Feltétel - Raiffeisen BANK · mas hosszú távú célok (nyugdíj-előtakarékosság, lakásvásárlás, gyermekek támogatása stb.) megvalósítására. A választható eszközalapok

Feltétel

Raiffeisen FavoritEgyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás

Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelme-sen olvassa el jelen tájékoztatónkat és „Raiffeisen Favorit” ter-mékünk szerződési feltételeit.

Biztosítónk, az UNIQA Biztosító Zrt. székhelye: 1134 Budapest,Róbert Károly krt. 70–74.A biztosításközvetítő a Raiffeisen Biztosításközvetítő Kft., szék-helye: 1054 Budapest, Akadémia u. 6.A biztosításközvetítő teljesítési segédje a Raiffeisen Bank Zrt.,székhelye: 1054 Budapest, Akadémia u. 6.A biztosító és a biztosításközvetítő felügyeleti szerve a MagyarNemzeti Bank (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím:1534 Budapest, BKKP Pf.: 777).

A „Raiffeisen Favorit” egyszeri díjas, befektetési egy sé gekhezkötött életbiztosítás.

Melyek a „Raiffeisen Favorit” legfőbb előnyei?

A befektetési egységekhez kötött életbiztosításoknál a szerződődöntheti el, hogy a díja befektethető részét a biztosító melyeszközalap(ok)ban helyezze el (ún. befektetési egységek formá-jában). A szerződő a rendelkezésre álló eszközalapok közül ho-zamelvárásának és árfolyamkockázat-viselési hajlandóságánakmegfelelően választhat, választását pedig a tartam során a min-denkori igényeinek megfelelően meg is változtathatja. A szer-ződőnek így lehetősége van akár olyan befektetésekben is tar-tania megtakarítását, amelyekhez egyébként csak nagy befekte-tőként (nagyobb tőkével) juthatna.

A „Raiffeisen Favorit” a szerződő választása szerinti lejáratramegcélzott olyan megtakarítás, melyben a biztosító a biztosí-tott baleseti eredetű halála esetén a befektési érték felett több-letszolgáltatást is teljesít. A „Raiffeisen Favorit” különösen alkal-mas hosszú távú célok (nyugdíj-előtakarékosság, lakásvásárlás,gyermekek támogatása stb.) megvalósítására.

A választható eszközalapok befektetési politikáját a „Raiffeisen Favorit” életbiztosítás feltételeinek (továbbiakban: Feltételek) 2. sz. melléklete ismerteti.

Kik a biztosítási szerződés szereplői?

A biztosító a szerződővel áll közvetlenül kapcsolatban, és a biz-tosítás díját is a szerződő fizeti. A biztosítás szolgáltatása a biz-tosított életben lététől vagy halálától függ, a szolgáltatás pediga kedvezményezett(ek)et illeti. Biztosítási eseményenként (le-járatra vagy a biztosított halálára) kedvezményezettnek akártöbb személy is megjelölhető. Ha a tartam végén esedékes szol-gáltatással a biztosított maga szeretne rendelkezni, úgy – élet-ben léte esetére – akár ő is lehet a lejárati kedvezményezett.

A biztosítási szerződés szereplőiről további információk a FeltételekII.1. fejezetében találhatók.

Milyen időtávra köthető a „Raiffeisen Favorit”?

A „Raiffeisen Favorit” 3-tól 30 évig bármilyen meghatározottidőtartamra megköthető, feltéve, hogy a biztosított életkora alejárat időpontjában nem haladja meg a 75 évet. Ha a szerződőaz eredeti lejárat után is megtartaná biztosítását, a tartamot akártöbb alkalommal is meghosszabbíthatja.A biztosítási szerződés értelmezését segítő további fogalmak (így abiztosítási időszak, a kockázatviselés kezdete, a szerződés meg szű-nésének esetei) a Feltételek II. fejezetében találhatók.

Mi a „Raiffeisen Favorit” szolgáltatása?

A „Raiffeisen Favorit” egy olyan – célszerűen hosszabb távra vá-lasztott – megtakarítás, amely egyben balesetbiztosítás is, merta biztosított baleseti eredetű halála – mint biztosítási ese-mény – esetén a szerződés aktuális befektetési értéke felett1 millió forintos többletszolgáltatást nyújt a biztosító.Ha a biztosított a szerződés lejáratakor életben van, a biztosítóa szerződésen nyilvántartott befektetési egységek lejáratkor ak-tuális értékét fizeti ki.

A biztosítási eseményekről és a szolgáltatásokról a Feltételek III. fe-jezetéből is tájékozódhat.

Mi határozza meg a befektetés értékét?

A befektetés aktuális értékét a választott eszközalap(ok) befek-tetési egységeinek aktuális árfolyama határozza meg. Ez az ár-folyam az eszközalapokat alkotó mögöttes befektetések piaci értékének növekedésétől vagy csökkenésétől függően változik.Külön felhívjuk a figyelmét arra, hogy a befektetések koc -kázatát – így különösen az árfolyamkockázatot és az esz köz-alapokat alkotó további alapok likviditási helyzetéből fakadófizetőképességi kockázatokat is – a szerződő viseli. A bizto-sító a befektetésre sem tőke- sem hozamgaranciát nem vál-lal.

A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetésihozam visszajuttatásának módját a Feltételek I. fejezete, az esz-közalapok befektetési politikájának módosíthatóságára, az esz-közalapok létrehozására, lezárására, megszüntetésére, felfüggesz-tésére vonatkozó, továbbá a befektetés módosításához szükségestudnivalókat a feltételek V. fejezete, az eszközalapok befektetésipolitikáját a 2. számú melléklete tartalmazza.

Miként teljesíti a biztosító a szolgáltatását?

A biztosító a szolgáltatást és egyéb kifizetéseket az összes szük-séges irat beérkezését és a jogosultság, illetve a kifizetendő ösz-szeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti. A biztosított halálát a bekövetkezéstől számított 8 napon belülírásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szerződés lejáratakoresedékes szolgáltatáshoz bejelentés nem szükséges. A biztosítóa bejelentések, felvilágosítások tartalmát ellenőrizheti, így kü-lönböző iratokat is bekérhet a szolgáltatás és egyéb kifizetésekteljesítése előtt.

Ügyféltájékoztató

Tisztelt Partnerünk!

A szolgáltatás teljesítésének további feltételeit és módját a Feltéte-lek VIII. fejezete foglalja össze.

A szolgáltatás esetleges korlátozása

A biztosító egyes kiemelt kockázatokat (például ejtőernyős ugrásvagy sziklamászás közben bekövetkezett eseményeket) kizár abiztosítási események köréből. Továbbá ha a szerződő vagy abiztosított nem teljesíti a szerződésben vállalt közlési kötele-zettségeit és még néhány egyéb speciális esetben a biztosítómentesül a szolgáltatás teljesítése alól.

A kizárásokról és mentesülésekről, illetve az ezekben az esetekbenkifizethető összegekről részletesen a Feltételek IX. fejezete szól.

Mi a biztosítási díj?

A biztosítási díj az a szerződő által fizetendő összeg, amelynekellenében a biztosító a szolgáltatás teljesítését vállalja. Ezen ter-mékünk egyszeri díja a szerződéskötéskor, egy összegben ese-dékes, de a szerződő – lehetőségei szerint – megtakarítását ese-tileg fizetett ún. rendkívüli díjakkal is növelheti. A biztosító az egyszeri díjat, illetve a későbbi rendkívüli befize-téseket különböző típusú befektetési egységekre váltja át.Ezek a típusok a költséglevonások tekintetében térnek el egy-mástól, befektetési szempontból nem különböznek.

A díjfizetésről, a díj befektetéséről a Feltételek IV. fejezetéből tájé-kozódhat. A különböző típusú befektetési egységekről bővebben aFeltételek I.6. pontja szól.

A szerződést terhelő levonások

A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordításai fedezésére ke-zelési díjat számol fe, melyet a befektetési egységek számánakcsökkentésével érvényesít.

A szerződést terhelő levonások részletezését a Feltételek VI. feje-zete, továbbá a 3. számú melléklete tartalmazza.

Milyen lehetőségei vannak a szerződőnek, ha nem kívánja alejáratáig megtartani szerződését?

A szerződő kérheti biztosításának részleges vagy teljes vissza-vásárlását is, utóbbi esetben a szerződés megszűnik. Részlegesvisszavásárlás esetén a befektetés egy része, teljes visszavásárlásesetén pedig a teljes befektetés kerül visszaváltásra. A visszavál-tás alapja a befektetés aktuális értéke, amelyet a biztosító a szer-ződés kezdetétől eltelt időtől függő mértékben csökkenthet,részleges visszavásárlásnál pedig költséget is felszámíthat.

Az a természetes személy szerződő, aki a szerződést önálló fog-lalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül köti, a kötvény

kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül fel-mondhatja a szerződést.

A visszavásárlásról a VII.2., a részleges visszavásárlásról a VII.3.fejezet, a 3. sz. melléklet 6. és 7. pontja, a 30 napon belüli fel-mondásról pedig a II.5.27. pont, illetve a 3. sz. melléklet 8. pontjatájékoztat részletesebben.

Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyelmébe?

– A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekbena hatályos magyar jogszabályok az irányadók.

– A szerződéssel kapcsolatos esetleges adókötelezettségekről,kedvezményekről elsősorban a személyi jövedelemadórólszóló (Szja.) törvény rendelkezik. Nem magánszemély szerződő esetére további előírásokat kü-lönösen a társasági adóról szóló törvény, továbbá a társada-lombiztosításra vonatkozó jogszabályok tartalmaznak.

– A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szerző-déssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával ösz-szefüggő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényielőírásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biztosítóköteles az adatokat biztosítási titokként kezelni. A biztosítási ti-tokkal, a biztosító adatkezelésével és az adatok továbbítható-ságával kapcsolatos tudnivalókat a Feltételek X.1. fejezete tar-talmazza.

– Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértésenélkül – a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló,2003. évi LX. törvényben leírt esetekben – a Feltételek X.1.79.pontjában meghatározott szervezeteknek továbbíthatja.A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biz-tosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biz-tosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adat-kezelő szervezethez is továbbíthassa.

– A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos esetleges pana-szait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQABiztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Róbert Károly krt. 70–74.) vagy társaságunk cégjegyzék szerinti telephelyein.Amennyiben ennek feltételei – a 2013. évi CXXXIX. törvényalapján – fennállnak, igényével (panaszával) a Pénzügyi Békéltető Testület (1525 Budapest, BKKP Pf.: 172), vagy a Magyar Nemzeti Bank (1534 Budapest, BKKP Pf.: 777) eljárásátkezdeményezheti; végső soron pedig bírósághoz is fordulhat.A biztosítási szerződésből származó igények érvényesítéséreindított valamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás sza-bályai az irányadók.A panaszkezeléssel kapcsolatos további tudnivalókat meg - ismerheti a társaságunk székhelyén és telephelyein megta -lálható Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető awww.uniqa.hu honlapon is.

Az egyéb tudnivalókkal a Feltételek X. fejezete foglalkozik.

Köszönjük, hogy társaságunkat tisztelte meg bizalmával!

Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás azolyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú)biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választásaszerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megta-karításra szolgáló részét.

Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költsé-gekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók SzövetségénekTKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún.Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállal-ják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetésselkombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározottkörére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt,mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdeké-ben, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.

Mi a TKM?A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatá-sát szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagyértéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemuta-tott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek kö-zött – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetekellenértékét is.

Mire szolgál?A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelí-tőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költ-ségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a ho-zamot az adott unit linked terméken érte el.

Miben szolgálja az Ön érdekeit?A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűb-ben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kí-nált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosításokköltségszintjeit.

Lássunk egy egyszerű típuspéldát!

A biztosított kora, neme és a díjfizetés módjaA biztosított 35 éves személy, aki • 1750 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.)

egyszeri díjas vagy• 210 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.)

rendszeres díjú, éves díj fizetésû biztosítást köt, ahol a díjfi ze- tés csoportos beszedési meg bízással vagy átutalással tör ténik.

A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy baleset-biztosítási szolgáltatások

• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel-lett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet-vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosítási fe-dezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költségként,amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonatkoznak,amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételekszerint kötelezően választandó(ak).

• Jelen Raiffeisen Favorit biztosítás esetében a szerződésbe épí-tett biztosítási kockázat jellemzői a következőek: amennyibena biztosított halálát baleset okozta, a biztosító a haláleseti szol-gáltatáson, azaz a szerződés teljes befektetési értékén felül 1 millió forintot fizet ki a kedvezményezett(ek)nek.

A biztosítás időtartama• A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra

szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a külön-böző időtartamok a termék költségterhelését.

• Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egy-szeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik. Amennyibena fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, azazt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem el-érhető.

A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó,a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merülfel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kö-tött terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkorfigyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetlegesadó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyibena különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlenszázalékos érték helyett egy minimum-maximum tartománytadnak meg a biztosítók.

