Krediidikindlustus –

See on lihtne!

• Krediidikindlustus on kindlustuslahendus, mis tagab müüjale laekumised ostjale

krediiti müüdud kauba või teenuste eest ostja makseraskuste korral.

Kindlustusjuhtumiks, mida kindlustusleping katab, võib olla kommertsrisk või poliitiline

risk. Kommertsriskiga on tegemist, kui ostja pankrotistub või ei ole suuteline

kokkulepitud maksekohustusi täitma. Poliitilise riski puhul on kindlustusjuhtumi

tinginud välisriigi tegevus, mis takistab ostjal maksekohustuste täitmise.

• Kaetud riskid – ostja maksejõuetus või maksekohustuste mittetäitmine

• Kellele? – ettevõtted, kes müüvad oma kaupa või teenust krediiditingimustel teistele

ettevõtetele maksetähtajaga, mis ei ületa 180 päeva.

• Kindlustuskate – hüvitatakse 75 – 90% kahjust, ületamata ostja krediidilimiiti. Lisaks

katab kindlustus nõude sissenõudmisega seotud kulud.

• Kulud – klient peab arvestama kahte liiki kuluga: preemia, mis seondub kindlustatud

käibega ning krediidilimiidi hindamise tasu. Preemiatariif sõltub erinevatest faktoritest:

kindlustusvõtja tegevusalast, eksporditurgudest, maksetähtaegadest, peamistest

krediidilimiitidest.

Krediidikindlustus –

Mis see on?

Miks ettevõtted kasutavad

krediidikindlustust?Krediidikindlustus võimaldab:

• kaitsta ettevõtte rahavoogu

• tagada ettevõtte stabiilse finantspositsiooni

• edukamalt ja julgemalt müüa

• siseneda uutele eksportturgudele

• paremaid maksetingimusi pakkudes konkurentsis

paremini läbi lüüa

• tugevdada krediidiriskide juhtimist

• saavutada häid tulemusi võlgade sissenõudmisel

• saada paremaid finantseerimistingimusi oma

krediteerijatelt

Kuidas jõuda lepinguni?

• Lepingu sõlmimiseks tuleb täita kindlustuslepingu taotlus, kus tuleb anda info

kindlustatava käibe prognoosi, deebitoride, oluliste krediidilimiitide ning ettevõttesisese

krediidijuhtimise kohta.

• Krediidikindlustus on portfellipõhine toode, st. kindlustatakse kogu ettevõtte müük, mis

toimub teistele ettevõtetele krediiditingimustel.

• Välistused on teatud juhtudel võimalikud, kuid need peavad olema kokkulepitud, nt. võib

kindlustada vaid eksportmüügi või võtmekliendid. Välistuste alla kuulub ka müük seotud

ettevõtetele, avalikule sektorile ning teiste finantsinstrumentidega kindlustatud müük

(akreditiivid, pangagarantii).

• Kindlustatava käibe prognoosimisel ei ole oluline täpne ennustus, sest kindlustusaasta

lõppedes korrigeeritakse kindlustuspreemia lähtuvalt tegelikult kindlustatud käibest.

Pigem on soovitus olla konservatiivne. Ligikaudne kindlustatava käibe prognoos tuleb

anda riigiti.

Taotlus Pakkumus Leping Rakendus

Kuidas jõuda lepinguni?

• Kindlustuslepingu taotluse põhjal teeb kindlustusandja kindlustuspakkumuse, mis

sobivuse korral saab lepinguks.

• Esmane kindlustuspakkumus sisaldab olulisi tingimusi:

– Ostjatele võimaldatav maksimaalne maksetähtaeg

– Eeldatav preemia, mis on arvestatud kindlustatava käibe prognoosi ning tariifi põhjal, ning kuulub tasumisele 1-4

osamaksena. Kindlustuslepingu lõppedes arvutatakse käibedeklaratsiooni alusel välja tegelik preemia, ning

vajadusel teostatakse tasaarveldus.

– Miinimumpreemia on preemia, mis kuulub tasumisele, st. tasaarvelduse puhul võetakse seda arvesse.

– Krediidilimiidi päringutasud, mida arvestatakse ostja limiidipäringu kohta üks kord aastas.

– Käibedeklaratsiooni tähtajad

– Kindlustuskattemäär / omavastutus

– Välistused

– Maksehäiretest teavitamise kord ja nende lahendamine

– Kindlustussumma

– Kindlustushüvitise väljamaksmine

• Kui pakkumus on sobiv, teostab kindlustusandja soovi korral ka oluliste krediidilimiitide

analüüsi. Ülejäänud deebitoride analüüs ning krediidilimiitide kinnitamine toimub peale

lepingu sõlmimist.

Taotlus Pakkumus Leping Rakendus

Kuidas jõuda lepinguni?

Taotlus Pakkumus Leping Rakendus

Kuidas jõuda lepinguni?

