Financijski instrumenti

HAMAG-BICRO

Tomislav Pašalić, Ravnatelj sektora

Sektor za financijske instrumente

1

Sadržaj

• Opće informacije o financijskim instrumentima

• ESIF jamstva

• ESIF zajmovi

2

Uzroci nedostupnosti izvora financiranja - ex-ante analiza

Javni izvori – nedostatni

Privatni izvori – teško dostupni zbog većeg rizika SME segmenta

• Visoka razina neizvjesnosti u odnosu na ekonomske izglede

• Nepovoljan financijski položaj poduzeća (nepovoljan omjer kapitala i duga,

niska profitabilnost)

• Nedostatni instrumenti osiguranja

3

Opde informacije o financijskim instrumentima

Ciljevi financijskih instrumenata

Olakšati pristup financiranju MSP-ima kroz:

• Veću dostupnost zajmova i ostalih oblika financiranja

• Smanjenje kamatne stope, uključujući maržu vezanu za rizik

• Smanjenje razine potrebnih sredstava osiguranja (kolaterala)

4

Opde informacije o financijskim instrumentima

5

Instrument / Proizvod ESIF (EUR)

Mikro i mali razvojni zajmovi 45.000.000

Jamstva 70.000.000

Subvencije kamate 10.000.000

UKUPNO 125.000.000

36%

56%

8%

Mikro i mali razvojni zajmovi Jamstva Subvencije kamate

ESIF alokacija za financijske instrumente

Opde informacije o financijskim instrumentima

6

Instrument Alokacija

EFRR (EUR)

Alokacija

nacionalna

sredstva

(EUR)

UKUPNO

(EUR)

1. ESIF Ograničeno portfeljno jamstvo 28.000.000 30.000.000 58.000.000

2. ESIF Pojedinačno jamstvo 42.000.000 15.000.000 57.000.000

2.1 - pojedinačno jamstvo bez subvencije kamatne stope 14.000.000 15.000.000 29.000.000

2.2 - pojedinačno jamstvo uz subvenciju kamatne stope 28.000.000 0 28.000.000

3. ESIF subvencija kamatne stope 10.000.000 0 10.000.000

4. ESIF Mikro zajmovi 12.500.000 0 12.500.000

5. ESIF Mali zajmovi 32.500.000 0 32.500.000

UKUPNO 125.000.000 45.000.000 170.000.000

Alokacija koju provodi HAMAG-BICRO

Opde informacije o financijskim instrumentima

Jamstveni program HAMAG-BICRO-a namijenjen subjektima malog gospodarstva

koji se provodi u suradnji s odabranim financijskim institucijama.

ESIF Pojedinačna jamstva - prijavitelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za odobrenje

kredita uz korištenje ESIF Pojedinačnog jamstva. Financijska institucija dostavlja HAMAG-

BICRO-u informaciju o odobrenju kredita, nakon čega HAMAG-BICRO odobrava jamstvo.

ESIF Portfeljna jamstva - krajnji primatelj podnosi financijskoj instituciji zahtjev za

odobrenje kredita uz korištenje ESIF portfeljnog jamstva. Financijska institucija donosi

odluku o odobrenju kredita i obavještava HAMAG-BICRO o uključenju poduzetnika u

portfelj.

ESIF jamstva

Značajka mjere Mjera A - ESIF Pojedinačna jamstva za

investicijske kredite

Mjera B - ESIF Pojedinačna jamstva za kredite

za obrtna sredstva

Minimalni iznos jamstva 150.000,00 EUR 150.000,00 EUR

Maksimalni iznos jamstva 2.000.000,00 EUR 1.000.000,00 EUR

Maksimalna stopa jamstva 80% 65%

Minimalno trajanje jamstva 1 godina 1 godina

Maksimalno trajanje jamstva 10 godina, ili individualno, ovisno o strukturi

ulaganja i procesu investicije

5 godina

Udio obrtnih sredstava najviše 30% od iznosa kredita 100%

Premija rizika Do 0,5% iznosa odobrenog jamstva Od 0,5% do 1% iznosa odobrenog jamstva

Obuhvat jamstva Glavnica kredita Glavnica kredita

Potpora Potpora male vrijednosti (de minimis) i/ili

državna potpora (GBER)

Potpora male vrijednosti (de minimis)

Subvencija kamatne stope Određenim ciljnim skupinama poduzetnika Nije primjenjivo

