Upload
dangthuan
View
237
Download
4
Embed Size (px)
Citation preview
372
STRUČNIČLANAK UDK:343.51Primljeno:ožujak2013.
MILIVOJJELENSKI*,MARIJANŠUPERINA**,JOSIPBUDIŠA***
Kriminalitet platnim karticama (krađa identiteta, krivotvorenje i zlouporaba
platne kartice)
Sažetak
Sigurnost je jedno od temeljnih načela bankarskog poslovanja i o tome se mora voditi briga kod pružanju kartičnih usluga. Ubrzani razvoj tehnike i pružanje stalnih usluga ubrzao je i razvoj modusa operandi prijevara platnim karticama koji se svakodnevno povećava te se prilagođava promjenama na tržištu poslovanja platnim karticama (dinamičnost i internacionalizam kriminaliteta). Brojni su razlozi aktualnosti ove teme, a odnose se na otkrivanje i istraživanje organiziranih prijevara platnim karticama. Jedan od osnovnih razloga je taj da svatko tko posjeduje i koristi platne kartice može postati žrtvom, a da pritom nije ni svjestan. U velikom broju počinitelji tih djela ostaju nepoznati institucijama kaznenog progona, posebno kod skimminga na bankomatima, gdje su počinitelji uglavnom stranci koji su udruženi u kriminalne grupe. Jedan od razloga je nedovoljna educiranost svih subjekata koji se bave otkrivanjem, dokazivanjem i procesuiranjem tih kriminalnih radnji te spora komunikacija banaka s detekcijsko-istražnim tijelima kod prijava zlouporabe platnih kartica. U radu su kriminalističko-analitičkom metodom istraženi glavni uzroci kriminalnih mogućnosti, pojavni oblici načina počinjenja, tehnologije kriminalnih napada, sredstva i oprema prijeko potrebna za počinjenje te tragovi koje ostavlja delikt i metode otkrivanja počinitelja.Ključne riječi: kriminalitet, platna kartica, prijevara, krivotvorina, bankarsko poslovanje, bankomat.
UVOD
Razvojbankarskihuslugapokazujedominantnutežnjudaseklijentu/korisniku/imateljuplatnihkarticapružiuslugausvakomtrenutkubezobziragdjesenalazio.TasetežnjamanifestirakorištenjemATMbankomata,automatskihtelefonskihservisaiinternetskog
* dr.sc.MilivojJelenski,višipredavačnaVisokojpolicijskojškoliuZagrebu.** mr.sc.ŠuperinaMarijan,višipredavačnaVisokojpolicijskojškoliuZagrebu.*** JosipBudiša,spec.crim.,PUsplitsko-dalmatinska.
373
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
bankarstva.Natajsenačinsvebržereagiranatržišneizazove,alitozasobompovlačiiodređenurazinunesigurnosti.Sigurnostjejednoodtemeljnihnačelabankarskogposlo-vanja,teseotomemoravoditiračunapripružanjunavedenihusluga.Ubrzanirazvojtehnikeipružanjauslugaubrzaojeirazvojmodusaoperandiprijevaraplatnimkarticamakojisesvakodnevnopovećavateseprilagođavapromjenamanatržištuposlovanjaplatnimkarticama,štododatnootežavaposloverazotkrivanjapočiniteljatihkaznenihdjela.
Radjekoncipirantakodaupućujenapojamiprednostiplatnihkarticaumodernomplatnomprometutenafizikalno-kemijskeelementezaštitekojeposjedujuplatnekartice.
Udrugomdijeluradaanaliziranisupojavnioblicipočinjenjaorganiziranihprije-varaplatnimkarticamatesunavedenemjereiradnjekojepolicijapoduzimaprilikomsprječavanja,otkrivanjaidokazivanjaorganiziranihprijevara.Navedenisuielektroničkiuređajikojislužezazlouporabeplatnihkartica.
CiljradajepregledaktualnihspoznajaoproblemuorganiziranihprijevaraplatnimkarticamanapodručjuHrvatske, sposebnimosvrtomna specifičnosti udokazivanjutakvihorganiziranihkriminalnihaktivnosti.
1. VRSTE PLATNIH KARTICA I NAČINI ZAKONITE UPORABE
Zbograzumijevanjakriminalitetaplatnimkarticamanasamompočetkujepotrebnoobja-snitinačineizradeivrstezaštiteplatnihkarticajertajčimbenikznačajnoutječenanačinkrivotvorenja,otkrivanjekrivotvorenihplatnihkarticainačinostvarivanjamaterijalneifinancijskekoristiprijevarompomoćukrivotvorenihplatnihkartica.
1.1. Debitna kartica
Debitnakartica(poznataipodnazivombankomat-kartica)jestkarticakojubankaizdajevlasnikutekućegilideviznogračunakakobisvojimsredstvimamogaoraspolagatineovisnooradnomvremenuposlovnicebanke.Debitnomkarticomklijentmožepodizatigotovinunabankomatu,aliiplaćatirobuiuslugeutrgovačko-uslužnojmreži,pastogadebitnakarticapredstavljaibezgotovinskosredstvoplaćanja.Prilikomkorištenjadebitnekarticepripadnibankovni račun teretisezaučinjeni trošakodmahnakonobavljenogplaćanjauzuvjetdanaračunupostojipokriće.Pokrićenaračunuuključujeiiznosneiskori-štenogadopuštenogprekoračenja.Dnevnoograničenje(engl.limit)troškasdebitnekarticeodređujebankakojaizdajekarticuionjeopćenitomanjinegokodkreditnihkarticatenajčešćeovisiopravilunapripadajućembankovnomračunu.
Korištenjedebitnekarticevrlojejednostavno.NakonumetanjakarticeubankomatodnosnoPOS-uređajkorisniktrebaučinitiautorizacijuunosomPIN-akojiodgovaratojkartici. Ispravnaautorizacijaovlašćujekorisnikazapodizanjegotovine izbankomataodnosnozaplaćanjerobeiliusluge.NanekimprodajnimmjestimamogućejeplaćanjedebitnomkarticomibezunosaPIN-a(npr.kodinternetsketrgovinegdjejedovoljnounijetipodatkeskartice,kaoštosubrojkartice,rokvaljanostiteimeiprezimekorisnika,zbogčegatepodatketrebasmatratipovjerljivimpodacima).
374
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
1.2. Kreditna kartica
Kreditna kartica dokazuje da je njenomvlasnikuodobrenakreditna linija kojaomogućavavlasnikudakupujeilipodižegotovinudoprethodnougovorenogautvrđenogiznosa.Odobrenikreditmožeseucijelostiisplatitinakrajuodređenograzdobljailisemožeisplaćivatiuratamapričemusenepodmireniračunsmatraodobrenimkreditom.Kamatasezaračunavanaiznosodobrenogkredita,avlasnikuseponekadnaplaćujeigodišnjaprovizija.Vlasnikkreditnekarticeprikupnjisamopotpišeračuntestakvimračunomnastajekreditnarazmjena.Dijelesenadvijepodvrste,ito:
- chargekreditnakartica - revolvingkreditnakartica.
1.2.1. Charge kreditna kartica
Tojekreditnakarticačijiseutrošenilimitotplaćujeujednomobroku(npr.ukupnamjesečnapotrošnjaseplaćausljedećemmjesecu).Stogachargekarticamanijeinherentnakamatnastopa.
