8/19/2019 Funzioni Delle Banche

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1) Funzioni delle banche

Le principali funzioni delle banche sono:

• Funzione di intermediazione creditizia, ovvero raccolta di somme di denaro dai risparmiatori esuccessiva concessione delle stesse per finanziare i soggetti in deficit;

• Funzione monetaria, ovvero predisposizione di strumenti in grado di sostituire la moneta legale

nei pagamenti, come la moneta cartolare (assegni bancari e circolari) e la moneta scritturale ed

elettronica (bonifici, pagamenti con carte di credito e bancomat, etc.);

• Funzione di prestazione di servizi , ovvero fornitura di servizi alla clientela che non sono

strettamente collegati all'intermediazione creditizia ma che svolgono l'importante funzione di

migliorare l'immagine dell'istituto di credito e la situazione economica dell'impresa;

• Funzione di trasmissione della politica economica e monetaria, infatti spesso le politiche in

materia economica vengono realizzate imponendo alle banche la variazione del limite di riserva

obbligatoria o l'effettuazione di operazioni di mercato aperto.

Ovviamente ognuna delle funzioni fondamentali sopra indicate comprende un gran numero di

attivit.

Le attivit di trasmissione della politica economica e monetaria non sono vere e proprie attivit

 bancarie.

2)La disciplina bancaria

′

 Autorizzazioneall’esercizio dell’attività (dismessa la possibilità di fare ricorsoal criterio delle esigenze economiche di mercato) si fonda sulla verifica dellasussistenza di specifiche condizioni che siano garanzia di una sana eprudente gestione.

′

Forma societaria, limitata alla società per azioni o alla società cooperativaper azioni a responsabilità limitata (banche popolari e banche di creditocooperativo).

′

 Assunzione di partecipazioni

rilevanti nel capitale delle banche (!principiodella separatezza tra la banca e l’industria") in base al #uale ai soggetti chesvolgono in misura rilevante attività d’impresa in settori non bancari n$

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finanziari % inibita l’ac#uisizione di partecipazioni eccedenti il &' del capitaledi una banca

′

Le forme della vigilanzavigilanza informativa, ispettiva e regolamentare.

uest’ultima assegna alla *anca d’+talia il potere di emanare, in conformitàdelle deliberazioni del +r, disposizioni di carattere generale.... per completare il #uadronormativo

′

-pecifiche disposizioni regolano profili di trasparenza nellosvolgimento delle operazioni e dei servizi bancari e finanziari,dettando regole concernenti pubblicità e condizioni contrattuali.

′

La disciplina delle crisi si articola intorno alle tradizionali procedure

dell’amministrazione straordinaria e della li#uidazione coattaamministrativa apposite disposizioni concernono l’applicazione di taliprocedure ai gruppi bancari.

′

-ono regolati appositi sistemi di garanzia dei depositanti, cui lebanche italiane devono aderire, che intervengono effettuandorimborsi in caso di li#uidazione coatta amministrativa di bancheautorizzate in +talia.... per completare il #uadronormativo

′

on il/esto 0nico Finanziarioalle banche viene consentito disvolgere tutti i servizi di investimento esercitabili dalle altre impresedi investimento, inclusi #uelli di negoziazione.

′

L’autorizzazione all’esercizio da parte delle banche dei servizi edell’attività di investimento % rilasciata dalla *anca d’+talia.

′

on la

legge per la tutela del risparmio(l. 212 del 2')

λ

la nomina e la durata in carica, non pi3 illimitata, del governatoredella *anca d’+talia e degli altri componenti del vertice della stessa

λ

la trasparenza dei contratti bancari, con il coinvolgimento, per taluniprofili, della 45-4* affianco alla *anca d’+talia

λ

l’abolizione della disposizione in base alla #uale l’offerta al pubblicodi prodotti finanziari emessi da banche non richiedeva la

predisposizione di un prospetto informativoLe Autorità reditizie

′

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Le autorità creditizie hanno il compito di controllare l’operatodelle banche e degli altri intermediari finanziari, esercitando ipoteri di vigilanza loro attribuiti, avendo riguardo !alla sana eprudente gestione dei soggetti vigilati, alla stabilità complessiva,all’efficienza e alla competitività del sistema finanziario, nonch$

all’osservanza delle disposizioni in materia creditizia" (art. '/0*).

