ESTUDIO DE MERCADO

ASOCIADOS

AMBATO - ECUADOR

PROYECTO DE FACTIBILIDAD Y MERCADO DE LA COAC CHIBULEO LTDA. EN EL CANTON LA MANA

SOCIOS.EXE

LA MANAPROYECTO DE FACTIBILIDAD

CONTENIDOCAP. I GENERALIDADES1.- Introducción2.- Justificación3.- Objetivos

GeneralEspecíficos

4.- IDENTIFICACION DE LA EMPRESA4,1.- Nombre4,2.- Conformación jurídica4,3 Rama de actividad4,4 Ubicación

MisiónVisiónOrganigrama estructural

CAP.II ESTUDIO DE MERCADO1. Antecedentes e información general Ubicación Límites Características demográficas Crecimiento Histórico Poblacional del Cantón La Mana Proyección de Crecimiento Poblacional del Cantón La Mana División política2. Identificación de los potenciales clientes y la competencia. Encuesta Tabulación de datos3. Interpretación de los datos de la encuesta.4. Análisis5. Competencia6. Principales negocios del sector.7. Otros datos de interés8. Ubicación Croquis del casco urbano Organigrama estructural de la sucursal

CAP. III ESTUDIO ECONOMICO1. Gastos de adecuación2. Cuadros de depreciación de los activos fijos.3. Balance de situación inicial4. Partidas del estado de pérdidas y ganancias5. Estado de pérdidas y ganancias6. Flujo de efectivo proyectado7. Resultados obtenidos

CAP. IV CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES1. Conclusiones2. Recomendaciones

Autores Anexos

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 2


CAP. I GENERALIDADES

1.- INTRODUCCIÓN

En esta investigación constan los procedimientos necesarios para llevar adelante un

estudio de factibilidad de la implantación de un proyecto de inversión. Aquí se

detallaran y analizarán cuidadosamente los distintos datos obtenidos, cabe señalar que la

información que se presenta en este documento es de carácter cualitativa y cuantitativa.

Se realizara un estudio de mercado que detallara el comportamiento de la población

frente a la posible apertura de una oficina.

Se realizara un estudio Técnico del proyecto en el cual se describe detalladamente la

localización, el proceso de implementación, así también su estructura organizativa.

Cabe señalar que para la realización de este estudio se toman en cuenta factores de gran

importancia como el económico ya que la adquisición de los recursos para poner en

marcha el proyecto deben considerados.

Finalmente los resultados que se han obtenido en este trabajo de investigación hacen

posible la factibilidad de la apertura de la sucursal.

2.-JUSTIFICACIÓN

En la actualidad una institución que fomenta el ahorro pero sobre todo el crédito así

como servicios financieros y no financieros, es preponderante que esta, de a poco vaya

obteniendo La Cobertura necesaria para satisfacer las necesidades de los socios de la

misma, así como de la población quienes crecen con las instituciones financieras a

medida que estas se desarrollan y se expanden en su evolución y necesidad de

crecimiento.

3. OBJETIVOS

GENERAL

Determinar si es factible aperturar una sucursal de la Cooperativa Chibuleo en el

cantón de la Mana.

ESPECIFICOS

o Evaluar el impacto socio-económico de la apertura de una sucursal en la Mana.

o Determinar la viabilidad socio-económica del proyecto.

o Generar fuentes de empleo y promover el bienestar de los trabajadores.

o Contribuir al desarrollo económico de la Provincia de Cotopaxi.



4.- IDENTIFICACION DE LA EMPRESA

4,1.- Nombre

“COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO CHIBULEO LTDA”

4,2.- Conformación jurídica

Limitada

El capital estará conformado por el capital de socios e inversionistas

4,3 Rama de actividad

La rama de actividad es básicamente el ahorro y el crédito

4,4 Ubicación

Matriz: Ambato;

Dirección: Avda. 19 de Noviembre y Mariano Egüez

MISIÓN

BRINDAR DIVERSIDAD DE PRODUCTOS Y SERVICIOS DE CALIDAD PARA

SATISFACER LAS NECESIDADES DE LOS SOCIOS, A TRÁVES; DE UN EQUIPO

JOVEN Y PREPARADO COMPROMETIDO CON EL CAMBIO.

