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金融服务外包动态 报告日期：2014 年 6 月 30 日 金融服务外包 ｜ 行业研究报告 ｜ 行业动态
目 录
1 金融服务外包政策与行业动态
1.1 金融业：安全稳定能力是去 IOE 难点
1.2 支付叠加营销有望成趋势
1.3 金融业每年 IT 订单超千亿 去洋品牌化任重道远
1.4 首个物流金融平台上线 化解重复质押风险
1.5 各方发力 NFC 支付 未来两年行业或迎爆发期
1.6 APP 成银行新门户 社交功能尚显简单
1.7 借道产业融合 前海金融业有望获优惠政策
1.8 银监会不对新业务简单叫停 重点跟踪风险传染链条
1.9 支付宝拟为用户开资产证明 专家称非银行专利
1.10 国务院全面防控金融风险 研究制定金融机构破产条例
2 典型金融服务外包公司动态
2.1 广电运通连续七年入选“中国软件百强企业”
2.2 金证股份牵手腾讯开启互联网金融新天地
2.3 浙大网新 IAOP 全球服务外包百强排名升至第 24 名
2.4 长亮科技首度携手兴业银行成功中标司法查控系统
2.5 信雅达中标福建农信社影像内容管理平台项目
2.6 恒生电子携手深证通 构建资管云平台
2.7 荣科科技：“智慧城市”的先行者
2.8 三泰电子：速递易具有三方面竞争优势
2.9 神州数码大数据产业落地重庆 融合服务平台试点同时启动
3 本期金融服务外包之星
3.1 金融外包企业：恒生电子
3.2 金融外包园区：深圳科技园金融基地
4 金融服务外包视点摘录
4.1 浅析陆金所高增长背后的商业逻辑
4.2 现金宝戳到了互联网金融真正痛点
财务与投资研究部
联系人：贾雷
电话：021-50305769
联系人：季成
电话：021-58998731
上海
上海市浦东新区新金桥路 27
号 13 幢，邮编：201206
北京
北京市东城区安定门外东后
巷 28 号，邮编：100710
http://coi.mofcom.gov.cn
２０１４．6 （第六期）
行 业 研 究 报 告 • 行 业 动 态
金融服务外包动态 • 2014 年 6 月 • 第六期 | 1
1 金融服务外包政策与行业动态
1.1 金融业：安全稳定能力是去 IOE 难点
作为传统 IT 铁三角的核心腹地，金融业也成为“去 IOE”（指用低成本软
件替代 IBM、Oracle EMC）运动最受关注的领域。
“银行体系已经使用 IOE 将近 30 年了，而（IOE 替代产品）国产化是未
来 10 年、20 年的目标。”谈到这一话题，一位商业银行信息技术部副总经理
向《第一财经日报》记者表示，金融机构去 IOE 应该慢慢来；在其他行业实
现大规模应用后，再逐步走向银行。
“通常而言，常用手机 APP 的代码是以 10 万量级计，而银行系统的代
码则是以 10 亿量级计。”一位曾服务于互联网、现供职于金融行的资深 IT 工
程师向《第一财经日报》记者称，虽然每个银行里面都有很多的系统，但最
核心的部分一般叫做 core banking 系统，记录最核心的账户信息。
在其看来，互联网企业的硬件通常由巨量低性能及其组成，更注重性能
的快速扩展能力；而金融企业的硬件通常由高性能机器组成，更注重业务的
安全稳定能力，这也是金融行业去“IOE”的难点所在。
根据粗略分类，可以分为“服务器—网络—数据库—中间件—应用层”
五层。
前述人士向本报记者分析称，就金融行业整体而言，在服务器层， IBM
占据 90%以上份额，其余常见的是 HP；以 IBM 为例，其全线产品在银行都
有广泛的使用。具体而言，有 Z 系列（大型机），I 系列（小型机），P 系列（小
型机），以及已经被联想收购的 X 系列；特别是 I 系列和 Z 系列在银行业的应
用最为广泛，国内服务器的差距很大，这也是去 IOE 最难的一层。
比如：五大行（工农中建交）的 core banking 系统、招行信用卡系统使
用的 Z 系列；招行、中信银行 core banking 系统用的是 I 系列；民生、兴业
银行的 core banking 系统使用的 P 系列；而浦发银行、光大银行的 core
banking 系统用的是惠普 HP 服务器。
而在网络层，华为、思科则比较常见，由于华为的技术能力及市场占有
率，这一层去 IOE 的难度最小。
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在数据库层， Oracle、Informix、DB2、VSAM 以及开源的 MySQL 等，
在金融业几分天下，且 MySQL 也被 Oracle 收入囊中。在这一层，可替代的
国产产品几乎没有。
值得关注的是，广义的数据库层也包括存储，在金融业内以 EMC、IBM
等为代表；由于存储的独立性较强，更换风险小，也是业内认为最容易也可
能最早被替换的，而低调侵入这一市场的华为等，被视为最可能的替代者。
而在中间件层，金融行业一般使用封闭的 IBM websphere 和 Oracle
weblogic；以及 apache tomcat 等开源中间件。但是，国内 GBase 达梦、
KingbaseES 东方通等同类产品还有一定技术差距。
对于应用层，金融机构多数有自己的团队开发产品。虽然应用和中间件
没有直接联系，但大多数应用产品是在中间层基础上进行针对性开发的；这
也意味着首先中间层要去 IOE，应用层才有可能跟进。
“理论上讲，由 IOE 迁移到国产产品，上述五层都可以迁移。”昨日，某
大型商业银行信息技术部副总经理向本报记者表示，但是迁移有风险，不仅
需要花费人力、物力，还与方方面面的各种应用相关。
“新的业务无所谓，测试好了就可以上；但是传统业务，需要承担更大
的风险，因为一旦失败，很可能影响到其他业务。”上述人士坦言，国产化的
产品等，现在才刚刚掌握新的技术，并没有大规模的应用，风险也挺大的，
现在也没有人敢冒这个风险。
在其看来，作为银行业，实时营业比什么都重要，迁移的难点主要在于
风险问题；“一旦银行不能正常提供服务，必然会引起社会动荡、社会风险等。”
而与银行业不同，证券业及纯互联网金融业，去 IOE 则相对容易。此前，
阿里曾宣布众安保险、天弘基金、浙商证券等数十家金融机构在阿里云的帮
助下成功“去 IOE”，采用金融云的服务。
根据其公布的数据，目前已有超过 100 家银行等金融机构向阿里云采购
云计算服务——聚宝盆，包括渤海银行、东海银行、吴江商业银行等上百家
金融机构的业务运行在阿里云计算上，以此为数百万用户提供网络支付服务。
“证券业与银行业不同，硬件类的国产化比例还是很高的。”一家知名证
券公司的信息技术总经理向本报记者表示，许多证券公司根本没有使用小型
机，用小型机的占很小一部分；较为普遍的是，使用的 X 系列已经被联想从
IBM 手中收购，国内的浪潮服务器也是同类产品，绝大部分都是在 PC 服务
器上做开发。
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上述人士称，在核心系统都没有用小型机的情况下，外围更不可能使用
小型机了；因此去“IOE”根本不是问题。
在其看来，行业的替代性就是有一个过程，如果都像证券行业，IOE 所占
比重不高，替代的难度不大；但是如果 IOE 在该行业占比很高，其推动时间
将会比较漫长。
“这些系统并非一朝搭就，由于历史原因，各家银行可能都有自己的应
急方案等；如果换用新的系统，则需要承担更大的风险。”前述资深 IT 工程
师分析称，首先，从产品技术本身出发，国产服务器的性能目前还比不上，
至少 10 年内核心系统不可能完全去 IOE；其次，就金融行业的从业人员而言，
已经习惯了在这些服务器或系统的基础上，开发各种应用，即：如果去 IOE，
则需要整个行业的技能标准作出改变。
而目前的云计算体系，在规模较小的金融机构或新兴的互联网金融上，
已经有一些应用；但出于安全性的考虑，很少有大型金融机构应用的案例，
未来之路尚未知。
——来源：第一财经日报，2014 年 6 月 4 日
1.2 支付叠加营销有望成趋势
在高速发展十年之后，中国支付业进入全新的发展阶段：支付功能退居
基础地位，基于支付之上所叠加出来的营销、类金融服务等高附加值服务，
将成为这个行业必争之地。
支付公司利用支付所独有的信息流、资金流、客户群优势，发力营销市
场的趋势已初现端倪。近期，中国银联重金打造的“62 儿童消费节”其目标
之一或许就在此。也是近期，知名的第三方支付公司快钱董事长兼 CEO 关国
光也宣布该公司将推出支付叠加营销的服务。
“精准营销”的市场
历时 3 天发放优惠券 60 余万张，中国银联砸下了两个亿来打造其“62
儿童消费节”。
银联业务运营中心高级主管刘清对记者称，未来类似的营销活动必将常
态化运作，而此次项目的运作在某种程度上来说是一次“大练兵”。她透露，
下半年还将有这种规模的一次大型营销活动。
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“线下商户通过此类活动获得了前所未有的精准营销渠道，他们发出的
每一张优惠券最后是否到达消费者手中，是否实现交易，都一目了然。”中国
银联市场拓展部助理总经理周巍昆对记者称，“但现在我们主要目的并不是为
了从商户获得营销收益。”
期望利用支付渠道来实现精准营销的并非只有银联，快钱也是其中的一
家公司。快钱的一位人士对记者表示，线下商户希望具备电商一样的营销能
力，包括准确找到潜在客户，希望每一个广告投入都能带来经济回报，并且
希望对消费者进行二次营销。“针对新用户实现精准营销，老用户做到忠诚度
的管理，从而带来更多的收入。”
