HỌC PHẦN 2: Bạn Có Thể Trông Cậy NóBảo hiểm tiền gửi FDIC bảo vệ bạn nếu ngân hàng thất bại, có nghĩa là nó bị chính phủ đóng cửa. FDIC

THÁNG CHÍN, 2018MONEY SMART dành cho Người Trưởng Thành

HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

HỌC PHẦN 2:Bạn Có Thể Trông Cậy Nó

Công Ty Bảo Hiểm Ký Thác Liên Bang (FDIC) là một cơ quan độc lập do Quốc Hội thành lập để duy trì ổn định và sự tin tưởng của công chúng đối với hệ thống tài chính quốc gia. Một cách mà chúng tôi thực hiện việc đó là cung cấp các tài liệu giáo dục tài chính miễn phí, bất thiên vị, bao gồm Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia này. Để biết thêm thông tin về các sản phẩm Money Smart của chúng tôi, hãy truy cập www.fdic.gov/moneysmart.

MONEY SMART dành cho NGƯỜI TRƯỞNG THÀNH Học Phần 2: Bạn Có Thể Trông Cậy Nó 1


Mục lụcChào mừng .....................................................................................................................3

Mục Đích Học Phần.......................................................................................................3

Phần 1: Sản Phẩm, Dịch Vụ, và Nhà Cung Cấp Tài Chính ..........................................4Các Tổ Chức Tài Chính: Các Ngân Hàng và Hội Tín Dụng ..........................................4Bảo Hiểm Tiền Gửi ........................................................................................................5Tiếp Cận Các Dịch Vụ ...................................................................................................5Các Sản Phẩm và Dịch Vụ Khả Dụng tại Các Tổ Chức Tài Chính ...............................6Các Nhà Cung Cấp Dịch Vụ Tài Chính Khác ................................................................7Bạn Cần Các Sản Phẩm và Dịch Vụ Tài Chính Gì? ......................................................7

Thử: Bạn Cần Gì Để Quản Lý Tiền Của Mình? .......................................................8Áp Dụng: Các Nhu Cầu Quản Lý Tài Chính Của Tôi ...............................................9Áp Dụng: Danh Sách Kiểm Tra về Dịch Vụ Ngân Hàng Của Tôi ...........................10

Phần 2: Mở Tài Khoản ..................................................................................................14Tài Khoản Tiết Kiệm và Tài Khoản Vãng Lai ...............................................................14

Áp Dụng: Danh Sách Kiểm Tra Của Tôi về Mở Tài Khoản Tiết Kiệm hoặc Tài Khoản Vãng Lai ....15Báo Cáo Lược Sử Giao Dịch Ngân Hàng ...................................................................17

Áp Dụng: Nhận Báo Cáo Lược Sử Giao Dịch Ngân Hàng Của Tôi .......................17Áp Dụng: Nộp Khiếu Nại về Báo Cáo Lược Sử Giao Dịch Ngân Hàng Của Tôi........18Áp Dụng: Các Lựa Chọn Của Tôi để Mở Tài Khoản Cho Dù Có Khó Khăn .........21

Phần 3: Quản Lý Tài Khoản .........................................................................................23Sử Dụng Tài Khoản Tiết Kiệm .....................................................................................23

Áp Dụng: Quản Lý Tài Khoản Tiết Kiệm Của Tôi ...................................................24Sử Dụng Tài Khoản Vãng Lai ......................................................................................25

Thử: Tìm Hiểu Các Phần của một Tờ Séc .............................................................27Áp Dụng: Quản Lý Tài Khoản Vãng Lai Của Tôi ....................................................28Thử: Sử Dụng Hệ Thống Đăng Ký Giao Dịch ........................................................29Thử: Sử Dụng Ứng Dụng Di Động ........................................................................31

Thẻ Rút Tiền Tự Động (ATM) .....................................................................................32Thẻ Ghi Nợ ..................................................................................................................32Các Khoản Thanh Toán “Cá Nhân với Cá Nhân” (P2P) .............................................33Các Ứng Dụng Ví Di Động ..........................................................................................33

Phần 4: Thẻ Trả Trước .................................................................................................34Cách Hoạt Động Của Thẻ Trả Trước ..........................................................................34

Thử: Các Tính Năng của Hầu Hết Các Thẻ Trả Trước Có Thể Nạp Tiền ..............35Thử: Các Khoản Phí Nào Là Thường Gặp Đối Với Thẻ Trả Trước Có Thể Nạp Tiền? .....35Thử: Thẻ Trả Trước hay Tài Khoản Ngân Hàng? ...................................................36Áp Dụng: Có Thể Nạp Tiền so với Ghi Nợ—Thẻ Nào Phù Hợp Với Tôi? ..............37

Thẻ Trả Trước Bị Thất Lạc hoặc Mất Cắp ...................................................................38Lời Khuyên Sử Dụng Thẻ Trả Trước ...........................................................................38


Mục Lục HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Kết Thúc Học Phần .......................................................................................................39Ghi Nhớ Những Bài Học Chính ...................................................................................39Hành Động ..................................................................................................................39Có Thể Tìm Thêm Thông Tin hoặc Sự Giúp Đỡ Ở Đâu ..............................................40

Khảo Sát Trước Huấn Luyện .......................................................................................41

Khảo Sát Sau Huấn Luyện ...........................................................................................43



Chào mừngChào mừng bạn đến với chương trình Money Smart dành cho Người Trưởng Thành của FDIC!

Đây là Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia đối với Học Phần 2: Bạn Có Thể Trông Cậy Nó. Hãy sử dụng nó trong và sau chương trình huấn luyện. Đánh dấu, ghi vào, ghi chú—bạn có thể giữ lại nó.

Mục Đích Học PhầnHọc phần này bàn về các dịch vụ ngân hàng và được thiết kế để giúp bạn xây dựng một mối quan hệ tích cực với tổ chức tài chính.

Học phần này cũng:

§Mô tả các sản phẩm và dịch vụ tài chính khả dụng tại các tổ chức tài chính.

§Cung cấp thông tin về việc chọn các sản phẩm, dịch vụ, và nhà cung cấp tài chính.

§Giải thích các bước cơ bản để mở và quản lý các tài khoản vãng lai và tài khoản tiết kiệm

§Mô tả thẻ trả trước, cách hoạt động của chúng, và mẹo sử dụng chúng


Các Tổ Chức Tài Chính: Các Ngân Hàng và Hội Tín DụngCác ngân hàng và hội tín dụng là các tổ chức tài chính. Họ cung cấp các sản phẩm và dịch vụ khác nhau để giúp bạn quản lý tiền của mình. Họ chấp nhận các khoản ký gửi và cho vay tiền. Ví dụ, họ cung cấp tài khoản vãng lai và tài khoản tiết kiệm. Họ cũng có thể cung cấp thẻ tín dụng, cho vay mua xe, cho vay cá nhân, vay thế chấp, và các sản phẩm và dịch vụ khác.

Những Điểm Khác Nhau Giữa Các Ngân Hàng và Hội Tín Dụng Các ngân hàng và hội tín dụng là giống nhau, nhưng họ có một số điểm khác nhau quan trọng.

Các ngân hàng có khách hàng. Các hội tín dụng có thành viên. Bạn phải đáp ứng các tiêu chí thành viên của hội tín dụng để mở tài khoản.

Các hội tín dụng là các tổ chức phi lợi nhuận do các thành viên sở hữu. Hầu hết các ngân hàng do các cổ đông sở hữu.

Các ngân hàng và hội tín dụng được quản lý và bảo hiểm để đảm bảo tiền của bạn được an toàn.

Chúng tôi sử dụng thuật ngữ “tổ chức tài chính” trong Money Smart để bao gồm cả các ngân hàng và các hội tín dụng.

Bài Học ChínhCân nhắc các nhu cầu của bạn và tìm mua các sản phẩm và dịch vụ tài chính.

Phần 1: Sản Phẩm, Dịch Vụ, và Nhà Cung Cấp Tài Chính

Chúng ta sẽ thảo luận về việc các nhu cầu của bạn sẽ quyết định bạn nên chọn các sản phẩm, dịch vụ, và nhà cung cấp tài chính nào.


PHẦN 1: Các Sản Phẩm, Dịch Vụ và Nhà Cung Cấp Tài Chính HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA


Bảo Hiểm Tiền GửiCông Ty Bảo Hiểm Ký Thác Liên Bang (FDIC) là một cơ quan độc lập của chính phủ Hoa Kỳ. Cơ quan này bảo vệ người gửi tiền tại các ngân hàng được FDIC bảo hiểm.

Kể từ khi FDIC được thành lập vào năm 1933, không có người gửi tiền nào mất xu nào trong các khoản tiền được FDIC bảo hiểm.

Bảo hiểm tiền gửi FDIC bảo vệ bạn nếu ngân hàng thất bại, có nghĩa là nó bị chính phủ đóng cửa.

FDIC bảo hiểm các tài khoản tiền gửi tại các ngân hàng, bao gồm tài khoản tiết kiệm, tài khoản vãng lai, và chứng chỉ ký thác. Nó cũng bảo hiểm séc do ngân hàng phát hành, phiếu gửi tiền, và các giấy tờ chính thức khác phát hành bởi ngân hàng được FDIC bảo hiểm.

FDIC bảo hiểm ít nhất $250.000 mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng được FDIC bảo hiểm, mỗi phân loại quyền sở hữu—ví dụ, tài khoản riêng, tài khoản chung, các tài khoản hưu trí nhất định.

Bạn có thể nhận thấy rằng các ngân hàng cho biết rằng họ là thành viên của FDIC khi bạn đến một chi nhánh hoặc truy cập trang web của họ.

Để xác minh rằng một tổ chức được FDIC bảo hiểm, hãy nhấp vào “Bank Find” tại www.fdic.gov hoặc liên hệ với Tổng Đài của FDIC qua số miễn cước 1-877-275-3342.

Cơ Quan Quản Lý Hội Tín Dụng Quốc Gia (NCUA) bảo hiểm tiền gửi tại các hội tín dụng.

Để xác minh rằng một hội tín dụng được NCUA bảo hiểm, hãy truy cập http://mapping.ncua.gov/ hoặc liên hệ với NCUA theo số miễn phí 1-800-755-1030. Bạn có thể tìm hiểu thêm tại www.mycreditunion.gov.

Các quy tắc bảo hiểm của NCUA là giống với các quy tắc của FDIC.

Tiếp Cận Các Dịch VụCác tổ chức tài chính có thể cung cấp khả năng tiếp cận thông qua các chi nhánh, máy rút tiền tự động (ATM), số điện thoại, email, trực tuyến, và/hoặc thông qua các ứng dụng di động.

Hãy thông báo cho tổ chức tài chính biết nếu bạn cần sự điều chỉnh hợp lý để tiếp cận các dịch vụ của họ.



Các Sản Phẩm và Dịch Vụ Khả Dụng tại Các Tổ Chức Tài Chính

Các sản phẩm ký gửi bao gồm:Tài khoản tiết kiệm – Được sử dụng để để dành tiền sử dụng trong tương lai. Tiền trong tài khoản tiết kiệm có sinh lãi.

Tài khoản vãng lai – Tài khoản giao dịch được sử dụng để gửi tiền vào đó và rút tiền ra thường xuyên. Tiền trong tài khoản vãng lai có thể sinh lãi.