VISIÓN

LLEGAR A SER RECONOCIDOS Y CONVERTIRNOS EN UN MODELO DE

ADMINSTRACION EFICIENTE. MEDIANTE LA INNOVACION Y ESPECIALIZACION

EN MICROCREDITOS. ENFOCADOS AL APOYO DE LOS MÁS NECESITADOS



ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL



CAP.II ESTUDIO DE MERCADO

1. Antecedentes e información general

La Maná, era un recinto que perteneció a la parroquia El Tingo cantón Pujilí por varios

años pero debido a su crecimiento y desarrollo sus habitantes lograron la cantonización

de La Maná, hoy es uno de los seis cantones de Cotopaxi, fundada a e inicios del siglo

20 en el cual se empezó a comercializar productos de la sierra y costa.. A Una altitud de

800 msnm, La cantonización se produjo el 19 de mayo de 1986. Tiene una superficie

total de 66.258 hectáreas., es el sexto cantón de la provincia de Cotopaxi.

Sus inmensos bosques, sus gigantescas siembras de banano, orito, yuca, cacao, tabaco y

café, tanto como su estratégica ubicación geográfica y su riqueza aurífera le confieren

características especiales que propician su desarrollo y le otorgan un papel protagónico

en la economía de nuestro país.

Esta joven ciudad alberga a grupos humanos de diversa procedencia, tanto serranos

como costeños conviven en La Maná.

Ubicación

El cantón La Maná está localizado en la cordillera occidental de Los Andes, en la

provincia de Cotopaxi.

Está situada a unos 150 km de Latacunga, capital de la provincia. Es una zona agrícola

exportadora de banano, tabaco fino, cacao, café, abacá, yuca y plátano verde. Es

considera la cuarta zona exportadora de banano y los cultivos son de carácter

subtropical, especialmente de caña de azúcar, café y cítricos.

Límites

Norte: con la parroquia Alluriquín, cantón Santo Domingo

Sur: el río Calope que la separa de la parroquia Moraspungo, cantón Pangua

Este: la parroquia La Esperanza del cantón Pujilí y Sigchos

Oeste: el cantón Valencia y Quinsaloma de la provincia de Los Ríos.

Características demográficas De acuerdo con los datos presentados por el Instituto

Ecuatoriano de Estadísticas y Censos (INEC), La Maná presenta una base piramidal

ancha, que representa una población joven, a expensas de los grupos de edad

comprendidos entre 0-24 años.


http://es.wikipedia.org/wiki/Cotopaxi_(provincia)


En el área urbana del cantón se encuentra concentrada un 53,79% de la

población de La Maná. La población femenina alcanza el 48,8%, mientras que la

masculina, el 51,2

La población total del cantón La Maná es de 32.115 habitantes, de acuerdo a

cifras proporcionadas por el último Censo de Población y Vivienda, realizado en

el 2001, de los cuales 16.446 son hombres y 15669 mujeres.

La ubicación geográfica favorece un clima tropical con las siguientes

características:

La temperatura media anual es de 23º Centígrados, y en hidrología, el cantón se halla

cruzado por una extensa red de ríos, quebradas y esteros, relacionados con la cuenca del

Quevedo y del Guayas.

Crecimiento Histórico Poblacional del Cantón La Mana

AÑOSPOBLACIO

N2001 32.782

2002 33.197

2003 33.903

2004 34.630

2005 353272006 360112007 367892008 375302009 38237

Fuente INEC


2000 2002 2004 2006 2008 201030,000

32,000

34,000

36,000

38,000

40,000

CREC. HIST. POBLACION

POBLACION

ANOS

POBL

ACIO

N

http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/1/14/La_Mana_Pir%C3%A1mide_de_poblaci%C3%B3n.JPG


Proyección de Crecimiento Poblacional del Cantón La Mana

AÑOS POBLACION2010 388762011 395762012 402752013 409752014 416742015 42374

División política

Políticamente se compone de cinco parroquias, dos rurales:

Guasaganda

Pucayacu

Y, tres urbanas:

El Carmen

El Triunfo

La Maná.

Cabecera cantonal: La Mana

Fecha de Cantonización: 19 de Mayo de 1986.

Fiestas más Importantes: Son las del 19 de Mayo que se celebra el aniversario de

Cantonización.

Actividades de las Fiestas:

Febrero: Carnaval;

Mayo: Rodeo, corrida de toros, pelea de gallos;

Diciembre: Año Viejo.

También tenemos la Fiesta en honor a San Vicente de Ferrer, fuegos pirotécnicos,

bailes, misas, procesión

2. Identificación de los potenciales clientes y la competencia.

Para identificar los potenciales socios y también la competencia se ha realizado

verificación de campo en donde se trabajo con la siguiente información obtenida.


