Velkommen til Kvist og Jensen

Tirsdag, den 8. januar 2013

Agenda – 8. januar

• Private Banking i Sparekassen Kronjylland• Private Banking, den gode rådgivningscirkel• Kapitalforvaltning - paletten er udvidet• Kapitalpleje - muligheder i Sparekassen Kronjylland• Publikationer fra Sparekassen

Private Banking er forholdsvis nyt i Sparekassen KronjyllandOpstart efteråret 2011

Private Banking afdelingen

Jens BisboPrivate Banking chef

Sissi RoesdahlFormuerådgiver

René BjørkmannKapitalforvalter

Jacob BachKapitalforvalter

Majbritt KofodFormuerådgiver

Segment og kundeplacering

• Kunderne serviceres og forbliver fortsat lokalt ude i afdelingerne

• Kunderådgiveren er fortsat hovedkundeansvarlig

• Kunden får to nye kompetencepersoner tilkoblet

Vi tilbyder Private Banking til:

• Kunder med investérbare midler over 1, 5 mio. DKK

• Kunder med husstands indkomst over 1,5 mio. DKK

Sparekassens koncept• Formueplanen vil indeholde rådgivning om alle aspekter i

rådgivningscirklen:

Investering Risikoafdækning, investeringspleje, kapitalforvaltning

GældsplejeRisikospredning, omprioritering, valuta-og renteoptimering

Pension ogforsikring Pensionsoverblik, pensionsplan, dæknings-

oversigt, behovsafklaring – skaber tryghed

Bolig Boligfinansiering, omprioritering, forældrekøb

Skat Skatteoptimering, generationsskifte, arv, gaver,testamente

Daglig økonomiSkat, finansielle muligheder, likviditetsbehov

Formuerådgivning- den gode rådgivningscirkel

Formueoverblik

Pensions-plan

Tidshorisont

Skatteoptimering

Investerings-plan

Aktivfordeling

• Kontant

• Sikre obl.

• Virksomhedsobl.

• Højrentelande

• Danske aktier

• Udl. aktier

• Andet

Risikoprofil

Kapitalpleje

Mifid

Kapitalforvaltning

Investeringspleje i Sparekassen Kronjylland

2010

EgnsinvestModelporteføljerInvesteringsplejeaftalerPorteføljeplejeaftalerInvesteringsrådgivere

2011

Flere investeringsforeningerModelporteføljerInvesteringsplejeaftalerPorteføljeplejeaftalerInvesteringsrådgiverePrivate BankingKapitalplejeaftalerAktiv KapitalplejeaftalerKapitalforvalterePublikationer pr. mail

2012

Flere investeringsforeningerModelporteføljerPorteføljeplejeaftalerInvesteringsrådgiverePrivate BankingKapitalplejeaftalerAktiv BørshandelKapitalforvalterePublikationer pr. mail”Certifikater””Struktureret indlån”

I Kontinuerlig udvikling

Investeringsmuligheder i Kronjylland

Pensionsinvest Til pensionsinvestering under kr. 250.000

Porteføljeplejeaftale Porteføljer under 1,5 mio. Ekstra opmærksomhed fra investeringsrådgiver

Spar Kron Modelportefølje Fuldmagtsaftale til den passive kunde Langsigtet strategi

Kapitalplejeaftale Løbende investeringsrådgivning til den mindre aktive kunde Overvejende langsigtet strategi

Aktiv Børshandel Løbende investeringsrådgivning til den meget aktive kunde Overvejende kortsigtet strategi

9

ModelporteføljerPlacering efter risikoprofil og tidshorisont

• Gns. 2 årlige rebalanceringer – tilbage til udgangspunktet, fokus risiko

• Fokus fremtidige forventninger – fornuftige områder, gode foreninger

Kapitalplejeaftale

• Kapitalplejeaftale• Individuel aftale• Typisk mere langsigtet strategi• Fokus på risikoprofil og asset allocation• Kunden ønsker kontakt med en kapitalforvalter• Porteføljeplejegebyr 0,075% af kapitalen• Skriftligt aftalegrundlag• Afkastrapportering• Mulighed for handelsfuldmagt• Høj rentesats på afkastkonto (p.t. 0,45% p.a.)

Eksempel porteføljeopbygning

Trading portefølje• Enkelt aktier, typisk danske • Investeringsforeninger, høj beta

Individuelle obligationer• EM obligationer, TRY, BRL• Individuelle virksomhedsobligationer

Basisportefølje• Aktier, herunder investeringsforeninger• Basis obligationer, herunder EM, virksomhed.

Aktiv asset allocation

Virksomheds- og EM

obligationer

Aktier

Sikre obligationer

• Tidshorisont, risikoprofil = overordnet fordeling

• Forventning til økonomi

• Relativ prisfastsættelse

• Værdi i markedet

• Udnytte kortsigtede markedsudsving

• Omlægning kan ske øjeblikkelig

Typisk omlægning er p.t. fra danske obligationer til højere forrentede obligationer.

Aktiv Børshandel

• Ønsker du en aktiv investeringsstrategi og at optimere dit afkast ved at udnytte markedsudsvingene, så er Aktiv Børshandel noget for dig.

• Vi har stor fokus på ”stock picking”, og på den kortsigtet trend i markedet.

• Du får ekstra opmærksomhed og tæt dialog om dine investeringer.

• Med en Børshandelsaftale får du:• Aktiv pleje af dine investeringer• Dynamisk investeringsstrategi• Tæt dialog med din personlige kapitalforvalter• Du er sikret højt informationsniveau om kapitalmarkederne• Attraktiv rente på afkastkontoen

Koncept under Markets

Jesper Hansen

Mads Højstrup

Mulighed for at modtage publikationer

Verdensøkonomi – hvor er vi?

Udfordringer

• ”Default” Grækenland

• Vækst Sydeuropa

• Generel lavvækst i EU

• Afgearing stadig i gang

• Europæiske banker, kapitalbuffer under opbygning

• USA, Gældsloft og budgetforhandlinger

Muligheder

• Amerikansk boligmarked har bundet

• Kinesisk økonomi bliver antagelig ikke svagere

• Virksomheder tjener penge trods ”lav vækst”

• Lav rente stimulerer vækst og investeringer