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Kundenerwartungen
erfolgreich managen:
Sicherheit mit
Chance
Das Vorsorgekonzept
Perspektive
Allianz Lebensversicherungs-AG
Allianz Deutschland AG/Marktmanagement
2
Unsere Herausforderung: Kundenerwartungen erfolgreich managen
Aktuelle Umfragen zeigen: Für Kunden stehen Sicherheit und Chance
bei der langfristigen Geldanlage für die Altersvorsorge im Vordergrund.
Sicherheit
Laut einer aktuellen
forsa-Studie1 …
halten 96 % der Befragten
die Sicherheit der
Geldanlage für wichtig bzw.
sehr wichtig.
Chance
Laut einer aktuellen
forsa-Studie1 …
steht für 83 % der Befragten
die Höhe der Rendite im
Mittelpunkt (wichtig bzw. sehr
wichtig).
Wie sehen Kundenerwartungen heute aus?
1 forsa, Sparen in Deutschland, 2011
Unsere Kunden erwarten sowohl Sicherheit als auch Chance –
allerdings in unterschiedlicher Gewichtung.
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
3
Unabhängig davon, wie Ihre Kunden das Zusammenspiel von Chance und Sicherheit
gewichten, wir haben für alle Kunden das passende Vorsorgekonzept.
Um die unterschiedlichen Renditeerwartungen und Risikoneigungen Ihrer Kunden zu
erfüllen, bieten wir fünf Vorsorgekonzepte:
Unsere Herausforderung: Kundenerwartungen erfolgreich managen
Sind Ihre Kunden eher sicherheitsorientiert oder
eher chancenorientiert?
Ausrichtung
des Kunden
Sicherheit Sicherheit
mit Chance
Sicherheit
plus Chance
Chance plus
Sicherheit Chance
Unsere
kunden-
individuellen
Lösungen
Klassik
Perspektive
IndexSelect
Invest alpha-
Balance
Invest
sicherheitsorientiert
chancenorientiert
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
4
„Mein Vorsorgekapital soll
sich gleichmäßig aufbauen
und gegen Verluste geschützt
sein. Daneben möchte ich die
Chance auf eine höhere
Rendite nutzen. Dabei
vertraue ich vollständig auf
die ertragsstarke
Kapitalanlage der Allianz.“
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
5
Ihr Kunde erhält wesentliche Garantien in
Kombination mit Finanzstärke, Kapitalanlage-
kompetenz und hoher attraktiver
Überschussbeteiligung.
• Chance auf hohe lebenslange Rente durch hohes zu
verrentendes Gesamtkapital
• Chance auf hohe lebenslange Garantierente durch
Rentenberechnung zum Rentenbeginn
Leistungsstarkes
Sicherungsvermögen als
Renditemotor
Kapitalanlagekompetenz
und Finanzstärke von Allianz
Leben
Garantie der für die Alters-
vorsorge eingezahlten Beiträge
zum Rentenbeginn und bei Tod in
der Ansparphase.
Planungssicherheit durch eine
bereits bei Vertragsabschluss
festgelegte garantierte
Mindestrente in Euro
Perspektive
Sicherheit Renditechance durch
Sicherungsvermögen
Die Anlageausrichtung Sicherheit mit Chance:
Das Vorsorgekonzept Perspektive
Gutgeschriebene
Überschüsse erhöhen das
Garantiekapital
(die garantierte Mindestrente
bleibt unverändert)
Investition in das
Sicherungsvermögen von
Allianz Leben
Hohe attraktive
Überschussbeteiligung
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
6
Das Vorsorgekonzept Perspektive bietet …
… wesentliche Garantien in Kombination mit Finanzstärke, Kapitalanlage-
kompetenz und hoher attraktiver Überschussbeteiligung.
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
4,3 % gesamte
Verzinsung
in 2015
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
7
1 forsa, Sparen in Deutschland, 2011
Attraktive gesamte Verzinsung mit
grundlegenden Garantieelementen
Sicherheit und einen
verlässlichen Partner
a Zeitgemäßes Verhältnis
von Sicherheit und Chance
So groß kann sicher sein –
beste Aussichten für eine zeitgemäße Vorsorge
Das Vorsorgekonzept Perspektive adressiert die aktuellen Kundenbedürfnisse
und bietet unseren Kunden Sicherheit und die Chance auf „Mehr“.