两个方向 两种模式
尽管大家都看到了同一个市场的存在，但不意味着他们将采取同样的商
业模式。
自去年 7 月以来，银联推出“银联钱包”客户端。该客户端成为持卡人
下载优惠券、商户发放优惠券的平台，截至 5 月底，银联钱包下载量突破百
万。业内人士认为，这也是银联未来发力线下商户营销市场的重要平台。
在将优势转化成生产力之时，银联更多的是选择了从持卡人，或者说消
费者端入手。“40 多亿张银联卡只要有 1%左右的持卡人下载银联钱包，其规
模是非常巨大的。”通过声势浩大、力度空前的优惠活动吸引持卡人下载银联
钱包，是银联砸下两亿重金的重要因素。
对此，也有分析人士指出，相比于庞大的持卡人群体，10 个月内百万的
下载数量，几乎微不足道。这是因为银联自身定位是卡组织，本身并不发卡，
而是银行发卡。换句话说，持卡人并非银联用户，银联依旧需要找到合适的
方式，将持卡人引流至自己的钱包。
“按照互联网行业的术语，银联狂砸两亿实际上就是在导入流量，然后
将流量分发给商户。”该人士认为，只有在积累巨大的银联钱包用户之后，其
为商户提供营销平台的作用才会越来越大，银联也可能因此而获得不菲的收
益。
“快钱的支付+营销的模式采取的是另一套做法”上述人士称，快钱打算
让现有的 300 余万家商户自主发起营销活动，将优惠信息发布在已经拥有巨
大流量的平台上。
“快钱与银联在商户营销服务模式中最关键的还是前端模式不一样，银
联是自己拉来消费者，变成流量，然后拉商户进来。而快钱前端的流量则是
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开放的，利用现有流量的平台，让商户自己发起营销活动，然后按结果来付
费。”分析人士表示。
——来源：上海证券报，2014 年 6 月 6 日
1.3 金融业每年 IT 订单超千亿 去洋品牌化任重道远
随着国内金融机构业务向电子化、网络化迈进，金融机构信息技术（ IT）
系统建设成为了一座金矿。统计数据显示，银行、证券、保险几大金融机构
每年的 IT 设备、软件及服务采购订单超过千亿元，单是银行业 IT 解决方案
市场规模 2015 年便有望突破千亿元。
然而，这座金矿几乎被海外巨头垄断，其中， IOE——即 IBM、甲骨文
（Oracle）和 EMC 三家公司在高端机型和软件服务上盘踞制高点。国产品
牌华为、浪潮、用友等公司虽努力从侧面介入，也占领了一定的市场，但欲
取而代之还任重道远。
千亿元采购订单
尽管 IBM 服务器恐遭中国银行业弃用的传闻愈演愈烈，但就在上周，仍
有国有大行客户选择采购 IBM 的服务器。
“上周，一家国有大行宁夏分行还购买了我们的 x86 服务器。”要求匿名
的 IBM 供应链管理部门人士向证券时报记者透露。
证券时报记者根据该人士提供的采购名录粗略统计，仅 5 月份就有 1 家
券商、3 家国有大行的省级分行、2 家全国性股份制银行以及 5 家地方城商
行等金融机构采购了 IBM 的低端服务器。
这只是国内金融机构每年向 IBM 采购订单的一小部分。国际信息产业研
究机构 IDC 的一份报告表示，早在 2010 年，中国银行业整体 IT 投资规模便
达到 595.7 亿元，其中硬件产品投入(包括 IT 硬件和网络设备投入)达到 393
亿元，占总体投入的 66%，成型软件产品投入达到 41.1 亿元，IT 服务投入
为 161.6 亿元。
伴随着银行新业务的扩张，2012 年，中国银行业整体 IT 投资规模增至
669.6 亿元。IDC 预计到 2017 年，中国银行业整体 IT 市场规模将达到 1163.2
亿元，2013 年～2017 年的年均复合增长率为 12.1%。
业内人士预计，如果计算上券商、基金、保险等金融子行业，整个金融
行业每年的 IT 采购订单规模已经超过千亿。用友金融公司总裁李友曾表示，
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目前每年仅金融机构软件服务就有 700 亿元左右的市场规模，而金融行业软
硬件总体潜在市场有 1000 亿至 2000 亿元。
把守着千亿金矿，占领着国内金融机构高端机型和软件服务制高点的，
是国际 IT 设备供应商 IBM、存储设备公司 EMC 和全球领先的企业软件巨头
甲骨文公司这三大巨头。
赛迪智库分析师张伟丽则表示，金融领域核心软硬件被国外垄断、金融
行业服务外包高度依赖国外厂商、金融信息系统灾备和应急响应能力差、金
融业务系统风险控制水平低等问题，严重威胁金融行业信息安全。
高端技术或有 10 年差距
“在银行，IT 部门采购设备首先想到的就是 IBM，这已经是一种思维习
惯。”一位股份制银行客服系统负责人对证券时报记者表示，这里面既有安全
性、稳定性方面的考虑，也有体制和历史原因。
“在技术开发上，IBM 高端机在国内难有替代产品，国产品牌与它相比，
说相差有 10 年并不为过。”这位负责人称，差距主要体现在稳定性及可用性
上。
“国产服务器的性能没办法跟国外的比肩。在对安全性、快捷性、可靠
性要求比较高的行业用户如金融业、航空售票业上，国产的服务器无论是在
吞吐量、连续计算后处理负荷的能力、升级便捷度都有不小差距。”另一家银
行采购部门人士如此形容二者之间的悬殊。
一位业内人士表示，IBM 大型主机是该公司在上世纪 60 年代投入巨资研
发出来的产品，并根据多年大型机的销售经验、按照客户的业务需求把该产
品的技术提到更高标准。如果国内现在才开始研发满足当前商业需求的大型
机，将会耗较长时间和巨资，而且还难以成功。
而一位不愿具名的证券业人士告诉证券时报记者，将国外品牌替换为国
产品牌的成本是无法根据硬件价格来简单量化的。
“替换不仅仅涉及硬件更换，还涉及整个操作系统习惯的迁徙。像 IBM、
Oracle 等厂商，它们的机器往往搭载着专属操作系统，设定了专门的数据分
析、存储与计算方式。”该人士说，“一旦更换为国产服务器，金融机构相当
于要重新适应一个新的操作路径，这会是一个漫长的过程。”
浪潮信息深圳区负责人王庆宝表示，我国的信息化较欧美国家滞后，主
要体现在两点：一是国外的硬件供应厂商很早就开始注意软件产品的配套搭
建，每年花费大量经费聘请专业人士开发软环境，做整套解决方案提供商的
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思路就是由外资品牌带入中国的；其次，国外的硬件厂商形成了强有力的产
业链协同，而我国的硬件厂商多为点对点单打独斗，对整个产业链上下游控
制力较弱。
事实上，有的国产服务器对外资品牌处于技术追随状态。有不愿具名的
华为企业业务销售人员告诉证券时报记者，华为高端的服务器就 OEM（代工
生产）自 IBM。
中低端机器国产化加速
据证券时报记者了解，虽然大型主机和高端技术上国内公司和国际公司
差距甚大，但在小型主机、个人电脑服务器、刀片式服务器等领域，国产品
牌华为、浪潮等在慢慢赶上；在软件服务领域，已出现了用友金融、东软公
司、杭州信雅达、明朝万达等一大批中间开发商。
以银行业客服呼叫系统为例，过去几年银行业用 AVAYA、思科的产品居
多，现在国产品牌华为、信雅达、东软等已经切入了这块市场。比如招行、
平安银行都跟华为展开了合作。
“电话呼叫系统对风险容忍度更高，这一块国产机器和服务完全可以满
足要求。”一家使用华为技术的银行相关部门人士对证券时报记者表示，选择
华为的理由有三点，首先是交换机更便宜，其次是能启动更多的集成软件，
三是售后服务部门就在国内。
国产品牌的好处正被更多金融机构接受。据悉，国内最大的银行业管理
软件供应商用友金融曾经取代了某国有大行使用了十年的甲骨文财务系统，
目前开始占据保险、证券市场；明朝万达与中信银行、民生银行等已展开网
络数据安全方面的合作；在核心硬件设备上，2012 年五大国有银行对服务器
等设备的招标在扩大范围，建行和农行与曙光信息产业公司展开了合作。
全球知名 IT 研究公司 Gartner 的最新报告显示，2014 年第一季度，浪
潮服务器出货量达 80929 台，同比增长 288.7%，市场份额 19%，位居中国
第一、全球市场第五。
证券时报记者获悉，目前浪潮的银行业客户有建设银行、中国进出口银
行、国家开发银行、大连银行、洛阳银行等。“邮储银行的电子银行系统就是
在我们的 K1 服务器上跑的，现在我们正在规划下一期更为深入的合作。”浪
潮信息深圳区负责人王庆宝表示。
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在保险行业，IT 建设正沿着低端化、加宽度的趋势发展。此前较多采购
IBM、惠普等公司产品的 IT 部门，现在更倾向于使用国产刀片式服务器、个
人电脑服务器替代中高端产品，用增加数量的方法满足需求，以降低成本。
伴随这个过程，华为、浪潮渗透进保险行业。某上市保险公司信息技术
部负责人表示，该公司不久前和华为签署了战略合作协议，未来公司将在集
成设备和应用开发上有更多合作。
最近业界流传的“银行业去 IBM 化”，虽然可能为国内公司提供抢占 IOE
市场的契机，但业内人士表示，金融机构的 IT 采购是市场化行为，支持国产
并不能靠窗口指导，目前更迫切的是建立更完善的安全审查机制，令通过国
家安全审查的产品都能放心使用。
——来源：证券时报，2014 年 6 月 10 日
1.4 首个物流金融平台上线 化解重复质押风险
6 月 15 日，中国银行业协会和中国物流与采购联合会联合支持，由中国
仓储协会战略合作共同建立了中国物流金融服务平台。平台涵盖存货担保质
押登记、公示、查询的服务，并在此基础上强化物流金融业务过程管理。
近年来，物流金融发展迅猛，数据显示，2012 年，物流金融业已达到 3
