La Importancia de la Gobernabilidad en …...La razón de ser de Compartamos Banco está orientada a generar valor social, económico y humano > Valor social: Convencido de impulsar

La Importancia de la Gobernabilidaden Instituciones de Microfinanzas

Exitosas: “El Caso Compartamos”

Carolina VelazcoNoviembre, 2009

"Esta presentación contiene ciertas declaraciones relacionadas con la información general de Banco Compartamos, S.A., Instituciónde Banca Múltiple ("Compartamos") respecto de sus actividades al día de la presente. La información que se ha incluido en estapresentación es un resumen de información respecto de Compartamos la cual no pretende abarcar toda la información relacionadacon Compartamos. La información contenida en esta presentación no se ha incluido con el propósito de dar asesoría específica alos inversionistas. Esta presentación no deberá reproducirse ni distribuirse a persona alguna y usted ha convenido que lainformación proporcionada mediante la presente se mantendrá de manera confidencial. Las declaraciones contenidas en lapresente reflejan la visión actual de Compartamos con respecto a eventos futuros y están sujetas a ciertos riesgos, eventosinciertos y premisas. Muchos factores podrían causar que los resultados futuros, desempeño o logros de Compartamos seandiferentes a los expresados o asumidos en las siguientes declaraciones. Si uno o varios de estos riesgos efectivamente ocurren, olas premisas o estimaciones demuestran ser incorrectas, los resultados a futuro pueden variar significativamente de los descritos oanticipados, asumidos, estimados, esperados o presupuestados. Compartamos no intenta, ni asume ninguna obligación deactualizar las declaraciones que a continuación se presentan.

De conformidad con la Ley del Mercado de Valores, solo podrán ser materia de oferta pública los valores inscritos en el RegistroNacional de Valores y deberá obtenerse la previa autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, misma que a estafecha se encuentra en trámite de ser obtenida. Cualquier oferta pública a ser realizada en los Estados Unidos Mexicanos deberácumplir con los requisitos establecidos en la Ley del Mercado de Valores, entre los cuales, deberá presentarse un prospecto decolocación que incluya, entre otras cuestiones, una descripción acerca de la situación financiera, administrativa, económica,contable y legal de Compartamos así como la información relevante que contribuya a la adecuada toma de decisiones por parte delpúblico inversionista. Esta presentación no sustituye la información que debe presentarse en dicho prospecto. Esta presentación noconstituye una oferta, o invitación o bien una solicitud de una oferta, para suscribir o comprar cualesquiera valores.

El contenido de esta presentación no constituye obligación alguna por parte de Compartamos Banco.

Esta presentación se utiliza exclusivamente para efectos informativos y constituye un resumen del prospecto preliminar que puedeser consultado dentro de la red mundial de Internet en las páginas: www.bmv.com.mx de la Bolsa Mexicana de Valores owww.cnbv.gob.mx de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. La información contenida en el prospecto preliminar seencuentra sujeta a cambios, reformas, adiciones, aclaraciones o sustituciones. El contenido de esta presentación, así como toda lainformación relevante en especial aquella relativa a los factores de riesgo, constituye únicamente un resumen ejecutivo delprospecto preliminar, por lo que toda persona interesada en el contenido de la presente deberá consultar dicho prospectopreliminar y, en su caso, el prospecto definitivo de la operación que se describe en esta presentación. Ciertas razones financierasincluidas en esta presentación pueden diferir de aquellas incluidas en el prospecto preliminar por cuestiones de redondeo, dadoque para la elaboración de esta presentación se ha utilizado información calculada en millones de pesos y en el prospectopreliminar en miles de pesos.”

Aviso

Índice

Acerca de Compartamos

InclusiónFinanciera

Transparencia

Gobierno Corporativo

Índice




Nuestra misión

Somos el banco que genera valor social, económico y humano. Estamos comprometidos con

la persona, generamos oportunidades de desarrollo en segmentos populares; estas

oportunidades se basan en modelos innovadores y eficientes a gran escala y en valores

trascendentales que crean cultura externa e interna, desarrollando relaciones de confianza

permanentes, y contribuyendo a la creación de un mundo mejor.

Nuestra visión

Contando con personas autorrealizadas, ser el banco líder en finanzas populares, ofreciendo

servicios de ahorro, crédito y seguros, ampliando las fronteras del sector financiero.