2008 2010 2012 2014 201637000380003900040000410004200043000

PROYEC.POBLACION

POBLACION

AÑOS

POBL

ACIO

N

http://es.wikipedia.org/wiki/Pucayacu_(parroquia)

http://es.wikipedia.org/w/index.php?title=Guasaganda_(parroquia)&action=edit&redlink=1


ENCUESTA

La información que nos proporcione será utilizada para conocer el grado de aceptación

de una INSTITUCION FINANCIERA en la MANÁ

Género: Masculino

Femenino

Rangos de Edad: -----------

1. Usted habita en el sector?Urbano Rural

2. Cual de las siguientes considera que es la actividad principal del cantón la MANA?Comercio Agricultura Ganadería Empleado Chofer Profesional Micro empresa Otros

3. Es socio o cliente de alguna institución financiera?SI NO

4. Cual es el tipo de institución?Bancos Cooperativas Financieras Ninguno

5. Del servicio recibido se encuentra?Satisfecho Conforme Insatisfecho Ninguno

6. Díganos las razones?Altas tasas de interés Medianas tasas de interés Bajas tasas de interés Tramites burocráticos Facilidad en créditos IfI Solvente Indiferente

7. Para usted qué importa más?Calidad. Sin importar el tiempo de demoraRapidez. Terminar cuanto antes



8. Cual de los siguientes aspectos le atraen de una institución financiera?Ahorros Créditos Inversiones Servicios (Giros, pago del bono, rapipagos, otros ) Ubicación

9. Ha escuchado de la cooperativa Chibuleo Ltda?SI NO

10. A través de que medio la conoce?Radio Prensa Escrita Televisión Comentarios Otros Ninguno

11. Le agradaría formar parte de esta institución si tuviera una oficina en esta ciudad?Si No Tal vez

12. A través de que medio le gustaría conocer a la Cooperativa?Radio Prensa EscritaTelevisiónOtros

MUCHAS GRACIAS POR SU COLABORACION



TABULACION DE DATOS

Género: Masculino 86 Femenino 106

Rangos de Edad:

20-25 26-30 31-35 36-40 41-45 46-50 MAS 500

10

20

30

40

50

60

26

51

2926

2217

21

1. Usted habita en el sector?

Urbano 159 Rural 33

83%

17%

URBANO RURAL



2. Cual de las siguientes considera que es la actividad principal del cantón la MANA?

Comercio 74Agricultura 36Ganadería 26Empleado 18Chofer Profesional 20Micro empresa 17Otros 1

39%

19%14%

9%

10%

9%

1%

ComercioAgriculturaGanaderíaEmpleadoChofer ProfesionalMicro empresaOtros

3. Es socio o cliente de alguna institución financiera?

SI 129NO 63

67%

33%

SI NO



4. Cual es el tipo de institución?

Bancos 52Cooperativas 96Financieras 0Ninguno 44

27%

50%

23%

BANCOS COOPFINANCIERASNINGUNO

5. Del servicio recibido se encuentra?

Satisfecho 29Conforme 88Insatisfecho 8Ninguno 67

15%

46%4%

35%

SATISFECHOCONFORMEINSATISFECHONINGUNO



6. Díganos las razones?

Altas tasas de interés 4Medianas tasas de interés 52Bajas tasas de interés 44Tramites burocráticos 9Facilidad en créditos 15IfI Solvente 11Indiferente 57

2%27%

23%5%8%

6%

30% ALTO %

MEDIANO %

BAJO %

TRAMITES BUROC

FACILIDAD CRED

SOLVENTE

INDIFERENTE

7. Para usted qué importa más?

Calidad. Sin importar el tiempo de demora 129Rapidez. Terminar cuanto antes 63

67%

33%

CALIDADRAPIDEZ



8. Cual de los siguientes aspectos le atraen de una institución financiera?

Ahorros 46Créditos 119Inversiones 3Servicios (Giros, pago del bono, rapipagos, otros ) 8Ubicación 116