Jelen Raiffeisen Favorit egyszeri díjas biztosítás TKM értéke:

5 évre 10 évre 20 évre

2,79%–5,88% 2,28%–5,35% 2,02%–5,09%

Figyelem!

Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKMértékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén ér-tendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartamalatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésbőlpénzkivontás semmilyen formában nem történik és a meg-állapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésrekerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szer-ződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanemmegközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcso-latos költségekről, amelyek természetesen a szerződésegyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltér-hetnek a közölt TKM-től.

A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www.mabisz.hu)olvasható.

Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nemaz egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötöttéletbiztosításoknak. Nem elhanyagolható szempont a konkrétajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy élet-

Teljes Költség Mutató (TKM)

Tisztelt Leendő Ügyfelünk!

biztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévénszó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg meg-változó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl.milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyirelikvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen továbbikényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények ki-szolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehe-tősége).

Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésé-vel is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kí-nált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintjeátlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkábbmegalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgálta-tás megvásárlásakor.

2015. március

1

I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 2

II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 2

II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI 2

II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE 3

II.3. A SZERZŐDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE 3

II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE 3

II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE 3

II.6. TARTAMHOSSZABBÍTÁS 4

II.7. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁS-BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG 4

III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 4

III.1. ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS 4

III.2. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS 4

IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 4

IV.1. A BIZTOSÍTÁS EGYSZERI DÍJA 4

IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS 5

V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA 5

VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK 5

VII. MARADÉKJOGOK 5

VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA 5

VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS 5

VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 6

VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 6

VIII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI 6

VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK 6

IX. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK 7

IX.1. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSÉNEK KÖVETKEZMÉNYEI 7

IX.2. MENTESÜLÉSEK 7

IX.3. KIZÁRÁSOK 7

X. VEGYES RENDELKEZÉSEK 7

X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA 8

X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK 8

X.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN 8

X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE 8

X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE 8

1. SZ MELLÉKLET 10

VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK 10

2. SZ. MELLÉKLET 11

AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA 11

3.SZ. MELLÉKLET 24

A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI 24

RAIFFEISEN FAVORIT Termékkód: 380

EGYSZERI DÍJAS, BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS

SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI

Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, RóbertKároly krt. 70-74.) - továbbiakban biztosító - azon biztosításiszerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko-zással kötöttek.Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogsza-bályok az irányadók.

I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK

1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló,elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Azegyes eszközalapok a befektetések típusában és a befekte-tések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapokbefektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete is-merteti.)

2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese-dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer-ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.

3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egysé-gek értékelése révén részesülnek a befektetés eredményéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnekvisszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ-ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat al-kotó további befektetések kezelői által felszámított költségek)pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levonásra. Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte-tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért azeszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egy-ségek árfolyamán keresztül jelentkeznek. A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint mindentőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Érté-kelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap ese-tében annak befektetési politikája ettől eltérően nemrendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhet, ame-lyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinekvétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedigugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok eseténegy jegyre jutó nettó eszközértéken).A díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérőpénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközala-pok esetében a szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy-máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö-zötti átváltási költségek is befolyásol(hat)ják. A befektetési egységek árfolyamának változásához, va-lamint az eszközalapokat alkotó további alapok likvidi-tási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénznemekátváltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kapcso-lódó kockázatot teljes egészében a szerződő viseli.

4. A befektetési egység valamely értékelési napon számítottVÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatá-rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatá-sok kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértéké-nek kiszámításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszköz-alap aktuális értékének és az eszközalapban kezelt összesbefektetési egység aktuális számának a hányadosa. A be-fektetési egység aktuális vételi ára az adott napon, illetve– amennyiben az időpont nem értékelési napra esik – azazt követő első értékelési napon érvényes vételi árávalegyezik meg.

5. A befektetési egység valamely értékelési napon számítottELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek-tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak-tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befekte-tési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi éseladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 3. pontja tartalmazza.Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ávalhaladhatja meg. A befektetési egység aktuális eladási áraaz adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem ér-tékelési napra esik – az azt követő első értékelési napon ér-vényes eladási árával egyezik meg.

6. A biztosító az egyszeri díjat ún. MEGTAKARÍTÁSI (BEFEKTETÉSI)EGYSÉGEKre számítja át. Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyesrendkívüli befizetésekből (IV.2. fejezet) képzett ún. EXTRA

(BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKET.A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont-ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek ésmaradékjogok tekintetében.

7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy-ségek aktuális BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetésiegységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő-pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke-lési napon érvényes vételi árával egyezik meg.

8. A szerződés aktuális EGYSZERI DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a meg-takarítási egységek eszközalaponként összesített aktuális be-fektetési értéke.Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések-ből származó extra befektetési egységek összesített, aktuá-lis befektetési értéke.A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésennyilvántartott befektetési egységek összesített aktuális be-fektetési értéke.

9. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér-tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá-jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 9. pontjábanmegjelölt módon biztosítja.

10. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet-ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – azugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal –változhatnak. A 3. sz. melléklet 5.–9. pontjaiban összeg-szerűen megadott költségek, költséghatárok, pénzösszegeklegfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos3. sz. melléklet érvényességének kezdeti időpontjait fél évvelmegelőző időpontok közötti időszakra vonatkozó, a Köz-ponti Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett fo-gyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékbenemelkedhetnek. Az esetleges változásokról a biztosító aszerződőnek – a módosítás érvényességét megelőző60. napig – előzetes írásos értesítést küld.

II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK

II.1. A biztosítási szerződés alanyai

11. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés feltételeibenmeghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal kötelezettséget.

2

12. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére aján-latot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja. A biztosító a szerződés módosítására, az adatok változásáravonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor te-kinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egysé-géhez írásban eljuttatták.A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyektartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról,illetve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz-tosítottat tájékoztatni.

13. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító koc-kázatviselése vonatkozik.A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosítottírásbeli hozzájárulása is szükséges.Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényesképviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyásával érvényes a szerződés akkoris, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyi-latkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cse-lekvőképtelen nagykorú személy. A biztosított a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal aszerződésbe beléphet. A belépéssel a szerződő felet megil-lető jogok és az őt terhelő kötelezettségek összessége a biz-tosítottra száll át.

14. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási eseménybekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. Aszerződő fél a kedvezményezettet a biztosítóhoz címzett ésa biztosítónak eljuttatott írásbeli nyilatkozattal jelölheti ki, ésa biztosítási esemény bekövetkezéséig bármikor ugyanilyenformában a kijelölését visszavonhatja vagy a kijelölt ked-vezményezett helyett más kedvezményezettet nevezhetmeg. Ha nem a biztosított a szerződő fél, mindezekhez abiztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Kedvezménye-zettként több személy is megnevezhető.A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkorlép hatályba, amikor a szerződő és a biztosított írásbeli nyi-latkozata a biztosítóhoz beérkezik.Amennyiben a szerződésben más kedvezményezettet nemneveztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási ese-mény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem je-löltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve ahaláleseti szolgáltatásra a biztosított örököse.A szerződő fél a biztosítotthoz vagy a kedvezményezetthezintézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra,hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatály-ban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet vissza-vonni vagy megváltoztatni azon személyek hozzájárulásanélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást tették. A szer-ződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.

II.2 A biztosítási szerződés létrejötte

15. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli AJÁNLAT-tal kezdeményezi.

16. A biztosító az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozatotés orvosi vizsgálatot is kérhet.

17. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és ahozzá tartozó nyilatkozatok, szükséges dokumentumok

alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlat elfoga-dásáról fedezetet igazoló dokumentumot, KÖTVÉNYt állít ki.

18. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módosításokkal el-fogadnia. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és azeltérést a szerződő a kötvény kézhezvételét követő 15napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény szerintitartalommal jön létre. Lényeges eltérés esetén a biztosítóaz eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény átadásakor írás-ban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlattartalmának megfelelően jön létre.

19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot, annak beérkezé-sét követő 15 napon belül, – amennyiben az ajánlat elbí-rálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat szük-séges, 60 napon belül – indoklás nélkül elutasítani.

20. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra, annakbeérkezésétől számított tizenöt napon belül – amennyibenaz ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizs-gálat szükséges, hatvan napon belül – nem nyilatkozik.

21. A szerződés KEZDETe illetve LEJÁRATa a kötvényen ekkéntmegjelölt napok. A szerződés TARTAMa és a BIZTOSÍTÁSI IDŐ-SZAK a kezdet és a lejárat közti időszak.

22. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a tartam éveiben a kötvényen a biz-tosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti évforduló.

23. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a biztosításiszerződés kezdeteként megjelölt nap, amennyiben az adotthónapban nincs ilyen nap, a hónap utolsó napja. A BIZTO-SÍTÁSI HÓNAP két egymást követő biztosítási hónapfordulóközötti időszak.

II.3. A szerződés hatályba lépése

24. A szerződés az ajánlatnak a biztosító részére történt átadásaidőpontjára visszamenő hatállyal jön létre. A szerződés ha-tályba lépésének feltétele, hogy a szerződő az egyszeri díjatlegkésőbb a szerződés létrejöttéig megfizesse, kivéve ha a díjmegfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg.

II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete

25. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés létre-jöttének időpontjában kezdődik.

II.5. A kockázatviselés és szerződés megszűnése

26. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) azalábbi esetek bármelyikének következtében megszűnik– a biztosított halálával;– a szerződés lejáratával;– a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (27. pont,

VII.2. fejezet)– költségfedezet hiánya esetén (VI.50. pont);– egyéb, a feltételekben (II.7.33. pont) meghatározott ese-

tekben.

27. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenységekörén kívül megkötő természetes személynek jogában áll aszerződést az annak létrejöttéről szóló tájékoztató (köt-

3

vény) kézhezvételétől számított 30 napon belül indok-lás nélkül felmondani.Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilatkozatánakbeérkezését követő 15 napon belül – a feltételek 3. sz. mel-lékletének 8. pontjában meghatározott módon – elszámol abefizetett díjakkal.A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt illető fel-mondási jogról.

II.6. Tartamhosszabbítás

28. A szerződőnek joga van a szerződés tartamának egészévekkel történő hosszabbítására, akár több alkalommal, fel-téve, hogy a biztosított életkora a módosított lejárat idő-pontjáig nem haladja meg a 75 évet.

29. A hosszabbításra vonatkozó egyértelmű, azonosításra al-kalmas írásbeli kérelemnek a szerződés érvényes lejárataelőtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.

II.7. Közlési és változás-bejelentési kötelezettség

30. A szerződő fél köteles a szerződéskötéskor a biztosítás elvál-lalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biz-tosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. A bizto-sító írásban feltett kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő vá-laszokkal a szerződő fél közlési kötelezettségének eleget tesz.A szerződő és a biztosított a szerződés tartama alatt 15 naponbelül köteles írásban bejelenteni a lényeges körülményekmegváltozását, így különösen a biztosított foglalkozásának,szabadidős tevékenységének a vállalt kockázat (például bal-esetveszély) szempontjából történő megváltozását.

31. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettségegyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat; egyiküksem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikükelmulasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kel-lett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.

32. A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, és ecélból a biztosított egészségi állapotára, tevékenységére,életkörülményeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel,és orvosi vizsgálatot is előírhat.A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza a biztosí-tót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó, a biztosításiszerződés megkötésével, módosításával, állományban tartá-sával, a biztosítási szerződésből származó követelések meg-ítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elengedhetetlenülszükséges adatokat a biztosító beszerezze és nyilvántartsa,és ebben a körben felhasználja, illetve a biztosítókról és a biz-tosítási tevékenységről szóló hatályos törvényben meghatá-rozott egyéb célok körében az arra jogosultak számára to-vábbítsa. Egyúttal a biztosított felmenti az ezen adatokatjogszabályi felhatalmazás alapján nyilvántartó személye-ket és szervezeteket (többek között háziorvos, társada-lombiztosítási szerv) a titoktartási kötelezettségük alól.

33. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást aszerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok vál-tozásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelen-tős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számítotttizenöt napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására,vagy a szerződést harminc napra írásban felmondhatja.

Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el,vagy arra annak kézhezvételétől számított tizenöt naponbelül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlé-sétől számított harmicadik napon megszűnik, ha a bizto-sító erre a körülményre a módosító javaslat megtételekor aszerződő fél figyelmét felhívta.

34. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belülbejelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös te-kintettel: lakcím, név) megváltozását.

III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK

35. Biztosítási esemény– a biztosított életben léte az addig érvényben lévő szer-

ződés lejáratakor, vagy– a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkező

halála.

III.1. Elérési szolgáltatáS

36. Ha a biztosított az addig érvényben levő szerződés lejára-takor életben van, a szerződés – lejáratkor aktuális – teljesbefektetési értéke kerül az elérésre megjelölt kedvezmé-nyezett(ek) részére kifizetésre.

