INFORME DEAHORRO ONLINE

SINOPSIS SOBRECOINC

COINC es un portal de ahorro desarrollado dentro de Bankinter desde 2012. Su fi losofía consiste en hacer del ahorro un hábito fácil, divertido y rentable. Una de las novedades de COINC reside en que el ahorrador ordena su dinero según la meta u objetivo al que pretenda destinar su ahorro. Así, guarda el dinero en diferentes metas, que pueden ser un coche, un viaje, una boda o simplemente por ahorrar.

Todo el dinero depositado en COINC por un ahorrador se guarda a su nombre en una cuenta COINC en Bankinter. Es decir, cuenta con todas las garantías de seguridad de Bankinter y el dinero está garantizado por el Fondo de Ga-rantía de Depósitos (FGD) como cualquier cuenta abierta en la entidad.Otra de las novedades de COINC está en que el proceso de alta es totalmente online (vía internet), por lo que no requiere desplazarse a ninguna ofi cina física. Además, no tiene ningún tipo de comisión ni de mantenimiento, ni de gestión.

Por último, el dinero depositado en COINC está remunerado actualmente al 1,75%, una de las rentabilidades más atractivas del mercado.

METODOLOGÍADEL ESTUDIO

El Estudio de Ahorro Social COINC se ha realizado mediante el análisis de los hábitos fi nancieros de 45.000 clientes de COINC. El análisis de todos esos datos nos permiten visualizar una radiografía del ahorro online actual de los españoles.

El estudio trata de poner luz al lugar de residencia de los ahorradores, su edad y el sexo, así como los principales destinos de su dinero, el montante y el tiempo que estiman necesarios para conseguir sus metas (coche, boda, llegada de un bebé, etc)

En total, se analizan 50.000 metas en las que hay depositados actualmente más de 600 millones de euros, la mayor cantidad de dinero clasifi cado por los propios ahorradores realizado jamás en España.

RADIOGRAFÍA DEL AHORRADOR ONLINEPOR SEXO

Actualmente, el 66,1% de los ahor-radores son hombres, mientras que el 33,9% son mujeres. COINC sólo permite un titular en su cuenta, lo que demuestra que en los temas fi nancieros, el hombre sigue siendo el que generalmente realiza los movimientos bancarios.

Sin embargo, este porcentaje se ha ido estrechando con el paso de los meses y demuestra que las mujeres también se muestran interesadas en buscar el mejor destino para sus ahorros.

RADIOGRAFÍA DEL AHORRADOR ONLINEPOR EDAD

Los rangos de edad de los ahorradores demuestran el escaso poder deahorro de los menores de 25 años, que apenas suponen el 3,2% de losclientes de COINC pese a ser una herramienta digital. La baja edad, el paro y las malas condiciones laborales que reinan en España para este grupo social provocan que apenas tengan potencial de ahorro.

El rango de 25 a 34 años de edad es uno de los más importantes debido a su facilidad por adaptarse a este tipo de plataforma, aunque el mayor número de ahorradores se concentra en el tramo de 35 a 44 años, que acaparan el 34,5% de las cuentas COINC. Son la generación que se incorporó al mercado laboral en pleno auge económico y a la que le dio tiempo de progresar antes de la crisis, algo que juega a su favor. En contra para ahorrar tiene que fueron los últimos en comprar vivienda antes de la explosión de la burbuja, por lo que son el grupo más expuesto a los mayores precios y cuotas hipotecarias.

EDAD DE LOSAHORRADORES ONLINE

Dos de cada tres ahorradores online tiene menos de 45 años.

PERFIL DEL AHORRADORPOR EDADES

La distribución por edades de nuestros clientes nos muestra que por debajo de los 28 años hay pocos ahorradores, siendo los 36 años la moda de la pirámide:

RADIOGRAFÍA DEL AHORRADOR ONLINEPOR PODER DE AHORRO

El joven menor de 25 años que consigue ahorrar dispone de una media de algo más de 5.000 euros, mientras que en el caso de los mayores de 65 años, el ahorro medio alcanzaactualmente los 19.275 euros. Este ahorro es además más estable en el caso de las personas mayores de lo que lo es en los jóvenes, que en la mitad de los casos ahorra con el fi n de tener dinero para adquiriralgún bien, coche o moto, principalmente.

RADIOGRAFÍA DEL AHORRADOR ONLINE

POR UBICACIÓNLos ahorros también varían de forma relevante de una Comunidad Autónoma a otra,principalmente tanto por el poder adquisitivo de cada zona como por la penetración deCOINC.

Entre las CCAA, destaca el ahorro medios en Madrid, que es prácticamente el doble que en Cataluña. Aunque La Rioja goza de los ahorradores más acaudalados, Navarra y País Vasco, zonas con alto poder adquisitivo, se sitúan en las primeras posiciones.