Wie sehen die
Kundenerwartungen1 aus? Das neue Vorsorgekonzept
Perspektive bietet
Keine langfristige Zinsbindung
in der Niedrigzinsphase
b
c 100 % Investition im Sicherungs-
vermögen von Allianz Leben
Ermittlung der Rente erst
zu Rentenbeginn
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
8
Die Highlights des neuen Vorsorgekonzeptes Perspektive
auf einem Blick
1 Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital 2 Rechnungsgrundlagen für SofortRenten/Rentenphase
1 2
3 Sicherheit der
lebenslangen Rente
Lebenslang garantierte Rente
Attraktive Überschüsse aus
dem Sicherungsvermögen
Neue Weichenstellung durch
Rentenberechnung zum Rentenbeginn
Chance auf eine hohe Gesamt- und Garantierente
ab Rentenbeginn durch:
- Hohes zu verrentendes Gesamtkapital
- Rentenberechnung zu den dann gültigen Rechnungs-
grundlagen des Neugeschäfts2
Flexibler Rentenbeginn zwischen dem 55. und 85. Lebensjahr3
Lebenslange Rente mit Kapitaloption4
Starkes Sicherheitsnetz
mit der Chance auf „Mehr“
Investition der Beiträge im Sicherungsvermögen
Absoluter Beitragserhalt (zu Rentenbeginn und
bei Tod in der Aufschubdauer) und garantierte
Mindestrente in EUR
Jährlich steigendes Garantiekapital1
Attraktive Überschüsse ermöglichen Chance
auf hohes Gesamtkapital
3 Bei Basis- und RiesterRente gilt: 62 bis 85 Jahre 4 Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
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Zusammensetzung der gesamten Verzinsung
für das Vorsorgekonzept Perspektive im Jahr 2015
Extraperformance der Perspektive Perspektive bietet eine Extraperformance von
0,30 %-Punkte im Vergleich zur Klassik
Zinsüberschussbeteiligung bei Klassik und
Perspektive identisch
Höhere gesamte Verzinsung bei Perspektive
ergibt sich aus dem modifizierten
Garantieniveau
Ermittelt als nachhaltiger Ausgleich der
unterschiedlichen Leistungsformen von
Klassik und Perspektive
Berücksichtigt auch sich verändernde
Rahmenbedingungen (insbesondere Zins)
Klassik Perspektive
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
3,5 % laufende
Verzinsung3,4
0,8 % Schluss-
überschuss
und Sockel2
3,4 % laufende
Verzinsung4
Beteiligung an
Bewertungsreserven
(davon 1,25 %
Garantiezins)
0,6 % Schluss-
überschuss und
Sockel1
Beteiligung an
Bewertungsreserven
1 davon 0,4 % Schlussüberschuss und 0,2 % Sockelbetrag für die Beteiligung an den Bewertungsreserven 2 davon 0,6 % Schlussüberschuss (inkl. 0,2 % aus verändertem Garantieniveau) und 0,2 % Sockelbetrag 3 davon 0,1 % aus verändertem Garantieniveau 4 Alle Verträge mit laufenden Beiträgen und beitragspflichte Verträge mit Versicherungsbeginn ab 2008 erhalten zusätzlich 0,1 % Zusatzüberschussanteil; davor
Zusatzüberschussanteil ab einer Beitragssumme von 40.000 (Klassik)
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
10
EUR
Vertragsbeginn
Hohes Gesamtkapital1 für Rente mit Kapitaloption2 Steigendes Garantiekapital
Durch laufende Überschüsse1
Chance m
it
Sic
herh
eit
Lock-in des Erreichten Jährliche Überschüsse sind sicher
2
Hohes Gesamtkapital Durch Schlussüberschüsse und Beteiligung
an den Bewertungsreserven1
Chance
3
Rentenbeginn
(Rente mit Kapitaloption2)
Zeit
Garantiekapital Gezahlte Beiträge
Sic
herh
eit
Absoluter
Beitragserhalt Gezahlte Beiträge sind zu
Rentenbeginn und bei Tod
in der Aufschubdauer
garantiert
1
Die Perspektive bietet die Chance auf eine hohe
lebenslange Rente durch ein hohes Gesamtkapital
Funktionsweise bei laufendem Beitrag
1 Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden 2 Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente
Chance wird gesichert Sicherung des Gesamtkapitals
für Rente mit Kapitaloption2
4
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
11
Die Perspektive ist bei der Kapitalbildung für die Rente im Vorteil.
