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Estrategia nacional de
educación económica y
financiera en ColombiaDiana Mejía
Directora de Educación Económica y Financiera
Banco de la República
Octubre de 2010
1. Justificación de una estrategia nacional de educación económica financiera
2. El caso de Colombia
3. Definición de educación económica y financiera
4. Objetivos de la estrategia
5. Estructura corporativa
Agenda
Justificación
• Una de las lecciones más relevantes que se puede extraer de
la crisis financiera internacional de 2008 es el desconocimiento
y desinformación de gran parte de la población sobre temas
básicos en economía y finanzas, lo cual limita su capacidad
para tomar decisiones responsables, conscientes y
competentes.
• La educación económica y financiera no sólo permite que las
personas estén más informadas y adquieran una mayor
comprensión de los temas económicos y financieros que los
afectan directa e indirectamente, sino que a su vez, les
proporciona facultades para discernir y tomar una posición
frente a las decisiones sociales y económicas que se ejecutan
en sus países.
Justificación
• La educación económica y financiera es relevante
por los beneficios sociales y económicos de mediano
y largo plazos para la sociedad:
– contribuye a suavizar el funcionamiento de los mercados
financieros: consumidores más educados y mejor informados
toman mejores decisiones financieras a lo largo de su vida, lo cual
favorece la estabilidad y el desarrollo del sistema financiero al
reducir la probabilidad de incidentes de crisis;
– favorece una política económica sostenible al empoderar a las
personas: ciudadanos mejor formados en temas de economía y
finanzas tendrán mayor capacidad de comprender y tomar una
posición frente a los hechos económicos y, por tanto, frente a las
políticas económicas y sociales que son adoptadas por sus
gobernantes;
Justificación
• La educación económica y financiera es relevante
por los beneficios sociales y económicos de mediano
y largo plazos para la sociedad (cont.):
– contribuye a la educación en general como un bien público, lo
cual favorece el desarrollo del capital humano que, a su vez, tiene
efectos positivos sobre el crecimiento económico y el bienestar de
la sociedad;
– contribuye a empoderar al consumidor financiero y asegura que
éste cuente con elementos suficientes para proteger sus derechos
y exigir el cumplimiento de los deberes de las entidades
financieras. Esto a su vez, promueve la autorregulación del
sistema financiero, estimulada por un control ejercido por
consumidores financieros más informados y educados.
Justificación
• A nivel mundial se ha generado un creciente interés por el
diseño y adopción de estrategias nacionales de educación
económica y financiera, enfocadas en dotar a los ciudadanos
con herramientas que favorezcan la toma de decisiones
financieras informadas y prevengan que la población sea objeto
de fraude.
• Países como Estados Unidos, Reino Unido, Australia, Nueva
Zelanda, República Checa y Brasil han desarrollado estrategias
nacionales que han promovido el trabajo entre las instituciones
gubernamentales y estatales así como alianzas entre los
sectores público y privado con el fin de generar sinergias y
fortalecer los programas de educación económica y financiera,
de forma tal que se consoliden como una política pública.
El caso de Colombia
• El Banco de la República (BR) lidera la estrategia nacional de
educación económica y financiera, la cual está siendo
diseñada por un comité compuesto por: ministerios de
Educación y Hacienda, Superintendencia Financiera, Fondo
Nacional de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafin),
Fondo de Garantías de Entidades Cooperativas (Fogacoop), el
Autorregulador del Mercado de Valores (AMV) y el BR.
• El propósito de este comité es guiar y coordinar las iniciativas
públicas y privadas, y promover su alineación, evitando la
duplicidad de esfuerzos, optimizando recursos y compartiendo
experiencias que busquen las mejores prácticas.
El caso de Colombia
• En Colombia, la EEF tanto a nivel formal, como no formal, está
presente en la legislación nacional. En lo referente a la educación
formal, la Ley General de Educación dispone que las ciencias
económicas sean obligatorias en la educación media secundaria.
Por su parte, en el ámbito de la educación no formal, la Reforma
Financiera de 2009 establece que las instituciones que participan
en el sector financiero, deben procurar la educación financiera de
los consumidores financieros.
