Informe de Gestión

Para la Junta Directiva y la Gerencia de Fonema es satisfactorio presentar este informe de gestión con los resultados obtenidos durante el año 2017, que reflejan el trabajo frente a la implementación de prácticas responsables de acuerdo con las normas establecidas por las autoridades que vigilan las instituciones de economía solidaria de la cual hacemos parte y principalmente es la muestra tangible del compromiso y confianza de la comunidad que conforma nuestro Fondo de Empleados.

En Fonema hemos reconocido el modelo solidario, el cual funciona como un sistema socioeconómico y cultural, conformado por individuos organizados socialmente, que se caracteriza por tener organizaciones regidas por principios como la autogestión, ayuda mutua y trabajo en equipo, entre otros. La solidaridad es un valor que nos ayuda a ser una mejor sociedad.

Como es entendido por las características antes descritas, Fonema cada año de forma dinámica y proactiva realiza actividades y desarrolla programas y busca productos y servicios que cubran gran parte de las necesidades de la comunidad que hace parte del Fondo de Empleados, con el fin de mejorar sus condiciones de vida y aportar a una mejor sociedad.

Es de resaltar la conciencia social que ha trascendido en nuestro Fondo de Empleados, hemos ido más allá de brindar utilidades en dinero. Hoy podemos decir que logramos un equilibrio entre los resultados financieros y sociales, ya que en lo social hemos generado ganancias en la formación del Ser, la práctica de los valores ciudadanos y familiares.

Para finalizar, quiero contarles que este año tuvimos visitas y controles de organismos de vigilancia, tuvimos una auditoría realizada por Corona con la empresa Audilimited y el resultado fue satisfactorio, además, tuvimos un requerimiento de la Supersolidaria para explicar sobre las garantías en el otorgamiento de créditos, en el que presentamos un plan de mejora y nos hemos venido ajustando tratando de que no sea de gran impacto para los asociados.

Agradezco el aporte a nuestros asociados, al equipo de dirección, a los comités y muy especialmente a Corona nuestra empresa del vínculo de asociación por el apoyo que nos han brindado a lo largo de nuestra historia.

Los invito a conocer nuestra gestión económica y social en cifras del año 2017.

Andrea Zapata ArangoGerente

Editorial

Balance Social y Administrativo

02

8502014 2015 2016 2017

860870880

926932

890880

890900910920930940

N°

Aso

ciad

os

Asociados

Población asociada Nuestro principal foco de atención son los asociados, la esencia de nuestra razón de ser, son quienes retribuyen todos nuestros esfuerzos mediante su permanencia en nuestro Fondo.

890Cerramos el año con

asociados

Tuvimos una disminución de

5%

Servicio de AhorrosEl ahorro es fundamental cuando pensamos en el bienestar propio y de nuestras familias.

17.60%Los depósitos de ahorros crecieron

en el año 2017

$513millones más

REPRESENTA

0

1.000.000.000

2.000.000.000

3.000.000.000

20152014 2016 2017

4.000.000.000

5.000.000.000

6.000.000.000

Mill

on

es $

Depósito de asociados

Totales

$3.766.464.455$4.243.619.079 $4.383.160.981 $4.896.341.214

Servicio de CréditosFonema cuenta con el servicio de crédito los cuales son otorgados y desembolsados a sus asociados bajo distintas modalidades, aprobadas de acuerdo con los reglamentos y evaluando permanentemente los niveles de endeudamiento siendo responsables con su bienestar económico y el de su familia.

03

La cultura de ahorro de nuestros asociados, un esfuerzo que reconocemos y genera buenas tasas de interés.