+ 2.772 EUR
Perspektive baut mithilfe höherer laufender
Überschüsse ein höheres Garantiekapital auf2
Perspektive auch mit Chance beim Gesamt-
kapital2 durch höhere Schlussüberschüsse
Zugesagte Garantie
bei Vertragsschluss
36.000
+ 4,7 %
Das Prinzip in der Ansparphase:
Beitragsgarantie und attraktive gesamte Verzinsung
20.000
40.000
60.000
30.000
50.000
Eingezahltes Kapital Garantiekapital
zum Ende der Ansparphase
Gesamtkapital
zum Ende der Ansparphase
0
36.000
51.432 51.126
36.000
38.231
61.491 58.719
Kapitalhöhen
in EUR
Erhöhung Garantiekapital
durch laufende Überschüsse
und jährlichen Lock-In3
1 Jeweils lfd. Beitrag i. H. v. 100 EUR monatlich; 30 Jahre Laufzeit, Endalter 67; Überschussrente. Annahme: Die Überschussanteilssätze für 2015 gelten bis zum Ende der
Ansparphase unverändert 2 Unter der Voraussetzung, dass die gesamte Verzinsung über dem Garantiezins liegt und die Deklaration höher ist, als die der Klassik
3 Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital
Vergleich PrivatRente Klassik mit PrivatRente Perspektive1
Klassik Perspektive
Schlussüberschüsse
und Sockel3
Klassik Perspektive Klassik Perspektive
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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Rückkaufswert1 inkl. Beteiligung am Überschuss
1 Die in diesen Werten enthaltene Beteiligung an den Überschüssen und an den Bewertungsreserven (Überschussbeteiligung) kann nicht garantiert werden.
Das Vorsorgekonzept Perspektive ist rückkaufsfähig:
Verlauf der Gesamtleistungen bei Kündigung
Perspektive baut fortlaufend Rückkaufswerte auf.
Eintrittsalter 37, Laufzeit 30 Jahre, Monatsbeitrag 100 EUR, Überschussrente, Vertragsbeginn 2015
35.000
65.000
50.000
EUR
2030 2040 2044 0
2020
55.510 58.033
Perspektive:
RKW inkl. Beteiligung am Überschuss
Klassik:
RKW inkl. Beteiligung am Überschuss
Zugesagte Garantie bei Vertragsschluss:
garantierter Rückkaufswert
45.454
5.000
20.000
4.935 4.973
4.587 4.587
20.652
43.766
21.116
36.700
34.800 30.000 30.750
16.765 16.764
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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13
EUR
Vertragsbeginn Rentenbeginn/
Auszahlung
4 Sicherheit durch eine
lebenslange Rente
Zeit
Beispielhafte Szenarien bei Rentenübergang – PrivatRente 30 Jahre Laufzeit, Endalter 67 Jahre, 100 EUR Monatsbeitrag, Überschussrente 1 Gesamtrente zum Rentenbeginn, Todesfallleistung in Höhe der 5-fachen jährlichen, ab Rentenbeginn garantierten Rente (R3-Leistung) 2 Ab Rentenbeginn garantierte Rente, Berechnung erfolgt über Überschussverwendung Zusatzrente 3 Dann gültige Deklaration für SofortRenten 4 Annnahme
Funktionsweise der Rentenberechnung gemäß Angebotsdarstellung (Überschussrente)
2 Chance Hohes
Gesamtkapital
Gesamtkapital für lebenslange Rente
Neue Weichenstellung zu Rentenbeginn:
Aus „Viel“ kann „viel Mehr“ werden
3 Rentenberechnung
auf Basis dann im
Neugeschäft gültiger
Rechnungsgrundlagen3
359 EUR1 257 EUR2
5,3 % 4,7 % 1,75 %
203 EUR1 159 EUR2
3,3 % 2,7 % 0,75 %
118 EUR
Von Beginn an planbar Garantierte Mindestrente in EUR
1
Rentenberechnung (Gesamtrente ab Rentenbeginn.
