Upload
others
View
0
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Herzlich Willkommen bei der Bayerischen Einkommenssicherung
die Bayerische | Info>>> 2
Übersicht
Einkommenssicherung
Unfall Individual Multi-ProtectPremium Protect
(Schwere Krankheiten)
EU Protect BU Protect
Smart Komfort Komfort Plus
Prestige
Preis / Leistung / Erreichbarkeit
die Bayerische | Info>>> 3
Einkommenssicherung
Leben
Berufsunfähigkeit
die Bayerische | Info>>> 4
4 Tarifstufen in der Berufsunfähigkeitsabsicherung
Einkommenssicherung
SmartSmart KomfortKomfort Komfort plusKomfort plus PrestigePrestige
die Bayerische | Info>>> 5
Einkommenssicherung
Berater BU
�Einsteiger BU ohne Verzicht auf abstrakte Verweisung
�Dienstunfähigkeitsklausel für die Zielgruppe:
Vollzugsbeamte
�Allgemeine DU Klausel
�Besondere DU Klausel (Zusatzformular)
SmartSmart
die Bayerische | Info>>> 6
Einkommenssicherung
Berater BU �FFF bei Franke & Bornberg
�5 Sterne bei Morgen & Morgen
�Erweiterte Dienstunfähigkeitsklausel (Lehrer, Finanzbeamte, Richter, Verwaltungsbeamte, etc.)
�Nachversicherungsgarantie bis zum 50. Lebensjahr
�Garantierte Rentensteigerung möglich
�BU auch bei Demenz
�Infektionsklausel für Human und Zahnmediziner
�Freie Arztwahl
�BU für Studenten
�Keine Einschränkung „mehr als altersentsprechender Kräfteverfall“
�Zinslose Stundung der Beiträge bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit oder Erwerbsminderung/Pflegebedürftigkeit (24 Monate)!
�Leistung bei 1 aus 6 Pflegepunkte
KomfortKomfort
die Bayerische | Info>>> 7
Einkommenssicherung
Ein Blick ins Detail: Die DU Klausel
(5) Der Beamte im öffentlichen Dienst gilt auch dann als berufsunfähig, wenn er vorErreichen der gesetzlich vorgesehenen Altersgrenze ausschließlich infolge Krankheit,Körperverletzung oder Kräfteverfall aufgrund eines amtsärztlichen Zeugnisses wegenallgemeiner Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt wird. DieLeistungspflicht bei Berufsunfähigkeit wegen Dienstunfähigkeit gemäß Satz 1 bestehtbis zur Reaktivierung, längstens bis zum Ablauf der vereinbarten Leistungsdauer. Übt derinfolge seines Gesundheitszustandes wegen Dienstunfähigkeit vorzeitig entlassene Beamtekonkret eine andere Tätigkeit im Sinne von § 2 Absatz 1 aus, liegt keine Berufsunfähigkeit mehrvor.
(6) Die vorstehenden Regelungen zur Dienstunfähigkeit von Beamten im öffentlichen Dienst(siehe Absatz 5) gelten für Richter entsprechend.