Chứng chỉ ký thác (CD) – Được sử dụng để để dành tiền sử dụng trong tương lai. Chúng thường có lãi suất cao hơn so với tài khoản tiết kiệm. Bạn cần phải giữ tiền trong CD trong một khoảng thời gian nhất định nếu không bạn có khả năng phải từ bỏ một phần tiền lãi có được.

Tài khoản thị trường tiền tệ – Được sử dụng để hưởng lãi suất cao hơn với số dư tối thiểu cao hơn so với tài khoản tiết kiệm.

Các sản phẩm tín dụng bao gồm:Thẻ tín dụng – Tín dụng tuần hoàn. Bạn có thể vay tiền nhiều lần lên đến hạn mức tín dụng.

Mức tín dụng – Một hình thức khác của tín dụng tuần hoàn, cho phép bạn vay tiền lên đến một số tiền nhất định.

Vay theo đợt – Tiền vay được trả theo các khoản thanh toán bằng nhau trong một số tháng hoặc năm. Khoản thanh toán cuối cùng có thể khác với số tiền thanh toán bình thường.

Vay thế chấp – Tiền vay được bảo đảm bằng nhà của bạn, thường là để mua căn nhà đó hoặc tái cấp vốn cho một khoản vay thế chấp hiện hữu. Chúng thường là các khoản vay theo đợt.

Các sản phẩm và dịch vụ khác gồm có: Đổi séc – Đổi séc thành tiền mặt.

Phiếu gửi tiền – Dùng để gửi tiền, chẳng hạn như để thanh toán hóa đơn.

Thẻ trả trước – Có tiền được ký gửi vào chúng. Chúng thường không có liên kết với tài khoản vãng lai hay tài khoản tiết kiệm của bạn.

Thẻ ghi nợ – Được dùng để sử dụng tiền nằm trong tài khoản vãng lai hoặc tài khoản tiết kiệm của bạn.

Séc do ngân hàng phát hành – Séc được đảm bảo bởi một tổ chức tài chính.



Các sản phẩm và dịch vụ khác cũng gồm có: Máy rút tiền tự động (ATM) – Máy có thể xử lý các giao dịch ngân hàng khác nhau bao gồm nhận ký gửi và thanh toán tiền vay, rút tiền, và chuyển tiền giữa các tài khoản.

Thẻ ATM – Được sử dụng tại máy ATM để thực hiện các giao dịch tài khoản khác nhau. Bạn cũng có thể thực hiện một số giao dịch mua hàng bằng thẻ ATM.

Giao dịch ngân hàng trực tuyến hoặc di động, bao gồm các dịch vụ thanh toán hóa đơn – Được sử dụng để quản lý các tài khoản của bạn dùng Internet trên máy tính hoặc thiết bị di động.

Các khoản thanh toán “cá nhân với cá nhân” (P2P) – Các ứng dụng hoặc các dịch vụ nền web khác mà bạn có thể sử dụng để chuyển tiền cho một người nào đó.

Chuyển tiền – Chuyển tiền cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp ở một quốc gia khác.

Các Nhà Cung Cấp Dịch Vụ Tài Chính KhácCác doanh nghiệp không phải các tổ chức tài chính cũng cung cấp một số sản phẩm và dịch vụ tài chính. Thông thường, họ chỉ gia hạn tín dụng hoặc cung cấp các dịch vụ giao dịch. Nói chung họ không nhận tiền gửi.

Bạn Cần Các Sản Phẩm và Dịch Vụ Tài Chính Gì?Các sản phẩm và dịch vụ tài chính có thể giúp bạn tiết kiệm, sử dụng, quản lý, và vay tiền.

Nhưng bạn có thể biết được nên sử dụng các sản phẩm và dịch vụ tài chính gì bằng cách nào? Bạn có thể chọn một tổ chức tài chính bằng cách nào?

Bạn bắt đầu bằng các nhu cầu của bạn — cụ thể là, các nhu cầu quản lý tài chính của bạn. Một số người có thể sử dụng cụm từ “các nhu cầu quản lý tiền bạc.”



Thử: Bạn Cần Gì Để Quản Lý Tiền Của Mình?Đọc tình huống và trả lời các câu hỏi.

Tình huống: Susannah Cân Nhắc Cô Cần Gì Để Quản Lý Tiền

Susannah có một công việc toàn thời gian và nhận lương một lần mỗi hai tuần.

Trong quá khứ cô gặp rắc rối với việc thanh toán hóa đơn đúng hạn, và cô có nợ thẻ tín dụng mà cô muốn trả hết. Nhưng, cô cũng muốn lập các khoản tiết kiệm dự phòng trường hợp khẩn cấp.

Susannah cần một chiếc xe trong vòng năm tới và muốn có thể có được lãi suất tốt đối với khoản vay mua xe.

Các nhu cầu quản lý tài chính của Susannah là gì?

Các sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn cho rằng có thể giúp cô ấy đáp ứng các nhu cầu của mình là gì? Có thể có nhiều hơn một lựa chọn cho mỗi nhu cầu.

Cô ấy có thể nhận được mỗi sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn xác định ở đâu?



Áp Dụng: Các Nhu Cầu Quản Lý Tài Chính Của TôiChọn bạn cần gì liên quan đến tiền và các vấn đề tài chính của bạn.

Tôi cần:

§ Tiết kiệm tiền phòng khi gặp trường hợp khẩn cấp hoặc để đáp ứng các mục tiêu của tôi ở một nơi an toàn và an ninh

§ Thanh toán các hóa đơn của tôi theo cách an toàn và bảo mật

§ Gửi tiền theo phương thức điện tử cho người thân hoặc bạn bè

§ Nhanh chóng tiếp cận tiền mặt

§ Vay tiền

§ Cải thiện hoặc xây dựng tín dụng của tôi

§ Xây dựng mối quan hệ với một tổ chức tài chính

Bạn có các nhu cầu quản lý tài chính gì khác?

Các sản phẩm hoặc dịch vụ mà bạn cho rằng có thể giúp bạn đáp ứng từng nhu cầu là gì?

Bạn có thể nhận các sản phẩm hoặc dịch vụ tài chính bạn cần ở đâu?



1. Các Nhu Cầu và Khả Năng Tiếp Cận Của Tôi Tổ Chức Tài Chính1 2 3

Tổ chức này có được bảo hiểm bởi FDIC (đối với các ngân hàng và các hiệp hội tiết kiệm) hoặc NCUA (đối với các hội tín dụng) không?

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Nếu tổ chức này là một hội tín dụng, tôi có đủ điều kiện tham gia không?

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Tôi có cảm thấy được hoan nghênh và tôn trọng như một khách hàng tiềm năng không?

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Tổ chức này có cung cấp các sản phẩm và dịch vụ mà tôi có thể cần không? (Ứng dụng di động, cho vay cá nhân, vay mua xe, vay thế chấp, thẻ tín dụng, sản phẩm tiết kiệm, khác)

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Các sản phẩm và dịch vụ có được mô tả bằng các thuật ngữ và ngôn ngữ mà tôi có thể hiểu không?

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Có nhân viên giải đáp các thắc mắc của tôi vào những lúc thuận tiện với lịch làm việc của tôi không? (Trực tiếp, qua điện thoại, qua chat trực tuyến, email bảo mật, khác)

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Tôi có thể tiếp cận thông tin tài khoản của tôi theo cách và tại thời điểm tôi cần không? (Điện thoại, giấy, trực tuyến, di động, khác)

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Tôi có thể tiếp cận tiền của tôi theo cách và tại thời điểm tôi cần không? (ATM, chi nhánh thuận tiện, khác)

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Có các tài khoản đặc biệt dành cho sinh viên, người trưởng thành khác, hoặc các nhóm mà tôi là thành viên không? Có những lợi ích gì đối với các tài khoản này?

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Khác:

Áp Dụng: Danh Sách Kiểm Tra về Dịch Vụ Ngân Hàng Của TôiBạn có thể sử dụng danh sách kiểm tra để so sánh các tổ chức tài chính và tài khoản. Sử dụng một tờ giấy riêng nếu bạn cần thêm chỗ trống.

Tên Tổ Chức Tài Chính và Loại Tài Khoản

1

2

3



2. Tài Khoản Vãng Lai, Thẻ Trả Trước Có Thể Nạp Lại và các Tài Khoản Giao Dịch khác

Tổ Chức Tài Chính1 2 3

Ký gửi mở tài khoản tối thiểu? $ $ $

Số dư hàng tháng tối thiểu? $ $ $

Liệu tiền của tôi sẽ sinh lãi? Nếu có, Tỉ Lệ Phần Trăm Lợi Nhuận Hàng Năm (APY) là gì? Tôi phải duy trì số dư bao nhiêu để sinh lãi?

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Tôi có thể ký gửi tiền bằng cách nào? (Chi nhánh, ATM, trực tuyến, ứng dụng di động, khác)

Nếu tôi có kế hoạch ký gửi séc, nói chung tôi sẽ có thể sử dụng tiền sớm hay muộn?

Có tính năng thanh toán hóa đơn trực tuyến hoặc di động không? Cách hoạt động của nó là gì?

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Tôi có thể cài đặt cảnh báo, chẳng hạn như cảnh báo số dư thấp không? Nếu có, tôi có thể chọn cách nhận cảnh báo đó không? (Email, tin nhắn, điện thoại, khác)

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Tôi có thể phải trả phí gì mỗi tháng? Có những phí gì khác? (Yêu cầu biểu phí)

Khác:

3. Tài Khoản Tiết Kiệm

Ký gửi mở tài khoản tối thiểu? $ $ $

Số dư hàng tháng tối thiểu? $ $ $

Tỉ Lệ Phần Trăm Lợi Nhuận Hàng Năm (APY) là gì? Tôi phải duy trì số dư bao nhiêu để sinh lãi?

Tôi có thể phải trả phí gì mỗi tháng? Có những phí gì khác? (Yêu cầu biểu phí)

Khác:

Áp Dụng: Danh Sách Kiểm Tra về Dịch Vụ Ngân Hàng Của Tôi tiếp theo



4. Thẻ Ghi Nợ và Thẻ ATM (Máy Rút Tiền Tự Động)

Tổ Chức Tài Chính1 2 3

Tôi sẽ nhận được thẻ ghi nợ hoặc thẻ AMT không?

Khi nào?§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Và có các khoản giảm giá, thưởng, hoặc lợi ích khác khi sử dụng thẻ ghi nợ không?

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Tôi có thể cài đặt cảnh báo, chẳng hạn như cảnh báo khi thẻ được sử dụng không? Nếu có, tôi có thể chọn cách nhận cảnh báo đó không? (Email, tin nhắn, điện thoại, khác)

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Thẻ có thể có những khoản phí gì? (Yêu cầu biểu phí)

Khác:

5. Thấu Chi và Phí Thấu Chi

Thấu chi xuất hiện khi một giao dịch được duyệt, nhưng không có đủ tiền trong tài khoản của bạn để chi trả cho giao dịch đó.

Các quy định thấu chi là gì liên quan đến tài khoản?

Tổ chức này có cho phép và thanh toán thấu chi do séc, các giao dịch khác dùng số tài khoản của tôi, và các giao dịch thanh toán hóa đơn tự động không?

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Nếu tôi chọn tham gia một chương trình thấu chi, tổ chức này có cho phép và thanh toán thấu chi do sử dụng ATM và thực hiện các giao dịch thẻ ghi nợ hàng ngày không?