Darunter: Ab Rentenbeginn garantierte Rente)
4,3 % 3,7 % 1,25 % 270 EUR1 202 EUR2
Gesamte Verzinsung4 Garantiezins4
Ansparphase Rentenphase Rentenphase
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
14
2,7 %
1,7 %
In den aus heutiger Sicht vorstellbaren Szenarien überwiegen die Chancen
der Perspektive.
Gesamtkapital am
Ende der Ansparphase1:
4,7 %
heute
3,7 %2
Gesamte Verzinsung
zum Rentenbeginn
Neue Weichenstellung zu Rentenbeginn:
Aus „Viel“ kann „viel Mehr“ werden
Perspektive: 61.491 EUR
Klassik: 58.719 EUR
199 192 186 180
228 221 215 209
258 252 246 240
290 284 278 273
Höhe der jeweiligen Gesamtrente
+ 1 Jahr + 2 Jahre + 3 Jahre + 0 Jahre
Erhöhung Lebenserwartung über Trend hinaus3
Vorteils-
bereich
Perspektive
Schematische Darstellung der Vorteile des Vorsorgekonzepts Perspektive am Beispiel Überschussrente
1 Beispielhafte Szenarien bei Rentenubergang – PrivatRente, 30 Jahre Laufzeit, 100 EUR Monatsbeitrag, Endalter 67 Jahre, Überschussrente; Perspektive: Gesamte Verzinsung in
der Ansparphase 4,3 %, Klassik: Gesamte Verzinsung in der Ansparphase 4,0 % 2 Aktuelle Deklaration fur SofortRenten / Rentenphase 3 Die Erhöhung der Lebenserwartung über den Trend hinaus ist auch bei Klassik berücksichtigt 4 Bei gesamter Verzinsung von 0,7 % kann der Steigerungssatz bei Klassik und Überschussrente teilweise niedriger ausfallen als 1 %.
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
208 201 195 189
238 232 225 219
270 264 257 251
304 297 291 285
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
0,7 %4
177
180 173 167 161
177 177 177
15
Allgemein
In Sterbetafeln sind
Wahrscheinlichkeiten
verzeichnet, mit denen
eine versicherte Person
eines bestimmten Alters im
Lauf eines Jahres verstirbt.
Die Sterbetafeln berück-
sichtigen Annahmen zur
künftigen Entwicklung der
Sterblichkeiten und bilden
eine Grundlage unserer
Berechnungen, mit denen
wir die Erfüllung unserer
vertraglichen Ver-
pflichtungen sicherstellen. Beobachtungen seit her bestätigen den
Ansatz der Sterblichkeit als
ausreichend vorsichtig
Letzte Anpassung in 2004
Gemäß der derzeit verwendeten
Sterbetafel steigt die Lebenserwartung
65-Jähriger durchschnittlich um ca. 2
Monate pro Jahr.
Trendannahmen hinsichtlich Sterblichkeit
Die Sterbetafeln berücksichtigen bereits umfangreich
den Trend der Lebenserwartung
Lebenserwartung im Jahr…
65 jähriger
Mann
(gemäß
DAV2004R)
2015 2045
90,7 Jahre 95,9 Jahre
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
16
Wie sind die Kundengelder bei Allianz Leben investiert?
Die Kundengelder sind sicher und werthaltig angelegt. Ein professionelles
Kapitalanlagemanagement sorgt für eine überdurchschnittliche Ertragskraft.
Staatsanleihen
Industrieländer
Baufinanzierungen
Aktien
Pfandbriefe und
andere besicherte
Darlehen
Schwellenländeranleihen
Unternehmensanleihen
Alternative Anlagen 2 %
29 %
28 %
16 %
7 %
6 %
8 %
Immobilien 4 %
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
Kapitalanlagestruktur nach Marktwerten zum 30.09.2014
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
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Allianz Leben – was macht unser Sicherungsvermögen
so werthaltig?
Kunden profitieren bei den Vorsorgekonzepten von einem hochvolumigen und
professionell gemanagten Sicherungsvermögen.
