Katılım Emeklilik Otomatik Katılım Kılavuzu Tasarım revize14 · Sistem Hakkında Sık Sorulan Sorular Otomatik Katılım Kılavuzu T.C. vatandaşı veya 29/5/2009 tarihli ve

Gelecek bugün başlar

OtomatikKatılım

İÇİNDEKİLER

OTOMATİK KATILIM HAKKINDA . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6

SİSTEM HAKKINDA SIK SORULAN SORULAROtomatik Katılım’a kimler dahil? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

Hangi çalışanlar Otomatik Katılım Sistemi’ne dahil? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

Bağkur’lu çalışanlar da Otomatik Katılım'a dahil mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

Otomatik Katılım’da da %25 Devlet Katkısı avantajı var mı? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

Otomatik Katılım’ın başka ne gibi avantajları var? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

Katkı payı ödemelerine ara verilebilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

Emeklilik şirketleri tarafından Otomatik Katılım’da giriş aidatı ya dayönetim gider kesintisi alınıyor mu? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

İŞVERENLER/KURUMLAR İÇİN SIK SORULAN SORULAR

İşveren katkı payı ödüyor mu? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

Hangi kamu kurumları Otomatik Katılım kapsamına giriyor? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

Hangi özel şirketler Otomatik Katılım kapsamına giriyor? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

İşverenler Otomatik Katılım çerçevesinde kapsama dahil olup olmadıkları açısından, çalışan sayısını nasıl hesaplamalıdır? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

Bir işyerinde çalışan sayısının, Otomatik Katılım kapsamında yer alacak işyeri kriterinin dışında kalacak şekilde azalması durumunda nasıl bir yol izlenir.? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

Şirketler topluluğu veya holding niteliğinde olan yapılarda şirketler topluluğunun tek bir çatı altında Otomatik Katılım kapsamında değerlendirilmesi söz konusu mu? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

İçinde aynı veya farklı lokasyonlarda birden fazla işyeri barındıran işverenlerin tek bir çatı altında Otomatik Katılım kapsamında değerlendirilmesi söz konusu mu? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

İşveren olarak Otomatik Katılım uygulaması kapsamındaki yükümlülüklerim nelerdir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11

Otomatik Katılım’da sisteme dahil olmak üzere işverenler tarafından hangi formlar doldurulmalıdır? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11

Otomatik Katılım’da sisteme dahil etmek üzere işverenler çalışanlarından hangi formları imzalamalarını istemelidir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11

İşveren katkı payını şirkete zamanında iletmezse, eksik iletirse ya da şehven çalışandan katkı payı kesintisinde bulunmazsa cezai müeyyide var mıdır? Cezalar nelerdir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

Otomatik Katılım kapsamında işverene ek fayda ya da promosyon uygulaması yapılabilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

İşveren çalışanı adına katkı payı ödemesi yapabilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

İşveren çalışana fayda sunmak amacıyla, Otomatik Katılım sistemi kapsamında ödenecek katkı paylarını çalışan ücretinden kesmek yerine kendisi ödeyebilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

İşverenler emeklilik şirketini değiştirebilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

Mevcut işyerinde SGK’dan emekli ve 45 yaşın altında halen çalışan varsa Otomatik Katılım ile sisteme dahil edilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

Birden fazla işverenle çalışanlar için Otomatik Katılım kapsamında her bir işvereni ile birden fazla emeklilik sözleşmesi açılabilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

İşverenin iflası durumunda çalışanın katkı payı ödemeleri nasıl takip edilir? . . . . . . 13

Çalışan sayısı nasıl ve hangi tarih esas alınarak hesaplamalıdır? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

İşverenlerin Otomatik Katılım kapsamındaki yükümlülükleri nelerdir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

ÇALIŞANLAR İÇİN SIK SORULAN SORULAR

Çalışanlar Otomatik Katılım Sistemi’nde ne kadar katkı payı öder? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

Çalışan Katkı Payı kesintisine hangi ücretler dahil olmayacaktır? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

Otomatik Katılım’da da % 25 Devlet Katkısı avantajı çalışanlar için geçerli mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

Otomatik Katılım’ın çalışanlar için başka ne gibi avantajları var? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

Çalışanlar Otomatik Katılım için emeklilik şirketlerine bizzat mı başvuracak? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde hesabı olan çalışanların da yeni hesap açması gerekir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16

Çalışanlar, sisteme giriş esnasında herhangi bir fon tercihi bulunmazsa katkı payların hangi fonlarda yatırıma yönlendirilir? Fon dağılım değişikliği yapmasının bir sınırı var mıdır? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

Birden fazla işverenle çalışanlar için Otomatik Katılım kapsamında her bir işvereni ile birden fazla emeklilik sözleşmesi açılabilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

