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FEDAFRUC - BANCOESTADOSEGMENTO AGRÍCOLA
Microempresas
Hasta UF 5.000
Pequeñas Empresas
UF 5.001 hasta UF 100.000
Medianas Empresas
UF 100.000 hasta UF 330.000
Grandes Empresas UF 330.000
hasta MM UF 1.5
Corporativas
sobre MM UF 1,5
COMO SE DIVIDE BANCOESTADO
ANTECEDENTES GENERALES – BANCOESTADO MICROEMPRESAS
Agricola11%
Comercio34%
OMS30%
Pesca5%
Transporte19%
Turismo1%
N° CLIENTES VIGENTES SEGMENTOS MICROEMPRESAS –ACTIVIDAD ECONÓMICA
Transporte 153.677
Pesca 35.863
OMS 238.932
Agrícola 91.113
Comercio 268.586
Turismo 10.961
TOTAL CLIENTES VIGENTES: 799.388a Junio 2021
35%
30%
19%
16%
HORTALIZAS
CEREALES
GANADERÍA
OTROS
ANTECEDENTES GENERALES – SEGMENTO AGRÍCOLA
DATOS EMPRESA A CIERRE DE 2020
Género 33% 67%
Arrendatario excl. 33% Sin tierra
Formalidad 50% 50%
Promedio K de Trabajo MM$3,6
Promedio Inversión MM$5,0
Edad Promedio 60años
Oferta de Valor Mundo agrícola:
Desde hace más de 20 años profundizando la relación conel agro, basados en:
• Experiencia y conocimiento del sector: 230 Ejecutivosespecialistas en mas de 144 sucursales.
• Comprensión de los ciclos agrícolas, sus riesgos yestacionalidad.
• Productos Financieros acordes al funcionamientoagrícola.
• Articulación con MINAGRI para potenciar la AFC.• Alianzas con empresas proveedoras de maquinarias,implementos e insumos de la agricultura.
• Cerca de 91.200 clientes vigentes, 23.200 clientesfinanciados y MM$151.000 en saldo comercial.-
DISTRIBUCIÓN ATENCIÓN AGRÍCOLA
Zona Norte
59 EJECUTIVOS
10 EJECUTIVOSZona Centro
Zona Sur
161 EJECUTIVOS
230 EJECUTIVOS AGRÍCOLAS
ARTICULACIÓN CON MINISTERIO DE AGRICULTURA – PULSO ECONOMÍA
BANCOESTADO – COMISIÓN NACIONAL DE RIEGO
A fines de Noviembre del año 2020, se firmó unconvenio de colaboración entre BancoEstado y laComisión Nacional de Riego
Este convenio permite que los agricultores que
se hayan adjudicado la bonificación al riego
entregada por la CNR, puedan acceder a un
financiamiento de BancoEstado para
ejecutar las obras de tecnificación de riego.
ARTICULACIÓN CON MINISTERIO DE AGRICULTURA
DIRECTOR NACIONALCARLOS RECONDO LAVANDEROS
DIRECTORA NACIONAL MARÍA JOSÉ IRARRÁZABAL
SECRETARIO EJECUTIVO FEDERICO ERRÁZURIZ
Apoyamos tu negocio en cada etapa de la cadena| Complementamos los Programas de la Red de Fomento | Todos nuestros servicios para tu negocio y la familia.
• Financiamiento de temporada(insumos y mano de obra).
• Financiamiento para activos productivos.
• Financiamiento de Enlace para Obras de Riego (CNR).
• Financiamiento de Enlace para Recuperación de Suelos (SAG).
• Financiamiento para compra de tierras.
• Financiamiento a la reconversión parcial agropecuaria.
NEGOCIO
• Financiamiento de consumo libre disposición.
• Financiamiento para la vivienda.
• Cuenta corriente.• Tarjeta de crédito• Chequera electrónica.• Chequera electrónica convenio
con INDAP (Cuenta Pro).
