Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 0

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik

Standard Nasional e-Payment Prepaid Card Indonesia

Jakarta, November 2009

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 1

Profil Perbankan di Indonesia Saat ini

• Hampir semua bank swasta nasional besar saat ini kepemilikan sahamnya didominasi oleh asing (BCA, Lippobank, Bank Niaga, BII,Bank Danamon, Bank Permata, Bank NISP, Bank Buana, dll)

• Disamping itu 85 bank asing dan joint venture beroperasi di Indonesia dengan dukungan keahlian dan teknologi pihak asing yang lebih maju

• Akibat meningkatnya kepemilikan asing tersebut, telah menggerus pangsa pasar bank nasional/BUMN

“Dalam rangka pengembangan perbankan di masa datang perlu adanya langkah-langkah agar dominasi pihak asing didalam perbankan nasional tidak

semakin besar”

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 2

Model Pembayaran Elektronik di IndonesiaIndonesia pada dasarnya adalah “cash based society”Sejumlah Rp 251 Triliun uang tunai atau setara 77% masih digunakan sebagai instrumen alat pembayaran yang dominan di sektor ritelSeperti umumnya negara berkembang, populasi masyarakat Indonesia yang memenuhi persyaratkan perkreditan masih rendah64% of populasi Indonesia secara de facto merupakan “un-banked based society”(AC Nielsen 2005)

Dari total transaksi pembayaran, transaksi micro payment merupakan mayoritas jenis transaksi yang terjadi.Mayoritas volume transaksi micro payment tersebar pada segmen pasar dengan lalu lintas transaksi tinggi:

Jalan tolParkirSPBUBusway, KRL, dll

4%

8%

6%5% 77%

Cash Debit Card ATM Credit Card Clearing

Source : Bank Indonesia, 2005

Lewat PerbankanTotal = Rp

108 T

31%

14%

7%3%

45%

< $ 10 $ 10-49 $ 50-99 $ 100-999 > $ 1000

Micro Payment

“Pengembangan micro payment berbasis prepaid card sangat potensial untuk dikembangkan di Indonesia”

113 T

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 3

Nilai Strategis Less Cash Society Dengan e-Payment

Aspek Komersial

Mempermudah pemerintah dalam monitoring transaksi ritel yang selama ini dilakukan secara tunai (underground economy)Mengurangi biaya produksi dan penanganan uang kartalMengurangi tingginya biaya penggunaan uang tunai di masyarakat (social cost)Mengurangi risiko terjadinya pemalsuan uang (fraud)Mempermudah penerapan Good Corporate Governance melalui Know Your Customer (KYC)Membantu percepatan peredaran uang (velocity of money)

Aspek Sosial Dapat dikembangkan untuk:

Membantu program pemerintah dalam pendistribusian sosial benefit (BLT, subsidi kesehatan) bagi rakyat miskin Membantu penyaluran dan pembayaran cicilan mikro finance kepada pengusaha kecil.Sebagai sarana pembayaran elektronik di daerah yang belum terjangkau aliran listrik dan sarana komunikasi

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 4

Beberapa pihak mulai berlomba terjun ke bisnis prepaid (micro payment)(Bank Mandiri, BCA, DKI, Telkomsel)

Semua pihak ingin menguasai pasar prepaid dengan mamanfaatkan besarnya customer base

dan relationship yang dimiliki.

Infrastruktur

Belum ada standar infrastruktur mikro payment yang mencakup aspek legal dan teknis (draft UU masih diskusi dengan DPR)

Ada tendensi solusi sistem/aplikasi prepaid akan berbeda-beda

Penyediaan infrastruktur prepaid akan tumpang tindih

Isu dan Trend e-Payment di Indonesia

Pelaku

Bisnis

“Standar yang berbeda-beda, mengakibatkan tidak adanya interoperability antar Pelaku Bisnis yang mengakibatkan high-cost economy”

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 5

Kerangka Strategi Pengembangan e-Payment

Kartu Bank (C)

Host Bank(C)

BANK

Kartu Bank (A)

Kartu Bank (B)

Host Bank (A)

Host Bank(B)

Switch Provider

Certified Authorizer (CA)

Perangkat Operator

OPERATOR

Host Operator (B)

Out Door Card Reader

Controller

Infrastructure Provider(A)

Infrastructure Provider(B)

**) Key Management

***) Proses setlement

*) Integrasisistem

Host Operator (C)

Host Operator (A)

Domain institusi milik pemerintah

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 6

Channel e-Payment

ATMPengganti uang tunaiDapat dipindahtangankanContactless CardSaldo di kartuUnregisteredMulti purposed &multi merchant.Saldo maks Rp. 1 jt(regulasi BI)Denom isi ulang,pilihan denom atauinputKartu dapat diredeem

PREPAIDSale, Prepaid,Mini ATM, Void,Autovoid, Activation,Cek saldo, Cetakhistori transaction,Top Up, UpdateBalance

EDCInformasi, transfer (antar rekening di BMi & transfer antar bank) pembayaran dan pembelian, pembukaan rekening deposito, pembukaan Tabungan Rencana Mandiri, Top up Mandiri Prabayar (Gazcard), dan Internet Pay.

