Toiminta vuonna 2012

Nordea 20122

Hyvät osakkeenomistajat Vuosi 2012 oli monella tavalla haasteelli-nen – niin yhteiskunnalle, yrityksille, kotitalouksille kuin pankeillekin. Euroo-pan valtionvelkakriisin ratkaisemiseksi ryhdyttiin poliittisiin toimenpiteisiin, jotka vakaannuttivat julkisia vajeita ja velkaantuneisuutta Euroopassa. Finans-sipolitiikan kiristyminen ja kuluttajien heikko luottamus ajoivat kuitenkin Euroopan taantumaan. Työttömyys kas-voi, korot pysyivät matalina ja markki-nat ailahtelivat. Useat eurooppalaiset pankit sopeuttivat toimintaansa uuteen sääntelyyn vähentämällä luotonanto-aan, mikä rajoitti talouskasvua entises-tään.

Nordea valitsi toisenlaisen toimintata-van. Konsernin vakaan aseman, suuren koon ja hyvin hajautetun liiketoiminta-mallin ansiosta pystyimme tehostamaan toimintaa ja samalla tukemaan yhä use-ampia asiakkaita. Näin olimme mukana edistämässä yhteiskunnan kehitystä ja kasvua kaikkialla missä toimimme.

Strategia tuottaa edelleen tulostaNordealla on kolme arvoa: erinomaiset

asiakaskokemukset, ihmiset ratkaisevat ja yksi Nordean joukkue. Ne ohjaavat kaik-kea toimintaamme. Panostimme vuonna 2012 edelleen henkilöstön kehittymiseen ja työssä tarvittavien apuvälineiden parantamiseen. Saimme vuoden aikana 85 000 uutta henkilöasiakasta asiakasohjelmiin, ja yritysasiakastoiminnassa volyymit kasvoivat 2 mrd. euroa.

vottelua asiakkaiden kanssa ja annoimme 300 000 uutta asuntolai-naa uuden kodin hankkimista var-ten. Luotot henkilöasiakkaille kas-voivat kaikkiaan 6 %.

lua pienten ja keskisuurten yritys-asiakkaiden kanssa ja tuimme asi-akkaita vaikeassa ja epävarmassa taloustilanteessa.

olimme mukana järjestämässä 120 mrd. euron arvosta yrityslainoja ja syndikoituja luottoja. Tämän ansiosta yritykset pystyivät teke-mään investointeja ja luomaan uusia työpaikkoja. Olemme säilyttäneet

asemamme pohjoismaisten yritys-ten suurimpana rahoittajana. Pank-kia pääpankkinaan pitävien yritys-asiakkaiden määrä on Nordeassa merkittävästi suurempi kuin muissa pohjoismaisissa pankeissa.

enemmän sijoitusvarallisuutta kuin koskaan aiemmin. Hoidossa oleva varallisuus ylitti 200 mrd. euron merkkipaalun.

Nordean tuotot kasvoivat yhteensä 8 % vuonna 2012. Henkilöstömäärä laski, kulut pienenivät ja riskipaino-tettujen saamisten määrä väheni. Nordean 32 000 työntekijän kova työ ja vahva sitoutuminen tuottivat tulosta. Näin loimme vahvan perus-tan, jonka pohjalta katsomme tulevai-suuteen Euroopan kriisinjälkeisillä pankkimarkkinoilla.

Tehokkuutta asiakkaiden eduksiNordean pitkäaikaisiin asiakassuhtei-siin perustuva strategia pohjautuu konsernin tärkeimpään arvoon – erinomaiset asiakaskokemukset. Voimme luoda niitä vain, jos jokainen

Nordean pitkäaikaisiin asiakassuhtei-siin perustuva strategia tuottaa edel-leen tulosta. Palvelimme vuonna 2012 useampia asiakkaita kuin koskaan aikaisemmin, ja vakavaraisuus ja liike-voitto nousivat ennätystasolle. The Banker -lehti nimesikin Nordean Länsi-Euroopan – ja Suomen – parhaaksi pankiksi. Tuotot kasvoivat, kulut piene-nivät ja riskipainotetut saamiset vähe-nivät. Tämä saatiin aikaan, vaikka euro-alueella oli levotonta, korkotaso oli matala, sääntelyn aiheuttamat kustan-nukset nousivat ja kilpailu oli kireää. Nordea loi vuonna 2012 pohjan tule-vaisuuden pankkitoimintamallille. Tehostimme toimintaa ja autoimme asi-akkaita epävarmassa ja haasteelli-sessa makrotaloustilanteessa.

Katse tulevaisuuteen

Nordea 2012 3

Pankin vakaus on nyt tärkeämpää kuin koskaan. Sen ansiosta voimme auttaa ihmisiä ja yrityksiä

toteuttamaan tulevaisuuden suunnitelmiaan.’’nordealainen tekee aina kaikkensa jokaisen asiakkaan hyväksi. Yhtä tär-keää on varmistaa Nordean vakaus ja

että hän voi luottaa antamiimme neu-voihin ja että olemme käytettävissä silloin kun hän meitä eniten tarvitsee – myös epävarmoina aikoina. Tehok-kuus on strategiassamme olennaista. Varainhankintamme pysyy edullisena vain, jos oman pääoman tuotto on sel-västi suurempi kuin pääoman kustan-nukset. Vain silloin voimme rahoittaa asiakkaidemme suunnitelmia pitkällä aikavälillä.

Tämän vuoksi ryhdyimme vuonna 2011 toimiin kustannustehokkuuden varmistamiseksi. Pidimme kulut aiemmalla tasolla ja asetimme kulle-kin pankin yksikölle kulukaton. Hen-kilöstömäärää vähennettiin lähinnä vapaaehtoisten sopimusten pohjalta. Karsimme myös toimintakuluja. Samaan aikaan käynnistimme laajan hankkeen riskipainotettujen saamis-ten käytön tehostamiseksi. Kehitimme pääomatehokkaita tuotteita ja ratkai-suja ja paransimme vakuuskatta-vuutta. Sitä kautta vähensimme luotto tappioiden todennäköisyyttä.

Olemme halunneet parantaa asia-kaskokemuksia entisestään ja varmis-taa, että voimme tarjota asiakkaille kilpailukykyisiä tuotteita ja palveluita. Olemme uudistaneet jakeluverkostoa, parantaneet konttoreiden neuvontaka-pasiteettia ja laajentaneet puhelin-, verkko- ja mobiilipalvelujen katta-vuutta.

kin uudet ominaisuudet hyvin vas-taan, ja mobiilipankkia aktiivisesti käyttävien asiakkaiden määrä on yli kaksinkertaistunut. Nämä palvelut ovat asiakasystävällisiä ja kustannus-tehokkaita. Samalla ne antavat asiak-kaille mahdollisuuden hoitaa pankki-asiansa missä ja milloin tahansa. Ja niin he tekevätkin. Mobiilipankkia käyttävä asiakas hoitaa pankkiasioita keskimäärin joka toinen päivä. Face-book-sivujemme ”tykkääjien” määrä ylitti 100 000 rajapyykin vuonna 2012. Tätä kautta saamme välitöntä palau-tetta ja ymmärrämme asiakkaiden toi-veita entistä syvällisemmin.

Tietojärjestelmien epävakaus aiheutti valitettavasti ongelmia monille asiak-kaille kevään aikana. Ongelmien rat-kaisemiseksi tehty työ johti merkittä-viin parannuksiin syksyn aikana. Parantamistoimia on kuitenkin jatket-tava vuonna 2013, jotta voidaan var-mistaa, että Nordean verkkopankki ja mobiilipankki ovat keskeytyksettä asiakkaiden käytettävissä.

Sijoitusrahastojen lukumäärää vähennettiin vuonna 2012. Kehi-timme rahastonhoito- ja hinnoittelu-malleja terävöittääksemme tarjontaa ja parantaaksemme tuloksia. Henki-vakuutuksen tuotteista tehtiin entistä pääomatehokkaampia. Sijoitustoimin-nan tulokset ovat näiden toimien ansiosta vahvistuneet, palvelutaso on parantunut ja hoidossa oleva varalli-suus on kasvanut ennätyssuureksi.

Suuryrityspalveluissa voimme nyt entistä nopeammin täyttää asiakkai-den tarpeet. Tiimit työskentelevät yli maiden ja liiketoimintayksiköiden rajojen, jotta kussakin tapauksessa voidaan tarjota paras mahdollinen asiantuntemus. Kehitimme pääomate-hokkaita tuotteita, jotta voimme täyt-tää asiakkaiden tarpeet myös uuden sääntelyn voimaantulon jälkeen. Lisäksi yritysasiakkaiden palvelujen lisämyynti kasvoi.

Saimme vuoden aikana laajalti tun-nustusta saavutuksistamme. Global Finance -lehti nimesi Nordean Poh-joismaiden turvallisimmaksi pankiksi ja The Banker -lehti valitsi Nordean vuoden pankiksi Länsi-Euroopassa ja Suomessa tunnustuksena konsernin tehostamistoimista ja asiakassuhtei-den hoidosta.

Tulevaisuuden pankkitoimintamalliOlemme tyytyväisiä tuloksiimme ja saamiimme tunnustuksiin. Olemme kuitenkin myös nöyriä. Meidän on edelleen tehostettava toimintaa, var-mistettava terve kannattavuus ja vahva pääomarakenne, jotta voimme saada lisää asiakkaita ja kasvattaa tuottoja. Toteutamme vuonna 2013 lisää toimia, jotta ydinvakavaraisuussuhde pysyy 13 prosentin yläpuolella uusien pää-oman käyttöä koskevien periaat-teidemme mukaisesti. Kunnianhimoi-

sena tavoitteenamme on 15 prosentin oman pääoman tuotto, kun korkotaso on normaali ja ydinvakavaraisuus-suhde yli 13 %.

Vuoden 2012 tulokset vahvistavat pankin vakaata perustaa. Suuren koon ja hyvin hajautetun liiketoimintamallin ansiosta Nordea on viiden viime vuo-den aikana ollut yksi vakaimmista suurista pankeista koko maailmassa oman pääoman tuotolla mitattuna. Tuloksemme ovat parhaiden joukossa kaikilla markkinoilla, joilla toimimme. Tämä on osoitus pankin tehokkuu-desta sekä asiakasohjelmiemme ja tar-jontamme houkuttelevuudesta.

Pidämme edelleen kulut aiemmalla tasolla, mikä on tärkeää toiminnan tehostamisessa ja kilpailukyvyn ylläpi-dossa. Vähennämme edelleen riskipai-notettuja saamisia, jotta voimme kas-vattaa pääomaa ja samalla saada yhä enemmän asiakkaita ja tuottoja. Kon-servatiivisen riskienhallinnan ansiosta luottotappiot ovat koko finanssikriisin ajan pysyneet pieninä. Pidämme siitä edelleen kiinni.

Voimme luoda erinomaisia asiakas-kokemuksia ja vakaita tuloksia sekä rahoittaa osaltamme talouskasvua vain, kun toimimme tehokkaasti ja asiakaslähtöisesti. Epävarmoina aikoina pankin vakaus on tärkeämpää kuin koskaan. Sen ansiosta voimme auttaa henkilö- ja yritysasiakkaita suunnittelemaan omaa tulevaisuut-taan.

Näin teemme sen mahdolliseksi!

Terveisin

Christian Clausen

Nordea 20124

Nordean visiona on olla vahva

eurooppalainen pankki, joka luo mer-

kittävää arvoa asiakkailleen ja omista-

jilleen – tunnettu osaavasta henkilös-

töstään.

Haluamme luoda erinomaisia asiakaskokemuksia. Pitkäaikai-

siin asiakassuhteisiin perustuva strategiamme tarkoittaa juuri

tätä. Tiiviiden asiakassuhteiden ansiosta tunnemme asiak-

kaamme. Näin pienennämme riskejä ja pääoman kustannuksia

ja luomme sitä kautta arvoa asiakkaille.

Tulevaisuuden pankkitoimintamalli

Nordea 20124

Autamme asiakkaitamme menestymään.

Pankin koko, asema, asiantuntemus, inno-

vaatiot ja vahvat asiakassuhteet luovat sii-

hen edellytykset.’’ ’’’’

Tulevaisuuden pankkitoimintamalli

Kestävä liiketoimintamalli, jonka avulla saavu-tetaan pääomakustannukset selvästi ylittävä

oman pääoman tuotto ja vahva tase

Suunnitelma 2015 – entistäkin tiiviimmät asiakassuhteet

New Normal -suunnitelma

Ihmiset ja arvot

Pitkäaikaisiin asiakassuhteisiin

perustuva strategia

Vakuuttava oman pääoman kehitys ja vahvat

sitoumukset markkinoihin

Vahva brändi ja selkeät arvot

Nordea 2012 5Nordea 2012 5

’’Nordea on yksi Pohjois-Euroopan suurimmista finanssi-palvelukonserneista. Sen markkina-arvo on noin 30 mrd. euroa, taseen loppusumma 677 mrd. euroa ja ydinvakavaraisuussuhde 13,1 %. Nordea on alueen suurin varallisuudenhoitaja. Hoidossa olevaa varallisuutta on 218 mrd. euroa. Tuottojen jakauma, %

Ruotsi 25 %

Norja 15 %

Suomi 17 %

Tanska 24 %

Puola, Baltian maat ja Venäjä 7 %

Muut1 12 %

1) Shipping, Offshore & Oil Services, International Private Banking ja konsernitoiminnot.