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Tổ chức này tính các khoản phí gì liên quan đến thấu chi? (Yêu cầu giải trình thấu chi và biểu phí)

Tổ chức này có thể liên kết tài khoản tiết kiệm của tôi với tài khoản vãng lai của tôi để tránh thấu chi không? Nếu có, có các khoản phí không?

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Khác:




6. Các Dịch Vụ Khả Dụng Khác Tổ Chức Tài Chính1 2 3

Các Khoản Thanh Toán “Cá Nhân với Cá Nhân” (P2P)Tôi có thể trực tiếp chuyển tiền cho một người khác không? Cách hoạt động của dịch vụ này là gì và bao lâu thì người nhận sẽ nhận được khoản thanh toán của tôi? (Yêu cầu biểu phí)

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Phiếu Chuyển Tiền Tôi có thể mua phiếu chuyển tiền không? (Yêu cầu biểu phí)

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Chuyển Tiền Tôi có thể gửi tiền cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp ở một quốc gia khác không? (Hỏi về một quốc gia cụ thể nếu quốc gia đó là quan trọng đối với bạn, và yêu cầu biểu phí)

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Két Sắt Ký Gửi Tôi có thể thuê két sắt an toàn không? Kích thước bao nhiêu? (Yêu cầu biểu phí)

§ Có § Không

§ Có § Không

§ Có § Không

Tiếp Cận Bên Thứ Ba Nếu có một người nào đó giúp quản lý mối quan hệ ngân hàng của tôi, họ có thể nhận được thông tin gì thay mặt tôi? Tôi có thể ủy quyền cho họ nhận thông tin này bằng cách nào?

Khác:

So Sánh Chung

Dựa trên thông tin bên trên, bạn cho rằng lựa chọn nào sẽ là phù hợp hơn với bạn?

Lựa chọn này

§

Lựa chọn này

§

Lựa chọn này

§

Ghi Nhớ Bài Học ChínhCân nhắc các nhu cầu của bạn và tìm mua các sản phẩm và dịch vụ tài chính.




Phần 2: Mở một Tài KhoảnChúng ta sẽ thảo luận về việc mở tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản vãng lai tại một tổ chức tài chính.

Bài Học ChínhNắm rõ quy trình chung để mở tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản vãng lai, bao gồm các lựa chọn nếu ban đầu bạn không thể mở tài khoản.

Tài Khoản Tiết Kiệm và Tài Khoản Vãng LaiViệc mở tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản vãng lai tại một tổ chức tài chính có bảo hiểm liên bang sẽ mang lại cho bạn nhiều lợi ích:

§ Sự an toàn và an ninh từ bảo hiểm tiền gửi của liên bang

§ Sinh lãi, tùy vào tài khoản

§ Sự thuận tiện

§ Khả năng phát triển mối quan hệ với một tổ chức tài chính có thể hữu ích khi bạn cần vay tiền

§ Các quy định quan trọng bảo vệ người tiêu dùng

Tài KhoảnTiết Kiệm

Tài KhoảnVãng Lai


PHẦN 2: Mở Tài Khoản HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Áp Dụng: Danh Sách Kiểm Tra Của Tôi về Mở Tài Khoản Tiết Kiệm hoặc Tài Khoản Vãng Lai

Bạn có thể sử dụng danh sách kiểm tra này để chuẩn bị mở tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản vãng lai.

Chọn khi hoàn tất Mở Tài Khoản Trực Tiếp

Mở Tài Khoản Trực Tuyến hoặc Thông Qua một Ứng Dụng Di Động

§ Bạn sẽ cần phải điền vào một mẫu đơn.1

Bạn sẽ cần phải điền vào một mẫu đơn1 trực tuyến hoặc sử dụng ứng dụng di động.

§ Bạn sẽ cần phải xác minh danh tính của mình. Ngân hàng có thể yêu cầu xem:

§ Giấy phép lái xe của bạn § Thẻ căn cước tiểu bang (nếu bạn

không có giấy phép lái xe) § Hộ chiếu Hoa Kỳ § Thẻ căn cước quân nhân

Một số tổ chức tài chính chấp nhận hộ chiếu nước ngoài và giấy tờ tùy thân do lãnh sự cấp. Nếu bạn không có các giấy tờ được yêu cầu, hãy hỏi bạn có thể xác minh danh tính của bạn bằng cách nào khác.

Để xác minh danh tính của bạn, bạn sẽ cần phải nhập thông tin gồm có:

§ Số An Sinh Xã Hội hoặc Mã Số Người Đóng Thuế Cá Nhân (ITIN)

§ Ngày sinh § Địa chỉ

Bạn có thể được hỏi một loạt các câu hỏi dựa trên các hồ sơ công khai (chẳng hạn như địa chỉ nơi cư trú trước đây) để giúp xác thực danh tính của bạn. Nếu bạn không thể hoàn tất quy trình này trực tuyến, bạn có thể phải đến chi nhánh hoặc gọi cho tổ chức tài chính để hoàn tất quy trình xác minh danh tính của bạn.

§ Nếu địa chỉ của bạn không giống với địa chỉ được cho biết trên giấy tờ tùy thân của bạn, bạn có thể được yêu cầu cung cấp giấy tờ chứng minh địa chỉ hiện tại của bạn, chẳng hạn như hóa đơn gần nhất hoặc bản sao hợp đồng thuê nhà.

Bạn có thể không mở được tài khoản theo cách này nếu gần đây bạn đã chuyển nhà hoặc nếu tổ chức tài chính không thể xác minh địa chỉ của bạn theo phương thức điện tử. Bạn có thể phải đến chi nhánh hoặc gọi cho tổ chức tài chính để hoàn tất quy trình.

1 Việc điền đơn đăng ký sẽ cho phép tổ chức tài chính xem xét lược sử tín dụng và báo cáo lược sử giao dịch ngân hàng của bạn. Họ sử dụng thông tin này để xác định xem liệu họ sẽ phê duyệt đơn mở tài khoản của bạn hay không.



Chọn khi hoàn tất Mở Tài Khoản Trực Tiếp

Mở Tài Khoản Trực Tuyến hoặc Thông Qua một Ứng Dụng Di Động

§ Bạn sẽ cần phải thực hiện khoản ký gửi ban đầu.Cách bạn thanh toán và số tiền bắt buộc sẽ là khác nhau. Số tiền điển hình nằm trong khoảng từ $25 đến $100. Hãy hỏi tổ chức tài chính nơi bạn dự định mở tài khoản.

Bạn sẽ cần phải thực hiện khoản tiền gửi ban đầu dùng:

§Thẻ ghi nợ §Thẻ trả trước § Chuyển tiền điện tử § Đến viếng chi nhánh

§ Bạn sẽ cần ký tên vào các giấy tờ, bao gồm một phiếu chữ ký.

Nếu bạn không ký tên điện tử vào các giấy tờ này, bạn có thể cần phải gửi lại các giấy tờ đã ký qua bưu điện, fax, hoặc bằng cách đến một chi nhánh.

§ Bạn sẽ cần phải kích hoạt các công cụ tài khoản của bạn, chẳng hạn như truy cập tài khoản trực tuyến hoặc di động và thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM. Nếu bạn không hiểu cách sử dụng lựa chọn truy cập trực tuyến hoặc di động, hãy hỏi đại diện phòng dịch vụ khách hàng để được giúp đỡ.

Bạn sẽ cần phải kích hoạt các công cụ tài khoản của bạn, chẳng hạn như truy cập tài khoản trực tuyến hoặc di động và thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM. Nếu bạn không hiểu cách sử dụng lựa chọn truy cập trực tuyến hoặc di động, hãy hỏi đại diện phòng dịch vụ khách hàng để được giúp đỡ.

§ Nếu bạn mở tài khoản vãng lai, bạn sẽ có khả năng được hỏi bạn có muốn "đăng ký" tham gia chương trình giải quyết thấu chi hay không.

§ Bạn sẽ nhận được thông tin, được gọi là giải trình. Hãy đọc thông tin đó hoặc nhờ giúp đỡ.

Áp Dụng: Danh Sách Kiểm Tra Của Tôi về Mở Tài Khoản Tiết Kiệm hoặc Tài Khoản Vãng Lai tiếp theo



Báo Cáo Lược Sử Giao Dịch Ngân HàngCác tổ chức tài chính có thể sử dụng các báo cáo lược sử giao dịch ngân hàng để xác định xem họ sẽ cho phép một người nào đó mở tài khoản hay không.

Có hai công ty báo cáo về người tiêu dùng có lập báo cáo lược sử giao dịch ngân hàng là ChexSystems và Early Warning.

Bạn có quyền nhận một báo cáo miễn phí từ mỗi công ty báo cáo về người tiêu dùng toàn quốc một lần mỗi 12 tháng.

Bạn cũng có thể yêu cầu một bản báo cáo miễn phí nếu đơn đăng ký tài khoản của bạn bị bác vì thông tin trong một trong các báo cáo này.

Bạn cũng có quyền nộp đơn khiếu nại để sửa lỗi.

Áp Dụng: Nhận Báo Cáo Lược Sử Giao Dịch Ngân Hàng Của Tôi

Bạn có thể sử dụng thông tin này để nhận báo cáo lược sử giao dịch ngân hàng của bạn. Bạn sẽ có khả năng không có báo cáo lược sử giao dịch ngân hàng nếu không có thông tin tiêu cực nào trong hồ sơ.

Nhận Báo Cáo ChexSystems Của BạnTrực tuyến: Truy cập https://chexsystems.com và tìm “Free FACTA Report”

Điện thoại: 800-428-9623

Qua bưu điện: ChexSystems Attn: Consumer Relations 7805 Hudson Road, Suite 100 Woodbury, MN 55125

Nhận Báo Cáo Early Warning Services® Của BạnTải xuống và điền vào mẫu đơn tại www.earlywarning.com/consumer và gửi qua bưu điện hoặc fax nó cho Early Warning.

Qua bưu điện: Early WarningAttn: Consumer Services Department 16552 N. 90th Street Scottsdale, AZ 85260

Fax: 480-656-6850



Áp Dụng: Nộp Khiếu Nại về Báo Cáo Lược Sử Giao Dịch Ngân Hàng Của Tôi

Nếu bạn tìm thấy thông tin không chính xác trong báo cáo lược sử giao dịch ngân hàng của bạn, bạn có thể sử dụng 3 bước này để nộp khiếu nại. Nói chung, các công ty báo cáo về người tiêu dùng có 30 ngày để điều tra khiếu nại của bạn và trả lời bạn.

Bước 1: Nộp Khiếu Nại cho Công Ty Báo Cáo về Người Tiêu DùngChexSystemsThực hiện một trong những thao tác sau đây: Nộp khiếu nại trực tuyến bằng cách truy

cập www.chexsystems.com và tìm đến phần Right to Dispute

Nộp khiếu nại qua thư đảm bảo, có yêu cầu biên nhận gửi lại, để bạn có bằng chứng là họ đã nhận được. Tải Thư Mẫu #1 xuống bằng cách truy cập www.consumerfinance.gov và tìm “dispute checking account report.” Bản sao của thư này có ở trang 19.

Gửi đến: ChexSystems, Inc. Attn: Consumer Relations 7805 Hudson Road, Suite 100 Woodbury, MN 55125

Early WarningThực hiện một trong những thao tác sau đây: Nộp khiếu nại trực tuyến tại https://

consumerservices.earlywarning.com. Trước tiên bạn sẽ cần phải đăng ký.