亿元市场规模。快速扩张带来一系列问题，特别是 2012 年国内钢材仓储领
域爆发了上百起重复质押、空单质押等信贷案件，严重扰乱了正常的市场秩
序，给中小企业带来沉重打击。
昨日，银监会统计部副主任叶燕斐在发布会上表示，物流业 90%都是中
小企业，中小企业面临着融资难、融资贵的问题，只有基础设施问题解决了，
融资问题才能有效解决。
企业重复质押会造成贷款标的比质押物本身的价值高，一旦贷款者跑路
等诸多问题出现，银行将成为首要受害者。
为防范银行业金融机构在动产质押业务中的风险，解决中小企业融资难
题，整合优势资源，中国物流金融服务平台应运而生。
“这一平台具有两个作用，一是信息公示，你的财产质押给谁了，别的
人可以查出来；二是排序，银行接受第一家企业的动产质押，而在做之前已
经有别的银行公示在先，在出现经济纠纷的时候，先满足第一家银行的需要，
剩下的再满足后面银行的需要。”叶燕斐表示。
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“中国物流金融服务平台致力于通过涵盖事前、事中、事后的全过程管
理和增值服务，通过六大功能体系解决问题。”中国物流金融服务平台总策划
刘景福称。
据刘景福介绍，六大功能体系分别为存货担保管理系统、智能仓储管理
系统、仓单流转交易系统、在线融资服务系统、增值服务系统、质物资产处
置系统。
——来源：第一财经日报，2014 年 6 月 16 日
1.5 各方发力 NFC 支付 未来两年行业或迎爆发期
有专家直言不讳：“得移动支付者得天下。”为了争夺移动支付领域的蛋
糕，传统金融业的大佬们自然不能输在起跑线上。于是乎，不少银行这几年
在移动支付方面掀起了一场“钱包革命”。目前，已有包括工农中建交、招行、
浦发、光大、中信、兴业、南京银行等多家银行陆续推出手机钱包业务。
“现在（手机钱包）线下 POS 端硬件的升级已经差不多了，但是商户还
需要一段时间来进行习惯养成，不少收银员也不知道怎么用，会拒收，认为
有风险。”某股份行电子银行部人士告诉《每日经济新闻》记者，“这就跟以
前从付现金过渡到刷银行卡一样，现在是从刷卡过度到刷手机。大家需要一
个习惯养成的过程。”
银行、银联、电信运营商三方博弈
所谓“手机钱包”，是指基于 NFC 技术的手机近场支付，就是在手机里
预设一个“电子钱包”，一般银行设为 1000 元以下。用户可在全国各类消费
场所带有银联“闪付”标识的 POS 机具上使用，只需将开通“手机钱包”功
能的手机靠近“闪付”感应区域一刷即可。当“手机钱包”钱不够时，可以
从银行账户里将电子现金“圈存”过来。
事实上，目前已有包括工农中建交、招行、浦发、光大、中信、兴业、
南京银行等多家银行陆续推出手机钱包业务。移动、联通、电信三大运营商
也先后发布了自己的“手机钱包”平台。
与此同时，银联携手中国移动搭建了 TSM（全面维护系统）平台，目前
已经接入 12 家全国性银行，30 余家区域性银行。而 2014 年银联则计划完
成 100 家成员银行的接入。
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如此交叉错综的合作关系网背后，是各界巨头在 NFC 近场支付领域的市
场争夺。不论是银行、电信运营商还是银联，都在多管齐下，争夺移动互联
端的入口。
对于银行、银联和运营商三者之间的竞争，某股份行电子银行部人士向
《每日经济新闻》记者表示，在 NFC 业务的实现过程中大家还是分工合作的，
因为基础性的工作需要这个产业链的各方来合作完成，“银行、银联和运营商
不可能独自把各个环节都做了。”
相关技术仍有待提升
未来的理想状态是，人们将不再需要通过银行卡或是现金进行消费，只
要一部手机就可以统统搞定。但实现“闪付”这一系列的操作虽然并不过于
复杂，但对普通用户来讲仍存在一定门槛，不仅是银行、运营商、银联三者
之间的合作博弈，理想状态的实现还有赖于商户与消费者习惯的改变。
“现在（手机钱包）线下 POS 端硬件的升级已经差不多了，但是商户还
需要一段时间来进行习惯养成，不少收银员也不知道怎么用，会拒收，认为
有风险。”某股份行电子银行部人士告诉《每日经济新闻》记者，“这就跟以
前从付现金过渡到刷银行卡一样，现在是从刷卡过度到刷手机。大家需要一
个习惯养成的过程。”
这也是 NFC 近场支付推出多年但一直进展缓慢的一个主要原因。“究其
根本就在于这个业务涉及的产业链太长，首先手机必须要具备 NFC 功能，其
次 SIM 卡要和银行卡绑定，此外线下 POS 终端也要做相应升级。”上述电子
银行部人士表示。另外，“目前手机 APP 是有容量限制的，NFC 支付功能在
绑定了一张银行卡之后，再装第二张卡就不稳定了。因此，目前还没有出现
真正意义上成功的手机钱包。”上述股份行电子银行部人士表示。
——来源：每日经济新闻，2014 年 6 月 18 日
1.6 APP 成银行新门户 社交功能尚显简单
在移动金融时代，APP 客户端俨然成为商业银行的“新门户”。除将传统
PC 网银端的服务转移到移动手机端外，现在的商业银行 APP 正在聚拢并整
合越来越多的功能。如工商银行手机银行 APP 就提供了买电影票、订飞机票、
手机充值、医院挂号查询、商户优惠活动等生活社交服务。
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不过，在专业人士看来，有专业的金融服务以及吸引眼球的社交功能还
不够。艾瑞咨询高级分析师王维东告诉 《每日经济新闻》记者，发展移动金
融的核心意义在于提供更为便捷的服务，但目前大多数的银行 APP 客户端还
停留在对电子银行业务的简单复制上。
多家银行推手机专享理财品
手机银行客户端已成为大多数商业银行的标配，不同于过去的银行 APP
仅提供查询、转账等网银端功能，现在的手机银行 APP 提供的金融服务更加
丰富而便捷。
在传统项目——转账方面，输入收款人手机号就可以进行本行转账、跨
行汇款以及活期和定期互转。为了推广手机银行 APP，目前不少银行的行内
转账和跨行转账都免手续费。如兴业银行规定，目前通过手机银行 APP 进行
行内或跨行转账都可免手续费，其中异地普通跨行转账优惠减免时间至 2015
年 12 月 31 日。此外，除账户查询、转账汇款等传统网银端项目之外，银行
们也在把越来越多的金融服务搬到手机银行 APP，贵金属业务、基金代销、
理财产品，甚至是融资贷款，都可在手机银行 APP 上进行。
在投资理财方面，不少银行还设计了手机专享理财产品，而且其收益会
略高于线下购买的普通理财产品。如建行发售的一款名为“乾元－共享型”
系列的短期手机银行专享理财产品，发行期间客户可 24 小时通过手机银行进
行认购。
为了拓宽客户群，直销银行一时成为不少银行吸揽客户的利器。目前，
已有民生银行、兴业银行、上海银行、河北银行等股份行和城商行正式推出
面向本行及他行客户的直销银行手机 APP。
就目前的情况而言，大多数直销银行 APP 上线的主要是以货币基金、存
款等产品为主。比较不同的是兴业银行推出的直销银行，该直销银行嵌入在
该行手机银行 APP 内，除了提供定期存款、基金代销、货币基金“兴业宝”
三款产品，还可直接购买其他理财产品。并且，他行客户在兴业银行直销银
行上无需注册和登录，便可直接购买理财产品。
不过，记者注意到，按照相关规定，客户“首次购买银行理财产品需要
面签”，这或许会对银行理财产品在手机 APP 端的推广形成一定制约。
银行不再局限于传统业务
移动互联网正迅速改变传统金融服务的方式。在手机银行 APP 中，除了
银行最在行的专业金融服务，“还有一块就是做手机社交功能，包括手机充值、
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特惠商户，网点预约等等。有些银行还会推出很多优惠促销的活动，目的就
在于吸引客户去使用 APP，扩大流量，同时也增强客户粘性。”上述电子银行
部人士表示。
此外，随着 3G、4G 技术的发展和智能手机的普及，手机银行的服务范
围、业务功能和发展定位都发生了很大的变化，不再只是局限于提供传统意
义上的银行业务。
实际上，商业银行的 APP 客户端正在将传统银行业务、移动支付、电子
商务、生活服务等各个方面的内容囊括其中。如工商银行手机银行 APP 就提
供买电影票、订飞机票、手机充值、医院挂号查询、商户优惠活动等生活社
交服务。不过，在专业人士看来，有专业的金融服务以及吸引人的社交功能
还不够。艾瑞咨询高级分析师王维东告诉《每日经济新闻》记者，发展移动
金融的核心意义在于提供更为便捷的服务，但目前大多数的银行 APP 客户端
还停留在对电子银行业务的简单复制上。
《每日经济新闻》记者注意到，银行 APP 们正在朝着这个方向努力，以
部分银行 APP 中的手机排号功能为例，客户可通过手机在线申请排号，并实
时了解银行排队的情况，准确掌握时间以提高效率。对此，王维东亦表示，
“类似这样将的线上和线下服务结合的方式就很好地显示了移动金融的价
值。”
——来源：每日经济新闻，2014 年 6 月 18 日
1.7 借道产业融合 前海金融业有望获优惠政策
今年以来，前海金融改革创新正迎来二次提速发展，进一步激发企业的
后续发展动力和创新活力。
据悉，今年前海的金融政策以滚动创新方式逐步推进落实。今年 1 月，
深圳市出台了前海 2014 年改革创新工作要点 46 条，其中金融创新 18 条。
5 月初，前海和深圳市一行三局赴京争取支持，共上报了 48 条创新政策需求，
17 条得到初步认可。
据透露，在资本市场方面，合格境内投资者境外投资(QDIE)试点方案最