III.2. Haláleseti szolgáltatás

37. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt elha-lálozik, a szerződés aktuális (VIII.1.62. pont szerint megálla-pított) teljes befektetési értéke kerül a halálesetre megje-lölt kedvezményezett(ek) részére kifizetésre.

38. Amennyiben a biztosított halálát a kockázatviselés idejealatt bekövetkezett baleset okozta, a 37. pontban szereplőhaláleseti szolgáltatás felett 1 000 000 Ft kerül többlet-szolgáltatásként kifizetésre.Ebben a vonatkozásban BALESET a biztosított akaratától füg-getlen, hirtelen fellépő külső behatás, melynek következté-ben a biztosított a baleset bekövetkeztétől számított 1 évenbelül elhalálozik.

IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ

IV.1. A biztosítás egyszeri díja

39. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezettsé-gek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.

40. A biztosítás egyszeri díjfizetésű, a szerződés teljes díja azajánlat aláírásakor esedékes.

41. A szerződő a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy abiztosító a díj befektetésre kerülő részét mely eszköz- alap(ok)hoz és milyen arányban rendelje.

42. A biztosító a díjat a szerződő rendelkezésének megfelelően be-fektetési egységekre számítja át. Az átszámításra az átszámí-tás napján aktuális eladási áron – a teljes díj biztosítóhoz tör-ténő beérkezését és szerződésre történő egyértelmű azonosí-tását, majd rákönyvelését követő – eszközalaponként esetlegeltérő – értékelési napon kerül sor. A díj befektetési egységekretörténő átszámításának feltétele még az ajánlat elfogadása.

4

Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költség-mentesen kezeli. Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító adíjat kamatmentesen visszautalja a szerződőnek.

IV.2. Rendkívüli díjfizetés

43. A szerződő a szerződésre rendkívüli díjfizetéseket is telje-síthet, ha ezen befizetések nagysága esetenként a 3. sz. mel-léklet 2. pontjában meghatározott összeget eléri. Rend kívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérkezésé-nek időpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a be-fizetés rendkívüli díjfizetésnek tekintendő, és hogy az összegaz átszámítás után mely eszközalapokban és milyen arány-ban kerüljön extra befektetési egységként elhelyezésre. Az átszámításra az átszámítás napján aktuális eladási áron,a hiánytalan kérelem biztosítóhoz történő beérkezését és ateljes körű azonosítást, majd könyvelést követő – eszköz-alaponként esetleg eltérő – értékelési napon kerül sor.

V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA

44. A meglévő befektetési egységek a termékhez rendelkezésreálló más eszközalapokba, a szerződő írásbeli kérésére ÁTHELYEZHETŐK.Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron tör-ténik: az áthelyezésre kerülő befektetési egységek értéke vé-teli áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezménye-sen – ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalapban be-fektetési egységek formájában jóváírásra. Az áthelyezésreaz egyértelmű írásbeli kérelem biztosítóhoz történő beér-kezését, szerződésre történő azonosítását majd elfogadásátkövető értékelési napon kerül sor. Áthelyezés első ízben a biztosítási kötvény kézhezvételétkövetően kérhető.Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet5. pontjában szereplő költséget számítja fel.

45. A biztosítónak jogában áll – az eszközalapok befektetési politikáját módosítania,

melyről lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásostájékoztatót is küld,

– új eszközalapokat létrehoznia, – eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba

további befektetés már nem lehetséges), megszüntetnie;– illetve eszközalapokat felfüggesztenie.

A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő ren-delkezhessen befektetésének más eszközalapba történő át-helyezéséről.Amennyiben a szerződő a megszüntetés időpontja előtti30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosító a befektetésiegységeket az általa meghatározott eszközalapba helyezi,melyről a szerződőt az áthelyezést követő 15 napon belültájékoztatja.Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosítóvalamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé-gét a biztosító viseli.

46. A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az esz-közalapok hátterét képező befektetési alapokkal, érték-papírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos

hatósági intézkedésre, döntésre vagy ezen alapokkal,értékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcso-latos kibocsátó, forgalmazó, letétkezelő, alapkezelő in-tézkedésére, döntésére, helyzetére figyelemmel. A biz-tosító a felfüggesztésről legkésőbb a döntését követő 8munkanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüg-gesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap be-fektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, illetveeladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak sze-rint jár el: az eszközalap felfüggesztése alatt beérkező,befektetési egységek vételére, áthelyezésére, eladásáravonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést kö-vető első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen anapon érvényes árfolyamon tesz eleget. Az árfolyam-változásból és a kifizetések felfüggesztés miatti elha-lasztásából eredő kockázatot – mint befektetési kocká-zatot – teljes egészében a szerződő viseli.

47. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosztá-sára vagy összevonására, ami a befektetési egységek szá-mát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. Emódosítás kizárólag technikai jellegű: ennek következtébenaz eszközalapok összértéke és az egyes szerződések aktuálisbefektetési értékei és szolgáltatásai nem változnak.

VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK

48. A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordítások fedezé-sére KEZELÉSI DÍJAT (3. sz. melléklet 4. pont) számol fel. A ke-zelési díj a biztosító költségei mellett a baleseti halálesetikockázat díját is tartalmazza. Mértéke havonta nem halad-hatja meg a szerződésen nyilvántartott befektetési egysé-gek 2 ezrelékét.

49. A kezelési díj levonása a biztosítási hónapfordulókon, utó-lagosan történik a szerződéshez tartozó befektetési egy-ségek számának csökkentése formájában. A terhelést abiztosító minden megkezdett biztosítási hónapra végre-hajtja.

50. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor a kezelési díj levo-nására nem áll rendelkezésre kellő számú befektetési egység,úgy a biztosító kockázatviselése és a biztosítási szerződés – alevonás esedékességekor – kifizetés nélkül megszűnik.

VII. MARADÉKJOGOK

VII.1. A maradékjogok fogalma

51. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azonjogok, melyek a szerződésnek a szolgáltatás kifizetése nélkülimegszűnése esetében fennmaradnak. A jelen szerződés ese-tében a maradékjog a visszavásárlás.A maradékjog érvényesítését a szerződő írásban, a biztosí-tott hozzájárulásával kérheti, a VIII. fejezetben szereplő elő-írásokat is figyelembe véve.

VII.2. Visszavásárlás

52. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond-hatja a szerződést. Ilyenkor (a II.5.27. pontban szereplő esetkivételével) a biztosító a – hiánytalan és egyértelmű írásbelibejelentés biztosítóhoz történő beérkezését és a szükséges

5

azonosítások elvégzését követő értékelési napon számított –aktuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGet fizeti ki a szerződőnek.

53. Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik a szerző-déshez tartozó megtakarítási és extra befektetési egységek– az 1. sz. mellékletben megadott – megfelelő visszavásár-lási százalékokkal szorzott aktuális befektetési értékénekaz összegével.

54. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptet-hető újból hatályba.

VII.3. Részleges visszavásárlás

55. A szerződő bármikor kérheti befektetési egységei részlegesvisszavásárlását is.

56. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerződőnek jelöl-nie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére, ésmely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá hány egy-séget, illetve az eszközalapban található egységei hány szá-zalékát kívánja visszavásárolni. Extra befektetési egységek részleges visszavásárlása eseténazt a rendkívüli befizetést is meg kell nevezni, amelyhez azigényelt extra befektetési egységek tartoznak.

57. Részleges visszavásárlás igénylése esetén a biztosító az igényhiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének biztosító-hoz történő beérkezését és a szükséges azonosítások elvég-zését követő értékelési napon számított aktuális részlegesvisszavásárlási összeget fizeti ki a szerződőnek. Az aktuális részleges visszavásárlási összeg megegyezik arészleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek – az1. sz. mellékletben megadott – megfelelő visszavásárlásiszázalékokkal szorzott aktuális befektetési értékének azösszegével.

58. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg,de a befektetési egységek száma a részleges visszavásárlásrakijelölt egységek számával csökken. A részleges visszavásárlásnem módosítja a baleseti többletszolgáltatás nagyságát,de módosíthatja a kezelési díj nagyságát.

59. A megtakarítási egységek részleges visszavásárlása csakakkor lehetséges, ha a részleges visszavásárlás után meg-maradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befekte-tési egységekre a 3. sz. melléklet 6. pontjában meghatáro-zott minimumfeltételek teljesülnek.

60. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 3. sz. mel-léklet 7. pontjában szereplő költséget levonja.

VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE

VIII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei

61. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 naponbelül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szükségesfelvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a be-jelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését.

62. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szüksé-ges irat beérkezését és egyértelmű azonosítását kö vető

8 napon belül elbírálja, a kifizetések összegét pedig az igényelbírálását követő – eszközalaponként esetleg el térő – értéke-lési napon érvényes árfolyam alapján álla pítja meg, figyelembevéve az eszközalapok esetleges felfüggesztését is (46. pont).

63. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jogo-sultság és az összeg végleges megállapítását követő15 napon belül teljesíti.

64. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számított2 év elteltével a biztosításból eredő igények elévülnek. Az elévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a bizto-sító kamatmentes letétként kezeli.

VIII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok

65. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta-tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetveátadnia:– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot és a

halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;– baleset esetén a baleset helyének, idejének, körülménye-

inek és következményeinek leírását és az azt dokumen-táló iratokat;

– az elérési szolgáltatás igényléséhez a biztosított életbenlétének igazolását (a biztosított személyi igazolványátvagy egyéb okiratot);

– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosí-tási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításá-hoz szükséges egyéb okiratokat;

– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfize-tés igazolását.

A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok be-mutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási ese-mény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésénekesedékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti füg-gővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének iga-zolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékénekmeghatározásához szükséges. A biztosítási esemény bekö-vetkezését a biztosító részére a szerződőnek, biztosítottnak,kedvezményezettnek bizonyítania szükséges. A biztosításiesemény bekövetkezése esetén annak bizonyítására alkal-masak azon okiratok, hatósági, bírósági határozatok, jegy-zőkönyvek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biztosítási ese-mény jogalapját, valamint annak összegszerűségét bizo-nyítják. A felsoroltakon kívül a szerződőnek, biztosítottnak,kedvezményezettnek joga van a biztosítási esemény igazo-lására – a bizonyítás általános szabályai szerint – annak ér-dekében, hogy követelését érvényesíthesse.

66. A szolgáltatások és egyéb kifizetések előtt (beleértve a visz-szavásárlás, részleges visszavásárlás miatti kifizetéseket is)szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekérhet, ésjogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartalmának el-lenőrzése.A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus megelőzé-séről és magakadályozásáról szóló hatályos törvényben elő-írtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok be-mutatását is kérheti.

67. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeketannak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.

6

IX. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK

IX.1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésének következményei

68. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási szolgáltatás kifi-zetése nélkül szűnik meg, a biztosító – ellenkező kikötés hi-ányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.

69. A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irányuló kö-telezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szol-gáltatás teljesítése alól, és – a biztosítási szerződés egyidejűmegszűnése mellett – a visszavásárlási összeget fizeti ki, ki-véve ha– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett

körülményt a biztosító a szerződéskötéskor, illetve a szer-ződés módosításakor ismerte, vagy az nem hatott közrea biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy

– a szerződés megkötésétől, illetve módosításától a bizto-sított halálának bekövetkeztéig 5 év már eltelt.

70. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, ameny-nyiben a biztosítási eseményt a megadott határidőn belülnem jelentik be, és emiatt lényeges körülmények kiderít-hetetlenné válnak.

IX.2. Mentesülések

71. A biztosító a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól mentesül,ha a biztosított a kedvezményezett szándékos magatar-tása következtében vesztette életét. A visszavásárlási összegebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvezmé-nyezett abból nem részesülhet.

72. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnikmeg, a biztosító a visszavásárlási összeget fizeti ki, ha a biz-tosított– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán

vagy azzal összefüggésben, vagy– a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett

öngyilkossága következtében halt meg.

73. Mentesül a biztosító a baleseti eseményekre meghatáro-zott szolgáltatások teljesítése alól, ha a balesetet a biztosítottszándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő.Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősülkülönösen az a baleset, amely a biztosított– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) ál-

lapotával, vagy– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo-

gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze-dése miatti függőségével, vagy

– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralko-hol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedésiszabályt is megsértő gépjárművezetésével

közvetlen okozati összefüggésben következett be.

IX3. Kizárások

74. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon eseménye-ket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak:

– HIV fertőzéssel;– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásával

(kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, extrém

sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-,fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a moto-ros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve motoros vagymotor nélküli légi járművek használatával járó sportágakűzése közben bekövetkezett eseményekkel;

– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányrepülés)közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve ha a repülésutasként, pilótaként, személyzetként való részvétel for-májában történt a szervezett légi utasforgalomban;

– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselekmé-nyekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tüntetéssel;

– a biztosított fegyveres szolgálatának teljesítése közben,illetve a biztosított fegyverviselésének vagy fegyverhasz-nálatának során, azzal összefüggésben bekövetkezett ese-ményekkel.