Nộp khiếu nại qua thư đảm bảo, có yêu cầu biên nhận gửi lại, để bạn có bằng chứng là họ đã nhận được. Tải Thư Mẫu #1 xuống bằng cách truy cập www.consumerfinance.gov và tìm “dispute checking account report.” Bản sao của thư này có ở trang 19.

Gửi đến: Early Warning Attn: Consumer Services 16552 N. 90th Street Scottsdale, AZ 85260

Bước 2: Nộp Khiếu nại cho Tổ Chức Tài Chính Đã Cung Cấp Thông Tin Mà Bạn Khiếu Nại

Tải Thư Mẫu #2 xuống bằng cách truy cập www.consumerfinance.gov và tìm “dispute checking account report.” Bản sao của thư này có ở trang 20.Gửi qua thư đảm bảo, có yêu cầu biên nhận gửi lại, để bạn có bằng chứng là tổ chức tài chính đã nhận được.

Bước 3: Kiểm Tra Lại Báo Cáo Lược Sử Giao Dịch Ngân Hàng Của Bạn Để Đảm Bảo Lỗi Đã Được Sửa

Sử dụng thông tin trong Áp Dụng: Nhận Báo Cáo Lược Sử Giao Dịch Ngân Hàng Của Tôi ở trang 17 để yêu cầu báo cáo lược sử giao dịch ngân hàng của bạn. Khi bạn nhận được báo cáo, hãy xem xét để đảm bảo (các) lỗi bạn khiếu nại đã được sửa.



[Tên của bạn][Số ID người tiêu dùng từ báo cáo của bạn, nếu có][Ngày sinh hoặc thông tin nhận dạng khác được công ty yêu cầu][Địa chỉ gửi lại của bạn] [Ngày]

[ChexSystems, Inc.Attn: Consumer Relations7805 Hudson Road, Suite 100Woodbury, MN 55125(800) 428-9623]

HOẶC [Early Warning Services, LLC16552 North 90th Street, Suite 100Scottsdale, AZ 85260(800) 325-7775]

HOẶC tên của công ty khác cung cấp báo cáo (bản sao từ báo cáo bạn đang khiếu nại)

Kính gửi [Tên của công ty báo cáo về người tiêu dùng],Tôi viết thư này để yêu cầu điều tra về thông tin sau đây xuất hiện trên báo cáo về người tiêu dùng [ChexSystems hoặc Early Warning Systems] của tôi:

Khiếu nại 1 [Các ví dụ sau đây được thiết kế để giúp ích, bao gồm mọi bất đồng áp dụng] § Số Tài Khoản hoặc thông tin khác để xác định tài khoản cho công ty: [Chèn số tài khoản hoặc thông tin khác chẳng hạn như tên chủ tài khoản và các địa chỉ trước đây. Thông tin này đặc biệt quan trọng nếu bạn có nhiều tài khoản với cùng một công ty.]

§ Nguồn thông tin có bất đồng: [Chèn tên công ty, chẳng hạn như ngân hàng, đã cung cấp thông tin cho công ty báo cáo tài khoản.]

§ Loại thông tin có bất đồng: [Chèn phân loại thông tin có bất đồng chẳng hạn như thông tin từ hồ sơ công khai, tài khoản vãng lai trước đây, truy vấn, v.v.]

§ Ngày liên quan đến nội dung có bất đồng: [Chèn ngày xuất hiện trên báo cáo của bạn. Việc này giúp đảm bảo rằng công ty xác định tài khoản chính xác và xác định các khía cạnh của báo cáo đang có bất đồng. Bạn vẫn có thể nộp khiếu nại nếu bạn không có ngày này.]

§ Giải thích về nội dung có bất đồng: [Chèn chi tiết về lý do tại sao bạn cho rằng thông tin đó không chính xác, ví dụ "báo cáo của tôi gồm có các tài khoản có tên được báo cáo khác với tên tôi và tôi không nhận ra các tài khoản đang bàn."]

• Báo cáo cho thấy tôi nợ tiền của ngân hàng mà tôi đã trả. [Cung cấp thông tin về việc bạn đã trả khi nào, và đính kèm bản sao của bất kỳ giấy tờ chứng minh nào bạn có.

• Báo cáo cho thấy rằng tôi bị nghi ngờ có hoạt động gian lận và tôi là nạn nhân bị lừa đảo và không phải là thủ phạm.

• Tôi là nạn nhân bị trộm danh tính và tôi không nhận ra một hoặc nhiều tài khoản trên báo cáo của tôi. [Bạn có thể muốn bao gồm một bản sao của bản tuyên thệ về đánh cắp danh tính của FTC mô tả vụ việc đánh cắp danh tính.]

• Khác [Mô tả vấn đề với báo cáo và bao gồm các bản sao của bất kỳ giấy tờ chứng minh nào khác mà bạn có.]

Khiếu nại 2 [Tiếp tục đánh số cho mỗi nội dung có bất đồng về báo cáo của bạn và bao gồm cùng thông tin như thế.]

Xin cám ơn sự giúp đỡ của quý vị. Trân trọng,

[Tên của bạn]

Thư Mẫu #1:

Thư mẫu lấy từ consumerfinance.gov



[Tên của bạn][Số Tài Khoản tại Tổ Chức nếu có][Ngày sinh hoặc thông tin nhận dạng khác được công ty yêu cầu] [Địa chỉ gửi lại của bạn] [Ngày]

[Tên của Tổ Chức Tài Chính][Địa chỉ của Tổ Chức Tài Chính để nhận khiếu nại trực tiếp]

V/v: [Những] sơ sót trong báo cáo sàng lọc tài khoản vãng lai của người tiêu dùng.

Kính gửi [Tên tổ chức tài chính],Tôi viết thư này để yêu cầu sửa thông tin sau đây xuất hiện trên báo cáo về người tiêu dùng [tên công ty báo cáo tài khoản vãng lai] của tôi:

Khiếu nại 1 [Các ví dụ sau đây được thiết kế để giúp ích, bao gồm mọi bất đồng áp dụng] § Số Tài Khoản hoặc thông tin khác để xác định tài khoản cho công ty: [Chèn số tài khoản hoặc thông tin khác chẳng hạn như tên chủ tài khoản và các địa chỉ trước đây. Thông tin này đặc biệt quan trọng nếu bạn có nhiều tài khoản với cùng một công ty.]

§ Ngày liên quan đến nội dung có bất đồng: [Chèn ngày xuất hiện trên báo cáo của bạn. Điều này giúp đảm bảo rằng tổ chức tài chính xác định tài khoản chính xác và xác định các khía cạnh của báo cáo đang có bất đồng. Bạn vẫn có thể nộp khiếu nại nếu bạn không có ngày này.]

§ Giải thích về nội dung có bất đồng: [Chèn giải thích chi tiết về lý do tại sao thông tin đó là không chính xác. Chọn một trong các lựa chọn bên dưới nếu phù hợp, hoặc thêm mô tả của riêng bạn.]

§ Báo cáo cho thấy tôi nợ tiền của ngân hàng mà tôi đã trả. [Cung cấp thông tin về việc bạn đã trả khi nào, và đính kèm bản sao của bất kỳ giấy tờ chứng minh nào bạn có.]

§ Báo cáo cho thấy rằng tôi bị nghi ngờ có hoạt động gian lận nhưng tôi là nạn nhân bị lừa đảo và không phải là thủ phạm.

§ Tôi là nạn nhân bị trộm danh tính và tôi không nhận ra một hoặc nhiều tài khoản trên báo cáo của tôi. [Bạn có thể muốn bao gồm một bản sao của bản tuyên thệ về đánh cắp danh tính của FTC mô tả vụ việc đánh cắp danh tính.]

§ Khác [Mô tả vấn đề về báo cáo. Bạn có thể bao gồm các bản sao của bất kỳ giấy tờ chứng minh nào khác mà bạn có.]

Khiếu nại 2 [Tiếp tục đánh số cho mỗi nội dung có bất đồng về báo cáo của bạn và bao gồm cùng thông tin như thế]

Xin cám ơn sự giúp đỡ của quý vị.

Trân trọng,

[Tên của bạn]

Thư Mẫu #2:

Thư mẫu lấy từ consumerfinance.gov



Áp Dụng: Các Lựa Chọn Của Tôi để Mở Tài Khoản Cho Dù Có Khó Khăn

Bạn có thể sử dụng tài nguyên này để xác định các lựa chọn để mở tài khoản ngay cả khi bạn đã gặp khó khăn trong việc mở tài khoản trong quá khứ. Đánh dấu lựa chọn hoặc các lựa chọn có thể có hiệu quả đối với bạn.

§ Đây là một lựa chọn dành cho tôi.

Nếu bạn cho rằng bạn không có đủ tiền để cất trong tài khoản, hoặc nếu bạn cho rằng phí tài khoản quá cao, hãy hỏi tổ chức tài chính về các lựa chọn tài khoản chi phí thấp. Một số tổ chức tài chính có thể cho phép bạn mở tài khoản chi phí thấp với số dư mở tài khoản tối thiểu thấp, thậm chí có thể là $5,00.

Đây là một lựa chọn dành cho tôi.

Nếu bạn có báo cáo lược sử giao dịch ngân hàng tiêu cực, bạn có thể có được một tài khoản vãng lai "cơ hội thứ hai". Các tài khoản này có thể có các khoản phí hoặc quy định đặc biệt. Ví dụ, như bạn có thể phải đóng bất kỳ khoản phí nào bạn còn nợ cho một tài khoản bạn sở hữu trước đây. Hoặc, bạn có thể phải hoàn thành một lớp học về quản lý tiền bạc.


Nếu đơn đăng ký tài khoản của bạn bị từ chối vì thông tin tiêu cực trong báo cáo tín dụng và điểm tín dụng thấp của bạn, bạn có thể cải thiện và phát triển tín dụng của mình bằng một khoản vay phát triển tín dụng hoặc thẻ tín dụng có đảm bảo.

§ Các khoản vay phát triển tín dụng thường là các khoản vay nhỏ hoặc $1.000 trở xuống từ các tổ chức tài chính. Bạn hoàn trả thông qua các giao dịch thanh toán theo lịch thường xuyên trong một số tháng. Bạn sẽ đảm bảo các khoản vay này bằng cách gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc chứng chỉ ký thác. Thông thường, số tiền bắt buộc là bằng với số tiền bạn vay. Các khoản thanh toán của bạn được báo cáo cho một trong các cơ quan báo cáo tín dụng toàn quốc. Hồ sơ về các khoản thanh toán đúng hạn của ít nhất một giao dịch thanh toán tối thiểu bắt buộc có thể phát triển và cải thiện tín dụng của bạn.


§Thẻ tín dụng có đảm bảo có thể được cấp cho bạn với hạn mức tín dụng tương đối thấp. Để nhận được thẻ tín dụng có đảm bảo, bạn phải gửi tiền ở tổ chức tài chính phát hành thẻ tín dụng, thường là với số tiền bằng với hạn mức tín dụng. Để giúp cải thiện điểm tín dụng của bạn, hãy thực hiện các khoản thanh toán thẻ tín dụng trước ngày đáo hạn và duy trì số dư trong thẻ thấp hơn nhiều so với hạn mức tín dụng của thẻ.