Größe
und Kompetenz
4. Hohe Gesamtreserven
Reserven: 54 Mrd. EUR1
Reservequote: 31,9 %2
Höchste Reservequote am Markt
2. Hohe Investmentkompetenz
Weltweites Research
Systematischer Anlageprozess
Effizientes Risikocontrolling
1. Hohe Kapitalanlagen
Beiträge aus 10 Millionen Verträgen
Marktwert: 213 Mrd. EUR
1 Gesamtreserven = Aktivreserven (Bewertungsreserve Kapitalanlage) und Passivreserven (freie RfB und Schlussüberschüsse) 2 Reservequote = Gesamtreserven / Kapitalanlagen nach Buchwerten in %
Quelle: Geschäftsbericht Allianz Leben, Stand: 31.12.2014
3. Hohe Ertragskraft
Attraktive Renditen durch
professionelles Kapitalanlage-
management
Kostenvorteile durch Größe
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
18
Exemplarische Zielgruppenbeispiele
Thorsten B.,
29 Jahre
Möchte später einen entspannten Ruhestand genießen. Bisher hat
er allerdings noch keine ausreichende Altersvorsorge aufgebaut und
er möchte seine Vorsorgelücke effizient reduzieren. Thorsten will
zwar nicht langfristig planen, weil er nicht weiß, wie sich sein Leben
entwickelt. Wichtig ist ihm aber, später eine lebenslange Rente zu
erhalten. Er entscheidet sich für das Vorsorgekonzept Perspektive:
Aufgrund der Chance auf eine attraktive Überschussbeteiligung
kann er effizient sein Vorsorgekapital aufbauen. Dabei hat er bereits
bei Vertragsabschluss die Sicherheit eine garantierte Mindestrente
zu erhalten. Zum Rentenbeginn kann er vom dann aktuellen
Zinsniveau profitieren.
Michaela
und Peter
V., beide 50
Jahre
Haben bereits eine solide Basis für ihre Altersvorsorge
vorausschauend und sicherheitsorientiert gelegt. Ihnen ist wichtig
einmal eine Rente oder Kapitalzahlung in attraktiver Höhe zu
erhalten. Sie entscheiden sich für das Vorsorgekonzept Perspektive:
Dort können sie von einem steigendem Zinsniveau profitieren.
Neben der Garantie auf ihren Einmalbeitrag nutzen sie die
Kapitalmarktkompetenz der Allianz für eine attraktive
Wertentwicklung ihres Vorsorgekapitals.
Die Zielgruppe für das Vorsorgekonzept Perspektive
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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Die Highlights auf einen Blick
Sicherheit
Garantie der für die Altersvorsorge eingezahlten Beiträge zum
Rentenbeginn und bei Tod in der Aufschubdauer
Planungssicherheit durch eine bereits bei Vertragsabschluss
festgelegte garantierte Mindestrente in Euro
Rendite Leistungsstarkes Sicherungsvermögen als Renditemotor
Kapitalanlagekompetenz und Finanzstärke von Allianz Leben
Hohe attraktive Überschussbeteiligung und gesamte Verzinsung
Chance Chance auf höhere lebenslange Rente durch hohes zu verrentendes
Gesamtkapital
Chance auf hohe lebenslange Garantierente durch Rentenberechnung
zum Rentenbeginn
Die Kundenerwartung Sicherheit mit Chance
erfolgreich erfüllen
Ihr Kunde erhält bei umfangreichen Garantien eine attraktive Verzinsung durch
Kombination von Finanzstärke, Kapitalanlagekompetenz und Überschussbeteiligung.
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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20
Vier gute Gründe für Perspektive
1 Sicherheit
Leistungsstarkes Sicherungs-
vermögen Allianz Leben
Garantierter Beitragserhalt zum
Rentenbeginn und garantierte
Mindestrente
Lebenslange, garantierte Rente
Jährliche Sicherung bereits
erzielter Erträge („Lock-In“)
2 Rendite
Hohe Investmentkompetenz
Hohe Kapitalanlagen
Hohe Ertragskraft
Hohe Bewertungsreserven
Sicherungsvermögen als
Renditemotor
3 Chance
Chance auf hohe lebenslange
Rente durch hohes zu
verrentendes Gesamtkapital
Chance auf hohe lebenslange
Garantierente durch
Rentenberechnung zum
Rentenbeginn
4 Transparenz
Klare Kostenstruktur
(Gesamtkostenquote)
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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1. Schicht: Basisversorgung Allianz BasisRente
2. Schicht:
Riester Allianz RiesterRente
bAV
Allianz Direktversicherung
Allianz Pensionskasse
Allianz Unterstützungskasse
Allianz Rückdeckungsversicherung
3. Schicht: Privat
Allianz PrivatRente
Allianz SchatzBrief
Allianz KinderPolice
Das Vorsorgekonzept Perspektive bietet in allen
Schichten die Chance auf „Mehr“
Hinweis: nicht als VermögensPolice
Die drei Schichten der Altersvorsorge
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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22
Backup
© Copyright Allianz Deutschland AG März 2015
23
Ihr Kunde möchte…
die eingezahlten Beiträge zur
Altersvorsorge zum Rentenbeginn
und bei Tod in der Ansparphase
garantiert wissen.