75. A biztosító a baleseti eseményekre vállalt kockázatviselésiköréből a fentieken túl azon eseményeket is kizárja, ame-lyek– közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak a biz-

tosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyilkosságá-val vagy annak kísérletével;

– továbbá azon eseményeket, amelyek a biztosított súlyo-san ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) állapotamiatt következtek be.

76. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a visszavásárlásiösszeget fizeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül, vagyközvetve valamely kizárt kockázat okozta.

X. VEGYES RENDELKEZÉSEK

X.1.Az adatok nyilvántartása

77. A jelen szerződéssel kapcsolatos adatkezelés az ügyfél hoz-zájárulásán és a biztosítókról és a biztosítási tevékenységrőlszóló 2003. évi LX. törvény (a továbbiakban: Bit.) 154.§-ánés a 155.§-án alapul. Az adatokat az UNIQA Biztosító Zrt. ke-zeli, adatfeldolgozóként az UNIQA Software Service GmbH(A-1029 Bécs, Untere Donau Strasse 21.), a DRESCHER Ma-gyarországi Direct Mailing Kft. (1097 Budapest, Gyáli út 31.)az adatkezelő által felkért orvosszakértő, továbbá az adatke-zelő számára a biztosítási szerződéssel kapcsolatban min-denkori kiszervezett tevékenységet végző személyek, meg-bízottak járnak el. Az adatokat e személyek ismerhetik meg avonatkozó jogszabályi feltételek szerint. Az ügyfél adatai ke-zeléséről az adatkezelőnél tájékoztatást kérhet, kérheti adataihelyesbítését, a kötelező adatkezelés kivételével adatai törlé-sét, zárolását, törvényben meghatározott esetekben tilta-kozhat adatai kezelése ellen, továbbá jogainak megsértéseesetén az adatkezelő ellen bírósághoz fordulhat.A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével,nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggően tudomá-sára jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényielőírásoknak megfelelő – teljes körű kezelésére. A biztosítóköteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokkéntkezelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.BIZTOSÍTÁSI TITOK minden olyan – minősített adatokat nemtartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosítás-

7

közvetítő, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére állóadat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításköz-vetítő, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ide-értve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni hely-zetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a vi-szontbiztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.A biztosító az általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszonyfennállásának idején, továbbá – jogszabály eltérő rendelke-zése hiányában – azon időtartam alatt kezelheti, ameddiga biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesít-hető. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel,volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződéssel kapcsolatosadatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési célmegszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájá-rulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséheznincs törvényi jogalap.

78. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a Bit.-ben fog-laltak szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki har-madik személynek, ha– a biztosító, biztosításközvetítő, illetve a biztosítási szak-

tanácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselője a ki-szolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve,erre vonatkozóan írásban felmentést ad,

– a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.

79. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértésenélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbiszervekhez továbbíthatja: a feladatkörében eljáró Felügye-lethez, nyomozóhatósághoz és ügyészséghez, bírósághoz, anyomozóhatóság, az ügyészség és bíróság által kirendeltszakértőhöz, bírósági végrehajtóhoz, hagyatéki ügyben el-járó közjegyzőhöz, a hagyatéki ügyben eljáró közjegyző általkirendelt szakértőhöz, adóhatósághoz, nemzetbiztonságiszolgálathoz, Gazdasági Versenyhivatalhoz, gyámhatóság-hoz, egészségügyi hatósághoz, titkosszolgálati eszközök al-kalmazására, titkos információ gyűjtésére felhatalmazottszervhez, viszontbiztosítóhoz, együttbiztosításban részt vál-laló biztosítóhoz, állomány-átruházáskor az átvevő biztosító-hoz, fióktelep esetében a harmadik országbeli biztosítóhoz,biztosításközvetítőhöz, szaktanácsadóhoz, a biztosító által ki-szervezett tevékenységet végző partnerhez, alapvető jogokbiztosához, Nemzeti Adatvédelmi és InformációszabadságHatósághoz, a pénzmosás megelőzéséről és meg-akadályo-zásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörével ösz-szefüggésben eljáró magyar bűnüldöző szervhez vagy nem-zetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv-hez. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége alól ki-vételt képez az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és va-gyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvény-ben meghatározott bejelentési kötelezettség is. Nem jelentia biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti el-lenőrzési eljárás során az összevont alapú felügyelet eseté-ben a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irá-nyító tagja részére történő átadása. A Bit. 165.§-ában meg-határozott esetben és időtartamot követően az üzleti titkottartalmazó irat levéltári kutatások céljára felhasználható. Üz-leti- és biztosítási titok megtartására vonatkozó kötelezett-ség alól kivételt képez továbbá a közérdekű adatok nyilvá-nosságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó tör-vényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség is.

80. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő ésbiztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító har-madik országbeli (viszont)biztosítóhoz, vagy harmadik or-szágbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeliadatkezelőhöz) továbbíthassa.

A biztosító – a veszélyközösség érdekeinek a megóvása ér-dekében – a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésbenvállalt kötelezettségének teljesítése során a szolgáltatásokjogszabályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése, abiztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megaka-dályozása céljából megkereséssel fordulhat más biztosító-hoz, továbbá a fentieknek megfelelő megkeresésre a jog-szabályoknak megfelelő megkeresés szerinti adatokat amegkeresésben meghatározott megfelelő határidőben,ennek hiányában a megkeresés kézhezvételétől számítotttizenöt napon belül köteles átadni a megkereső biztosító-nak. A megkeresés és annak teljesítése nem minősül a biz-tosítási titok megsértésének. A megkeresés illetve az adatá-tadás a Bit. 161/A.§-ban rögzített adatokra vonatkozhat. A biztosító a megkeresés eredményeként tudomására jutottadatokat a jogszabályban meghatározott időpontig kezel-heti. A megkereső biztosító a megkeresésről, az abban sze-replő adatokról, továbbá a megkeresés teljesítéséről azügyfelet a biztosítási időszak alatt legalább egyszer értesíti,továbbá az ügyfél kérelmére az információs önrendelkezésijogról és az információszabadságról szóló 2011.évi CXII.törvényben szabályozott módon tájékoztatja.

X.2.Adózással kapcsolatos jogszabályok

81. A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhezkapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett-ségekről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja tv.)rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá azesetlegesen fellépő adó- és járulékfizetési kötelezettségetugyancsak az Szja tv. és Eho tv. határozza meg. Nem ma-gánszemély szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás ésegyéb kifizetések elszámolhatóságáról a társasági adórólszóló törvény és a társadalombiztosításra vonatkozó jog-szabályok további előírásokat is tartalmaznak.Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar-tama alatt megváltozhatnak.Az adózással kapcsolatos további részletes információ ahonlapon, a www.uniqa.hu oldalon található.

X.3.Kötvénykölcsön

82. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.

X.4.A biztosítási kötvény elvesztése

83. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése ese-tén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szerződésaktuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy azeredeti kötvény másolatát megküldi a szerződőnek. Az újkötvény kiállításának költségét a biztosító megfizettetheti.

X.5. Panaszok bejelentése

84. A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos panaszait(szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biz-tosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Róbert Károly krt.

8

9

70–74.) vagy Társaságunk cégjegyzék szerinti telephelyein.Amennyiben annak feltételei – a 2013. évi CXXXIX. törvényalapján – fennállnak, panaszával a Magyar Nemzeti Bank(1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: 1534 Bu-dapest, BKKP Pf.: 777.) vagy a Pénzügyi Békéltető Testület(1525 Budapest, BKKP Pf.: 172.) az eljárását kezdeményez-heti, végső soron pedig bírósághoz is fordulhat. A biztosításiszerződésből származó igények érvényesítésére indított va-lamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás szabályai azirányadók.

A panaszkezeléssek kapcsolatos további tudnivalókat meg-ismerheti a Társaságunk székhelyén és telephelyein megta-lálható Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető awww.uniqa.hu honlapon is.

85. A biztosító felügyeleti szerve: Magyar Nemzeti Bankszékhelye: 1054 Budapest, Szabadság tér 8-9. telephelye: 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.(1534 Budapest, BKKP Pf.:777)

10

A különböző típusú befektetési egységek befektetési értékének az alábbiakban megadott százaléka kerül figyelembevételre a visz-szavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeg meghatározásakor:

A) Megtakarítási befektetési egységek visszavásárlási, részleges visszavásárlási százaléka:

C) Extra befektetési egységekA visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%

Biztosítási év Tartam (év)(az adott biztosításiévfordulót megelőzően) 3 4 5 6 7 8 9 10 11–

1. 96% 96% 95% 94% 93% 92% 91% 90% 90%

2. 97% 96% 96% 95% 94% 93% 92% 91% 91%

3. 98% 97% 96% 96% 95% 94% 93% 92% 92%

4. 98% 97% 96% 96% 95% 94% 93% 93%

5. 98% 97% 96% 96% 95% 94% 94%

6. 98% 97% 96% 96% 95% 95%

7. 98% 97% 96% 96% 96%

8. 98% 97% 96% 96%

9. 98% 97% 97%

10. 98% 98%

11– 100%

1. sz. melléklet

I. VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK

I. ALACSONY KOCKÁZATÚ ESZKÖZALAPOK

• Rövid lejáratú pénzpiaci

• Likviditás• Raiffeisen Pénzpiaci• Raiffeisen Kötvény

II. BEFEKTETÉSI STRATÉGI-ÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZ-ALAPOK

• Növekedési• Menedzselt• Progresszív• Raiffeisen Nemzetközi

részvény

III. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSILEHETŐSÉGEKET KÍNÁLÓESZKÖZALAPOK

• Abszolút hozam• Gold nemesfém• Alternatív energia• Infrastruktúra

IV. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK

• Ázsiai• BRICH (Brazília, Orosz-

ország-Russia, India,Kína-China)

• Latin-amerikai• Fejlődő piaci• Raiffeisen Konvergencia

V. LEJÁRATRA OPTIMALIZÁLT ESZKÖZALAPOK

• DWS II. eszközalapok

Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztráci-óját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A rendelkezésreálló eszközalapok jellemzően befektetési alapokba fektetnek,amelyek kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy jól teljesítőés hatékonyan működő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.

Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétesinformáció nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általánosana következők vonatkoznak:• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamgaranciára

vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befekte-

tési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csökkenhet, ami az esz-közalap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyásolja.

• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapokat máspénzügyi intézmények által forgalmazott és kezelt értékpapí-rok alkotják, így az eszközalapok árfolyamát, valamint az esz-közalap befektetési egységeinek értékelési napját partner-,visszafizetési és likviditási kockázatok is befolyásolják.

• Azon eszközalapok esetében, amelyek mögött külföldi befek-tetések is állnak, földrajzi, politikai, országkockázatok valamintdevizakockázatok is felléphetnek.

• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az esz-közalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve válthatókvissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyanmagyarországi munkanap, amelyen a Magyar Nemzeti Bankazon devizák mindegyikére, amelyekben az eszközalap mö-göttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolyamottesz közzé, továbbá amelyen a mögöttes befektetések meg-vásárolhatók és vissza is válthatók, mégpedig ugyan azon azárfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegy re jutó nettóeszközértéken.) A biztosítónak jogában áll bármely eszközalapértékelését határozatlan időre felfüggeszteni, ha a mögöttesbefektetések visszaváltása illetve jegyzése nem valósíthatómeg, különös tekintettel a következő esetekre: munkaszünetinap a mögöttes befektetés forgalmazási, illetve kereskedési

helyén; a mögöttes befektetés forgalmazásának vagy vissza-váltásának bármilyen okból történő felfüggesztése; elszámolásikorlátok; az érintett államok közötti deviza forgalmak korláto-zásai. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszköz-alap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, eladá-sára vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követőelső, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvé-nyes árfolyamon tesz eleget.

• Amennyiben egy eszközalap nettó eszközértéke nem éri el a100 millió forintot, a biztosító méretgazdaságossági okokból– a feltételekben meghatározott módon – megszüntetheti azeszközalapot.

A mellékletben felsorolt eszközalapok közül a szerződő megta-karítása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési haj-landóságnak megfelelően választhat. A részvény dominanciájúalapoknál az eddigi tapasztalatok alapján a célszerű megtakarí-tási idő legalább 5–10 év. Az ilyen eszközalapok választása – kü-lönösen ennél rövidebb megtakarítási idő esetén – aktív befek-tetői magatartást, fokozott figyelemmel kísérést igényel a szer-ződő részéről.

Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközala-pok tapasztalati alapokon nyugvó hozamkilátása és árfolyam-kockázata is – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre ke-rült, a tapasztalati adatokból azonban a jövőre nézve biztoskövetkeztetések nem vonhatók le.

