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Sistema Nacional de Pagos Electrónicos. Junio, 2013. Sistema Nacional de Pagos Electrónicos. Relación privada. Clientes destino: Personas Empresas. Cliente Origen: Personas Empresas. Clientes Destino. Servicios en Web: Banca en Línea Gobierno Digital Comercio Electrónico. - PowerPoint PPT Presentation
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Junio, 2013
Sistema Nacional de Pagos Electrónicos
Sistema Nacional de Pagos Electrónicos
Entidad Origen:• Bancos• Financieras no
Bancarias• Mutuales• Puestos de Bolsa• Fondos de Pensión• Operadores de tarjetas• Instituciones Públicas
Cliente Origen:• Personas• Empresas
Relación privada
Clientes DestinoClientes destino:• Personas• Empresas
Cuentas Clientes:• Cuentas
Corrientes• Cuentas de
Ahorro• Tarjetas de
Crédito• Cuentas
virtuales
Entidad Destino:• Bancos• Cooperativas• Mutuales
Servicios en Web:• Banca en Línea• Gobierno Digital• Comercio
Electrónico
Pago y cobro en lotes (Liquida en T+1):• Créditos Directos• Débitos Directos• Cámara de ChequesPago y cobros individuales (Liquida en T):• Transferencias en Tiempo Real
(24x365)• Débito en Tiempo Real (24x365)Servicios de Negociación• Mercado Monedas Extranjeras -
MONEX• Mercado de Liquidez - MILServicios de apoyo: • Autorización de Débito Automático• Certificados Digitales (Firma Digital)
Banca enLínea
ClientesBanca en
Línea
Clientes
Canales
Banca MóvilBanca
Móvil
Corresponsal Bancario
Banco W
CuentasBancarias
Comercios
Adquirencia
Canales
CuentasMonedero
El Sistema de Pagos de Costa Rica
Banco X
CuentasBancarias
Ciudadanos:• No
bancarizados• Bancarizados
ClienteCliente TELCOS
Monedero Móvil
TarjetaMonedero
Mecanismos en Tiempo Real (en línea):• Transferencia a Terceros (Pago)• Débito en Tiempo Real (Cobro)
Mecanismos en Tiempo Diferido (T+1):• Créditos Directos (Pago)• Débitos Directos (Cobro)• Cámara de Cheques (Cobro)
Mecanismos de Cobro y Pago
Pagos en tiempo real a terceros
Cliente Web
Transferencias a terceros en tiempo real
Entidad financieraorigen
Orden de TEF
Orden de TEF
Cooperativas
Bancos
Mutuales
Web Service Acredita
enTiempo
Real
www.BancoX.com
Costo x transacción: ¢166 (66+100)
2007 2008 2009 2010 2011 20120
1,000,000
2,000,000
3,000,000
4,000,000
5,000,000
6,000,000
¢0
¢5,000
¢10,000
¢15,000
¢20,000
¢25,000
¢30,000
¢35,000
541,910.0 929,367.01,438,928.0
2,208,036.0
4,003,539.0
5,389,227.0
Cantidad Valor
Mill
ones
de
tran
sacc
ione
s
Bill
ones
de
colo
nes
Fuente: SINPE
Transferencia de Fondos a Terceros (TFT)Periodo 2007-2012
Débito en Tiempo Real (DTR)
Débito en Tiempo Real (DTR)
Entidad financieraorigen
Cliente WebOrden de DTR
Orden de DTR
Entidad financieradestino
Entidad financieradestino
Entidad financieradestino
Cliente en Sucursal
www.BancoX.com
Costo x transacción: ¢166 (66+100)
2007 2008 2009 2010 2011 20120.0
200,000.0
400,000.0
600,000.0
800,000.0
1,000,000.0
1,200,000.0
1,400,000.0
¢0
¢1,000
¢2,000
¢3,000
¢4,000
¢5,000
486,131.00 533,977.00645,886.00
903,831.00
1,055,607.001,169,412.00
Cantidad Valor