1.2.2. Revolving kreditna kartica
Tojekreditnakarticačijiseutrošenilimitotplaćujeuvišeobroka(npr.ukupnamjesečnapotrošnjasedijelina12mjesečnihrata).Stogajerevolvingkarticamainherentnaodređenakamatnastopakojateretipotrošeni,aneotplaćenilimit.
1.3. Prepaid kartice
Prepaidkartice suplatnekarticekojenajčešćenisuvezaneuzkreditniilidebitniračun.Upraviluseradioanonimnimkarticama(glasenadonositelja),nosdrugestranemogusepersonalizirativezanozaosobu.Kaoštoimsamnazivgovori,radiseounaprijedplaćenimkarticama,odnosnookarticamakojesuiliunaprijeddenominiranenanekiiznos(npr. telefonskekartice), ilisenakarticu izvršavauplataodređenogiznosa(punjenje)kojimseondaraspolažebezgotovinski(npr.studentskekarticezahranu).
2. RAZLIKE IZMEĐU KREDITNIH I DEBITNIH KARTICA
Osnovnarazlikaizmeđukreditnihidebitnihkarticaještosesdebitneiznostransakcijeskidaodmah,askreditnenakonodređenogvremena(nakonmjesecdana,uobrocimaisl.).DebitnekarticeobičnoimajuidodatneoznaketipaVisaElectron,Maestroisl.Bankemoguunutarodređenogtrademarka(npr.VISA)raditiikreditneidebitnekartice–daklepostojiikreditnaidebitnaVISAkartica.VISAElectronsuobičnodebitnekartice(pokunskomilideviznoma’vistaračunu).Uvećinibanakamožetebesplatnootvoritideviznitekući/žiroračunidobitidebitnukarticu.Nemorateimatiposaoistalniizvorprihoda,možetebitistudentinabavitidebitnukarticukojomćeteplaćatiprekointerneta.Kreditne(uključujućirevolving)karticemogudobitiosobekojebankaocijenidaispunjavajuuvjeteza izdavanjekartice.Toznačidaćeteuvećini slučajeva trebati imati izvorprimanjaodnosnobitizaposleni.Skreditnimkarticamamožetekupovationline,aračunobičnoplaćatejednommjesečno.
375
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
3. FUNKCIJA KREDITNIH I DEBITNIH KARTICA U PLATNOM PROMETU
Platnekarticeimajuznačajnuuloguuplatnomprometuipredstavljajumoderansustavprikupnjirobeiuslugakojismanjujepotrebuzagotovimnovcem,akorisnicimatakvogsustavaplaćanjačestosenuderazličitemogućnostinagradnihbodova,putovanja,ostva-rivanjapovoljnijekamatnestopeitd.Oneolakšavajuplaćanjerežijaidrugihmjesečnihdavanja,omogućujuuvidikontrolubankovnogračunapomoćuinternetskogbankarstva,pružajumogućnostkupnjeinternetomidr.TakavnačinplaćanjaomogućavaEFTPOSterminal(Electronic Funds Transfer of Point of Sale/engl./),uređajnamijenjenelektro-ničkomplaćanjurobaiuslugakupljenihkodtrgovacakojiimajusklopljenugovorsnekomodMBNETbanakaoprihvatukartica.RazlikujusemnogobrojnevrsteuslugakojejemogućeostvaritinaEFTPOSterminalimauMBNETmreži,kupovinarobaiusluga.
SviEFTPOS terminali uMBNETmreži imajumogućnost plaćanja karticamanajpoznatijihkartičnihbrendovakaoštosuVISA,MasterCard,DinersClubiAmericanExpress.KorisnikkarticezaplaćanjetrebaumetnutikarticuuEFTPOSterminaltepo-tvrdititransakcijuunosomPINbrojailipotpisomnalistićukojijeispisannaEFTPOSterminalu.Nakon završetka transakcije korisnik kartice obavezno treba dobiti jedanprimjeraklistića.
Kupovinanakreditnudijednostavnijinačinnabavefinancijskizahtjevnijihproizvo-da(bijelatehnika,zabavnitehničkiuređaji,računalaitd.)bezpotrebekorištenjačekovailipotrošačkihkredita.Preduvjetjedaprodajnomjestoimaprethodnosklopljenugovorsbankomčijeuslugekoristizaprihvatkartica.
Cash advanceusluga–podizanjegotovinenaEFTPOSterminalimajedostupnauposlovnicamabanakakojeimajuinstaliraneEFTPOSterminalenašalterima.Uslugomseomogućujeisplatagotovinekorisnicimakreditnihkartica.
Prepaidbonovisenajednostavannačin,bezkorištenjagotovine,mogukupitinaprodajnimmjestimakojanudeopcijukupnjeprepaidbonovanaPOSterminalima.Nalistićuseispisujeaktivacijskikodkojijepotrebnounijetikakobisemobilniračunnado-puniozaželjeniiznos.
376
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Tijek transakcije1
Dijagram 1: Tijek transakcije s odnosom međusobno povezanih elemenata transakcije, korisnika, banke izdavatelja i trgovca
(Izvor: Shema preuzeta iz radnog materijala "Visa centra SG Splitske banke", Split 2013.)
4. TEMELJNI ELEMENTI FIZIKALNO-KEMIJSKE ZAŠTITE (TEHNOLOGIJA IZRADE KARTICA KAO BARIJERA OD KRIVOTVORENJA I ZLOUPORABE)
Zaštitnitisakimafunkcijudakarakteristikamaupotrijebljenetiskarsketehnike,likovnogrješenjaitiskarskebojezaštitidokumentodkrivotvorenjailidatokrivotvorenjeučiništotežim.Krivotvoriteljinajvišepažnjeposvećujustilutiskajerjepotrebnopostićištovjerodostojnijivizualandojam,akoželedaimitacijaikrivotvorinauspije.
4.1. Zaštitne tehnike prilikom izrade platnih kartica
Osnovnetehnikeuizradiplatnihkarticasuravnitisak(offset)isitotisak.Ravnitisakiliplošnitisakkarakterizirajednakomjeran,plošannanos,anajčešćesekoristizaizradupodlogeplatnekartice(vidislike1,2i3).
1 IZVOR:slika1,preuzetoizradnogmaterijala"VisacentarSGSplitskabanka",Split2013.g.
377
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Slika 1: Dio platne kartice izrađen offset tiskom
Slika 2: Ravni (offset) tisak boja i loga Maestro kartice
Slika 3: Tiskarska tehnika kod koje se boja nanosi preko fine mrežice te na taj način daje karakterističnu mrežastu strukturu
4.2. Magnetska kodirana traka
Magnetnatrakanalazisenapoleđinisvihkreditnihkarticainositeljjesvihrele-vantnih,uglavnomšifriranihpodatakakojiseoptičkimčitačemčitajuprilikomsvakog
378
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
korištenjakartice.Zbog toga što je teškopročitati ili zapisatipodatkenakarticubezautorizacije,magnetnakartica je isključivoprimjerena za sigurnupohranupodataka.Bezdozvolevlasnikakarticepodacinemogubitičitaninimijenjani,auslučajugubitkadovoljnojesamoobavijestitiizdavateljakojijeizdaokarticupaćejeodmahponištitiizaštitivašepodatke(vidisliku4).
Slika 4: Ugrađena magnetna traka
4.3. Kreiranje i ugradnja holograma
Hologramjesofisticiraninačinizradetrodimenzionalneslikeprimjenomkoheren-tnemeđusobnopovezanesvjetlostipasedobijedojamprostornosti.Autentičnihologramprikazujetrodimenzionalnasvojstva,kadakarticupomičemonahologramusesimulirapokret(vidisliku5).