24%

62%

2%4%

8%

AHORROSCREDITOSINVERSIONESSERVICIOSUBICACION

9. Ha escuchado de la cooperativa Chibuleo Ltda?

SI 26NO 104

20%

80%

SINO



10. A través de que medio la conoce?

Radio 13Prensa Escrita 2Televisión 5Comentarios 6Otros 0Ninguno 166

7%1% 3%

3%

86%

RADIO

PRENSA ESC

TELEVISION

COMENTARIOS

OTROS

NINGUNO

11. Le agradaría formar parte de esta institución si tuviera una oficina en esta ciudad?

Si 181No 4Tal vez 7

94%

2% 4%

SINOTALVEZ



12. A través de que medio le gustaría conocer a la Cooperativa?

Radio 182Prensa Escrita 4Televisión 6Otros 0

95%

2%3%

RADIO

PRENSA ESCRITA

TELEVISION

OTROS

3. Interpretación de los datos de la encuesta.

En la encuesta realizada se pudo comprobar que la población de el cantón la Mana es

gente joven, manteniéndose el mayor porcentaje entre los 20 y 40 años, del que resalta

el rango entre los 26 y 30 años, población que mayoritariamente habita en el sector

urbano, sea en viviendas propias o arrendadas dedicándose principalmente al comercio

agricultura y ganadería.

Son socios de instituciones financieras especialmente de cooperativas y que se

encuentran relativamente conformes con el servicio por las bajas tasas de interés, la

solvencia y su satisfacción en la calidad del servicio, quienes optan por una IFI es por la

ubicación de fácil acceso, para créditos y para ahorro.

En el cantón la Mana no se ha escuchado ni se conoce a la Cooperativa Chibuleo Ltda.,

teniendo un potencial de que la población aceptaría a la institución y le gustaría conocer

sobre esta a través de la radio.



4. Análisis

Según la información directa obtenida y los datos que las encuestas nos arrojan se pudo

conocer que la mayor cantidad de la población económicamente activa son socios de

Coacs (especialmente la Cacpeco) y del BNF, llevándose un 40% de la PEA. Existe

otras instituciones que no generan mayor impacto ya sea por los tramites burocráticos

para créditos, porque no tienen oficinas en la ciudad sino solamente ventanillas de

deposito, montos de créditos inferiores a los requerimientos con los que se sumarian un

15% y una gran cantidad de la población que no es socia, serian los posibles clientes de

la Cooperativa Chibuleo un 40% de la población.

5. Competencia

La competencia que se pudo identificar en el cantón, son las siguientes instituciones.

COACS BANCOSLA MANENSE BNF

CACPECO BOLIVARIANOVIRGEN DEL CISNE PICHINCHA

SUMAC KAUSAYNUEVA ESPERANZA

YACHACK RUNA (cerrada)

6. Principales negocios del sector.

Los principales negocios del sector que se identificaron alrededor del casco céntrico de

la ciudad son los que ha continuación se detallan:

Gasolineras (La Mana y Sindicato de Choferes)

Centro comercial la Fortaleza (parecido al TIA)

Marcimex

Martinizing

Farmacias (Comunitarias, Cruz Azul, Sana Sana )

Porta

Movistar

Disensa



Insumos Agricolas (Agripac, Fertisa)

Hoteles (Cristal, Internacional, Mongomerit, Sosag )

Bodega la Mana (Bonanza)

Talleres de motos

Autolujos

Restaurantes

Ferreterías.

7. Otros datos de interés

Los días de feria son los días: sábado, domingo y lunes.

La mayor parte de la población que trabaja como empleados, trabajan en las

bananeras, tabacaleras y lecheras.

Existe demanda de créditos grupales.

Según diálogos mantenidos se conoce que la población es tranquila.

La cooperativa puede cubrir el casco urbano y expandirse hacia las parroquias

rurales, así como puede cubrir también la parroquia la Unión y el casco urbano

del cantón Valencia que se sitúan a 20 minutos del centro del Cantón La Mana.

8. Ubicación



PAÍS: Ecuador

PROVINCIA: Cotopaxi,

CANTÓN: La Mana.

PARROQUIA: La Mana

DIRECCIÓN SUGERIDA: Avda. 19 de Mayo, frente al parque.



CROQUIS DEL CASCO URBANO



ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL DE LA SUCURSAL



CAP. III ESTUDIO ECONOMICO

1. GASTOS DE ADECUACION

Para la apertura de la Agencia la Mana se ha considerado adquirir lo que se detalla a continuación:

DESCRIPCION ACTIVOS FIJOS CANTIDAD P. UNITARIO P. TOTAL Muebles de Oficina MUEBLES DE CAJA 1 1.400,00 1.400,00 ESCRITORIOS EJECUTIVOS 2 220,00 440,00 SILLAS GIRATORIAS (cajas) 2 60,00 120,00 SILLAS EJECUTIVAS 3 80,00 240,00 SILLAS INDIVIDUALES 8 30,00 240,00 ARCHIVADORES 2 160,00 320,00 ARCHIVADOR DE PARED 1 120,00 120,00 MESAS DE PAPELETAS 2 150,00 300,00 BUTACAS DE ESPERA 2 160,00 320,00 ARCHIVADOR DE PAGARES 1 110,00 110,00 PEDESTALES PARA ATENCION PUBLICO 10 25,00 250,00 3.860,00 Equipos de Oficina COMPUTADORAS EQUIPADAS 3 800,00 2.400,00 IMPRESORA MATRICIAL 2 380,00 760,00 IMPRESORA LASER (SCANER) 1 250,00 250,00 SUMADORAS 2 110,00 220,00 TELEFONOS 1 35,00 35,00 TELEFAX 1 150,00 150,00 OTROS 300,00 300,00 4.115,00 Suministro de Oficina PAPELERIA 1 50,00 50,00 OTROS 100,00 100,00 150,00 Otros Activos CAJA FUERTE 1 700,00 700,00 SISTEMA DE ALARMAS 1 350,00 350,00 SISTEMA DE COMUNICACIONES 2.000,00 ROTULO LUMINOSO 1 600,00 600,00 UNIDAD DE TRANSPORTE (MOTO) 1 4.200,00 4.200,00 7.850,00 TOTAL DE ACTIVOS FIJOS 15.975,00



2. CUADROS DE DEPRECIACIÓN DE LOS ACTIVOS FIJOS.

DESCRIPCION ACTIVOS FIJOS CAN P. UNITARIO P. TOTAL DEPRECIACION

Muebles y equipos de Oficina (10%)

MUEBLES DE CAJA 1 1.400,00 1.400,00 140,00

ESCRITORIOS EJECUTIVOS 2 220,00 440,00 44,00

SILLAS GIRATORIAS (cajas) 2 60,00 120,00 12,00

SILLAS EJECUTIVAS 3 80,00 240,00 24,00

SILLAS INDIVIDUALES 8 30,00 240,00 24,00

ARCHIVADORES 2 160,00 320,00 32,00

ARCHIVADOR DE PARED 1 120,00 120,00 12,00

MESAS DE PAPELETAS 2 150,00 300,00 30,00

BUTACAS DE ESPERA 2 160,00 320,00 32,00

ARCHIVADOR DE PAGARES 1 110,00 110,00 11,00

PEDESTALES ATENCION PUBLICO 10 25,00 250,00 25,00

SUMADORAS 2 110,00 220,00 22,00

TELEFONOS 1 35,00 35,00 3,50

TELEFAX 1 150,00 150,00 15,00

CAJA FUERTE 1 700,00 700,00 70,00

ROTULO LUMINOSO 1 600,00 600,00 60,00

SISTEMA DE ALARMAS 1 350,00 350,00 35,00

SISTEMA DE COMUNICACIONES 2.000,00 200,00

7.915,00 791,50

Equipos de Computo (33.33%)

COMPUTADORAS EQUIPADAS 3 800,00 2.400,00 799,92

IMPRESORA MATRICIAL 2 380,00 760,00 253,31

IMPRESORA LASER (SCANER) 1 250,00 250,00 83,33

3.410,00 1.136,55

UNIDAD DE TRANSPORTE (20%)

UNIDAD DE TRANSPORTE (MOTO) 1 4.200,00 4.200,00 840,00

4.200,00 840,00

TOTAL DE ACTIVOS FIJOS 15.525,00

TOTAL DEPRECIACION DE ACTIVOS 2.768,05



3. BALANCE DE SITUACION INICIAL

A continuación se presenta el estado de situación inicial de la Agencia la Mana,

considerando los principales cuentas contables que influyen en los resultados que se

obtienen.

COOPERATIVA CHIBULEO LTDA

BALANCE DE SITUACION INCIAL

LA MANA

ACTIVOS 160.000,00

DISPONIBLE 144.025,00

Caja

Bancos 144.025,00

ACTIVOS FIJOS 8.125,00

Muebles de oficina 3.860,00

Equipos de Oficina 4.115,00

Suministros de Oficina 150,00

OTROS ACTIVOS 7.850,00

Otros 7.850,00

PASIVOS 160.000,00

CORRIENTE

Obligaciones con el publico

Cuentas por pagar 160.000,00

PATRIMONIO -

TOTAL PASIVO + PATRIMONIO 160.000,00



4. PARTIDAS DEL ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS

A continuación se presenta las partidas de gastos, captaciones, apertura de cuentas, colocaciones, e ingresos estimados proyectados para el primer año.