Nếu bạn không chắc cách hoặc các cách hiệu quả nhất để cải thiện tín dụng của bạn là gì, bạn có thể muốn tìm kiếm sự giúp đỡ.

§ Dịch vụ tư vấn tín dụng có uy tín có thể giúp bạn lập một kế hoạch tùy chỉnh để cải thiện tín dụng của bạn. Để biết các đề nghị về cách tìm một dịch vụ tư vấn có uy tín, hãy tìm “credit counseling” tại www.usa.gov.


Nếu bạn không có số An Sinh Xã Hội (SSN), bạn có thể đăng ký Mã Số Người Đóng Thuế Cá Nhân (ITIN) với Sở Thuế Liên Bang. Nếu bạn không có số SSN hoặc ITIN do chính phủ Hoa Kỳ cấp, một số tổ chức tài chính sẽ chấp nhận số hộ chiếu và quốc gia cấp, hoặc giấy tờ tùy thân khác do chính phủ cấp. Hãy hỏi giấy tờ gì sẽ được chấp nhận.


Nếu bạn không thể mở một tài khoản cụ thể, hãy hỏi bạn có thể một loại tài khoản khác hay không. Bạn cũng có thể muốn cân nhắc nhận thẻ trả trước. Phần 4 có thêm chi tiết về thẻ trả trước.

Áp Dụng: Các Lựa Chọn Của Tôi để Mở Tài Khoản Cho Dù Có Khó Khăn tiếp theo

Ghi Nhớ Bài Học ChínhNắm rõ quy trình chung để mở tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản vãng lai, bao gồm các lựa chọn nếu ban đầu bạn không thể mở tài khoản.



Sử Dụng Tài Khoản Tiết KiệmBạn có thể sử dụng tài khoản tiết kiệm để tiết kiệm tiền bằng cách gửi tiền vào tài khoản và giữ ở đó để sinh lãi.

Tài khoản tiết kiệm được thiết kế để tiết kiệm tiền cho tương lai. Chúng không được thiết kế để sử dụng rút tiền thường xuyên.

Phần 3: Quản Lý Tài KhoảnChúng ta sẽ thảo luận về cách quản lý các tài khoản tiết kiệm và tài khoản vãng lai.

Bài Học ChínhTìm hiểu các quy định về tài khoản của bạn và theo dõi cách bạn sử dụng nó. Điều này có thể giúp bạn giảm chi phí và phát triển quan hệ tích cực với ngân hàng.

Tiết Kiệm $$$ cho

TƯƠNG LAI=

Tài Khoản

Tiết Kiệm


PHẦN 3: Quản Lý Tài Khoản HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Áp Dụng: Quản Lý Tài Khoản Tiết Kiệm Của TôiSử dụng danh sách này để quản lý tài khoản tiết kiệm của bạn.

Đọc các quy định về tài khoản của bạn. Đảm bảo bạn hiểu các khoản phí, chẳng hạn như khi thấp hơn số dư tối thiểu hoặc thực hiện quá nhiều giao dịch từ tài khoản. Đặt ra câu hỏi nếu bạn không hiểu nội dung gì đó.

Theo dõi các giao dịch gửi tiền và rút tiền của bạn. Bạn có thể lưu hồ sơ của riêng mình mỗi khi bạn gửi tiền hoặc rút tiền. Ngoài ra, hãy theo dõi các giao dịch theo lịch sẽ diễn ra trong tương lai. Nhật ký trên giấy hoặc ứng dụng trên thiết bị di động có thể giúp ích. Bạn cũng có thể sử dụng dịch vụ giao dịch ngân hàng trực tuyến và di động để theo dõi tài khoản của bạn.

Xem các sao kê tài khoản của bạn. Bạn có thể nhận được sao kê tài khoản hàng tháng hoặc hàng quý. Một số tổ chức tài chính cũng có thể cho bạn lựa chọn xem sao kê trực tuyến. Nếu họ cho bạn lựa chọn này, bạn có thể phải đóng một khoản phí nếu bạn cũng muốn nhận một bản sao kê trên giấy. Tuy nhiên, nếu bạn cần một bản sao kê giấy như một biện pháp điều chỉnh hợp lý, hãy yêu cầu. Nếu có bất kỳ khoản tiền gửi hay rút tiền nào trên một bản sao kê của bạn có vẻ không ổn hoặc bạn biết bạn đã không thực hiện, hãy thông báo cho tổ chức tài chính ngay lập tức.

Cài đặt cảnh báo qua email hoặc tin nhắn, nếu có thể. Nhiều tổ chức tài chính tạo điều kiện cho khách hàng theo dõi tài khoản của họ bằng cách gửi cảnh báo qua email hoặc tin nhắn văn bản khi số dư thấp hơn một mức nhất định, khi có một giao dịch cao hơn một số tiền nhất định, hoặc khi một giao dịch được thực hiện ở bên ngoài Hoa Kỳ.

Đảm bảo an toàn trực tuyến. Lời khuyên gồm có: § Đảm bảo các trang web được bảo mật nếu bạn nhập thông tin cá nhân hoặc thông tin tài chính.

§ Chỉ cung cấp thông tin cá nhân cho các trang web có mã hóa. Các trang web có mã hóa sẽ có "https://" trong địa chỉ trang web.

§ Giả định rằng Wi-Fi công cộng là không bảo mật và tránh sử dụng Wi-Fi công cộng cho bất kỳ loại giao dịch tài chính nào hay giao dịch nào khác liên quan đến thông tin cá nhân của bạn.

§ Đừng lưu mật khẩu của bạn ở các trang web cung cấp cho bạn tùy chọn đó.

§ Đảm bảo mật khẩu của bạn được bảo mật. Tránh sử dụng các mô thức bàn phím, như “12345678” hay “zxcvfdsa” cũng như tên, số, hoặc chữ có liên quan đến bạn. Kết hợp các chữ cái viết thường và viết hoa với chữ số và ký hiệu để lập mật khẩu có độ bảo mật cao.

§Truy cập OnGuardOnline.gov để tìm hiểu thêm về cách bảo mật trực tuyến,



Sử Dụng Tài Khoản Vãng LaiTài khoản vãng lai được thiết kế để được sử dụng thường xuyên cho nhiều giao dịch – gửi tiền, thanh toán hóa đơn, mua hàng, và tiếp cận tiền mặt.

Khi bạn mở một tài khoản vãng lai, bạn có thể nhận được:

§ Một thẻ ATM – không giống như thẻ ghi nợ. Nó cho phép bạn sử dụng máy ATM để thực hiện các giao dịch tài khoản khác nhau. Bạn cũng có thể thực hiện một số giao dịch mua hàng bằng thẻ ATM.

§ Thẻ ghi nợ – cũng được gọi là thẻ ngân hàng hay thẻ séc. Khi bạn sử dụng thẻ này, tiền được lấy từ tài khoản của bạn. Nó không giống như thẻ tín dụng hay thẻ ATM của bạn.

§ Séc – giấy mà bạn điền vào, yêu cầu tổ chức tài chính của bạn thanh toán số tiền từ tài khoản của bạn cho một người khác, được gọi là bên nhận thanh toán. Một số tài khoản vãng lai không sử dụng séc. Chúng có thể được gọi là "tài khoản không séc."

§Tên người dùng hoặc thông tin khác về cách tạo một tài khoản để thực hiện giao dịch ngân hàng trực tuyến và di động.

Thấu chi Thấu chi xuất hiện khi một giao dịch tài khoản được duyệt mặc dù bạn không có đủ tiền trong tài khoản để chi trả.

Các tổ chức tài chính có các chương trình thanh toán thấu chi do các giao dịch bằng thẻ ATM và thẻ ghi nợ.

§Theo quy định của liên bang, bạn có thể chọn có "đăng ký" tham gia một chương trình mà tổ chức tài chính của bạn có thể cung cấp đối với thấu chi do các giao dịch thẻ ghi nợ và rút tiền ATM thường xuyên hay không.

§ Nếu bạn đăng ký tham gia chương trình thấu chi, tổ chức tài chính có thể cho phép giao dịch ATM hoặc thẻ ghi nợ cao hơn số dư tài khoản của bạn. Bạn sẽ bị tính một khoản phí để xử lý mỗi giao dịch. Điều đó có thể dẫn đến việc một giao dịch $5 tốn thêm của bạn $35 trở lên.

§ Nếu bạn không đăng ký tham gia, tổ chức tài chính sẽ từ chối các giao dịch thẻ ghi nợ và rút tiền ATM thường xuyên của bạn nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản của bạn để chi trả giao dịch rút tiền hoặc mua hàng. Tổ chức tài chính sẽ không tính phí thấu chi cho bạn nếu giao dịch bị từ chối.

Đối với séc và các loại thanh toán khác chẳng hạn như thanh toán tự động mà bạn cài đặt để thanh toán hóa đơn, tổ chức tài chính của bạn sẽ chọn có chi trả séc hoặc giao dịch khác đó sẽ dẫn đến vượt quá số dư của bạn hay không.

Sử dụng thường xuyên cho nhiều giao dịch

=Tài Khoản Vãng Lai



§ Nếu tổ chức tài chính quyết định họ sẽ chi trả giao dịch đó, họ sẽ tính phí thấu chi cho bạn.

§ Nếu tổ chức tài chính quyết định không chi trả giao dịch đó, họ có thể tính một khoản phí "không đủ tiền" (NSF) cho bạn, và người bán cũng có thể tính phí séc bị trả lại cho bạn. Các khoản phí này có thể khác nhau nhưng thường là ở mức $30 trở lên.

Chương Trình Thấu Chi

NẾU một Giao Dịch Vượt Quá Số Dư trong Tài Khoản Vãng Lai Của Bạn và Nó là...

VÀ NẾU BẠN Đưa ra quyết định này về Chương Trình Thấu Chi…

Đăng Ký Không Đăng Ký

Giao Dịch Thẻ Ghi Nợ hoặc Rút Tiền ATM Thường Xuyên

Giao dịch sẽ có khả năng được duyệt.

Nếu giao dịch được duyệt, tổ chức tài chính sẽ tính phí thấu chi cho bạn.

Giao dịch sẽ không được duyệt

Tổ chức tài chính sẽ không tính phí thấu chi cho bạn.

Giống Như Không Đăng Ký: Giống Như Đăng Ký:

Séc, Tự Động Trừ, hoặc Tự Động Rút

Tổ chức tài chính sẽ quyết định liệu họ sẽ xử lý giao dịch hay không.

Cho dù được xử lý hay không, bạn sẽ bị tính phí.

Tổ chức tài chính sẽ quyết định liệu họ sẽ xử lý giao dịch hay không.

Cho dù được xử lý hay không, bạn sẽ bị tính phí.

Gửi Trực TiếpGửi trực tiếp cho phép tiền của bạn được gửi theo phương thức điện tử một cách an toàn và bảo mật vào tài khoản của bạn tại tổ chức tài chính. Với tính năng này, bạn không phải lo lắng về việc tìm thời gian để tự gửi.

Cả hai tự động thanh toán hóa đơn và tự động ghi nợ đều có thể giúp bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn. Nhưng, hãy đảm bảo bạn có đủ tiền trong tài khoản của bạn để chi trả các khoản thanh toán đó.