Mill
ones
de
tran
sacc
ione
s
Bill
ones
de
colo
nes
Fuente: SINPE
Débito en Tiempo Real (DTR)Periodo 2007-2012
Desarrollos web para asociados al SINPE
Portal transaccional del BCCR
Cliente Y
Entidad A Entidad BPago y cobros individuales (Liquida en T):• Transferencias en Tiempo Real (24x365)• Débito en Tiempo Real (24x365)Emisión de Certificados Digitales:• Servicio Firma Digital
Entidad Financiera:• Bancos• Cooperativas• Mutuales
Central DirectoCliente X
Inversiones Compra- Venta de $
DTRTFT
Ministerio de Hacienda
Cliente Y
Entidad A Entidad BPago y cobros individuales (Liquida en T):• Transferencias en Tiempo Real
(24x365)• Débito en Tiempo Real (24x365)Emisión de Certificados Digitales:• Servicio Firma Digital
Entidad Financiera:• Bancos• Cooperativas• Mutuales
TICATRIBUTACIÓN DIGITALTESORO DIGITAL
Dirección de AduanasDirección de TributaciónTesorería Nacional
Cliente X
DeclaraciónPago de impuestosCaja única
DTRTFT
Caja Costarricense del Seguro Social
Cliente Y
Entidad A Entidad BPago y cobros individuales (Liquida en T):• Transferencias en Tiempo Real
(24x365)• Débito en Tiempo Real (24x365)Emisión de Certificados Digitales:• Servicio Firma Digital
Entidad Financiera:• Bancos• Cooperativas• Mutuales
SICERECliente X
Planillas PatronalesPago de IncapacidadesPensiones
DTRTFT
Comercio Electrónico
Cliente Y
Entidad A Entidad BPago y cobros individuales (Liquida en T):• Transferencias en Tiempo Real
(24x365)• Débito en Tiempo Real (24x365)Emisión de Certificados Digitales:• Servicio Firma Digital
Entidad Financiera:• Bancos•
Cooperativas
• Mutuales
Empresa.co.crCliente X
Operaciones
DTRTFT
Banco.fi.cr
DTRTFT
Créditos Directos (pagos masivos)
Entidad Financierade la Empresa/Fábrica
Empresas
Fábricas Entidad Financieradel Empleado
Nómina
AcreditarSalario
Entidad Financieradel Proveedor
Pago a Proveedores
Entidad Financieradel Pensionado
Pago a Pensionados
Operadora
Pagos masivos utilizando Créditos Directos
Ciclo de vida de Crédito Directo
Envío del Archivo
Sesión de Devoluciones
DIA 1 DEL CICLO
Acreditaciónde Fondos
8:00 am 00:00 mn 10:00 am
DIA 2 DEL CICLO
Liquidación9:00 a.m.
CierreDevoluciones
8:30 am
Pago al clientedestino
Pago y cobro a los
asociados
Intercambio de Información
Costo x transacción: ¢86 (36+50)
2007 2008 2009 2010 2011 20120
2,000,000
4,000,000
6,000,000
8,000,000
10,000,000
12,000,000
¢0
¢2,000
¢4,000
¢6,000
¢8,000
¢10,000
6,360,827.05,861,148.0
7,437,544.08,841,997.0
9,748,597.011,139,884.0
Cantidad Valor
Mill
ones
de
tran
sacc
ione
s
Bill
ones
de
colo
nes
Fuente: SINPE
Créditos Directos (CCD)Periodo 2007-2012
Débitos Directos (cobros masivos)
Entidad Financiera deEmpresas de Servicio
Servicios Públicos, Otros
Operadora dePensiones
Entidad Financierade Clientes
Recibos
Recibos
DébitoAutomático
Estado
RecibosInstitución de
enseñanza privado
Recibos
Cobros masivos utilizando Débitos Directos
Ciclo de vida de Débitos Directo
Envío del Archivo
Sesión de Devoluciones
DIA 1 DEL CICLO
Acreditaciónde Fondos
8:00 am 00:00 mn 10:00 am
DIA 2 DEL CICLO
Liquidación9:00 a.m.