AHORRO POR COMUNIDADES AUTÓNOMAS

16.580 €

15.898 €

13.538 €

13.256 €

13.084 €

12.811 €

11.900 €

10.335 €

9.931 €

9.727 €

9.352 €

9.208 €

8.468 €

8.329 €

7.584 €

5.291 €

La Rioja

Madrid

Navarra

País Vasco

Castilla y León

Baleares

Castilla La Mancha

Galicia

Comunidad Valenciana

Cantabria

Andalucía

Extremadura

Aragón

Murcia

Cataluña

Asturias

RADIOGRAFÍA DEL AHORRADOR ONLINEPOR TIPO DE META

La mayoría de las metas (60,0 %) han sido creadas con el único objetivo de ahorrar, lo que demuestra la incertidumbre de los ciudadanos con el futuro económico. El resto deobjetivos son principalmente vivienda (9,5%), viajes (7,9%) y coche (5,7%).

Las metas más unidas al consumo, como electrónica, moda o regalos, apenas tienen de momento espacio entre los ahorradores, que han estado expuestos a varios años de crisis.

a) Objetivo actual

Ahorro

Pese a la foto actual, la situación ha ido moderando a lo largo de los últimos meses en un claro paralelismo con la situación económica en España. Así, desde la primavera pasada, está bajando mes a mes el porcentaje de metas que se abren asociadas al ahorro.

Esto se interpreta por un menor temor de los ahorradores a la situación económica española y una mayor confi anza en el futuro, algo que les hace empezar a ahorrar con otro tipo de meta no asociado a la protección delpatrimonio.

b) Evolución de las metas

Objetivoconcreto

40%Ahorro

60%

Vivienda

En el primer destino diferente al ahorro encontramos a la vivienda. El 9% de los clientes de COINC está ahorrando para comprar una vivienda, lo quedemuestra que el sector inmobiliario sigue siendo el preferido de losahorradores para invertir su dinero. Este porcentaje se ha mostrado práctica-mente constante a lo largo de la vida de COINC. Todo esto demuestra que hay una demanda embalsada de ciudadanos esperando una estabilización del mercado inmobiliario y de la economía para adquirir una vivienda.

b) Evolución de las metas

RADIOGRAFÍA DEL AHORRADOR ONLINEPOR TIPO DE META

Viajes

El siguiente destino preferido para el ahorro es viajes, que actualmente cuenta con un 8% de metas. Sin embargo, llama la atención que esta categoría ha perdido algo de presencia respecto a hace un año, cuando acaparaba dospuntos porcentuales más del ahorro.

Además...

El ahorro para comprar un coche o moto y para formación son los dos grandes destinos del ahorro actualmente. Se completa todo el puzzle del ahorro con destinar dinero a la llegada de un bebé, para comprar material electrónico, regalos, boda y moda.

60%

2,0%

1,2%

5,7%

1,7%

2,9%

0,3%

1,5%

7,9%

9,5%

7,2%

TIPO DE META (%)

Dependiendo del tipo de meta, los ahorradores aspiran a diferentes montantes. Así, la meta media en el caso de las viviendas está en 33.738 euros, muy cerca del máximo remunerado por COINC (35.000 euros).

El “colchón” que se quiere ahorrar como puro ahorro ronda los 30.000 euros. Cuandoqueremos comprar un vehículo de motor, los españoles ponemos un presupuesto medio de 23.129 euros, con un gran peso de coches respecto a motos.

Otros datos curiosos son los casi 18.000 euros que presupuestamos para ahorrar en caso de boda.

c) Objetivos de las metas

RADIOGRAFÍA DEL AHORRADOR ONLINEPOR TIPO DE META

0 € 5.000 € 10.000 € 15.000 € 20.000 € 25.000 € 30.000 € 35.000 € 40.000 €0 €

Aunque la gran mayoría de las metas en ambos sexos están destinadas al ahorro, seaprecian diferencias entre las preferencias a las que cada sexo destina el dinero.

Así, en porcentaje, el hombre suele tener un mayor rol de ahorrar y el de reservar dinero para vehículos de motor. Por su parte, las mujeres despuntan claramente porencima de los hombres en los apartados de moda, bebé, boda y regalos.

Respecto a formación, electrónica y vivienda los porcentajes destinados a ambos apartados suelen ser parejos.

El mayor salto relativo se produce en la meta moda, donde las mujeres abren porcentual-mente seis veces más metas que cada hombre, aunque en ambos casos por debajo del 1%En sentido contrario, el hombre abre porcentualmente hablando un 50% más de metas que las mujeres en el apartado “Coches y moto”.

d) Diferencias de metas por sexo

RADIOGRAFÍA DEL AHORRADOR ONLINEPOR TIPO DE META

La consecución de cada meta (diferencia entre las aspiraciones de cada meta y lo que real-mente se ha ahorrado) varía dependiendo de cada tipo de meta y especialmente según el sexo.

