Historia bankowości internetowej

Kilka faktów…

Rozwój bankowości elektronicznej, podobnie jak Internetu nastąpił w Stanach Zjednoczonych w XII 1994 roku kiedy to LA Jolla Bank FSB z Kalifornii po raz pierwszy umożliwił dokonywanie transakcji przez sieć internet.

18 X 1995 Security First Network Bank z Atlanty rozpoczął świadczenie usług bankowych przez internet stając się pierwszym bankiem wirtualnym na świecie.

Kilka faktów…

W Europie do najbardziej zaawansowanych w tym czasie można było zaliczyć bankowość skandynawską, głównie fińską i szwedzką ( Merita Nordbanken i SEB)

W 2000 roku w Stanach Zjednoczonych funkcjonowało już 27 banków wyłącznie internetowych, które nie posiadały własnych placówek.

Rozwój bankowości internetowej w pozostałych częsciach świata również był znaczący i na przełomie 7 lat (1995-2002) do 3000 wzrosła liczba instytucji finansowych posiadających bankowość internetową. Szacuje się, że do końca 2005 r. liczba elektronicznych banków na świecie podwoi się.

Kilka faktów…

W Polsce od 1989 r. nastąpiły ogromne zmiany w bankowości. Banki rozpoczęły konkurować między sobą na rynku. Coraz częściej na wybór banku przez klienta ma wpływ możliwość dokonywania operacji na rynku przez Internet.

14 X 1998 roku Powszechny Bank Gospodarczy z Łodzi (obecnie należący do Pekao S.A.) uruchomił pierwszy wirtualny oddział dla klientów indywidualnych i małych przedsiębiorstw.

Od listopada 1999 po wcześniejszym połączeniu z Centrum Bankowych Usług Telefonicznych działa jako Centrum Bankowości Elektronicznej TELEPEKAO 24

27 listopada 2000 roku rozpoczął swoją działalność pierwszy bank wirtualny w Polsce – mBank, pozyskując w ciągu roku ponad 100 000 klientów.

Źródło: raport e-banking; javatech

Procent banków w poszczególnych krajach świadczących usługi za pośrednictwem internetu

90%

85%

60%

50%

Szwewcja

Finlandia

USA

Wielka Brytania

Źródło: Rzeczpospolita

Liderzy bankowości internetowej w Europie (w

mln użytkowników)

Źródło: raport Javatech, www. Javatech.com.pl

2010,4

6,2

Niemcy Wielka Brytania Francja

Uwarunkowania rozwoju bankowości elektronicznej

Sukces technologii internetowych zapewnił podatny grunt dla rozwoju e – bankowości.

Internet, coraz bardziej zaawansowane technologie informatyczne i telekomunikacyjne doprowadziły do wielkiej transformacji bankowej.

Klient stał się bardziej wymagający. Oszczędność czasu i wygoda zaczęły górować na liście życzeń podczas szukania banku, w którym chciałby ulokować swoje pieniądze.

Internet – sprawcza siły rewolucji

Jak podaje raport IAB Internet jest najszybciej rozwijającym się medium na świecie. W roku 2004 dostęp do Internetu miało 813 mln osób na świecie. Liderami Internetu w skali globalnej są Szwecja (74 proc. Internautów) i Holandia (66 proc.).

W Polsce w okresie od grudnia 2003 do grudnia 2004 przybyło ponad milion nowych Internautów. W tej chwili dostęp do Internetu posiada w naszym kraju 23,5 proc. osób. IAB szacuje, że w 2005 roku przekroczony zostanie kolejny psychologiczny próg liczebności Internautów.

Źródło: raport IAB „Internet 2004. Polska, Europa I świat”

Wdrażanie e - bankowości

10 milionów dolarów – to średni koszt stworzenia i uruchomienia bankowego serwisu internetowego. Obejmuje koszt sprzętu, oprogramowania, szkolenia obsługi. To suma porównywalna do tej, jaka jest potrzebna, by otworzyć jedną tradycyjną filię banku. W Polsce jednak sumy te są niższe, np. projekt Volkswagen Bank Direct zamknął się w sumie 6 – 7 mln złotych.