CierreDevoluciones
8:30 am
Pago al clientedestino
Pago y cobro a los
asociados
Intercambio de Información
Costo x transacción: ¢86 (36+50)
2007 2008 2009 2010 2011 20120
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
¢0.0
¢200.0
¢400.0
¢600.0
¢800.0
¢1,000.0
¢1,200.0
39,774.0 53,914.075,758.0
119,196.0138,451.0
210,407.0
Cantidad Valor
Mile
s de
tran
sacc
ione
s
Bill
ones
de
colo
nes
Fuente: SINPE
Débitos Directos (CDD)Periodo 2007-2012
Nuevo ciclo para servicios masivos
Nuevo ciclo para Créditos y Débitos Directo(versión propuesta)
Envío del Archivo
Sesión de Devoluciones
Día T
Acreditaciónde Fondos
12:00 mn 8:30 pm
Liquidación8:15 p.m.
CierreDevoluciones
8:00 pm
CierreEnvió
7:00 pm
Costos por Servicios SINPE
Servicio Transferencias Débitos en Tiempo Real Créditos directos Débito directo
Nombre del Banco Banco Central de Costa Rica ¢69,00 ¢69,00 ¢36,00 ¢36,00Pago a la entidad destino ¢100,00 ¢100,00 ¢50,00 ¢50,00Banco Nacional de Costa Rica US $1,50 US $1,00 US $0,55 US $0,65 Banco de Costa Rica US $1,50 N/O US $0,75 N/OBanco Crédito Agrícola de Cartago US $1,40 N/O US $0,50 N/OBanco Popular y Desarrollo Comunal N/O N/O N/O N/OBanco Bac San José US $3,00 Sin costo US $3,00 sin costoBanco Davivienda (Costa Rica) S.A. US $5,00 - ¢2.500,00 Sin costo US $5,00 - ¢2.500,00 US $0,75 Banco BCT US $5,00 -¢2.535,00 US $5,00 - ¢2.535,00 US $5,00 - ¢2.535,00 US $1,00 - ¢507,00Banco Lafise US $3,00- ¢1.770,00 Sin costo US $3,00 -¢1.770,00 sin costoBanco Promérica US $3,00 N/O US $3,00 N/O
Banco Citibank de Costa Rica S.A.
Banca Corporativa US $2,00 Banca Consumo US $1,50
Sin costoBanca Corporativa US $2,00 Banca Consumo US $1,50
Banca Corporativa US $0,70 Banca Consumo US $0,50
Banco Improsa US $1,25 US $1,25 US $1,25 US $1,25 Banco Scotiabank US $5,00 N/O US $5,00 N/OBanco Cathay US $2,00 N/O US $2,00 N/OBanco General de Costa Rica US $3,00-¢1.500,00 N/O US $3,00 -¢1.500,00 N/OBanco BanSol N/O N/O
Tarifas de las entidades, de servicios provistos por internet junio 2013
Cámara de Cheques
Compensación y Liquidación de Cheques
Banco Central
Banco A
Banco B
Banco A
Banco B
DebitarCheques
Cámara Saliente
Cámara Entrante
Cheques depositadosen oficinas de B
IntercambioFísico
Cheques depositadosen oficinas de A
Oficinas B
Oficinas A
Compensación y Liquidación de Cheques(ciclo actual)
Envío del Archivo
Sesión de Devoluciones
DIA 1 DEL CICLO
Acreditaciónde Fondos
5:00 pm 2:00 pm
DIA 2 DEL CICLO
Liquidación12:00 md
CierreDevoluciones
11:30 am
CierreEnvió
11:15 pm
2007 2008 2009 2010 2011 20120
2,000,000
4,000,000
6,000,000
8,000,000
10,000,000
12,000,000
¢0
¢2,000
¢4,000
¢6,000
¢8,000
¢10,000
¢12,000
¢14,000
10,250,560.09,378,924.07,641,425.06,737,907.06,039,810.05,299,191.0
13,541.75
7,823.14
Cantidad Valor
Mill
ones
de
tran
sacc
ione
s
Bill
ones
de
colo
nes
Fuente: SINPE
Compensación y Liquidación de Cheques (CLC). Periodo 2007-2012