Çalışanın maaşı üzerinde haciz/nafaka gibi yasal kesintiler varsa (Maaşın %25’i düzeyinde) katkı payı ödemesi için maaşından kesinti yapılabilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

Çalışanlar Otomatik Katılım kapsamında mevzuatta belirlenen oranın üzerinde bir oranda katkı payı kesilmesini talep edebilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

Otomatik Katılım sözleşmeleri kapsamında çalışanlar ek katkı payıödemesi yapabilirler mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

Çalışan işsiz kaldığında Otomatik Katılım kapsamındaki sözleşmesi devam edebilir mi?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

Çalışan işyeri değiştirdiğinde; yeni işyerinde Otomatik Katılım kapsamında emeklilik planı yoksa mevcut emeklilik planına devam edebilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

Çalışan işyeri değiştirdiğinde; yeni işyerinde Otomatik Katılımkapsamında emeklilik planı varsa nasıl bir yöntem izlenir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

Otomatik Katılım dışında, bireysel emeklilik sisteminde (BES) sözleşmesi olan çalışanlar Otomatik Katılım'a dahil midir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

Çalışanlar Otomatik Katılım kapsamı dışındaki BES sözleşmesiyleOtomatik Katılım sistemine devam edebilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

Katkı payı ödemeleri nasıl takip edilir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

Isverenin iflası durumunda çalısanın katkı payı ödemeleri nasıl takip edilir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

Otomatik Katılım kapsamında çalışandan sisteme girişte, sistemde kaldığı sürece ve sistemden çıkışta hangi ücretler alınır? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

Otomatik Katılım kapsamı dışında BES sözleşmesi olan bir katılımcıiçin uygulanan Devlet Katkısı limiti bu sözleşmeler için de geçerli olacak mıdır? Yoksa Otomatik Katılım için Devlet Katkısı üst sınırı ayrıca mı belirlenmektedir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20

Otomatik Katılım kapsamında sunulacak Devlet Katkılarına hak ediş süresi bulunmakta mıdır? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20

Otomatik Katılım kapsamında elde edilen emeklilik ve Devlet Katkısına esas süreler, diğer BES sözleşmeleri kapsamında elde edilen emeklilik ve Devlet Katkısına esas süreler ile birleştirilebilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20

Çalışanın işten ayrılması durumunda bildirimleri kime yapacaktır? Ödemeye dışarıdan devam etmesi mümkün müdür? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21

Çalışanın cayma hakkını kullanabilme süresi ne kadardır? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21

Çalışan cayma talebini nasıl iletir ve süreç şirket tarafından kaç günde tamamlanır . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 21

Ayrılma işlemi nereden ve nasıl yapılır, kaç günde tamamlanır? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

Çalışanlar katkı payı ödemelerine ara verilebilir mi? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

Çalışanlar ara verme talebini kime yapar? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

Sistemden çıkıp tekrar giriş yaptığımda, sistem kapsamında sunulanavantajlardan aynı şekilde yararlanmaya devam edebilecek miyim?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23

Otomatik Katılım, ülkemizde yeni yasalaşan ve 45 yaş altında, kamu sektöründe ve özel sektörde çalışan ya da çalışmaya başlayacak kişilerin otomatik olarak Bireysel Emeklilik Sistemi'ne (BES) dâhil edildiği bir uygulamadır. Otomatik Katılımın 1 Ocak 2017'de devreye girmesiyle birlikte, 15 mart 2019 tarihine kadar olan süreçte; 5.274.766 çalışan aktif olarak sisteme dâhil olmuş olup, 5 milyon 320 bin TL'lik fon büyüklüğüne ulaşmıştır.

Otomatik Katılım; özellikle ABD, İngiltere, Yeni Zelanda, İtalya gibi birçok ülkede başarıyla uygulanmakta olup Bireysel Emeklilik Sistemi'ndeki katılımcı sayısını hızlı ve pratik bir şekilde artırmaya, tasarruf bilincinin tüm kitleleri kapsamasına ve tabana yayılmasına yardımcı olacaktır. 2017 başı itibarıyla ülkemizde de faaliyete geçen Otomatik Katılım, emeklilik döneminde çalışanların yaşam standartlarını korumaları için ikinci bir gelir imkânı sunuyor, tasarruf açığını azaltırken ülke ekonomimize de uzun vadeli kaynak sağlıyor.

Katılım Emeklilik olarak, faizsiz bireysel emeklilik alanındaki başarılı ürünlerimizi Otomatik Katılım Sistemi ile birlikte daha da genişletmek, bu konuda kurumlar ve çalışanlar için önemli bir alternatif olmak için çalışmaktayız.