Planungssicherheit durch eine bereits
bei Vertragsabschluss festgelegte
garantierte Mindestrente in Euro.
eine jährliche Erhöhung des
Garantiekapitals durch
gutgeschriebene Überschüsse.
eine Beteiligung an der Entwicklung
des Sicherungsvermögens von
Allianz Leben in Form einer hohen
attraktiven gesamten Verzinsung.
Weniger geeignet für
Kunden, die…
lieber auf vollumfängliche
Sicherheit setzen, als zusätzliche
Renditechancen wünschen.
die Chancen der Kapitalmärkte
unmittelbar nutzen wollen.
ihre Kapitalanlage mitbestimmen
wollen.
Ihre Lösung für die Anlageausrichtung
Sicherheit mit Chance – das Vorsorgekonzept Perspektive
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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24
Das neue Vorsorgekonzept Perspektive:
Die zeitgemäße Lösung für den Kapitalaufbau
Kundeneinstellung/-bedürfnis: Vermögen für die Altersvorsorge anlegen
Eher sicherheitsorientiert, will sich nicht kümmern müssen
Ziel ist ein möglichst starker Kapitalaufbau für lebenslange Rente, Kapitalzahlung als Option möglich
Die Perspektive bietet die zeitgemäße Balance zwischen Sicherheit und Chance
Attraktive gesamte Verzinsung verbunden mit Beitragsgarantie und garantierter Mindestrente in EUR
Gutgeschriebene Überschüsse1 erhöhen stetig das Garantiekapital
Chance auf attraktives Gesamtkapital1 bei geringer Schwankungsanfälligkeit
Renditechance wird mit attraktivem Allianz Sicherungsvermögen generiert
Zahlreiche Steuervorteile inklusive
Abgeltungssteuerfreiheit während der Ansparphase
Lebenslange Rente: Nur Ertragsanteil zu versteuern
Bei der Kapitalzahlung sind 50 % des Wertzuwachses steuerfrei, wenn Laufzeit mindestens 12 Jahre
und Alter mindestens 62 Jahre
Todesfallleistungen an Begünstigte sind einkommensteuerfrei
1 Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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Ablauf
(Rente mit Kapitaloption2)
Zeit
Steigendes Garantiekapital Durch laufende Überschüsse1
Lock-in des Erreichten Jährliche Überschüsse sind sicher
2
Chance mit
Sicherheit
Hohes Gesamtkapital Durch Schlussüberschüsse und Beteiligung
an den Bewertungsreserven1
Chance
3
Perspektive bietet die Chance auf hohes
Gesamtkapital durch eine attraktive gesamte Verzinsung
Vertragsbeginn
Funktionsweise der Perspektive bei Einmalbeitrag
1 Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden 2 Gilt nicht für BasisRente und eingeschränkt bei RiesterRente
Hohes Gesamtkapital1 für Rente mit Kapitaloption2
Garantiekapital Gezahlte Beiträge
Absoluter Beitragserhalt
Sicherheit Absoluter
Beitragserhalt Gezahlte Beiträge sind zu
Rentenbeginn und bei Tod
in der Aufschubdauer
garantiert
1
Chance wird gesichert Sicherung des Gesamtkapitals
für Rente mit Kapitaloption2
4
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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26
Perspektive ist bei der Kapitalbildung für die Rente im Vorteil
+ 2.276 EUR
+ 3,4 %
Das Prinzip in der Ansparphase:
Beitragsgarantie und attraktive gesamte Verzinsung
40.000
60.000
80.000
50.000
70.000 69.315
67.039
0 Eingezahltes Kapital Garantiekapital
zum Ende der Ansparphase
Gesamtkapital
zum Ende der Ansparphase