Az eszközalapok hátterét képző értékpapírokkal kapcsolatostranzakciók az eszközalapokban a befektetési politikától eltérőlikviditási hányadot is okozhatnak. Az egyes eszközalapok be-fektetési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miattis változhat. Amennyiben a befektetési politika megvalósítása azalább rögzített kereteken túlmenően hosszabb távon változna,a biztosító értesíti a szerződőket.

VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK

A mellékletben feltüntetett diagramok a célzott összetételt tükrözik.

Az eszközalapokra vonatkozó to váb bi in for má ciók (árfolyamok, referenciaindexek) a http://www.uniqa.hu internetes olda lon ta lál ha tók.

2. sz. mellékletAZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA Érvényes: 2015. március 9-től

Termékkód: 380

11

12

I. ALACSONY KOCKÁZATÚ ESZKÖZALAPOK

Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid le-járatra lekötött bankbetétbe, illetve pénzpiaci termékekbe, vagyis magaslikviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az esz-közalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző naprameghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 132.§szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban a betéti kamatokminden értékelési napon jóváírásra és tőkésítésre kerülnek.

A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalap teljesítménye megha-ladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekreadott banki kamatokat. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyamaaz előre rögzített befektetési politikának és az eszközalap portfoliójábankezelt befektetési eszközök piacának függvénye. Az eszközalapra deviza-és földrajzi kockázatok nem jellemzők, az eszközalap befektetései min-denekelőtt partner-fizetőképességi, kamat és likviditási kockázattal ren-delkeznek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintbantörténik.

Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető eszközalap

Az esz köz alap jel lem zôi Le het sé ges be fek te té si esz kö zök Az esz köz alap A va gyon ke ze lô moz gás te recél zott össze té te le minimum maximum

Ho zam ki lá tás: ++ forint folyószámla, bankbetét,100% 100% 100%

Ár fo lyam koc ká zat: + pénzpiaci termékek

Referenciaindex: ZMAX

Likviditás eszközalap

Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid le-járatra lekötött bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapokba, va-gyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbehelyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogyaz eszközalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előzőnapra meghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit.132.§ szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban a betéti ka-matok minden értékelési napon jóváírásra és tőkésítésre kerülnek. A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalap teljesítménye megha-ladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre

adott banki kamatokat. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyamaaz előre rögzített befektetési politikának és az eszközalap portfoliójábankezelt befektetési eszközök piacának függvénye, előre nem határozhatómeg, nőhet vagy csökkenhet, így az is előfordulhat, hogy az eszközalapaktuális árfolyama alacsonyabb, mint a megelőző értékelési napon volt.Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok kisebb mértékben jel-lemzők, az eszközalap befektetései mindenekelőtt partner-fizetőképes-ségi, kamat és likviditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap el-számolása és nyilvántartása forintban történik.


Hozamkilátás: ++ forint folyószámla, bankbetét,100% 100% 100%

Árfolyamkockázat: + pénzpiaci befektetési alapok


Raiffeisen Pénzpiaci eszközalap

Az eszközalap Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alapba (koráb-ban: Raiffeisen Pénzpiaci Alap) fektethet, vagyis értékpapír-vételi és -el-adási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az eszköz-alapban az értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható, az esz-közalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap elôremeghatározott futamidôvel nem rendelkezik, az eszközalap befektetésiegységei az értékelési napokon érhetôk el és válthatók vissza. Az esz-közalap befektetési egységeinek árfolyama elôre nem hatá roz ható meg,az a piaci folyamatok függvénye. Az eszközalap befektetési egységeirea Biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal.

A befektetési terület bemutatásaA Raiffeisen Pénzpiaci eszközalap a Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Köt-vény Alapba (mögöttes befektetési alap) fektet, mely elsősorban rövidfutamidejű állampapírokba, a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátottkötvényekbe, bankbetétekbe valamint vállalati kötvényekbe fektet. A mögöttes alap igyekszik kihasználni az intézményi befektetői mivol-tából eredő előnyöket, így többek között olyan eszközökbe fekteti azösszegyűjtött tőkét, melyek mások számára nem érhetők el. A mögöt-tes alap alacsony kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére, és célja,hogy az általa elért megtérülés meghaladja a bankbetétek és a rövid le-

Az esz köz alap jel lem zôi Le het sé ges be fek te té si esz kö zökAz esz köz alap A va gyon ke ze lô moz gás te re

cél zott össze té te le minimum maximum

Ho zam ki lá tás: ++ Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alap(korábban: Raiffeisen Pénzpiaci Alap) 100% 80% 100%

Ár fo lyam koc ká zat: + készpénz, bankbetét 0% 0% 20%

Referenciaindex: 100% RMAX index

13

Az eszközalap Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alapba (koráb-ban: Raiffeisen Pénzpiaci Alap) fektethet, vagyis értékpapír-vételi és -el-adási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az eszköz-alapban az értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható, az esz-közalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap elôre meg-határozott futamidôvel nem rendelkezik, az eszközalap befektetési egy-ségei az értékelési napokon érhetôk el és válthatók vissza. Az eszközalapbefektetési egységeinek árfolyama elôre nem hatá roz ható meg, az apiaci folyamatok függvénye. Az eszközalap befektetési egységeire a Biz-tosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal.A befektetési terület bemutatásaA Raiffeisen Pénzpiaci eszközalap a Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Köt-vény Alapba (mögöttes befektetési alap) fektet, mely elsősorban rövidfutamidejű állampapírokba, a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátottkötvényekbe, bankbetétekbe valamint vállalati kötvényekbe fektet. A mögöttes alap igyekszik kihasználni az intézményi befektetői mivoltá-ból eredő előnyöket, így többek között olyan eszközökbe fekteti az ösz-

szegyűjtött tőkét, melyek mások számára nem érhetők el. A mögöttesalap alacsony kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére, és célja, hogyaz általa elért megtérülés meghaladja a bankbetétek és a rövid lejáratúállampapírok hozamát. A mögöttes befektetési alapra vonatkozó továbbiinformációk a www.raiffeisenalapok.hu oldalon találhatók.

A kockázati profil bemutatásaAz eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszköz-alapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak port-foliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozhatómeg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy azeszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb,mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozam-garanciát nem vállal.Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jellemző.Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibo csá tásából, for-galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási

Raiffeisen Kötvény eszközalap

Az eszközalap Raiffeisen Kötvény Alapba fektethet, vagyis érték-papír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az eszközalapkezelőjének. Az eszközalapban az értékpapírokon kívül készpénzés bankbetét tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20százalékáig. Az eszközalap elôre meghatározott futamidôvelnem rendelkezik, az eszközalap befektetési egységei az értéke-lési napokon érhetôk el és válthatók vissza. Az eszközalap be-fektetési egységeinek árfolyama elôre nem hatá roz ható meg, aza piaci folyamatok függvénye. Az eszközalap befektetési egysé-geire a Biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal.

A befektetési terület bemutatásaA Raiffeisen Kötvény eszközalap a Raiffeisen Kötvény Alapba(mögöttes befektetési alap) fektet, mely magyar államkötvé-nyek, diszkontkincs tárjegyek és nyilvánosan forgalomba hozott,alacsony hitelkockázatú, legjobb besorolású vállalati kötvényekvásárlásával alakítja ki a befektetés összetételét. A mögöttes alapcélja, hogy középtávon a közvetlen állampapír befektetésekkelelérhető hozamot meghaladó megtérülést biztosítson a befek-tetőinek, a közvetlen állampapír befektetések kockázatával ösz-szemérhető kockázati szint mellett. A mögöttes befektetési alapkisebb mértékben készpénzt és bankbetétet is tartalmazhat. Amögöttes befektetési alapra vonatkozó további információk awww.raiffeisenalapok.hu oldalon találhatók.

A kockázati profil bemutatásaAz eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása azeszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának ésannak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre

nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is kö-vetkezménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinekértéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befekte-téskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vál-lal.Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázatjellemző. Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibo -csá tásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visz-szafizetési és likviditási kockázatok, továbbá gazdasági és egyébpiaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamánakalakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értéke-lési napját. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának meg-emelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesí-tése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os arány-ának elérése csak elméleti lehetőség.

Értékelési napokAz eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszköz-alap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóakvissza. Az eszközalap értékelési napja minden olyan hétfő, kedd,szerda, csütörtök és péntek, mely Magyarországon munkanapés amelyen a Raiffeisen Befektetési Alapkezelő Zrt. a fenti be-fektetési alapra olyan árfolyamot hirdet, amelyen a mögöttesbefektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbáamelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, ame-lyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hi-vatalos devizaárfolyamot tesz közzé.



Ho zam ki lá tás: +++ Raiffeisen Kötvény Alap 100% 80% 100%

Ár fo lyam koc ká zat: ++ készpénz, bankbetét 0% 0% 20%

Referenciaindex: 100% MAX Magyar Állampapír Index

14

Az esz köz alap be fek te té si po li ti ká ja el sô sor ban a fej lett nem zet kö zi pia-cok di na mikus nö ve ke dé sét hasz nál ja ki. Az esz köz ala pot al ko tó befek-tetési ala pok úgy ke rül nek ki vá lasz tás ra, hogy az esz köz ala pot mintegy70%-os arány ban rész vé nyek al kos sák, me lyek kö zött el sô sor ban azEgye sült Álla mok ban, il let ve az Eu ró pai Unió or szá gai ban ki bo csá tott,kiemel ke dô tel je sít ményt nyúj tó ér ték pa pí rok és – ki sebb mér ték ben –a Bu da pes ti Ér ték tôzs dén jegy zett nagy for gal mú, jó nö ve ke dé si és jö-ve del me zô sé gi ki lá tá sok kal ren del ke zô rész vé nyek, továbbá a fejlôdô or-szá gok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is

megtalál hatók. A koc ká zat mér sék lé se ér de ké ben az esz köz alap a be fek-te tett tô ke fenn ma ra dó – mintegy 30%-os – ré szét köt vé nyek ben tart -ja. A köt vé nyek és a rész vé nyek egy más hoz viszo nyí tott sú lya – a meg-adott ha tá rok kö zött – a pia ci kö rül mé nyek vál to zá sá tól is függ. Az esz-köz alap ki sebb mér ték ben kész pénzt vagy bank be té tet is tar tal maz hat. Az esz köz alap el szá mo lá sa és nyil ván tar tá sa fo rint ban tör té nik.Az esz köz alap ár fo lyam koc ká za tát a de vi zák köz ti ár fo lyam-inga do zá-sok, va la mint a pénz ne mek kö zöt ti át vál tá si költ sé gek is be fo lyá sol ják.

II. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

Az esz köz alap cél ja, hogy kö ze pes koc ká zat mel lett inf lá ciót meg ha la dóho za mot ér jen el. Az esz köz alap össze té te lét a va gyon ke ze lô ha tá roz zameg a gaz da sá gi és ér ték pa pír-pia ci vi szo nyok hoz al kal maz kod va. Azesz köz ala pot al ko tó befektetési ala pok úgy ke rül nek ki vá lasz tás ra, hogyösszes sé gé ben az eszközalap mintegy 70%-ban köt vény és pénz pia ciér ték pa pí rok ba, a fenn ma ra dó 30%-on be lül pe dig a Bu da pes ti Ér ték-tôzs dén jegy zett nagy for gal mú rész vé nyek be, il let ve je len tôs kül föl di

fej lett és fejlôdô piaci rész vé nyek be he lyez ze a be fek te tett tô két. A köt-vé nyek és a rész vé nyek egy más hoz vi szo nyí tott sú lya – a megadott ha-tá rok kö zött – a pia ci kö rül mé nyek vál to zá sá tól is függ. Az esz köz alap ki-sebb mér ték ben kész pénzt vagy bank be té tet is tar tal maz hat. Az esz-köz alap el szá mo lá sa és nyil ván tar tá sa fo rint ban tör té nik. Az esz köz-alap ár fo lyam koc ká za tát a de vi zák köz ti ár fo lyam-in ga do zá sok, va la minta pénz ne mek kö zöt ti át vál tá si költ sé gek is be fo lyá sol ják.

Növekedési esz köz alap



Ho zam ki lá tás: ++++ Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok 70% 50% 100%

Ár fo lyam koc ká zat: +++ Globális részvény befektetési alapok 30% �0% �50%Készpénz, bankbetét – �0% �20%

Referenciaindex: 30% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 70% MAX Composite

Az eszközalap célja, hogy a közepesnél valamivel magasabb kockázatotvállalva dinamikusan növekvő teljesítményt nyújtson. Az eszközalap esz-közmegoszlását – befektetési alapok alkal mas kombinációjával – a va-gyonkezelő befektetési szakemberei hatá roz zák meg az aktuális érték-papír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. A befektetési állomány min-tegy 50%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapírba (pénzpiaci befekte-tés), valamint hosszabb futamidejű kötvényekbe, főleg államkötvénybekerül befektetésre. A fennmaradó 50%-ot a Budapesti Értéktőzsdénjegyzett nagy forgalmú részvények, illetve OECD (főként észak-amerikai

illetve európai) országok részvényei alkotják. A kötvények és a részvé-nyek egymáshoz viszonyított súlya – a fent megadott határok között –a piaci körülmények változásától függ, és így min dig az aktuális vi szo- nyokhoz alkal maz kodva, aktív befektetési stratégiával kerül meg határo-zásra. Az eszközalap kisebb mérték ben készpénzt vagy bankbetétet istartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintbantörténik. Az esz köz alap árfolyamkoc kázatát a devizák közti árfolyam-in-gadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befo-lyásolják.