Nordea – laaja asiakaskunta ja hyvin hajautettu toiminta

1 000 toimipaikkaa muodostaa vahvan jakeluverkoston10 mrd. euron tuotot

625 000 yritysasiakasta, tuottojen vuotuinen kasvu 9 % vuodesta 2007

asiakasta 11 milj.3,2 milj. avain- ja private banking -asiakasta, kasvua 5 % vuodessa.

677 mrd. euron tase218 mrd. euroa hoidossa olevaa varallisuutta

Nordea 20126

Tunnusluvut

Nordea 20126

Oma pääoma, konserni

28 216 000 000 euroa(+8 % edellisvuodesta)

Liiketoiminnan tuotot

(+2 % vuonna 2011)

+8%Liikevoitto

(ilman vuonna 2011 kirjattuja uudelleen-järjestelykuluja, muutoin +16 %)

+11%

2007 2008 2009 2010 20122011

12

9

6

3

0

%

Ydinvakavaraisuussuhde Ennen siirtymäsäännösten huomioon ottamista

50

100

150

200

2008 2012201120102009

Nordean osakkeen kehitys verrattuna eurooppalaisiin pankkeihin, 2008–2012

Nordea STOXX Europe 600 Banks indexL

ÄH

DE

: TH

OM

SO

N R

EU

TE

RS

D

ATA

ST

RE

AM

Makrotaloudellinen ympäristö, rahoitusmarkkinat ja sääntely

Makrotaloudellinen tilanne on haas-tava. Rahoitusmarkkinat ailahtelevat, korkotaso on matala ja uudet sään-nökset vaativat yhä enemmän huomi-ota.

Makrotaloudellinen kehitysKansainvälisen talouskasvun näky-mät heikkenivät edelleen vuonna 2012. Pohjoismaiset taloudet kehittyi-vät yhä suhteellisen hyvin muuhun Eurooppaan verrattuna. Ne hyötyivät vahvoista valtiontalouksista, mutta kehitys oli edelleen epäyhtenäistä eri alueilla. Tanskan talouskehitys oli yhä Pohjoismaista heikoin, ja maa vajosi taantumaan euroalueen mukana. Suomessa kasvu oli lievästi miinus-merkkistä, kun taas Norjassa kasvu oli edelleen vahvaa. Ruotsissa kasvu hidastui mutta pysyi positiivisena.

Pohjoismaiden työttömyys pysyi vakaana, kun taas kulutuksen kasvu heikkeni. Tanskassa kehitys jatkui

vakaantuivat Tanskassa, ja muissa Pohjoismaissa asuntomarkkinat ovat edelleen vakaat.

Rahoitusmarkkinoiden kehitysRahoitusmarkkinoiden kehityksen veturina olivat pääasiassa keskus-pankkien lisätoimet. Markkinakorot laskivat ja ovat edelleen matalalla. Osakemarkkinat nousivat huomatta-vasti, mutta Euroopan velkakriisiin liittyvät huolet eivät hälvenneet. Sijoittajien Pohjoismaiden valtion-lainoihin kohdistama kysyntä jatkui vahvana koko vuoden ajan.

Uudet säännöksetEU:n uusien, entistä tiukempien pääomaa ja likviditeettiä koskevien vaatimusten (CRD IV ja CRR) odo-tetaan varmistuvan ja tulevan voimaan vuoden 2013 aikana. Pankeilta vaaditaan aiempaa enem-män rajoituksettomia ensisijaisia omia varoja, mutta säännöksiin liittyy vielä

epävarmuutta. Pääomaan ja likvi-diteettiin kohdistuvat tiukentuneet vaatimukset aiheuttavat pankeille, rahoitussektorille ja yrityksille huomattavia lisäkustannuksia.

Lisäksi käynnissä on sekä maail-manlaajuisesti että EU:n tasolla kes-kusteluja elvytys- ja kriisinratkaisu-suunnitelmista. Keskusteluja käydään sijoittajavastuun laajentamisesta, tiet-tyjen toimintojen eriyttämisestä varsi-naisesta pankkitoiminnasta sekä yhte-näisen valvontamekanismin, EU:n pankkiunionin, perustamisesta.

Nordean lähtöasema on vahva. Makrotaloudellinen tilanne on kuiten-kin haastava, sillä kasvu on hidasta ja korkotaso matala. Lisäksi haasteita luovat uudet säännökset. Nordea vas-taa näihin haasteisiin vuoteen 2015 ulottuvalla suunnitelmallaan. Se poh-jautuu aiemmin toteutettuihin tehosta-mistoimiin, ja sen tavoitteena on luoda tulevaisuuden pankkitoimintamalli.

Q4

/08

Q1

/09

Q2

/09

Q3

/09

Q4

/09

Q1

/10

Q2

/10

Q3

/10

Q4

/10

Q1

/11

Q2

/11

Q3

/11

Q4

/11

Q1

/12

Q2

/12

Q3

/12

Q4

/12

0

5

10

15

20

%

Oman pääoman tuotto (ROE)Ilman vuoden 2011 kolmannella neljänneksellä kirjattuja uudelleenjärjestelykuluja.

Nordea 2012 7Nordea 2012 7

Palkinnot ja tulokset vuonna 2012

Palkinnot ja tunnustukset 2012

Norjassa ja Ruotsissa toisena peräk-käisenä vuotena – brittiläinen World Finance -lehti (Suomi ei ole mukana kilpailussa).

tarjoaja Pohjoismaissa ja Baltian maissa neljäntenä peräkkäisenä vuotena – Euromoney.

pankki Suomessa – Euromoney.

hoitaja Pohjoismaissa ja Baltian maissa – Euromoney.

-pankki Suomessa, Tanskassa ja Norjassa – Global Finance.

Nordea Global Cash Pool – Global Finance.

pankki Pohjoismaissa – Global Finance.

Global Finance.

tarjoaja Pohjoismaissa – Global Finance.

maailman 24. turvallisin pankki – Global Finance.

Starmine.

passa – The Banker.

Tanskassa – The Banker.

Tulos vuonna 2012 – pääoma-rakenne vahva, kulut kurissa ja tuotot kasvussaTuotot kasvoivat 8 % edellisvuodesta ennätystasolle. Kulut laskivat paikal-lisissa valuutoissa laskettuna hieman, kun ei oteta huomioon vuonna 2011 kirjattuja uudelleenjärjestelykuluja, tulosperusteisia palkkioita eikä voit-topalkkiojärjestelmiä. Henkilöstöku-lut laskivat 2 %. Nettomääräiset luot-totappiot kasvoivat 27 % ja niitä oli 0,28 % luottokannasta.

Liikevoitto kasvoi 11 % ja ydinva-kavaraisuussuhde parani 1,9 prosent-tiyksikköä 13,1 prosenttiin.

Financial Timesin omistama The Banker -lehti valitsi Nordean vuoden 2012 pankiksi Länsi-Euroopassa – sekä vuoden pankiksi Suomessa ja Tanskassa.

Asiakastoiminta 2012

Kävimme lähes 2 miljoonaa palveluneuvottelua asiakkai-den kanssa.

Saimme 85 000 uutta avain-, Premium- ja private banking -asiakasta pankin ulkopuolelta.

Nordean konttoreissa kävi jokaisena työpäivänä yli 8 000 ihmistä, jotka saivat kattavan yhteenvedon henkilökohtai-sista talousasioistaan ja selvän kuvan siitä, miten he voivat saavuttaa tavoitteensa.

Tapasimme 300 000 pienten ja keskisuurten yritysten edus-tajaa ja pystyimme auttamaan yrityksiä sopeutumaan sekä vaimeaan kysyntään että uuden pankkisääntelyn vaiku-tuksiin.

Autoimme suuria kansainväli-siä yhtiöitä hankkimaan rahoi-tusta markkinoilta ja järjes-timme yrityslainojen ja syndikoitujen luottojen liikkee-seenlaskuja yhteensä 120 mil-jardin euron arvosta.

Säilytimme asemamme poh-joismaisten yritysten suurim-pana rahoittajana. Pankkia pääpankkinaan pitävien yritys-asiakkaiden määrä on Norde-assa merkittävästi suurempi kuin muissa pohjoismaisissa pankeissa. Lisäksi autoimme yritys- ja yhteisöasiakkaita rahoitusriskien ja kassavirtojen suojauksessa.

Hoidossa oleva varallisuus kasvoi ennätyssuureksi 218 mrd. euroon.

Mobiilipankkia säännöllisesti käyttävien asiakkaiden määrä yli kaksinkertaistui vuoden alusta ja on nyt lähes 800 000.

Nordea 20128

Strateginen suunta – tulevaisuuden pankkitoimintamalli

Pitkäaikaisiin asiakassuhtei-siin perustuva strategia ja johtava markkina-asema ovat luoneet huomattavaa lisäarvoa Nordean sidos-ryhmille koko finanssikriisin ajan. Tämä on ollut mahdol-lista, kun pankissa on kes-kitytty asiakkaiden tarpeisiin kustannustehokkaalla tavalla, huolehdittu pää-omasta ja pidetty kiinni matalasta riskiprofiilista. Samaan aikaan on varmis-tettu tuottojen mahdollisim-man vähäinen ailahtelu. Asi-akkaiden tarpeet ja pitkäaikaiset asiakassuh-teet ovat lähtökohtana myös Nordean kunnianhi-moiselle tavoitteelle, jonka mukaan oman pääoman tuotto on 15 %, kun korko-taso on normaali ja ydinva-kavaraisuussuhde yli 13 %.

Nordea tarjoaa kattavia finanssipalve-luja. Sen toimintaa ohjaa asiakasläh-töinen, neuvontaa painottava strate-gia. Nordean menestys perustuu siihen, että asiakkaiden tarpeet täyte-tään. Konsernin pitkän aikavälin stra-tegiset tavoitteet kuvaavat myös sitä, että pankki on erottamaton osa yhteis-kuntaa, jota se palvelee. Nordea halu-aa auttaa asiakkaita, yhteiskuntaa ja sijoittajia luomalla kestävän toiminta-mallin, josta hyötyvät konsernin kaikki sidosryhmät.

Nordean visiona on olla vahva eu-rooppalainen pankki, joka luo merkit-tävää arvoa asiakkailleen ja omistajil-leen ja joka on tunnettu osaavasta henkilöstöstään. Nordean arvot ja yri-tyskulttuuri tukevat vahvasti visiota ja strategisia tavoitteita. Nordealla on kolme arvoa: erinomaiset asiakaskoke-mukset, ihmiset ratkaisevat ja yksi Nordean joukkue.

Toimintasuunnitelmamme perustuu asiakkaiden tarpeisiin ja siinä otetaan huomioon makrotalouden ja uuden sääntelyn tuomat haasteet. Haluamme luoda erinomaisia asiakaskokemuksia ja tarjota kattavia rahoitusratkaisuja tehokkaasti, hajautetusti ja pienin ris-kein. Tämä tarkoittaa, että parannam-me jatkuvasti kustannustehokkuutta ja

tehostamme pääoman käyttöä. Näin liiketoimintamallimme on kestävällä pohjalla ja pankin asema säilyy vakaa-na. Kun palvelemme asiakkaita ja ke-hitämme liiketoimintaa, saamme edel-leen rahoitusta kilpailukykyiseen hintaan, pystymme rahoittamaan re-aalitaloutta ja voimme kehittää Norde-an tulevaisuuden pankkitoimintamal-lia. Sitä kautta kasvatamme oman pääoman tuottoa ja osakkeen koko-naistuottoa alan parhaiden tasolle.

asiakassuhteet ovat lähtökohtana myös Nordean kunnianhimoiselle ta-voitteelle. Tavoitteena on 15 prosentin oman pääoman tuotto, kun korkotaso on normaali ja ydinvakavaraisuussuh-de yli 13 %.

Haluamme saavuttaa tavoitteemme ja luoda kestävää liiketoimintaa. Siksi etusijalla on edelleen kolme asiaa:

asiakaslähtöinen. Tarjoamme asiak-kaiden tarpeet täyttäviä neuvonta-palveluja ja tuotteita, joiden läpinä-kyvät hinnat perustuvat todellisiin kustannuksiin.

keitä arvoja ja periaatteita. Ne näky-

Tulevaisuuden pankkitoimintamalli

Kestävä liiketoimintamalli, jonka avulla saa-vutetaan pääomakustannukset selvästi ylit-

tävä oman pääoman tuotto ja vahva tase

Suunnitelma 2015 – entistäkin tiiviimmät asiakassuhteet

New Normal -suunnitelma

Ihmiset ja arvot

Pitkäaikaisiin asiakassuhteisiin

perustuva strategia

Vakuuttava oman pääoman kehitys ja vahvat

sitoumukset markkinoihin

Vahva brändi ja selkeät arvot

Nordea 2012 9

Erinomaiset asiakaskokemukset Ihmiset ratkaisevat Yksi Nordean joukkue

Perusta: Tulossuuntautuneisuus – kulut, riskit ja pääoma

Vahvat asiakaslähtöiset arvot ja kulttuuri

Vahva eurooppalainen pankki, joka luo merkittävää arvoa asiakkailleen ja omistajilleen –

tunnettu osaavasta henkilöstöstään

-kaslähtöisesti

-kaan tarpeet ja ylitämme hänen odotuksensa

-tevasti

-suhteita

ihmiset-

lisuuden tehdä tuloksellista työtä ja kasvaa

oikea-aikaiseen toimintaan

ja tasapuolisesti

-saation rajojen

-lytämme vastuunottoa

selkeitä ja toteuttamiskelpoisia

vät konsernin tavoitteissa, kannusti-missa, tavassa johtaa ja kuunnella sekä tavassa kehittää ja tukea henki-löstöä. Henkilöstöä johdetaan ja tue-taan riskipainotettuun tulokseen pe-rustuvan mallin mukaan.