GASTO OPERACIONAL

Cargo NoSueldo Mensual

Sueldo Anual

11.15%Aporte patronal

Jefe de Agencia 1 400,00 4.800,00 535,20 secretaria cajera 1 280,00 3.360,00 374,64 Asesor de créditos 1 280,00 3.360,00 374,64 960,00 11.520,00 1.284,48

Total 12.804,48Servicio Guardiania 1 450,00 5.400,00

CEDULA DE GASTOS DE PUBLICIDAD

Tipo de Publicidad Valor Unitario

Valor Mensual

Semestre Anual

Radio (2 contratos radiales) 100 200,00 1.200,00 2.400,00

Prensa escrita publicaciones

30,00 180,00 360,00

230,00 1.380,00 2.760,00

GASTO SEGUROS

Tipo de Publicidad Valor Mensual

Semestre Anual

Seguros de Boveda 70,00 420,00 840,00

Seguro de Vehiculo (moto) 25,00 150,00 300,00

95,00 570,00 1.140,00



PARTIDAS DE INGRESOS

CEDULA DE RECEPCION DE INGRESOS

Descripción

PRIMER AÑO

TOTAL1er. Trimestre

2do. Trimestre

3er. Trimestre 4to. Trimestre

A. Apertura de Ctas de Ahorro

180,00

240,00 240,00

120,00

780,00

Otros Ingresos ( cuotas de ingreso)

900,00

1.200,00 1.200,00

600,00

3.900,00

B. Mercado que se espera colocar créditos (80%) A

144,00

192,00 168,00

84,00

588,00

C. Valor a Prestar por sujeto de crédito

630,00

630,00 630,00

630,00

TOTAL A COLOCAR 90.720,00

120.960,00 105.840,00

52.920,00

342.740,10

Tasa de Interés del 23% anual

5.216,40

6.955,20 6.085,80

3.042,90

39.270,30

CAPTACIONES EN CTA AHORROS

DescripciónPRIMER AÑO

TOTAL1er. Trimestre

2do. Trimestre

3er. Trimestre

4to. Trimestre

A. Mercado que se espera captar ahorristas

144,00

192,00

192,00

84,00

612,00

B. Valor ahorro por persona ( incremento del 25% trimestralmente)

200,00

250,00

312,50

390,63

1.153,13

TOTAL A CAPTAR 28.800,00

48.000,00

60.000,00

32.812,50

169.612,50

Tasa de Interés a pagar del 4% anual

288,00

480,00

600,00

328,13

1.696,13

CAPTACIONES EN INVERSIONES

DescripciónPRIMER AÑO

TOTAL1er. Trimestre

2do. Trimestre

3er. Trimestre

4to. Trimestre

A. Mercado que se espera captar inversionistas incremento del 33% trimestral

9,00

12,00

15,00

18,00

54,00

B. Valor inversión por persona 2.000,00

2.000,00

3.500,00

3.500,00

11.000,00

TOTAL A CAPTAR 18.000,00

24.000,00

52.500,00

63.000,00

157.500,00

Tasa de Interes a pagar Max del 10% anual

450,00

600,00

1.312,50

1.575,00

3.937,50



COLOCACIONES

PROM CAPT TRIM PROM CAPT TRIM PROM CAPT TRIM PROM CAPT TRIM

88% CAP. CAPT 14314,714314,

7 14314,7 21120,021120,

0 21120,0 33000,033000,

0 33000,028104,

9 28104,9 28104,9CAP. INICIAL 35000 35000 40000 40000

0m 1m 2m 3m 4m 5m 6m 7m 8m 9m 10m 11m 12m0 2916,7 2916,7 2916,7 2916,7 2916,7 2916,7 2916,7 2916,7 2916,7 2916,7 2916,7 2916,7

4352,6 4352,6 4352,6 4352,6 4352,6 4352,6 4352,6 4352,6 4352,6 4352,6 4352,65132,0 5132,0 5132,0 5132,0 5132,0 5132,0 5132,0 5132,0 5132,0 5132,0

5559,7 5559,7 5559,7 5559,7 5559,7 5559,7 5559,7 5559,7 5559,73256,7 3256,7 3256,7 3256,7 3256,7 3256,7 3256,7 3256,7

3528,1 3528,1 3528,1 3528,1 3528,1 3528,1 3528,13822,2 3822,2 3822,2 3822,2 3822,2 3822,2