快或将在 6 月底推出，多家在前海注册的机构已在为此准备新产品。QDIE
投资范围相对于合格境内机构投资者(QDII)更广泛，不仅可以投资二级市场
股票，还可以投资私募产品、非上市交易股权、大宗商品、贵金属、实物等。
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另外,《深港合作总体方案》将争取在 6 月底正式对外公布。《总体方案》
将在前海给予港企国民待遇，并在金融、人才执业等多个领域取消或降低准
入门槛，在资金、用地等方面也对港企、港人有政策倾斜。
深圳综合开发院副院长郭万达表示，未来前海金融改革创新的方向还是
要扩大金融业的对外开放程度，加快资本账户和资本市场的对外开放水平，
在人民币国际化、外汇管制及离岸结算业务方面实现突破。他同时提到，电
商、互联网金融等新业态的发展也给前海金融改革创新提出新方向。
据悉，为培育互联网金融等新业态及新兴产业的发展，前海管理局的后
续政策扶持力度将有望加大，为产业发展提供更丰富的土壤。并将在鼓励具
有创新原动力的企业方面推出相应政策，开辟产业升级发展的新方向。
此外，在人民币跨境贷款政策的力度方面，也在向对接企业实际需求方
面做出深化改革。“注册在前海的企业申请跨境贷款后，只要利于企业的发展，
在前海之外的地方也可使用。”前海管理局负责人表示。据透露，今年跨境贷
款的主体，可能将从香港银行扩展到境外银行，而在跨境贷款取消区域使用
限制的同时，备案贷款额度在 500 亿元左右。
而在税收方面，金融投资业有望借道产业融合的方式获得优惠政策。据
悉，为了保持对金融类企业的吸引力，针对金融投资业未纳入产业优惠目录
的问题，深圳正在积极研究让金融类企业也能享受税收优惠的办法。有分析
人士指出，其中一种方案可能是，通过与能享受税收优惠的产业融合，如通
过发展互联网金融、物流金融等，让金融业也能享受 15%的企业所得税优惠。
——来源：证券时报，2014 年 6 月 19 日
1.8 银监会不对新业务简单叫停 重点跟踪风险传染链条
对真正的创新活动设置一个尝试空间，允许一定范围内的试点。对现有
金融法律法规没有规定，或法规已明显不适应实际情况的，应加强探索研究，
形成客观的评价标准，不应对新事物、新业务简单叫停。”6 月 19 日，在人
民网金融创新论坛上，银监会创新监管部主任王岩岫谈到了一系列金融创新
与监管的辩证关系。
王岩岫表示，“一行三会”正在积极准备制定互联网金融的相关法律法规，
今后都要进行相应的规范。“互联网金融企业的线上、线下业务要保持一致，
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互联网金融企业要有明确的业务界限和边界，不是说互联网金融就什么都可
以做。”
“金融机构原则没有变，金融风险也没有变，金融监管的原则没有变，
金融风险也没有变。只是说，发生了一些形式渠道的改变。”王岩岫强调，互
联网金融不能混业。要有严格的分解。“你做什么的企业就是做什么的企业，
牵涉到法律主体的问题，你做销售就是销售，你做融资就是融资，不能混业。”
在谈到金融创新和金融监管的关系时，王岩岫认为需要明确金融创新应
遵循四条原则。他表示，作为监管者，掌握好金融创新和金融监管的平衡，
关键是合理设限，科学定规。金融机构要在金融创新中践行四项原则。一是
要坚持服务实体经济。将更好地满足实体经济的需求作为创新的出发点和落
脚点，通过金融创新，改善资源配置效率，节约社会交易成本，提高基础金
融服务均等化水平，防止监管套利或者金融业自我循环。二要把依法合规和
稳健经营意识贯穿到金融创新的全过程。要做到“心中有法，行为有度”，遵
循良好的监管要求和会计标准，按照“实质重于形式”的原则，进行会计记
账和风险管理。三要与自身的风险管控能力相匹配。金融机构应在自身风险
管控能力范围内开展金融创新，做好风险潜在性评估，发挥好风险第一道防
线的作用，确保所有创新产品都能被有效管控，切实承担起风险管理的主体
责任。四要保障金融消费者的合法权益，任何金融创新都不应以牺牲消费者
权益为代价，金融创新产品的结构应当清晰易懂，信息披露应当真实全面，
确保有足够的透明度，确保客户有充分的知情权和选择权，有利于消费者充
分认识风险和维护自身权益。
“做好监管与创新的平衡，必须持续提高监管效能，探索创新业务的新
模式、新特点，不断改变监管手段，提高监管业务的能力。并要关注系统性，
坚守风险底线，严重关注个体风险的同时，重点跟踪风险传染的链条，严守
不发生区域性风险的底线。”王岩岫表示，互联网金融企业要有相应的资本，
不能搞资金池，不能汇集大家的资金。还有，不能动用客户的资金，必须进
行托管。同时也不能无限地担保，今后必须有自律组织进行自律。。
——来源：证券日报，2014 年 6 月 21 日
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1.9 支付宝拟为用户开资产证明 专家称非银行专利
6 月 24 日早上，一位名为“G-Jin 三爷”的网友在微博上吐槽办签证遇
阻，呼吁支付宝及余额宝也能像银行一样开具个人资产证明。
对此，支付宝官方相关人士在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，
该公司客服部门已经迅速成立了专门的项目组跟进此事，且得到了公司高管
的支持，有望在未来一段时间内提供该项服务。
业内专家认为，开具资产证明服务并非银行专利，只要驻华使领馆等机
构觉得可信并且能够接受，对开具单位不应有特别的限制。支付宝对很多真
实用户的网上交易和现金使用情况都有比较真实的反映，因此提供的证明也
具有一定范围内的可信度。但是，其面临最大的挑战是能否得到社会上大多
数机构的认可和支持。
记者注意到，余额宝在微博上发起了一个名为 “你需要余额宝为你证明
什么”的调查。短短一天时间，共有超过两万名网友参与投票，其中“资产
证明，证明我是个有实力出国的人”这一理由排在调查结果的第一位。
目前，绝大多数社会机构会要求个人出具银行开出的个人资产或流水证
明，而随着越来越多的人把自己的存款搬到支付宝或者余额宝，去银行开资
产证明成了一个大麻烦--人们首先要把资产转回自己的银行卡，然后本人持
身份证去银行营业厅办理。
网友表示，如果支付宝可以提供个人资产和流水证明，并且社会机构能
够认可，那办起事来应该会简单很多。
不过，前述支付宝相关人士也坦承，虽然支付宝以前就有提供这类服务，
但是整体上还不太规范，而且承认的机构很少，成立项目组后会将这项服务
标准化，除了会使用统一、规范的格式，同时也会积极与法院、驻华使领馆、
银行等机构沟通，让支付宝的流水证明可以被更多社会机构承认。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，有更多的机构提供
可信的资产证明是社会征信体系逐步完善的表现，征信机构不应该由一种机
构垄断，只要能够了解掌握客户的资产状况，符合需求的都可以为其提供资
产证明，这样也可以促进各类机构相互竞争，为需求方提供更好的金融服务。
不过，支付宝的这一服务何时推出尚无明确信息。大型旅行社签证服务
机构内部人士对《每日经济新闻》记者表示，目前驻华使领馆接受的资产证
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明必须由银行开具，并不能接受其他的机构。“在签证的办理过程中，他们最
认可的还是银行的法律效应和权威性，这一点来说，支付宝还不具备。”
郭田勇表示，人们的生活方式已发生变化，支付宝开资产证明是向资产
证明需求方提供的一种金融服务，是与时俱进的做法。
——来源：每日经济新闻，2014 年 6 月 27 日
1.10 国务院全面防控金融风险 研究制定金融机构破产条例
“由于我国经济发展面临的不确定性因素较多，稳中有忧，稳中有险，
经济结构调整的任务十分艰巨，部分领域或地区的金融风险还比较突出，主
要表现为部分企业债务率过高、产能严重过剩行业不良贷款上升、高收益理
财产品兑付违约风险上升、金融业网络和信息安全存在隐患等。”6 月 24 日，
央行副行长刘士余受国务院委托向全国人大常委会作《国务院关于加强金融
监管防范金融风险工作情况的报告》。
刘士余称，当前，我国经济运行仍处在合理区间，金融机构财务指标良
好，金融体系运行稳健，金融风险总体可控。下一阶段，将继续实施稳健的
货币政策，加强和改善金融监管，防范系统性、区域性金融风险。
在深化金融改革开放、增强金融体系抗风险能力方面，刘士余提出，将
加快建立存款保险制度，研究制定金融机构破产条例，对严重违法违规、经
营不善导致资不抵债的金融机构依法实施市场退出。
2013 年 11 月中共十八届三中全会通过的决定提出，“建立存款保险制度，
完善金融机构市场化退出机制”；2014 年政府工作报告和《关于 2014 年深
化经济体制改革重点任务的意见》都提出“建立存款保险制度，健全金融机
构风险处置机制”。不过上述文件均没有“金融机构破产条例”的表述。此前
的央行等部门曾提出研究制定“商业银行破产风险处置实施条例”。
此外，刘士余还表示，要加快推进利率市场化改革，完善人民币汇率市
场化形成机制，推进人民币资本项目可兑换。进一步完善宏观调控模式，强
化预期引导，疏通传导机制，提高金融运行效率和服务实体经济的能力。深
入推进保险产品费率形成机制市场化改革。
在货币政策方面，将继续改善对小微企业、“三农”和居民住房消费的金
融服务；加快信贷资产证券化，加大不良贷款核销力度，盘活信贷资金存量；
加大对铁路等重大基础设施、重大装备制造业、战略性新兴产业、城镇化和