La razón de ser de Compartamos Banco está orientada a generar valor social, económico y

humano

> Valor social: Convencido de impulsar el desarrollo social lleva servicios financieros al mayor número de personas en el menor tiempo posible

> Valor económico: Crea una empresa rentable y fuerte en la que el capital privado pueda participar haciendo que esta industria sea atractiva para que otros compitan

> Valor humano: Confía en las personas, en su palabra y en su buena disposición para tener éxito y desarrollar sus capacidades. Promueve acciones que den a clientes y colaboradores la oportunidad de ser mejores personas


Banco que genera

valor social, económico y humano

1990

1991

1992

1993

1994

1995

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

Historia

› Empieza a operar como ONG

› Metodología de „Banca Comunal‟

› Final de programa piloto

› Visita a instituciones de microfinanzas en Asia y América Latina

› Financiamiento por BID

› Autosuficiencia

› Perfeccionamiento metodología de crédito

› Alianza con ACCION

› Solicita autorización como SOFOL

› Transformación a SOFOL

› Invierte IFC

› Primera emisión de Cebures

› Diversificación de líneas de crédito

› Segundo programa de Cebures, Transacción del Año‟ LF

› BID Premio a la Excelencia en Microfinanzas

› Inicia producto de seguros

› Premio a la transparencia financiera

› Transformación a Banco› Premio “Great Place to Work”

› Premio “Great Place to Work”

› Oferta Pública Inicial

› Incorporación al IPC

5,473

17,500

40,597

64,141

92,773 144,991

309,627

453,131

616,528

838,754

1,155,850

Número de clientes

Cifras al 3T09

5

2009

› Ratificados en el IPC› Emisión COMPART09

1,423,239



Compartamos Banco es un banco especialista en microfinanzas

> Número de clientes: 1,423,239

> Número de colaboradores: 7,264

> Cartera: Ps. $7,071 millones

> Cartera vencida (> 90 días): 2.26%

> Oficinas de servicio: 327

> Presencia: todo el país

Sólido equipo directivo con probada experiencia en microfinanzas y su ejecución

Acerca de CompartamosCifras al 3T09

Premios y reconocimientos

Financiera Compartamos obtiene el Premio a la

Excelencia en Microfinanzas, Entidades Reguladas (2005)


Índice

InclusiónFinanciera

Inclusión Financiera


Para Compartamos Banco la inclusión financiera es generar las condiciones adecuadaspara dar acceso a servicios financieros a segmentos de la población que normalmente no los tienen y así mejorar su calidad de vida

Compartamos Banco da acceso a través de:

> La expansión geográfica

> Requisitos sencillos para acceder a los servicios financieros

> La oferta de productos como: seguro, ahorro, crédito y opciones de pago

Compartamos Banco genera las condiciones adecuadas mediante:

> Educación financiera

> Comportamiento ético

> Endeudamiento responsable

> Sano ambiente competitivo

> Prácticas de cobro apropiadas

> Mecanismos para manejar quejas y reclamos

> Privacidad de la información



Compartamos Banco mejora la calidad de vida:

> Oferta de créditos para capital de trabajo

> Fomenta en clientes temas de: autoestima, educación financiera, respeto y

solidaridad/integración familiar

> Realiza actividades para promover el desarrollo de las comunidades

> Apoya temas de educación, desarrollo económico, medio ambiente y salud


Índice

Transparencia

Transparencia

Transparencia

> Regulado y supervisado por:

- Banco de México (Banco Central)- Secretaría de Hacienda y Crédito Público- Comisión Nacional Bancaria y de Valores (Superintendencia)- Comisión Nacional para la protección y defensa de los usuarios de Servicios

Financieros - Bolsa Mexicana de Valores

> Auditado por PricewaterhouseCoopers

> Área de Auditoría Interna que reporta directamente del Comité de Auditoría

> Reporte sobre información financiera y eventos relevantes a inversionistas y autoridades

> Calificación por: Standard & Poor´s mxAA-Fitch AA-(mex)

> Documentación y actualización de procesos

> Reporte de la información de los clientes al buró de crédito

Transparencia

Índice




El Gobierno Corporativo de Compartamos Banco tiene como objetivos:

> Velar por los intereses del accionista, asegurando el cumplimiento de la misión y visión

> Ser permanentes en el tiempo en beneficio de los accionistas y terceros interesados