-kuus. Sovellamme alan parhaita käy-täntöjä, pidämme toiminnan yksin-kertaisena ja läpinäkyvänä ja vähennämme monimutkaisuutta. Nordean kolme arvoketjua ja liike-toiminta-aluetta tukevat pitkäaikai-siin asiakassuhteisiin perustuvaa strategiaa. Kullakin liiketoiminta-alueella on vastuu omasta arvoket-justaan.

HenkilöasiakasstrategiaHenkilöasiakkaat jaetaan neljään seg-menttiin asioinnin mukaan. Kullekin segmentille on kehitetty oma tuote- ja palveluvalikoima, johon sisältyvät yh-teydenpito, palvelutaso, hinnoittelu ja tuoteratkaisut. Strategian ydin on halu tarjota asiakkaille parasta palvelua,

parhaat neuvot ja parhaat tuoteratkai-sut. Näin varmistetaan asiakkaiden uskollisuus, Nordean brändin arvo sekä liiketoiminnan ja tuottojen kasvu.Nordean hinnoittelu on läpinäkyvää. Tuotevalikoima on kattava, tuoteorga-nisaatio erittäin osaava ja jakelukapa-siteetti vahva. Tuotekehittelyssä pyri-tään vähentämään monimutkaisuutta ja kehittämään vain vähän pääomaa vaativia tuotteita.

Nordea noudattaa monikanava-strategiaa. Tavoitteena on parantaa asiakkaiden tyytyväisyyttä ja vähen-tää palvelukustannuksia. Paikalliset konttorit pitävät aktiivisesti yhteyttä asiakkaisiin. Tätä täydentävät puhelin- ja verkkopalvelu sekä mobiilipankki. Kaikkien nykyisten ja potentiaalisten asiakasohjelmiin kuuluvien asiakkai-den kanssa pyritään käymään sään-nöllisesti laaja palveluneuvottelu.

YritysasiakasstrategiaYritysasiakkaat jaetaan neljään seg-menttiin liiketoiminnan potentiaalin ja tarvittavien pankkipalvelujen

monimutkaisuuden mukaan. Kulle-kin segmentille on kehitetty oma tuote- ja palveluvalikoima, johon sisältyvät yhteydenpito, palvelutaso ja tuoteratkaisut. Näin voidaan tarjota kattavia rahoitusratkaisuja ja varmis-taa, että asiakas pitää Nordeaa pää-

asiakkaan tilanteesta ja tavoitteista kokonaiskuva, jonka perusteella he hoitavat asiakassuhdetta. Suuren koon ja vahvan aseman ansiosta Nordea voi tarjota yritysasiakkaille ylivertaisia ratkaisuja.

Suurimpia yritysasiakkaita palvel-laan paikallisesti samalla hyödyntäen koko konsernin laajaa tuotevalikoimaa ja osaamista. Tämä strategia on osoit-tautunut onnistuneeksi. Nordean ta-voitteena on olla johtava toimija yritys- ja yhteisöasiakkaiden rahoitus-palveluissa kaikissa Pohjoismaissa. Suurten ja keskisuurten yritysten segmenteissä pyritään sisällyttämään yritysten riskienhallinnan tuotteet ja pääomamarkkinajärjestelyt osaksi perustuotteiden tarjontaa.

Nordean strategian kulmakivet ovat pitkäaikaiset asiakassuhteet ja neuvontapalvelut. Niiden avulla

luodaan erinomaisia asiakaskokemuksia.’’

Nordea 201210

Liiketoiminta-alue: Vähittäispankki

”Pankissa on tärkeintä ystävällinen asenne ja vahva asiantuntemus”

Kjell Larsson, Segeltorp, Ruotsi:

Kjell Larssonilla on paljon myönteisiä asiakaskokemuk-sia Nordeasta. Hänestä tuntuu, että pankki todella auttoi häntä ja hänen puolisoaan toteuttamaan unelmansa. Nordea oli heidän tukenaan, kun muut eivät olleet.

Kjell Larsson aloitti yhteistyön Nordean kanssa, kun hänelle tuli puolisonsa kanssa elämänsä tilai-suus ostaa kauppa. Hän oli toisen pankin asiakas ja pyysi luonnolli-sesti sieltä ensin apua, mutta tur-haan.

”Käännyimme siis Nordean puo-leen. Puolisoni Birgitta oli Nordean asiakas. Siellä oli aivan erilainen asenne kuin muualla. Vaikka en ollut ollut asiakas kovin pitkään, siellä oltiin todella auttavaisia ja

hoidettiin paperit ja allekirjoitukset samana päivänä”, Kjell Larsson sanoo.

Kjell ja Birgitta Larsson tapasivat konttorinjohtajan, ja tarkan arvioin-nin ja keskustelujen jälkeen sopi-mus voitiin tehdä samana päivänä.

”Järjestelylle ei ollut esteitä. Molemmat olivat työssä, joten heillä oli muitakin tulonlähteitä kuin kauppa. Lisäksi heillä oli vain vähän asuntolainaa”, konttorinjoh-taja Kent-Ove Hjärtström sanoo.

Tästä on 10 vuotta aikaa. Nyt kauppa on myyty ja Kjell Larsson on eläkkeellä. Hän on edelleen Nordean avainasiakas ja on keskittänyt kaikki pankkiasiansa Nordeaan.

Hän tapaa säännöllisesti kontto-rinjohtaja Kent-Ove Hjärtströmiä, ja tarvittaessa he ovat yhteydessä muulloinkin.

Nordeassa aina ystävällistä palveluaKjell Larsson on mielestään saanut Nordeassa aina ystävällistä palve-lua.

”Vaikka en olisi kovin hyvin perillä asioista, saan ystävällistä ja lämminhenkistä palvelua. Se tuntuu hyvältä”, Kjell Larsson sanoo.

Hän korostaa myös asiantuntevan neuvonnan ja asioi-den selittämisen merkitystä.

”Minulle on tär-keää tuntea, että olen saanut tapaa-misessa apua.”

”Meidän on varmistettava, että asiakas tun-tee olevansa tär-keä ja saaneensa palvelua.”

Nordea 2012 11

Nordean vähittäispankilla on lähes 10 miljoonaa asiakasta kahdeksalla markkina-alueella. Nordea täyttää henkilö- ja yritysasiakkaiden kaikki taloudelliset tarpeet, ja tavoitteena on olla asiakkaiden pääpankki. Liiketoi-minta-alue sisältää arvoketjun kaikki osat, muun muassa myyntihenkilös-tön, kanavat, tuoteyksiköt, tukitoimin-not ja tietotekniikan.

Vähittäispankilla on yksi strategia, yksi toimintamalli ja yksi hallintojär-jestelmä kaikilla markkinoilla. Niitä noudattaen tarjotaan parhaita asia-kaskokemuksia kaikilla markkinoilla.

StrategiaNordean vähittäispankin tavoitteena on luoda Euroopan johtava vähittäis-pankki, kun mitataan kannattavuutta, tehokkuutta ja asiakaskokemuksia. Nordea on sitoutunut vahvasti pitkäai-kaisiin asiakassuhteisiin perustuvaan strategiaan. Toimintaa kehitetään hal-litusti nykyisestä konttorikeskeisestä mallista aidosti monikanavaiseksi pankiksi.

Kehitämme edelleen asiakasohjel-miin kuuluville asiakkaille suunnattua myyntimallia. Sen mukaan nimetyt neuvojat ottavat proaktiivisesti yhteyt-tä asiakkaisiin. Samalla laajennetaan mahdollisuuksia käyttää pankkipalve-luja ja saada asiantuntevaa neuvontaa ympäri vuorokauden sekä etsiä neuvo-ja ja palveluja itse mobiili- ja verkko-pankissa.

Suunnitelmana on säilyttää liiketoi-minnan vahva vire ja tukea edelleen hyvien asiakkaidemme hyviä hank-keita samalla kun painotetaan niukko-jen resurssien hallintaa ja optimointia.

Kaikki asiakkaat ovat tervetulleita Nordeaan. Selkeä segmentointi, erilai-set liiketoimintamallit, huomion kiin-nittäminen asiakkaan kaikkien pankki-asioiden hoitamiseen ja läpinäkyvä hinnoittelu ovat ne keinot, joilla kaikista asiakassuhteista tehdään kannattavia.

Liiketoiminnan virettä mitataan tuottojen sijasta pääoman tuottavuu-della.

Henkilöasiakastoiminnassa paino-tetaan edelleen uusien avain- ja Pre-mium-asiakkaiden hankintaa. Yritys-asiakastoiminnan painopiste on puolestaan kunkin asiakkaan kannat-tavuus. Sitä varten varmistetaan asi-akkaan koko asiointi oikeaan hintaan ja otetaan huomioon kyseiseen asia-kassuhteeseen liittyvät riskit.

Toteutamme useita kuluihin, pää-omaan ja varainhankintaan liittyviä

”Nordean vähittäispankkitoiminnan menes-tyksen perusta on vahva sitoutuminen pit-käaikaisiin asiakassuhteisiin perustuvaan strategiaan. Olemme pankki, joka asettaa asiakkaan etusijalle, täyttää kaikki asiak-kaan tarpeet ja toimii ennakoivasti asiak-kaan hyväksi. Nordea jatkaa strategiansa rakentamista ja kehittää toimintaansa nykyisestä konttorikeskeisestä mallista

sestä taloustilanteesta huolimatta Nordea on vuoden 2012 jälkeen entistäkin vah-vempi. Olemme saaneet paljon uusia asiak-kaita ja onnistuneet lisäämään palveluneu-vottelujen määrää edelleen, mikä on kasvattanut asiakaskohtaisia tuottoja. Myös kustannustehokkuutta on parannettu ja pääoman käyttöä tehostettu”, vähittäispan-kin johtaja Michael Rasmussen sanoo.

Michael Rasmussen on vähittäispankin johtaja.

”Menestyk-semme

perustana on sitoutuminen pitkäaikaisiin

asiakas-suhteisiin”

tehostamistoimia. Siten on mahdol-lista kasvattaa liiketoimintaa samalla kun kulut, riskipainotetut saamiset ja rahoitusvaje pysyvät nykyisellä tasol-laan ainakin kahden vuoden ajan.

Keskeinen myyntihenkilöstö ja kont-toriverkosto on mukautettu tuleviin tarpeisiin siten, että toimipaikkojen määrää on supistettu ja kassapalveluja tarjoavien toimipaikkojen määrää on vähennetty. Lisäksi konttoriverkostos-sa neuvotaan entistä enemmän asia-kasohjelmiin kuuluvia asiakkaita.

Verkko- ja mobiilipankin kehittä-minen ja asiakasprosessien digitali-sointi, mukaan lukien digitaalinen ar-kistointi ja sähköiset allekirjoitukset, parantavat asiakaskokemuksia, tehos-tavat myyntiä ja vähentävät paperien käsittelyyn liittyviä kustannuksia.

Riskipainotettujen saamisten teho-kas käyttö toteutuu näin:

risoidaan asiakaskohtaisesti, jotta pääomaa kohdennetaan kannatta-vimpaan liiketoimintaan.

sittäisissä asiakassuhteissa ja var-mistetaan vain vähän pääomaa si-tovat ratkaisut.

misten tehokasta käyttöä kuvaavat mallit ja sisäiset prosessit.

LiiketoimintaKonttoriverkoston uudistus Pohjois-maissa saatiin päätökseen vuonna 2012. Nordea on siirtynyt perinteisistä konttorimalleista malleihin, joissa kes-kitytään pelkästään joko neuvontaan tai päivittäispalveluihin. Toiminta on entistä vahvemmin asiakas lähtöistä, käytössä on uudet työs ken tely tavat ja neuvontakonttoreiden osuus on kasva-nut. Erikoistuneiden konttorimallien mukaisesti toimitaan 65 %:ssa kontto-reiden yhteensä 770 sijaintipaikasta. Vastaava konttoriverkoston uudistus on tarkoitus saada Baltian maissa ja Puolassa päätökseen vuoden 2013 loppuun mennessä.

yhteensä 3,12 miljoonaa. Näiden asiak-kaiden määrä kasvoi 56 000:lla vuoden 2012 aikana. Palveluneuvotteluja hen-kilö- ja yritysasiakkaiden kanssa käy-tiin lähes 2 miljoonaa. Niiden määrä kasvoi 4 % edellisvuodesta.

Manuaalisten tapahtumien määrä pieneni 21 % vuonna 2012. Nordea mukautui tähän muutokseen vähen-tämällä kassapalveluja tarjoavien konttoreiden määrää. Pohjoismaissa 55 % toimipaikoista tarjosi kassapal-veluja.

Nordea 201212

Liiketoiminta-alue: Suurasiakkaat ja pääomamarkkinat

”Nordea ei saa missään tapauksessa luopua pitkäaikaisiin asiakassuhteisiin perustuvasta toimintatavastaan”

Henrik Andersen, ISS A/S:n talousjohtaja:

Pankin ja asiakkaan välinen suhde voi kehittyä todelliseksi kumppanuudeksi, joka perus-tuu keskinäiseen luottamuk-seen ja sitoutumiseen. Kan-sainvälisellä kiinteistö- ja toimitilapalveluja tarjoavalla ISS A/S:lla on Nordean kanssa tällainen suhde, jota molem-mat osapuolet arvostavat.