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棚户区改造等重大民生工程的金融支持；严格控制对高耗能、高排放企业和
产能过剩行业的贷款。
针对加强金融风险监测分析，及时化解处置金融风险隐患，则明确了四
项重点任务：继续加强对地方融资平台债务、各类影子银行业务、企业互保
联保等风险领域的监测分析，动态排查风险隐患，督促金融机构及有关方面
做好各种情景下的应对预案。结合财税体制改革，探索建立以政府债券为主
体的地方政府举债融资机制，引入社会资金投资城市基础设施建设，逐步建
立地方政府跨年度预算平衡制度，减轻地方政府对土地收入的依赖，积极稳
妥化解地方融资平台债务风险。按法制化、市场化的原则妥善处置信托、理
财等高收益产品可能引发的兑付风险。对经营难以为继且产品缺乏竞争力的
“僵尸企业”和项目，要实施破产或兼并重组。
对一些跨市场、交叉性的新产品、新业务要通过金融监管协调机制，按
“实质重于形式”的原则及时予以监管，防止监管空白和监管套利。进一步
明确地方政府金融监管职责，落实对小额贷款公司、融资性担保机构和新型
农村合作金融组织等领域的监管责任，切实发挥地方政府在防范化解区域性
金融风险和打击非法金融活动中的重要作用。
同时要积极稳妥推进股票发行注册制改革，提高上市公司质量，鼓励市
场并购重组，完善退市制度。加强债券市场监管协调，发展并规范债券市场，
深化债券市场互联互通，推动投资者多元化，推进债券产品创新，加大资产
证券化业务发展力度，积极推进政府债券发展，降低融资成本。创新和发展
各类保险产品，扩大保险资金投资范围，加快现代保险服务业发展。
对于完善跨境资本流动监管体系，防范短期资本流动冲击，进一步完善
应对大规模跨境资金流入流出的政策预案，建立健全宏观审慎管理框架下的
外债和资本流动管理体系；强化跨境资金流动的双向监测和渠道分析，完善
风险监测预警功能；严厉打击地下钱庄等违法违规外汇交易行为，遏制异常
违规资金跨境流入。
——来源：第一财经日报，2014 年 6 月 25 日
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2 典型金融服务外包公司动态
2.1 广电运通连续七年入选“中国软件百强企业”
6 月 12 日，工业和信息化部运行监测协调局在青岛市发布了 2014 年(第
十三届)中国软件业务收入前百家企业(简称软件百家)名单。广电运通以 21.5
亿排名第 45 位，自 2008 年起连续 7 年名列软件百强榜单。百强榜单中，华
为、中兴通讯、海尔集团分别以 1216 亿、463 亿、401 亿元的营收位居榜
单前三名；深圳怡化以 12.3 亿排名第 80 位，深圳紫金以 11.2 亿排名第 86
位；兄弟公司海格通信以 10.7 亿排名第 92 位。
多年来，广电运通一直注重研发有自主知识产权的软件产品，为用户提
供高质量的软件解决方案，在 ATM 渠道 C 端应用、ATM 渠道系统安全、ATM
渠道运营及其他相关领域提供丰富的软件产品及解决方案，帮助金融机构以
更高的效率、更低的成本建设和管理自助服务渠道。2013 年 10 月 28 日，
广电运通还以自有资金出资 1000 万元投资成立全资子公司“广州广电运通
信息科技有限公司”，作为公司开展软件业务的平台，专业从事计算机软、硬
件技术及系统集成的开发和销售。优秀的技术研发与市场开拓能力，使广电
运通自 2008 年起连续 7 年名列软件百强榜单并且排名持续上升，展现出高
速持续发展的良好趋势。
据介绍，新一届软件百家企业具有以下主要特点 :第一，企业实力明显增
强，入围门槛再创新高。2014 年，新一届软件百家企业实现软件业务收入
4751 亿元，比上届增长 29.6%，是第一届的 20 倍，占全行业比重 15.5%，
比上届提高 0.8 个百分点。第二，研发水平日益提升，创新能力不断增强。
软件百家企业更加注重研发投入，研发经费比上届增长 9.4%;研发投入比达
到 6.5%，高出软件行业 1.5 个百分点，其中四成企业的研发投入比超过 10%。
第三，结构调整步伐加快，融合发展稳步推进。百家企业坚持应用驱动和融
合发展，加快推进产业链上下游合作。软件产品不断向平台化、网络化、移
动化延伸，经营模式逐渐朝协同化、服务化和融合化推进。信息技术服务已
成为软件产业转型升级的重要引擎，收入占比达到 41%，比上届提高 3 个百
分点。第四，品牌效益更加凸显，龙头作用持续增强。随着软件产品与技术
的快速发展，规模进一步向大企业集中，人才进一步向优势企业流动，市场
进一步向优秀品牌倾斜，百家企业对行业和社会发展的贡献进一步提高，上
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缴国家税金 905 亿元，增长 25.4%;实现就业 74 万人，比上届增长 15.2%。
第五，国际化战略取得新进展，走出去层次明显提升。百家企业实现软件出
口 196 亿美元，比上届增长 46.2%，占软件行业出口总量 42%，比上届提高
1.5 个百分点。第六，支柱产业作用突出，带动效应日益显著。百家企业积极
推动两化融合和传统工业转型升级，促进信息消费带动内需增长，进一步巩
固软件业的基础性、战略性和先导性地位。
——来源：公司官网，2014 年 6 月 12 日
2.2 金证股份牵手腾讯开启互联网金融新天地
金证股份发布公告 ,公司与腾讯控股签署合作协议 ,双方将为金融客户共
同提供定制版营销 QQ 服务。
该项业务的分成模式是对金证原有的系统 license 收费模式的重大颠
覆。根据合作协议 ,腾讯把 QQ 底层架构、API、通信协议等开放给金证 ,
金证基于此为各个券商开发集证券开户、资讯、交易、营销、客服、理财
产品销售、股权质押等多种功能于一体的互联网金融服务平台 ,未来该平台
能够提供更多的增值业务。据媒体报道 ,首批有五家券商介入平台 ,分别是中
山证券、华龙证券、西藏同信证券、华林证券、广州证券。在该项合作中 ,
金证的盈利模式有两类 :1、向各个券商等用户收取的系统集成、定制软件
开发、运营服务等费用 ;2、券商根据预先约定的比例按照开户数、咨询数
量等向金证支付的分成收入。之后金证再按照双方约定的标准向腾讯支付
腾讯应得的营销 QQ 的分成收益。我们认为 ,该项业务是金证在互联网金融
兴起时代在 商业模式 上 的一次重大 创新 ,将彻底 颠覆金证原 有的收取 一 次
性系统建设费用的业务模式。
此项合作使得金证、腾讯、券商能达到三方共赢的效果。对券商等金融
机构而言 :互联网金融的冲击使得券商原有的营销渠道及业务模式发生了巨
大变化,拥抱互联网成为其必然选择。和腾讯及金证的分成模式的合作 ,一方面
降低业务创新的 IT 投入成本,另一方面借助腾讯 QQ8 亿量级的终端用户流量,
将使得券商原有的客户群体实现量级上的变化 ,也有助于券商未来形成差异
化竞争优势 ;对金证而言:颠覆了公司原有的商业模式 ,分成模式使得金证能够
充分分享互联网金融行业发展红利 ,有利于公司形成规模效应。随着互联网金
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融的持续深入 ,公司的盈利持续性及市场空间都将大幅提升 ;对腾讯而言,则有
利于其打造闭环的金融生态体系。
——来源：凤凰网，2014 年 6 月 27 日
2.3 浙大网新 IAOP 全球服务外包百强排名升至第 24 名
浙大 2014 年 6 月 2 日，外包专业国际联合会（IAOP）正式公布 2014 全
球服务外包百强企业名单。浙大网新凭借在服务外包领域的卓越表现，排名进
步明显，一跃升至第 24 名。
过去的一年，浙大网新聚焦云服务与大数据，根据自身核心能力和深入行业
的垂直行业解决方案积累，在服务外包领域通过自身转型求变，帮助传统行业
进行整体业务的流程变革，在国际业务、国内业务两大方向实现均衡发展，特
别在云服务、大数据、金融创新、O2O 领域有了重点突破。
IAOP 同时还授予了浙大网新以下年度单项荣誉：金融服务 20 强；通信行
业 20 强；政府行业 20 强；行业服务最佳 20 强；研发服务 20 强；中国 10 强；
日本 10 强。
关于 IAOP：国际外包专业协会(International Association of Outsourcing
Professionals，IAOP)是一个全球性的标准制定组织，通过推出各种专业标准
和行业规范，致力于推动外包产业的发展。IAOP 在全世界拥有 4 万位企业级、
专家级正式会员和准会员，旨在帮助企业提高其外包业务成功率，改善外包投
资回报率, 并不断增加外包业务机会。网新 IAOP 全球服务外包百强排名升至第
24 名。
——来源：公司官网，2014 年 6 月 3 日
2.4 长亮科技首度携手兴业银行成功中标司法查控系统
近日，在兴业银行“司法查控系统项目”的公开招标中，长亮科技凭借
前瞻性的自主研发产品和丰富的项目实施案例脱颖而出，顺利中标。该系统
上线后，不但能满足福建省高院对司法查控的需求，还能快速推广到其它省
份司法部门，提升兴业银行在反洗钱、司法查控领域的影响力。
长亮科技的司法查控系统支持多协议多报文通讯适配，在满足当前福建
省高院司法查控的前提下，能无缝对接兴业银行对其他司法部门的司法查控
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需求；同时系统支持自定义报表配置，可以有效的对报表进行动态配置，即
使是银行的业务人员也可以自己定制相应的报表。
本次中标兴业银行司法查控系统，是长亮科技首度携手兴业银行，这标
志着长亮科技在业务方面的一个重要提升，彰显了我司较高的技术及业务水
