KREDIT BANK

Pertemuan 6

Pengertian Kredit

• “Penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga”.

Berdasarkan UU No. 10 Tahun 1998 Perubahan atas UU No. 7 Tahun 1992.

Fasilitas Kredit

Kredit

Cash Loan

NonCash Loan

• Fasilitas kredit yang diberikan oleh bank kepada nasabahnya yang tidak memerlukan syarat-syarat khusus dalam penarikannya.

Cash Loan (Pinjaman Tunai)

Permohonan Disetujui Bank Kredit Cair

Modal Kerja

KonsumsiInvestasi

Jenis Kredit atas dasar Tujuan Penggunaan

1. Kredit Modal Kerja (KMK)

untuk membiayai modal kerja nasabah. Sifatnya jangka pendek.

KMKditinjau dr jk wkt

KMK-Revolving KMK-Einmaleg

2. Kredit Investasi

• Untuk pengadaan barang modal.• Untuk jangka menengah panjang• Pelunasan angsuran.

3. Kredit Konsumsi

• Untuk tujuan konsumsi.• Kredit multiguna.

Kolektibilitas Kredit

• Kualitas aktiva produktif bank dinilai berdasarkan kolektibilitasnya.

Kriteria :Prospek usahaKinerja debitorKemampuan membayar

Surat Edaran BI No.7/3/DPNP :Kredit LancarKredit dalam perhatian khususkurang lancarDiragukanmacet

Pinjaman Non Tunai adalah Pemberian fasilitas kredit kepada nasabah oleh bank yang memerlukan syarat penarikan khusus.

NonCash Loan (Pinjaman Non Tunai)

Jenis Noncash Loan

Noncash Loan

Bank Garansi

L/C (letter of credit)

Fee Based Income

L / C

Kliring

Bank Garansi

Safe Deposit

Box

inkaso

Kartu Plastik

Money Changer

LETTER OF CREDIT (L/C)

Salah satu jasa yang ditawarkan bank dalam rangka pembelian barang, berupa penangguhan pembayaran pembelian oleh pembeli setelah L/C dibuka sampai dengan jangka waktu tertentu sesuai perjanjian.

Proses L/C1. Negosiasi penjual-pembeli2. Pembeli permohonan ke bank 3. Bank melakukan analisis. persyaratan.4. Bank menyetujui penerbitan L/C, Perjanjian bank – pembeli.5. L/C kepada penjual, perantara (negotiating bank)6. Bank perantara penjual7. Penjual mengirim barang.8. Penjual membawa dokumen bank perantara9. Bank perantara penagihan ke bank penerbit10. Bank penerbit meneliti dokumen.11. Bank penerbit melakukan pembayaran bank penerus12. Bank penerus penjual13. Bank penerbit pembeli14. Pembeli pembayaran ke bank penerbit L/C .

Proses Transaksi dlm L/C

BankPenerbit L/C

Pembeli

BankPerantara

Penjual

1

2 41314

7

9

5

6 8 12

10

11

3

Manfaat L/C

• Provisi/ komisi fee based income• Dana setoran dana murah• Layanan nasabah loyal

KLIRING

UU No. 23 Thn 1999Salah satu tugas BI adalah mengatur sistem kliring antar bank.

Kliring antar bank

• Pertukaran warkat atau data keuangan yang diselesaikan pada waktu tertentu.

• Warkat kliring : Cek

Bilyet Giro

Bukti transf

er

Wesel bank

Bank Peserta Kliring

Bank umum dalam wilayah kliring dan tidak diberhentikan kepesertaaannya.

a. Mendapat persetujuan dari BIb. Mempunyai izin usaha yang sahc. Keadaan administrasi dan keuangan memungkinkand. Giro minimal 20% dr modal disetor.e. Jaminan kliring 50% rata-rata kewajiban DIKURANGI

40% rata-rata tagihan harian.f. Memiliki wakil tetap pada lembaga kliring.

Pustaka :Triandaru; Budisantoso