Menedzselt esz köz alap



Ho zam ki lá tás: +++++ Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok 50% 25% 75%

Ár fo lyam koc ká zat: ++++ Globális részvény befektetési alapok 50% 25% 75%Készpénz, bankbetét 0% 0% 20%


Progresszív esz köz alap



Ho zam ki lá tás: ++++++ Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok 30% 0% 50%

Ár fo lyam koc ká zat: +++++ Globális részvény befektetési alapok 70% 30% 85%Készpénz, bankbetét – 0% 20%


15

Raiffeisen Nemzetközi részvény eszközalap

Az eszközalap Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alapba fektethet, vagyisértékpapír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az eszközalap ke-zelőjének. Az eszköz alapban az értékpapírokon kívül készpénz és bank-betét tartható, az eszközalap va gyo nának maximum 20 százalékáig. Azeszközalap elôre meg határozott futamidôvel nem rendelkezik, az esz-közalap befektetési egységei az értékelési napokon érhetôk el és váltha-tók vissza. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama elôre nemhatá roz ható meg, az a piaci folya matok függ vénye. Az eszközalap be-fektetési egységeire a Biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vál-lal.

A befektetési terület bemutatásaA Raiffeisen Nemzetközi részvény eszközalap a Raiffeisen NemzetköziRészvény Alapba (mögöttes befektetési alap) fektet, mely befektetésialap a biztonságot és az ágazatok és földrészek szerinti sokféleséget (di-verzifikációt) tartja alapvető céljának. Hosszabb távon várhatóan a tőke80–90%-át fekteti nemzetközi, döntően OECD tagországok tőzsdéinjegyzett részvényekbe, míg a fennmaradó összeget főleg likvid eszkö-zökben tartja. A mögöttes alap teljesítményének értékelésekor 85%-ban a MorganStanley cég nemzetközi részvény indexét (MSCI World Free Index), 15%-ban az RMAX indexet tartalmazó összetett indexet tekinti referencia in-dexnek. A mögöttes befektetési alap kisebb mértékben készpénzt ésbankbetétet is tartalmazhat. A mögöttes befektetési alapra vonatkozótovábbi információk a www.raiffeisenalapok.hu oldalon találhatók.

A kockázati profil bemutatásaAz eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszköz-alapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak port-foliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozhatómeg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is követ kezménye lehet, hogy az

eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb,mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozam-garanciát nem vállal.Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jellemző.Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibo csátásából, for-galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditásikockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek al-kalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, továbbá gaz-dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfo-lyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek érté-kelési napját. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz-közalapon belüli befektetések ugyanakkor jellemzően más devizábantörténnek. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfo-lyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek isbefolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhánya-dának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi érté-kesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os arányának el-érése csak elméleti lehetőség.

Értékelési napokAz eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap érté-kelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszköz-alap értékelési napja minden olyan hétfő, kedd, szerda, csütörtök éspéntek, mely Magyarországon munkanap és amelyen a Raiffeisen Be-fektetési Alapkezelő Zrt. a fenti befektetési alapra olyan árfolyamot hir-det, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is vált-hatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra,amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hiva-talos devizaárfolyamot tesz közzé.



Ho zam ki lá tás: ++++++ Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap 100% 80% 100%

Ár fo lyam koc ká zat: +++++ készpénz, bankbetét 0% 0% 20%

Referenciaindex: 85% MSCI World Free Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva),15% RMAX Index

16

III. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK

Gold nemesfém eszközalap



Ho zam ki lá tás: +++++ Fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyletekbe (futures) fektető befektetési alapok illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) 100% 80% 100%

Ár fo lyam koc ká zat: ++++ Készpénz, bankbetét – ��0% �20%

Referenciaindex: London Gold Market Fixing Ltd PM Fix Price/USD az érvényes MNB árfolyamon magyar forintra váltva

A befektetési terület bemutatásaAz eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozi tívhozam elérése, illetve a befektetett tőke értékállóságának megőrzése. Az eszközalap a – főleg euró elszámolású – mögöttes befektetési ala po -kon keresztül elsősorban az arany világpiaci árfolyamának válto zá sábólkíván profitálni. A mögöttes befektetési alapok azáltal biztosítják azarany világpiaci árfolyamának minél pontosabb leképe zését, hogy port-folióikban fizikai arany- illetve egyéb nemesfémtartalékokkal vagyaranyra, illetve egyéb nemesfémre szóló határidős szerződésekkel ren-delkeznek.

A kockázati profil bemutatásaAz eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszköza-lapot képező befektetési alapok befektetési politikájának és azok port-foliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozhatómeg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is követ kez mé nye lehet, hogyaz eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakorkisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, semhozamgaranciát nem vállal.

Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alapokelsősorban fizikai aranytartalékokba, illetve határidős szer ző dé sekbe fek-tetnek, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírokmás pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és ke ze lé séből adódópartner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a kül föl dön való befek-tetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai ésország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is be-folyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az es-zközalap befektetési egységeinek értékelési napját. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, azesz köz alapon belüli befektetések azonban más devizában kerülnek be-fektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti ár fo -lyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti át vál tási költségek isbefo lyá sol ják. Az esz közalap likvi di tá sát az aktuális kész pénz há nya dá- nak megemelésével, illetve a mögöttes befekte tési jegyek napiértékesítése révén biztosítja, így a be fek tetési je gyek 100%-os há nya -dának elérése csak egy elméleti le he tőséget tükröz.

Az eszközlap minden piaci árfolyammozgás mellett (legyenek akár csök-kenő, emelkedő vagy stagnáló részvényárfolyamok) pozitív nominálishozam elérésére törekszik, a befektetési alapokra általában jellemző in-dexkövető stratégiával szemben. Ezen eszközalap teljesítményét kisebbárfolyam-ingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét, amit a mö-göttes abszolút hozam alapok kezelője aktív befektetési stratégiák ki-használásával, kötvények, részvények, készpénz és a fedezeti ügyletekkombinációjával törekszik elérni. Az eszközalap célkitűzése: tőkemeg-

tartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosítása, az eszközalap árfo-lyam ingadozásának alacsonyan tartása mellett. Az eszközalap célzottösszetétele szerint vagyonát 100%-ban abszolút hozamra törekvő be-fektetési alapokba fekteti. Az eszközalap kisebb mértékben készpénztvagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyil-vántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a de-vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átvál-tási költségek is befolyásolják.

Abszolút hozam – pozitív nominális hozam elérésére törekvő eszközalap



Ho zam ki lá tás: ++++ Abszolút hozam befektetési alapok 100% 80% 100%

Ár fo lyam koc ká zat: +++ Kész pénz, bank be tét – 0% 20%


17

Alternatív energia részvény esz köz alap

Infrastruktúra esz köz alap

Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a va gyo -nát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendel kez-nek az érintett befektetési területen, és múltbeli teljesítményük vala mintköltség struktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapokpozi tív ho za mok el éré sére törekszenek globális részvénybefektetéseik-kel. Olyan vállalatok rész vé nyeibe fek tet nek, amelyek fő tevékenységü-ket az alternatív energia és ener gia technológia szektorban vég zik. A vál-la latok tevékenysége tehát a kö vet kező területekre terjedhet ki: meg-újuló energiaforrá sok (nap-, szél-, hő- és víz energia) kiaknázása, bio-üzem anya gok terme lése, energiatárolási és ener gia termelési meg ol dá-

sok. E piac hosszú távon magasabb hozam po ten ciálja jelentősebb ár fo-lyam mozgásokkal párosulhat. Az eszközalap va gyo nát 100%-ban rész-vé nyeket tartalmazó befek tetési alapokba fekteti. Az eszközalap befek-tetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os rész vény alap-hányadmegtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bank betétet istartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintbantörténik, az esz köz alapon belüli rész vény ala pok azonban más devizábankerülnek be fek te tésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizákközti árfo lyam-inga do zások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ-sé gek is befolyásolják.


Ho zam ki lá tás: +++++++ Alternatív energiaszektorban érdekeltrészvényekbe fektető befektetési alapok 100% 80% 100%

Ár fo lyam koc ká zat: ++++++ Kész pénz, bank be tét – 0% 20%

Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Az eszközalap befektetési célja tôkenövekedés elérése befektetési ala-pok ba való befektetéseken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infra -struk túrához kapcsolódó szektorokban rejlô növekedési potenciál ki ak-ná zása. Az eszközalap célja az urbani zá ció terjedése miatt rohamosanfejlôdô infra strukturális beruházásokban rejlô lehe tôségek kihasználása.Az esz köz alap befektetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokbafek tet nek világszerte, melyek az infrastruktúrához kapcsolódó szektor-ban te vé keny kednek. Ez a következô szektorokban tevé kenykedô válla-lato kat foglalja magában: energia, kôolaj- és földgázvezeték, építôipar, elek t ro mos berendezések, környezetvédelmi szolgáltatások, alap anya-gok, ingatlanfejlesztés, erôforrások, útépítés, szállítás, szállítmányozásés logisztika. Ezen kívül a befektetési alapok olyan vállalatokba is fek tet-hetnek, amely ezen szektorok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a

szek torok fejlôdése ezekre a vállalatokra is jelentôs húzóerôt fejt ki. A be fek tetési alapok eszközeik többségét olyan társaságokba fektetik,melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyorsabban fejlôdô, feltörekvô pi-aco kon található, vagy jövedelmük nagy részét ott termelik. Az eszköz-alap vagyonának befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-osbefektetési hányad megtartására, de az eszközalap – leg fel jebb 20%-osmértékig – készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalapelszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz köz alapon be-lüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek be fek tetésre. Azeszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti ár fo lyam-ingado-zások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásol-ják.



Ho zam ki lá tás: +++++++ Infrastruktúra részvény befektetési alapok 100% 80% 100%


Referenciaindex: 100% Credit Suisse Emerging Markets Infrastructure Index EUR (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

18

IV. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK

Ázsiai részvény esz köz alap

B-RICH részvény esz köz alap – Brazília, Oroszország (Russia), India, Kína (China)

Az esz köz alap be fek te té si po li ti ká ja el sô sor ban az ázsiai tôzs dék rész vé-nyei ben rej lô nö ve ke dé si po ten ciál ki hasz ná lá sá ra tö rek szik. Az eszköz-alap be fek te té si cél ki tû zé se a ha gyo má nyos rész vény pia cok ho za maitmeg ha la dó tel je sít mény eléré se Dél ke let-Ázsia, In dia, Kí na fej lô dô rész-vény pia cai ra va la mint Ja pán rész vény pia cai ra tör té nô be fek te té sek kel.Az eszközalap be fek te té se so rán a va gyon ke ze lô tö rek szik a 100%-osrész vény alap-há nyad meg tar tá sá ra, de az ki sebb mér ték ben kész pénzt

vagy bank be té tet is tar tal maz hat. Az esz köz alap el szá mo lása és nyil-ván tar tá sa fo rint ban tör té nik, az esz köz ala pon be lü li rész vény ala pokazon ban he lyi de vi zá ban (ja pán jen, hong kongi dol lár, ko reai von stb.)ke rül nek be fek te tés re. Az esz köz alap ár fo lyam koc ká za tát a de vi zák köz -ti ár fo lyam-in ga do zá sok, va la mint a pénz ne mek kö zöt ti át vál tá si költ sé-gek is be fo lyá sol ják.