′

Le autorità creditizie indicate nel titolo + (art. &67) del /esto 0nico*ancario sono tre il omitato +nterministeriale per il redito e ilrisparmio (+r), il ministro dell’8conomia e delle Finanze e la*anca d’+talia+l +9

′

:a l’alta vigilanza in materia di credito e di tutela del risparmio

′

+l +r % composto dal ministro dell’8conomia e delle Finanze, chelo presiede, dal ministro del ommercio internazionale, dalministro delle ;olitiche agricole alimentari e forestali, dal ministrodello -viluppo economico, dal ministro delle +nfrastrutture, dalministro dei /rasporti e dal ministro per le ;olitiche comunitarie. Alle sedute partecipa il governatore della *anca d’+talia, confunzioni di tipo consultivo.

′

+l +r % validamente costituito con la presenza della maggioranzadei suoi membri e delibera con il voto favorevole dellamaggioranza dei presenti. ;er l’esercizio delle proprie funzioni siavvale della *anca d’+talia.+l ministro 8conomia e Finanze (art. < del /0*)

′

;resiede il +r e adotta con decreto i provvedimenti di sua competenza

ο

:a poteri di intervento in caso di crisi bancarie, determinando l’apertura deiprocedimenti di amministrazione straordinaria e di li#uidazione coatta dellebanche

ο

:a poteri sanzionatori su proposta della *anca d’+talia.

ο

=efinisce, mediante regolamenti propri, i re#uisiti di onorabilità dei soci e diprofessionalità degli esponenti aziendali delle banche (art. 2', 21 /0*).

′

:a facoltà di sottoporre preventivamente i suoi provvedimenti al +r, ma, incaso di urgenza, sostituisce il +r stesso, potendo dare notizia al comitatointerministeriale dei provvedimenti assunti in tali circostanze nella primariunione successiva, che deve essere convocata entro trenta giorni.

La *anca d’+talia (articolo > del /ub)′

5ell’esercizio delle funzioni di vigilanza, la banca centrale

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′

formulale proposte per le deliberazioni di competenza del +r previste nei titoli ++(*anche) e +++ (?igilanza) e nell’articolo &@ (intermediari iscritti nell’elenco specialetenuto dalla *anca d’+talia)

′

emana regolamenti nei casi previsti dalla legge′

impartisce istruzioni e adotta i provvedimenti di carattere particolare di suacompetenza.

′

La *anca d’+talia determina e rende pubblici i principi e i criteri dell’attività divigilanza e stabilisce i termini per provvedere, individua il responsabile delprocedimento, indica i motivi delle decisioni e pubblica i provvedimenti aventicarattere generale nel rispetto del principio della trasparenza.

′

Fra i compiti della *anca d’+talia vi % anche la pubblicazione annuale di unarelazione sull’attività di vigilanza.

′

Le competenze in tema di tutela della concorrenza sono state trasferite dalla*anca d’+talia all’Autorità arante del Bercato e della oncorrenza con laLegge n. 212 del 2C dicembre 2', a decorrere dal gennaio 21.La onsob

′

non % classificabile fra le autorità creditizie, ma ha poteri di controllo eregolamentari nei confronti delle banche che prestano servizid’investimento, intervenendo, fra l’altro, nel regolamentare la prestazione

di tali servizi e nel definire gli obblighi informativi delle società #uotate.′

+ suoi compiti sono

′

D ilcontrollo di trasparenza esercitato in relazione ai prodotti finanziaricon lo scopo di fornire agli investitori tutti gli elementi necessari a unascelta di investimento consapevole e chiara

′

D ilcontrollo di correttezza esercitato sugli intermediari con lo scopo diproteggere l’investitore da comportamenti scorretti che possanodanneggiarlo

′

D ilcontrollo sui mercati finalizzato a garantire efficienza e sicurezzanelle contrattazioni in strumenti finanziari e nella formazione dei prezzi.45-4* e *anca

d’+talia

′

La vigilanza sulle banche, che esercitano servizi di

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investimento spetta, secondo il principio delladistribuzione !funzionale"&.alla 45-4* per #uanto concerne il rispetto delleregole di trasparenza e correttezza nei

comportamenti2.alla *anca d’+talia per #uanto riguarda la stabilitàpatrimoniale e il contenimento dei rischi.La trasparenza delle condizioni contrattuali

′

omunicazioni alla clientela nei contratti di durata gli intermediari fornisconoper iscritto almeno una volta all’anno, una comunicazione completa e chiara inmerito allo svolgimento del rapporto che si intende approvata trascorsi sessantagiorni dal ricevimento.

′

/ecniche di comunicazione a distanza forme di contatto con la clientela, chenon comportano la presenza fisica e simultanea del cliente e della banca(telefono, posta, internet)

λ

l’informativa precontrattuale

λ

le comunicazioni non richieste

λ

la stipula del contratto