die Bayerische | Info>>> 8
Einkommenssicherung
Ein Blick ins Detail: Die DU Klausel
�Bereits in den Bedingungen enthalten
�Keine Unterscheidung zwischen den Beamtenstadien
�Bei Versetzung in den vorzeitigen Ruhestand wegen allgemeinerDienstunfähigkeit wird die Rente unbefristet bis zur Reaktivierungbezahlt
�Keine Wartezeit
�Keine medizinische Nachprüfung mehr bei Beamten, die wegen allg. Dienstunfähigkeit in den Ruhestand versetzt werden
�Absicherung bis zu 40 % des Jahresnettogehalts möglich
�1000 € ohne finanzielle Prüfung
�Bei Beamten auf Widerruf/Probe ist eine Absicherung im Rahmen der anspruchsfreien Zeit bis 100 % des Nettogehalts über 2 Verträge möglich
die Bayerische | Info>>> 9
Einkommenssicherung
Berater BU
�Alle Leistungen der Komfort BU
�Leistung bei Arbeitsunfähigkeit:
Komfort plusKomfort plus
die Bayerische | Info>>> 10
Einkommenssicherung
Berater BU – Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Spielregeln
�6 Monate ununterbrochene Krankschreibung
�Nachweis durch ärztliche Bescheinigung
�Leistung in Höhe der BU Rente (max. 18 Monate)
�Beitragsfreistellung während der Leistung
�Anspruch auf Leistung rückwirkend
�Garantierte Rentensteigerung möglich
�Wiedereingliederung gilt nicht als Unterbrechung
die Bayerische | Info>>> 11
Du & die Bayerische
Berater BU �Alle Leistungen der Komfort Plus, also inkl. AU Klausel
�Einmalige Wiedereingliederungshilfe6 Monatsrenten bei erstmaliger Reaktivierung, max.12.000 EUR. Verbleibende Vertragsdauer noch mind. 12 Monate
�Einmalzahlung (Soforthilfe / Unfallhilfe)3 Monatsrenten bei erstmaligen, unfallbedingten BU (Unfallhilfe), max. 6.000 EUR. Zusätzlich zur Soforthilfe (ebenfalls max. 6000 EUR).
�Dread Disease LeistungBU-Rente für 6 Monate unabhängig davon, ob Leistungsfall anerkannt wird. Voraussetzung: Eintritt einer der 8 versicherten schweren Krankheiten z.B. Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall usw.
�Infektionsklausel für alle Berufe
�Verzicht auf §163 VVG
�Nachversicherungsgarantie ohne Anlass innerhalb der ersten 5 JahreMax. 6000 € Jahresrente, bis Alter 45, Wartezeit von 3 Jahren
PrestigePrestige
die Bayerische | Info>>> 12
Optionen in der BU
die Bayerische | Info>>> 13
Einkommenssicherung
Option 1: Pflege
die Bayerische | Info>>> 14
Einkommenssicherung
Option 1: Pflege (II)
Beurteilung während der Vertragslaufzeit:
� Pflegeleistung während des BU-Vertrages bereits ab 1 Pflegepunkt
Beurteilung am Ende der Vertragslaufzeit:
� Lebenslange Pflegeleistung ab 3 Pflegepunkte
1 Pflege Punkt
An- und Auskleiden
Einnehmen von Mahlzeiten und
Getränken
Waschen Fortbewegen im Zimmer
Aufstehen und zu Bett gehen
Verrichten der Notdurft
die Bayerische | Info>>> 15
Einkommenssicherung
Option 2: gesundheitsbewusster Bonus
die Bayerische | Info>>> 16
Einkommenssicherung
Leben
Schwere Krankheiten
die Bayerische | Info>>> 17
Die häufigsten Krankheiten� Herzinfarkt� Krebs� Schlaganfall
Erkrankungen des Herzen & Gefäßsystem� Bypass OP� OP der Aorta� OP der Herzklappen� Primäre pulmonale
Hypertonie� Kardiomyopathie
Erkrankungen des Gehirns� Alzheimer� Parkinson� Gutartiger Hirntumor� Bakterielle Hirnhautentzünd.� Hirngewebeentzündung� Creutzfeldt-Jakob-Erkrankung
Erkrankung anderer Organe� Nebennierenrindenversagen� Chronisches Nierenversagen� Schwere Lebererkrankung� Schwere Lungenerkrankung� Organ/ Knochenmark-
transplantation
Verlust von Fähigkeiten� Verlust der Sprache� Blindheit� Taubheit� „Verlust der
Eigenständigkeit" = Pflegebedürftigkeit
Weitere schwere Krankheiten� Multiple Sklerose� Motoneuronenerkrankung� Lähmung von Gliedmaßen� Kinderlähmung� HIV durch Bluttransfusion� HIV durch bestimmte
berufliche Tätigkeit� Muskeldystrophie� Schwere rheumatoide
Arthritis� Koma� Tödliche Krankheit� Übrige Erkrankungen des
zentralen Nervensystems (vor dem 65.Lebensjahr)
� Aplastische Anämie
Unfälle� Schwere Kopfverletzung� Verlust von Gliedmaßen� Schwere Verbrennung
Die versicherten Krankheiten - Premium PROTECT
die Bayerische | Info>>> 18
Versicherungsart
Selbstständige Risikoversicherung für den Fall des Eintritts versicherter schwerer Krankheiten und Krankheitsereignisse
Versicherungsform
Konventionell
Versicherbare Personen
Alter von 15 bis 65 Jahre
Mitversicherung von Kindern
Kinder im Alter von 1 bis 17 Jahren sind automatisch und beitragsfrei mitversichert (ein Drittel der VS, max. 25.000 Euro).