Otomatik Katılım Kılavuzu

OtomatikKatılım Hakkında

6

Sistem HakkındaSık Sorulan Sorular


T.C. vatandaşı veya 29/5/2009 tarihli ve 5901 sayılı Türk Vatandaşlığı Kanunu’nun 28. Maddesi kapsamında olup, kanunun yürürlüğe girdiği1 Ocak 2017 tarihinde 45 yaşını doldurmamış çalışanlar Otomatik Katılım kapsamında yer alıyor.

Sosyal Sigortalar Kurumu’na (4/a) bağlı çalışanlar ile T.C. Emekli Sandığı’na bağlı devlet memurları (4/c) Otomatik Katılım kapsamında yer alıyor.

Bağkur sigortalıları (4/b) Otomatik Katılım kapsamında yer almamaktadır.

Evet. Mevcut Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki %25 Devlet Katkısı avantajı çalışanlar tarafından ödenen katkı paylarına aynı şekilde yansımaktadır.

7

Otomatik Katılım’a kimler dâhil?

Hangi çalışanlar Otomatik Katılım Sistemi’ne dâhil?

Bağkur’lu çalışanlar da Otomatik Katılım'a dahil mi?

Otomatik Katılım’da da %25 Devlet Katkısı avantajı var mı?


Evet. Cayma hakkını kullanmayan kurum çalışanları, Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenecek hallerde katkı payı ödemeye ara verilmesini talep edebilir.

Hayır. Fon işletim gider kesintisi dışında herhangi bir kesinti yapılmamaktadır.Katılım uygulaması kapsamında yalnızca çalışanlar katkı payı öderler.

Devlet Katkısı avantajının yanı sıra çalışanlara, sisteme girişte bir defaya mahsus olmak üzere 1.000 TL tutarında ek Devlet Katkısı sağlanmaktadır. 2 aylık cayma süresi sonunda cayma hakkını kullanmayan çalışanlara sağlanan bu avantaj kanunda belirtilen Devlet Katkısı hak kazanma ve ödeme koşullarına tabidir.

Ayrıca emeklilik hakkının kullanılması halinde, hesabında bulunan birikimi en az 10 yıl boyunca, yıllık gelir sigortası kapsamında düzenli gelir olarak almayı tercih eden çalışana birikiminin %5’i karşılığında ayrıca bir ek Devlet Katkısı ödemesi daha yapılmaktadır. Bu ek ödemeler mevcut sisteme göre ayrı bir avantaj sunmaktadır.

8

Katkı payı ödemelerine ara verilebilir mi?

Emeklilik şirketleri tarafından Otomatik Katılım’da giriş aidatı ya da yönetim gider kesintisi alınıyor mu?

Otomatik Katılım’ın başka ne gibi avantajları var?


9

İşverenler/Kurumlar için Sık Sorulan Sorular

5510 sayılı Kanunun 4 üncü maddesinin birinci fıkrasının (a) ve (c) bentlerine göre, 10/12/2003 tarihli ve 5018 sayılı Kamu Malî Yönetimi ve Kontrol Kanununun eki (I), (II), (III) ve (IV) sayılı cetvellerde yer alan kamu idarelerinde 1/4/2017 tarihi itibarıyla, 5510 sayılı Kanunun 4 üncü maddesinin birinci fıkrasının (a) ve (c) bentlerine göre, diğer kamu idarelerinde 1/1/2018 tarihi itibarıyla tüm mevcut çalışanlar Otomatik Katılım’a dahil ediliyor. Belirtilen tarihlerde veya daha sonra işe başlayanlar ise, işe başladığı tarih itibarıyla otomatik olarak sisteme dahil ediliyor.

5510 sayılı Kanunun 4 üncü maddesinin birinci fıkrasının (a) bendine göre özel sektörde istihdam edilen çalışanlar Otomatik Katılım’a dahil ediliyor. Bu bağlamda; çalışan sayısı bin ve üzerinde olan bir işverene bağlı olarak çalışanlar 1/1/2017 tarihinden itibaren, çalışan sayısı ikiyüzelli ve üzerinde ancak binden az olan bir işverene bağlı olarak çalışanlar 1/4/2017 tarihinden itibaren, çalışan sayısı yüz ve üzerinde ancak ikiyüzelliden az olan bir işverene bağlı olarak çalışanlar 1/7/2017 tarihinden itibaren, çalışan sayısı elli ve üzerinde ancak yüzden az olan bir işverene bağlı olarak çalışanlar 1/1/2018 tarihinden itibaren, çalışan sayısı on ve üzerinde ancak elliden az olan bir işverene bağlı olarak çalışanlar 1/7/2018 tarihinden itibaren, çalışan sayısı beş ve üzerinde ancak ondan az olan bir işverene bağlı olarak çalışanlar ise 1/1/2019 tarihinden itibaren otomatik olarak emeklilik planına dahil ediliyor.