Suhdetta on rakennettu monien vuosien ajan. Vuosien varrella ISS:n omistajat ja johtoryhmät ovat vaih-tuneet ja myös Nordea on muuttu-nut merkittävästi. Molemmat osa-puolet ovat kuitenkin sitoutuneet jatkamaan suhdetta sekä hyvinä että haasteellisina aikoina. ISS:n

toteaa näin: ”Vertauskuvallisesti sanottuna parasta suhteessa on se,

että Nordea on niin lähellä meitä, että se voisi toimia samassa raken-nuksessa.”

Näin tiiviin suhteen tärkein tekijä on syvä keskinäinen luottamus. ISS:n ja Nordean välinen suhde on hyvä esimerkki siitä, mihin Nordea pyrkii pitkäaikaisiin asiakassuhtei-siin perustuvalla strategiallaan ja miten se luo arvoa asiakkaille. ISS on edelleen tärkeä asiakas Norde-alle, vaikka ISS käyttää luonnolli-sesti monia muitakin pankkeja ja yhteistyökumppaneita rahoitukseen liittyvissä asioissa. Tätä tarkoittaa todellinen sitoutuminen pitkäaikai-siin asiakassuhteisiin.

Tiivis asiakassuhde ei kuitenkaan tarkoita pelkästään palvelua. ”Odo-tan pankin asiakkaana, että pankki ymmärtää kulloinkin vallitsevat suhdanteet. Nordean kannattaa

pitää edelleen palveluksessaan ihmisiä, jotka tietävät, mitä yrityk-sissä tapahtuu. Näin Nordea voi pysyä lähellä asiakkaita. Olemme erittäin tyytyväisiä Nordeaan, joten sen ei missään tapauksessa pidä muuttaa toimintatapaansa, vaan pysyä uskollisena arvoilleen”, Hen-

Jan de Haas on Nordean asiakas-vastuullinen johtaja, joka vastaa ISS:stä. Hän toteaa: ”Voimme aina luot-taa ISS:ään. Se tar-koittaa, että olemme aina mukana yhtiön strategiaa käsittele-vissä keskusteluissa joko heidän pyyn-nöstään tai esittele-mässä uusia ideoita.”

”ISS:stä vas-taavan asiakas-vastuullisen johtajan työ on todella muka-vaa.”

Nordea 2012 13

Suurasiakkaat ja pääomamarkkinat -liiketoiminta-alue tuottaa palveluja ja rahoitusratkaisuja konsernin suurimmille yritys- ja yhteisöasiak-kaille. Liiketoiminta-alue sisältää koko arvoketjun mukaan lukien asia-kas- ja tuoteyksiköt sekä IT-tuki-yksikön ja infrastruktuurista vas-taavan yksikön. Tämä mahdollistaa yhtenäisen palveluvalikoiman, johon sisältyy myös räätälöityjä ratkaisuja yksittäisten asiakkaiden tarpeisiin.

Nordea on suurten yritysten ja finanssipalveluyritysten johtava pankki Pohjoismaissa ja pystyy tarjoa-maan asiakkailleen parhaat työkalut liiketoiminnan optimointia ja riskien-hallintaa varten. Pohjoismainen toimintamalli ja vahva paikallinen läsnäolo mahdollistavat asiakasvas-tuullisten yksiköiden ja tuoteasian-tuntijoiden tehokkaan yhteistyön, mikä vahvistaa yhteistyötä asiakkai-den kanssa.

StrategiaLiiketoiminta-alueen liiketoimin-tamalli on osoittautunut vahvaksi rahoitusalalla käynnissä olevan muutoksen aikana. Paikalliset myyntiorganisaatiot ja kansainvä-liset tuotantojärjestelmät antavat Nordealle mahdollisuuden hyödyntää sekä pitkäaikaisiin asiakassuhteisiin perustuvan strategian että suuren koon tuomia etuja. Pitkäaikaisiin asiakassuhteisiin perustuva strategia varmistaa syvälliset tiedot asiak-kaista ja toimialoista, mikä vahvistaa liiketoiminta-alueen tarjoamia tuot-teita ja palveluja. Laaja ja laadukas tuotevalikoima lisää tärkeimpien ja Nordeaa pääpankkinaan käyttävien asiakkaiden määrää ja vähentää tuot-tojen heilahtelua.

Liiketoiminnan vaiheittaiseen optimointiin tähtäävän strategian toteuttamista jatkettiin vuonna 2012. Painopisteenä olivat liiketoiminta-mahdollisuuksien priorisointi päi-vittäisessä toiminnassa, resurssien hallinta ja organisaation arvoketjun yhteensovittaminen. Tätä työtä tuettiin mukauttamalla hinnoittelua, lisää-mällä ristiinmyyntiä ja vahvistamalla tuotevalikoimaa. Lisäksi lopetettiin merkitykseltään vähäisiä tuotelinjoja ja tehostettiin prosesseja.

Liiketoiminta-alue hyödynsi edel-leen tasettaan ja vahvaa asemaansa pääoma- ja lainamarkkinoilla varmis-taakseen asiakkailleen houkuttelevat rahoitusratkaisut.

LiiketoimintaLiiketoiminta-alueen tulos oli vahva ja tuotot kasvoivat merkittävästi vuonna 2011. Talouskasvu pysyi vuo-den aikana vaisuna, mikä vaikutti Nordean asiakkaiden toimintaan ja investointihalukkuuteen. Rahoitus-markkinoiden heilahtelut vähenivät kuitenkin yleisesti, kun poliittinen halukkuus ratkaista Euroopan val-tionvelkakriisi vahvistui.

Liiketoiminta-alue hyötyi tässä haas-tavassa toimintaympäristössä pitkäai-kaisiin asiakassuhteisiin perustuvasta strategiasta ja oli edelleen pohjoismais-ten suuryritysten suosima taloudelli-

siten vakaata ulkoisista haasteista huo-limatta.

Huomiota kiinnitettiin edelleen liike-toimintamahdollisuuksien priorisoin-tiin, resurssien hallintaan ja kustannus-tehokkuuteen. Tämän seurauksena riskipainotetut saamiset pienenivät edelleen ja henkilöstömäärä väheni.

PankkitoimintaYritysasiakastoiminta oli vakaata, kun päivittäisasiointi jatkui tasaisena. Yritys- ja pääomamarkkinoihin liitty-

vien järjestelyjen määrä kasvoi pää-asiassa joukkolainojen liikkeeseenlas-kujen ansiosta.

Finanssipalveluyritysten toiminta pysyi vähäisenä valtionvelkakriisin vaikutuksen vuoksi.

Shipping-asiakkaisiin liittyvä toi-minta oli vaimeaa säiliöalusten, kuiva-rahtialusten ja konttialusten markki-noiden haastavan tilanteen vuoksi. Offshore- ja öljyalan segmenteissä asiakastoiminta oli vilkasta.

Pääomamarkkinat Nordea Marketsin tulos oli vahva vuonna 2012, ja tuotot kasvoivat mer-kittävästi edellisvuodesta.

korko- ja valuuttatuotteet sekä riskien-hallinnan tuotteista kertyneet tuotot.

Joukkolainojen liikkeeseenlaskut lisääntyivät, kun sijoittajien kiinnostus niitä kohtaan kasvoi. Toiminta syndi-koitujen luottojen markkinoilla väheni, kun näihin luottoihin kohdistuva kysyntä heikkeni.

jälkimarkkinoilla ja corporate finance -toiminnassa lisääntyi mutta pysyi vaatimattomana, kun toiminta oli vähäistä markkinoilla.

”Pitkäaikaisiin asiakassuhteisiin perustu-van strategian ydin on tarjota asiakkaiden käyttöön kansainväliset resurssit ja asian-tuntemus mahdollisimman tehokkaasti”, suurasiakkaat ja pääomamarkkinat -liike-toiminta-alueen johtaja Casper von Koskull sanoo.

”Vuonna 2012 vahvoja asiakassuhteita hyödynnettiin ja kehitettiin edelleen. Liike-toiminta jatkui vakaana haastavassa liike-

toimintaympäristössä. Liiketoiminta-alue pystyi näin mukautumaan tiukentuvaan sääntelyyn samalla kun se oli edelleen suurten pohjoismaisten yritysasiakkaiden ensisijainen valinta.

Lisäksi huomiota kiinnitettiin edelleen resurssien hallintaan ja kustannustehok-kuuteen, jotta taloudellista asemaa voi-daan vahvistaa edelleen ja asiakkaita voi-daan palvella myös haastavina aikoina.”

Casper von Koskull on suurasiakkaat ja pääomamarkkinat -liiketoiminta-alueen johtaja.

”Nordea tarjoaa asiakkailleen kansainväliset resurssit ja asi-antuntemuksen”

Nordea 201214

Liiketoiminta-alue: Varallisuudenhoito

”Kansainvälisesti toimiva vahva pankki on erittäin tärkeä”

Heikki Kyöstilä, Planmeca Groupin toimitusjohtaja ja private banking -asiakas Helsingistä:

Heikki Kyöstilä on aito yrittä-jä. Hän perusti yrityksensä Planmecan 40 vuotta sitten, ja nyt se on nopeasti kasvava kansainvälinen liikeyritys, joka työllistää noin 2 400 hen-kilöä. Heikki Kyöstilä on ollut Nordean private banking -asi-akas 20 vuotta.

Nordea on markkinajohtaja Suomes-sa, ja sillä on pitkä kokemus private banking -toiminnasta. Organisaatio-rakenne, jossa asiakkaalla on yksi yhteyshenkilö ja laaja kirjo rahoitus-palveluja, on erittäin houkutteleva Heikki Kyöstilän kaltaisille suurasi-akkaille. Hän perusti yrityksensä Planmecan vuonna 1971. Planmeca valmistaa korkealuokkaisia ham-mashoitolaitteita, digitaalisia 3D-ku-vantamisjärjestelmiä ja ohjelmistoja. Yrityksen perustamisvaiheessa Heikki Kyöstilällä ei ollut käytännöl-

lisesti katsoen lainkaan pääomaa, mutta nyt, 40 vuotta myöhemmin, hän on varakas mies. Kyöstilä arvos-taa suuresti Nordean tarjoamaa hen-kilökohtaista palvelua. Hän tekee tii-vistä yhteistyötä sijoitusjohtajansa Petri Salmen kanssa.

”Palvelun taso ja yksi yhteyshen-kilö ovat tärkeitä””Teen paljon töitä ja tarvitsen paljon

vostan saamani palvelun tasoa ja mahdollisuutta käyttää aina omaa yhteyshenkilöäni”, Heikki Kyöstilä sanoo.

Yrittäjät ovat yksi Nordean private banking -toiminnan painopiste-alueista.

Private Banking tekee tiivistä yh-teistyötä vähittäispankin sekä suur-asiakkaat ja pääomamarkkinat -lii-ketoiminta-alueen kanssa hyödyntääkseen synergiaetuja ja

löytääkseen uusia innovatiivisia ta-poja palvella asiakkaita. Tämä kas-vattaa myös Nordean henkilöstön osaamista.

”Haluan keskittää sekä henkilö-kohtaisen että yritykseni asioinnin yhteen pääpankkiin, joten on erit-täin tärkeää, että pankki on vahva ja kansainvälisesti toimiva”, Heikki Kyöstilä sanoo.

”Meidät tunnetaan turvallisena ja vakaana pankkina, ja asiakkaat pysyvät tyytyväisinä myös silloin, kun markki-nat ovat levottomat, koska henkilöstön osaaminen on kor-kealla tasolla”, sa-noo sijoitusjohtaja Petri Salmi.

”Nordea on luotettava ja turvallinen ja tarjoaa asiak-kaalle erittäin kattavan tuote-valikoiman.”

Nordea 2012 15

Varallisuudenhoito tarjoaa laaduk-kaita sijoittamisen, säästämisen ja ris-kienhallinnan tuotteita. Hoidamme Nordean asiakkaiden varallisuutta, tarjoamme varallisuudenhoidon suunnitteluun liittyviä palveluja ja annamme sijoitusneuvontaa varak-kaille asiakkaille ja yhteisösijoittajille. Liiketoiminta-alueeseen kuuluvat

sekä henki- ja eläkevakuutus. Lisäksi siihen kuuluu Savings & Wealth Offe-rings -palveluyksikkö. Nordea on Pohjoismaiden suurin varallisuuden-hoitaja. Sen hoidossa oleva varallisuus on 218 mrd. euroa. Liiketoiminta-alue työllistää noin 3 600 henkilöä, joista noin 600 työskentelee muualla kuin Pohjoismaissa, pääasiassa Euroo-passa.

StrategiaLiiketoiminta-alueen tavoitteena on olla johtava kansainvälisesti toimiva varallisuudenhoitaja kaikissa Pohjois-

laatuista neuvontaa ja palvelua sekä

”Organisaatiomme saavutti uuden merkki-paalun vuonna 2012, kun hoidossa oleva varallisuus nousi 218 mrd. euroon ja 84 % tuotteista kehittyi vertailuindeksiään paremmin. Lisäksi asiakkailta saatiin hoi-toon paljon uutta varallisuutta. Tämä osoit-taa, että aktiivisen salkunhoidon periaate on onnistunut. Pääomatehokkaiden tuot-teiden osuutta kasvatettiin edelleen.

perustuvan strategian kanssa tämä van-

kisti hyvin hajautettua toimintamalliamme.Tavoitteenamme on olla johtava kan-

sainvälisesti toimiva varallisuudenhoitaja kaikissa Pohjoismassa. Tavoitteen saavut-taminen edellyttää, että neuvontamme ja tuotteemme ovat laadukkaita, liiketoimin-tamallimme on kustannustehokas ja jous-tava, pääomaa käytetään tehokkaasti ja sijoitukset sopeutetaan asiakkaiden tule-viin tarpeisiin. Näin ansaitsemme nykyis-ten ja uusien asiakkaiden luottamuksen.”