2006 2007 2008 2009 2010 2011 20120
5,000,000
10,000,000
15,000,000
20,000,000
25,000,000
30,000,000
35,000,000
16,283,965.021,654,125.0
25,139,477.021,825,832.0
15,695,721.013,657,715.013,239,268.0
10,016,035.0
9,945,875.09,060,523.0
7,374,168.0
6,504,279.05,842,285.05,160,732.0
Intrabancarios (mismo banco) Liquidados en el SINPE
Mill
ones
de
cheq
ues
Fuente: SINPE y Encuesta SINPE a Entidades Financieras
Evolución cantidad de cheques pagados. Periodo 2006 - 2012
Estadísticas agregadas
2007 2008 2009 2010 2011 20120%
20%
40%
60%
80%
100%
57% 55%44%
35% 28% 23%
36% 34%43%
46%46%
47%
5% 8% 12%19% 23%
5% 5% 5%
Cheques Créditos Directos Transf. TercerosDébito en Tiempo Real Débitos DirectosFuente: SINPE
Distribución de la cantidad de transacciones enviadas Periodo 2007-2012
2007 2008 2009 2010 2011 20120%
20%
40%
60%
80%
100%
42%35%
25% 20% 18% 15%
10%12%
15%16% 17% 18%
43% 49% 54% 57% 57% 57%
6% 9%
Cheques Créditos Directos Transf. TercerosDébito en Tiempo Real Débitos DirectosFuente: SINPE
Distribución del valor de transacciones liquidadasPeriodo 2007-2012
Cantidad de transacciones enviadas por servicio, 2012
Entidad TEF a Terceros
Débito Tiempo Real
Créditos Directos
Débitos Directos Total
Gob. Hacienda 1.429 920.447 4.775.695 2.802 5.700.373Bco. BAC San José 886.797 51.158 1.542.954 5.221 2.486.130Bco. Nacional 1.623.912 4.169 112.332 390 1.740.803Bco. de Costa Rica 1.370.633 1 242.852 5 1.613.491Gob. CCSS 1.905 10.741 1.332.812 11.235 1.356.693Bco. Citibank1 162.698 1.139 845.069 295 1.009.201Gob. ICE 1.026 3.587 820.612 825.225Banco Davivienda 144.477 3.468 241.843 7.054 396.842Gob. INS 580 60 286.982 287.622Bco. Lafise 42.216 14.516 228.283 2.033 287.048Bco. Scotiabank 132.032 122.314 254.346Bco. BCT 84.194 13.358 102.422 199.974Coop. COOPENAE 70.955 8.296 35.652 72.746 187.649Bco. Popular 54.897 44 95.824 3 150.768Bco. Crédito 84.015 52 32.772 2 116.841Bco. Central 33.446 26.513 40.256 1.349 101.564Bco. Improsa 56.487 4.021 21.377 497 82.382Gob. Recope 19 79.676 79.695Bco. Promérica 31.809 1.787 12.318 8.497 54.411Coop. CoopeAlianza 36.313 3.060 6.533 4.613 50.519Bco. BANSOL 21.011 1.719 22.730P.B. BNValores 3.514 3.514P.B. INS Valores S.A. 2.038 2.038Otras 325.998 1.699 76.950 32.267 436.914Total 5.172.401 1.069.835 11.055.528 149.009 17.446.773
En construcción: El Sistema MonederoProyectos Monedero:
Monedero Móvil Tarjeta Monedero
Banca enLínea
ClientesBanca en
Línea
Clientes
Canales
Banca MóvilBanca
Móvil
Corresponsal Bancario
Banco W
CuentasBancarias
Comercios
Adquirencia
Canales
CuentasMonedero
Sistema Monedero
Banco X
CuentasBancarias
Ciudadanos:• No
bancarizados• Bancarizados
ClienteCliente TELCOS
Monedero Móvil
TarjetaMonedero
BANCOS
CuentasMonedero
Asociación de canales a las Cuentas Monedero
Banca enLínea
Banca Móvil
Comercios
Corresponsal Bancario
TELCOS
Registro
Junio, 2013
Sistema Nacional de Pagos Electrónicos
Muchas Gracias