Slika 5: Ugrađen hologram u platnu karticu
4.4. Tiskani bin
Tiskanibinječetveroznamenkastibrojotisnutnakartici.Tajbrojodčetiriznamenkepoklapasesprvečetiriznamenkereljefnogabankovnogbrojaipomažeuidentifikacijibanke–izdavateljailifinancijskeustanove–izdavatelja(vidisliku6).
379
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Slika 6: Tiskani bin
4.5. Metoda embosiranja
Embosiranjejenačinupisanakarticuprikojemsefizičkimudarcempozitivnoginegativnogdijelaslovasgornjeidonjestranekarticedobivajuizdignutaslovaiznadpovršinekartice.Razlogtakvognačinaupisajesigurnosnenaravi,jerprilikomembosi-ranjadolazidofizičkedeformacijematerijalanakojiseupisobavlja(plastičnekartice)tejejednomembosiranopodručjenakarticipraktičkinemogućevratitiuprvobitnostanje.
Ovakavnačinupisapodatakasenajčešćekoristikodkreditnihbankovnihkartica,ausvakodnevnojuporabiganalazimonakreditnimkarticamatipaVISA,MasterCardiAmericanExpress.SetvećihbrojevakojimseispisujeduljinizbrojkiusredinikarticenazivaseOCR7B,asetkarakterakojimseispisujuimeiprezimekorisnikakartice,roktrajanja,brojračunaisličnonazivaseStandard Gothic.
Nakonzavršenogprocesaembosiranjasvihtraženihznakova,izbočenidioslovasemožebojatiradipovećanjačitljivostiiestetskogizgleda.Processezovetiperiranje,aizvodiseprocesomvrućegpečata,odnosnopritiskanjemfolijeubojizagrijanompovršinomnaizbočenedijelovekartice,nakojimatadaostajeslojbojesfolije.Natržištupostojerazličitebojetipperfolije,nonajčešćeuuporabinalazimocrnu,srebrnuizlatnu(vidislike7i8).
Slika 7: Prikaz embosiranja
380
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Slika 8: Embosirani i tiperirani brojevi i slova kod kreditnih kartica
4.6. Utiskivanje infill ili indent zapisa
Izvodiseutiskivanjemprofilaslovasgornjeilisdonjestranekarticeprekoinfillfolije,tetakorazlikujemogornjiilidonjiinfill(indent).Infillfolijaseproizvodiucrnojilibijelojbojitetakomožemodobiticrnailibijelautisnutaslova.Najsličnijaanalogijabibilaspisaćimstrojem.Dubinautiskivanjaslovajeiznimnomala,takodajetajnačinupisaosjetljivinamikronskerazlikeudebljinikartice,štonaravnozahtijevapodešavanjaprilikomsvakepromjeneserijeilivrstekarticenakojuseupisvrši(vidisliku9).
Slika 9: Prikaz infilla folije
Gornjiilitopinfill (indent)utiskujeslovaibrojkesgornjestranekarticeiuobičajenosekoristikoddebitnihkarticailikarticatekućihračuna(vidisliku10).
381
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Slika 10: Infill (indent) utisnuta slova i brojke s gornje strane kartice
Stražnjiilibottominfill (indent)utiskujebrojevesdonjestranekarticetesekoristikodtakozvanogCVV-a(verifikacijskavrijednostkartice)nizabrojakakodMasterCardiliVISAkreditnihkartica(vidisliku11).
Slika 11: Utisnut stražnji infill
Trebanapomenutidasena jednombubnjuskarakterima istovjetnostinemogukombiniratigornjiidonjiinfillkarakteri,jersenajednombubnjusaznakovimamožeugraditisamojednainfilljedinica,kojamožebitisamozagornjiilisamozadonjiinfill.
4.7. Pojedinačni reljefni simbol
Reljefnisimbolisudodatninačinzaštitereljefnotiskanogasigurnosnogkaraktera(intagliotisak).KodVISAkarticesedesnooddatumaistekanasvimvažećimkarticamanalazipojedinačniznak"K",akodMasterCardaznak"M"(vidisliku12).
Slika 12: Reljefni simbol VISA kartice
382
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
4.7.1. Mikrotisak (pismo)
Uobičajenijenačinzaštitenamnogimispravamakojinijevidljivgolimokom.KodVISAkarticeporedplavihibijelihrubovalogotipanalazisejedanredsitnihslova.Sastojiseodalfanumeričkešifrekojaseponavljaisadržitipračuna,regijuizdavanja,šifruproiz-vođačakartice,teBINbrojizdavateljakojisesastojiodčetiriznamenke(vidisliku13).
Slika 13: Mikrotisak
4.7.2. Panel za potpisivanje
Panelzapotpisivanjeseuvijeknalazinapoleđinikarticaobičnoispodmagnetnetrakenakojegsevlasnikmorapotpisatikakobikarticabilavaljana,možebitirazličitihdimenzijaovisnoovrstikarticeiizdavaču(autorizacijavlastoručnogpotpisa–vidislike14i15).
Slika 14: Panel za potpis (varijanta A)
383
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Slika 15: Panel za potpis (varijanta B)
4.7.3. Verifikacija vrijednosti kartice (CVV)
Postupaknovije tehnološke generacije provjere autentičnosti kreditnih kartica,uspostavljen putem tvrtki, predstavlja daljnje napore kakobi se smanjile prijevare uinternetskimtransakcijama.Nalazisesastražnjestranekartice.CVV2brojjeslužbenoimekodVISAkartica,AmericanExpressganazivaCID,aMasterCardCVC2.Radiseoistojtehnologijikojusvakakreditnakarticatrebaimati.KodMasterCardiVISAkarticatosuzadnjetriznamenkenastražnjojstraninapotpisnompanelu(vidisliku16),
Slika 16: Izveden CVV broj na kartici
akodAmericanExpreskarticečetiribrojaiznadbrojakreditnekarticenadesnojililijevojstranikreditnekartice(slika17).
384
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Slika 17: CVV broj izveden na American Expres kartici
4.7.4. Osobni identifikacijski broj (PIN – engl. Personal Identfication Number)
Osobniidentifikacijskibrojječetveroznamenkastibrojkojijetajniipoznatsamovlasnikukartice,apotrebanjekodobavljanjatransakcijanabankomatimaiEFTPOSterminalima i dodatna je zaštita od zlouporabe.Metoda izbora numeričke dekadskekombinacijeprepuštenajesoftverskomprogramuračunalabankekojeotisnutuverzijunaperforiranojpapirnatojtraciautomatskipečatiteodpisačaubancidootvaranjakuvertenijepoznatneovlaštenimosobama.
5. KAZNENO-PRAVNA ZAŠTITA OD ZLOUPORABE PLATNIH KARTICA I POJAVNI OBLICI NAČINA POČINJENJA
Ukaznenomzakonodavstvususrećemosesterminomzlouporaba čeka i platne kartice,kaoprimarnimdeliktomkojijeopisanučlanku239.KZ-a2.Radnjapočinjenjasesastojiuuporabičekaiplatnekarticesuprotnonjihovojsvrsi.Počiniteljjeimateljčekailiplatnekartice,ovlaštennanjihovuuporabu.Izdavateljuinstrumentabezgotovinskogplatnogprometa jeprouzročena imovinska šteta.Kaznenodjelo sevrši zlouporabomčeka iliplatnekartice.