Gunn Wærsted on varallisuudenhoidon johtaja.

”...ennätykselli-nen hoidossa oleva varallisuus... vertailuindeksejä parempi kehitys... ja paljon uutta varallisuutta”

kattava valikoima laadukkaita tuot-teita. Jakeluverkosto on kustannuste-hokas ja pääoman käyttö tehokasta. Tätä asemaa vahvistetaan kolmella tärkeällä strategisella tavoitteella: 1. seuraavan sukupolven tuotteiden ja

palvelujen kehittäminen nykyisille ja uusille asiakkaille

2. kasvu pienin rajakustannuksin3. kustannustehokkuuden parantami-

nen ja pääoman käytön tehostami-nen. Strategisia tavoitteita tukee merkit-

tävä määrä hankkeita eri liiketoimin-tayksiköissä.

Varallisuudenhoidon strategian ydin on tarjota neuvontaa, joka perus-tuu asiakkaiden tarpeiden syvälliseen ymmärtämiseen ja asiakkaan etujen mukaiseen toimintaan. Laadukkaat tuotteet ja palvelut sopeutetaan kun-kin asiakassegmentin tarpeisiin ja tarvittaessa myös yksittäisen asiak-kaan tarpeisiin. Jakeluverkosto on kustannustehokas ja joustava. Hyvin hajautettu liiketoimintamalli on osoittanut vahvuutensa eri markkina-tilanteissa.

LiiketoimintaNordean hoidossa oleva varallisuus kasvoi edellisvuodesta 16 % 218 mrd. euroon. Sijoitusten tuotto koheni ja uutta varallisuutta saatiin hoidetta-vaksi nettomääräisesti 9 mrd. euroa.

Rahoitusmarkkinoiden vire oli vuonna 2012 positiivinen, vaikka ailahteluja nähtiin ajoittain runsaasti, kun Etelä-Euroopan velkaongelmat jatkuivat. Nordean sijoitustuotteet kehittyivät hyvin vuonna 2012, sillä 84 % sijoitustuotteista kehittyi vertai-luindeksiään paremmin. Kaikkien korkotuotteiden ja yhdistelmätuottei-den arvot nousivat. Osaketuotteiden kehitys oli hyvää muutamaa poikke-usta lukuun ottamatta. Pitkällä aika-välillä (36 kk) Nordean sijoitusten suhteellinen kehitys on edelleen ollut vahvaa, sillä 72 % tuotteista on kehit-tynyt vertailuindeksiään paremmin.

Vähittäismarkkinoille suunnattujen rahastojen myynti oli vahvaa. Uutta varallisuutta saatiin rahastoihin net-tomääräisesti 4,2 mrd. euroa. Nordean yhteisöasiakkailta hoidetta-vaksi saadun varallisuuden kehitys jatkui positiivisena ja hoidettavaksi saadun uuden varallisuuden netto-määrä oli 1,1 mrd. euroa.

Private banking -asiakkaiden ris-kinottohalukkuus kasvoi vuoden jäl-kipuoliskolla kansainvälisten rahoi-tusmarkkinoiden vahvan kehityksen ansiosta. Nordea Private Bankingin asiakasmäärä nousi vuoden aikana 106 000:een eli 3 % edellisvuodesta. Palveluneuvotteluja oli yli 100 000. Hoidossa oleva varallisuus kasvoi 14 % 69,4 mrd. euroon.

Henki- ja eläkevakuutuksessa kan-nattavuus oli vuoden aikana tär-keämpää kuin volyymit. Tästä huoli-matta henki- ja eläkevakuutus pystyi säilyttämään asemansa alueen suu-rimpana henki- ja eläkevakuuttajana bruttomaksutulolla mitattuna. Hoi-dossa oleva varallisuus kasvoi 13 % ennätykselliseen 51,3 mrd. euroon. Taloudellisten puskurien vahvistumi-nen jatkui. Niitä oli 7,5 % vastuuve-lasta, kun taseriskien hallinnassa kes-kityttiin pienentämään omistajaan kohdistuvaa taloudellista riskiä.

Nordea 201216

Nordeassa ihmiset ja eten-kin henkilöstö asetetaan etu-sijalle. Kun henkilöstö kehit-tyy, myös Nordea kehittyy. Henkilöstön osaaminen ja vahva panos antavat kon-sernille etumatkaa ja tekevät Nordeasta erinomaisen.

HenkilöstöstrategiaNordean henkilöstöstrategia perus-tuu liiketoimintavisioon ja -strategi-aan sekä konsernin arvoihin. Henki-löstöstrategian mukaan Nordea voi saavuttaa tavoitteensa vain jos henki-löstö saavuttaa omansa. Siksi Nordea tarjoaa henkilöstölle mahdollisuuksia kehittyä ja samaan aikaan kannustaa elämään tasapainoista elämää. Tiimi-työ on olennainen osa työskentelyä Nordeassa. ”Yksi Nordean joukkue” -arvon mukaisesti henkilöstö voi saa-vuttaa sekä omat kunnianhimoiset tavoitteensa että Nordean kunnianhi-moiset tavoitteet ja nauttia samalla työskentelystä erittäin tuloksellisessa tiimissä.

Painopisteenä arvot ja johtamistapa-

kaimmin tuloksiin ja yrityskulttuurin luomiseen vaikuttavat tekijät. Vahvan eurooppalaisen pankin luomiseen tarvitaan erinomaisia johtajia. Erin-omainen johtaminen tarkoittaa Nordeassa kykyä innostaa ja moti-voida ihmisiä tavoittelemaan konser-nin visiota sekä kykyä koota oikea tiimi, joka saa asioita aikaan. Hyvät johtajat ovat sitoutuneita ja pyrkivät itsensä lisäksi auttamaan työtoverei-taan kehittymään. Muiden kykyjen kehittäminen, heidän potentiaalinsa hyödyntäminen ja rakentavan palaut-teen antaminen ovat esimiehen olen-naisia ominaisuuksia.

Vuonna 2012 Nordeassa otettiin käyttöön Leadership Pipeline -ohjelma, jonka avulla viedään johta-minen seuraavalle tasolle. Uudet joh-tajat perehdytetään nopeasti erityi-sellä ohjelmalla, joka antaa heille tiedot uudessa roolissa tarvittavista työkaluista ja prosesseista.

Palautekulttuuri-

kuudessa on Nordeassa etusijalla. Ihmiset tuntevat olevansa arvostet-tuja, kun heitä kuunnellaan. Säännöl-linen palaute on tärkeää myös jatku-

kulttuurin mahdollistavat henkilös-tön ilmapiiritutkimus sekä suoritus-

-oimme suorituksia, teemme lyhyen ja pitkän aikavälin urasuunnitelmia ja päätämme kehittämistoimista.

Mahdollisuudet kehittyä ja kasvaaNordea pyrkii tarjoamaan henkilös-tölle paljon kehittymismahdollisuuk-sia konsernissa. Esimies ja alainen vastaavat kehittymisestä yhdessä. Nordea tarjoaa yhtenäisiä johtamisen ja henkilöstön koulutuksia koko kon-sernissa. Liiketoiminta-alueet järjes-tävät erityistaitoja ja -tietoja käsittele-vää koulutusta yhtenäisen osaamisen varmistamiseksi tietyllä markkina-alueella. Suuri osa koulutuksesta tapahtuu käytännön tilanteissa.

Tällainen työssä oppiminen on osoittautunut erittäin tehokkaaksi tavaksi varmistaa, että koulutus vastaa tarpeita. Tätä koulutusta täydentävät tavanomainen koulutus, verkkoopiskelu ja virtuaaliset työryh-mät.

On ratkaisevan tärkeää, että hen-kilöstöä edesautetaan käyttämään kaikkia kykyjänsä, koska henkilöstön osaaminen ja vahva panos antavat konsernille etumatkaa ja tekevät Nor-deasta erinomaisen. Talent Manage-ment -prosessilla varmistetaan, että Nordeassa on vahvat johtajat ja osaavat asiantuntijat ja että jatkuvuu-den suunnittelu on tehokasta.

Monien mahdollisuuksien yhtiöLiikkuvuus on tärkeää kehitettäessä osaamista. Konsernin avoimista tehtä-vistä ilmoitetaan sisäisesti, ja niihin pyritään löytämään hakijoita omasta

osaamistarpeista saa tietoa myös eri maissa järjestettävissä uratapahtu-missa. Tehtäviä vaihdetaan useimmi-ten kotimaassa, mutta henkilöstö arvostaa myös mahdollisuutta työs-kennellä yli rajojen ja eri arvoketjuissa. Tätä mahdollisuutta arvostavat eten-kin Graduate-ohjelman osallistujat.

Vastuullinen uudelleenjärjestelyRahoitusmarkkinoiden myllerryksen sekä uusien, kansainvälisten pää-omaa, likviditeettiä ja kuluja koske-vien vaatimusten vuoksi koko rahoi-tussektorin on täytynyt jatkaa toimia, jotka tähtäävät kustannustehokkuu-teen ja pääoman käytön tehokkuu-teen. Vuonna 2011 Nordea ilmoitti käynnistävänsä tehostamistoimia Pohjoismaissa.

Päätös oli vaikea mutta olennaisen tärkeä pankin tulevaisuuden kan-nalta. Uudelleenjärjestely vähensi konsernin henkilöstömäärää noin 2 700:lla vuoden 2011 toisesta neljän-neksestä. Henkilöstö on toistaiseksi vähentynyt pääasiassa luonnollisen poistuman ja sisäisen liikkuvuuden kautta. Lisäksi työntekijöitä rekrytoi-daan konsernin ulkopuolelta tark-kaan harkiten, eikä määräaikaisia työsopimuksia jatketa. Pohjoismaissa yli 300 nordealaista siirtyi toiseen tehtävään konsernissa sisäisen People Matching -prosessin avulla. Osa työntekijöistä valitsi tukipaketin, johon sisältyi mahdollisuus saada uudelleensijoittumisvalmennusta.

Nordea ja sen henkilöstö kehittyvät yhdessä

Henkilöstömäärä (henkilötyövuosina)

35 000

30 000

25 000

20 000

15 000

10 000

5 000

02005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012

Nordea 2012 17

Kestävyys on osa Nordean ydinliiketoimintaa

Vuonna 2012 jatkettiin yh-teiskuntavastuun integroin-tia osaksi ydinliiketoimintaa yhteiskuntavastuuta koske-van, pitkän aikavälin strategi-sen tavoitteen mukaisesti. Nordeassa vahvistettiin compliance-toimintaa, kehi-tettiin luottopäätösprosessia ja jatkettiin ekologisen jalan-jäljen pienentämistä. Lisäksi kaytöön otettiin uudet kestä-vän toiminnan periaatteet.

Finanssikriisi on osoittanut, kuinka tärkeitä vahvat ja vakaat pankit ovat yhteiskunnan menestyksen kannalta. Nordean ensisijainen vastuu on pysyä vahvana ja vakaana, jotta se voi aut-taa yksittäisiä henkilöasiakkaita, per-heitä, yrityksiä ja yhteisöjä saavutta-maan tavoitteensa. Kaikkien sidosryhmien on voitava luottaa Nordeaan pitkällä aikavälillä. Yhteis-kuntavastuu on tärkeä osa tätä.

Compliance-toiminnan vahvistami-nen ja rikollisverkostojen torjuntaRahoituspalvelut ovat yksi terveen ja vakaan yhteiskunnan peruspilareista. Pankit edistävät kaupankäyntiä, sääs-tämistä ja investointeja, jotka ovat nykyaikaisen talouden moottoreita. Pankit voivat kuitenkin joutua yksit-täisten rikollisten ja rikollisverkosto-jen toiminnan kohteeksi. Kansainvä-liset rikosten torjunnasta vastaavat viranomaiset käyttävät paljon ener-giaa ja resursseja torjuakseen rahan-pesua, ja monet rahoitussektorin uusista säännöksistä liittyvät tähän toimintaan. Nordea on tyytyväinen tähän tilanteeseen. Kansainvälisenä vastuullisesti toimivana pankkina Nordea on sitoutunut tukemaan kaik-kia järjestäytyneen rikollisuuden ja terrorismin vastaisia toimia.

Nordea perusti vuonna 2012 rahan-pesun torjunnasta vastaavia tiimejä kaikilla markkinoilla, joilla se toimii. Nordean hallitus päätti sisäisestä

standardista, jota sovelletaan rahan-pesuun ja terrorismin rahoitukseen liittyviin maakohtaisiin riskeihin. Kaikkien uusien työntekijöiden on suoritettava pakollinen rahanpesun torjuntaa käsittelevä kurssi.

