تط�يق مبدأ (اعرف عميلك) ومتطلبات مكافحة غسل األموال وتمو�ل اإلرهاب

تحديث �يانات العميل

تحديث �يانات الهوية عن بعد

تبدأ عملية تحديد هوية العميل في بداية التعامل، وكعملية رقا�ية يتوجب على البنوك الطلب من كافة عمالئها تحديث معلومات الحساب المحتفظ به في البنك حســـب الحاالت والمدد المحددة في قواعد الحســـابات البنكية الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي – ساما ، وتشمل عملية تحديث الحســـاب هوية العميل والمعلومات الشـــخصية والعنوان الوطني والمعلومات المالية بما في ذلك المعلومات الشـــخصية لمن يعمل نيابة / وكيال عن

العميل، ومعلومات المستفيد الحقيقي لألشخاص االعتبا��ين وتكون عملية تحديث الحسابات وفق اآلتي :

تحديث �يانات الحسابات البنكية للعمالء

تحديث هوية العميلتحديث الهويات والوثائق الرسمية حسب النوع/ المدة

الحسابات المفتوحة بموجب موافقات أو خطابات رسمية، مثل حسابات األجهزة الحكومية والسفا�ات أو مثيلها والمنظمات الدولية ومثيلها أو بموجب ت�اخيص وسجالت مفتوحة المدة مثل الجمعيات والمؤسسات األهلية والمدارس األهلية؛ فإنه يتوجب أال �تجاوز مدد تحديثها خمس سنوات كحد أقصى.

الهويات والوثائق التي تكون مدد ســـ��انها أكثر من خمس سنوات؛ تحدث كل خمس ســـنوات أو عند ا�تهاء ســـ��ان الهويـــة أو الوثائق

الرسمية (أ�هما أسبق).

الهويات والوثائق التي تكون مدد س��انها أقل من خمس سنوات؛ تحدث مع نهاية المدة المحددة لس��انها مثل السجل التجاري أو الترخيص.

على البنوك التحقق من صحة وثائق الهوية باستخدام وثائق أو �يانات أو معلومات من مصدر موثوق ومستقل وتوثيق ذلك.

يحظر تمكين األشـــخاص غير مكتملي األهلية أو من في حكمهم من االستفادة من هذه الخدمة

للبنك تحديث �يانات العميل في أي من الحاالت اآلتية

تعد قاعدة " اعرف عميلك " Know Your Customer /KYC " من �ين أهم القواعد االج�ائية التي تلتزم بتط�يقها كافة المؤسسات المالية على مستوى العالم ، كالمصارف و غيرها من المؤسسات المالية بما في ذلك المؤسسات التجا��ة، و بالذات في الدول التي تحرص بأن تكون لد�ها �يئة مالية على وجه العموم و

�يئة مصرفية على وجه الخصوص، نظيفة نقية من الج�ائم المالية و االقتصادية.

مفهوم قاعدة " اعرف عميلك"

عند تقادم معلومات العميل (خمس سنوات كحد أقصى)، أو وجود تغ�ير

في معلومات العميل على س�يل المثال تغ�ير مجلس إدارة المنشأة

التجا��ة.عند تغير ســـلوك العميل فـــي �نفيذ

العمليات المالية على الحساب.

عند قيام البنك �إج�اء العناية الواجبة المبنيـــة على مخاطر غســـل األموال

وتمو�ل اإلرهاب.

على البنك م�اعاة أن وثائق الهويات والموافقات الرســـمية هي وسائل إلج�اء تحديث موافقات الحســـابات وال يكتفى بهذه الوثائق فقط على

أنها عملية تحديث ل�يانات العميل.

البنـــوك حســـابات تحديـــث يتـــم الم�اســـلة كل ثالث ســـنوات كحد

أقصى.

للبنـــك قبـــول تحديث �يانـــات العميل / مقيم) الط�يعي (مواطن الشـــخص من خالل الخدمات البنكية اإللكت�ونية المصرفـــي) الها�ـــف أو (اال�ترنـــت وذلك للعمالء المشـــتركين في هذه الخدمـــات، علـــى أن يتـــم التحقق من صحة �يانات هوية العميل باســـتخدام وثائـــق أو �يانـــات أو معلومـــات من

مصدر موثوق ومستقل وتوثيق ذلك.

أن يكـــون الهدف والغرض األساســـي من تط�يق هذا المبـــدأ؛ أن يكون البنك وقبل بدء عالقة العمل أو فتح الحساب، أو خاللهمـــا، أو قبل �نفيذ عملية لعميل ال تربطه به عالقة عمل، على إلمام تام وتصور كامل عن ماهية العميل وط�يعة نشاطه وتعامالته، من خالل تق�يم مدى ما قد يشـــكله العميل من مخاطر على البنك ومســـتوى تلك المخاطر، على أن يت�امن بناء هـــذا التصـــور والتق�يم مع اســـتيفاء جميـــع المتطلبـــات النظامية

المتعلقة بفتح الحساب أو بدء العالقة.

الالزمة اإلج�اءات البنوك وتحدد تضع فيما يخص تط�يق مبدأ (اعرف عميلك) وفقا لألهمية النســـ�ية ودرجة تق�يم المخاطـــر مـــن قبـــل البنـــك وكذلك

م�اجعتها وتحديثها.

ينبغي على البنك عدم إغفال الجوانب الشخصية للموظف المصقولة بالخبرة

والتد��ب والتي من شأنها المساعدة في تحديد وتق�يم مستوى المخاطر

للعميل.

يتعين أن يكون إلدارة االلت�ام الصالحية والحـــق فـــي الوصـــول فـــي الوقت العمالء تع��ف �يانات إلى المناســـب وغيرها من معلومـــات العناية الواجبة العمليات وســـجالت العمـــالء تجـــاه

وال�يانات األخرى ذات الصلة.

تق�أ هذه القواعد جنبـــا إلى جنب مع المتطلبات الواردة في نظام مكافحة غسل األموال والئحته التنفيذية، ونظام مكافحـــة ج�ائـــم اإلرهـــاب وتمويله،

واألدلة اإلرشادية الصادرة بموجبهم.

المصدر : مؤسسة النقد العربي السعودي - ساما

للبنـــوك تحديـــث �يانات الهويـــة عبر هذه الخدمة لعمالئهـــا أو ألي منهم -وفق تقد�رها ، علـــى أن تقصر هذه الخدمة على حســـابات األف�اد المواطنين (حاملي وثيقة الهوية الوطنية) والمقيمين (حاملي وثيقة اإلقامة)

قواعد الحسابات البنكية – �وليو ۲۰۱۹تحديث ال�يانات البنكية