Počinitelj navedenogakaznenogdjela je zakonski nositelj, tj. osobakojoj je nazakonitnačinizdanaplatnakartica,tejesvojimpostupkompostupiosuprotnougovoruokorištenjuplatnekartice.
Počiniteljikojinisuzakonskinositelji su trećeosobekojena raznoraznenačinedolazeuposjedplatnihkarticailiihkrivotvore,paseikazneno-pravnazaštitaostvarujekrozdrugakaznenadjelaopisanimuKaznenomzakonu,kaoštojenavedenounastavku.
5.1. Prijevara
Prijevara jekaznenodjeloopisanoučlanku236.KZ-a.TakođerspadauGlavuXXIII.,međukaznenadjelakojimaseštitiimovina.Uopisudjela,uprvomstavku,bitjedajednastranaizazovezabludukoddrugestraneilijeodržavauzabludiunamjeridajetimenavededanaštetusvojeilituđeimovineneštoučiniilineučini,sciljemdasebiilidrugompribaviprotupravnuimovinskukorist.Udrugomstavkupropisanajepojačana
2 Kaznenizakon(NN125/11.,144/12.–pročišćenitekst).
385
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
zaštitakodpribavljanjaznatneimovinskekoristi,dokjeutrećemstavkupropisanblažioblikzaštitezbogpribavljanjamaleimovinskekoristi.
Kodovakvihdjelamožemo reći da ih čineprofesionalni prevaranti koji radeugrupama, djeluju na širempodručju.Čestomijenjaju adrese boravišta i na taj načinizbjegavajuinstitucijekaznenogprogona.Usvojimprijevaramatolikosudomišljatidaponekadosigurajuipunomoćiodoštećenihdaihmoguzastupatikodtakvihposlova.
5.2. Krivotvorenje isprave
Krivotvorenjeispravejekaznenodjelokojejeopisanoučlanku278.KZ-a,analaziseuGlaviXXVI.(Kaznenadjelakrivotvorenja),kodkojihjeobjektzaštitevjerodostojnostisprava.Uprvomstavkuovogakaznenogdjelaopisanasučetirinačinapočinjenja,ito:izradalažneisprave,preinakaisprave,uporabalažneispravekaopraveinabavalažneispraveradiuporabe.Udrugomstavkukažnjavanjeseodnosinaonogtkoobmanedrugogosadržajukakveispraveipotpisivanjutakveisprave,držećidapotpisujedruguispravu.Ustavkutrijepojačanazaštitazajavneisprave,oporuke,mjenice,čekove,platne kartice,javneilislužbeneknjige.Učetvrtomstavkupropisanojekažnjavanjezapokušajgledestavka1.i2.članka278.KZ-a.
Učlanku87.stavku15.KZ-a,glasidajeispravasvakipredmetkojisadržizapis,znakilislikukojijepodobaniliodređendaslužikaodokaznekečinjenicekojaimavrijed-nostzapravneodnose.3Ispravesunajčešćeupisanomoblikunoispravamasesmatrajuiznakovizadokazivanje.NoveoblikeispravauređujeZakonoelektričnojispraviiZakonoelektričnompotpisu.Ispravesedijelenajavneisprave,privatneisprave(najinteresantnijejerunjihspadajuplatnekartice)islužbeneisprave.Možeserećiitodasukrivotvorenjaispravanajčešćakaznenadjelaustjecajuskaznenimdjelimaprijevare,utaje,krađe,teškekrađe,zlouporabečekaiplatnekartice,tedasumotiviraznovrsni,akarakteristikeovogoblikasupovećanjebrojakrivotvorenja,prikrivenost,prilagodbatehnika,raznovrsnostitd.
5.3. Izrada, nabavljanje, posjedovanje, prodaja ili davanje na uporabu sredstava za krivotvorenje
Izrada,nabavljanje,posjedovanje,prodajailidavanjenauporabusredstavazakri-votvorenjejekaznenodjeloopisanoučlanku283.KZ-a,kojesenalaziuGlaviXXVI.(uskupinikaznenihdjelagdjeseštitivjerodostojnostisprave).Uprvomstavkuovogakaznenog djela propisuje se kažnjavanje za sve počinitelje koji izrađuju, nabavljaju,posjeduju,prodajuilidajunauporabusredstvazaizradulažnognovca,lažnihvrijedno-snihpapira,lažnihznakovazavrijednostizdanihnatemeljupropisa,lažnihznakovazaobilježavanjerobe,lažnihmjeraiutegaikrivotvorenihisprava,dokseudrugomstavkupropisujeobavezaoduzimanjatakvihsredstava.
Svakimdanomsvjedocismosvevećegbrojapojavnihoblikazlouporabaplatnimkarticama.Svakompojavomnovihzaštitainačinaplaćanjaplatnimkarticamapojavljujuseinovipojavnioblicizlouporaba.Čestovlasnicinisudovoljnopažljiviprilikomkorištenjaičuvanjaplatnihkarticapasuvišeizloženirizikudapostanužrtvezlouporabeplatnihkartica.
3 Kaznenizakon(NN125/11.,144/12.).
386
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Razmatrajućizlouporabeplatnihkarticasaspektakartičnesigurnostizlouporabakarticaobavljasenavišenačinaštojeiznesenoudijelukojislijedi.
5.4. Zlouporaba ukradenih ili izgubljenih platnih kartica
Problemkodukradenihiliizgubljenihkarticaještosemogupotpunonesmetanokoristitiprijeprijavegubitka ilikrađenaprodajnimmjestima ibankomatima, ako jepočiniteljimapoznatPIN.Čakinakonprijavegubitkakarticasemožekoristitizatransak-cijemalihiznosanaprodajnimmjestimabezautorizacije.Metodapoznatapodpojmom libanonska petlja jevrlojednostavnaidjelotvornatehnikakojakoristi"uređaj"unutarčitačakarticasnamjeromdanasilnozadržiumetnutukarticuubankomatu.Zbogumet-nutelibanonske petlječitačkarticunemožeuvućiiobraditije,akarticaostajezadržanaupetljiiostajenedostupnakorisniku.Nakonštokorisnikodustaneinapustibankomatkriminalciuklonepetljuikarticu,teakosukoristilinekeodmetodazaotkrivanjePIN-a,daljnjajezlouporabajednostavna.Naslici18jeprikazanaprimjeraklibanonske petlje.
Slika: 18: Libanonska petlja 4
Krađa podataka poznatija kao skimmingjeoblikkrivotvorinekodkojegjemagnetnizapisukradensjedneoriginalnekarticeuređajemkojisenazivaskimmer(engl.to skim –obrati,letimicelaganodotaći,preletjetiočima).Skimmerjemalikompleksniuređajveličinekutiješibicakojioptičkičitaipohranjujepodatkesmagnetnogzapisa.UHrvatskojnajzastupljenijioblikkrađepodatakaukojemsunaudarukorisnicikartičnogposlovanja.
Zaskimmingnabankomatimamožemorećidajekarakterističnotoštoseskimmernabankomatimapostavljaiskidaveomabrzo,maksimalnododvijeminute.Skimmerstojinabankomatimanekolikosati,štoovisiobaterijiimemorijiskimmera.PINseprikupljaputemmikrokameraililažnetipkovnice.Skimmersepostavljauglavnomnanajfrekventnijimmjestimainabankomatimakojinemajuvideozaštitu,tesenapadiponavljajunajčešćedvadana.Transakcijeskimiranihkarticavršeseuglavnomnabankomatimauinozemstvu.
