Grupo 4: Constanza Bordagaray - Carla Barbitta - Fernando Araos - Daniel Perez - Felipe Ruiz - Pablo Collio - Juan Guillermo Plaza

Inicios

El BancoEstado se conformó con la fusión de cuatro instituciones financieras, las cuales operaron a partir del año 1855 con la inauguración de la Caja de Crédito Hipotecario.

Desde un principio surgió como la forma en que el Estado colaborara con el emprendimiento y las necesidades de las personas. Hacia 1905 existían Cajas de Ahorros en doce ciudades del país. En 1910 todas se fusionaron en la Caja Nacional de Ahorros.

El 24 de julio de 1953, el Presidente Carlos Ibáñez del Campo fusionó las distintas Cajas, dando origen al Banco del Estado de Chile, hoy BancoEstado. Partió otorgando créditos de forma ordenada y eficaz, orientándolos a los sectores productivos y a las personas que la banca privada no atendía. Todo esto en pos de cumplir una de sus misiones esenciales, la cual se mantiene vigente hasta la actualidad: La Bancarización.

Historia

Bancarización y cambios en el siglo XX

Período 1973 a 1990: Con el término de las políticas que favorecían la intervención estatal en la economía, se restringió su espacio de operación y disminuyó el rol social que tenía con sus clientes, privilegiando el carácter privado del sistema financiero.

Década de los 90: Se aplicó un plan estratégico para alcanzar cuatro propósitos: compatibilizar la eficiencia económica con una mayor eficiencia social, mejorar significativamente la atención a los clientes, introducir un estilo de gestión orientado a resultados y lograr la estabilidad y el progreso de los trabajadores de la institución junto con una mayor competitividad.

Cambio de siglo: Se genera un cambio de imagen: el Banco del Estado pasó a llamarse BancoEstado y con ello se consolidó como institución moderna, que mantiene su misión y valores, para que cada chileno, en cualquier lugar, pueda emprender y desarrollarse. En esta nueva etapa la bancarización se potenció. En 2002 se concretó la interconexión de los cajeros automáticos de BancoEstado y Redbanc, la red de oficinas aumento en un 45%; en  2005 nace la CajaVecina; y en 2007 se implementa la CuentaRUT

Historia

Misión“Ser un banco universal, orgullo para los chilenos, que ofrece servicios financieros integrales según las necesidades de cada cliente, con altos estándares de calidad, amplia cobertura y calidez de su atención, y que apoya el emprendimiento y la modernización del sistema financiero, priorizando la bancarización de la ciudadanía”

Visión “Ser el banco público del siglo XXI, abriendo oportunidades a todos los chilenos. Para ello, existen un conjunto de directrices y estrategias que orientan el camino a seguir en los próximos años. Tanto en materia social como en los objetivos y metas globales que un banco debe alcanzar”

Banca Minorista

Banca personas: Atiende a las personas sin giro comercial que viven de algún tipo de renta. Esta sección se encuentra muy atomizada con clientes pertenecientes a los grupos de nivel socioeconómico C2 y C3.Durante el 2013 BancoEstado supero el cumplimiento de los objetivos trazados cerrando el ejercicio con mas de 6.4 millones de cuenta RUT activas.

Micro Empresas: Corresponde al segmento de empresas cuyas ventas tienen como tope 2.400 UF. BancoEstado consideran micro empresas que tengan giro comercial y empresas informales.

Las Bancas principales y segmentos son:

Banca Mayorista

PYME: Corresponde al segmento de empresas clasificables en dos categorías. La primera, pequeña empresa, cuyas ventas tienen como tope 40.000 UF; y la segunda, empresas medianas las cuales tienen un tope de 100.000 UF en ventas anuales.

Corporaciones y grandes empresas : Corresponde al segmento de empresas clasificables en tres categorías. Corporaciones, Grandes Empresas e Inmobiliaria, Concesiones y Constructoras

Institucional El Segmento Institucional reconoce como cliente a los Organismos y Servicios de la Administración Central del Estado (FISCO) y a las Instituciones con y sin fines de lucro.

Las Bancas principales y segmentos son:

La propuesta de valor es aquella característica única y distintiva que es valorada por el cliente y difícil de imitar por la competencia .

• ¿A quienes atendemos? BancoEstado busca entregar servicios a todos los chilenos

o Es el principal canalizador del ahorro familiar en el país. Uno de cada dos chilenos tiene una libreta de ahorro de BancoEstado.

o Otorga la mayor cantidad de créditos Hipotecarios.o Tiene uno de los programas de microempresas más

exitoso de Latinoamérica.• ¿Qué problemas resolvernos? BancoEstado cuenta

con la red de atención más extensa de la industria y es líder en materia de apoyo a los sectores de menores recursos.

o La entidad cerró el 2013 con un total de 360 sucursales.

Propuesta de Valor“ BANCO ESTADO, UN BANCO DE TODOS Y PARA TODOS”

Disciplina de Valor“ BANCO ESTADO, UN BANCO DE TODOS Y PARA TODOS”

EXCELENCIA OPERACIONAL

BancoEstado en un esfuerzo constante por llegar progresivamente a más chilenos,ha consolidado su liderazgo en cobertura, a través de la apertura de nuevos canales presenciales de atención y de un extraordinario crecimiento en la transaccionalidad de canales automatizados.

