Santiago de Chile, Noviembre 2016 1

Experiencias de su implementación en Paraguay

Indice de presentación I. Consideraciones generales

II. Importancia de las Buenas Prácticas para garantizar la producción

III. Creación de la Mesa de Finanzas Sostenibles

Antecedentes-Misión - Objetivos Estratégicos

Participación en el Sistema Financiero: Soja y Ganadería

Mecanismos de Acción

IV. Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS)

SARAS - ¿Cómo funciona? –Estándares de la MFS - Herramientas -

Procedimiento General de Análisis Ambiental Crediticio

V. Guías Sectoriales

VI. Desafíos futuros

2

I. Consideraciones generales

3

Existe una relación muy estrecha entre las

actividades financiadas, los impactos A&S que

generan y el bienestar humano.

• En el marco del desarrollo sustentable además de considerar que las

actividades sean ambientalmente seguras y socialmente aceptables,

deben ser económicamente viables.

• Por ello, las Instituciones Financieras juegan

un rol protagónico para la consecución de los objetivos

de Desarrollo Sustentable.

IFIs

• En Paraguay, para el 2030 se estima una población de 8,3 millones de personas

4

Demanda poblacional

Presión sobre los Recursos Naturales

Potencial pérdida de la capacidad productiva

• Con ello, aumentará la demanda poblacional

y crecerá la presión sobre los Recursos Naturales

para satisfacer las necesidades humanas

• Lo cual, a su vez, aumenta el potencial de pérdida de

la capacidad productiva por mal manejo de los recursos

naturales

I. Consideraciones generales

Paraguay cuenta con una extraordinaria

capacidad de producción y exportación.

• Dicho de otra manera, para Paraguay, la competitividad puede asociarse a su capacidad

para producir en un marco de aprovechamiento sustentable de nuestros recursos.

6

• La economía paraguaya tiene una fuerte dependencia de la producción agropecuaria y del

comercio exterior, en particular de la soja y la carne vacuna.

• Existe una tendencia global de los principales traders hacia la producción sustentable (carne

natural, carne orgánica)

I. Consideraciones generales

• Para conseguir un lugar en estos mercados, Paraguay debe adoptar Buenas Prácticas en la

producción

• La importancia del manejo responsable del uso de suelo y su conservación.

(Cambio de uso del suelo)

• Mejorar la productividad con la adopción de mejores prácticas para asegurar una producción a largo plazo. (Adaptación al cambio climático)

• Buenas oportunidades para el desarrollo de nuevos productos que no quebranten la convivencia a nivel social y del medio ambiente.

• Uso correcto de insumos para la producción.

• Utilización sostenible del agua y los recursos hídricos.

• Relación con comunidades locales, poblaciones indígenas.

• Cumplimiento de legislación ambiental vigente (Deficiente gestión de entes reguladores)

II. Importancia de las Buenas Prácticas para garantizar la producción

7

8

Plataforma de colaboración voluntaria para enfrentar riesgos

Sociales y Ambientales

2012. Miembros Fundadores

III. Creación

Primera iniciativa de autoregulación en el Sistema Financiero Paraguayo

Promover la responsabilidad del sector financiero en el apoyo y

fortalecimiento en la transformación hacia una economía sostenible,

tomando el liderazgo en el esfuerzo común de todas sus partes

interesadas: los clientes, los empleados, las autoridades, las ONG y el

público en general a enfrentar los riesgos y aprovechar las

oportunidades de los retos sostenibles en el Paraguay

Misión

9

1. Gobernabilidad y la sostenibilidad

2. Buenas prácticas sociales y ambientales

3. Compromiso con la sustentabilidad

4. Implementación estandarizada riesgos A&S

5. Mitigar el impacto

6. Participación en iniciativas locales y globales

7. Difundir la iniciativa de la Mesa

8. Desarrollo de productos y servicios financieros sustentables

Objetivos estratégicos

10

11

2012. Miembros Fundadores

2014 – 2015. Incorporación de Nuevos Miembros Candidatos

Evolución reciente

2016. Incorporación de Nuevo Miembro Pleno

% Créditos Agricultura 48.52% % Créditos Ganaderos 45.77% % Créditos Totales 46.50%