MEDIOS DE PAGO
• Seguro agrícola para protección de producción o cultivos
• Seguro de salud• Seguro de vida
• Depósitos a plazo.• Fondos mutuos.• Ahorro
NUESTRA OFERTA FINANCIERA
FAMILIA RURAL SEGUROS
AHORRO E INVERSIÓN
OFERTA FINANCIERA AGRÍCOLA
Capital de Trabajo: Financiamiento de Temporada
Destinado a financiar los costos del ciclo productivo de
la explotación agrícola. Por ejemplo, la compra de
agroinsumos, preparación de suelos, arriendo de
maquinaria, contratación de mano de obra, entre
otros. El monto máximo a financiar dependerá de la
capacidad de pago del cliente. El plazo máximo de
este tipo de crédito es de 18 meses. El servicio de la
deuda es según el ciclo productivo, pudiendo ser
cancelado en cuotas mensuales, bimestrales,
trimestrales, cuatrimestrales, semestrales y anuales.
CRÉDITO DE INVERSIÓN
Activos Productivos:
Destinado a realizar mejoras en el predio o adquirir
cualquier activo que mejore la actual situación del cliente.
Por ejemplo se puede utilizar para la construcción de una
bodega, la compra de colmenares, compra de camioneta,
compra de un tractor, construcción de invernadero, entre
otros. También es posible adquirir un predio agrícola cuyo
monto sea menor a UF 360 al cual no se le exigirá la
constitución de garantía hipotecaria sobre el predio
adquirido. El monto máximo a financiar dependerá de la
capacidad de pago del cliente. El plazo máximo de este tipo
de crédito es de 72 meses. El servicio de la deuda es según
el ciclo productivo, pudiendo ser cancelado en cuotas
mensuales, bimestrales, trimestrales, cuatrimestrales,
semestrales y anuales.
Compra de Tierras:
Destinado a clientes propietarios o arrendatarios que
deseen ampliar su actual unidad productiva o adquirir
una propiedad agrícola, siempre con fines productivos.
Desde UF 361 y hasta el monto que determine la
capacidad de pago del cliente. Se exige garantía
hipotecaria sobre el predio adquirido. El plazo máximo
de este tipo de crédito es de 240 meses (20 años). El
servicio de la deuda es según el ciclo productivo,
pudiendo ser cancelado en cuotas mensuales,
bimestrales, trimestrales, cuatrimestrales, semestrales y
anuales. Se puede llegar a financiar hasta el 100% del
valor de la propiedad. En caso contrario, se solicita un
aporte propio que varía entre un 10% y 20%,
dependiendo de la antigüedad y perfil del cliente.
Reconversión Parcial Agropecuaria:
Destinado a clientes que desean cambiar su actual producción para enfrentar de mejormanera los desafíos de los mercados. El monto máximo a financiar dependerá de lacapacidad de pago del cliente. El plazo máximo de este tipo de crédito es de 180meses (15 años), con hasta 60 meses (5 años) de gracia. Estos periodos máximoscorresponden para aquellos clientes que realizarán una reconversión a frutalesmayores (Por ejemplo Avellano europeo, Cerezos, Ciruelos, entre otros). Para el casode otros rubros, el plazo máximo y el periodo de gracia dependerán del cicloproductivo de la especie a reconvertir. El servicio de la deuda es según el cicloproductivo, pudiendo ser cancelado en cuotas mensuales, bimestrales, trimestrales,cuatrimestrales, semestrales y anuales.
CRÉDITOS DE ENLACE
Crédito Enlace Obras de Riego y Drenaje:
Destinado a clientes agricultores propietarioso arrendatarios que se encuentren enposesión de la bonificación entregada por laComisión Nacional de Riego. En el caso de losclientes arrendatarios, el plazo del contrato dearriendo debe ser al menos igual al plazo delcrédito. Se financia hasta el 90% del valor delbono. El plazo máximo de este tipo de créditoes de 24 meses, pero su primer vencimientoes a los 18 meses. El servicio de la deuda essegún el ciclo productivo, pudiendo sercancelado en cuotas mensuales, bimestrales,trimestrales, cuatrimestrales, semestrales yanuales. El cliente debe endosar el bono afavor de BancoEstado. Una vez que laComisión Nacional de Riego recepciona lasobras, se instruye a la Tesorería General de laRepublica se pague el bono a BancoEstado y através de un proceso interno, se cancela ladeuda del cliente y el saldo es depositado afavor del cliente, en caso contrario, el clientedebe cancelar la diferencia no cubierta por elbono.