Kapitalhöhen
in EUR
1 Jeweils Einmalbeitrag i. H. v. 50.000 EUR; 12 Jahre Laufzeit, Endalter 67, Überschussrente;
Annahme: Überschussanteilssätze für 2015 gelten bis zum Ende der Ansparphase unverändert 2 Unter der Voraussetzung, dass die gesamte Verzinsung über dem Garantiezins liegt und die Deklaration höher ist, als die der Klassik
3 Gutgeschriebene Überschüsse erhöhen jährlich das Garantiekapital
Perspektive baut mit Hilfe der höheren laufenden
Überschüsse ein höheres Garantiekapital auf2
Perspektive auch mit Vorteil beim Gesamt-
kapital2 durch höhere Schlussüberschüsse
Vergleich SchatzBrief Klassik mit SchatzBrief Perspektive1
50.000
Klassik Perspektive
50.000
61.618 60.902
Zugesagte Garantie
bei Vertragsschluss
Erhöhung Garantiekapital
durch laufende Überschüsse
und jährlichen Lock-In3
Schlussüberschüsse
und Sockel3
52.673 50.000
Klassik Perspektive Klassik Perspektive
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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27
Mögliche Entwicklung der Chance auf „Mehr“
Perspektive bietet ein zusätzliches Plus für den Kapitalaufbau
Garantie greift als
Absicherung „nach unten“
Durch höhere gesamte Verzinsung Mehrwert für das neue
Vorsorgekonzept im Kapitalaufbau
Gesamtkapital
Ende Aufbauphase
in EUR
Gesamte
Verzinsung
80.000
75.000
70.000
65.000
60.000
55.000
50.000
0 0 %
50.000
52.673
3,3 % 4,3 % 5,3 % 1,25 %
Gesamte Verzinsung während der Ansparphase (Szenarien-Sicht)
61.541
77.668
59.4351
75.1361
67.0391
69.315
Bandbreite analog Angebotsdarstellung
Klassik
Perspektive
1 Klassik: Brandbreite analog Angebotsdarstellung 3,0 %/4,0 %/5,0 %
Vergleich Gesamtkapital SchatzBrief Klassik mit SchatzBrief Perspektive (Jeweils Einmalbeitrag i. H. von 50.000. EUR, bei 12 Jahren Laufzeit)
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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28
EUR
Vertragsbeginn Rentenbeginn/
Auszahlung
4 Sicherheit durch eine
lebenslange Rente
Zeit
Funktionsweise der Rentenberechnung gemäß Angebotsdarstellung (Überschussrente)
2 Chance Hohes
Gesamtkapital
Gesamtkapital für lebenslange Rente
Neue Weichenstellung zu Rentenbeginn:
Aus „Viel“ kann „viel Mehr“ werden
3 Rentenberechnung
auf Basis dann im
Neugeschäft gültiger
Rechnungsgrundlagen3
402 EUR1 298 EUR2
5,3 % 4,7 % 1,75 %
252 EUR1 205 EUR2
3,3 % 2,7 % 0,75 %
179 EUR
Von Beginn an planbar Garantierte Mindestrente in EUR
1
Rentenberechnung (Gesamtrente ab Rentenbeginn. Darunter: Ab Rentenbeginn garantierte Rente)
4,3 % 3,7 % 1,25 % 320 EUR1 248 EUR2
Gesamte Verzinsung4 Garantiezins4
Ansparphase Rentenphase Rentenphase
Beispielhafte Szenarien bei Rentenubergang – SchatzBrief Perspektive, 12 Jahre Laufzeit, 50.000 EUR Einmalbeitrag, Endalter 67 Jahre, Überschussrente. 1 Gesamtrente zum Rentenbeginn, Todesfallleistung in Höhe der 5-fachen jährlichen, ab Rentenbeginn garantierten Rente (R3-Leistung) 2 Ab Rentenbeginn garantierte Rente, Berechnung erfolgt über Überschussverwendung Zusatzrente 3 Dann gültige Deklaration für SofortRenten 4 Annahmen
Sicherheit mit Chance – Kundenerwartungen erfolgreich managen mit Perspektive
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