% Créditos Totales 56.73%

% Créditos Totales 80.44%

% Créditos Ganaderos 60.67%

% Créditos Ganaderos 83.13%

% Créditos Agricultura 62.50%

% Créditos Agricultura 84.46%

Fuente: Boletín Estadístico y Financiero del Banco Central del Paraguay. Datos a Septiembre 2016

Participación en el Sistema Financiero Paraguayo de los Miembros MFS

12

80%

20%

Participación en Préstamos MFS

Otros Bancos

Sector Económico MFS

Agricultura 84,46%

Ganadería 83,13%

Industria 80,31%

Comercio 54,37%

Servicio 83,19%

Consumo 69,42%

Exportación 89,80%

Financiero 77,22%

Sector Monto (Millones de Gs)

Sector Público 405.309

Bancos Miembros de la MFS 6.159.826

Otros Bancos 237.709

Total del Sistema 6.802.844

6,0 % de financiamiento sector público.

94,0 % del financiamiento sector privado.

90,5 % Miembros de la MFS

13

Impacto de los Miembros MFS en el Financiamiento de la Soja

6,0

90,5

3,5

% Financiamiento de la Soja Sector PublicoBancos Miembros MFSOtros Bancos Privados

Fuente: Boletín Estadístico y Financiero del Banco Central del Paraguay. Datos a Septiembre 2016

14

3,6

83,1

13,2

% Financiamiento de la Ganadería

Sector Publico

Bancos Miembros MFS

Otros Bancos Privados

Sector Monto (Millones de Gs)

Sector Público 276.805

Bancos Miembros de la MFS 6.317.027

Otros Bancos 1.005.427

Total del Sistema 7.599.259

Fuente: Boletín Estadístico y Financiero del Banco Central del Paraguay. Datos a Septiembre 2016

3,6 % de financiamiento sector público.

96,4 % del financiamiento sector privado.

83,1 % Miembros de la MFS

Impacto de los Miembros MFS en el Financiamiento de la Ganadería

I. Sistema de Análisis de Riesgos

Ambientales y Sociales (SARAS)

15

Mecanismos de Acción

II. Guías Sectoriales de Buenas

Prácticas

¿Cómo aplica la Mesa de

Finanzas Sostenibles sus

Objetivos a los Miembros? • Estándares de la MFS

• Agrícola • Ganadera • Agroindustrial

• El análisis de Riesgos Ambientales y Sociales está integrado en el proceso de análisis crediticio de cada deudor.

• Forma parte de los aspectos que se tienen en cuenta para la

aprobación de un crédito, es decir, además del análisis patrimonial, económico y financiero de un cliente, se tiene en cuenta un punto relacionado al Riesgo Socio Ambiental, debidamente clasificado y evaluado.

IV. Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales

SARAS - ¿Cómo funciona?

16

Clasificación de Riesgos Ambientales y Sociales

Estándares

17

Monto/Categoria*

Categoria C

Riesgo A&S

Bajo

Categoria B

Riesgo A&S

Medio

Categoria A

Riesgo A&S

Alto

> USD.150.000 Nivel 2 Nivel 3 Nivel 3

USD. 50.001 - USD.150.000 Nivel 1 Nivel 2 Nivel 3

< USD.50.000 Nivel 1 Nivel 1 Nivel 2

*Estos montos son representativos, los mismos se adaptan a la cartera de

cada Banco

IV. Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales

• Política. • Lista de Exclusión. • Manual de Procedimientos. • Cuestionarios de Riesgo Ambiental

Crediticio. • Licencias. Permisos. Pólizas. • Tasaciones. • Mapas Temáticos. Sitios RAMSAR.

Áreas Protegidas. • Google Earth. Ubicación del Proyecto.

Análisis del Entorno. • Verificación de posibles

Deforestaciones Global Forest Change. • Búsqueda de prensa negativa sobre el

proyecto en análisis.