平，也进一步提升了我司在业界的影响力。通过实施此项目，将为我司与兴
业银行后续开展深层次的合作打下坚实的基础，也为未来全国各地的高院与
银行进行司法查控系统项目实施推广中树立了新标杆。
——来源：公司官网，2014 年 6 月 13 日
2.5 信雅达中标福建农信社影像内容管理平台项目
近期，信雅达公司收到福建农信社影像内容管理平台项目中标通知书，
在公司销售人员、技术部门的努力及总部领导的支持下，经过近 6 个月的耕
耘，终于收获了满意的结果。
目前，福建农信社大量的业务档案和作业方式仍以原始形式存在，以纸
质档案为基础的业务处理模式面临许多问题，而且各类业务和管理数据普遍
分布在各分支机构，无法形成全省农信系统共享的价值信息。
随着网络技术的不断发展和计算机应用水平的不断提高，业务处理向专
业化、批量化、集中化发展的趋势日趋明显。建立统一的影像及内容管理平
台有利于实现影像内容的规范化、标准化管理，有利于在规模化经营的基础
上进一步降低营运成本，提高服务效率，提升福建农信社的综合竞争力。
信雅达公司作为国内领先的影像解决方案提供商，凭借成熟的产品，领
先的影像技术，丰富的实施经验和国内大多数银行的成功案例，得到了招标
委员会的一致认同。
此次成功中标体现了信雅达公司多年来在银行非结构化数据管理领域的
经验积累以及在同类产品中的突出优势。成熟的产品、丰富的实施经验及良
好的服务团队，奠定了信雅达在农信领域影像内容管理领域的领先地位。
——来源：公司官网，2014 年 6 月 30 日
2.6 恒生电子携手深证通 构建资管云平台
在 6 月 28 日举办的 2014 对冲基金钱江论坛暨私募基金行业峰会上，由
恒生电子和深圳证券通信有限公司（以下简称深证通）联手构建的深证通·恒
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生资管云平台隆重推出，此次合作将双方的硬件和软件进行整合运营，服务
私募投资机构中后台的 IT 运营。
眼下，通过登记备案的私募基金已成为“正规军”，诸多私募机构在 IT
建设和清算业务等方面都存在人力和财力不够的情况。金融机构自建 IT 系统
费用昂贵，不少投资人士认为，私募基金往往人员规模较小，同时业绩不稳
定。而受这些限制，很多运营环节无法像银行、券商一样自建体系，亲力亲
为。业内人士认为，公募基金的 IT 系统建设投入在上千万元。
恒生电子-深证通共同构建了一整套完备的资产管理云方案，提供交易、
估值、发行、托管等业务全面的 IT 技术支持，为私募发展保驾护航。该平台
可以将投资机构自建成本降至十分之一，同时，恒生电子的 HOMS 已完成在
深证通云计算平台上的部署，平台容量进一步扩充。而资管云已有 20 余家私
募上线，该平台可支持上千家私募基金上线使用。
恒生电子总裁刘曙峰认为，在传统资产管理领域，很大部分客户使用恒
生投资管理系统。恒生与深证通的合作，结合了恒生在软件方面的经验，尤
其在投资管理方面，对机构投资者服务方面的积累，以及深证通在硬件，环
境，机房以及 colocation，通讯服务，市场化程度等方面的优势，始终围绕
私募需求，打造最尖端的投资武器，为私募提供最优质的 IT 服务。
深交所副总经理、深证通董事长邹胜指出，面对私募提升 IT 运营能力的
普遍需求，深证通金融云战略与恒生 2.0 模式找到了很好的契合点，双方将
整合资源，以用户为中心优化产品服务，快速响应业务发展和创新的需要，
以专业能力，帮助私募机构信息系统运行合规达标，防范系统风险，助力私
募发展。
作为一年一度的交流盛会，此次对冲基金钱江论坛吸引了 200 多位来自
私募行业的投资管理人前来。围绕“创新思维、私募发展”这一核心主题，
诸位嘉宾分析了国内私募基金的发展历程、财富管理的市场需求以及中国债
券市场的变化趋势、介绍了新型对冲策略和产品，分享了互联网金融创新思
维。
——来源：公司官网，2014 年 6 月 28 日
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2.7 荣科科技：“智慧城市”的先行者
近日，2014 年国家物联网发展专项资金拟支持项目对外公示，引起了全
社会广泛的关注。我国高度重视物联网产业的发展，已累计安排专项支持资
金 15 亿元。据统计，2013 年物联网产业规模增长 36.9％至 5000 亿元，预
计 2015 年 产业规模将达 7000 亿元。
随着物联网产业在我国的快速发展，体现了更高的城市发展理念和创新
精神的“智慧城市”作为现代城市发展的新兴模式，迎来了全新的发展契机。
目前，许多城市都把智慧城市作为工其整体发展战略的重要组成部分。智慧
城市是城市经济转型、产业升级和品质提升的新引擎，它为提高民众生活幸
福感，提升企业经济竞争力和保障城市的可持续发展提供了强有力的支持。
荣科科技股份有限公司凭借领先于同行业的先进理念、强大的科研实力，
良好的外部合作关系和丰富的城市管理领域信息化实践经验，，确立了公司的
智慧城市新战略：针对国内城市管理现状和市场需求，从三个维度打造其在
智慧城市方面的核心竞争力。一是进行若干关键技术的研发，如特定行为的
视频分析；二是与客户成立联合创新中心，逐步完善公司的智慧城市解决方
案体系；三是结合移动互联网，面向老百姓建立智慧城市运营业务。
荣科科技已经建立了一支高水平的智慧城市策划和实施团队，结合我国
特色的社会主义城市管理模式，提出了以“智慧服务”为核心的智慧城市基
本框架。在此基础上，结合各个城市的实际情况，针对性的进行顶层设计。
公司目前已经具有智慧城管、阳光政务、数字执法、智慧应急、智慧社
保、智慧民政、智能公交、智慧城市运营指挥中心等较为完善的解决方案，
并在此基础上，不断结合自身的技术积累和客户优势，有序推进智慧城市解
决方案的各项研发工作，三年内，通过自身研发及合作伙伴的技术支持，形
成完整的智慧城市服务能力。荣科科技从 2013 年开始投入研发，计划 2014
年形成相关核心技术的初步能力，2015 年进行完善，2016 年在相关方向达
到同行业领先水平。
荣科科技以创新为驱动，已经拟定了物联网管理平台、特定行为的智能
视频分析技术、跨平台的 GIS 分析与展现、大数据分析平台等智慧城市核心
技术。物联网管理平台：公司采取自主研发和技术引进相结合的方式，进行
物联网管理平台的研发，对智慧城市建设涉及的各行业提供统一服务。特定
行为的智能视频分析技术：综合应用城市监控设备，构建高度智能化的综合
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监控预警机制，节约人力并实现更智能的分析工作，如人口走失的联动跟踪
分析、罪犯识别、群体事件识别等。跨平台的 GIS 分析与展现：GIS 是很多
智慧城市解决方案的核心支撑，公司研发跨平台的 GIS 分析与展现组建，提
升智慧城市解决方案开发的效率和质量。大数据分析平台：针对智慧城市（包
括医疗卫生行业）对大数据分析的要求，荣科正在研发具备自己特色的大数
据平台，用来支撑自身的应用。荣科科技坚持以创新为驱动，积极推进智慧
城市建设，让城市管理更智慧、让民众生活更美好。
——来源：中国日报，2014 年 6 月 18 日
2.8 三泰电子：速递易具有三方面竞争优势
近期，受速递易上海地区负责人卞勇离职的影响，三泰电子（002312）
股价一度跌停，并持续低迷。卞勇的离职让市场怀疑速递易业务军心不稳，
且卞勇的离职信还暗示三泰电子竞争力不足的隐忧。
不过，在 6 月 27 日的公司调研活动中，三泰电子仍然强调，公司具有先
发优势、社区金融方面的技术积累及出色的团队执行力等三方面的竞争优势。
速递易业务系三泰电子全资子公司成都我来啦网格信息技术有限公司的
主要业务。该业务提供快递代收货及临时寄存服务，解决了物流终端“最后
100 米”的难题。
目前，作为重量级入口，物流终端的价值已被快递大佬认识，纷纷布局，
诸如菜鸟驿站、快递柜、书报亭、嘿客、实惠等。三泰电子也认为，竞争加
剧不可避免，但该市场足够广阔，得以容纳多种业态及竞争。公司的目标不
仅仅是物流，还有社区金融，相对具有竞争优势。而卞勇认为，“没有增值产
品运营的第三方将岌岌可危”，暗含对速递易的未来有所担忧。
此外，商业模式尚未成型是速递易的另一个隐忧。据公司透露，目前，
公司与物业签订排他性协议进入小区，进入成本包括入场费和 3 万元左右设
备费用。随着公司加快在全国电商热点城市布局，资本支出压力日渐增大。
目前，公司正在寻求通过定增方式获得扩张资本。但速递易收费模式尚在试
点阶段，几无收入。去年，三泰电子在成都试点收费，根据柜子大小不同收
费 4、5、6 毛，收入仅有 126 多万元。三泰电子表示，目前速递易还以规模
布点为主，还没有全面放开收费。
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分析人士称，一方面，速递易快速扩张，让三泰电子陷入资本消耗的困
境；另一方面，商业模式尚未定型，让该业务盈利仍遥遥无期。更为重要的
是，在竞争加剧的背景下，巨头们以雄厚的资本及电商和物流业务做后盾，
汹汹而来，三泰电子探索商业模式的回旋空间无疑将收窄。那么，速递易的
未来轮廓，仍需三泰电子进一步努力。
——来源：证券时报网，2014 年 6 月 30 日
2.9 神州数码大数据产业落地重庆 融合服务平台试点同时启动
神州数码大数据产业落户仪式暨重庆市民融合服务平台两江试点启动仪
式於 6 月 18 日在重庆市北部新区管委会大楼举行。重庆市委常委，两江新
区党工委书记、管委会主任，北部新区党工委书记淩月明，神州数码董事局
主席郭为等领导出席启动仪式。