Phising i Vhishingsujeftineijednostavnemetodeneovlaštenogprikupljanjapodatakaoplatnimkarticama ikorisnicima. Phishingnapadisunajštetnijinapadiprevaranata.
4 IZVOR:slika18,preuzeto iz radnogmaterijalaPovjerenstvazakartičnusigurnostkoji suodržaliradnisastanakspredstavnicimaMUP-aiDO-a,svibanj2012.g.
387
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Većinaihstižeumail-porukamaukojimaobičnopišedapostojiproblemsračunom,tevasmoledapošaljetesvojepodatkekakobiproblemriješili.Ponekadstaveilinknastranicukojaizgledagotovoidentičnooriginalnojstraniciprekokojekorisnikposluje.Vhishing jenovijioblikphishinga,prikupljanjepodatakanaosnovitelefonskogpoziva.
Postavljanje lažnih samouslužnih uređajakakobiseprikupiliPIN-oviimagnetnizapisi.Kada jekarticaumetnutauotvorzakarticeona je skenirana ikada jeukucanPINbrojonseautomatskipovezujespodacimaskarticekojisečuvajunaharddisku smještenomusamouslužnomuređaju.Takođerkorisnikdobivaporukuonemogućnostiprovođenjausluge.
CNP – zlouporababezprisutnostikartice–slučajevizlouporabakadakarticanijeprisutnasuzapravoslučajeviproizišliiznamjerakorisnikadatelefonomiliprekointer-netanapraveodređenunovčanutransakcijuilineštokupe,patakorazlikujemotzv.Mo/to(engl.mail order/telephoneorder),štoznačiplaćanjekarticomzakataloškuitelefonskuprodajuie–commerce.PodaciskarticekojisupotrebnizarealizacijuCNPtransakcijesu:brojkartice(PAN),datumvaženjakartice,CVV2/CVC2(troznamenkastibrojspoleđinekartice),Pasword(VbViliSecureCode)iosobnipodacikojiseneprovjeravaju.PotrebnojenapomenutidazlouporabiuCNPokruženjuuvijekprethodinekiodostalih tipovazlouporabe:krađa,gubitak,upadubazepodataka,phishingitd.
Osnovneprijevarenabankomatimakoristenepažnjukorisnikaplatnihkartica,doksekompliciranijemetodezasnivajunauporabirazličitihelektronskihuređajakojimasekopirajupodacisplatnekarticei/iliPIN-a.Prijevaresenabankomatimačinenanekolikonačina.Promatranjem – metodaprijevare tijekomkojekriminalacpromatraunošenjePIN-apokušavajućiuočitiizapamtitiPINkod,apotompokušavaotuđitiplatnukarticu.Metodamotrenjajeprimitivnametodakojomseslužekriminalciiusmjerenajenanepa-žljivekorisnikekartica.Organiziraneprijevareplatnihkarticaštoimplicirapostojanjegrupeilikriminalneorganizacije,kojasekoristinovijimmetodamaikorištenjemelek-troničkihuređajakaoštosuskimming uređaji (elektroničkiuređajipriključeninautorčitačakarticeradikopiranjapodatakasmagnetnetrakekartice;pripadajućiPINkodseočitavapromatranjemnjegovogunosapomoćuskrivenekamere).Kopiranipodacipotomseprenosenanovukrivotvorenukarticupomoćukojesenovacpodiženabankomatimailisekoristizaplaćanjeprekointernetaisl.
Skimmingopremamožesesastojati,premaanalizikonkretnihslučajevauovomraduod:
- skimmera, - prilagođenogdijelabankomatazaizlaznovcasugrađenommikrokamerom, - maskebankomatasprobušenimotvoromzamikrokameru,većibrojelektričnihsklopovakojislužezaizraduskimmera,
- višeUSBkabelasprerađenimdrugimkrajemnakojemsenalazemikroutičnice, - višekomadatrenutnihljepilailjepilautraci, - prijenosnogaosobnogračunalai - višeUSBstikova.
Izrada krivotvorenih kartica korištenjem podatakasukradenihiliskeniranihkarticakojisesnimajuna"bijeluplastičnupodlogu"(mogubitizlatneisrebrenebojebezdrugihobilježja).UglavnomsekoristenabankomatimauzPINbroj,anaprodajnimmjestima
388
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
usuradnjistrgovcem.Takođerseizrađujukrivotvorenekarticenakojesesnimajukom-promitiranipodacinamagnetnojtraci.Koristeseiukradenekarticetesenanjihsnimajukompromitiranipodacisdrugihkartica.
6. ANALIZA SLUČAJA IZ PRAKSE
Slučaj 1.
NačinsaznanjaopostojanjukriminalnihaktivnostibilojeanonimnopismoukojemNNosobanavodikakonekolikoosobaspodručjagradovaSplitaiZagrebaprovodikrimi-nalnudjelatnostprisvajanjakrađomidentitetaiuporabomlažnih(krivotvorenih)karticaznatnuimovinskukorist.Početnosaznanje,anonimnopismorezultatjeljudskestrasti,pajetakoljudskičimbenikpridoniorazotkrivanjuvrloopasnekriminalnedjelatnosti.
Povodomzaprimanjatakveprijaveipreliminarnihprovjera,policijskislužbeniciSektorakriminalističkepolicije,Odjelaorganiziranogkriminaliteta,tijekomsvibnja2007.godinezaprimilisuanonimnopismoukojemsenavodidanekolikoosobaspodručjaSplitaiZagrebaprovodekriminalneaktivnostivezanozakrijumčarenjeopojnihdroga,oružjaieksplozivnihnapravaičinedrugakaznenadjela.SlijedomnavedenogpolicijskislužbeniciOdjelaorganiziranogkriminalitetapristupilisuprovjeramadostavljenihnavodaizanonimnogpismabudućidaseradilooosobamazakojeupolicijskimevidencijamanijepostojalauvjetnorečenokriminalnaprošlost.Prilikomobavljanjaprovjerapolicij-skislužbenicinisudošlidokonkretnihikvalitetnihsaznanjakojabidirektnoupućivalanainkriminiraneradnjeosobanavedenihuanonimnompismu,aliseutvrdilodaseteosobekrećuukrugovimaosobasklonimčinjenjuteškihkaznenihdjela,štojeipotvr-đenotijekomkontinuiranogpraćenjaianaliziranjatelefonskihizlistaosobanavedenihuanonimnompismu.TomjeprilikomutvrđenodaosobaspodručjagradaSplitaostvarujeučestalumeđusobnutelefonskukomunikacijusosobomspodručjaKanarskihotoka,kojaseuprethodnimobradamadovodilauvezusinkriminiranimradnjamavezanozarazneoblikekrijumčarenja.Sobziromnatodasedaljnjeprovođenjeizvidakaznenihdjelanebimogloprovestinadruginačintedabibilisuočenisnerazmjernimteškoćama,policijskislužbenicisunaradnomsastankusdržavnimodvjetnikomUredazasuzbijanjekorup-cijeiorganiziranogkriminalitetadogovorilidaseuputiprijedlogzaodređivanjemjerakojimaseprivremenoograničavajuodređenaustavnapravagrađana,odnosnoprijedlogzaprovedbuposebnihizvidakaznenihdjela,ito:
- nadzoritehničkosnimanjetelefonskihrazgovora,odnosnosredstavazatehničkokomuniciranjenadaljinu,
- tajnopraćenjeitehničkosnimanjeosobaipredmetai - nadziraniprijevoziisporukupredmetakaznenogdjela
premaosobamanavedenimuanonimnompismuzakojesuprethodnoprovedeneoperativneprovjerepotrebnezaovakavoblikprovođenjaizvidakaznenihdjela.