Nordea on pohjoismainen yhtiö, jonka yrityskulttuuriin kuuluvat perinteisesti avoimuus ja luottamus. Ne ovat kaikkien compliance-järjestel-mien perusta, mutta lisäksi tarvitaan standardoituja prosesseja. Sen vuoksi vuonna 2012 otettiin käyttöön viralli-nen ilmoituskanava (whistle blowing). Tämä päätös kuvastaa Nordean ase-maa yhtenä maailmantalouden kan-nalta tärkeistä pankeista ja varmistaa, että konserni noudattaa Yhdistyneen kuningaskunnan lahjontalaissa (UK

omaisen ohjeissa annettuja määräyk-siä. Nordean henkilöstö voi ilmoittaa rikkomukseen kohdistuvasta epäilystä useilla eri tavoilla.

Vastuullinen luotonantoVuonna 2012 jatkettiin ympäristöön, yhteiskuntaan, hallintotapaan ja poli-tiikkaan (ESG) liittyvien riskien ana-lysointia, jota sovelletaan yrityksille annettavien luottojen luottoproses-sissa. ESG-analyyseissä painotetaan jatkossa luottoja, joiden kohdalla ESG-riskit ovat todennäköisimpiä. ESG-riskejä ilmenee eniten tietyillä toimialoilla ja tietyissä maissa, mikä

otetaan huomioon menettelytavoissa. ESG-näkökohdat otetaan myös kiin-teäksi osaksi tunne asiakkaasi -menettelytapoja.

Positiivinen analyysiVastuulliseen sijoittamiseen keskit-tyvä tiimi jatkoi työtään aktiivisesti vuonna 2012. Tiimi käy Nordean sijoi-tuskohteina olevat yhtiöt läpi kah-desti vuodessa ja osallistuu yhtiöko-kouksiin. Vuonna 2011 markkinoille tuodun vastuullisen sijoittamisen Kehittyvät Tähdet -rahaston suosio kasvoi vuonna 2012. Vastuullisen sijoittamisen rahastot sijoittavat yhti-öihin, jotka kehittyvät myönteisesti ja joissa pidetään kestävää toimintaa kasvun lähtökohtana. Kehittyvät Tähdet on kehittynyt jatkuvasti ver-tailuindeksiään paremmin.

Nordean vastuullisen sijoittamisen toimikunta päätti vuonna 2012 myydä kaikki omistukset ydinasejär-jestelmiä tai -teknologiaa tuottavissa tai kehittävissä yhtiöissä.

Keskustelut sidosryhmien kanssaNordean yhteiskuntavastuusta vas-taava yksikkö kävi keskusteluja pääasi-assa vastuullisen sijoittamisen periaat-teita noudattavien sijoittajien kanssa. Näiden sijoittajien kiinnostus Nordeaa kohtaan on kasvanut, ja vuoden lopussa 31 % Nordean osakkeita omis-tavista yhteisöistä oli laatinut vastuul-lista sijoittamista koskevat periaatteet

tai allekirjoittanut YK:n vastuullisen sijoittamisen periaatteet.

Liiketoiminta vastaa yhteiskunta-vastuustaNordeassa liiketoiminta vastaa yhteiskuntavastuusta. Yhteiskunta-vastuusta vastaava yksikkö edistää ja koordinoi tähän liittyvää työtä. CSR-sidosryhmäneuvostoon kuuluu liiketoiminta-alueiden ja konserni-toimintojen edustajia, ja se valvoo yhteiskuntavastuusta vastaavaa yksikköä ja määrittelee sen strategi-sen suunnan.

Nordean yhteiskuntavastuuraportti vuodelta 2012 on saatavilla osoitteessa www.nordea.com/csr

Nordea 201218

Nordean osake ja osakkeenomistajat

STOXX Europe 600 Banks -indeksi 23  %. MeritaNordbanken ja Unidan-mark fuusioituivat 6. maaliskuuta 2000, minkä jälkeen Nordean osake-kurssi on noussut 74 %, eli se on kehit-tynyt selvästi paremmin kuin STOXX Europe 600 Banks -indeksi, joka on samaan aikaan laskenut 51 %, ja

joka on laskenut 28 %.

Osakkeen kokonaistuotto Osakkeen kokonaistuotto kertyy osa-kekohtaisen arvon noususta ja uudel-leen sijoitetuista osingoista. Vuonna 2012 osakkeen kokonaistuotto oli 21,0 % (-24,4 % vuonna 2011).

Vaihto – Pohjoismaiden likvidein rahoitussektorin osake Nordean osake oli vuonna 2012 Poh-joismaiden likvidein rahoitussektorin osake. Päivittäinen vaihto oli keski-määrin noin 73 milj. euroa, mikä vas-taa noin 11 milj. osaketta. Pörssien yhteenlaskettu vaihto oli 18,2 mrd. euroa vuonna 2012, mikä vastaa yli 2,6 mrd. osaketta.

Suuri osa kaupasta käydään uusilla vaihtoehtoisilla kauppapaikoilla. Nordean osakkeilla käytävästä kau-pasta 13% tapahtui tällaisissa kaup-

-pe, Burgundy ja Turquoise. Vuonna 2012 ostetuista ja myydyistä Nordean osakkeista noin 83 % noteerattiin Ruotsin kruunuina, 9 % euroina ja 8 % Tanskan kruunuina.

Uudet pääomarakennetta koskevat periaatteetNordeassa on otettu käyttöön uudet pääomarakennetta koskevat periaat-teet, joiden mukaan ydinvakavarai-suussuhteen tulee olla yli 13 % ja kokonaisvakavaraisuussuhteen yli 17 % vuoden 2015 alusta lähtien. Osin-gonjakoa koskevat periaatteet ovat ennallaan. Ylimää räinen pääoma on tarkoitus jakaa osakkeenomistajille.

Osinko ja osinkoehdotusNordea pyrkii pitämään osingon korke-alla tasolla. Tavoitteena on maksaa osinkoina yli 40 % tilikauden tuloksesta. Nordean hallitus ehdottaa, että vuo-delta 2012 osinkoa maksetaan 0,34 euroa osakkeelta. Osinkoa maksettai-

Nordean tavoitteena on yltää 15 %:n oman pää-oman tuottoon, kun korko-taso on normaali ja ydinva-kavaraisuussuhde yli 13 %.

Nordean markkina-arvo oli vuoden 2012 lopussa 29,3 mrd. euroa. Markki-na-arvolla mitattuna Nordea oli Poh-joismaiden neljänneksi suurin yritys ja kymmenen suurimman eurooppalai-sen rahoitusalan yrityksen joukossa.

-

(euroina), Kööpenhaminassa (Tans-kan kruunuina) ja Tukholmassa (Ruotsin kruunuina). Osakekurssin kehitys Nordean osakekurssi nousi Tukhol-man pörssissä 17 % 53,25 Ruotsin kruunusta 62,10 kruunuun. Osake-kurssi (päätöskurssi Tukholman pörs-sissä) vaihteli vuoden aikana 66,90 Ruotsin kruunusta 51,55 kruunuun.

-indeksi (OMXS30) nousi 12 % ja

siin vuodelta 2012 kaikkiaan 1 370 milj. euroa eli 44 % tilikauden tulok-sesta verojen jälkeen, mikä vastaa Nordean osingonmaksua koskevia periaatteita. Osinkotuotto laskettuna 28. joulukuuta 2012 noteeratun osake-kurssin mukaan on 4,7 %.

Osingon nimellisvaluutta on euro, joka on Nordean kirjanpitovaluutta. Maksettavan osingon valuutta riippuu osakkeiden rekisteröintimaasta. Jos osakkeet on rekisteröity Ruotsissa, osakkeenomistaja voi valita osingon-maksun joko Ruotsin kruunuina tai euroina. Vaihtokurssina käytetään virallista vaihtokurssia. Tanskassa osinko maksetaan euroina. Jos osak-keenomistajalla ei Tanskassa ole euro-määräistä tiliä, osinko muunnetaan paikalliseksi valuutaksi. Kukin säily-tysyhteisö päättää omasta vaihtokurs-sistaan. Suomessa osinko maksetaan euroina. OsakkeenomistajatNordealla oli vuoden 2012 lopussa noin 450 000 rekisteröityä osakkeen-omistajaa, joten sen omistuspohja on Pohjoismaiden laajimpia. Ruotsissa osakkeenomistajia oli noin 90 000, Suomessa noin 187 000 ja Tanskassa noin 169 000. Luvut olivat suunnilleen samat kuin edellisenä vuonna.

Suomalaiset yhteisöt (ml. Sampo Oyj) omistavat 25 % Nordean osak-keista, joten se on omistajakategoriois-ta suurin. Ruotsalaisten yhteisöjen omistusosuus oli 21 %, kun taas mui-den kuin pohjoismaisten osakkeen-omistajien osuus oli 22 % vuoden 2012 lopussa. Suurin yksittäinen osakkeen-omistaja on Sampo Oyj, jonka omis-tusosuus on 21,4 %. Vuoden 2012 lopussa Ruotsin valtio omisti 13,5 % Nordean osakkeista.

Ruotsalaiset yhteisöt, 21 %

Ruotsalaiset yksityishenkilöt, 3 %

Norja, 2 %

Iso-Britannia, 4 %

Muut, 7 %

Yhdysvallat, 11 %

Tanskalaiset yhteisöt, 6 %

Tanskalaiset yksityishenkilöt, 3 %

Suomalaiset yhteisöt, 25 %

Suomalaiset yksityishenkilöt, 5 %

Ruotsin valtio, 13 %

Osakkeenomistajat, 31.12.2012

Nordean suurimmat rekisteröidyt* osakkeenomistajat, 31.12.2012

Osakkeenomistaja

Osak-keiden määrä,

milj.

Prosenttia Nordean

osak-keista

Sampo Oyj 860,4 21,4Ruotsin valtio 544,2 13,5Nordea-fonden 158,2 3,9Swedbank Robur fonder 135,9 3,4

Funds 74,1 1,8Norwegian Petroleum Fund 71,5 1,8SHB Fonder 59,2 1,5SEB Fonder 47,4 1,2

44,7 1,141,1 1,0

Nordea Fonder 39,0 1,0Keskinäinen työeläke-vakuutusyhtiö Varma 30,4 0,812 suurinta osakkeen-omistajaa yhteensä 2 106,1 52,4

Lähde: SIS ägarservice, Nordic Central Securities Depository, VP Online. * Pois lukien hallintarekisteröidyt tilit.

Nordea 2012 19Nordea 2012 19

Katsaus vuoteen 2012

Pääomarakenne vahva, kulut kurissa ja tuotot kasvussa

Liiketoiminnan tuotot kasvoivat 8 %.Liiketoiminnan kulut pienenivät 1 %.Luottotappioita oli 0,28 % luotonannosta (vuonna 2011: 0,23).Liikevoitto kasvoi 11 % (ilman edellisenä vuonna kirjattu-ja uudelleenjärjestelykuluja).Oman pääoman tuotto oli 11,6 % (11,1 %).Riskisopeutettu tulos kasvoi 20 %.Ydinvakavaraisuussuhde oli 13,1 % ennen siirtymäsään-nösten huomioon ottamista (11,2 %).Luottojen yleinen laatu pysyi vakaana.Nordealle uusia asiakkaita saatiin 85 000.Hoidossa oleva varallisuus kasvoi 16 % 218 mrd. euroon.Uusi kunnianhimoinen tunnuslukutavoite ja uudet pää-omarakennetta koskevat periaatteet.

Vuoden 2012 tulosTuototTuotot kasvoivat 8 % vuodesta 2011. Rahoituskate parani 5 % edellisvuodesta. Luotonannon volyymit kasvoivat 3 % lähinnä henkilöasiakkaiden asuntoluottojen ansiosta. Yri-tysluottojen marginaalit kohenivat, kun taas talletusmargi-naalit kaventuivat edellisvuodesta. Nettomääräinen korko-marginaali laski hieman ja oli 1,06 %.

Nettomääräiset palkkiotuotot kasvoivat 5 %, kun säästä-misen ja sijoittamisen tuotteisiin liittyvät palkkiotuotot olivat vahvat ja maksuliikenteeseen ja luotonantoon liitty-vät palkkiotuotot lisääntyivät.

Nettotulos käypään arvoon arvostettavista eristä nousi 18 % edellisvuodesta, kun asiakaslähtöinen pääomamark-kinatoiminta oli vakaata, henkivakuutustoiminnan tulok-set olivat hyvät ja asiakastoimeksiantoihin sisältyvien ris-kien hallinta onnistui hyvin.

Osuus osakkuusyritysten tuloksesta oli 93 milj. euroa (42) ja muita tuottoja kertyi 103 milj. euroa (91).

KulutKulut yhteensä lisääntyivät 3 % edellisvuodesta. Henkilöstö-kulut kasvoivat 3 %, kun vuonna 2011 kirjattuja uudelleen-järjestelykuluja ei oteta huomioon. Paikallisissa valuutoissa laskettuna kulut yhteensä pienenivät 0,5 % vuodesta 2011 ja henkilöstökulut 2 %, kun ei oteta huomioon vuonna 2011 kirjattuja uudelleenjärjestelykuluja, tulosperusteisia palkkioi-ta eikä voittopalkkiojärjestelmiä.

Luottotappiot, nettoLuottotappioiden nettomäärä kasvoi 933 milj. euroon. Luot-totappioita oli 0,28 % luotonannosta (0,23). Tanskassa ja shipping-toiminnassa kirjattujen luottotappiovarausten määrä pysyi odotetusti korkealla tasolla. Muilla osa-alueilla luottotappioita oli vain vähän. Luottotappioiden osuus luo-tonannosta oli suurin piirten luottoriskiä koskevan riskinot-tohalukkuuden mukainen.