Hayır. Otomatik Katılım uygulaması kapsamında yalnızca çalışanlar katkı payı öderler.

İşveren katkı payı ödüyor mu?

Hangi kamu kurumları Otomatik Katılım kapsamına giriyor?

Hangi özel şirketler Otomatik Katılım kapsamına giriyor?


Bir defa kapsama alınan işyerinin çalışan sayısında, kapsama alınma tarihini müteakip gerçekleşen değişiklikler dikkate alınmaz.

Çalışanların Otomatik Katılım’a dahil olma şartlarını taşıyıp taşımadıklarına bakılmaksızın (45 yaş altı ve üstü çalışan sayısı ayrımı yapılmaksızın) işverene bağlı tüm çalışan sayısı dikkate alınır.

Otomatik Katılım kapsamında her bir işveren bazında çalışan sayısı dikkate alınır.

Çalışan sayısının belirlenmesinde, birden fazla işyeri olan işverenler için bütün işyerlerindeki çalışanların toplamı göz önünde bulundurulur.

10

İşverenler Otomatik Katılım çerçevesinde kapsama dahil olup olmadıkları açısından, çalışan sayısını nasıl hesaplamalıdır?

Bir işyerinde çalışan sayısının, Otomatik Katılım kapsamında yer alacak işyeri kriterinin dışında kalacak şekilde azalması durumunda nasıl bir yol izlenir?

Şirketler topluluğu veya holding niteliğinde olan yapılarda şirketler topluluğunun tek bir çatı altında Otomatik Katılım kapsamında değerlendirilmesi söz konusu mu?

İçinde aynı veya farklı lokasyonlarda birden fazla işyeri barındıran işverenlerin tek bir çatı altında Otomatik Katılım kapsamında değerlendirilmesi söz konusu mu?


Otomatik Katılım kapsamında işverenlerin çalışanlarından herhangi bir imza almasına gerek yoktur.

İşverenle şirket arasında tarafların yükümlülüklerini detaylandıran bir sözleşme imzalanmalıdır.

11

a. Emeklilik şirketinin seçimi: 5510 sayılı kanunun 12. maddesi kapsamındaki her işveren, çalışanları adına, bir emeklilik şirketi ile sözleşme yapmakla yükümlüdür. Şirket seçiminde, hizmet kalitesi, kesinti ve diğer hususlar göz önünde bulundurarak tercihte bulunulmalıdır.

b. Fonların Seçimi: İşveren, sisteme giriş esnasında çalışandan faizli/faizsiz fon tercihini alır, tercihte bulunmayan çalışanları için söz konusu tercihi yapar.

c. Katkı payının ödenmesi: İşveren, katkı payını çalışanın ücretinden kesip emeklilik şirketine aktarmakla yükümlüdür. Maaş ödemelerini Maliye Bakanlığı’nca işletilen Kamu Harcama ve Muhasebe Bilişim Sistemi kullanarak yapan Kamu Kurumları aynı sistemi kullanarak katkı payı ödemelerini gerçekleştirebilecektir.

d. Devir İmkanı: İşveren operasyonel gereklilikleri dikkate alarak, şirket seçimi ve katkı payının kesilmesi hariç diğer yükümlülüklerinin icrasını emeklilik şirketine bırakabilir.

İşveren olarak Otomatik Katılım uygulaması kapsamındaki yükümlülüklerim nelerdir?

Otomatik Katılım’da sisteme dahil olmak üzere işverenler tarafından hangi formlar doldurulmalıdır?

Otomatik Katılım’da sisteme dahil etmek üzere işverenler çalışanlarından hangi formları imzalamalarını istemelidir?


Hayır yapılamaz.

İşveren Otomatik Katılım sistemi kapsamında çalışanı adına katkı payı ödemesi yapamaz. Diğer taraftan, işveren grup emeklilik sözleşmesi (İGES) kapsamında çalışana katkı payı ödemesi yapılabilir.

12

Hayır. Bu kapsamda ödeme yapmak isteyen işveren İGES kurmak zorunda olup, çalışanı her halükarda otomatik katılım sistemine dahil etmek durumundadır.

İşveren iki yıl süresince emeklilik şirketini değiştiremez. İzleyen dönemde ise emeklilik şirketini yeniden değiştirebilmesi için ilgili şirkette en az bir yıl kalması gerekir.

İşverene; katkı payını zamanında şirkete aktarmaz veya geç/eksik aktarırsa, çalışanlarını sisteme dahil etmezse, çalışanın birikiminde oluşan parasal kaybından sorumludur ve her bir ihlal için Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığınca yüz Türk Lirası idari para cezası uygulanır.