Todesfallschutz
In Höhe von 5000 Euro, wenn bis dato noch keine Leistung wegen schwerer Krankheit gezahlt wurde. Der Todesfallschutz gilt nicht für mitversicherte Kinder
Nichtraucher-Tarif
Ja
Höhe Versicherungsschutz
Mindestversicherungssumme 25.000EUR
Wichtige Produktdetails
die Bayerische | Info>>> 19
Karenzzeit
Grundsätzlich 28 Tage, bei einigen versicherten Krankheiten gibt es Ausnahmen, die in den AVB dargestellt werden
Wartezeit
Für bestimmte Krankheiten wie z. B. Bypass-OP, 3 Monate
Vertragsdauer
Max. Endalter 70 Jahre.
Mindestlaufzeit
5 Jahre
Vertragsende
Im Leistungsfall (schwere Erkrankung, Tod) der versicherten Person, spätestens mit Ablauf der Versicherungsdauer.
Wichtige Produktdetails
Kapitalauszahlung im Leistungsfall
Die einmalige Kapitalleistung erfolgt nach anerkannter Leistungspflicht. Bei Krankheiten mit 28 Tagen Karenzzeit ist nach 14 Tagen
eine Vorauszahlung in Höhe von 5.000 EUR möglich. Diese wird auf die Leistung bei Eintritt einer Versicherten schweren Krankheit
bzw. Todesfallleistung angerechnet.
die Bayerische | Info>>> 20
Nachversicherungsgarantie
Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Beitragszahlung
Laufend, kein Einmalbeitrag.
Mindestbeitrag
30 EUR monatlich
Überschusssystem
Beitragsverrechnung, verzinsliche Ansammlung.
ZusatzversicherungenKeine
Second Event (Absicherung eines 2. Leistungsfalls)
Nein
Beitragsdynamik
ja, 5 % - 10 % des Tarifbeitrages.
Wichtige Produktdetails
Verzicht auf Beitragsanpassungsklausel
Verzicht auf Anwendung des § 163 VVG in den ersten 10 Jahren.
die Bayerische | Info>>> 21
Einkommenssicherung
Leben
Multi Protect
die Bayerische | Info>>> 22
Multi PROTECT
Die Bayerische verzichtet auf das KündigungsrechtDie Bayerische verzichtet auf das Kündigungsrecht
Anlassbezogene Erhöhung der Rente möglich – ohne erneute GesundheitsprüfungAnlassbezogene Erhöhung der Rente möglich – ohne erneute Gesundheitsprüfung
Wartezeit 6 Monate (bei Unfällen keine), bei Multiple Sklerose 12 MonateWartezeit 6 Monate (bei Unfällen keine), bei Multiple Sklerose 12 Monate
500 EUR - 3.000 EUR Rentenhöhe 500 EUR - 3.000 EUR Rentenhöhe
Rentenleistung lebenslang (wahlweise bis Endalter 67)Rentenleistung lebenslang (wahlweise bis Endalter 67)
Personen im Alter von 18-60 Jahren versicherbar (Kinder 4-17 Jahre)Personen im Alter von 18-60 Jahren versicherbar (Kinder 4-17 Jahre)
Leistung bei schweren Krankheiten und UnfällenLeistung bei schweren Krankheiten und Unfällen
Selbstständige Risikoversicherung, kalkuliert als SachversicherungSelbstständige Risikoversicherung, kalkuliert als Sachversicherung
die Bayerische | Info>>> 23
Die Absicherungs-Bausteine
Baustein 1:Schwere Unfälle
Baustein 2: Pflegebedürftigkeit
Baustein 3: Organschäden
Baustein 4: Verlust von
Grundfähigkeiten
Baustein 5: Krebserkrankung
die Bayerische | Info>>> 24
Die Absicherungs-Bausteine
Schwere Unfälle
� Leistung bei dauerhafter Beeinträchtigung durch einen Unfall
� ohne Wartezeiten
� monatliche Rente schon ab 50% Invalidität.