VerotEfektiivinen veroaste oli 24,1 % vuonna 2012, kun se vuotta

aiemmin oli 25,7 %. Veroaste oli edellisvuotta alempi, koska veroja maksettiin aiempaa vähemmän. Tämä aiheutui ker-taluonteisesta vaikutuksesta, joka johtui lähinnä laskennal-listen verovelkojen uudelleenlaskennasta sen jälkeen kun Ruotsissa laskettiin veroastetta.

Tulos ja oman pääoman tuottoTulos kasvoi 19 % 3 126 milj. euroon ennätyksellisten tuot-tojen ja hieman edellisvuotta pienempien kulujen ansiosta.Oman pääoman tuotto oli 11,6 % (11,1 %).

Riskisopeutettu tulosRiskisopeutettu tulos kasvoi 3 245 milj. euroon eli 20 % edellisvuodesta.

Taseen rakenneTaseen loppusumma pieneni 5 % eli 39 mrd. euroa 677 mrd. euroon vuonna 2012. Velat yhteensä vähenivät 6 % eli 41 mrd. euroa 649 mrd. euroon. Taseen loppusum-ma pieneni, kun luotonanto väheni 6 % edellisvuodesta eli 24 mrd. euroa 365 mrd. euroon. Paikallisissa valuutoissa laskettuna luotonanto väheni 8 %.

Velat luottolaitoksille ja yleisön talletukset ja muut velat yleisölle lisääntyivät yhteensä 4 % eli 11 mrd. euroa 256 mrd. euroon. Vuoden 2012 lopussa yleiseen liikkee-seen laskettuja velkakirjoja oli yhteensä 184 mrd. euroa. Vuoden 2012 aikana Nordea laski liikkeeseen 29 mrd. eu-roa pitkäaikaisia lainoja. Tanskalaiset vakuudelliset jouk-kolainat eivät sisälly lukuun.

TunnuslukutavoiteNordean tavoitteena on yltää 15 prosentin oman pääoman tuottoon, kun korkotaso on normaali ja ydinvakavarai-suussuhde yli 13 %.

Pääomarakenne ja uudet pääomaa koskevat periaatteetKonsernin ydinvakavaraisuussuhde oli vuoden 2012 lopus-sa 13,1 % ennen siirtymäsäännösten huomioon ottamista eli 1,9 prosenttiyksikköä parempi kuin vuoden 2011 lopussa. Vakavaraisuussuhde parani 2,8 prosenttiyksikköä ja oli 16,2 % ennen siirtymäsäännösten huomioon ottamista. Vakavaraisuussuhteiden paraneminen perustuu vahvoihin tuloksiin ja riskipainotettujen saamisten vähenemiseen.

Nordean uusien pääomaa koskevien periaatteiden mukaan ydinvakavaraisuussuhteen tulee olla yli 13 % ja vakavarai-suussuhteen yli 17 % vuoden 2015 alusta lähtien. Osingonja-koa koskevat periaatteet pidetään ennallaan. Ylimääräinen pääoma on tarkoitus jakaa osakkeenomistajille.

Pääomaa koskevat periaatteet perustuvat johdon tämänhetkiseen näkemykseen. Luottolaitoslainsäädännön kokonaisuudistukseen (CRD IV / CRR) liittyy kuitenkin edelleen epävarmuustekijöitä. Tavoitteet ovat vähimmäis-tavoitteita normaalissa liiketoimintaympäristössä, sillä tilanne vaihtelee suhdannekierron aikana.

LuottosalkkuLuotonanto kasvoi edellisvuodesta 3 % 346 mrd. euroon. Yrityksille annettujen luottojen osuus oli 53 %. Shipping-

Nordea 201220 Nordea 201220

Vähittäispankki, liikevoitto markkinoittain

Yhteensä Tanska Suomi Norja Ruotsi Puola ja

Baltian maat Vähittäis-

pankki, muut

Milj. euroa 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011

Rahoituskate 3 967 3 673 1 220 1 166 622 683 904 670 1 218 1 076 315 288 -312 -210Palkkiotuotot ja -kulut, netto 1 153 1 129 175 205 330 310 192 168 405 397 80 78 -29 -29Nettotulos käypään arvoon arvostettavista eristä 364 431 85 97 77 78 77 80 112 119 26 56 -13 1Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 21 14 21 14 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Muut liiketoiminnan tuotot 48 25 5 2 20 10 3 1 6 0 4 4 10 8Liiketoiminnan tuotot yhteensä 5 553 5 272 1 506 1 484 1 049 1 081 1 176 919 1 741 1 592 425 426 -344 -230

Henkilöstökulut –1 330 –1 336 –338 –351 –223 –235 –159 –149 –289 –287 –69 –74 -252 -240Muut kulut ja poistot –1 779 –1 834 –499 –532 –423 –445 –335 –337 –593 –596 –125 –123 196 199Liiketoiminnan kulut yhteensä –3 109 –3 170 –837 –883 –646 –680 –494 –486 –882 –883 –194 –197 -56 -41Tulos ennen luottotappioita 2 444 2 102 669 601 403 401 682 433 859 709 231 229 -400 -271

Luottotappiot, netto –610 –556 –443 –400 –46 –57 –43 –39 –38 –34 –40 –25 0 -1Liikevoitto 1 834 1 546 226 201 357 344 639 394 821 675 191 204 -400 -272

Kulu/tuotto-suhde, % 56 60 56 60 62 63 42 53 51 56 46 4616 13 17 13 16 14 20 11 30 26 12 13

Muut tiedot, mrd. euroaLuotonanto yrityksille 90,7 90,3 23,7 23,6 14,7 14,9 21,3 20,2 22,7 23,8 8,2 7,8

126,8 119,9 30,1 28,9 25,2 24,6 27,3 25,2 37,2 34,3 7,1 7,1 Kulutusluotot 24,2 24,7 12,4 12,7 5,2 5,2 0,7 0,7 5,9 5,9Yritysten talletukset 47,4 45,5 7,8 7,4 10,6 10,0 11,9 12,2 13,1 12,7 4,1 3,2 Henkilöasiakkaiden talletukset 76,6 72,6 23,0 21,6 22,2 22,3 8,5 7,7 20,9 19,1 2,0 1,8

alalla toimiville yrityksille annettujen luottojen osuus kon-sernin luotonannosta oli 3,3 %.

Luokituksia nostettiin myös vuonna 2012 hieman enem-män kuin laskettiin. Luottojen laadun paraneminen laski ris-kipainotettujen saamisten määrää noin 1,3 % vuonna 2012.

Ongelmaluottojen bruttomäärä kasvoi vuoden aikana 35 % 6 905 milj. euroon. Ongelmaluottojen bruttomäärästä 42 % on järjestämättömiä luottoja ja 58 % muita luottoja. Tämä kehitys oli odotettavissa, sillä tässä suhdannekier-ron vaiheessa on aiempaa helpompi tunnistaa asiakkaat, joille annetuista luotoista on syytä kirjata luottotappioita.

OsinkoNordean hallitus ja konsernijohtaja ehdottavat varsinaiselle yhtiökokoukselle, että osinkoa maksetaan 0,34 euroa osak-keelta (0,26) eli 44 % tilikauden tuloksesta, mikä vastaa Nordean osingonmaksua koskevia periaatteita. Ehdotuksen mukaan osinkoa maksetaan kaikkiaan 1 370 milj. euroa.

Osingon irtoamispäivä on 15. maaliskuuta 2013. Täsmäy-tyspäiväksi ehdotetaan 19. maaliskuuta ja osinko makse-taan 26. maaliskuuta.

Valtuutus omien osakkeiden hankkimiseksi ja luovut-tamiseksiNordean hallitus esittää vuoden 2013 varsinaiselle yhtiökoko-ukselle, että hallitus valtuutetaan päättämään yhtiön omien osakkeiden hankinnasta niillä säännellyillä markkinoilla, joilla yhtiön osake noteerataan, tai yhtiön kaikille osakkeenomista-jille esitettävällä ostotarjouksella. Omien osakkeiden hankin-

nan tarkoituksena on, että yhtiön pääomarakennetta voi-daan muuttaa kulloistenkin pääomatarpeiden mukaiseksi ja että osakkeita voidaan käyttää yritysostojen maksun tai rahoittamisen yhteydessä. Valtuutus on rajattu siten, että Nordea voi omistaa enintään 10 % omista osakkeistaan. Hallitus ehdottaa myös, että hallitus valtuutetaan päättä-mään yhtiön omien osakkeiden luovuttamisesta. Osakkeita voidaan luovuttaa yritysostojen maksun tai rahoittamisen yhteydessä. Luovutus voi tapahtua muutoin kuin säännel-lyn markkinapaikan välityksellä ja osakkeenomistajien etu-oikeudesta poiketen.

Vuonna 2012 hallituksella oli valtuutus hankkia takai-sin LTIP 2012 -ohjelman yhteydessä liikkeeseen lasketut C-osakkeet.

Valtuutus vaihtokelpoisten sijoitusinstrumenttien liikkeeseen laskemiseksiHallitus ehdottaa vuoden 2013 varsinaiselle yhtiökokouk-selle, että hallitus valtuutetaan päättämään vaihtokelpois-ten sijoitusinstrumenttien liikkeeseenlaskusta. Osakepää-oma voi valtuutuksen perusteella nousta enintään 10 % yhtiön nykyisestä osakepääomasta. Valtuutusta voidaan käyttää yhdellä tai useammalla kerralla ennen seuraavaa varsinaista yhtiökokousta. Vaihtokelpoiset sijoitusinstru-mentit lasketaan liikkeeseen markkinaehdoin.

Valtuutuksen tarkoituksena on sopeuttaa Nordean pääomarakenne joustavasti ja kustannustehokkaasti uusiin pääomavaatimuksiin ja mahdollistaa uusien pääoma instrumenttien käyttö.

Nordea 2012 21Nordea 2012 21

Suurasiakkaat ja pääomamarkkinat, liikevoitto toiminnoittain

YhteensäSuuryritys-

palvelut

Shipping, Offshore & Oil

ServicesPankkitoiminta,

Venäjä

Suurasiakkaat ja pääomamarkkinat, muut (ml. pääoma-

markkinatoiminnan kohdistamattomat

erät)

Milj. euroa 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011

Rahoituskate 1 177 1 212 820 784 331 324 231 188 –205 –84Palkkiotuotot ja -kulut, netto 541 545 555 540 64 81 17 14 –95 –90Nettotulos käypään arvoon arvostettavista eristä 1 066 821 402 413 27 28 9 14 628 366Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Muut liiketoiminnan tuotot 11 5 0 0 0 0 2 1 9 4Liiketoiminnan tuotot yhteensä 2 795 2 583 1 777 1 737 422 433 259 217 337 196

Henkilöstökulut –789 –718 –39 –39 –26 –24 –69 –58 –655 –597Muut kulut ja poistot –145 –125 –448 –436 –42 –41 –39 –40 384 392Liiketoiminnan kulut yhteensä –934 –843 –487 –475 –68 –65 –108 –98 –271 –205Tulos ennen luottotappioita 1 861 1 740 1 290 1 262 354 368 151 119 66 –9Luottotappiot, netto –314 –173 –68 –31 –240 –135 –6 –8 0 1Liikevoitto 1 547 1 567 1 222 1 231 114 233 145 111 66 –8

Kulu/tuotto-suhde, % 33 33 27 27 16 15 42 4621 19 23 21 26 28 32 22

Muut tiedot, mrd. euroa

Luotonanto yrityksille 88,8 91,8 42,9 45,5 13,0 13,6 6,2 6,1 26,7 26,6Luotonanto henkilöasiakkaille 0,4 0,4 0,4 0,4Yritysten talletukset 63,7 59,1 39,8 37,0 4,8 4,7 2,2 2,4 16,9 15,0Henkilöasiakkaiden talletukset 0,2 0,2 0,2 0,2

Varallisuudenhoito, liikevoitto toiminnoittain

Yhteensä Management

Private Banking Henki- ja

eläkevakuutus Varallisuudenhoito,

muut

Milj. euroa 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011

Rahoituskate 127 130 1 4 113 116 0 0 13 10Palkkiotuotot ja -kulut, netto 918 839 427 381 286 263 205 194 0 1Nettotulos käypään arvoon arvostettavista eristä 408 308 4 –5 85 92 319 221 0 0Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0Muut liiketoiminnan tuotot 39 16 6 4 11 7 22 1 0 4Liiketoiminnan tuotot yhteensä 1 492 1 293 438 384 495 478 546 416 13 15

Henkilöstökulut –475 –451 –117 –109 –163 –149 –122 –125 –73 –68Muut kulut ja poistot –307 –290 –100 –103 –179 –170 –89 –84 61 67Liiketoiminnan kulut yhteensä –782 –741 –217 –212 –342 –319 –211 –209 –12 –1Tulos ennen luottotappioita 710 552 221 172 153 159 335 207 1 14Luottotappiot, netto –2 0 0 0 –2 0 0 0 0 0

Liikevoitto 708 552 221 172 151 159 335 207 1 14Kulu/tuotto-suhde, % 52 57 50 55 69 67 39 50

20 25 32 30 13 13

Muut tiedot, mrd. euroa

Luotonanto henkilöasiakkaille 9,0 8,0 9,0 8,0Yleisön talletukset 10,5 10,7 10,5 10,7

Nordea 201222 Nordea 201222

1) Kauden lopussa.2) Vuosien 2008–2009 luvut on oikaistu osakeannin vaikutuksella.