Tự Động Thanh Toán Hóa Đơn và Tự Động Ghi Nợ §Tự Động Thanh Toán Hóa Đơn – Tự động thanh toán hóa đơn cho phép bạn xếp lịch và gửi thanh toán theo phương thức điện tử thông qua tổ chức tài chính của bạn, đúng hạn hoặc theo lịch thanh toán định kỳ.

§Tự Động Ghi Nợ – Một phương thức thanh toán điện tử khác là trực tiếp cho phép công ty, chẳng hạn như một người bán hoặc người cho thuê, lấy tiền từ tài khoản ngân hàng của bạn đúng hạn hoặc định kỳ.



Thử: Tìm Hiểu Các Phần của một Tờ SécCho biết tên và mô tả từng phần của một tờ séc.

CHO:123400089 0987654321 0101

THANH TOÁN THEO LỆNH CỦA

NGÀY

DOLLAR

MAYA JOHNSON2000 HAPPY RDANYTOWN USA 09876

12

9

121110

4 5

6

8

7 Main Street BankAnytown, USA 09876

3

Maya Johnsonthực phẩm

Cửa Hàng Thực Phẩm Địa Phương

bảy mươi lăm và 85/100 Dollar ـــــــــــــــــــــــــــ$75,85

16 tháng 4, 2019

Phần 1 trên Séc Nội Dung Gì Xuất Hiện Ở Đây?1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12



Áp Dụng: Quản Lý Tài Khoản Vãng Lai Của TôiSử dụng danh sách này để quản lý tài khoản vãng lai của bạn.

§ Đọc các quy định về tài khoản của bạn. Đảm bảo bạn hiểu các khoản phí, bao gồm cách tránh các khoản phí đó.

§ Theo dõi các giao dịch gửi tiền và rút tiền của bạn. Bạn có thể lưu hồ sơ của riêng mình mỗi khi bạn gửi tiền hoặc rút tiền. Nếu tài khoản của bạn có cho phép truy cập trực tuyến và/hoặc di động, bạn có thể sử dụng ứng dụng di động, hệ thống giao dịch ngân hàng trực tuyến của tổ chức tài chính của bạn, hoặc một chương trình khác để thường xuyên theo dõi việc sử dụng tài khoản vãng lai của bạn. Nó thường cung cấp thông tin thời gian thực hoặc gần thời gian thực.

§ Xem các sao kê tài khoản của bạn. Đảm bảo bạn nhận ra từng giao dịch gửi hoặc rút tiền và thông báo cho ngân hàng ngay lập tức nếu bạn thấy có bất kỳ sai sót nào.

§ Theo dõi các giao dịch chờ trong thẻ ghi nợ của bạn. Nếu bạn sử dụng thẻ ghi nợ tại trạm xăng, đặt thuê xe, hoặc trả tiền khách sạn, lệnh "chờ cho phép" có thể được áp dụng đối với tiền của bạn. Điều này làm giảm số tiền khả dụng trong tài khoản của bạn. Tùy vào doanh nghiệp, "chờ cho phép" có thể kéo dài lên đến 15 ngày.

§ Cài đặt cảnh báo qua email hoặc tin nhắn. Bạn có thể nhận cảnh báo qua email hoặc tin nhắn văn bản đối với các sự kiện khác nhau, ngay cả khi bạn không thường xuyên sử dụng dịch vụ ngân hàng di động.

§ Hỏi về liên kết tài khoản. Hỏi tổ chức tài chính của bạn liệu họ có thể liên kết tài khoản vãng lai của bạn với tài khoản tiết kiệm hoặc mức tín dụng của bạn hay không. Nếu tổ chức tài chính của bạn có cung cấp dịch vụ này, thì họ có thể tự động chuyển tiền giữa các tài khoản nếu bạn sử dụng hết tài khoản vãng lai của bạn. Phí chuyển tiền có thể là thấp hơn đáng kể so với phí thấu chi.

§ Bảo vệ thẻ ghi nợ hoặc thẻ ATM của bạn. Cảnh giác với các cuộc gọi hoặc tin nhắn văn bản không chờ, yêu cầu bạn cung cấp số thẻ hoặc số danh định cá nhân, được gọi là mã PIN. Nếu bạn làm mất thẻ ghi nợ, hoặc bạn nhận thấy có giao dịch mua hàng lạ trên sao kê, hãy báo cáo cho tổ chức tài chính của bạn ngay lập tức.

§ Đảm bảo an toàn trực tuyến. Lời khuyên gồm có: § Đảm bảo các trang web được bảo mật nếu bạn nhập thông tin cá nhân hoặc thông tin tài chính. § Chỉ cung cấp thông tin cá nhân cho các trang web có mã hóa. Các trang web có mã hóa sẽ có "https://" trong địa chỉ trang web.

§ Giả định rằng Wi-Fi công cộng là không bảo mật và tránh sử dụng Wi-Fi công cộng cho bất kỳ loại giao dịch tài chính nào hay giao dịch nào khác liên quan đến thông tin cá nhân của bạn.

§ Đừng lưu mật khẩu của bạn ở các trang web cung cấp cho bạn tùy chọn đó. § Đảm bảo mật khẩu của bạn được bảo mật. Tránh sử dụng các mô thức bàn phím, như “12345678” hay “zxcvfdsa” cũng như tên, số, hoặc chữ có liên quan đến bạn. Kết hợp các chữ cái viết thường và viết hoa với chữ số và ký hiệu.

§Truy cập OnGuardOnline.gov để tìm hiểu thêm về cách bảo mật trực tuyến,



Thử: Sử Dụng Hệ Thống Đăng Ký Giao DịchĐọc tình huống này. Sử dụng danh sách các giao dịch để điền vào hệ thống đăng ký giao dịch của Asif ở trang tiếp theo và sau đó trả lời câu hỏi.

Tình huống: Asif Sử Dụng Hệ Thống Đăng Ký Giao Dịch để Quản Lý Tài Khoản Vãng Lai của Anh Ấy

Asif mở một tài khoản vãng lai với khoản tiền gửi ban đầu là $300. Anh quyết định theo dõi các giao dịch của mình dùng hệ thống đăng ký giao dịch do ngân hàng cung cấp. Anh được cho biết rằng nó cũng được gọi là hệ thống đăng ký séc. Anh nghĩ rằng việc này sẽ giúp anh theo dõi chi tiêu của mình và tìm hiểu cách hoạt động của tài khoản vãng lai.

Sau đó, Asif cũng có kế hoạch sử dụng ứng dụng di động của ngân hàng để xem lại các giao dịch của mình.

Sau đây là các giao dịch của Asif:

1. Mua thực phẩm ở Chợ Địa Phương với $50,00 dùng thẻ ghi nợ vào ngày 03/04/2019

2. Mua xăng ở USA Gas với $30,00 dùng thẻ ghi nợ vào ngày 03/04/2019

3. Ký gửi $280,00 vào ngày 10/04/2019

4. Tự động thanh toán ghi nợ cho Auto Lender USA với $150,00 vào ngày 13/04/2019

5. Ký gửi $300,00 vào ngày 25/04/2019

6. Rút $50,00 tiền mặt từ ATM ngoài mạng lưới vào ngày 28/04/2019

7. Trả $4,00 phí ATM ngoài mạng lưới

8. Trả tiền thuê nhà cho Happy Properties bằng Séc 715 với $500,00 vào ngày 01/05/2019



Hệ Thống Đăng Ký Giao Dịch của AsifSố Séc Ngày Giao dịch Rút tiền Ký gửi Số dư

Ký Gửi Đầu Kỳ $300 00 $300 00

Số dư cuối kỳ của Asif là bao nhiêu?



Thử: Sử Dụng Ứng Dụng Di Động Bây giờ hãy giúp Asif sử dụng ứng dụng di động để quản lý tài khoản vãng lai của anh. Bên dưới là màn hình mà Asif nhìn thấy khi anh mở ứng dụng lên vào ngày 1 tháng 5, ngay sau khi gửi séc trả tiền thuê nhà cho Happy Properties.

Xem màn hình ứng dụng di động và tình huống trước đó. Sau đó trả lời các câu hỏi.

Còn thiếu giao dịch nào trong danh sách các giao dịch gần đây trên Màn Hình Ứng Dụng Di Động của Asif? Tại sao?

Giao dịch nào là không chính xác?

Màn Hình Ứng Dụng Di Động của AsifTổ Chức Tài Chính ABCVãng Lai (. . . 7890)

Số Dư Hiện Tại $546,00Tính đến 01/05/20190987 AXC Chợ Địa Phương Ngày 3 tháng 4, 2019Ghi Nợ/Tín Dụng -$50,000987 AXC Chợ Địa Phương Ngày 3 tháng 4, 2019Ghi Nợ/Tín Dụng -$50,001234 XYZ USA GasNgày 3 tháng 4, 2019Ghi Nợ/Tín Dụng -$30,00Séc Ký Gửi 01928Ngày 10 tháng 4, 2019Ghi Nợ/Tín Dụng +$280,00EPay 123455678Ngày 13 tháng 4, 2019Ghi Nợ/Tín Dụng -$150,00Séc Ký Gửi 01957 Ngày 25 tháng 4, 2019Ghi Nợ/Tín Dụng +$300,00Rút Tiền ATM – Hệ Thống Mạng Lưới 1983095Ngày 28 tháng 4, 2019Ghi Nợ/Tín Dụng -$50,00Rút Tiền ATM – Hệ Thống Mạng Lưới 1983096Ngày 28 tháng 4, 2019Ghi Nợ/Tín Dụng -$4,00



Thẻ Rút Tiền Tự Động (ATM) Thẻ ATM cho phép bạn sử dụng máy ATM để thực hiện các giao dịch tài khoản khác nhau. Hỏi tổ chức tài chính của bạn xem bạn có thể sử dụng thẻ ATM để thực hiện một số giao dịch mua hàng hay không.

ATM có thể cho phép bạn:

§ Nhận tiền mặt bằng cách rút tiền từ tài khoản của bạn

§ Kiểm tra số dư tài khoản của bạn

§ Gửi tiền vào tài khoản của bạn bằng cách đưa tiền mặt hoặc séc vào ATM

§ Chuyển tiền, chẳng hạn như chuyển tiền từ tài khoản tiết kiệm của bạn sang tài khoản vãng lai của bạn

§Thực hiện một số giao dịch thanh toán

Khi bạn sử dụng một máy ATM không có liên kết với tổ chức tài chính của bạn, bạn có thể phải nộp một khoản phí cho một số giao dịch. ATM sẽ thông báo cho bạn về các khoản phí và nhắc bạn chấp nhận các khoản phí đó trước khi bạn thực hiện giao dịch. Tìm hiểu các địa điểm đặt máy ATM của tổ chức tài chính của bạn để bạn có thể tránh phải đóng phí. Bạn có thể hỏi đại diện của tổ chức tài chính của bạn để biết thông tin đó hoặc xem liệu website của tổ chức tài chính có bản đồ hoặc danh sách các địa điểm ATM hay không.

ATM có các tính năng tiếp cận khác nhau. Giải thích bạn cần những tính năng gì trong máy ATM cho tổ chức tài chính của bạn để biết họ có thể đáp ứng các nhu cầu đó bằng cách nào.

Luôn lưu ý sự an toàn. Đôi khi kẻ cắp nhắm đến các máy ATM. Nếu có bất kỳ điều gì khả nghi về một máy ATM, hãy tránh sử dụng nó. Liên hệ với tổ chức tài chính của bạn ngay lập tức nếu bạn làm mất thẻ ATM, bạn lo rằng người khác biết số danh định cá nhân (PIN) của bạn, hoặc bạn có các quan ngại khác liên quan đến thẻ ATM của bạn.