� verbesserte Gliedertaxe
die Bayerische | Info>>> 25
Die Absicherungs-Bausteine
Pflegebedürftigkeit
� monatliche Rente bereits ab Pflegestufe 1
� wahlweise lebenslange Rente
� wenn Rentenzahlung länger als 3 Jahre andauert wird diese weiter gezahlt, auch wenn die Pflegestufe wegfällt
die Bayerische | Info>>> 26
Die Absicherungs-Bausteine
Organschäden
� Erkrankungen des Gehirns und des zentralen Nervensystems
� Psychische Störungen oder Krankheiten
� Herzinfarkt / Herzerkrankungen
� Nierenerkrankungen
� Lungenerkrankungen
� Lebererkrankungen
Vorteil Multi PROTECTEindeutiger Auslöser des Leistungsfalls in Bedingungen definiert
die Bayerische | Info>>> 27
Die Absicherungs-Bausteine
Verlust von Grundfähigkeiten
� 100 Punkte-Regel
• Handfunktion 25 Punkte• Heben & Tragen 25 Punkte• Arme bewegen 25 Punkte• Treppen steigen 15 Punkte• Nicht gehen können 30 Punkte• Stehen 30 Punkte• Knien & Bücken 30 Punkte• Sitzen & Erheben 20 Punkte• Beugen 30 Punkte• Auto fahren 30 Punkte
A
B
die Bayerische | Info>>> 28
Die Absicherungs-Bausteine
Krebserkrankung
� Bedingungsgemäße Leistung für den Fall einer Krebserkrankung
� Dauer der Rentenzahlung abhängig vom Grad der Krebserkrankung
� Versicherungsschutz auch bei erneutem Ausbrechen der Erkrankung
Vorteil Multi PROTECTTransparente Abbildung der Leistungsdauer
die Bayerische | Info>>> 29
Weitere Produkte
Komposit
Unfall Individual
die Bayerische | Info>>> 30
Hinweis: Der genaue Versicherungsumfang ergibt sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen.
Schadenersatzleistungen im Überblick
Gesundheitsschäden (z. B. Heilungskosten, Besuchskosten bei stationärer Behandlung)
Vermehrte Bedürfnisse (z. B. Freizeit, Kultur, Urlaub, Mobilität)
Erwerbstätigkeit(Erwerbsschaden)
Haushaltstätigkeit (Hausarbeit-, Haushaltsführungsschaden)
Nichtvermögensschaden (immaterielle Belastungen,
Schmerzensgeld)
die Bayerische | Info>>> 31
Optimal für Kunden mit niedriger Invalidität und hohem Absicherungsbedarf !