2012 2011 2010 2009 2008

Osakekohtainen tulos, laimennusvaikutuksen jälkeen, euroa 0,78 0,65 0,66 0,60 0,79Osakekurssi1, euroa 7,24 5,98 8,16 7,10 3,90Osakkeen kokonaistuotto, % 21,0 –24,4 3,7 78,6 –46,9Ehdotettu/maksettu osakekohtainen osinko, euroa 0,34 0,26 0,29 0,25 0,20Osakekohtainen oma pääoma1, euroa 7,01 6,47 6,07 5,56 5,29Osakkeiden lukumäärän painotettu keskiarvo laimennusvaikutuksen jälkeen2, milj. 4 022 4 028 4 022 3 846 3 355Oman pääoman tuotto, % 11,6 10,6 11,5 11,3 15,3Kulu/tuotto-suhde, % 51 55 52 50 53Luottotappiotaso, prosenttia luotonannosta 0,28 0,23 0,31 0,56 0,19Ydinvakavaraisuussuhde, ennen siirtymäsäännöksiä1, % 13,1 11,2 10,3 10,3 8,5Vakavaraisuussuhde, ensisijaiset omat varat, ennen siirtymäsäännöksiä1, % 14,3 12,2 11,4 11,4 9,3Vakavaraisuussuhde, ennen siirtymäsäännöksiä1, % 16,2 13,4 13,4 13,4 12,1Ydinvakavaraisuussuhde1, % 10,2 9,2 8,9 9,3 6,7Vakavaraisuussuhde, ensisijaiset omat varat1, % 11,2 10,1 9,8 10,2 7,4Vakavaraisuussuhde1, % 12,7 11,1 11,5 11,9 9,5Ensisijaiset omat varat1, milj. euroa 23 953 22 641 21 049 19 577 15 760Riskipainotetut saamiset, siirtymäsäännösten mukaan1, mrd. euroa 215 224 215 192 213Henkilöstömäärä (henkilötyövuotta)1 31 466 33 068 33 809 33 347 34 008Riskisopeutettu tulos, milj. euroa 3 245 2 714 2 622 2 786 2 279

Taloudellinen pääoma1, mrd. euroa 17,9 17,7 17,5 16,7 15,8Riskisopeutettu osakekohtainen tulos, euroa 0,81 0,67 0,65 0,72 0,68

17,6 15,5 15,0 17,3 15,6Markkinaehtoinen arvo, milj. euroa 3 762 2 714 3 655 3 244 2 624

Tunnusluvut, konserni

TuloslaskelmaMilj. euroa 2012 2011

Liiketoiminnan tuototRahoituskate 5 752 5 456Palkkiotuotot ja -kulut, netto 2 504 2 395Nettotulos käypään arvoon arvostettavista eristä 1 784 1 517Osuus osakkuusyritysten tuloksesta 93 42Muut liiketoiminnan tuotot 103 91Liiketoiminnan tuotot yhteensä 10 236 9 501

Liiketoiminnan kulutHallintokulut Henkilöstökulut –3 048 –3 113 Muut kulut –1 860 –1 914Poistot ja arvonalentumiset aineellisista ja aineettomista hyödykkeistä –278 –192Liiketoiminnan kulut yhteensä –5 186 –5 219

Tulos ennen luottotappioita 5 050 4 282

Luottotappiot, netto –933 –735Liikevoitto 4 117 3 547

Tuloverot –991 –913Tilikauden tulos 3 126 2 634

Osakekohtainen tulos, laimennusvaikutuksen jälkeen, euroa 0,78 0,65

Nordea 2012 23Nordea 2012 23

TaseMilj. euroa 31.12.2012 31.12.2011

VaratKäteiset varat ja keskuspankkitalletukset 36 060 3 765Saamiset keskuspankeilta 8 005 40 615Saamiset luottolaitoksilta 10 569 11 250Luotot yleisölle 346 251 337 203Korolliset arvopaperit 94 939 92 373Vakuudeksi annetut rahoitusinstrumentit 7 970 8 373Osakkeet 28 128 20 167Johdannaissopimukset 118 789 171 943Korkoriskin suojaavien erien käyvän arvon muutokset –711 –215Osakkuusyritysosakkeet 585 591

3 425 3 321474 469

Sijoituskiinteistöt 3 408 3 644Laskennalliset verosaamiset 218 169Verosaamiset 78 185Eläke-etuussaamiset 301 223Muut varat 16 372 19 425Siirtosaamiset ja maksetut ennakot 2 559 2 703Varat yhteensä 677 420 716 204 Velat Velat luottolaitoksille 55 426 55 316Yleisön talletukset ja muut velat yleisölle 200 678 190 092Velat vakuutuksenottajille 45 320 40 715Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat 184 340 179 950Johdannaissopimukset 114 203 167 390Korkoriskin suojaavien erien käyvän arvon muutokset 1 940 1 274Verovelat 391 154Muut velat 33 472 43 368Siirtovelat ja saadut ennakot 3 903 3 496Laskennalliset verovelat 997 1 018Varaukset 389 483Eläke-etuusvastuut 348 325Velat, joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla 7 797 6 503Velat yhteensä 649 204 690 084

Oma pääomaMääräysvallattomien omistajien osuudet 5 86

Osakepääoma 4 050 4 047Ylikurssirahasto 1 080 1 080Muut rahastot 76 –47Kertyneet voittovarat 23 005 20 954Oma pääoma yhteensä 28 216 26 120Velat ja oma pääoma yhteensä 677 420 716 204

Omien velkojen vakuudeksi annettu omaisuus 164 902 146 894Muu vakuudeksi annettu omaisuus 4 367 6 090Vastuusitoumukset 21 157 24 468Luottolupaukset 84 914 85 319Muut sitoumukset 1 294 1 651

Nordea 201224

Varsinainen yhtiökokous 14. maaliskuuta 2013

Tapahtumat

Nordean varsinainen yhtiökokous pidetään torstaina 14. maaliskuuta 2013 klo 13.00 Ruotsin aikaa Tukholman yli-

Ilmoittautuminen yhtiökokoukseenOsakkeenomistajan, joka haluaa osallistua yhtiökokouk-seen, on oltava merkittynä Ruotsissa Euroclear Sweden

-kuuta 2013 sekä ilmoittauduttava Nordealle. Osakkeen-omistajan, jonka osakkeet ovat hallintarekisteröitynä, on tämän vuoksi rekisteröitävä osakkeensa tilapäisesti uudel-

voidakseen osallistua yhtiökokoukseen. Tämä koskee esi-merkiksi osakkeenomistajia, jotka ovat FDR-osaketalle-tustodistusten haltijoita Suomessa tai joiden osakkeet on

rekisteröinnin on oltava tehtynä Ruotsissa Euroclear Swe--

omistajan on hyvissä ajoin ennen mainittua päivää ilmoi-tettava rekisteröinnistä hallintarekisterin pitäjälle.

FDR-osaketalletustodistusten haltijat SuomessaYhtiökokoukseen on ilmoittauduttava ja pyyntö tilapäisen rekisteröinnin tekemiseksi on tehtävä viimeistään 7. maa-liskuuta 2013 klo 12.00 Suomen aikaa osoitteeseen Nordea

Stockholm, Sverige, puhelimitse numeroon +46 8 402 90 64 tai Internetissä osoitteessa www.nordea.com.

Tapahtumat vuonna 2013Pääomamarkkinapäivä, Lontoo (myös webcast) 6. maaliskuutaVarsinainen yhtiökokous 14. maaliskuuta Osingon irtoamispäivä 15. maaliskuuta Täsmäytyspäivä 19. maaliskuuta Osingon maksupäivä 26. maaliskuuta Osavuosikatsaus ensimmäiseltä neljännekseltä 24. huhtikuuta Osavuosikatsaus toiselta neljännekseltä 17. heinäkuuta Osavuosikatsaus kolmannelta neljännekseltä 23. lokakuuta

Ruotsissa Euroclear Sweden AB:ssa rekisteröityjen osakkeiden omistajat

(publ) viimeistään 8. maaliskuuta 2013 mieluiten ennen

Stockholm, Sverige, puhelimitse numeroon +46 8 402 90 64 tai Internetissä osoitteessa www.nordea.com.

Tanskassa VP Securities A/S:ssä rekisteröityjen osakkeiden omistajatYhtiökokoukseen on ilmoittauduttava ja pyyntö tilapäisen rekisteröinnin tekemiseksi on tehtävä viimeistään 7. maa-liskuuta 2013 klo 12.00 Tanskan aikaa osoitteeseen Nordea

Stockholm, Sverige, puhelimitse numeroon +46 8 402 90 64 tai Internetissä osoitteessa www.nordea.com.

VerkkosivutKaikki tulostiedotteet ja lehdistötiedotteet ovat saatavilla osoitteessa www.nordea.com. Nordea-konsernin julkaise-mia tulostiedotteita voi tilata tästä verkko-osoitteesta ja Investor Relations -yksiköstä.

voi ladata osoitteesta www.nordea.com.Nordean riskien ja pääoman hallintaa koskeva pilari 3:n

vaatimusten ja EU:n vakavaraisuusdirektiivien mukainen raportti on saatavilla osoitteessa www.nordea.com.

Taitto ja tuotanto Appelberg | Kuvat Ida Schmidt, Paulina Westerlind, Juha Kienanen, Dan Coleman, Per Myrehed, Tobias Ohls | Paino Åtta.45

Nordea Bank AB (publ) | Rekisterinumero. 516406-0120 | Smålandsgatan 17 | SE-105 71 Stockholm | Puh. +46 8 614 78 00 | Fax +46 8 10 50 69 | www.nordea.com

Tähän vuosikertomuksen yhteenvetoon sisältyy tulevaisuutta koskevia lausuntoja, jotka perustuvat tiettyjä tulevia tapah-tumia ja potentiaalista taloudellista kehitystä koskeviin johdon tämänhetkisiin näkemyksiin.

Vaikka Nordea uskoo, että tällaisissa tulevaisuutta koskevissa lausunnoissa ilmaistut odotukset ovat kohtuudella todennäköisiä, niiden toteutumisesta ei voida olla varmoja. Tulokset saattavat siten monesta eri syystä olla huomattavasti erilaisia kuin mitä tulevaisuutta koskevissa lausunnoissa odotetaan.

Olennaisia seikkoja, jotka saattavat aiheuttaa tällaisia eroavaisuuksia Nordean kehityksessä, ovat muun muassa (i) makrotalouden kehitys, (ii) kilpailutilanteen muutos, (iii) säännösten muutos ja viranomaisten muut toimet sekä (iv) korkotason ja valuuttakurssien muutos. Tämä ei tarkoita, että Nordea aikoisi muuttaa tulevaisuutta koskevia lausuntojaan muutoin kuin lain ja pörssisäännösten vaatimalla tavalla, jos olosuhteet muuttuvat siten, että muutokset ovat tarpeen.

MS

I500

/ColorImageDict > /JPEG2000ColorACSImageDict > /JPEG2000ColorImageDict > /AntiAliasGrayImages false /CropGrayImages false /GrayImageMinResolution 300 /GrayImageMinResolutionPolicy /OK /DownsampleGrayImages true /GrayImageDownsampleType /Bicubic /GrayImageResolution 150 /GrayImageDepth -1 /GrayImageMinDownsampleDepth 2 /GrayImageDownsampleThreshold 1.50000 /EncodeGrayImages true /GrayImageFilter /DCTEncode /AutoFilterGrayImages true /GrayImageAutoFilterStrategy /JPEG /GrayACSImageDict > /GrayImageDict > /JPEG2000GrayACSImageDict > /JPEG2000GrayImageDict > /AntiAliasMonoImages false /CropMonoImages false /MonoImageMinResolution 1200 /MonoImageMinResolutionPolicy /OK /DownsampleMonoImages true /MonoImageDownsampleType /Bicubic /MonoImageResolution 1200 /MonoImageDepth -1 /MonoImageDownsampleThreshold 1.50000 /EncodeMonoImages true /MonoImageFilter /CCITTFaxEncode /MonoImageDict > /AllowPSXObjects false /CheckCompliance [ /None ] /PDFX1aCheck false /PDFX3Check false /PDFXCompliantPDFOnly false /PDFXNoTrimBoxError true /PDFXTrimBoxToMediaBoxOffset [ 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000 ] /PDFXSetBleedBoxToMediaBox true /PDFXBleedBoxToTrimBoxOffset [ 0.00000 0.00000 0.00000 0.00000 ] /PDFXOutputIntentProfile () /PDFXOutputConditionIdentifier () /PDFXOutputCondition () /PDFXRegistryName () /PDFXTrapped /False

/CreateJDFFile false /Description > /Namespace [ (Adobe) (Common) (1.0) ] /OtherNamespaces [ > /FormElements false /GenerateStructure true /IncludeBookmarks false /IncludeHyperlinks false /IncludeInteractive false /IncludeLayers false /IncludeProfiles true /MarksOffset 6 /MarksWeight 0.250000 /MultimediaHandling /UseObjectSettings /Namespace [ (Adobe) (CreativeSuite) (2.0) ] /PDFXOutputIntentProfileSelector /NA /PageMarksFile /RomanDefault /PreserveEditing true /UntaggedCMYKHandling /LeaveUntagged /UntaggedRGBHandling /LeaveUntagged /UseDocumentBleed false >> > ]>> setdistillerparams> setpagedevice