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“Finanzas solidarias y economía social y
solidaria ”Percy Andía Morales
Past PresidentCooperativa de Ahorro y Crédito
FORTALECER
“Mientras no se resuelvan radicalmente los problemas de los pobres, renunciando a la
autonomía absoluta de los mercados y de la especulación financiera y atacando las
causas estructurales de la inequidad, no se resolverán los problemas del mundo y en
definitiva ningún problema.” (Papa Francisco)
1. Economía social y solidaria
2. Finanzas solidarias e inclusión financiera
3. Cooperativas de Ahorro y Crédito
Economía social y solidaria
Construyendo economía y cultura solidaria desde lo local hacia lo global
La existencia de 3 grandes sectores de la economía
postula comportamientos solidarios,
superioridad del hombre sobre el capital,
la participación democrática y provienen de la sociedad civil.
Dos sectores rescatados por la teoría económica
clásica
EstadoSector Privado Capitalista
“... una tercera forma de hacer economía donde se rescatan valores solidarios, y donde los sujetos (individuos, familias, grupos) provendrían del entretejido de la sociedad civil.” (Pablo Guerra)
Un tercer sector con una racionalidad distinta:
Economía privada y Economía social
ECONOMÍA SOLIDARIA
Conseguir juntos lo que individualmente no lo podremos lograr:
..no desde lo que me (nos) sobra…sino por lo que me (nos) falta.
Desde el trabajo…una economía del trabajo
Desde Desde el reconocimiento del valor del trabajo el reconocimiento del valor del trabajo humano y sus capacidadeshumano y sus capacidades
• ““El trabajo es la Clave de la Cuestión El trabajo es la Clave de la Cuestión Social” Social”
• Hay toda una “economía del trabajo”Hay toda una “economía del trabajo”
Es una gran fuerza que se encuentra presente en las experiencias
La solidaridad
de las economías cooperativas, comunitarias, colectivas, pero puede
construirse para todos
La economía solidaria va más allá de la economía social
se dirige al conjunto, al país, a lo global
Eje clave: El trabajo y el Factor “C”
ECONOMÍA SOLIDARIA
Finanzas Solidarias-FINSOL, Inclusión financiera
Finanzas solidarias un elemento de la Economía
Solidaria
FINSOL Definición simple
Una 'marca' de finanza ética, Responsable y sostenible Que sólo se puede aplicar a algunas categorías de instituciones
que respeten ciertas formas y métodos y Provean servicios con el fin de reforzar los lazos sociales y a la
producción del capital social“ (Solidaridad). En abril de 2001, el Taller FinSol
Se constituyen como formas de democratización del sistema financiero• al buscar la adecuación de productos financieros a las
necesidades básicas de la población • y al fortalecimiento del trabajo social acumulado en cada
territorioFINANZAS SOLIDARIAS Franklin Dias Coelho
FINSOL Definición elaborada La visión a largo plazo es aumentar el capital social
(cooperación/solidaridad). Su misión: avanzar a un desarrollo equitativo y sostenible. Sus actores son múltiples pero con una identidad específica:
• con métodos y comportamientos diferentes y actúa de forma diferente, • juntos, emerge una identidad específica de la finanza solidaria.
Sus capacidades consisten en:• pensar globalmente, • federar individuos y actores alrededor de la actividad financiera, • conocer las necesidades de los empresarios y comunidades sean cuales sean sus
condiciones económicas y sociales. La actividad profesional del financiero solidario consisten en:
• financiar actividades y personas, dentro del interés general, • vigilando el respeto del capital social.
Funciona en un ambiente de pobreza, de exclusión o de dificultad de acceso a los servicios financieros.
FINANZAS SOLIDARIAS Taller coordinado por Renée Chao Beroff y Antonin Prébois http://finsol.socioeco.org/
FINSOL y microfinanzas La microfinanza, destinada normalmente a excluidos o a la
población de bajos ingresos • se lleva a cabo principalmente a través del microcrédito.
Las finanzas solidarias son un instrumento de democratización del sistema financiero, • se inserta en el campo de la economía solidaria como uno de los
instrumentos de democratización de las relaciones económicas y del mercado
La democratización del mercado, implica nuevas relaciones de poder • en el complejo sistema de inter-relaciones y relaciones de fuerza • que se establece entre todos los sujetos, individuales y
colectivos, públicos o privados, formales o informales, que ocupan diferentes posiciones en la estructura económica.
No hay verdadera inclusión social y económicamente sino se INCLUYE FINANCIERAMENTE. Pero hacerlo Implica ACCESO al sistema financiero, pero sobre todo, EMPODERAMIENTO FINANCIERO.
Pero en especial las personas deben ACCEDER pero también DECIDIR en la gestión financiera, es decir se deben EMPODERAR financieramente
Perú: Inclusión financiera
Fuente: BM, IEP, 2013
Pero además, las personas mas excluidas del sistema financiero son:• los que tienen menores
ingresos, • poblaciones de zonas rurales,
en especial las mujeres y los jóvenes
En el Perú:Tiene una cuenta de ahorro en el sistema financiero:•Al 2013 solo un 20% y •al 2015 sólo un 29% de los adultos
El último CENAGRO (Censo Nacional
Agrario) nos menciona que:
•solo 6% de las productoras agropecuarias realizaron un trámite para solicitar un crédito.Las razones son diversasCENAGRO, Censo nacional agropecuario 2012
Censo Agrario e inclusión financiera
Cooperativismo de ahorro y crédito
Las cooperativas buscan que sus socios intervengan en las decisiones de la gestión de su cooperativa en todos sus órganos.