重庆一直是神州数码智慧城市重要的战略支点。2013 年 5 月，神州数码
与重庆市政府签署了智慧城市战略合作协定。一年以来，神州数码基於重庆
市云端计划与大数据产业计划，构建在重庆的管理与业务统筹平台，致力将
其发展为中国西南地区总部，且西南总部大楼落户重庆北部新区。
神州数码通过发展大数据、移动互联网、互联网金融服务、 IT 分销服务
和电子商务等多业务领域，积极推进相关智慧产业的落地实践，有效带动相
关产业链上下游企业在渝落户，逐步形成大数据产业集聚效应，智慧城市业
务取得跨越式发展。
重庆市民融合服务平台将按照「顶层设计、试点先行」的实施策略，在
两江新区率先开展试点工作，建设面对市民的一站式公共服务平台，未来将
给重庆市民带来便捷的政务服务和生活体验。
此次大数据产业落户还包含了西南总部大楼落户签约仪式，包括智慧神
州(重庆)运营服务、重庆神州数码慧聪小额贷款等四家法人公司同时举行揭牌
仪式。神州数码重庆业务的实体公司将专注于智慧城市与大数据产业、互联
网金融产业、传统 IT 产业以及科技园与关联产业，总体投资金额近 30 亿元，
未来综合产值将实现突破 100 亿，并发挥城市产业集群效应，带动重庆智慧
产业实现整体突破。神州数码与重庆银行战略合作协定签字仪式同期举行。
——来源：公司官网，2014 年 6 月 19 日
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3 本期金融服务外包之星
3.1 金融外包企业：恒生电子
1995 年 2 月，恒生电子创始团队八位年轻的工程师怀揣梦想，毅然决然
投身于金融 IT 领域，2003 年 12 月，恒生电子股份有限公司在上海证券交易
所主板上市（代码 600570），是中国领先的金融软件和网络服务供应商，业
务范围包括证券、基金、期货、银行、信托、保险、财资管理、通信、电子
商务等。公司总部设在杭州，在全国 28 个主要城市设有分公司或办事处，在
日本、美国、香港设有分支机构。
恒生电子是国家规划布局内重点软件企业、国家重点高新技术企业以及
国家火炬计划软件产业基地骨干企业，为中国十大自主品牌软件供应商。一
直以来，恒生电子拥有业界公认的出色管理和服务，是国内首批通过 ISO9001
国际质量认证的软件企业。2007 年恒生电子通过 CMMI L4 评估，2008 年
通过 ISO27001 认证。完善的信息安全、产品研发质量控制体系、售后服务
体系保证了公司服务客户的能力。
多年来，恒生电子积累的客户遍及中国大金融经济及资本市场的各条战
线，是推动中国信息化发展的重要基石。在这样一个伟大的变革时代，金融
IT 服务行业发展前景无限，恒生将逐步扩大客户对象和业务范围，完善公司
各项流程和体系建设，为公司未来的快速发展提供强有力的平台支撑。在未
来，恒生将继续秉承“客户第一、市场导向”的理念，以“激情、信心、耐
心、责任心”，向着全球领先的金融软件与网络服务提供商的目标迈进。
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值得一提的是，2014 马云控股的浙江融信拟以现金方式受让恒生电子的
控股股东杭州恒生电子集团有限公司 100%的股份，合计交易总金额约为
32.99 亿元人民币。恒生集团的 17 名自然人股东与浙江融信于 4 月 1 日签署
了《股权购买协议》。本次交易完成后，恒生电子创始人及现高管团队合计持
有恒生电子约 10%的股份。
——来源：www.hundsun.com
3.2 金融外包园区：深圳科技园金融基地
科技园金融基地又称“深圳市金融服务技术创新基地”，是深圳首家启用
的金融基地。科技园金融基地的建设，是贯彻落实深圳市政府 2007 年一号
档精神，契合深圳市委市政府加快发展高端服务业政策的重要举措。
2007 年 11 月 19 日，深圳市政府和中科院相关领导亲自为“深圳市金融
服务技术创新基地”授牌，自此科技园金融基地正式诞生。科技园金融基地
计划分三期建设，金融基地一期 9.6 万平方米已于 2009 年 3 月 30 日开始全
球招商。在 CEPA 框架引导下，深港金融合作在科技园金融基地先行试点，
积极承接香港金融后台产业转移，努力构建深港金融共同市场。科技园金融
基地定位为“以信息技术为基础的深港金融后台服务中心和金融信息技术创
新中心”，力争成为深港两地金融合作领域的先锋。金融基地面向台港澳，面
向国际，积极实现金融业的“前店后场”这一宏观合作方向。在大时代发展
的呼唤中，科技园金融基地的诞生实现了高科技与金融产业的无缝对接，突
显出两种产业迭加的差异化优势，是金融机构及为金融机构提供后台服务的
金融数据中心、应用中心、软件外包、后台服务中心等企业重要的聚集区。
深圳科技工业园（集团）有限公司作为负责科技园金融基地开发、管理、
服务和高科技产业投资的集团公司，通过加强园区软硬环境建设，引进大批
跨国公司和国内知名企业，转化了一大批高新技术成果，在园区开发建设和
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技术创新服务方面积累了丰富的经验。公司以推动中国高科技产业发展为使
命，力求成为成功高科技企业最理想的合作伙伴。多年来，科技园积极响应
深圳市政府关于加速产业升级的总体部署和要求，全力推动包括“科技园金
融基地”在内的多个基地建设，积极促进产业升级。
金融基地一期
一、地理位置
项目位于深圳高新区中区，紧邻深南大道和地铁一号线，与深港西部通
道相距 4.2 公里，紧临项目的科苑大道与深港西部通道直接相连，与宝安机
场、蛇口港、广深高速公路等交通设施相距较近，交通十分便利。项目所在
的区域也是深圳高新区规划的综合服务区域，经过 20 余年建设，目前形成了
完善的产业生态，云集了大量的高科技企业及配套服务机构，综合配套设施
完善。
二、项目基本信息
项目总建筑面积 96000M2，其中可出租部分面积 77231M2，地下停车
面积 14873M2，401 个车位。项目分 A、B 两栋（详细可见后面所提供的设
计图纸），12 层，1-3 层为商业裙楼，约 14000 M2，4-12 层为办公场所。
物业建筑立面为玻璃幕幕墙，大跨度梁柱设计，可自由间隔。一楼公用
大堂、各层电梯厅、卫生间、茶水间均有装修，每层有三处男女卫生间。日
立 HITACH 电梯，共 14 台。公共区域和 1~3 层商业裙楼为中央空调，4 楼
以上出租区由客户自行安装 VRV 空调。
三、项目定位
本项目作为“深圳市金融服务技术创新基地”，其主体功能定位为金融机
构及为金融机构提供后台服务的金融数据中心、应用中心、软件外包、后台
服务中心等企业和机构。
本项目办公场所面向的主要客户类型包括金融企业、金融相关企业及其
它高科技企业和服务型企业。其中入驻的金融企业和金融相关企业的政府优
惠政策正在制定中。商业裙楼部分主要是商业服务场所，以银行、餐饮等服
务机构为主。
——来源：www.szjrjd.com
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4 金融服务外包视点摘录
4.1 浅析陆金所高增长背后的商业逻辑
近期，美国最大的 P2P 研究机构 Lend Academy 的创始人 Jason Jones
公布了一份名为“中国最重要的 P2P 公司”的调查报告，陆金所、点融网、
信而富等中国网贷行业的领军企业上榜，其中，陆金所的 P2P 线上交易服务
位列全球三甲。
中国的 P2P 网贷在近两年取得了快速发展，2013 年贷款规模为 1058 亿
元，比 2012 年的 200 亿元呈现爆发式增长。在经历了高速发展后，P2P 公
司开始了一波倒闭潮，每月破产 10 多家，今年累积破产超过 100 家，而陆
金所在这样的大环境下，依然保持高增长，到底有何特殊之处？
陆金所 P2P 的独到之处
作为陆金所起家的 P2P 业务，与其他 P2P 平台类似的是，陆金所为投融
资双方提供一个线上撮合的平台，根据陆金所官网显示，投资人的预期年化
收益率为 8.4%以上，双方在线上签订合同，投资者持有项目满 60 天即可在
二级市场上进行转让，为投资者提供流动性。
而陆金所 P2P 业务最大不同的在于，陆金所专门引入了同为平安集团旗
下的担保公司―平安融资担保（天津）有限公司，对投融资进行全额担保（本
金、利息、逾期罚息）。引入担保后，若借款方未能履行还款责任，担保公司
将对未被偿还的剩余本金和截止到代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全
额偿付。
对于引入担保的原因，陆金所的相关人士表示，“我们收取担保费是为未
来做准备，为投资者提供长期的、安全的投资服务，保护投资者利益。”董事
长计葵生也表示，陆金所目前推出的业务主要是借贷类投融资服务，所以为
了保证投资人的利益，必须要挑选信用良好、具有偿还能力的借款需求。如
果没有担保，这个平台可能在短时间内做得很大，但是也很有可能在一两年
内，累积太多风险而爆炸。
根据银监会等多部委联合制定的《融资性担保公司管理暂行办法》第 28
条规定，融资性担保公司的融资性担保责任余额不得超过其净资产的 10 倍。
随着陆金所 P2P 业务交易量的不断扩大，陆金所合作担保公司已经进行过一
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次增资，并举相关负责人透露，未来的规模会更大。这也是为了保证投资人
资金的安全。
陆金所相关负责人表示：“融资担保公司一直在根据业务成长的潜力持续
地增资，我们的增资款早已经提前划拨到位并远远超过业务需求，现在只等