IV. Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales

SARAS – Herramientas

18

19

20

21

Plan de Acción

Verificación de la Lista de Exclusión

Clasificación del cliente • Categorización de la

actividad • Determinación del límite

Revisión de la evaluación e inclusión de condiciones

Seguimiento del cumplimiento

Recolección de datos

• Análisis general

Recolección de datos

• Análisis general • Análisis sectorial

Evaluación socioambiental • Validación de la

clasificación

Evaluación socioambiental • Validación de la

clasificación • Evaluación del análisis general

Evaluación socioambiental • Validación de la

clasificación • Evaluación del análisis general • Evaluación del análisis sectorial

Bajo Medio Alto

Cuestionario de Riesgo

Licencias y Permisos

PROCEDIMIENTO GENERAL RIESGO AMBIENTAL CREDITICIO

Evaluacion del Riesgo

Ambiental Crediticio

Informe de Oficiales

Dictamen

Ubicacion del Proyecto

Condicionamiento ambiental

Contrato

DOCUMENTOS

No

Rechazar crédito

Sí

IV. Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales

c. Procedimiento General de Análisis ambiental crediticio

22

Cumplimiento de la Legislación Ambiental y Social Paraguaya

Mejores prácticas a nivel local e internacional ( Normas de desempeño del IFC)

La Guía se convertirá en parte de las Políticas de inversión del Banco, en herramientas de manejo A&S y será compartida con un amplio grupo de bancos paraguayos a través de la Mesa de Finanzas Sostenibles.

PROCESO DE ADECUACIÓN GRADUAL MEJORA CONTINUA

V. Guías Sectoriales

Compromisos - ¿Qué se busca?

23

1) Realizar una herramienta de

gestión recomendando buenas prácticas al sector p/ acceder a

servicios financieros en forma preferencial

2) Competitividad del sector - RRNN y Servicios Eco sistémicos

3) Reforzar las herramientas

para mejorar el acceso a los mercados

internacionales.

V. Guías Sectoriales

24

Objetivos

Crecimiento Sostenible

Clientes Excelentes

Cartera Sana

Reconocimiento

Social (MFS)

Buen Ejemplo SI SE

PUEDE Clientes que quieren mejorar

Apoyo Técnico y

Financiero

Adecuación de clientes

V. Guías Sectoriales

25

Esquematización

• Categorización de Clientes

• Visitas a los establecimientos

• Promover la adecuación legal de los clientes

• Incorporación de herramientas de monitoreo a través de imágenes satelitales.

• Utilizar la Guía para selección de sectores y clientes con el fin de identificar oportunidades de financiar mejoras ambientales y sociales.

• Creación de productos de apoyo al sector

• Incentivar la educación ambiental de nuestros clientes.

• Aplicación de medidas preventivas a través de la comunicación efectiva.

• Campañas internas de Gestión Ambiental.

GUÍA A&S PARA EL SECTOR GANADERO

V. Guías Sectoriales

Consideraciones

26

Crecimiento del Sector

Apoyo del Sector

Financiero

Sector dinámico con situación

cambiante

Sostenibilidad a largo plazo

Sumar esfuerzos

Acceder a mercados

Incorporar a actores

relevantes

V. Guías Sectoriales

Aspectos claves

27

1. Consolidar la estandarización entre los miembros

2. Gran % cartera de créditos SARAS Cumplimiento del PGA

3. Fijar metas concretas de reducción y/o compensación de impactos negativos y la generación de impactos positivos

4. Fortalecer alianzas con reguladores y trazar líneas de acciones

5. Consolidar la implementación de herramientas GIS – Monitoreo Satelital ajustada a las necesidades de los bancos

6. Mecanismos de obtención de líneas verdes 1. AFD 2. Organismos internacionales

7. Sostenibilidad a largo plazo de la MFS

8. Plan estratégico contra efectos del cambio climático en la producción agropecuaria

28

VI. Desafíos futuros

¡Muchas Gracias!

29

Experiencias de su implementación en Paraguay

30

Bibliografía

1. Mesa de Finanzas Sostenibles, Silvana Ciotti, Nov. 2015 2. Estatutos de la Mesa de Finanzas Sostenibles 3. Guía Ambiental y Social para el Financiamiento de la Actividad Ganadera en el

Paraguay 4. Política de Gestión de Riesgos Socio-Medioambientales, Banco Regional