COOPERATIVA, VALORES Y ÉTICA SOLIDARIA
Las cooperativas promueven nuevos VALORES y una nueva ETICA en los negocios y las finanzas….una ETICA SOLIDARIA.
COOPERATIVAS
COOPERATIVAS E INCLUSIÓN FINANCIERA
ECONOMÍA SOLIDARIA
INCLUSION SOCIAL Y FINANCIERA
Aproximadamente 2 millones 100 mil personas participan en algún modelo cooperativo.
Redes de instituciones de microfinanzas y organizaciones económicas populares o sociales.
Los sectores más activos son:◦ Las Cooperativas de Ahorro y crédito 1 millón 400
socios.◦ Las cooperativas agrarias (principalmente del café y
cacao, crecientemente de la quinua) 600 mil socios. ◦ Otros sectores (mercados, transporte, trabajo etc.)
unos 100 mil asociados. Existe 2,200 cooperativas según último censo
cooperativo.
El cooperativismo y el sector El cooperativismo y el sector social peruanosocial peruano
Se retoma el crecimiento de las cooperativas
Penetración cooperativa y condiciones de vida
Un mayor nivel de penetración, participación en el mercado de colocaciones y captaciones
Mayor crecimiento del
IDH
Principales cuentas e indicadores (En millones de nuevos soles ) 31 Dic 2014
NIVEL DE PENETRACION COOP DE AHORRO Y CREDITO
A diciembre 2010
Significativas:Ayacucho 39.0%Apurímac 25.1%Moquegua 21.7%San Martín 20.6%Cusco 9.0%
Al 2012 en Apurímac: Población estimada:451,881 PEA: 240,702Socios COOPAC: 107 mil socios (Estimado)•Coop. Los Andes 52 mil socios.•Coop San Pedro 55 mil socios. Nivel de Penetración PEA: 44%
La idea de contar con un sistema micro financiero data del año 1998, fecha en la que la Municipalidad Distrital de Cotarusi,
Se aprueba el Plan Integral de Desarrollo del distrito, donde se establece que el financiamiento era parte esencial para el desarrollo integral de una localidad.
Se comenzó con el auspicio de la ONG IDCCA y el apoyo la entidad de cooperación belga, SOSFAIM.
CAC CAC LOS ANDESLOS ANDES
DATOS (A diciembre del 2014)
Cartera de crédito: casi 120 millones de soles, Ahorros: 102 millones, Socios: 56,633 Empleados: 162 distribuidos Agencias: 11 en Apurímac, 2 en Cusco, 2 en Ayacucho, 3 en Huancavelica, 1 en Lima.Morosidad: 8.24%.
CAC CAC LOS ANDESLOS ANDES
Creado: 1998.La Cooperativa Agraria Cafetalera “La Florida” organizó un departamento de créditos a fin de satisfacer una necesidad imprescindible en los socios, “el crédito” para mejorar sus tierras de café y solventar los gastos de mano de obra, preparación de las tierras, cosecha, fertilizantes, y otros productos derivados para la siembra y cuidado de los cafetales de los socios. El departamento de créditos empezó a funcionar en el mes de setiembre hasta marzo del 2003.Lo que motivó en los directivos, la constitución y organización de una segunda cooperativa de ahorro y crédito con fines y principios de responsabilidad social.
CAC CREDIFLORIDACAC CREDIFLORIDA
Está orientado a los sectores agropecuarios (café, cacao, cítricos, pina, plátanos, granadilla y Consumo, etc.,).
DATOS (a diciembre del 2014)
socios: 3,704, saldo de crédito: 30 millones morosidad: 1.82.
OPERA en Selva alta, Junín: provincias de Chanchamayo y Satipo Pasco: provincia de Oxapampa.
La cooperativa fomenta el ahorro y crédito en sus diversas modalidades entre los cafetaleros de la zona de La Merced.
Además de brindar otros servicios financieros a sus socios clientes.
Es una verdadera opción de apoyo mutuo y solidario frente a la crisis, porque agrupan a personas comunes que están al margen del sistema financiero tradicional
CAC CREDIFLORIDACAC CREDIFLORIDA
La Cooperativa de Ahorro y Crédito “TIKARIY” Ltda, una institución de economía solidaria creada 2007 para desarrollar una estrategia que contribuya a acelerar el ritmo de profundización de los mercados financieros y no financieros en las Provincia del norte de Puno: Melgar, Carabaya.
En la actualidad es una persona jurídica sin fines de lucro, basada en la experiencia de los Bancos Comunales promovido por el Programa de microcrédito “Mosoq Muhu” de la Asociación CEPAS Puno.
Se sustenta en los valores de la solidaridad y la ayuda mutua de sus socias y socios
CAC TIKARYCAC TIKARY
Al 2013 CAC TIKARY maneja:
Cartera de crédito: de 7 millones 217 mil soles.Ahorros: cerca de 6 millones, Socios: 3,249 Morosidad: 6.76
CAC TIKARYCAC TIKARYGRUPOS COOPERATIVOS:Grupo de apoyo mutuo, compuesto por 10 ó 25 mujeres preferentemente que viven en condiciones de extrema pobreza. La metodología empleada tiene por objetivo el facilitar a sus miembros los recursos básicos para asegurar la subsistencia familiar. Ofreciendo préstamos para impulsar el trabajo por cuenta propia (autoempleo).Es una organización de crédito y promoción del ahorro con un alto componente autogestionario y cooperación.
Muchas Gracias