> Competitividad en un mundo globalizado

> Conducir honesta y responsablemente el negocio

> Asegurar el cumplimiento de la regulación, identificando y controlando los riesgos

> Asegurar que se tenga y cumpla una estrategia

> Asegurar la transparencia en la administración

> Acceder a fuentes de financiamiento en condiciones favorables

El Gobierno Corporativo está alineado a la Filosofía

y principios éticos de Compartamos Banco



Funciones:

> Preservar la misión, visión y valores en todas las acciones

> Analizar y encauzar la estrategia para la consecución de las metas

> Corroborar los objetivos operativos y financieros

> Evalúa los riesgos inherentes a la operación y vigilar el cumplimiento de la normatividad

y la sustentabilidad

> Aprobar los estados financieros

> Aprobar los reportes de los comités que integran al consejo

Conformación:

> 6 consejeros relacionados y sus respectivos suplentes

> 5 consejeros independientes y sus respectivos suplentes

> 6 comités conformados por los miembros del consejo



Comités:

> Comité de Auditoría (presidido por un consejero independiente)

Principales funciones:> Revisar y vigilar las actividades de auditoría interna y externa, así como de

contraloría interna> Supervisar que la información financiera y contable se formule de conformidad con

los lineamientos, principios de contabilidad y disposiciones aplicables> Proponer para aprobación del Consejo: el sistema de control interno de

Compartamos Banco, la designación del auditor interno y externo y el Código de Ética y Conducta

> Comité Comercial

Principales funciones:> Evaluar la estrategia comercial y operativa así como, el desarrollo de nuevos

productos> Revisar la cobertura de oficinas de servicios y regiones> Validar las metas de crecimiento y cobertura de productos y servicios> Vigilar la congruencia de las políticas comerciales con el plan estratégico



Comités:

> Comité de Evaluación y Compensación (presidido por un consejero independiente)

Principales Funciones:> Sugerir los lineamientos para la designación del director general y de los

funcionarios de alto nivel> Proponer al Consejo la estructura orgánica y el monto de las remuneraciones de los

principales ejecutivos> Proponer el aumento general anual de los colaboradores> Evaluar anualmente el desempeño de los miembros del consejo con el objeto de

medir el compromiso y aportación de los consejeros

> Comité de Finanzas y Planeación

Principales Funciones:> Evaluar las políticas de inversión> Evaluar las políticas de financiamiento (capital o deuda)> Evaluar los lineamientos generales para la determinación de la planeación

estratégica> Vigilar la congruencia entre las políticas de inversión y financiamiento y la visión

estratégica



> Comité de Riesgos

Principales Funciones:> Vigilar que la realización de las operaciones se ajusten a los objetivos, políticas y

procedimientos para la Administración Integral de Riesgos, así como a los Límites Globales de Exposición al Riesgo

> Proponer para aprobación del consejo los objetivos, lineamientos y políticas para la Administración Integral de Riesgos, los límites de exposición al riesgo, los límites específicos de exposición al riesgo, los mecanismos para la implementación de acciones correctivas y los casos especiales en los cuales se puedan exceder los límites de exposición al riesgo

> Designar y remover al responsable de la Unidad para la Administración Integral de Riesgos

> Informar al consejo sobre la exposición al riesgo asumida y los efectos negativos que se podrían producir en el funcionamiento del banco, así como sobre la inobservancia de los límites de exposición al riesgo y niveles de tolerancia al riesgo establecido



> Comité Ejecutivo

Principales Funciones:> Ayudar a la administración en el análisis y discusión de asuntos estratégicos o que

sean de alta relevancia> Analizar y discutir las prácticas de comunicación e interacción con autoridades y

diferentes audiencias> Revisar oportunidades de fusiones y adquisiciones, sin que esto implique la

aprobación de las mismas> Servir como vínculo y propiciar una mayor comunicación entre el consejo de

administración y la administración



Reuniones de consejo:

> El consejo de administración se reúne mínimo 5 veces al año: trimestralmente y una sesión especial al año para definir y revisar la estrategia

> Una vez al año la reunión del consejo incluye una visita a los clientes

> Los consejeros tienen acceso a la información para la toma de decisiones, de acuerdo al orden del día contenido en la convocatoria, con al menos 5 días de anticipación al día de la reunión

> Cuando existe algún conflicto de intereses, el consejero involucrado se abstiene de participar en la deliberación correspondiente


Muchas gracias

Carolina [email protected]

mailto:[email protected]

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