Ho zam ki lá tás: +++++++ Ázsiai rész vény ala pok 100% 80% 100%

Ár fo lyam koc ká zat: ++++++ Készpénz, bankbetét – 0% 20%

Referenciaindex: 50% MSCI AC Asia ex-Japan (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% Nikkei-225 Stock Average (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Az esz köz alap olyan nem zet kö zi be fek te té si ala pok ba he lye zi a va gyo -nát, ame lyek ke ze lôi ki vá ló piac- és be fek te té si is me re tek kel ren del kez-nek az érin tett gaz da sá gok ban, és múlt be li tel je sít mé nyük va la mint költ-ség struk tú rá juk alap ján ki vá lasz tás ra ke rül tek. A befektetési ala pok olyanma gas nö ve ke dé si po ten ciál lal ren del ke zô vál la la tok rész vé nyei be fek tet-nek, ame lyek te vé keny sé gü ket négy olyan or szág te rü le tén vég zik, ame-lyek je len tôs nö ve ke dé si po ten ciál lal ren del kez nek, nem csak rö vid, ha -nem hosszú tá von is: Bra zí lia, Oroszor szág (Russia), In dia és Kí na(CHina). Az esz köz alap ezen or szá gok tôzs dei rész vé nyei ben rej lô nö ve-ke dé si po ten ciál ki hasz ná lá sá ra tö rek szik. Ugyanak kor az ezen pia cok tól

el vár ha tó ma ga sabb ho zam na gyobb ár fo lyam moz gá sok kal pá ro sul hat.Az esz köz alap va gyo nát 100%-ban rész vé nye ket tar tal ma zó be fek te té -si ala pok ba fek te ti. Az esz köz alap be fek te té se so rán a va gyon ke ze lô tö-rek szik a 100%-os rész vény alap-há nyad meg tar tá sá ra, de az ki sebb mér-ték ben kész pénzt vagy bank be té tet is tar tal maz hat. Az esz köz alap el-szá mo lá sa és nyil ván tar tá sa fo rint ban tör té nik, az esz köz ala pon be-lü li rész vény ala pok azon ban más de vi zá ban ke rül nek be fek te tés re. Az esz köz alap ár fo lyam koc ká za tát a de vi zák köz ti ár fo lyam-in ga do zá -sok, va la mint a pénz ne mek kö zöt ti át vál tá si költ sé gek is be fo lyá sol ják.


Ho zam ki lá tás: +++++++ Brazil, orosz, indiai és kínai részvényekbe fektető befektetési alapok 100% 80% 100%


Referenciaindex: 100% MSCI EM BRIC USD (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Latin-amerikai részvény esz köz alap

Az esz köz alap olyan nem zet kö zi be fek te té si ala pok ba he lye zi a va gyo -nát, ame lyek ke ze lôi ki vá ló piac- és be fek te té si is me re tek kel ren del kez-nek az érin tett gaz da sá gok ban, és múlt be li tel je sít mé nyük va la mint költ-ség struk tú rá juk alap ján ki vá lasz tás ra ke rül tek. A La tin-ame ri kai rész vényesz köz alap be fek te té si po li ti ká ja el sô sor ban a la tin-a me ri kai tôzs dék, il-let ve e tôzs dé ken jegy zett rész vé nyek ben rej lô nö ve ke dé si po ten ciál ki-hasz ná lá sára tö rek szik. Az esz köz alap va gyo nát 100%-ban la tin-a me ri-kai rész vé nye ket tar tal ma zó be fek te té si ala pok ba fek te ti. Az et tôl a piac -

tól el vár ha tó ma ga sabb ho zam na gyobb ár fo lyam moz gá sok kal pá ro-sul hat. Az esz köz alap be fek te té se so rán a va gyon ke ze lô tö rek szik a100%-os rész vényalap-há nyad meg tar tá sá ra, de az ki sebb mér ték benkész pénzt vagy bank be té tet is tar tal maz hat. Az esz köz alap el szá mo lá -sa és nyil ván tar tá sa fo rint ban tör té nik, az esz köz ala pon be lü li rész vény-ala pok azon ban más de vi zá ban ke rül nek be fek te tés re. Az esz köz alap ár-fo lyam koc ká za tát a de vi zák köz ti ár fo lyam-in ga do zá sok, va la mint a pénz-ne mek kö zöt ti át vál tá si költ sé gek is be fo lyá sol ják.


Ho zam ki lá tás: +++++++ Latin-amerikai régióba fektető részvénybefektetési alapok 100% 80% 100%


Referenciaindex: 100% MSCI EM LATIN AMERICA (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Fejlôdô piaci részvény esz köz alap

Az esz köz alap olyan nem zet kö zi be fek te té si ala pok ba he lye zi a va gyo -nát, ame lyek ke ze lôi ki vá ló piac- és be fek te té si is me re tek kel ren del kez-nek az érin tett gaz da sá gok ban, és múlt be li tel je sít mé nyük va la mint költ-ség struk tú rá juk alap ján ki vá lasz tás ra ke rül tek. A befektetési ala pok olyanked ve zô gaz da sá gi mu ta tók kal ren del ke zô vál la la tok rész vé nyei be fek-tet nek, ame lyek a fej lô dô pia co kon vég zik fô mû kö dé sü ket. Je len tôs ki-tett ség gel ren del kez nek töb bek között az orosz, kí nai, in diai, bra zil, dél-ko reai, dél- af ri kai, tö rök, me xi kói pia co kon. Az ezen pia cok tól el vár ha -tó ma ga sabb ho zam na gyobb ár fo lyam moz gá sok kal pá ro sul hat. Az esz-

köz alap va gyo nát 100%-ban rész vé nye ket tar tal ma zó be fek te té si ala-pok ba fek te ti. Az esz köz alap be fek te té se so rán a va gyon ke ze lô tö rek szika 100%-os részvényalap-hányad meg tar tá sá ra, de az ki sebb mér ték benkész pénzt vagy bank be té tet is tar tal maz hat. Az esz köz alap el szá mo lá -sa és nyil ván tar tá sa fo rint ban tör té nik, az esz köz ala pon be lü li rész vény-ala pok azon ban más de vi zá ban ke rül nek be fek te tésre. Az esz köz alap be-fek te té si koc ká za tát a de vi zák köz ti ár fo lyam-in ga do zá sok, va la mint apénz ne mek kö zöt ti át vál tá si költ sé gek is be fo lyá sol ják.


Ho zam ki lá tás: +++++++ Fejlődő piaci részvényekbe fektető befektetési alapok 100% 80% 100%


Referenciaindex: 100% MSCI EM (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

Raiffeisen Konvergencia eszközalap

Az eszközalap a Raiffeisen Alapok Alapja Konvergencia alapba fektethet,vagyis értékpapír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az es-zközalap kezelőjének. Az esz köz alapban az értékpapírokon kívül kész-pénz és bankbetét tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20százalékáig. Az eszközalap elôre meg határozott futam idôvel nem ren-delkezik, az eszközalap befektetési egységei az értékelési napo kon ér-hetôk el és válthatók vissza. Az eszközalap befektetési egységeinek ár-folyama elôre nem hatá roz ható meg, az a piaci folya matok függvénye.Az eszközalap befektetési egységeire a Biztosító sem tôke-, sem hozam-garanciát nem vállal.

A befektetési terület bemutatásaA Raiffeisen Konvergencia eszközalap a Raiffeisen Alapok Alapja Kon-vergencia alapba (mögöttes befektetési alap) fektet, mely be fek tetésialap tőkéjét a likvid eszközökön felül kizárólag befektetési alapok jegy-eibe, illetőleg egyéb kollektív befektetési érték papírokba fekteti. A mö-göttes alap döntően kelet- és közép-európai – azon belül is elsősorbanlengyelországi, csehországi, orosz országi és hazai – államkötvényeketés részvényeket vásároló befektetési alapok jegyeibe fektet. A befektetésijegyek zavartalan visszaváltásához szükséges likviditás fenn tartása érde-kében a mögöttes alap a tőkéjének egy részét likvid eszközökbenés/vagy hazai pénzpiaci alapok befektetési jegyeiben tartja. A mögöttesbefektetési alap törekszik arra, hogy egyidejűleg több különböző esz -köz csoportba, iparágba, országba és különböző befektetési stratégiákszerint fektessen be. A mögöttes befektetési alapra vonatkozó továbbiinformációk a www.raiffeisenalapok.hu oldalon találhatók.

A kockázati profil bemutatásaAz eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszköz-alapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak port-foliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható

meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is követ kezménye lehet, hogy azeszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb,mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozam-garanciát nem vállal.Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jellemző.Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibo csátásából, for-galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditásikockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek al-kalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, továbbá gaz-dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfo-lyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek érté-kelési napját. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz-közalapon belüli befektetések ugyanakkor más devizában is történhet-nek. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-in-gadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befo-lyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadánakmegemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítéserévén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os arányának elérése csakelméleti lehetőség.

Értékelési napokAz eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap érté-kelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszköz-alap értékelési napja minden olyan hétfő, kedd, szerda, csütörtök éspéntek, mely Magyarországon munkanap és amelyen a Raiffeisen Be-fektetési Alapkezelő Zrt. a fenti befektetési alapra olyan árfolyamot hir-det, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is vált-hatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra,amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hiva-talos devizaárfolyamot tesz közzé.



Ho zam ki lá tás: +++++ Raiffeisen Alapok Alapja Konvergencia 100% 80% 100%

Ár fo lyam koc ká zat: ++++ készpénz, bankbetét 0% 0% 20%

Referenciaindex: 10% RMAX Magyar Állampapír Index,

40% Merrill Lynch K-Eui Államkötvény index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva),

50% MSCI Emerging Europe 10/40 net div reinv (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva)

19

V. LEJÁRATRA OPTIMALIZÁLT ESZKÖZALAPOK

DWS II. NEMZETKÖZI VEGYES ESZKÖZALAP-CSOPORT

II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK

II.1. FOGALMAKMegfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek árfolyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a leg-magasabb határozza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó árfolyammaximum-garanciát. A megfigyelési napoka következők:• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá• a december vége előtti hatodik kereskedési nap,a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfelelően.Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napokmegegyeznek a megfigyelési napokkal.

Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint • a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap,a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.

A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetők a www.uniqa.hu honlapon.

I. RÖVID ÁTTEKINTÉS*

I.1. FŐBB JELLEMZŐK• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport biztosítja.• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratukkor ún. „all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis

befektetési jegyeiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróban számított) – legmagasabb árfolya-mon váltják vissza (továbbiakban: „árfolyammaximum-garancia”).

• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befek-tetési alapok árfolyammaximum-garanciájának és a biztosítás céldátumának összehangolásáról.

• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végrehajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapokműködésével – havonta, előre rögzített időpontokban történik.

I.2. A FŐBB JELLEMZŐKRŐL RÉSZLETESEBBEN

I.2.1. AlapkezelőA DWS II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendelt megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS Flex-Pension II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti. A befektetési alapok kezelője aDWS FinanzService GmbH, Frankfurt, amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport tagja.

I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciájaA DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfon-tosabb tulajdonsága az árfolyammaximum-garancia, ami aztje lenti, hogy lejáratukkor e befektetési alapok (euróban jegy-zett) jegyei az előre rögzített havi megfigyelési napokon elértleg magasabb árfolya mukon kerülnek kifizetésre.• A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon

mért értékek közül a legnagyobb lesz, • így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfi-

gyelési napon elért – maximum alá.A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát aDWS Investments S.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biz- tosító Zrt. sem e mögöttes befektetési jegyekre, sem pe digaz ezekbe fektető DWS II. eszközalapok befektetési egysé-geire árfolyam-, tőke- vagy hozamgaranciát nem vállal.

A mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokra nyújtott árfolyammaximum-garancia miatt a 2019. december 31.előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!

I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezelésselA mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befektetési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklőDWS FlexPension II. befektetési alapot tervez kibocsátani. A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezethet be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és adíjak automatikus átirányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosítás céldátumához legközelebbi(de nem későbbi) lejáratú eszközalapba kerüljön.Határozott tartamra kötött életbiztosítás esetén a céldátum a biztosítás lejáratának dátuma, nyugdíjbiztosítás eseténaz utolsó biztosítási évfordulót megelőző nap. Élethosszig szóló biztosításnál – DWS II. eszközalap-csoport választásaesetén – a szerződéshez külön kell megjelölni céldátumot, amely a biztosítás valamely – 2019. december 31-nél nem ko-rábbi – évfordulója lehet. Amennyiben az élethosszig szóló szerződéshez rendkívüli befizetések is tartoznak, azok mindegyi-kéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élethosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befize-téséhez tartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS II. eszközalapban van elhelyezve, a céldátum nem módosítható.

I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltásaA biztosítási szerződésre történô díjfizetés idôpontjától függetlenül az eszközalapok befektetési egységei, összhangban amögöttes befektetési alapok jegyeivel• évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg, és• évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza.

* Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is!

21

II.2. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK AZ ESZKÖZALAPOKRÓL ÉS A MÖGÖTTES BEFEKTETÉSEKRŐL

* A kezdeti eszköz-összetételre vonatkozik (a besorolás a befektetési politikából adódóan az aktuális eszköz-összetétel szerint változhat).** Az árfolyamkockázatok osztályozása arra a feltételezésre épül, hogy a befektetést a szerzôdô az adott eszközalap lejáratáig megtartja.

A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!

II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezeléseA biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban azutóbbira épül – nem azonosak.A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését (mely kizárólag az értékpapírok vételére és eladására szorítkozik), valamint az eszközala-pok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelési napok meg-egyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamokatközöl. Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokbanhelyezi el, a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt kezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz(így készpénz, bankbetét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartja nyilván. Ezeknek megfelelően az eszközala-pok befektetési egységeinek vételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzá tartozó mögöttes befektetési alapegy jegyre jutó nettó eszközértékével. A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetési alapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december31-én megszüntetésre kerülnek.