Crédito Enlace Recuperación de
Suelos Degradados:
Destinado a clientes agricultores
que se hayan adjudicado un Plan
de Manejo emitidos por el SAG.
Se financia hasta el 90% de la
bonificación, con tope de UF
1.000. El plazo máximo de este
tipo de crédito es de 18 meses.
El servicio de la deuda es en un
solo vencimiento.
Es un programa especial de financiamiento con garantía estatal para clientes y no clientes, que tienecomo objetivo la reactivación, recuperación de la economía y que busca ampliar el acceso al créditocon garantía estatal. Este programa tiene vigencia hasta 31 diciembre 2021.
FOGAPE Reactiva: ¿qué es y para qué se usa?
INVERSIONES
REFINANCIAMIENTO
CAPITAL DE TRABAJO
Maquinaria e implementos agrícolas, Equipos, Vehículo de
trabajo, bodegas, invernaderos, packing, predios, entre
otros.
Operaciones que posean o no cobertura asociada a un
programa de garantía FOGAPE.
Compra de insumos, fertilizantes, herbicidas, fungicidas,pago de mano de obra, combustible, compra de materialespara cosecha.
¿Cuáles son las condiciones?
• Tasa de interés de 0,82% Mensual
• Garantía Estatal FOGAPE con un máximo de90% de cobertura y sin costo para el cliente
• Sin Impuesto de timbres y estampillas
• Sin costos de prepago
¿Quiénes pueden acceder?
• Personas naturales o jurídicas, quesean empresarios o empresas y cuyasventas netas anuales no excedan de1.000.000 de Unidades de Fomento
FOGAPE Reactiva
¿Cuál puede ser el plazo de crédito?
El plazo máximo de financiamiento es dehasta 84 meses (no más allá del 31 dediciembre del 2028)
• 18 meses para capital de trabajo• 84 meses para inversión yrefinanciamiento
¿Cuándo debo comenzar a pagar?
El primer vencimiento de este crédito se fijaráhasta 12 meses después para financiamientoscon calendarios de pagos no mensuales(principalmente anuales)
FOGAPE Reactiva
Monto máximo por destino del crédito
• Capital de trabajo: hasta 100% de los Costos Variables según perfil de Riesgo.• Inversión: según evaluación de capacidad de pago.
¿Cuáles son los requisitos?
• No poseer mora superior a 29 días en el Sistema financiero y una mora mayor a60 días en BancoEstado a la fecha de curse del financiamiento, para ambos casos
• Este financiamiento está sujeto al cumplimiento de los requisitos del ReglamentoFOGAPE y las políticas crediticias del Banco.
FOGAPE Reactiva
¡Importante! Si realizas declaración de IVA, debes darnos acceso atu carpeta tributaria en www.sii.cl para realizar tu evaluación
Actividad:
Micro Empresario
-Ventas anuales formales oinformales hasta UF 5.000 paraproductores agrícolas
- Persona natural o personajurídica
- Acreditar tipo de tenencia dela tierra que explota
✓ Antecedentes
Comerciales
favorables
✓ Mayor de 18 Años
✓ Nacionalidad
chilena o extranjera
con residencia
definitiva
Requisitos Mínimos de Atención
Antigüedad de al menos 1
año en la actividad agrícola
Para Microempresarios agrícolas tener cuando menos 1 año de funcionamiento en su rubro productivo
BancoEstado…el Banco de los agricultores
…GRACIAS!!!
Matías GómezCliente BancoEstado
Sucursal Buin