5133,2 5133,2 5133,2 5133,2 5133,25558,4 5558,4 5558,4 5558,4

6021,6 6021,6 6021,66115,5 6115,5

6625,1TOTALES CARTERA MENSUAL

0,0 2916,7 7269,3 12401,3 17960,921217,

7 24745,8 28568,033701,

1 39259,645281,

2 51396,7 58021,8T. CART. 342740,1PROV 3427,4



MES COLOC.0m 01m 2916,72m 7269,33m 12401,34m 17960,95m 21217,76m 24745,87m 28568,08m 33701,19m 39259,6

10m 45281,211m 51396,712m 58021,8

Los gráficos que anteceden representan la rotación del dinero en la colocación,

entendiéndose que cada cuota recuperada es colocada en conjunto con el 88% de las

captaciones con el fin de tener una liquidez mínima del 12%, que establece la ley de

IFIs.


0m 1m 2m 3m 4m 5m 6m 7m 8m 9m10m

11m12m

0

10000

20000

30000

40000

50000

60000

COLOCACIONES MENSUALES

COLOC.

MES

CART

ERA

DE C

REDI

TO


INGRESOS

1m 2m 3m 4m 5m 6m 7m 8m 9m 10m 11m 12mUTIL * SOC 5# SOCIOS MES 60 60 60 80 80 80 80 80 80 40 40 40

ING. SOCIO MES 300 300 300 400 400 400 400 400 400 200 200 200INGRES COLOC 670,8 374,3 340,3 306,3 272,2 238,2 204,2 170,1 136,1 102,1 68,1 34,0

1001,1 558,6 507,8 457,0 406,2 355,5 304,7 253,9 203,1 152,3 101,61180,4 658,6 598,7 538,9 479,0 419,1 359,2 299,4 239,5 179,6

1278,7 713,5 648,6 583,8 518,9 454,0 389,2 324,3 259,5

749,1 417,9 380,0 342,0 304,0 266,0 228,0 190,0

811,5 452,8 411,6 370,5 329,3 288,1 247,0

879,1 490,5 445,9 401,3 356,7 312,11180,6 658,8 598,9 539,0 479,1

1278,4 713,3 648,5 583,61385,0 772,8 702,5

1406,6 784,81523,8

T. INGR COLOC 970,8 1675,4 2379,2 3151,4 3190,5 3461,3 3734,2 4237,5 4660,8 4887,5 5223,8 5597,6ING. PROM. SERV 0 0 0 0 0 0 200 200 200 200 200 200TOTAL INGR MES 970,8 1675,4 2379,2 3151,4 3190,5 3461,3 3934,2 4437,5 4860,8 5087,5 5423,8 5797,6

TOTAL 44370,3



MES INGRESOS0m 01m 970,82m 1675,43m 2379,24m 3151,45m 3190,56m 3461,37m 3934,28m 4437,59m 4860,810m 5087,511m 5423,812m 5797,6

Los gráficos que anteceden representan los ingresos totales de la oficina dividiéndose

estos en ingresos de colocación de créditos, ingresos captaciones de socios y a partir del

segundo semestre se estima unos ingresos por la prestación de servicios.

5. ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS


0m 1m 2m 3m 4m 5m 6m 7m 8m 9m10m

11m12m

0

1000

2000

3000

4000

5000

6000

INGRESOS MENSUALES

INGRESOS

MESES

INGR

ESO

S


A continuación se presenta el estado de perdidas y ganancias al termino del primer año de operaciones.

COOPERATIVA CHIBULEO LTDA.ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS LA MANA INGRESOS

INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS

39.270,30

Intereses de cartera de créditos 39.270,30

INGRESOS VARIOS

3.900,00

Cuotas de ingreso 3.900,00

TOTAL INGRESOS

43.170,30

GASTOS INTERESES CAUSADOS 5.633,63Obligaciones con el público 5.633,63 Depósitos de ahorro 1.696,13 Depósitos a plazo 3.937,50 Obligaciones financieras 0,00 Obligaciones con la Of. Matriz 0,00

GASTOS DE OPERACION

31.262,53

Gastos de personal 12.954,48 REMUNERACIONES 12.804,48 Otros 150,00 Servicios varios 8.160,00

Servicios de guardianía 5.400,00

Publicidad y propaganda 2.760,00 SERVICIOS BASICOS 7.380,00 Seguros 1.140,00

Arrendamientos 6.000,00

Otros servicios (Luz, agua, telefono) 240,00 Depreciaciones 2.768,05 Muebles, enseres y equipos de oficina 791,50 Equipos de computación 1.136,55 Unidades de transporte 840,00 Otros