TemeljemsuglasnostiUpravekriminalističkepolicije,RavnateljstvapolicijeMUP-aRHiprijedlogazaprovođenjeposebnihizvidakaznenihdjelaizčlanka180.5Zakonao
5 PonovomZKP-učl.332.(posebnedokazneradnje).
389
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
kaznenompostupku,istražnisudac6ŽupanijskogsudauOsijekunalogomzaprovođenjeposebnihizvida7odobravanjihovoprovođenje.
Početkomsrpnja2007.godinepolicijskislužbeniciusuradnjisaUSKOK-om,teUpravomkriminalističkepolicijezapočinjuprovođenjeposebnihizvidakaznenihdjelazakaznenadjela:zlouporabaopojnihdrogačlanka173.KZ-a,nedozvoljenodržanjeoružjaieksplozivnihtvariizčlanka335.KZ-a,izbjegavanjecarinskognadzoraizčlanka298.KZ-aiudruživanjezapočinjenjekaznenihdjelaizčlanka333.KZ-anadčetiriosobenarokodčetirimjesecaoddanaizdavanjanaloga.
Tijekomprovođenja posebnih izvida, odnosno analizom telefonskih razgovorautvrđenojedaosimnavedenihkaznenihdjelaosobečineikaznenodjelo:krivotvorenjeispravaizčlanka311.KZ-a,krivotvorenjenovcaizčlanka274.KZ-a,prijevareizčlanka224.KZ-aiizradba,nabavljanje,posjedovanje,prodajailidavanjenauporabusredstavazakrivotvorenjeispravaizčlanka314.KZ-a,pajeradiosiguranjadokazazatakaznenadjelazatraženoproširenjeprovedbeposebnihizvida,štojeistražnisudacŽupanijskogsudaiodobrio.Takođerjenalogproširenizajoštriosobekakoseprovedbomposebnihizvidautvrdilopostojanje"grupe"premaodredbičlanka333.KZ-aRH,budućidajeutvrđenokakoovuorganiziranukriminalnuskupinu,osimosobaizSplitaiZagreba,čineidrugeosobesrazličitihpodručjaHrvatske.
Slijedomnavedenogpristupilosedaljnjemprovođenjuposebnihizvidausmisluprikupljanjadokazatejetijekomlistopadazatraženoproduljenjeprovođenjaposebnihizvidakaznenihdjelazajoštrimjesecauskladusodredbamačlanka180.ZKP-a,štojenalogomistražnogsucaŽupanijskogsudaiodobreno.
Usiječnju2008.godinenatemeljuzaključakadonesenihnaradnomsastankuuUpravikriminalističkepolicijespolicijskimslužbenicimapolicijskihuprava,uključenihuovuobradu,donesenjeplanzavršneakcije.TemeljemnalogaŽupanijskogsudauSplituzapretragustanaidrugihprostorijatevozilaikoordiniranimdjelovanjempolicijskihslužbenikaPUzagrebačke,PUsplitsko-dalmatinske,PUšibenske,PUzadarske iPUistarskeučinjenesupretragestanovaidrugihprostorijaivozilakojesuuvlasništvuosoba,članovaovekriminalneorganizacijetedrugihosobazakojejepostajalasumnjadasuuvezisčlanovimaoveorganiziraneskupine.Tomprilikomsekoordiniranoiistovremenoprovelotridesetpretragastanovaidrugihprostorijatepretrage20osobnihautomobilaočemususastavljenizapisniciopretrazistanaidr.prostorijatezapisniciopretrazipokretnestvari(vozila).Tijekomprovođenjapretragapronađenisupredmetinamijenjenipočinjenjukaznenogdjela ipredmetikojipotječuodpočinjenjakaznenogdjelazaštosu izdanepotvrdeoprivremenomoduzimanjupredmeta.
Pretragamajepronađenoukupno1200krivotvorenihplatnihkartica,većakoličinakrivotvorenognovcauvalutieuroinjemačkihmarakatevisokokvalitetnaračunalnaigrafičkaopremanamijenjenakrivotvorenjuplatnihkarticainovcateraznihkrivotvorenihdokumenata:osobnih iskaznica,putovnica ivozačkihdozvola.Takođersuprovedenauhićenja osumnjičenih osobao čemu je sastavljeno izvješće o uhićenju i dovođenju.
6 PonovomZKP-usudacistrage.7 PonovomZKP-uposebnedokazneradnje.
390
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Kakoseradiloovrlokompleksnomkriminalističkomistraživanjukojeseprovodilonateritorijalnompodručjuvišepolicijskihuprava,istražnisudacŽupanijskogsudauSplitadoniojerješenjeozadržavanjuosumnjičenikakodpolicijenadodatna24sata(maksi-malno48sati).Nakonštosuuhićeneosobedovedeneupolicijskuupravu,pristupiloseispitivanjuosumnjičenikakojisuuovomstadijukaznenogpostupkaiskoristilizakonskopravodasebranešutnjom,odnosnodaneiskazujusvojestajališteiuloguudogađaju.Slijedomnavedenogprotivsedamosobajepodnesenakaznenaprijavazbogosnovanesumnjedasupočinilikaznenadjela:udruživanjezapočinjenjekaznenihdjelaizčlanka333.KZ-a;krivotvorenjeispravaizčlanka311.KZ-a,krivotvorenjenovcaizčlanka274.KZ-a;prijevaraizčlanka224.KZ-aikaznenodjeloizradba,nabavljanje,posjedovanje,prodajailidavanjenauporabusredstavazakrivotvorenjeispravaizčlanka314.KZ-a.
Kakobisepostiglavećaobjektivnosturadustručnjakakojiseangažirajuzaovuvrstuvještačenja,zastupljenojemišljenjedasekriminalističkavještačenjaorganizirajuiunekomnezavisnomzavoduzavještačenje.
Prilikompretragapronađenajevećakoličinaplatnihkartica,većakoličinakrivo-tvorenognovcauvalutieuroinjemačkihmarkatevisokokvalitetnaračunalnaigrafičkaopremanamijenjenakrivotvorenjuplatnihkarticainovcateraznikrivotvorenidokumenti:osobneiskaznice,putovniceivozačkedozvole.PredmetisuproslijeđeninavještačenjeuCentarzakriminalističkaistraživanja,forenzičkaispitivanjaivještačenja"IvanVučetić"uZagrebu.NalazimišljenjeoprovedenomvještačenjujeuzposebnoizvješćekaodopunakazneneprijavedostavljenoUreduUSKOK-auOsijeku.Zatraženisunalozizapretragunadpokretnimstvarima,mobilnihtelefonskihuređaja,kojisuuzpotvrduoprivremenomoduzimanjupredmetaoduzetiodosumnjičenihosobatejeprovedenapretragaočemujesastavljenzapisnik.ZatraženisunalozizapretraguprijenosnihiosobnihračunalakojisuprivremenooduzetiodosumnjičenihtesupolicijskislužbeniciPUosječko-baranjskei policijski službeniciEUROPOL-aproveli pretragukojom supronađeni sofisticiraniprogramiigrafikaprikladnazaizradukrivotvorenihplatnihkarticainovca.Takođerjeprovedenpregledoduzetihplatnihkartica,aodHrvatskeudrugebanaka,komercijalnihbanakaikartičnihkućazatraženajeprovjeraprovedenihtransakcijapobrojevimaračunaoduzetihkartica.Provedenimprovjeramatransakcijautvrđenisuobjekti(trgovine,resto-rani,ljekarneisl.)ivremenskarazdobljakorištenjakrivotvorenihkarticatejeslijedomtoga(budućidaseradiloolokacijamadiljemHrvatske)upućenaobavijestpolicijskimupravamakakobiseutakvimobjektimauzpotvrduoprivremenomoduzimanjupredmetaprivremenooduzelislipoviiračunioobavljenimtransakcijamakrivotvorenimplatnimkarticama.Takođersuutakvimobjektimapribavljeniivideozapisikojimasuukritičnovrijemesnimljeneosobekojesukoristilekrivotvoreneplatnekartice.
