Garantías Mobiliariasy Acceso al Crédito

Ley 1676 de 2013

PEDRO NOVOA SERRANOMoore Stephens Consultores

Bucaramanga, Septiembre 11 de 2014

Contenido

1. Por qué el cambio?

2. Características

3. El contrato

4. El registro. Datos personales

5. La ejecución

1. Por qué el cambio?

Nuestras normascomerciales

Como queremos quefuncione.

La vieja empresa

La nueva empresa

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Según cifras de Asobancaria, sólo el 33.43% de lapoblación adulta tiene actualmente créditos con elsector financiero.

El caso de la Pequeña y Mediana empresa(Pymes) es aún más preocupante debido a que,según cifras de la CEPAL, para 2011 sólo el 12%de ellas se financiaba con crédito formal.

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1. Carácterísticas

1.1. de garantías a principales

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1.2. Ampliación de bienes

Cuando el bien objeto de garantía se venda o transforme, el resultado de laoperación, es decir, el dinero o el producto de la transformación, continuarágarantizando la obligación. Así, si un agricultor da en prenda cierta cantidadde semillas, su cosecha y el dinero producto de la venta de los frutos quedanigualmente gravados.

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1.3. registro funcional Publicidad y transparencia

Es un sistema de archivo, de acceso público, de carácternacional, que tiene por finalidad dar publicidad a través deinternet, de los formularios de inscripción inicial, modificación,prórroga, cancelación, transferencia y ejecución de lagarantía mobiliaria. Esto permitirá tener un conocimiento máscompleto de la situación jurídica de los bienes sometidos agarantía.

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1.4. Mejores posibilidades de ejecución

Pago directo (art.60). Se permiten pactos donde el acreedor puedasatisfacer directamente su crédito con la garantía.

Ejecución especial de la garantía (art.62). Previo mutuo acuerdo entreacreedor y deudor. Ante notarias y Cámaras de Comercio y si hayoposición se tramita ante autoridad jurisdiccional competente.

Ejecución judicial (art.61). Proceso de adjudicación o realizaciónespecial de la garantía de los artículo 467 y 468 del C.G.P. consimplificaciones.

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1.5. Obligaciones

Dar

hacer o no hacer

Presentes o futuras

Propias o ajenas

determinables o no determinables

civiles o naturales

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2. El contrato

Puede celebrarse en cualquier lugar y la inscripción es por medioselectrónicosEl contrato de garantía debe otorgarse por escrito y debe contenercuando menos:

• Nombres, identificación y firmas de los contratantes;• El monto máximo cubierto por la garantía mobiliaria;• La descripción genérica o específica de los bienes dados en garantía;• Una descripción de las obligaciones garantizadas, sean presentes o

futuras.

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3. El registro

Puede haber registros que no son compatibles como el de vehículos yel registro de propiedad intelectual

• El registro es de naturaleza personal, automatizado y de bajo costo

• La inscripción y consulta de la información puede ser hecha desdepuntos de acceso remoto en todo el país

• El registro esta a cargo de Confecámaras

• El registro hace oponible a terceros la garantía mobiliaria y generauna prelación sobre la garantía no inscrita o las inscritas conposterioridad

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En este Registro los costos de inscripción se reducennotablemente frente a los cobrados anteriormente por lasCámaras de Comercio, puesto que no es un acto sujeto alimpuesto de registro, y su valor se establece en una tasa fija.

La Resolución 834 del 5 de marzo estableció dicho valor en$30.000 para el registro de formularios de inscripción inicial.

Estado

Solo contarán con prelación las obligaciones fiscales y tributariascuando se encuentren en el Registro, lo cual genera seguridad paracualquier acreedor, pues no puede ser desplazado si a su favor se haotorgado una garantía, por otro acreedor que no aparezca en elRegistro, así sea el fisco. Art. 56

Igualmente, si el Estado como acreedor aparece registrado en fechaposterior a un acreedor privado, tendrá este privado preferencia frenteal valor del bien.

Dos garantes…..dos registros

Prioridad

• Primero en el registro primero en el derecho

• Existe otra forma de establecer prioridad cuando la garantía es contenencia o está en manos de un tercero depositario o con cuentacontrol

• Garantía mobiliaria de adquisición Art. 22 y 54

Garantías otorgadas con antelación deben ser inscritaspara mantener su prelación frente a acreedores a los queles otorguen nuevas garantías y obtengan registrosposteriores

plazo de seis meses contados a partir de la vigencia dela ley.

Haciaatras

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4. La ejecución

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PROBLEMAS ACTUALES

Congestión JudicialNotificacionesExcepcionesPeríodo probatorio y pruebasSecuestroRecursosLiquidaciónEntregaRemate

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Pago directo

Ejecución extrajudicial (eliminación de prohibición del pactocomisorio)

•CÓDIGO CIVIL. ARTÍCULO 2422. EFECTOS DE LA MORAEN LA PRENDA. (…) Tampoco podrá estipularse que elacreedor tenga la facultad de disponer de la prenda, o deapropiársela por otros medios que los aquí señalados.

•ARTÍCULO 1203. INEFICACIA DE ESTIPULACIONES. Todaestipulación que, directa o indirectamente, en forma ostensibleu oculta, tienda a permitir que el acreedor disponga de laprenda o se la apropie por medios distintos de los previstos enla ley, no producirá efecto alguno

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Pago directo

Acuerdo o el acreedor garantizado tiene el bien

Depósito judicial en garantía

Si no hay entrega orden de aprehensión y entrega anteautoridades judiciales por parte del acreedor

Valor el del avalúo del perito de la lista de Supersociedades

Ejecución especial de la garantía

Previo mutuo acuerdo entre acreedor y deudor.

Ejecución especial de la garantía

Sin intervención judicial.

Cuando se puede

Pacto

Bien de 20 SMLMV

Bien en tenencia del acreedor

Bienes perecederos

Una vez en mora haciendo la solicitud

Adjudicación judicial

Ejecución judicial art.61 Proceso de adjudicación o realizaciónespecial de la garantía de los artículo 467 y 468 del C.G.P. consimplificaciones.

Juez Civil CompetenteSuperintendencia de Sociedades – sobre sociedades vigiladas

En el evento en el que el deudor, garante o el propietario del bien nopropongan los medios de defensa o excepciones, podrá el acreedorsolicitar que se le transfiera la propiedad del bien en garantía, por elvalor del avalúo

Conclusiones

Buena iniciativa

falta reglamentación

Hay muchos peros:• Sustitución de bienes en la venta o poder escoger el

dinero. Parágrafo art. 18• Persecución de bienes y ejecución real de la garantía• Penalidades por incumplimiento del garante• Inspección de bienes que se reciben en garantía y gastos

de avaluadores• Conversión y prelaciones en el registro Art. 37• Registro. Sólo internet

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