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4 E d u c a t e d I n v e s t o r

El deseo de crear y ser productivos en la familia, el trabajo y demás emprendimientos está en nuestro ADN. La necesidad de moldear nuestra visión de la vida es un poder creativo a la espera de entrar en marcha. Muchos de nosotros no solo deseamos satisfacer los deseos internos de crear, sino que también queremos dejar un legado para las generaciones venideras. El deseo de ser productivos y de hacer un aporte se logra mejor mediante el equilibrio en la vida.

Honrar su etapa de la vidaNuestros 30 y 40 años de edad tienen la madurez de una mayor conciencia de mantener y nutrir tanto nuestro trabajo como nuestra familia. Sin embargo, si nos concentramos en ambas áreas con la intensidad necesaria, es probable que nuestra salud y bienestar personales decaigan hasta el último lugar de nuestra lista de tareas pendientes. La falta de equilibrio genera una situación en la cual nuestra energía se concentra específicamente en el trabajo y la familia. Esto nos deja sin energía remanente para ninguna otra cosa, y mucho menos para hacer ejercicio, comer bien o simplemente despejar la mente. La falta de cuidado personal puede poner en riesgo las metas y los objetivos a largo plazo y, en última instancia, sacrificar el aporte que deseamos hacer para que nosotros y los demás estemos mejor.

Sin equilibrio, ponemos en riesgo nuestro bienestar personal, lo que también significa poner en riesgo nuestra salud financiera. Un estudio realizado en el 2008 conducido por la Society of Actuaries (Sociedad de analistas de primas y riesgos) llegó a la conclusión de que el estado de salud es importante para el estado financiero, la planificación de la jubilación y el éxito de la jubilación. “Quienes gozan de buena salud tienden a eliminar las deudas, maximizar los ahorros y trabajar más tiempo. El estado de salud también es importante para el éxito de la jubilación, ya que gozar de una buena salud disminuye significativamente la necesidad de agotar los ahorros”1. ¡La conclusión es que la salud física afecta en gran medida la salud financiera!

Aceptar su momentoMantener el equilibrio no es siempre fácil. Todas las personas se agobian a veces. Las exigencias laborales y familiares que presionan desde todas las direcciones y la incertidumbre que rodea las cuestiones financieras pueden causar mucho estrés. Richard Rahe, un investigador del estrés, determinó que ¡una reducción en los ingresos produce más estrés que ir a prisión!

Los recientes eventos económicos también han generado un sentido de urgencia aún mayor para planificar y abordar las cuestiones financieras.

Etapas de la vida, historias de vida | Capítulo 2

Saludable, adinerado y sensato

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Agradecemos sus comentarios y sugerencias sobre temas a incluir en ediciones futuras. Escriba a: Educated Investor, 111 East Kilbourn Avenue, MC-3-WM, Milwaukee, WI 53202 o envíe un mensaje de correo electrónico a: educatedinv@micorp.comEducated Investor es publicado periódicamente por M&I Institutional Trust Services y distribuido de forma gratuita como servicio a nuestros clientes. Aunque los datos se verifican detenidamente, no se garantiza su precisión ni plenitud. Ni M&I Institutional Trust Services ni sus filiales se hacen responsables de ninguna pérdida directa o indirecta en la que se incurra como consecuencia del uso de la información que aparece en esta publicación. Consulte con su asesor fiscal y financiero.M&I usa el término “Educated Investor” conforme a un acuerdo de coexistencia con Precision Information, LLC (PI). El contenido de la presente publicación no está conectado, ni afiliado, ni relacionado, ni aprobado por PI, y tampoco está vinculado de ninguna manera con los derechos de PI en relación con su propiedad de los registros de marca federal y marca de servicios de “Educated Investor”. ©2011 BMO Financial Corp., todos los derechos reservados.M&I Institutional Trust Services, una división de Marshall & Ilsley Trust Company, N.A. ofrece productos y servicios a través de diversas filiales de BMO Financial Corp., como M&I Investment Management Corp., M&I Financial Advisors, Inc. (miembro de FINRA/SIPC, con sus oficinas principales ubicadas en 111 E. Kilbourn Ave., Milwaukee, WI 53202), North Star Trust Company y Taplin, Canida & Habacht, LLC. Encuesta de planes de aportes definidos de la revista PLANSPONSOR®, edición de noviembre del 2010.

Los productos de inversión: No están asegurados por la FDIC | No tienen garantía bancaria | Pueden perder valor

55FÁCIL ACCESO LAS 24 HORAS DEL DÍA

6Seis componentes esenciales de un plan financiero que pueden ayudarle a mantener el rumbo:

1. Identifique sus metas y su tolerancia al riesgo – la base de su plan financiero.

2. Reúna información sobre todos sus activos y pasivos.

3. Desarrolle un plan que tienda un puente entre dónde se encuentra y a dónde se dirige.

4. Determine las soluciones e inversiones que deberá hacer para llegar a donde desea.

5. Implemente su plan haciendo ajustes en sus tenencias actuales.

6. Supervise su cartera y realice ajustes a lo largo del tiempo, según cambien las circunstancias.

1The Financial Well-Being of American Retirees (El bienestar financiero de los jubilados estadounidenses), Society of Actuaries, 2008.2Retirement Attitudes Survey 2010 (Encuesta de actitudes hacia la jubilación), Towers Watson, Mayo/Junio del 2010.

De acuerdo con la Encuesta de actitudes hacia la jubilación de Towers Watson del 2010, el 61 por ciento de los trabajadores más jóvenes o que promedian su carrera (aquellos que están a más de 20 años de la jubilación) esperan ahorrar significativamente más para alcanzar un nivel de ingresos cómodo en la jubilación. El treinta y cuatro por ciento de los empleados está aumentando sus ahorros mensuales y el 63 por ciento de los empleados está revisando su situación financiera2.

Ponerse en acciónInvierta en usted mismo, su familia y su futuro financiero implementando un plan hoy. Comprométase a poner su salud como prioridad en su lista de tareas pendientes. Tome decisiones que sustenten su bienestar al mantener un equilibrio de vida y asegúrese de implementar un plan financiero. Si necesita asistencia con su plan financiero, puede recurrir a la ayuda profesional de un asesor financiero. ■

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