İşveren katkı payını şirkete zamanında iletmezse, eksik iletirse ya da şehven çalışandan katkı payı kesintisinde bulunmazsa cezai müeyyide var mıdır? Cezalar nelerdir?

İşveren çalışana fayda sunmak amacıyla, Otomatik Katılım sistemi kapsamında ödenecek katkı paylarını çalışan ücretinden kesmek yerine kendisi ödeyebilir mi?

Otomatik Katılım kapsamında işverene ek fayda ya da promosyon uygulaması yapılabilir mi?

İşveren çalışanı adına katkı payı ödemesi yapabilir mi?

İşverenler emeklilik şirketini değiştirebilir mi?


13

Evet dahil edilir.

Çalışanın her bir işvereni nezdinde Otomatik Katılım sözleşmesi açılır.

Mevcut işyerinde SGK’dan emekli ve 45 yaşın altında halen çalışan varsa Otomatik Katılım ile sisteme dahil edilir mi?

Birden fazla işverenle çalışanlar için Otomatik Katılım kapsamında her bir işvereni ile birden fazla emeklilik sözleşmesi açılabilir mi?

Çalışan katkı payı, işverenin taraf olduğu 9/6/1932 tarihli ve 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu kapsamındaki haciz ve iflas yoluyla takip bakımın-dan işçi alacağı niteliğinde imtiyazlı bir alacaktır. İşverenler Otomatik Katılım uygulaması kapsamındaki yükümlülükleri bakımından Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı tarafından denetlenir.

İşverenin iflası durumunda çalışanın katkı payı ödemeleri nasıl takip edilir?

14


Çalışanların Otomatik Katılım’a dâhil olma şartlarını taşıyıp taşımadıklarına bakılmaksızın (45 yaş altı/ üstü çalışan sayısı, yerli/yabancı/yurtdışında çalışan, şubelerdeki ve/veya birden fazla işyeri noktasında çalışan ayrımı yapılmaksızın) Sosyal Sigorta İşlemleri Yönetmeliği’ne göre SGK’ya yapılan bildirime göre işverene bağlı olarak çalışan sayısı hesabı yapılır. Taşeron bir firma çalışanının, bordro işlemleri ilgili taşeron işveren tarafından yapılıyorsa taşeron firmanın çalışan sayısı hesabında, bordro işlemleri asıl işveren tarafından yapılıyorsa, asıl işverenin çalışan sayısının hesabında dikkate alınır. Çalışan sayısı tespit edilirken, kapsama alınma tarihinde en güncel SGK verisi (net çalışan sayısı) göz önünde bulundurulur. Örneğin, 250 çalışanı olan ve 01.04.2017 tarihinde sisteme girmesi planlanan bir işyerinin tespiti için 01.04.2017 tarihi itibarıyla en güncel SGK kaydı göz önünde bulundurulur.

Çalışan sayısı nasıl ve hangi tarih esas alınarak hesaplamalıdır?

a) Emeklilik şirketinin (şirket) seçimi: 5510 sayılı Kanunun 12. maddesi kapsamındaki her işveren çalışanları adına bir emeklilik şirketi ile sözleşme yapmakla yükümlüdür. b) Fonların seçimi: İşveren, sisteme giriş esnasında çalışandan faiz içeren/faiz içermeyen fon tercihini alır, tercihte bulunmayan çalışanları için söz konusu tercihi yapar. Çalışan fon tercihlerinin, işverenin şirket ile yapacağı sözleşme kapsamında doğrudan emeklilik şirketine bildirilmesi de kararlaştırılabilir. c) Katkı payının ödenmesi: İşveren, katkı payını çalışanın ücretinden kesip emeklilik şirketine aktarmakla yükümlüdür. d) Devir imkanı: İşveren; operasyonel gereklilikleri dikkate alarak, şirket seçimi ve katkı payının kesilmesi hariç diğer yükümlülüklerinin icrasını emeklilik şirketine bırakabilir. İşverenin yükümlülüklerini yerine getirmemesi halinde, Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı’nca idari para cezası söz konusu olacaktır.

İşverenlerin Otomatik Katılım kapsamındaki yükümlülükleri nelerdir?


15

Çalışanlar İçin Sık Sorulan Sorular

Çalışanın, kapsama alınma tarihinden önceki bir döneme ilişkin çalışması karşılığında, kapsama alınma tarihi ve sonrasında ödenen ücretlerinden çalışan katkı payı kesintisi yapılmayacaktır. Ücreti peşin ödenen çalışan-lara, kapsama alınma tarihinden önceki dönemde ödenen ücretlerinden çalışan katkı payı kesintisi yapılmayacaktır.