Źródło: www.bankier.pl

Rodzaje bankowości internetowej

Banki tradycyjne dodatkowo tworzące swoje serwisy internetowe oferując usługi bankowe przez Internet

Dostęp do konta przez internet jest alternatywnym kanałem dostępu

Banki wirtualne, tylko i wyłącznie internetowe (w Polsce mBank, Volkswagen Bank Direct, Inteligo)

Nie posiadają tradycyjnych placówek

Brak bezpośredniego kontaktu klienta z bankiem

Wspomagane przez serwis telefoniczny, sieć bankomatów

Zasadnicze koncepcje bankowości wirtualnej

Korzystanie z wysoko rozwiniętych technologii informacyjnych, komunikacyjnych, informatycznych

Inne miejsce spotkań banku z klientami – marmurowe oddziały zastąpione przez internet

Optymalne wspieranie klienta nadrzędnym celem banku

Nowe usługi oferowane przez e - banking

Oprócz tradycyjnych produktów i usług banki wirtualne oferują nowe rozwiązania dostosowując się do wymagań klientów:

Usługi maklerskie (w mBanku e – makler)

Usługi ubezpieczeniowe

Doradztwo on – line

E – cash

Elektroniczne pośrednictwo

Interaktywna telewizja cyfrowa

Systemy wideokonferencji

Elektroniczne systemy fakturowania

Wirtualne karty bankowe

Zalety i wady bankowości internetowej

ZALETY

Umożliwia wgląd w aktualny stan rachunków bankowych przez 24 h na dobę, 7 dni w tygodniu, 365 dni w roku

Zlecenia realizowane są w czasie rzeczywistym

Oszczędza czas, pieniądze; nie wymaga osobistego odwiedzania oddziału bankowego

Eliminuje zagrożenia związane z dokonywaniem transakcji metodami tradycyjnymi (kradzież gotówki, innych papierów wartościowych czy dokumentów bankowych)

Lepiej dostosowuje się do indywidualnych potrzeb klienta

Rezygnacja z tworzenia oddziałów bankowych umożliwia stworzenie niezwykle korzystnej oferty dla klienta

możliwość wglądu w aktualny stan ich rachunków bankowych o każdej porze;

szybsza realizacja zleceń;

oszczędność czasu i pieniędzy związana z koniecznością osobistego odwiedzania oddziału bankowego;

oszczędność czasu i pieniędzy związana z koniecznością ręcznego wypełniania dokumentów i zleceń bankowych;

eliminacja zagrożeń związanych z dokonywaniem transakcji metodami tradycyjnymi, takich jak np. kradzież gotówki czy innych papierów wartościowych i dokumentów bankowych;

oszczędności związane z ograniczeniem konieczności zapewnienia bezpieczeństwa fizycznego.

WADY

Ograniczony dostęp ze względu na wciąż niski stopień penetracji internetu w Polsce

Ograniczenia związane z brakiem innowacyjnych rozwiązań technologicznych takich jak honorowanie podpisu elektronicznego (w przypadku otrzymania np.. Kredytu hipotecznego konieczne jest spotkanie się z agentem bankowym)

Brak możliwości kontaktu osobistego (mbank jednak wychodzi naprzeciw wymaganiom klientów –tworzy mKioski, gdzie przedstawiciele bankowi służą klientom pomocą)

Pozostałe banki wirtualne w Polsce (oprócz

mBanku)

Inteligo

Powstało w maju 2001 roku jako wspólne przedsięwzięcie Inteligo Financial Services i niemieckiego banku Bankgesellschaft Berlin AG. We wrześniu 2002 zostało przejęte przez PKO BP. Obecnie PKO BP obsługuje 418 tys. Klientów posiadających konto Inteligo. Bank oferuje m.in. usługę Email – Money umożliwiającą przelewanie pieniędzy za pomocą poczty elektronicznej. Nie trzeba pamiętać numeru rachunku bankowego – wystarczy znać e – mail odbiorcy.

Pozostałe banki wirtualne w Polsce (oprócz

mBanku)

Volkswagen Bank Direct

Rozpoczął swoją działalność 2 kwietnia 2001 roku jako wirtualne ramię Volkswagen Bank Polska. W marcu 2003 wprowadził nową usługę – BIZNESbanking pozwalającą na zarządzanie wieloma operacjami jednocześnie, elastyczną konfigurację uprawnień dla poszczególnych pracowników, integrację z dowolnym systemem księgowo – finansowym funkcjonującym w firmie. Kolejna usługa umożliwia aktywne inwestowanie na rynku funduszy inwestycyjnych, co jednak jest coraz bardziej popularną ofertą innych banków (w mBanku Supermarket Funduszy Inwestycyjnych)

Prognozy

W roku 2007 z usług bankowości elektronicznej w Europie będzie korzystać około 103 mln osób, co ma stanowić 51 % internautów na świecie (podaje Jupiter Research)

Do końca roku 2005 48% Europejczyków zamieni swoje konta osobiste na wirtualne. Liczba ta będzie się zwiększać, żeby w 2007 roku osiągnąć wartość 51 %