La red del Banco dispone de puntos de atención en todas las comunas del país,cubriendo las localidades con menores Ingresos y las más alejadas de los centros urbanos, garantizando así el acceso de millones de chilenos a una gran variedad de servicios bancarios.

Principales Competidores BICE Banco de Chile BCI Santander Corpbanca Citibank Scotiabank Banco Security BBVA Banco del Desarrollo *

*Fuera de la banca en la actualidad

BANCA CHILENA PRIVADA: RENTABILIDAD VS POSICIONAMIENTO

“Un grupo estratégico es definido como un conjunto dentro de una industria que persiguen estrategias que son similares para cada una” Grupo Estratégico ILos principales bancos españoles, que compiten por los requerimientos de los servicios financieros de las empresas españolas que operan en Chile, y aprovechar sus amplias redes ibéricos y latinoamericanos para servir a una gran base de clientes al por menor.Grupo Estratégico IIComprende los dos bancos locales más grandes, que compiten por los mismos segmentos corporativos y retail.Grupo Estratégico IIIIncluye dos bancos (Desarrollo y Scotiabank) de similar tamaño y perfil del cliente, y en gran medida sobre la base de los ingresos por comisionesGrupo Estratégico IVGrupo más interesante. Tres de los bancos de este segmento están muy enfocados en los negocios sociales; Citibank se centra en las empresas, pero también trabaja en la banca personal con clientes con altos patrimonios particulares. Banco Security parece ser un banco "secundario" dentro de ese grupo estratégico.

Grupos Estratégicos

Banco Estado no se incluye en el gráfico. Forma un grupo estratégico de "firma solitaria". Desde una perspectiva de la estrategia, su gran desviación puede explicarse por el hecho de que tiene una misión de apoyo al desarrollo social, aparte de la necesidad de ser rentable. Desde la perspectiva de la conformidad, este banco puede permitirse esta alta deviación porque es de propiedad estatal y con sus depósitos "garantizados" por el Estado.

El caso Banco Estado

El mapa estratégico que guiara la planificación comercial y las metas financieras de BancoEstado se focalizara en el desarrollo de una gestión comercial rentable y con un alto impacto social apuntando a profundizar la Bancarizacion.

Planificación de escenarios

OPORTUNIDADES• Desarrollo de nuevas alternativas tecnológicas que mejoran los modelos de

servicio al cliente y el desarrollo de las operaciones.• Chile destaca por la extensión y profundidad de su sistema financiero. El sistema

bancario, refleja el fuerte crecimiento de la actividad en el ultimo tiempo.• La banca a facilitado el acceso masivo de la población a los servicios financieros.

AMENAZAS • La banca es una industria altamente competitiva y marcada por los permanentes

desafíos que imponen los avances tecnológicos, los que impactan directamente en los procesos y en la comercialización de sus productos y servicios.

• Mayor empoderamiento de los clientes.• Nuevas exigencias por parte de los entes reguladores del Estado.• La desaceleración económica en el contexto actual del país.

Matriz FODA

Fortalezas• Liderazgo en cobertura: BancoEstado cuenta con la red de atención más extensa de la

industria.• La multicanalidad: Puntos de Atención de Cercanía (PAC), cajeros automáticos, canales

virtuales de atención, Caja Vecina, ServiEstado.• BancoEstado analiza su oferta de valor en un proceso de mejora continua que incorpora

soluciones innovadoras y acordes a las necesidades de cada segmento.• BancoEstado se encuentra desarrollando en una serie de iniciativas contenidas en el Programa

de Transformación Comercial (PTC). Se trata de más de 200 proyectos que incorporan cambios importantes en los modelos de atención de los clientes y la forma de operar.

Debilidades• Desafíos financieros a nivel regional es llevar a cabo el proceso de bancarización, que

promueve el acceso de los estratos de la población o sectores productivos de menores recursos a servicios financieros.

• La distribución territorial de BancoEstado disminuye el nivel de control de sus operaciones.• La incorporación de nuevos proyectos trae consigo el desafío de transmitirles la cultura del

banco y los valores que definen la organización.

Matriz FODA

• Aprovechar las alternativas tecnológicas existentes en el mercado para potenciar las iniciativas de PTC.

• Aprovechar la multicanalidad de BancoEstado y el acceso masivo de la población a los servicios financieros.

FO• Aprovechas las alternativas tecnológicas

existentes para fortalecer el nivel de control en las operaciones.

• Fomentar la cultura y los valores del banco atreves de las tecnologías

DO

• Fomentar la multicanalidad y cobertura del BancoEstado para acentuar la diferenciación con respecto a sus competidores.

• Canalizar el empoderamiento de los clientes atreves de proveer soluciones a corde a las necesidades de cada segmento.

FA

• Apoyarse en las regulaciones del Estado para aumentar el nivel de control en las operaciones.

• Fomentar la cultura y los valores del banco en los nuevos proyectos para disminuir la amenaza de los desafíos que impone la industria.

DA

Análisis Matriz FODA

Grupo 4: Constanza Bordagaray - Carla Barbitta - Fernanndo Araos - Daniel Perez - Felipe Ruiz - Pablo Collio - Juan Guillermo Plaza