Evet. Mevcut Bireysel Emeklilik Sistemi’ndeki %25 Devlet Katkısı avantajı çalışanlar tarafından ödenen katkı paylarına aynı şekilde yansıtılmaktadır.

Prime esas kazancın %3’üne karşılık gelen tutar her ay katkı payı olarak ödenir. Örneğin aylık 2.558 TL ücret alan asgari ücretli çalışanların ödenir katkı payı tutarı aylık 76.74 TL’dir. Daha yüksek bir emeklilik birikimine ulaşabilmek için çalışan, daha yüksek bir tutarda katkı payı ödemeyi de talep edebilir.

Çalışanlar Otomatik Katılım Sistemi’nde ne kadar katkı payı öder?

Çalışan Katkı Payı kesintisine hangi ücretler dahil olmayacaktır?

Otomatik Katılım’da da % 25 devlet katkısı avantajı çalışanlar için geçerli mi?


16

Hayır. İşverenler emeklilik şirketlerine başvurarak çalışanlarının emeklilik planına dâhil olmalarını sağlar. Sisteme katılımın daha basit bir şekilde olması beklenmektedir.

Hali hazırda bireysel emeklilik hesabı bulunan çalışanlar için Otomatik Katılım kapsamında yeni bir bireysel emeklilik hesabı açılmasıbeklenmektedir. Ancak bu hususa ilişkin detaylar daha sonra duyurulacaktır.

Çalışanlar Otomatik Katılım için emeklilik şirketlerine bizzat mı başvuracak?

Bireysel Emeklilik Sistemi’nde hesabı olan çalışanların da yeni hesap açması gerekir mi?

Devlet Katkısı avantajının yanı sıra çalışanlara, sisteme girişte bir defaya mahsus olmak üzere 1.000 TL tutarında ek Devlet Katkısı sağlanır. 2 aylık cayma süresi sonunda cayma hakkını kullanmayan çalışanlara sağlanan bu avantaj kanunda belirtilen Devlet Katkısı hak kazanma ve ödeme koşullarına tabiidir.Ayrıca emeklilik hakkının kullanılması halinde, hesabında bulunan birikimi en az 10 yıl boyunca, yıllık gelir sigortası kapsamında düzenli gelir olarak almayı tercih eden çalışana birikiminin %5’i karşılığında ayrıca bir ek Devlet Katkısı ödemesi daha yapılır. Bu ek ödemeler mevcut sisteme göre ayrı bir avantaj sunmaktadır.

Otomatik Katılım’ın çalışanlar için başka ne gibi avantajları var?


Prime esas kazanç ve emeklilik keseneği etkilenmediği sürece ödenecek katkı payı tutarı değişmez.

Çalışanın her bir işvereni nezdinde Otomatik Katılım sözleşmesi açılır.

Evet, talep edebilirler.

Çalışanlar tarafından faizli/faizsiz fon tercihinin yapılmaması durumları için, işveren anlaşma yapacağı emeklilik şirketine ön tanımlı bir tercihte bulunabilir. Bu kapsamda, katkı payları yapılan tercih doğrultusunda öncelikle 2 aylık süre boyunca faizsiz fonlarda değerlendirilir, akabinde ise standart fonda yatırıma devam eder. Çalışanlar yılda 6 defa fon dağılım değişikliği yapabilir.

17

Çalışanlar, sisteme giriş esnasında herhangi bir fon tercihi bulunmazsa katkı payların hangi fonlarda yatırıma yönlendirilir? Fon dağılım değişikliği yapmasının bir sınırı var mıdır?

Çalışanın maaşı üzerinde haciz/nafaka gibi yasal kesintiler varsa (Maaşın %25’i düzeyinde) katkı payı ödemesi için maaşından kesinti yapılabilir mi?

Birden fazla işverenle çalışanlar için Otomatik Katılım kapsamında her bir işvereni ile birden fazla emeklilik sözleşmesi açılabilir mi?

Çalışanlar Otomatik Katılım kapsamında mevzuatta belirlenen oranın üzerinde bir oranda katkı payı kesilmesini talep edebilir mi?


18

Çalışanların ücretinden yapılacak kesinti dışında katkı payı ödemesi yapılmaz.

Çalışan, işyeri değişince yeni işyerindeki plana birikim transferi ya da plan değişikliği ile geçiş yapar.

Evet, Otomatik Katılım sistemine dahil olma şartı taşıyan tüm çalışanlar sisteme dahildir.

Çalışan iş değiştirdiğinde yeni işvereninde Otomatik Katılım kapsamında bir emeklilik planı yok ise, mevcut emeklilik planına devam edebilir.

Çalışan ilgili emeklilik planına devam etmek isterse bu sözleşmeye ilişkin tasarrufta bulunma hakkı çalışandadır.