Taotlus Pakkumus Leping Rakendus

Peale krediidikindlustuslepingu sõlmimist on kindlustusvõtjal järgmised olulised

kohustused, et kindlustus toimiks:

• tasuda kokkulepitud tähtaegadel kindlustuspreemia

• küsida krediidilimiite ostjatele, kellele krediiditingimustel müüakse

• jälgida ostjatele kinnitatud krediidilimiite ja taotleda vajadusel nende suurendamist, sest

krediidilimiidi ületamine on kindlustusvõtja risk

• esitada käibearuanne krediidilimiitidega seonduva käibe kohta kokkulepitud tähtajal

• informeerida ostja makseprobleemidest

Tarne

Kindlustus-

katte

peatumine

Kindlustuskate

edasistele

tarnetele

peatub

Hüvitis-

taotlusHüvitis-

otsusLeping

Kindlustusandja

otsustab

krediidilimiidi

30 päeva

Sissenõudmisega

tegeleb

kindlustusvõtja

60 päeva

Pikendatud

krediidiperioodKrediidiperiood

Jätkub võla

tagasinõudmine

Ostjalt

Maksetähtaeg

30 päeva

Tootmis-

periood

90 päeva

180 päeva - ooteaeg

Makse-

häireteade

Sissenõudmine

kindlustusandja

juhtimisel

30 päeva

Kuidas kindlustus toimib?

KüsimusedKuidas toimub preemia tasumine?

• Kindlustusvõtja poolt hinnatud kindlustatava käibe prognoosi ning kindlustuspreemia

tariifi alusel arvutatakse Eeldatav kindlustuspreemia.

• Poliisis määratakse ka miinimumpreemia, mis on minimaalne kindlustuskaitse eest

tasutav rahasumma kindlustusaasta eest.

• Eeldatav preemia kuulub tasumisele 1-4 osamaksena

• Kindlustusvõtja poolt esitatud käibedeklaratsioonide alusel arvutatakse kindlustusaasta

lõppedes tegelik kindlustuspreemia. Selleks korrutatakse positiivsete krediidilimiitidega

seonduv käive kindlustuspreemia tariifiga.

• Juhul kui eeldatav preemia on tegelikust preemiast suurem tagastatakse

kindlustusvõtjale enam makstud preemia arvestades miinimumpreemiat.

• Juhul kui eeldatav preemia on tegelikust preemiast väiksem tasub kindlustusvõtja

lisapreemia.

KüsimusedKuidas toimub krediidilimiitide taotlemine?

• Suurem osa krediidilimiite taotletakse peale lepingu sõlmimist, selleks annab

kindlustusvõtja ostjate andmed, info koostöö kohta ning vajalikud krediidilimiitide

summad.

• Vajalikuks krediidilimiidiks on maksimaalne võimalik võlgnevus ostja poolt.

• Lepingu kehtivuse jooksul taotleb kindlustusvõtja krediidilimiite uutele ostjatele või

olemasolevate ostjate krediidilimiitide muutmiseks.

• Krediidilimiidi otsusest informeerib kindlustusandja kindlustusvõtjat e-maili teel. Otsusel

on määratud krediidilimiidi summa.

KüsimusedKuidas toimib krediidikindlustus koos faktooringuga?

• Kindlustusvõtjal on võimalik krediidikindlustuspoliisi olemasolu korral saada pangalt

finantseeringut faktooringu näol. Selleks tuleb pöörduda panga poole ja taotleda

faktooringteenust.

• Kui pank on valmis faktooringteenust pakkuma, lisatakse poliisi pank soodustatud

isikuks, mis tähendab, et võimaliku kahju korral pöördub kindlustusandja alati ka panga

poole, et selgitada panga võimalik huvi seonduvalt kindlustatud nõudega.

• Faktooringusse võib kindlustusandja anda ostjad oma parema äranägemise järgi.

• Kindlustusselts saadab edaspidi infot krediidilimiitide kohta ka pangale.

• Kindlustuslepingu kohustuste täitmise eest vastutab kindlustusvõtja, osad kohustused

võib kokkuleppe korral täita ka pank, nt. maksehäirest teavitamine.

Nõuete finantseerimine

OstjaMüüja

Kaup, teenus

Kin

dlu

stu

skaits

e

Tasu kauba / teenuse eestFinantseering

Pank

Krediidikindlustus

Lisainfo

Ettevõtte aadress:

KredEx Krediidikindlustus AS

Hobujaama 4

10151 Tallinn, Eesti

www.krediidikindlustus.ee

Kontaktid:

Mariko Rukholm, juhatuse liige

Telefon: +372 667 4139

GSM: + 372 53407743

Mariko.rukholm@kredex.ee

Gert Veerpalu, kliendihaldur

Telefon: +372 667 4135

GSM: + 372 53416894

Gert.veerpalu@kredex.ee