ESIF pojedinačna jamstva

ESIF jamstva

Značajka/Financijski instrument ESIF Ograničena portfeljna jamstva

Minimalni iznos jamstva Nije određeno

Maksimalni iznos jamstva 150.000,00 EUR

Maksimalno trajanje jamstva 10 godina

Premija rizika Ne napladuje se

Obuhvat jamstva Glavnica kredita + redovna kamata

Potpora De minimis

ESIF portfeljna jamstva

ESIF jamstva

Partneri

ESIF jamstva

PARTNERI NA PROGRAMU

ESIF POJEDINAČNA JAMSTVA

ADDIKO BANK

ERSTE BANKA

HRVATSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVITAK

HRVATSKA POŠTANSKA BANKA

KREDITNA BANKA ZAGREB

PARTNER BANKA

SLATINSKA BANKA

SPLITSKA BANKA

UNICREDIT LEASING

ZAGREBAČKA BANKA

Program HAMAG-BICRO-a namijenjen subjektima malog gospodarstva prema

kojem HAMAG-BICRO direktno odobrava zajmove.

Namjena ESIF zajmova je:

modernizacija i proširenje postojećeg poslovanja

zadržavanje postojećih i povećanje broja radnih mjesta

osnivanje obrta i trgovačkih društava

samozapošljavanje

obrtna sredstva

ESIF zajmovi

12

Značajke instrumenta / Naziv

programa

ESIF Mali investicijski zajam

Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt

Mali gospodarski subjekt

Srednji gospodarski subjekt

Fizičke osobe - u trenutku prijave ne trebaju imati registriran

poslovni subjekt, međutim, ukoliko se zajam odobri, potrebno je isti

registrirati, jer se Ugovor o zajmu potpisuje isključivo s registriranim

gospodarskim subjektom.

Iznos Od 25.000,01 EUR do 50.000,00 EUR

Kamatna stopa 0,5% - 1,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja

Rok korištenja 6 mjeseci

Poček Do 12 mjeseci, ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine

Rok i način otplate Do 10 godina uključujudi poček, uz kvartalne otplate

Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika

Potpora De minimis

Namjena Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina)

Obrtna sredstva - do 30% iznosa zajma

ESIF Mali investicijski zajam

ESIF zajmovi

13

Značajke instrumenta / Naziv

programa

ESIF Mikro investicijski zajam

Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt

Mali gospodarski subjekt

Fizičke osobe - u trenutku prijave ne trebaju imati registriran

poslovni subjekt, međutim, ukoliko se zajam odobri, potrebno je isti

registrirati, jer se Ugovor o zajmu potpisuje isključivo s registriranim

gospodarskim subjektom.

Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR

Kamatna stopa 0,5% - 1,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja

Rok korištenja 6 mjeseci

Poček Do 12 mjeseci, ukoliko je rok otplate dulji od 2 godine

Rok i način otplate Do 5 godina uključujudi poček, uz kvartalne otplate

Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika

Potpora De minimis

Namjena Osnovna sredstva (materijalna i nematerijalna imovina)

Obrtna sredstva - do 30% iznosa zajma

ESIF Mikro investicijski zajam

ESIF zajmovi

14

Značajke instrumenta / Naziv

programa

ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva

Ciljana skupina Mikro gospodarski subjekt

Mali gospodarski subjekt

Iznos Od 1.000,00 EUR do 25.000,00 EUR

Kamatna stopa 1,5% - 3,5%, ovisno o razvijenosti županije ulaganja

Rok korištenja 3 mjeseca

Poček Do 6 mjeseci ukoliko je rok otplate dulji od 12 mjeseci

Rok i način otplate Do 3 godina uključujudi poček, uz kvartalne otplate

Instrumenti osiguranja Zadužnica, te ostali instrumenti osiguranja ovisno o procjeni rizika

Potpora De minimis

Namjena Obrtna sredstva - 100% iznosa zajma

ESIF Mikro zajam za obrtna sredstva

ESIF zajmovi

Prijave se mogu podnijeti na više načina:

putem on-line obrasca za prijavu na mrežnim stranicama HAMAG-

BICRO-a,

poštom ili osobno na adresu HAMAG-BICRO, Ksaver 208, 10000

Zagreb

elektroničkom poštom na adresu zajmovi@hamagbicro.hr

15

Način podnošenja prijave

ESIF zajmovi

16

Statistika od početka Programa

ESIF zajmovi

Tri najzastupljenije djelatnosti

Prerađivačka industrija

Djelatnosti pružanja smještaja

Građevinarstvo

Tri najzastupljenije županije

Grad Zagreb

Splitsko-dalmatinska

Krapinsko-zagorska

17

Statistika od 1/2017

ESIF zajmovi

KONTAKT:

www.hamagbicro.hr

zajmovi@hamagbicro.hr

jamstva@hamagbicro.hr