Modalidades de ahorro a diciembre de 2017

Permanente Voluntario Programado

Navideño Vacacional Vivienda Foniahorro

62,44%

21,45%

10,58%

4,47%

0,83%0,17%

0,07%

Un crecimientode cartera de crédito de

frente al año anterior.7%

$6.523millones

millones más$437Con

de créditos de los asociados 94%de los activoscorresponde

a la cartera de crédito de los asociados

04

Modalidades de créditoa diciembre de 2017

Libre inversión Reestructurados Vivienda

Ordinario Educación Cartera Sin interés

36,87%

0,76%1,04%

16,62%

10,59%

6,10%

28,02%

$5.197.267.056 $5.973.269.794 $6.460.411.164 $6.908.735.240

2014 2015 2016 2017

95%94% 94% 94%

0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%

100%P

orc

enta

jeCartera sobre activos

Cartera deCréditos $4.884.997.444 $5.663.278.852 $6.086.537.003 $6.523.903.892

Activos

2628 solicitudes de crédito desembolsados

05

Gestión Financiera

Estado de situación financiera bajo NIIF comparativo a diciembre de 2017 - 2016

ACTIVOS

ACTIVOS CORRIENTES

Efectivo y equivalente al efectivo (1) 121.836.095 157.455.152 -22,62%

Fondo de líquidez (2) 136.912.248 222.721.178 -38,53%

Inversiones negociables en Tit participativos (3) 5.171..495 4.745.658 8,97%

Obligaciones deasociados C.P. 1.980.159.896 1.999.274.191 -0,96%

Deterioro general de cartera (4) -66.353.736 -60.865.370 9,02%

Cuentas por cobrar (5) 187.265.247 49.817.543 275,90%

Total Activos Corrientes 2.364.991.244 2.373.148.352 -0,34%

2017 2016 VARIA-CIÓNN

OTA PASIVOS

PASIVOS CORRIENTES

Depósitos de ahorroscorto plazo (7) 339.179.837 288.422.841 17,60%

Fondo de bienestar (8) 10.449.477 0 100,00%

Programa incentivo fidelización (9)

(10)

64.570.589 46.432.901 39,06%

Fondo social de garantías 24.087.831 20.831.136 15,63%

Cuentas por pagar (11) 61.793.040 5.105.813 1110,25%

Obligaciones laborales2017 (2016) (12) 38.660.155 36.315.841 6,46%

Total Pasivos Corrientes 538.740.929 397.108.532 35,67%

201776,37%

NO

TA 2016 VARIA-CIÓN

ACTIVOS A LARGO PLAZO

Obligaciones asociadosL.P. 4.543.743.996 4.087.262.812 11,17%

Total Activos A Largo Plazo 4.543.743.996 4.087.262.812 11,17%

PASIVOS A LARGO PLAZO

Ahorro permanente 3.200.442.027 2.941.046.776 8,82%

Ahorros contractualeslargo plazo 1.356.719.350(7)

(13)

1.153.691.364 17,60%

Obligaciones financieras 180.000.000 410.083.268 -56,11%

Total Pasivos A Largo Plazo 4.737.161.377 4.504.821.408 5,16%

Total Pasivos 5.275.902.306 4.901.929.940 7,63%

Total Activos Fijos 0 0 N/A

ACTIVOS FIJOS

Propiedad planta y equipo

Depreciación acumulada

39.553.926(6)

(6)

39.553.926 0,00%

-39.553.926 -39.553.926 0,00%

TOTAL PASIVOS + PATRIMONIO 6.908.735.240 6.460.411.164 6,94%TOTAL ACTIVOS 6.908.735.240 6.460.411.164 6,94%

Aportes ordinarios (14) 390.210.692 355.814.416 9,67%

Aportes mínimos irreducibles (15) 4.000.000 4.000.000 0,00%

Aportes amortizados (16)

(17)

107.555.127 76.588.832 40,43%

Reserva protección de aportes 723.323.074 660.878.801 9,45%

Fondos de destinaciónespecífica (18) 106.883.101 141.553.808 -24,49%

Superávit de patrimonio 7.424.000 7.424.000 0,00%

Excedentes del período (19) 293.436.940 312.221.367 -6,02%

Total Patrimonio 1.632.832.934 1.558.481.224 4,77%

PATRIMONIO 23,63%

2014 2015 2016 20170

2.000.000.000

4.000.000.000

6.000.000.000

8.000.000.000

10.000.000.000

12.000.000.000

14.000.000.000

Estado de situación financiera general comparativo

Mill

on

es $

$5.197.267.056

$3.933.545.590

$1.263.721.466

$5.973.269.794

$4.472.131.689

$1.501.138.105

$6.460.411.164

$4.901.929.940

$1.558.481.225

$6.908.735.240

$5.275.902.306

$1.632.832.934

Activos Pasivos Patrimonio

Estado de resultados integral bajo NIIF comparativo a diciembre de 2017 - 2016

INGRESOS DICIEMBRE 2017NOTAS DICIEMBRE 2016 VARIACIÓN

TOTAL INGRESOS 1.118.827.632(20) 1.085.009.761 3,12%

MENOS: COSTOS Y GASTOS OPERACIONALES 825.390.692(21) 772.788.393 6,81%

TOTAL EXCEDENTES DEL EJERCICIO 293.436.940 312.221.368 -6,02%

TOTAL EXCEDENTE NETO DEL EJERCICIO 293.436.940 312.221.368 -6,02%

INGRESOS OPERACIONALES

Total Ingresos Operacionales

Ingresos cartera de créditos consumo 998.657.825 961.003.056 3,92%

998.657.825 961.003.056 3,92%

OTROS INGRESOS

Total Otros Ingresos

Otros ingresos 120.169.807 124.006.705 -3,09%

120.169.807 124.006.705 -3,09%

Intereses de depósitos - Ahorro voluntario 83.272.582 78.809.477 5,66%Intereses de depósitos - Ahorro bono 10.109.044 12.665.508 -20,18%Intereses de depósitos - Ahorro vacacional 515.188 657.621 -21,66%Intereses de depósitos - Ahorro programado 39.536.437 30.596.087 29,22%Intereses de depósitos - Ahorro programado vivienda 2.784.676 2.869.078 -2,94%Intereses de depósitos - Ahorro Foniahorro 1.762.810 1.368.856 28,78%Intereses de depósitos - Ahorro permanente 134.963.814 122.445.207 10,22%Beneficios a empleados 250.651.950 241.320.941 3,87%Gastos generales 244.928.057 230.200.660 6,40%Deterioro general de cartera de créditos 6.363.340 4.232.581 50,34%Financieros 50.502.794 47.622.377 6,05%