• Por su parte, un estudio realizado por el BR encontró que en el
país existen alrededor de 31 programas en los que se observa
falta de coordinación que conlleva a una duplicación de esfuerzos.
La estrategia nacional ayudaría a coordinar los esfuerzos
desarrollados por distintas entidades, evitando duplicidades,
optimizando los recursos disponibles y garantizando la efectividad
de las iniciativas en términos de resultado y de alcance.
El caso de Colombia• La estrategia nacional implica la participación activa de los
sectores público y privado: banco central, gobierno, gremios de
entidades financieras, fundaciones, ONG, universidades, entre
otros. El objetivo es generar sinergias y fortalecer los
programas de educación económica y financiera con el objeto
de que se consoliden como políticas públicas. En efecto, la
estrategia nacional hará parte del Plan Nacional de Desarrollo
2010-2014.
• El punto de partida de esta estrategia nacional debe ser una
encuesta de línea de base que permita cuantificar el nivel de
alfabetismo económico y financiero de la población, así como
identificar y segmentar las audiencias de acuerdo con sus
necesidades. La aplicación periódica de estas encuestas
mostrará resultados muy valiosos para medir la efectividad de
los programas desarrollados.
El caso de Colombia
• Es indispensable segmentar las estrategias de educación
dependiendo del público objetivo. Mejorar las competencias
económicas y financieras de la gente requiere un cambio de
comportamiento a gran escala, así como un período largo de
tiempo. Para hacer esto no existe una receta única, de tal forma
que es necesario llegar al público de una manera sistemática y
atractiva, utilizando diferentes mecanismos.
• Las audiencias se pueden dividir en dos grandes grupos: los
niños y jóvenes que están vinculados a la educación formal, y
los adultos que ya pasaron los años de escolaridad, para
quienes hay que diseñar programas de educación no formal.
El caso de Colombia
• En el caso de los niños y jóvenes vinculados a la educación
formal, es importante que el diseño de una estrategia nacional
de educación económica y financiera tome como punto de
partida los estándares básicos de competencias, definidos por
el MEN.
• Si bien la Ley General de Educación otorgó a las instituciones
educativas autonomía en la definición del currículum y los
planes de estudio, al mismo tiempo dispuso que dicho
Ministerio exigiera unos referentes comunes de calidad de la
educación.
El caso de Colombia
• La educación económica y financiera abarca competencias en
matemáticas, ciencias sociales, ciudadanas y comunicativas
que permiten ser incorporadas en clases como matemáticas,
historia, geografía, español, etc.
• Para el público adulto, resulta una buena opción diseñar
programas de formación en los sitios de trabajo, iniciativa que
tendría también un efecto multiplicador hacia sus respectivas
familias.
• Dado que se trata de una audiencia no escolarizada y, por lo
tanto, más difícil de convocar mediante esquemas tradicionales
de enseñanza, es clave hacer uso de los avances tecnológicos,
los cuales hacen posible que se masifique el acceso a la
educación.
El caso de Colombia
• Así mismo, es necesario incluir dentro de la definición de la
estrategia a las minorías étnicas y a la población más
vulnerable, buscando diseñar programas que se adecúen a las
necesidades de estos grupos, como por ejemplo: facilitar su
acceso a los servicios financieros, educarlos en torno del
manejo eficiente del presupuesto familiar y del crédito, así como
de los riesgos inherentes a la captación ilegal de dinero.
• Por último, es necesario medir el impacto de los programas en
los públicos objetivo. La evaluación de los programas
educativos parte de la necesidad continua de redefinir las
estrategias pedagógicas para cada tipo de audiencia. Esta
medición debe mostrar los cambios en el nivel de conocimiento,
así como en las habilidades, el comportamiento y en el proceso
de toma de decisiones de las audiencias objetivo.
Definición de educación económica
y financiera
• En el caso de la formulación de la estrategia nacional en
Colombia entendemos por EEF, “el proceso a través del cual
los individuos desarrollan los valores, los conocimientos, las
competencias y los comportamientos necesarios para la toma
de decisiones financieras responsables, que requieren la
aplicación de conceptos financieros básicos y el entendimiento
de los efectos que los cambios en los principales indicadores
macroeconómicos generan en su nivel de bienestar”.