Así, los hombres han logrado un porcentaje superior de consecución que las mujeres en casi todas las metas (salvo en el caso del ahorro para el bebé). Sus mayores logros están en electrónica (53%), en moda (53%), ahorro (52%) y viajes/otros (51%).

Llama la atención que uno de los mayores porcentajes de consecución de metas de los hombres sea electrónica (53%), que es el que menos porcentaje de conquista tiene en el caso de las mujeres (32%). Las mujeres, logran sus mejores notas en “Otros” (51%), ahorro (50%) y moda (49%).

e) Porcentaje de consecución de la meta por tipo y sexo

RADIOGRAFÍA DEL AHORRADOR ONLINEPOR TIPO DE META

52% 50%

47% 48%

45% 33%

47% 38%

53% 32%

43% 37%

53% 49%

50% 48%

51% 47%

46% 42%

51% 51%

A la hora de ahorrar, los ciudadanos se fi jan metas aproximadamente de dos años vista (21.8 meses). Sin embargo, los más ligados al consumo (moda y electrónica) tienen unaduración de un año.

La formación es la meta catalogada más larga (31,7 meses), ya que los padres suelenestablecer periodos largos de ahorro para sus hijos. En cuanto a las bodas, los noviossuelen ahorrar a un año y medio vista.

DURACIÓN MEDIAPOR META

0 5 10 15 20 25 300

Duración en meses

DIFERENCIA DE METAS

SEGÚN EDADResulta curiosa la evolución de las metas a medida que va aumentando la edad. Así, los jóvenes son los que menos metas de ahorro abren (apenas el 50%), mientras que en el caso de los mayores de 65 años superan el 75%. Con el paso de los años, el ahorro va ocupando cada vez una preocupación mayor de forma sistemática.

Los principales destinos del dinero de los menores de 25 años son para coche/moto,formación, electrónica y viajes, categorías en las que son líderes. También son los queporcentualmente más metas abren de moda.

Los de 25-34 años lideran las categorías de bebé, boda y vivienda. En el caso de bebés y vivienda, comparten el liderazgo con los de la franja de entre 35-44 años.Los de 45-64 son los que tienen las metas más repartidas, mientras que los mayores de 65 años son los más ahorradores.

Una “Meta Colectiva” es una forma cómoda y divertida de ahorrar para conseguir un objetivo común con familiares y/o amigos. Las Metas Colectivas suelen ser utilizadas por losusuarios para ahorrar para comprar un coche, hacer un viaje en grupo, hacer un regalo común a un amigo, ahorrar en pareja para una vivienda, etc.

METASCOLECTIVAS

Dependiendo del tipo de meta, los ahorradores aspiran a diferentes montantes. Así,superan la barrera del saldo objetivo de 15.000 € tres metas:

1. ‘Coche y motor’ es la que acumula mayor saldo objetivo entre nuestros clientes (20.927 €), seguido muy de cerca de la meta ‘vivienda’ (19.637 €) y por último la meta ‘ahorro’ (18.594€).

a) Saldos de las metas colectivas

€-

€5.000,00

€10.000,00

€15.000,00

€20.000,00

€25.000,00

Saldo Objetivo

Saldo Actual

Centrándonos en la distribución del ahorro de los clientes, la mayoría de las metascolectivas (28%) han sido creadas con la fi nalidad de viaje, confi rmando la principalfuncionalidad del ahorro en común de estas metas. El resto de objetivos principalmente ahorro (27%) y vivienda (15%). Las metas enfocadas más a un ahorro individual o de pareja, como boda, bebé o formación tienen menos presencia en esta forma de ahorro.

b) Distribución del ahorro por metas colectivas

METASCOLECTIVAS

2%3%4%

2%

6%

9%

15%

27%

28%

El atractivo de COINC ha ido creciendo con el paso del tiempo como demuestra su incesante crecimiento de clientes y dinero depositado.

Además del interés con el que remunera el dinero depositado en la herramienta, uno de los más elevados del mercado, COINC ofrece mucho más. COINC ayuda a que el dinero de sus clientes aumente y también a que pueda dar más de sí.

Gracias al lanzamiento de su Club de Ahorradores, los usuarios de COINC pueden adquirir una gran cantidad de productos y servicios con descuentos, algo que les ayuda a tener un mayor poder de compra.

Además, gracias a las metas compartidas, permite que familiares, amigos o compañeros, ahorren con un fin común.

DATOS SOBRE COINC

0 €

100.000.000 €

200.000.000 €

300.000.000 €

400.000.000 €

500.000.000 €

600.000.000 €

700.000.000 €

oct-12 nov-12 dic-12 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 may-13 jun-13 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 dic-13 ene-14

47.000 clientes

-5.000

10.000 15.000 20.000 25.000 30.000 35.000 40.000 45.000 50.000

oct-1

2no

v-12

dic-

12en

e-13

feb-

13m

ar-1

3ab

r-13

may

-13

jun-

13ju

l-13

ago-

13se

p-13

oct-1

3no

v-13

dic-

13en

e-14