Nếu bạn được tổ chức tài chính của bạn cấp thẻ ATM, bạn sẽ không được cấp thẻ ghi nợ. Bạn sẽ nhận được một trong hai thẻ, nhưng không phải cả hai.

Thẻ Ghi NợThẻ ghi nợ cho phép bạn thực hiện các giao dịch mà thẻ ATM cho phép, và các tính năng khác. Bạn cũng có thể sử dụng thẻ ghi nợ, cũng được gọi là thẻ ngân hàng hay thẻ séc, thay cho tiền mặt để mua hàng. Bạn cũng có thể sử dụng nó để rút tiền mặt từ ATM.

Thẻ ghi nợ trông giống thẻ tín dụng vì chúng có logo mạng lưới thẻ như American Express, Discover, MasterCard, hoặc VISA. Tuy nhiên, chúng không phải là thẻ tín dụng. Khi bạn sử dụng thẻ ghi nợ, tiền được lấy từ tài khoản vãng lai của bạn.

Thẻ Tín Dụngkhông phảiThẻ Ghi

Nợ



Các Khoản Thanh Toán “Cá Nhân với Cá Nhân” (P2P) Các ứng dụng di động hay app, và các dịch vụ trên web khác cho phép chuyển tiền giữa cá nhân với cá nhân. Thông thường, người dùng liên kết hệ thống thanh toán di động với các tài khoản ngân hàng hoặc tài khoản thẻ tín dụng của họ và bắt đầu chuyển tiền cho những người khác cũng là người dùng cùng ứng dụng hoặc dịch vụ trên web đó.

Sử dụng ứng dụng để thanh toán P2P là một cách để xử lý các giao dịch hàng ngày với người khác, chẳng hạn như thanh toán chi phí giữ trẻ hoặc trả lại tiền ăn trưa cho bạn bè. Có các hệ thống P2P khác nhau, và có những điểm khác nhau quan trọng về cách hoạt động của chúng. Ví dụ, hệ thống này có thể cho phép bạn chuyển tiền sau khi đăng nhập vào website. Hệ thống khác có thể cho phép bạn chuyển tiền bằng cách chạm điện thoại của bạn vào điện thoại của một người khác.

Lưu ý những điều này nếu bạn sử dụng ứng dụng P2P hoặc đang nghĩ đến việc sử dụng chúng:

§ Nó có đi qua tổ chức tài chính có bảo hiểm liên bang không?

§ Lệ phí

§ Bảo mật

§Tính khả dụng của tiền

§ Các quyền của bạn và giải quyết tranh chấp

Các Ứng Dụng Ví Di ĐộngVí di động là một loại ứng dụng di động mà một số người thích sử dụng cùng với thẻ ghi nợ. Bạn nhập thông tin từ thẻ ghi nợ của bạn vào ứng dụng và sử dụng thiết bị di động của bạn để thực hiện các giao dịch mua hàng tại điểm bán hàng thay vì sử dụng thẻ ghi nợ.

Ghi Nhớ Bài Học ChínhTìm hiểu các quy định về tài khoản của bạn và theo dõi cách bạn sử dụng nó. Điều này có thể giúp bạn giảm chi phí và phát triển quan hệ tích cực với ngân hàng.



Phần 4: Thẻ Trả TrướcChúng ta sẽ thảo luận về cách hoạt động của thẻ trả trước, các tính năng thường gặp của thẻ trả trước, và cách sử dụng chúng hiệu quả.

Bài Học ChínhThẻ trả trước cho phép bạn sử dụng hoặc tiếp cận tiền đã nạp vào thẻ. Chúng thường không có liên kết với tài khoản vãng lai hay tài khoản tiết kiệm. Trước khi sử dụng, hãy xem xét các tính năng và các khoản phí của nó.

Cách Hoạt Động Của Thẻ Trả TrướcThẻ trả trước khác với thẻ ghi nợ. Thẻ trả trước không liên kết với tài khoản tại tổ chức tài chính. Thay vào đó, bạn đang sử dụng tiền được nạp trước vào thẻ trả trước.

Các Loại Thẻ Trả TrướcCó các loại thẻ trả trước khác nhau:

§Thẻ trả trước có thể nạp tiền

§Thẻ lương

§Thẻ chuyển khoản phúc lợi điện tử (EBT)

§Thẻ nhận dạng cao đẳng hoặc đại học

§Thẻ trả trước cho các cửa hàng cụ thể hoặc các hệ thống giao thông công cộng


PHẦN 4: Thẻ Trả Trước HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Thử: Các Tính Năng của Hầu Hết Các Thẻ Trả Trước Có Thể Nạp TiềnChọn Có hoặc Không cho từng hạng mục.

Đây Có Phải Là một Tính Năng của Hầu Hết Các Thẻ Trả Trước Có Thể Nạp Tiền Không? Có KhôngBạn có thể sử dụng nó ở nhà hàng để trả tiền ăn.

Bạn có thể dùng nó để rút tiền từ máy ATM.

Bạn có thể sử dụng nó để phát triển tín dụng.

Bạn có thể sử dụng nó để đặt phòng khách sạn.

Bạn có thể sử dụng nó để mua thực phẩm.

Bạn chỉ có thể nạp tiền vào thẻ tại nơi mua thẻ.

Bạn có thể trực tiếp ký gửi tiền vào thẻ.

Bạn phải có điểm tín dụng cao để có thẻ.

Bạn phải tiết kiệm trong thẻ.

Bạn có bảo hiểm FDIC đối với số tiền trong thẻ nếu đáp ứng các điều kiện nhất định.

Bạn có thể sử dụng nó để vay tiền.

Bạn có thể cài đặt cảnh báo qua tin nhắn văn bản hoặc email để theo dõi việc sử dụng thẻ.

Bạn có thể xem lược sử tài khoản thẻ trực tuyến nếu bạn đăng ký tài khoản và kích hoạt các tính năng trực tuyến.

Thử: Các Khoản Phí Nào Là Thường Gặp Đối Với Thẻ Trả Trước Có Thể Nạp Tiền?

Đánh dấu chọn kế bên các khoản phí thẻ trả trước mà bạn cho là được tính bởi ít nhất một số thẻ có thể nạp tiền.

Phí tháng

Phí giao dịch

Phí nạp tài khoản hoặc nạp thẻ

Phí thanh toán hóa đơn

Phí rút tiền từ ATM

Phí truy vấn số dư

Phí thẻ bổ sung

Phí không có hoạt động

Phí thay thẻ bị mất hoặc mất cắp

Phí hủy thẻ

Đọc thỏa thuận sử dụng thẻ của bạn khi bạn nhận thẻ trả trước. Đảm bảo bạn hiểu các khoản phí và bạn có thể làm gì để tránh các khoản phí đó.



Tình huống: Lucia Nên Sử Dụng Thẻ Trả Trước hay Mở Tài Khoản Ngân Hàng?

Lucia đã và đang sử dụng tiền mặt cho mọi giao dịch, nhưng cô muốn xây dựng quan hệ với ngân hàng. Cô không chắc nên bắt đầu từ đâu. Cô muốn có thể dễ dàng mua hàng và thanh toán hóa đơn. Cô chưa có giấy phép lái xe. Cô cũng không có lược sử tín dụng.

Một người bạn kể cho cô nghe về thẻ trả trước có thể nạp tiền. Cô không chắc mình có nên lấy thẻ này hay không. Chủ lao động của cô đã thảo luận với cô về việc xác lập quan hệ với tổ chức tài chính. Cô có thể mở một tài khoản và sử dụng thẻ ghi nợ để mua đồ và thanh toán hóa đơn. Cô lúng túng về việc cô nên làm gì.

Thử: Thẻ Trả Trước hay Tài Khoản Ngân Hàng?Đọc tình huống và trả lời các câu hỏi.

Tình huống này giới thiệu hai lựa chọn để minh họa những điểm giống và khác nhau. Trên thực tế, Lucia không cần chỉ chọn một. Cô có thể có cả hai—thẻ trả trước, và tài khoản ngân hàng với một thẻ ghi nợ.

Tại sao Lucia có thể muốn sử dụng thẻ trả trước có thể nạp tiền thay vì mở tài khoản ngân hàng có cung cấp thẻ ghi nợ?

Tại sao Lucia có thể muốn mở tài khoản ngân hàng và sử dụng thẻ ghi nợ thay vì sử dụng thẻ trả trước có thể nạp tiền?



Áp Dụng: Có Thể Nạp Tiền so với Ghi Nợ—Thẻ Nào Phù Hợp Với Tôi?Sử dụng danh sách kiểm tra này để so sánh thẻ trả trước có thể nạp tiền và thẻ ghi nợ để giúp bạn hình dung ra lựa chọn phù hợp cho bạn.

Thẻ Trả Trước Có Thể Nạp Tiền Thẻ Ghi NợKhông liên kết với tài khoản tại tổ chức tài chínhNếu bạn không thể mở tài khoản tại tổ chức tài chính ngay lúc này, thẻ trả trước có thể nạp tiền có thể là lựa chọn phù hợp cho bạn.

Có liên kết với tài khoản của bạn tại tổ chức tài chínhNếu bạn không có tài khoản tại tổ chức tài chính, bạn không thể sử dụng thẻ ghi nợ. Nếu bạn muốn có thẻ ghi nợ, hãy cân nhắc đăng ký tài khoản vãng lai hoặc tài khoản tiết kiệm tại tổ chức tài chính.

Số dư trong thẻ có thể được FDIC bảo hiểm nếu đáp ứng các điều kiện nhất định.

Tiền gửi tại tổ chức tài chính có bảo hiểm liên bang sẽ được FDIC bảo hiểm (đối với các ngân hàng) hoặc NCUA bảo hiểm (đối với các hội tín dụng).

Sử dụng tiền đã nạp vào thẻ. Sử dụng tiền được gửi vào tài khoản của bạn.

An toàn hơn so với việc mang tiền mặt. An toàn hơn so với việc mang tiền mặt.

Thường không thể sử dụng nhiều hơn số tiền đã nạp vào thẻ.

Với một khoản phí, có thể chi nhiều hơn số tiền bạn có trong tài khoản của bạn nếu bạn đăng ký tham gia chương trình thấu chi.

Có thể gồm có các khoản phí khi nạp tiền, sử dụng thẻ, rút tiền tại ATM, và các giao dịch khác.

Có thể gồm có các khoản phí khi nạp tiền, sử dụng thẻ, rút tiền tại ATM, và các giao dịch khác.

Có thể cung cấp hồ sơ trực tuyến về các giao dịch của bạn hoặc thông qua ứng dụng di động nếu bạn đăng ký thẻ.

Cung cấp hồ sơ về các giao dịch của bạn thông qua sao kê tài khoản, trực tuyến, hoặc qua ứng dụng di động.

Ít biện pháp bảo vệ người tiêu dùng hơn theo quy định của luật pháp liên bang nếu có các khoản phí trái phép.Đọc tài liệu đi kèm với thẻ (hoặc trên website của thẻ) để hiểu bất kỳ giới hạn nào đối với trách nhiệm pháp lý của bạn.