Otomatik Katılım sözleşmeleri kapsamında çalışanlar ek katkı payı ödemesi yapabilirler mi?

Çalışan işsiz kaldığında Otomatik Katılım kapsamındaki sözleşmesi devam edebilir mi?

Çalışan işyeri değiştirdiğinde; yeni işyerinde Otomatik Katılım kapsamında emeklilik planı varsa nasıl bir yöntem izlenir?

Çalışan işyeri değiştirdiğinde; yeni işyerinde Otomatik Katılım kapsamında emeklilik planı yoksa mevcut emeklilik planına devam edebilir mi?

Otomatik Katılım dışında, bireysel emeklilik sisteminde (BES) sözleşmesi olan çalışanlar Otomatik Katılım'a dahil midir?


Çalışan katkı payı, işverenin taraf olduğu 9/6/1932 tarihli ve 2004 sayılı İcra ve İflas Kanunu kapsamındaki haciz ve iflas yoluyla takip bakımından işçi alacağı niteliğinde imtiyazlı bir alacaktır. İşverenler Otomatik Katılım uygulaması kapsamındaki yükümlülükleri bakımından Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı tarafından denetlenir.

Otomatik Katılım kapsamında çalışanlardan sisteme girerken giriş aidatı, sistemden ayrılma durumunda ise herhangi bir ertelenmiş aidat ya da ücret ödemesi alınamaz. Sistemde bulunduğu sürece çalışanların emeklilik hesabındaki birikimleri üzerinden Fon İşletim Gider Kesintisi (FİGK) dışında bir kesinti yapılmaz.

19

Hayır, Otomatik Katılım ile yeni sözleşme başlatılır.

Çalışanlar Otomatik Katılım kapsamı dışındaki BES sözleşmesiyle Otomatik Katılım sistemine devam edebilir mi?

İşverenin iflası durumunda çalışanın katkı payı ödemeleri nasıl takip edilir?

Otomatik Katılım kapsamında çalışandan sisteme girişte, sistemde kaldığı sürece ve sistemden çıkışta hangi ücretler alınır?

Takip ve tahsil işlemleri, emeklilik şirketleri ve/veya bu amaçla yetkilen-dirilecek bir şirket tarafından takip edilir.

Katkı payı ödemeleri nasıl takip edilir?


%25 oranındaki Devlet Katkısı teşviki ile 1.000 TL’lik bonus Devlet Katkısı teşviki için hak kazanma süreleri aynı olup, hak ediş süreleri aşağıda yer alan tabloda açıklanmıştır.

Sistemde tamamlanan yıl sayısı Devlet Katkısı hak ediş oranı0-3 %03-6 %156-10 %3510-Emeklilik Öncesi %60Emeklilik Dönemi %100

Otomatik Katılım kapsamında elde edilen emeklilik ve Devlet Katkısına esas süreler ile diğer hak ve yükümlülükler Otomatik Katılım kapsamında kurulmamış BES sözleşmeleri ile birleştirilemez.

20

Otomatik Katılım kapsamındaki sözleşmeler için Devlet Katkısı üst sınırı BES sözleşmelerinin Devlet Katkısı limitinden ayrı hesaplanacaktır. Örneğin, 2019 yılı için Otomatik Katılım kapsamı dışındaki sözleşmesi için azami 7.675 TL Devlet Katkısı hesaplanırken, Otomatik Katılım kapsamındaki sözleşmesi için ayrıca 7.675 TL devlet katkısı hesap edilir.

Otomatik Katılım kapsamı dışında BES sözleşmesi olan bir katılımcı için uygulanan Devlet Katkısı limiti bu sözleşmeler için de geçerli olacak mıdır? Yoksa Otomatik Katılım için Devlet Katkısı üst sınırı ayrıca mı belirlenmektedir?

Otomatik Katılım kapsamında sunulacak Devlet Katkılarına hak ediş süresi bulunmakta mıdır?

Otomatik Katılım kapsamında elde edilen emeklilik ve Devlet Katkısına esas süreler, diğer BES sözleşmeleri kapsamında elde edilen emeklilik ve Devlet Katkısına esas süreler ile birleştirilebilir mi?

Çalışan işten ayrılması durumunda, doğrudan emeklilik şirketi ile tüm iş ve işlemlerini gerçekleştirecektir. Çalışan katkı payı ödemeye dışarıdan devam edebilir veya hesabını sonlandırabilir.


21

İlgili emeklilik planına göre çalışanın ücretinden kesilmek suretiyle yapılan ilk katkı payının şirket hesaplarına nakden intikal ettiği tarihi takip eden işgünü, emeklilik planına dâhil edildiği şirket tarafından, çalışana posta yoluyla veya güvenli elektronik iletişim araçları ile bildirilir. Çalışan, bu bildirimi müteakip 2 ay içinde cayma hakkını kullanabilir.