Eingeschlossene Folgekosten
Neben der finanziellen Absicherung der Arbeitskraft bei Unfällen mit Invaliditätsfolge sind auch umfangreiche Folgekosten eingeschlossen:
� Verdienstausfall
� Kostenübernahme für Betriebsweiterführung (Unternehmer)
� Ausgleich der Rentenminderung
� Anspruch auf Schmerzensgeld
� Kosten der Umschulung
� Umrüstung von Kfz
� Umbau von Wohnung und Haus
� Kosten der Pflege
� Kosten für Einsatzkraft wie etwa eine Haushaltshilfe sowie die Kinderbetreuung
die Bayerische | Info>>> 32
Optimierung der Bedingungen
� Erste deutsche Unfallversicherung mit derart hohem Schutz
Deckungssumme 10 Mio. EURDeckungssumme 10 Mio. EUR
� Wegen Vorschusszahlung notwendig, höhere Summe über OPTIMAL abschließbar
Todesfallsumme fix 25.000 EURTodesfallsumme fix 25.000 EUR
� Notwendig wegen hoher Deckungssumme und zur Vermeidung von Antiselektion(v.a. Selbständige mit sehr hohem Verdienstausfall)
� Sublimit ist tarifierungsrelevant (wählbar zwischen 500 EUR & 5000 EUR)� Dynamik möglich (5%, Rundung auf 25 EUR, Begrenzung auf 5000 EUR)
Sublimit für VerdienstausfallSublimit für Verdienstausfall
� Verweis auf Hacks-Tabelle (KH-Aufenthalt)
SchmerzensgeldSchmerzensgeld
die Bayerische | Info>>> 33
Hinweise
Bergungs- und Rettungskosten
25.000 EUR
Bergungs- und Rettungskosten
25.000 EUR
Anrechnung bzw. Vorleistung
Anrechnung bzw. Vorleistung
Altersgruppentarif (3 Staffeln)
Altersgruppentarif (3 Staffeln)
die Bayerische | Info>>> 34
Gestaltung der Prämien
Sublimit VerdienstausfallSublimit Verdienstausfall
500 EUR
2.000 EUR
5.000 EUR
Berufsklasse ABerufsklasse A
9,90 EUR
19,90 EUR
34,90 EUR
Berufsklasse BBerufsklasse B
14,90 EUR
29,90 EUR
49,90 EUR
Monatsprämie inkl. VSt.
die Bayerische | Info>>> 35
Frei wählbare Sublimits
BeispielBeispiel
Verdienst
Gewähltes Sublimit
Verdienstausfall
Person 1Person 1
1.000 EUR (netto)
1.000 EUR
50 %
Person 2Person 2
3.000 EUR (netto)
1.000 EUR
50 %
Leistung 500 EUR 500 EUR
Einkommenslücke Keine Lücke* 1.000 EUR*
* 50% Gehalt werden durch eine Halbtagesstelle weiterbezogen
Wir verlangen nur Geld für Situationen, die entsprechend risikobehaftet sind. Deshalb sind unsere marktüblichen Entschädigungsgrenzen (Sublimits) von 500 bis 5.000 EUR frei wählbar.
die Bayerische | Info>>> 36
Werden Sie „Risk-Manager“ des Kunden.
Allgemeinmediziner/in
� In der Regel höheres Gehalt
� Hat eventuell Kapitalrisiken (Praxis)
� Braucht besondere Bedingungen Beispiel: Infektionsklausel in der BU
� Berufsständige Versorgung
Unser Vorschlag BU Prestige abgestimmt auf die jeweilige Situation
Premium Protectin Höhe des 2fache des Jahresnettogehalt oder gezielt auf die Risiken
Unfall Individual
Mechatroniker/in
� In der Regel mittleres Gehalt
� Liquidität eventuell beschränkt
� Gesetzliche Versorgung
Unser Vorschlag BU Komfort bis 80 % des Nettogehaltsinkl. lebenslanger Pflegerente – bzw. je nach persönlichen Bedarf
Bei finanziellen Engpässen den Schutz der BUstückweise reduzieren und durch eine Multi Protect ergänzen
die Bayerische | Info>>> 37
Werden Sie „Risk-Manager“ des Kunden
Tischler/in
Unser Vorschlag
BU Komfort als Grundstein der Absicherung inkl. lebenslanger Pflegerente Bei Liquiditätsengpass: EU als Grundstein
Multi Protect um den Schutz im „Worst Case“ auf das Einkommensniveau anzuheben
Bei Selbständigen: Ergänzung durch diePremium Protect & Unfall Individual
� In der Regel niedrigeres Gehalt
� Liquidität beschränkt
� Angestellt oder Selbständig
� Körperliche Belastung
Maurer/in
Unser Vorschlag
EU als Grundstein der Absicherung
Ergänzt um die Multi Protect & Unfall Individual
� In der Regel geringes Gehalt
� Liquidität beschränkt
� Hohe körperliche Belastung
� Möglicher Kräfteverfall