Temeljemizvedenihpretragapribavljenisutraženislipovi,računiivideozapisitejesastavljenoposebnoizvješće,auprilogusudostavljeninalozizapretragumobilnihtelefonskihuređajateprijenosnihiosobnihračunala,zapisniciopretrazi,slipoviiračunioobavljenimtransakcijamakrivotvorenimplatnimkarticama,videozapisi ipotvrdeoprivremenomoduzimanjunavedenihpredmetakaodopunakazneneprijaveprotivosum-njičenihosoba.Nakrajukriminalističkogistraživanjautvrđenojedajetakoorganiziranakriminalnaskupina,svojimkriminalnimdjelovanjempočinilaukupnumaterijalnuštetuuiznosuodnajmanje1.380.451,70KN.
391
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Slučaj 2.
Tijekomkolovoza2012.godineprovedenojekriminalističkoistraživanjenadmake-donskimdržavljaninomA.K.zbogpočinjenogakaznenogdjelaračunalneprijevareizčlanka224.aKZ-a(sadačl.271.KZ-a)naštetuOTPbankeZadar.
Dana6.listopada2011.godineOTPbankad.d.ZadarjePPMakarskadostavilakaznenuprijavuprotivnepoznatogpočiniteljakaznenogdjelaračunalneprijevare,članak224.KZ-apovodompostavljanjauređajazasnimanjemagnetskogzapisasplatnihkarticatzv.skimmeranabankomatuOTPbanked.d.ZadaruposlovniciMakarska,naadresiObalakraljaTomislavabb31.srpnja2011.godine.OTPbankajedana26.listopada2011.godinedostavilaidrugudokumentacijuvezanozazlouporabuodnosnokorištenjekarticakojesuočitane31.srpnja2011.godine:popissvihuspješnihineuspješnihtransakcijatevideozapissaspomenutogbankomatauMakarskojnakojemsusevidjeleosobe,počinitelji.
Nakon obavijesti je Služba organiziranog kriminaliteta dobivene podatke o skimmingunabankomatuOTPbankeposlovnicaMakarskazajednosvideozapisompoči-niteljaproslijedilaMUP-uRHiInterpoluZagreb.UsuradnjisEuropolomipolicijomMakedonijeutvrđenidentitetjedneodosobakojajepostavilaskimmer uMakarskoj.RiječjeomakedonskomdržavljaninuA.T.zakojegsudostavljenipodacidaječlankriminalnegrupekojasebavipostavljanjemskimmera ikrivotvorenjemplatnihkarticaširomEurope.
Intenzivnimprovođenjemizvidautvrđenojekakoje5.listopada2011.godineuTanzanijipodignuto14.629,00kunakrivotvorenimplatnimkarticamaMasterCardkojesu izrađene pomoću zapisa koji je skimmerom skinut 31. srpnja 2011. godine dvamagrađanimakojisukoristilibankomatOTPbanke,poslovnicaMakarska.Istraživanjemsesaznalodaje18.srpnja2012.godineupredvorjuhotela"CentarMarijan"uBolunaBračunabankomatuKarlovačkebankenorveški turistpronašaopostavljeniskimmer.Takođerje21.srpnja2012.godineuTrogiruuUliciBlažaJurjevaTrogiranina,naban-komatuErstebanke,nizozemskituristpronašaoskimmerskinuogaipredaopolicijskimslužbenicimaPPTrogir.
Dana26.srpnja2012.godinenapodručjuHvarapronađenjeskimmer nabankomatuCGSplitskebanke,kojinijeimaovideonadzor.GrađaninkojijepronašaoskimmerpredaogajepolicijskimslužbenicimaPPHvar.Provjeramajeutvrđenodajeidentificiranimake-donskidržavljaninA.T.sasuprugomimalodobnimdjetetomukritičnovrijemeboravionaHvaru,tj.odsjeouapartmanu22.srpnja–2.kolovoza2012.godine.
TemeljemprikupljenihsaznanjaidokazaodsucaistrageŽupanijskogsudauSplituishođenjenalogzapretraguapartmanakojijekoristiomakedonskidržavljaninnaHvaru,tenalogzapretraguvozilaRangeRoveripretraguosoba.Kakojeumeđuvremenumake-donskidržavljaninsasuprugomnapustioapartmanprijepretrage,onanijeobavljena,apretragompokretnestvariosobnogvozilaRangeRoverpronađenojeiuzpotvrdeoprivremenomoduzimanjupredmetaoduzeto14skimmera,četiriprilagođenadijelabanko-matazaizlaznovcasugrađenommikrokamerom,četirimaskebankomatasprobušenimotvoromzamikrokameru,većibrojelektričnihsklopovakojislužezaizraduskimmera,višeUSBkabelasprerađenimdrugimkrajemnakojemsenalazemikroutičnice,višekomadatrenutnihljepilailjepilautraci,tedvanotebooka,petUSBstikovaimobiteli.
392
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
UvidomuputovnicuizdanunaimemakedonskogdržavljaninaA.T.utvrđenojekakojeonboravionapodručjuTanzanijeukritičnovrijemekadajedošlodopodizanjanovcatemeljemkrivotvorenihplatnihkartica.KakojemakedonskidržavljaninA.T.koristiozakonskopravodasebranišutnjom,3.kolovoza2012.godinedovedenjeuzposebnoizvješćepritvorskomnadzorniku.
Sobziromnaprikupljeneobavijestiimaterijalnedokazekojiupućujudasepostav-ljanjemskimmerabavivećibrojneidentificiranihosobaudruženihukriminalnuskupinu,daljnjekriminalističkoistraživanjeusmjerenojeradinjihoveidentifikacije,pronalaženjaiprocesualizacije.
Dana24.listopada2012.godineOpćinskodržavnoodvjetništvouMakarskojjeprotivnavedenogamakedonskogdržavljaninapodnijelooptužniprijedlogOpćinskomsuduuMakarskojzbogkaznenogdjelaračunalneprijevare,članak224.aKZ-a(sadačl.271.KZ-a).