Cayma talebi, çalışan tarafından posta yoluyla veya güvenli elektronik iletişim araçlarıyla, ilgili emeklilik sözleşmesi hükümlerine göre, işverene veya şirkete bildirilebilir. Cayma bildiriminin ulaşmasını müteakip 10 iş günü içinde ödenen katkı payları, eğer varsa katılım hesabında bulunan yatırım gelirleri ile birlikte çalışana iade edilir.

Çalışan cayma talebini nasıl iletir ve süreç şirket tarafından kaç günde tamamlanır?

Çalışanın cayma hakkını kullanabilme süresi ne kadardır?

Çalışanın işten ayrılması durumunda bildirimleri kime yapacaktır? Ödemeye dışarıdan devam etmesi mümkün müdür?


22

Ayrılma talebi katılımcı/çalışan tarafından çağrı merkezi veya bireysel internet şubesi üzerinden yapılabilir. Şirket, ayrılma amacı ile yapılan başvurunun kendisine ulaştığı tarihten itibaren 5 iş günü içinde, Ayrılma Bilgi ve Talep Formu ile Hesap Özetini güvenli elektronik iletişim araçları ile katılımcının erişimine sunar. Aynı zamanda isteyen katılımcının Ayrılma Bilgi ve Talep Formu ile Hesap Özeti’ni şirketin internet sitesinde kendi adına oluşturulan güvenli sayfadan alabilmesi için gerekli düzenlemeyi yapar. Katılımcının, Ayrılma Talep Formu’nu imzalayarak faks, posta veya e-posta ile şirkete göndermesi halinde, bireysel emeklilik hesabındaki birikim ve devlet katkısı hesabındaki (eğer varsa) hak kazanılan tutarlar, formun şirkete ulaştığı tarihten itibaren 20 iş günü içinde katılımcının belirttiği hesaba ödenir.

Çalışan ara verme talebini işverene iletir. Ara verme talebini işverene iletmesi üzerine işveren tarafından çalışana ödenen ücretten katkı payı kesintisi yapılamaz. Çalışanın ara verme talebini işverene en geç ücret ödeme gününden üç işgünü öncesine kadar iletir. Bu tarihten sonra iletilen talepler, bir sonraki aya ilişkin ücret ödemesinden itibaren dikkate alınır. Çalışanın ara verme talebi işveren tarafından en geç bir sonraki iş günü şirkete bildirilir.

Evet. Cayma hakkını kullanmayan çalışan Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenecek hallerde katkı payı ödemeye ara verilmesini talep edebilir.

Çalışanlar ara verme talebini kime yapar?

Çalışanlar katkı payı ödemelerine ara verilebilir mi?

Ayrılma işlemi nereden ve nasıl yapılır, kaç günde tamamlanır?


23

''Sistemden çıkıp tekrar giriş yapan bir çalışan, %25’ lik devlet katkısından tekrar faydalanabilir ancak önceki hak edişe ilişkin süre kazanımlarını kaybetmeyeceğinden hak ediş süresi yeniden başlar. Cayma hakkını kullanarak sistemden ayrılan çalışanlar için, tekrar sisteme dahil edilmeleri halinde 1.000 TL tutarında başlangıç Devlet katkısı tekrar hesaplanabilecek fakat sözleşmesini sonlandırarak ayrılan çalışanlar için tekrar sisteme dahil edilmeleri halinde 1.000 TL tutarında başlangıç Devlet katkısı tekrar hesaplanmayacaktır. Sistemden emekli olması durumunda, %5’lik ilave devlet katkısından faydalanması mümkündür. Çalışanın daha önce sistemde geçirdiği süreler emekliliğe esas süresine sayılmaz.'' olarak güncellenecek.

Sistemden çıkıp tekrar giriş yaptığımda, sistem kapsamında sunulan avantajlardan aynı şekilde yararlanmaya devam edebilecek miyim?


NOTLAR


NOTLAR

Bireysel Emeklilik Sistemi’ne katılmak için en yakın Albaraka Türk veya Kuveyt Türk şubesine başvurabilirsiniz.

Katılım Cepuygulamasını indirmek için QR-Code’u okutun.

Gelecek bugün başlar/katilimemeklilik

/katilimemeklilik

/katilimemek

/katilimemeklilik

Documents

Katılım Emeklilik Otomatik Katılım Kılavuzu Tasarım revize14 · Sistem Hakkında Sık Sorulan Sorular Otomatik Katılım Kılavuzu T.C. vatandaşı veya 29/5/2009 tarihli ve