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Gestión de Riesgo de Crédito Mypes.

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Objetivos del Tema

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Interés

Se Clasifican los Intereses

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¿que es un Riesgo?

¿Qué es un riesgo de Crédito Mypes?

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¿Tipificación de las Mypes?

• Las Mypes no demandan ambientes de trabajo

diferenciados.

• Su organización es informal.

• Vinculadas al ámbito familiar como forma de reducir costos.

• Manejan una sola unidad de caja.

• Existe deficiencias para enfrentar a la competencia.

• Pueden disolverse con total facilidad.

• La administración se concentra en una o dos personas

generalmente en los propietarios.

• Carecen de un registro Financiero y Contable.

• Sus productos o servicios son recursos y mercados locales.

• Tienen limitada Información y asesoramiento para financiar

sus inversiones al corto y largo plazo.

¿Tipificación de las Mypes?

• Las Mypes no demandan ambientes de trabajo

diferenciados.

• Su organización es informal.

• Vinculadas al ámbito familiar como forma de reducir costos.

• Manejan una sola unidad de caja.

• Existe deficiencias para enfrentar a la competencia.

• Pueden disolverse con total facilidad.

• La administración se concentra en una o dos personas

generalmente en los propietarios.

• Carecen de un registro Financiero y Contable.

• Sus productos o servicios son recursos y mercados locales.

• Tienen limitada Información y asesoramiento para financiar

sus inversiones al corto y largo plazo.

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¿Qué Oportunidades enfrenta el sector de Mypes?

• Oportunidad de Cultura empresarial (actitudes)

• Recursos Financieros Limitados.

• Oportunidad Globalización.

• Oportunidad Tecnología.

• Oportunidades Sociales y económicas

¿Por qué las entidades Financieras observan

como riesgosas a las Mypes?

• Altos costos: Para Evaluación, aprobación, otorgamiento,

seguimiento y recuperación del crédito.

• Falta de Garantías: Generalmente las Mypes tienen sus Activos

Fijos obsoletos e la ubicación de su inmueble en zonas de poco

valor y no declaradas en Sunarp lo cual genera poco valor para las

Efe,s.

• Tecnología Crediticia: Para analizar los riesgos crediticos de las

Mypes es cambiante de manera constante al corto plazo.

• Desconocimiento del Sector Mype: la información de las Mypes

por ser muy heterogénea tiene un costo alto para las Efe,s.

• La informalidad de las Mypes: La evasión de impuestos.

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¿En que consiste la Gestión de Riesgo?

Consiste en Minimizarlo, financiarlo a través de procesos de

medición, evaluación y control.

Financieramente: El Gestor de riesgo debe evaluar a la Mype, si

cuenta con los fondos, la productividad y la rentabilidad, suficiente

para asumir riesgos.

El gestor de riesgo toma decisiones de Minimizar o financiar el

riesgo de créditos a las Mypes.

Por ejemplo: El gestor de riesgo no atiende a clientes dedicados a

actividad especifica, o de una zona geográfica, o de un rango de

edad o sexo, por la alta concentración de Morosidad en la Ef,s.

¿Qué riesgo de Crédito asumen las Ef,s?

Riesgos Generales: Políticos, sociales, económicos, financieros,

legales, entre otros que afecta la capacidad de pago de las Mypes.

Riesgo Particulares: Cualitativos y cuantitativos.

Riesgo Cuantitativos: se refiere al análisis del producto(Mercado,

precio, costo, ventas, calidad, cantidad, etc.) la posición financiera y

económica del negocio, análisis crediticio, etc.

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Ejemplo

Riesgo Cualitativos: Se refiere a la información del empresario y a

su calidad como persona( Análisis de su carácter)

Ejemplos

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¿Cuáles Hipótesis se Plantean en el análisis de riesgo?