7. ZAKLJUČAK
Organizirane prijevare platnimkarticama s opisanimpojavnimoblicima počinjenjazasigurnopredstavljajujedanodspecifičnihproblemakaznenihdjelaizpodručjagos-podarskogiorganiziranogkriminaliteta.Razlogtomujeizloženostgotovosvihosobakorisnika/imateljaplatnihkarticaimogućnostdapostanužrtvamanekogodsvevećegbrojapojavnihoblikaprijevara.Sobziromnarazličitepojavneoblikeinačinepočinjenjaikorištenuopremuteelektroničkeuređaje,namećesečinjenicadajezapreveniranje,otkrivanjeidokazivanjeovakvihkaznenihdjelapotrebnadobraeduciranostpolicijskihslužbenikakojićeprovoditiizvidneidokazneradnje,jerseodtihslužbenikazahtijevaposjedovanjeipraktičnaprimjenamnoštvarelevantnihznanja,vještinaiumijeća.Osimtihznanjaborbaprotivorganiziranihprijevaraplatnimkarticamakojuprijesvegaprovodepolicijskislužbenicizahtijevahitneibrzeintervencijeurazličitimmjestimaiuvjetima.
Bitnakarakteristikaovakvihkaznenihdjelajetoštosupočiniteljitakvihorganizi-ranihprijevarauglavnomosobeudruženeugruputesudržavljanidrugihdržava,ateretdokazivanjakojijenapolicijitimejeotežanilionemogućenpriprovođenjupojedinihdokaznihradnji,aposebnokodposebnihdokaznihradnji.Utomsmislutrebalabiseubrzatiipoboljšatisuradnjasastranimpolicijama.
Razvojemidostupnošćutehničke,elektroničkeopremesvejevećamogućnostrazvojai usavršavanja zlouporabaplatnimkarticama.Svakodnevno sepojavljujunovimodusioperandiprijevara,anjihovipočiniteljisusvakomprijevaromiskusnijiisigurnijitetakoproširujusvojuprofesionalnostkojujejedinomogućenadziratisuradnjompolicije,držav-nogodvjetništva,kartičnihkućatesuradnjompolicijespolicijamadrugihzemalja.Osimnavedenogprijekojepotrebnakvalitetnasuradnjasgrađanimakojejepotrebnoobavješćivatiputemmedijaonovimpojavnimoblicimapočinjenjateonačinuzaštiteodtakvihprijevara.
Poredsvihprednostizaštitekojesudonijelechipplatnekarticeotkadsu2010.godineuvedeneuHrvatskojukojojjebilonajmanjepočinjenihkaznenihdjelaorganiziranihprije-varaskimmingom,očekujesedaćesebrojorganiziranihprijevarapovećavati,posebiceuljetnimmjesecimaturističkesezonenajadranskojobali.Premanavedenimočekivanjima,auciljuštouspješnijegsuzbijanjaovakvihorganiziranihprijevara,nužnojepratititrendoveinovepojavneoblike,jersejedinonatajnačinmožemoboritiprotivtakvogkriminala.
393
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Rječnik osnovnih poslovnih i kriminalističkih pojmova kartičnog kriminaliteta:8
Acquier– prihvatitelj,bankakojajesklopilaugovorzaprihvatkarticastrgovcemATM (Automatic TellerMachine) – bankomatBIN (Bank IdentificationNumber) – prvih 6 znamenaka broja kartice, jedinstvenaoznakabankeizdavateljaCardNotPresent –transakcijabezprisutnostikartice
1. e-commerce –kupovinaputeminterneta2. MO/TO (MailOrder/TelephoneOrder) –plaćanjekarticomzakataloškui
telefonskuprodajuCPP (CommonPointofPurchase) –zajedničkomjestokupovineoriginalnimkarticama–potencijalnomjestoskimmingaCVV2/CVC2 (Cardholder Verification Valute) –kontrolnibrojnapoleđinikarticeFloor limit –limitprodajnogmjestaispodkojegnijepotrebnotražitiautorizacijuodbankeFraudulentapplication –karticaizdananaosnovulažnepristupniceFriendlyfraud –zlouporabakarticeodstranebliskihosobaIssuer–izdavatelj,bankakojajeizdalakarticuLebanonloop – libanonskapetljaprimitivnazamkazakarticenabankomatimaLosst/stolencard –izgubljena/ukradenakarticaMultipleinprints –višestrukislipoviPAN (PrimaryAccountNumber) – brojkarticePhishing – pecanje,tj.neovlaštenoprikupljanjepodatakaoklijentuikarticamaputemlažnihe-mailporukai/iliinternetpreglednikaPIN (Personal IdentificationNumber) – tajnibrojPOS (Point of Sale terminali) –EFTPOSterminalikrozkojeseprovlačikarticaSecuritybreach –masovna kompromitacija podataka iz baze trgovca, procesora ilifinancijskeinstitucijeSkimmer –uređajzakopiranjemagnetnogzapisakarticeSkimming –kopiranjemagnetnogzapisakarticeVhishing –novijioblikphishinga,neovlaštenoprikupljanjepodatakaoklijentuikarti-camaputemtelefonskogpoziva
LITERATURA1. Horjan,A.M.(2003).Kreditne kartice i njihova zloporaba.Policijaisigurnost,12(1-3),
75.-82.2. Krapac,D. (2010).Kazneno procesno pravo. Prva knjiga: Institucije. IV. Izdanje.
Zagreb:Narodnenovine.3. Pavišić,B.,Modly,D.,Veić,P.(2006).Kriminalistika 1.Zagreb:Goldenmarketing.4. Perić,V.(1987).Oblici operativne djelatnosti službe javne sigurnosti.Zagreb:RSUP.5. Sabol,Ž.(2003).Identitet rukopisa – sudska grafologija.Zagreb:Hrvatska:Lexsis.6. Singer,M.(1996).Kriminologija.Zagreb:NakladnizavodGlobus.7. Zelenika,R.(1998).Metodologija i tehnologija izrade znanstvenog i stručnog rada.
Rijeka:Tipografd.d.
8 IZVOR:PreuzetoizradnogmaterijalaPovjerenstvazakartičnusigurnost,svibanj2012.
394
Jelenski i dr.: Kriminalitet platnim karticama…Polic. sigur. (Zagreb), godina 22. (2013), broj 3, str. 372-394
Summary
Milivoj Jelenski, Marijan Šuperina, Josip Budiša
Payment Card Crimes (identity theft, forgery and payment card abuse)Securityisoneoffundamentalprinciplesofbankingtransactions,whichmustbetakenintoaccountwhenprovidingcardservices.Fastdevelopmentoftechniquesandprovidingcontinuousservicesinfluencedthedevelopmentofmodusoperandiforpaymentcardfraud,whichisontheincreaseandadaptedtothechangesonthecardmarket(thedynamicsandinternationalismofcrime).Therearemanyreasonsfortherelevanceofthistopic,relatedtothedetectionandinvestigationoforganizedpaymentcardfraud.Oneofthemainreasonsisthateverybodywhopossessesandusespaymentcardscanbecomeavictim,withoutbeingawareofit.Also,perpetratorsofsuchcrimesremainunknowntotheprosecution,especiallyinthecasesofATMskimming,whereperpetratorsaremainlyforeignnationalsorganizedincriminalgroups.Oneofthereasonsisinsufficienttrainingofallpersonswhodealwithdetection,investigationandprosecutionofthesecriminaloffensesaswellasslowcommunicationofbankswithlawenforcementwhilereportingpaymentcardabuse.Byusingthecrimeanalysismethod,thearticleexaminesthemaincausesofcrimetrends,formsofmodusoperandi, technologyused in criminal attacks,means and equipment necessary forcommittingthesecrimes,evidenceleftonthecrimesceneandmethodsofdetectingperpetrators.
Key words:crime,paymentcard,fraud,forgery,bankingtransactions,ATM.