INTERNETTransaksi Non

Finansial : Informasi saldo, mutasi transaksi, kurs, suku bunga, dll

Transaksi Finansial : transfer (antar rekening dan antar bank), pembayaran dan pembelian, pembukaan rekening deposito, mATM, mAutorefill, SMS Bill Presentment

SMSTransaksi Non

Finansial : Informasi, layanan faksimili (layanan fax on demand dan fax back)

Transaksi Finansial: transfer (antar rekening di Bank Mandiri) pembayaran dan pembelian, pembukaan rekening deposito, pembukaan Tabungan Rencana Mandiri

Mandiri Call

Tarik Tunai, Informasi, transfer (antar rekening Mandiri, SKN, RTGS, transfer via ATM Bersama), pembayaran dan pembelian, registrasi layanan e-Banking

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 7

MEDIA

NETWORK

SYSTEM

ATM Channel Overview

Media

Network

Backend/Host

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik

Completion

Request

Input PINCEK-KARTU

CEK-UANGCEK-RESI

CEK-KARTUCEK-PINCEK-SALDOCEK-REKG

Respont

VAP

CEK-BIN

ATM Plus/Acquiring

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 9

Jenis Kartu Pre-Paid

Contact Card

Contactless Card

Combi Card (Dual Interface)

Hybrid Card

Combi + Magnetic Stripe

Chip

• Chips terlihat di permukaan kartu• Saat transaksi kartu dimasukkan kedalam

mesin EDC (insert /direct connection)

Chip • Chips tidak terlihat (ada di lapisan tengah kartu)

• Saat transaksi kartu cukup di tap ke dongle yang terhubung ke mesin EDC atau jarak jauh melalui Radio Frekwensi

• Merupakan kombinasi contact dan contactless• Mempunyai 2 chip• Chip tidak saling berhubungan (none interconected)

• 1 chip yang dapat diakses dengan cara contact maupun contactless (Interconected)

• Seperti kartu Combi, tetapi dilengkapi dengan magnetic stripe

Antenna

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 10

Pengganti uang tunai

Tampilan dan cara kerja seperti debit card, tapi tanpa

rekening

Nilai uang tersimpan pada kartu

Transaksi dilakukan secara off line

Transaksi contact /contactless

Tidak membutuhkan PIN

Kartu dapat diisi ulang kapan saja

Kartu hilang nilai uang tidak diganti

Value Proposition

Merchant• Mengurangi biaya

Cash Handling• Mengurangi antrian di kasir

Customer• Transaksi cepat (<3 detik) *)• Tidak perlu menyimpan uang

kecil

*) Waktu transaksi dengan uang tunai 50 detik, kartu kredit/debit 25 detik

What is Prepaid Card ?

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 11

Prepaid Card

Toll Principle Company

Jasa Marga

SPBU

KRL Bus

Taxi

Parkir

Tahap 1 Tahap 2 Tahap 3

“Success Story di beberapa negara, dominan player bisnis prepaid harus diperoleh dari merchant yang berbasis Transportasi”

1 KartuMulti Fungsi Multi Merchant

Prepaid Card Bank Mandiri

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 12

Pembayaran Modern Pengganti Tunai nominal kecil

Bayar Tol, Parkir, Bensin, KRL dll

Aman, Cepat, praktis & Tanpa antrian,

Dapat & disi ulang di Merchant yg bekerjasama

Konsep Prepaid Card

NominalRp 50 ribu, Rp 75 ribu,

Rp 100 ribu &Rp 200 ribu

Contactless card –sekali sentuh

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 13

terima kasih

Melayani dengan hati, menuju yang terbaik 14

Definisi1. Issuer/Bank

Institusi yang mendapat ijin dari Bank Indonesia untuk menerbitkan kartu prepaid (misalnya: Bank, Institusi Keuangan Lainnya)

2. OperatorPerusahaan pengelola jasa yang akan menerima pembayaran dengan menggunakan prepaid card (misalnya: Jasa Marga, Secure Parking, Taxi Blue Bird, dll)

3. Switch ProviderPerusahaan penyedia jasa switching antara Issuer dan Operator (misalnya:

Artajasa, Telkom Multimedia, Finnet, Rintis, dll)4. Infrastructure Provider

Perusahaan penyedia jasa infrastruktur untuk melakukan integrasi system antara Issuer dan Operator (misalnya: RTM, Mitsubishi, I-Money, dll)

5. Certified Authorizer (CA)Lembaga independen yang dibentuk untuk melakukan sertifikasi standar keamanan (key management) kartu dan infrastruktur

6. MerchantToko/Tempat Usaha yang menerima transaksi retail (misalnya: Starbuck, Mcdonald, dll)