完成一般的增资流程。我们的业务、财务数据随时向监管部门报送，完全符
合各项监管要求。”
对于担保之于资金安全的作用，从平均坏账率上可见一斑。相关资料显
示，陆金所目前的平均坏账率在 0.8%左右，其中无抵押 1.4%，有抵押为 0。
鉴于 P2P 是个人融资服务，从征信环境完善的发达国家经验来看，呆账率在
4-6%，由于信用环境欠佳，中国的呆账率大致介于 5%―10%。而陆金所 P2P
产品的坏账率远低于一般小额贷款公司 3%-5%的水平。
总体来看，担保公司的担保杠杆为 10 倍，因此资本金的 10 倍+收取的
担保费的模式，使得陆金所 P2P 业务即使呆账率达到 20%，担保公司完全也
有足够的能力应对新增的贷款额。
据了解，在长期的发展规划中，陆金所将逐步取消第三方担保。陆金所
副总经理戴修宪在 LendIt2014 全球网贷峰会上透露，“未来陆金所 P2P 业务
发展规划，拟逐步取消第三方担保的增信措施，采用个人信用评级的方式开
展业务，并允许投资者根据自己的风险偏好自主选择投资产品。”
陆金所 P2P 担保成本和借款成本
登陆陆金所的网站，可以看到，目前陆金所的 P2P 业务只要有两种：一
种是无抵押的 P2P―“稳盈-安 e 贷”；另一种是有抵押的 P2P―“稳盈-安业贷”。
据了解，在陆金所平台上，投资人购买产品不需手续费，投资回报较稳
定，转让债权时支付给平台 0.2%手续费。借款人除了支付出借人的费用，还
要支付部分担保费用，从 2013 年 7 月所推出的服务中，担保费率最低每月
0.8%，最高 1.1%（极个别特殊情况除外），平均每月 1%，综合统计借款成
本在 25%左右。目前，通过 P2P 公司借款的成本一般在 25%左右，陆金所
的成本基本与行业平均水平相同。
对于陆金所特有的担保费，陆金所对于不同的产品和不同资信水平的借
款人提供了不同的担保费率。据了解，目前陆金所 P2P 无抵押老产品担保费
率 1.75%，占 40%；P2P 无抵押新产品担保费率低于 1%，占 40%；P2P 有
抵押担保费率 0.5%，占 20%。因此整体来看 P2P 担保费率低于 1%，远低
于行业水平。
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以贷款总额 100000 元为例，还款期数 36 个月，贷款年利率为 8.61%计，
通过等额本息还款计算器计算，每月还款的本金+利息为 3161.85 元。担保
费为全部借款本金的 0.8%，即 800.00 元，那么每月还款总额为 3961.85 元
计，通过等额本息还款反推计算，将担保费用包含在内，陆金所该项贷款实
际上的年利率折算为 24.7%。
陆金所的还款方式
与其他网络借贷平台不同的是，无论是无抵押的 P2P―“稳盈-安 e 贷”
还是有抵押的 P2P 有抵押 P2P―“稳盈-安业贷”，两种贷款模式都强调“一
对一”模式，即一笔投资仅针对一笔借款，借款人同时只能借贷一笔，而不
是多人凑钱投资一个项目的模式。同时，投资人收回借款及利息只能通过“每
月等额本息”的方式。
近日有投资者针对陆金所还款模式提出质疑，由于陆金所采取的是“每
月等额本息”的方式还款，当投资者按照这种方式获得当月的本金和收益后，
如果不提现，这部分资金将沉淀在陆金所账户中，不再产生收益。
而投资者在获取当月的本金和收益后，一种方法可以将这部分资金再次
购买新的安 e 贷产品，获取新的收益；另外，陆金所还开通了债权转让业务，
投资者可通过陆金所二级市场转让满足转让条件的债权，这一业务的开通也
给投资者提供了提前退出和盘活资金的通道。据陆金所官网统计，在二级市
场转让的债权从挂牌到成交的平均时间仅为 1.3 分钟，成功率 100%，大大
提升了资产和资金的流动性。
举例来说，假设投资者偏好六个月的中短期投资，投资本金为 5 万元，
项目投资期 36 个月，预期年化利率为 8.61% ，采用每月等额本息的还款方
式，每个月连本带息可以拿回 1580.93 元，到第 6 个月，合计拿回 9485.55
元；然后，选择将剩余的 42534.15 元的本金通过转让服务转让掉，再支付
0.2%的手续费后可以拿 42449.0821 元，两者合计是 51934.63 元，按照复
利年化折算，实际年化收益率是 7.89%。
实际上之采用“每月等额本息”的模式，原因在于陆金所借款标的大多
数为信用借款，借款人回款就是采用等额本息，所以要保证一一对应，投资
人回款也必须是等额本息，否则就会形成资金池，触碰监管红线。
——来源：上海证券报
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4.2 现金宝戳到了互联网金融真正痛点
政策收紧、收益下滑。互联网金融又一次站在了十字路口，是积极变革、
拥抱变化，实现转型升级，还是等着被市场淘汰？
经历 2013 年市场的喧嚣之后，互联网金融进入稳步发展阶段，互联网金
融的基础设施成为行业下次爆发的增长点。在汇添富基金看来，在互联网声
势浩大的营销战之后，传统的基金公司发起了二次革命，戳到互联网金融用
户的真正痛点。
痛点：开环架构下的安全隐患
安全、收益和便捷，这是互联网金融用户的三大痛点。由于互联网庞大
的系统是开放式架构，用户体系处于开环设计，这削弱了其交易环境的安全
性，安全一直是互联网企业在互联网金融发展的痛点。
传统基金行业是风险厌恶型，在风险控制与安全便捷中宁可选择风险控
制，这对用户体验会带来一定的损害，但是可以保证用户账户体系的安全。
而互联网公司奉行的是收益覆盖风险原则，在风险控制与用户体验之间，选
择用户体验优先原则。在二者相冲突时，只要风险在可接受范围内，互联网
公司往往就会选择用户体验。
基金公司与互联网公司是两种不同的组织架构、不同的风险思路，造成
双方不同的用户体验以及风险防控级别。在互联网公司大举进军金融的时代，
创造出更好用户体验的时候，在打造安全级别更高的交易环境方面却建树不
多。
关于安全的话题，互联网公司一直不绝于耳，媒体都报道过手机丢失之
后，陌生人可以从账户体转移资金的安全漏洞。尽管这些漏洞很快被修复，
但安全隐患始终是成为互联网金融用户心中的痛。
“现金宝是传统金融行业风控体系开发的，资金流向通道单一，系统架
构闭环设计，现金宝在线交易环境达到了更加的安全级别。”汇添富首席运营
官陈灿辉说，在安全前提下，现金宝借鉴、吸收了互联网公司的用户体验优
点，载提升用户体验做出了更多努力和提升。
移动互联网的效率倍增
受到移动设备本身安全性的制约，基金公司在发展互联网金融业务方面，
一直是重 PC 端互联网，轻移动互联网。
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但是，随着智能手机普及、移动宽带提速，移动互联网对基金行业影响
的速度、深度及广度在加快。基金公司对于对移动互联网本质的理解或运用
也在更新，基金对于移动互联网的紧迫性加快。
目前，很多基金公司对于移动互联网没有生革命性的改造，市场现有的
互联网金融仍然是一些低水平、红海、劣质的重复竞争，通过把互联网金融
业务从 PC 端进行简单移植到移动互联网上，在用户体验或效率提升方面作
用并不明显。
“移动互联网对于基金业的改造、升级，最大的贡献不在于提供了一个
新渠道，而是借助互联网营销、大数据等的提升，通过个性化产品、专业化
服务及柔性化设计，进行定制化的产品和服务，而不是用标准化产品提供给
所有用户。”陈灿辉说。
传统基金的风险控制、投研，高效率解决方案则是互联网的优势，两方
的优势互补，打造互联网金融的生态圈，实现用户的完美体验。
——来源：中国网
注：本动态摘编自公开报道信息，编者未对所引用信息的准确性进行核实。
中国服务外包研究中心（以下简称中心）是商务部直属正司（局）级事业单位。中心
致力于中国及国际服务外包领域的产业发展、行业标准、战略规划、政策导向、业态分析、
趋势预测以及现代服务业发展、国际投资合作等相关领域的研究，编制年度《中国服务外
包发展报告》、《中国对外投资合作发展报告》，为政府决策、区域规划和企业发展提供专
业化咨询与服务，并开展国际交流与合作，不断提升”中国服务”品牌的国际影响力。
中心聘请了国内外服务外包行业研究方面的资深院士、教授等专家担任学术咨询委员
会成员以及特邀研究员，与上海财经大学共建了博士后工作室，拥有一批高学历、高素质
的专业研究人员。商务部研究院、上海改革与发展研究院以及上海交通大学、中欧国际工
商学院、上海财经大学等院校研究机构均为中心的学术支持和业务合作伙伴。
中心站在服务外包产业发展的前沿积极开展研究工作，高质量的完成了一系列重大研
究课题，研究成果以其科学性、前瞻性和可操作性得到了国家相关部委和机构的肯定和好
评。
中心注重广泛开展国内外学术交流，与众多国内外机构建立良好的合作交流关系。举
办或参与形式多样的国际交流活动，针对服务外包领域的重点和热点问题，深入研讨，积
极推广研究成果，宣传投资促进政策，为各地吸引企业投资、汇聚国际人才、提升城市品
牌提供支持，同时帮助企业开拓国内外市场、降低交易成本与风险、提高国际化经营水平，
促进服务外包产业快速健康发展。
财务与投资研究部
中国服务外包研究中心财务与投资研究部主要围绕服务外包投融资、金融服务外包、
服务外包转型升级开展工作，包括：跟踪产业投融资动态，开展服务外包投融资研究；调
研企业投融资需求，搭建外包企业与金融机构对接的投融资平台；跟踪国内外服务外包上
市公司，分析企业战略、经营管理和投资价值；跟踪金融服务外包发展动态，开展金融外
包专题研究并开发金融外包资本市场指数；围绕服务外包政策、技术、市场、需求、业态
的变化，开展服务外包转型升级的政策研究。