– Por Conocimiento se entenderá la comprensión y actualización de
temas económicos y financieros generales que favorecen la toma de
decisiones eficientes.
– Por Competencia se entenderá la capacidad de articular y aplicar el
conocimiento adquirido en la toma de decisiones financieras de la vida
diaria.
Definición de educación económica
y financiera
– Por Valores se entenderá la toma de conciencia de las responsabilidades y las
consecuencias sociales y económicas de las acciones propias y de terceros dentro del
marco legal, que favorezca la capacidad de los ciudadanos para participar activa y
conscientemente en procesos democráticos.
– Por Comportamiento se entenderá la capacidad del ciudadano para cuidar
financieramente de sí mismo y de su familia, a través de la aplicación de los
conocimientos, competencias y valores en sus decisiones económicas del día a día.
– Por Conceptos Financieros Básicos se entiende la alfabetización numérica (el uso
de matemáticas para resolver problemas sobre finanzas), informativa (correcto uso y
evaluación de la información relevante) y jurídica (derechos y deberes de los
ciudadanos respecto al sistema financiero) en temas financieros.
– Finalmente, el término Principales Indicadores Macroeconómicos hace referencia
a conceptos como inflación, tasas de interés y producto interno bruto (PIB), así como
al manejo de los temas fiscales, y en particular de los impuestos, los cuales tienen
efectos importantes sobre las finanzas personales y familiares.
Objetivos de la estrategia nacional
1. Generar consenso sobre la importancia que representa la
EEF para la sociedad en su conjunto, unificando criterios
alrededor de un concepto de EEF que favorezca su
entendimiento.
2. Construir un arreglo institucional sólido, que garantice el
desarrollo de la estrategia y la implementación de sus
planes y programas.
3. Identificar las fuentes de financiamiento que garanticen la
puesta en marcha y el funcionamiento de las iniciativas de
la estrategia nacional.
4. Involucrar a organizaciones gubernamentales, al sector
privado y a entidades sin fines de lucro en la promoción de
la EEF.
Objetivos de la estrategia nacional
5. Definir las audiencias objetivo y coordinar el diseño e
implementación de programas de EEF hacia diferentes segmentos
poblacionales de la sociedad, utilizando los canales de divulgación
más idóneos para cada tipo de audiencia.
6. Crear las herramientas y los métodos necesarios para evaluar
periódicamente la efectividad de la estrategia nacional y de los
diferentes programas avalados por la misma, a través del
establecimiento de indicadores, metodologías de evaluación y el
monitoreo de los resultados.
7. Establecer, con el asesoramiento del Ministerio de Educación
Nacional, directrices que ayuden a las instituciones educativas a
incorporar la EEF en los planes de estudio de la educación formal,
no formal, y de la educación para el trabajo y el desarrollo
humano.
Objetivos de la estrategia nacional
8. Garantizar la calidad de los contenidos de los programas de EEF
implementados o avalados por la estrategia nacional.
9. Identificar los avances de otros países y de organizaciones
multilaterales en lo que a EEF se refiere, con el ánimo de adoptar
las mejores prácticas.
Estructura corporativa
Consejo Nacional de Educación Económica y Financiera
Secretaría Técnica
Metodología y Contenidos
Temas pedagógicos y Estándares Educativos
Medición y Evaluación
Establecimiento línea Base y Medición de
Efectividad
Cooperación
Integración con Gremios, Universidades, Sindicatos,
Consumidores y Sector Privado
Divulgación
Administración de Canales de
Comunicación
Conclusión
• En suma, construir una estrategia nacional de
educación es un proceso que demanda compromiso y
dedicación continuos por parte de los diferentes grupos
de la sociedad involucrados en sacar adelante esta
iniciativa. No obstante, es claro en este contexto que
todos los esfuerzos que hagamos en pro de la educación
económica y financiera redundarán en ciudadanos más
conscientes del impacto que los fenómenos económicos
tienen en sus vidas, y de cómo mejores decisiones
pueden contribuir a su bienestar.
Gracias