06

07

2014 2015 2016 20170

500.000.000

1.000.000.000

1.500.000.000

2.000.000.000

2.500.000.000

Estado de resultados integral general comparativoM

illo

nes

$

$810.260.717

$497.741.615

$312.519.102

$940.534.724

$528.783.585

$411.751.139

$1.085.009.761

$772.788.394

$312.221.367

$1.118.827.632

$825.390.692

$293.436.940

Ingresos Costos y Gastos Excedentes

Gestión Bienestar Social

Fonema como entidad del sector solidario, nos hemos ocupado de brindar bienestar y comodidad a los asociados y sus familias, así mismo contribuimos al mejoramiento de la calidad de vida.

Durante el año realizamos las siguientes inversiones antes de distribución de excedentes, beneficios directos para el asociado.

Beneficios para el asociado antes de distribución de excedentes 2017

Intereses otorgados a los ahorros $274.505.020

Cubrimiento de gastos del otorgamiento de crédito para los asociados

$68.620.109

$343.125.129 TOTAL

Programa de incentivos y beneficios para el asociado y su familia

Bono educativo- jardín, párvulos y preescolar

$4.500.00030

60Excelencia academica

$18.000.000

60Mejoramiento vivienda

$75.000.000

51Auxilio por discapacidad

$12.490.000

$109.990.000201TOTAL

Programa de incentivos Beneficiarios Valor

TOTAL EXCEDENTES DEL EJERCICIO

PROGRAMAS BIENESTAR INVERSIÓN ASOCIADOSBENEFICIADOS

PARTICIPANTESY/O CITAS

Cine Procinal 1 boleta por asociado $5.916.995 890 1.000Atención asociados $7.885.483 890 N/AAuxilio deportivo (Gimnasio, Liga de Natación)

$6.292.11482 123

Auxilio fisioterapia 22 Citas: 2017Beneficiarios: 15

Total Programas Bienestar $56.900.956

Festival Cuento y Pintura $4.121.700 0 90Días especiales $11.078.757 890 N/ABolos $4.318.000 60 130Días de pesca $3.823.242 50 160Ciclopaseo $5.682.980 24 41Torneo de billar $2.335.630 28 39Jornada de salud y spa - semana Fonema $2.875.595 890 N/AEnsamble musical $2.570.460 12 14

Inversión Fondos Sociales Actividades que evidencian nuestro compromiso con el asociado y su familia. En el año 2017 invertimos $215.206.759 en programas y actividades que impactaron positivamente en la vida de los asociados y familias.

08

Total Programas Educación $55.360.039

PROGRAMAS EDUCACIÓN INVERSIÓN ASOCIADOSBENEFICIADOS

PARTICIPANTESY/O CITAS

Creciendo en Familia $28.160.336 25 93Capacitación asociados (Economía Familiar-SIPLAFT- SST) $10.501.485 - -Club los Fundadores (pensionados) $5.532.737 22 32Foniahorro $3.844.460 - 63

Atención psicológica $3.562.360 26 Citas: 131Beneficiarios: 18

Auxilios en educación: Colombo - Comfama $3.758.661 - -

Total Programas Solidaridad $93.869.713

PROGRAMAS SOLIDARIDAD INVERSIÓN ASOCIADOSBENEFICIADOS

PARTICIPANTESY/O CITAS

Aguinaldos $53.137.500 890 N/AAuxilios solidaridad - Odontología $15.758.728 266 N/ASeguro a la cartera $12.227.130 890 N/AAuxilio vivienda $6.225.833 7 N/ATransporte y pólizas de accidentes salidas asociados $6.520.522 - -

Total Programa de Comunicaciones y Mercadeo $9.076.051

PROGRAMA DE COMUNICACIONES Y MERCADEO INVERSIÓN ASOCIADOSBENEFICIADOS

PARTICIPANTESY/O CITAS

Programa medios digitales y escritos $3.849.444 890 N/APágina Web - Redes sociales $2.599.920 890 N/ADespliegue campañas: Navidad - Stikers $1.100.000 890 N/ACarteleras y plegables $1.526.687 890 N/A

SOLIDARIDAD

Informe de Gestión www.fonema.com.co FonemaCreciendoEnFamilia