II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítéseAz árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok alejáratukig hátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybefektetéseket. Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetési alapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratuk-hoz közeledve egyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetési alapok részvényeket tartalmazó része akártőkeáttételt is alkalmazhat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat, hogy a befektetési alapok egyál-talán nem fektetnek részvényekbe.

II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapokA befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 és fél éves tartamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibo-csátani. Ebben az esetben: • az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a megelőző le-

járatú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig elért

garancia-szintje (azaz addigi megfigyelési napok legmagasabb árfolyama)is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).

A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II. esz-közalapokat indíthat.

II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtásaA DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése – összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési ala-pok előre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival – eltér a biztosítási feltételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általánosszabályozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolyamok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik.A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes technikai leírása a III. fejezetben található.

Példa az árfolyammaximum-garancia „öröklôdésére”

Eszközalap Lehetséges befektetési eszközökA vagyonkezelő

mozgástere Hozam-kilátás*

Árfolyam-kockázat**

A befektetési alap és az eszközalap

min. max. indítása lejárata

DWS II. 2019 eszközalap DWS FlexPension II 2019 befektetési alap 100% 100% ++++ + 2009. VII. 1. 2019. XII. 31.











Nyilvántartási pénznem: Euró

Referenciaindex: EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex)

22

II.2.5. KorlátozásokKét különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződő nem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a di-namikus befektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).A DWS II. eszközalapokban lévő esetleges extra befektetési egységekből nem lehetséges a folyamatos díjfizetésű szerződésekfolytatólagos díjának kiegyenlítése.

II.3. A DWS BEFEKTETÉSEK SZEMÉLYRE SZABÁSA

II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelésAz egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratuk időpontjára nyújtják.Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerződés-hez, a biztosító egy adott szerződés díja(i)ból származó befektetése(i)t automatikusan és költségmentesen mindig abbana DWS II. eszközalapban helyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a céldátumhoz (de nem későbbi annál). Az automatikus áthelyezés az esetleges rendkívüli befizetésekhez tartozó befektetésekre is vonatkozik.Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek lejárata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás céldá-tumát (de nem későbbi annál), a biztosító• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költségmentesen áthelyezi az új eszközalapba, • és a folyamatos díjfizetésű szerződéseknek a DWS eszközalapokba irányuló, később befizetendő folyamatos díjait is az új eszköz-

alapba irányítja át, illetve a határozott tartamú életbiztosítás rendkívüli befizetését is oda helyezi.

A befektetési alapok lejáratát megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaximum-garanciája nem vonatkozik.

II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata utánHa a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II. eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezettbefektetési egységek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletében szereplő eszközalapokba helyezhető át.Amennyiben a szerződő nem jelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak kiválasztását a biztosító végzi el.

II.4. A BEFEKTETÉSI POLITIKA ESETLEGES MÓDOSULÁSAI; KOCKÁZATOK

II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményeiHa a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési alapok működésére vonatkozó esetleges jogszabály-változá-sok a befektetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennek következtében a befektetési alap árfolyam-maximum-garanciája is csorbulhat.

II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátaiSzélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan indítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alapszempontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátralévő futamidejű, garantált árfolyamú alap árfolyammaxi-mum-garanciáját vinné tovább. Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyan módon indít új, garantált árfolyamú befektetési alapot, hogyennek árfolyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, és nem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfo-lyammaximum-garanciáját.Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Biztosító csak az esetleges jövőbeni díjakat fekteti az új DWSFlexPension befektetési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott befektetések nem kerülnek át ebbe azeszközalapba (tehát csak díjátirányítást végez, áthelyezést nem).A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. eszközalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan meg-felelő, garantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfolyammaximum-garancia szintje örökíthető. Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum-garanciáját) akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II. befektetési alap befektetéseinek csak kis hányadavan nagyobb hozamkilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrend biztosítja, hogy az esetleges újonnanbeérkező befektetések nagyobb eséllyel részesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyam-maximum-garanciáját.A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez új DWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntartjaa jogot, hogy egy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.

2009. július 1. 2027. május 31.(a biztosítás lejárata)

PÉLDA:

• Az illusztráción a határozott tartamra kötött biztosítási szerződés lejárata– és így a céldátuma is – 2027. május 31. Mivel a 2009. július 1-jénrendelkezésre álló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítette meglegjobban a biztosítás céldátumát, ezért a megtakarítás(ok) kezdetbenebbe az eszközalapba került(ek).

• 2010. július 1-jén az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a biz-tosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2025 eszközalapba he lyez teát, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél a díjakat is ide irányította.

• 2011. július 1-jén az összegyűlt befektetési egységeket a biztosító azakkor bevezetésre került DWS II. 2026 eszközalapba helyezte át, és a fo-lyamatos díjfizetésű szerződésnél – mivel a DWS II. 2026 lejárata előzimeg közvetlenül a biztosítás céldátumát – onnantól kezdve a továbbidíjakat oda irányítja.

23

II.4.3. Befektetési kockázatokAz eszközalapok hátterét képező befektetési egységek árfolyamának alakulása előre nem határozható meg, az az előre rögzített be-fektetési politika és az eszközalapok hátterét képező befektetések piacának függvénye. Az árfolyam így nőhet vagy csökkenhet, ezértaz eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama visszaváltáskor jelentősen kisebb is lehet, mint amekkora a befektetéskor volt. Mivel az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok több eszközosztályba fektethetnek, ezért árfolyam-, kamat-, hitel-, to-vábbá – az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó – partner-, visszafizetési és likvidi-tási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását.Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapok mögött álló befektetési alapok azonban más de-vizában is befektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemekközötti átváltási költségek is befolyásolhatják.A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező befektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiakravonatkozóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam- vagy árfolyamgaranciát nem vállal.

II.5. TOVÁBBI BEFEKTETÉSI, ILLETVE ÁRFOLYAM INFORMÁCIÓA DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összetétele és befektetési politikája a http://www.uniqa.hu interne-tes oldalon található. A mögöttes befektetési alapokról további információ az ugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. alapokkezelője által közzétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.

III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK

III.1. A DWS II. ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI EGYSÉGEINEK ELADÁSA, ILLETVE VISSZAVÁLTÁSA • A Biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a befizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját

követő munkanapon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át. A nem euróban előírt díjú szer-ződések esetén az ehhez szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes, a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban:MNB) által közzétett hivatalos devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre. A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy – az E-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a következő lehetséges (az E-Kamat technikai alapba helyezést

legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró-készpénzre;

– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagy egyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű

azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítjaát euró-készpénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést forintban kell teljesíteni, a befektetési egységek ígyszámított euró értéke a visszaváltási napot követő második napi MNB devizaárfolyamon kerül forintra átváltásra.

III.2. A DWS II. ESZKÖZALAPOKBA, ILLETVE AZ AZOKBÓL TÖRTÉNŐ ÁTHELYEZÉS

A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik. • A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:

1. A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nemkövetkezik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfogadását követő első értékelési napon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetlegesen szükséges deviza-átváltást is az ugyanezena napon érvényes MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.

2. A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy– az E-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a lehetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést leg-

alább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja áteuró-készpénzre;

– ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap befekte-tési egységeire.

• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:1. A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 mun-

kanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre. 2. a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges ér-

tékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezen összeg átszámítása a választott új eszközalapbefektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).

b) Nem euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt követő második napi MNB devizaárfolyamon(keresztárfolyamon) az euró-készpénzt a biztosító átváltja a megfelelô devizára, majd az ezt követő első lehetséges érté-kelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg az átváltott összeg átszámítása a választott új eszköz-alap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).

A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható – technikai jellegű alap:

E-KAMAT TECHNIKAI ALAP

Az E-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak adminisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a tech-nikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid lejáratra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyan-akkor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen techni-kai alapnak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsony árfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jóváírásraés tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.Az E-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a be-fektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devizaárfolyam-kockázattal rendelkeznek.

Befektetési egység típusa Vételi-eladási árrés

Megtakarítási befektetési egység 4,90%

Extra befektetési egység 3,00%

Díj, illetve Éves kezelési díj a

aktuális befektetési érték* befektetési egységekarányában

Megtakarítási egységekre

2000 000 Ft alatt 1,75%

2000 000 Ft-tól, de 5000 000 Ft alatt 1,50%

5000 000 Ft-tól 1,25%

Extra befektetési egység 0,99%

1. Az eszközalapok közötti választási lehetőségek: az egy-szeri díj, illetve a rendkívüli befizetések a befizetéskor érvé-nyes 2. sz. mellékletben szereplő eszközalapokba helyezhe-tők el.

2. Minimális rendkívüli befizetés: 100000 Ft.

3. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási áralábbi táblázatban megadott százalékával haladja meg.

4. Kezelési díj: megtakarítási egységekre vonatkozóan a befi-zetett egyszeri díj nagyságától függ, a későbbiekben azesetleges részleges visszavásárlások következtében változ-hat. A kezelési díj a befektetési egységekből, havonta kerüllevonásra, mértéke az alábbi táblázatban feltüntetett évesértékek 1/12-ed része.

* Részleges visszavásárlás után a kezelési díj mértéke (a kö-vetkező részleges visszavásárlásig, illetve a szerződés meg-szűnéséig érvényesen) a szerződésen a visszavásárlás vég-rehajtása utáni (a befektetési egységek visszaváltási napjánérvényes) aktuális befektetési érték alapján kerül újra meg-állapításra.

5. Az áthelyezés költsége: biztosítási évente az első két át-helyezés költségmentes, ezt követően az áthelyezésre ke-rülő egységek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.

A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét meg-előző értékelési napon érvényes vételi árfolyamon kerül sor.Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biz-tosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki.Amennyiben az áthelyezés költsége meghaladná az áthe-lyezendő befektetési egységek értékét, nem kerül sor áthe-lyezésre.

Külön-külön áthelyezésnek minősülnek az egyszeri díjból,továbbá az egyes rendkívüli befizetésekből származó extrabefektetési egységeknek az áthelyezései, valamint a külön-böző eszközalapokból, illetve a különböző eszközalapokbatörténő – akár egyidejű – áthelyezések.

Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosítóvalamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé-gét a biztosító viseli.

6. A részleges visszavásárlás feltételei: a) a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egysé-

gek összesített befektetési értéke legalább 250000 Ft le-gyen.

b) a részlegesen visszavásárlásra kijelölt megtakarítási be-fektetési egységek összesített befektetési értéke legalább50000 Ft legyen.

E feltételek ellenőrzéséhez a biztosító az utolsó ismert vételiárfolyamokat veszi alapul.

7. Részleges visszavásárlás költsége: részleges visszavásárlásesetén a kifizetendő összeg 2,5‰-e, de legalább 250 Ft,legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.Külön-külön részleges visszavásárlásnak minősülnek a meg-takarítási, illetve a különböző rendkívüli befizetésekből szár-mazó extra befektetési egységek – akár egyidejű – részle-ges visszavásárlásai.Az egyes rendkívüli díjfizetésekből származó befektetésiegységek 100%-ban történő visszavásárlása is a szerződésrészleges visszavásárlásának minősül.

8. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenységekörén kívül megkötő természetes személy szerződőnek aszerződés létrejöttéről szóló tájékoztató kézhezvételétől szá-mított 30 napon belül bejelentett felmondása esetén abiztosító által érvényesített költségek a következők:– a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvénye-

sítési költsége 10 000 Ft, továbbá– az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával iga-

zolható költsége.Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosítónem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy-ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamválto-zásból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító azelszámolásban a szerződőre hárítja, illetve javára jóváírja.

9. Tájékozódási lehetőségek: az eszközalapokról, az aktuálisárfolyamokról illetve az egyes szerződésekről a napi tájéko-zódás lehetőségei az alábbiak:– az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán:

+36 1 544 5555– az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján:

www.uniqa.huA fentieken kívül a biztosító a szerződésről évente egyszerrészletes írásos elszámolást küld a szerződőnek.A szerződő kérésére készített további írásos elszámoláso-kért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.

A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI

3. sz. mellékletÉrvényes: 2014. március 15-től

Termékkód: 380

24

H 1989/2015. 03./026

UNIQA Biztosító Zrt.

1134 Budapest, Róbert Károly krt. 70–74.Tel.: +36 1 5445-555, +36 20 5445-555, +36 30 5445-555, +36 70 5445-555Levelezési cím: 1390 Budapest, 62. Pf. 197E-mail: [email protected] · Internet: www.uniqa.hu

Documents

Feltétel - Raiffeisen BANK · mas hosszú távú célok (nyugdíj-előtakarékosság, lakásvásárlás, gyermekek támogatása stb.) megvalósítására. A választható eszközalapok