1. Existe voluntad de pago y Capacidad de Pago. 2. Existe voluntad de pago pero no capacidad de pago.

3. Existe Capacidad de pago pero no voluntad de pago.

4. No hay Voluntad de pago ni Capacidad de Pago.

¿Cómo califican los riesgo de créditos los entes reguladores ( SBS)?

Las entidades reguladoras encargadas de vigilar y regular las entidades financieras, han clasificado a las Mypes en 5 categorías.

1. Normal (Mypes que paga su crédito de 0 a 8 > días)

2. Problemas Potenciales( Mypes que paga su crédito de <9 a 30>)

3. Deficiente (Mypes que paga su crédito de <31 a 60> días)

4. Dudoso ( Mypes que paga su crédito de <61 a 120> días)

5. Perdida( Mypes que pagan su crédito de <121 a mas días )

En función a cada categoría de sus clientes las entidades

Financieras tienen que Provisionar (Gasto) cuya finalidad es

proteger los ahorros del publico y a los inversionistas de las

entidades financieras. A mayor días de retraso Mypes, Mayor Provisión para las Ef,s.

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¿Qué aspectos de la Tecnología Crediticia de mantener una Ef,s para disminuir el riesgo?

1. Política de Crédito: Parámetros y Detalles de las

características de Mypes se pueden atender considerando los

aspectos mas importantes y relevantes.

2. Procedimientos de Crédito: de Captación, Evaluación y

Recuperación d Créditos, a través de estrategias claras y

precisas en su cumplimientos de sus objetivos de la Ef,s.

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Aspectos Considerar Política de Créditos para Mypes.

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Formas de Evaluar Solicitudes de Crédito Mypes.

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1er Caso Iván Cruz

Juan Pérez hace 3 años monto un pequeño negocio de fabricación y comercialización

de Prendas de Vestir, gracias a sus ahorros y adecuando una pequeña sala de su

vivienda familiar, aunque el negocio era muy sencillo, pues la producción era bastante

Sencilla, Iván se sentía muy contento, dado que esta actividad satisfacía sus

necesidades de independencia económica, autonomía y espíritu emprendedor,

Sus Prendas los vendía en las tiendas de mayoristas de Ropa, al crédito, en estos

últimos años logro aumentar sus niveles de producción y ventas a pesar de muchas

dificultades iniciales, hoy cuenta con maquinaria de segunda, lo cual ayuda agilizar sus

producción, cuenta con 5 personas que lo ayudan en la fabricación, él está encargado de

las ventas y la cobranza, inicios del 2015 se financio un crédito con Financiera Sol, para

invertir en compra de madera y material de calidad para atender a nuevos clientes, su

préstamo fue a 12 meses, cuota mensuales las paga en promedio con 5 días de retraso

por motivos que sus clientes demoran en pagarle, inicio su negocio con Régimen único

simplificado, recién hace 5 meses se encuentra en régimen especial, debido que sus

clientes le piden factura, no está inscrito ningún régimen laboral todo su personal es

netamente informal.

Juan tiene estudios básicos a nivel de secundaria, toda su juventud trabajo en talleres y

empresas de confección, vive en casa familiar, no tiene hijos tiene 30 años es soltero,

no tiene planes de formar su familia, su familia es proveniente del norte del país, no

pertenece a ninguna religión, no tiene carga familiar sus padres son independientes, en

sus tiempos libres disfruta de la compañía de sus familiares y amistades.

Inf: Proporcionada por el Cliente.

Ejercicio # 1

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$

Ejercicio # 1

¿ Le otorgaría el Préstamo?

Calificación de Capacidad de Pago del Crédito

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Solicitad

Solicitad Préstamo $

5000

Plazo

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Cuota $

420

TCEA

35%

Evaluación Cuantitativa de Capacidad de Pago del Crédito

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Evaluación Cuantitativa de Capacidad de Pago del Crédito

Evaluación Cualitativa del Cliente

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Calificación del Carácter del Cliente

Calificación del Carácter del Cliente

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La Negociación de las condiciones de Credito

Gracias