TOTAL GASTOS

36.896,16

RESULTADO DEL EJERCICIO 6.274,14





6. FLUJO DE EFECTIVO PREYECTADO 2010 2011 2012 2013 2014 2015

Activos Fijos (8.125,00) Gastos pre operacionales (250,00) Capital de Trabajo (144.025,00) Ingresos 43.170,30 56.121,39 72.957,81 94.845,15 123.298,69 Gastos publicidad 2.760,00 2.898,00 3.042,90 3.195,05 3.354,80 Gastos Administrativos 12.954,48 13.602,20 14.282,31 14.996,43 15.746,25 Gastos pago de intereses de ahorristas e inversionistas 5.633,63 5.915,31 6.211,07 6.521,63 6.847,71 Depreciación muebles y equipos de oficina 791,50 791,50 791,50 791,50 791,50 Depreciación equipos de computación 1.136,55 1.136,55 1.136,55 1.136,55 1.136,55 Depreciación de unidad de transportes 840,00 840,00 840,00 840,00 840,00 Suministro de Oficina 150,00 165,00 181,50 199,65 219,62 Gasto servicios básicos 240,00 252,00 264,60 277,83 291,72 Gasto arriendo 6.000,00 6.000,00 6.000,00 6.000,00 6.000,00 Gasto guardianía 5.400,00 5.670,00 5.953,50 6.251,18 6.563,73 Pago seguros 1.140,00 1.197,00 1.256,85 1.319,69 1.385,68 Total Egresos 37.046,16 38.467,56 39.960,79 41.529,50 43.177,55

Total Ingresos - Egresos 6.124,14 17.653,83 32.997,02 53.315,65 80.121,14 15 Utilidad de los Trabajadores 918,62 2.648,07 4.949,55 7.997,35 12.018,17 Total ante Impuestos a la Renta 5.205,52 15.005,76 28.047,47 45.318,30 68.102,97 25% del Impuesto a la Renta 1301,38 3751,44 7011,87 11329,58 17025,74Ingreso Neto 3904,14 11254,32 21035,60 33988,73 51077,23

Recuperación de las depreciaciones 2768,05 2768,05 2768,05 2768,05 2768,05Flujo de efectivo de las operaciones (152.400,00) 6.672,19 14.022,37 23.803,65 36.756,78 53.845,28



7. RESULTADOS OBTENIDOS

A continuación se presenta los resultados obtenidos con la información anteriormente proyectada.

TASA INTERNA DE RETORNO

INVERSION 160.000,00

UTILIDAD NETA $ 6.274,14

TIR 96%

RENTABILIDAD

RENTABILIDAD 3,92

PUNTO DE EQUILIBRIO

COSTOS FIJOS 31.022,53

COSTOS VARIABLES 6.023,63

CARTERA COLOCADA 342.740,10

P.EQUILIBRIO $ 31.577,50 DE INGRESO NETO



CAP. IV CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

1. CONCLUSIONES

Se concluye que el estudio es viable según la rentabilidad aproximada del 4%

que nos arroja los datos obtenidos y proyectados.

La apertura de una agencia en el cantón La Mana aportara al desarrollo socio –

económico de la población así como al crecimiento institucional de la

Cooperativa Chibuleo Ltda.

Existió una activa participación de la comisión designada para realizar el estudio

de factibilidad cumpliendo con el cronograma establecido.

2. RECOMENDACIONES

Es recomendable aperturar la agencia la Mana, considerando: un capital minimo

de $ 160000,00.

Enviar personal calificado y con experiencia por la región donde se halla la

ciudad en mención.

Imagen institucional y personal con excelente presencia.

El numero de personas minino seria de 4, incluido el guardia.

Para realizar promoción publicitaria se debe considerar principalmente la radio.

El personal que labore en la institución deberá permanecer en la localidad ya que

los días feriados son los sábados, domingos y lunes.

Ambato, 08 de Junio del 2010

AUTORES

Ángel Daniel Zurita

José Manuel Pandashina

Juan José Tiche





VISTA PANORAMICA DEL CANTON LA MANA

PARQUE CENTRAL DEL CANTON LA MANA


http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/e/e2/Panoramica_de_La_Man%C3%A1.jpg

http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/f/f9/Parque_central.jpg


UBICACIÓN Y LÍMITES


http://upload.wikimedia.org/wikipedia/commons/f/fb/Cantones_de_la_Provincia_de_Cotopaxi.JPG

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