Theo quy định của luật pháp liên bang, nói chung bạn sẽ không chịu trách nhiệm đối với trên $50 phí gian lận nếu bạn thông báo cho tổ chức tài chính của bạn trong vòng hai ngày làm việc sau khi biết được thẻ của bạn bị thất lạc hoặc mất cắp. Nếu bạn thông báo cho họ sau hai ngày đầu tiên, bạn có thể mất lên đến $500 hoặc hơn.Hãy hỏi xem có chính sách không trách nhiệm pháp lý hay không, điều này có thể hạn chế thêm tổn thất của bạn.Nếu số thẻ ghi nợ của bạn (không phải bản thân thẻ) bị đánh cắp (chẳng hạn như trong một vụ hack trực tuyến), theo quy định luật pháp liên bang, bạn sẽ không phải chịu trách nhiệm pháp lý đối với giao dịch đó nếu bạn báo cáo trong vòng 60 ngày sau khi sao kê tài khoản của bạn cho thấy giao dịch đó được gửi cho bạn.

§ Đây là lựa chọn phù hợp cho tôi vào lúc này. § Đây là lựa chọn phù hợp cho tôi vào lúc này.



Thẻ Trả Trước Bị Thất Lạc hoặc Mất CắpNếu thẻ của bạn bị thất lạc hoặc mất cắp, hoặc bạn nhận thấy có một khoản phí trong sao kê mà bạn không thực hiện, hãy báo cáo vấn đề ngay lập tức cho đơn vị phát hành thẻ. Điều đó có thể giúp bạn tránh thêm tổn thất.

Lời Khuyên Sử Dụng Thẻ Trả TrướcHãy cân nhắc những lời khuyên này khi sử dụng thẻ trả trước và các ứng dụng di động và website liên quan:

§ Xem lại tài khoản của bạn và khiếu nại về các khoản phí bạn đã không cho phép.

§ Nắm rõ giới hạn của thẻ của bạn về nạp tiền, mua hàng, và rút tiền.

§ Nắm được các khoản phí gì sẽ được tính và bạn có thể làm gì để tránh các khoản phí đó.

§ Báo cáo về trường hợp thất lạc hay mất cắp ngay lập tức.

§ Đảm bảo an toàn trực tuyến. Truy cập OnGuardOnline.gov.

Ghi Nhớ Bài Học ChínhThẻ trả trước cho phép bạn sử dụng hoặc tiếp cận tiền đã nạp vào thẻ. Chúng thường không có liên kết với tài khoản vãng lai hay tài khoản tiết kiệm. Trước khi sử dụng, hãy xem xét các tính năng và các khoản phí của nó.



Kết Thúc Học PhầnGhi Nhớ Những Bài Học Chính

Phần Bài Học Chính1: Các Sản Phẩm,

Dịch Vụ và Nhà Cung Cấp Tài Chính

Cân nhắc các nhu cầu của bạn và tìm mua các sản phẩm và dịch vụ tài chính.

2: Mở Tài Khoản Nắm rõ quy trình chung để mở một tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản vãng lai, bao gồm các lựa chọn nếu ban đầu bạn không thể mở tài khoản.

3: Quản Lý Tài Khoản Tìm hiểu các quy định về tài khoản của bạn và theo dõi cách bạn sử dụng nó. Điều này có thể giúp bạn giảm chi phí và phát triển quan hệ tích cực với ngân hàng.

4: Thẻ Trả Trước Thẻ trả trước cho phép bạn sử dụng hoặc tiếp cận tiền đã nạp vào thẻ. Chúng thường không có liên kết với tài khoản vãng lai hay tài khoản tiết kiệm. Trước khi sử dụng, hãy xem xét các tính năng và các khoản phí của nó.

Hành ĐộngBạn có khả năng hành động cao hơn nếu bạn cam kết hành động ngay bây giờ. Một cách để cam kết là suy nghĩ về việc bạn có kế hoạch làm gì dựa trên những gì bạn đã học được hôm nay. Sau đó hãy ghi ra.

Tôi sẽ làm gì?

Tôi sẽ thực hiện việc đó bằng cách nào?


Kết Thúc Học Phần HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Tôi sẽ chia sẻ kế hoạch của tôi với bất kỳ ai không? Nếu có, ai?

Có Thể Tìm Thêm Thông Tin hoặc Sự Giúp Đỡ Ở ĐâuĐể biết thêm thông tin về bảo hiểm tiền gửi đối với các ngân hàng, hãy truy cập FDIC tại www.fdic.gov/deposit. Để biết thêm thông tin về bảo hiểm tiền gửi đối với các hội tín dụng (được gọi là bảo hiểm chia sẻ), hãy truy cập NCUA tại www.ncua.gov và tìm “insurance.”

Để được giải đáp các thắc mắc thường gặp về tài khoản vãng lai, tài khoản tiết kiệm, và các sản phẩm ngân hàng khác, hãy truy cập www.helpwithmybank.gov.

Nếu bạn có thắc mắc về sản phẩm ngân hàng, hãy hỏi đại diện dịch vụ khách hàng tại tổ chức tài chính để được giúp đỡ.

Nếu bạn có quan ngại, hãy giải thích cho đại diện dịch vụ khách hàng chuyện gì đã xảy ra và bạn muốn họ làm gì để khắc phục tình huống đó. Nếu cách đó không có hiệu quả, hãy cân nhắc liên hệ với cơ quan quản lý liên bang phụ trách tổ chức tài chính đó.

Để tìm hiểu cơ quan nào quản lý tổ chức tài chính đó, hãy gọi cho FDIC theo số miễn phí 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342) hoặc truy cập www.fdic.gov/consumers/assistance/filecomplaint.html.



Khảo Sát Trước Huấn LuyệnGiảng viên của bạn có thể yêu cầu bạn điền khảo sát trước huấn luyện này trước khi chương trình huấn luyện bắt đầu.

Vui lòng trả lời các các câu hỏi này:

1. Việc tìm mua các sản phẩm, dịch vụ, hoặc nhà cung cấp tài chính là không quan trọng.

Đúng Sai

2. Nếu bạn có báo cáo lược sử giao dịch ngân hàng hoặc lược sử tín dụng tiêu cực, bạn không thể mở tài khoản tại tổ chức tài chính.

Đúng Sai

3. Việc quản lý thành công đối với tài khoản vãng lai gồm có nắm rõ các quy định của tài khoản.

Đúng Sai

4. Tất cả các thẻ trả trước đều tính cùng các khoản phí.

Đúng Sai

5. Tiền của bạn trong tài khoản tiền gửi được FDIC bảo hiểm (bao gồm tài khoản vãng lai hoặc tài khoản tiết kiệm) được bảo hiểm lên đến $250.

Đúng Sai

6. Trường hợp nào sau đây sẽ giúp bạn quản lý tài khoản vãng lai của bạn? Chọn tất cả các trường hợp phù hợp.a. Theo dõi các giao dịch ký gửi, rút tiền, và các giao dịch thẻ ghi nợb. Cài đặt cảnh báo qua tin nhắn văn bản hoặc emailc. Xem lại chủ lao động của bạn giữ lại bao nhiêu tiền từ tiền lương của bạn để

đóng thuếd. Sử dụng kết nối Internet bảo mật, cá nhân để quản lý trực tuyến tài khoản của

bạn hoặc sử dụng ứng dụng di độnge. Không có trường hợp nào bên trên



TRANG NÀY ĐƯỢC ĐỂ TRỐNG CÓ CHỦ Ý



Khảo Sát Sau Huấn LuyệnGiảng viên của bạn có thể yêu cầu bạn điền khảo sát sau huấn luyện này sau khi chương trình huấn luyện kết thúc.

Vui lòng trả lời các các câu hỏi này:

1. Việc tìm mua các sản phẩm, dịch vụ, hoặc nhà cung cấp tài chính là không quan trọng.

Đúng Sai

2. Nếu bạn có báo cáo lược sử giao dịch ngân hàng hoặc lược sử tín dụng tiêu cực, bạn không thể mở tài khoản tại tổ chức tài chính.

Đúng Sai

3. Việc quản lý thành công đối với tài khoản vãng lai gồm có nắm rõ các quy định của tài khoản.

Đúng Sai

4. Tất cả các thẻ trả trước đều tính cùng các khoản phí.

Đúng Sai

5. Tiền của bạn trong tài khoản tiền gửi được FDIC bảo hiểm (bao gồm tài khoản vãng lai hoặc tài khoản tiết kiệm) được bảo hiểm lên đến $250.

Đúng Sai

6. Trường hợp nào sau đây sẽ giúp bạn quản lý tài khoản vãng lai của bạn? Chọn tất cả các trường hợp phù hợp.a. Theo dõi các giao dịch ký gửi, rút tiền, và các giao dịch thẻ ghi nợb. Cài đặt cảnh báo qua tin nhắn văn bản hoặc emailc. Xem lại chủ lao động của bạn giữ lại bao nhiêu tiền từ tiền lương của bạn để

đóng thuếd. Sử dụng kết nối Internet bảo mật, cá nhân để quản lý trực tuyến tài khoản của

bạn hoặc sử dụng ứng dụng di độnge. Không có trường hợp nào bên trên

xem tiếp trang sau


Khảo Sát Sau Huấn Luyện HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Giới Thiệu về Chương Trình Huấn Luyện Chọn ô mô tả chính xác nhất sự đồng ý hay không đồng ý của bạn về từng phát biểu này.

Hoàn toàn đồng ý

Phần nào đồng ý

Phần nào không đồng ý

Hoàn toàn không đồng ý

7. Tôi sẽ giới thiệu chương trình huấn luyện này cho người khác.

8. Tôi có kế hoạch áp dụng những gì đã thảo luận trong chương trình huấn luyện vào cuộc sống của tôi.

9. Giảng viên đã sử dụng các hoạt động huấn luyện thu hút, duy trì sự quan tâm của tôi.

10. Giảng viên có kiến thức và có chuẩn bị kỹ.

11. Hướng Dẫn Dành Cho Người Tham Gia là rõ ràng và có ích.









TRANG NÀY ĐƯỢC ĐỂ TRỐNG CÓ CHỦ Ý

MONEY SMART dành cho Người Trưởng Thành HƯỚNG DẪN DÀNH CHO NGƯỜI THAM GIA

Học Phần 2: Bạn Có Thể Trông Cậy Nó

Tháng 9, 2018www.fdic.gov/education

Truy cập website của FDIC tại www.fdic.gov/education để biết thêm thông tin và tài nguyên về các vấn đề liên quan đến ngân hàng. Ví dụ, FDIC Consumer News cung cấp gợi ý và hướng dẫn thực tiễn về cách trở thành người dùng thông minh hơn, an toàn hơn khi sử dụng các dịch vụ tài chính. Ngoài ra, trung tâm Consumer Response Center của FDIC phụ trách:

§ Điều tra mọi dạng khiếu nại của người tiêu dùng về các tổ chức do FDIC giám sát

§ Trả lời thắc mắc của người tiêu dùng về các điều luật và quy định về người tiêu dùng và các thông lệ trong lĩnh vực ngân hàng

Bạn cũng có thể gọi cho FDIC để biết thông tin và để được hỗ trợ theo số 877-ASK-FDIC (877-275-3342).

Documents

HỌC PHẦN 2: Bạn Có Thể Trông Cậy NóBảo hiểm tiền gửi FDIC bảo vệ bạn nếu ngân hàng thất bại, có nghĩa là nó bị chính phủ đóng cửa. FDIC