Ugovor o osiguranjuprema odredbama Zakona o

obligacionim odnosima

Odredba čl.897. Zakona o obligacionim odnosima

Ugovorom o osiguranju obavezuje se ugovarač osiguranja da plati određeni iznos organizaciji za osiguranje (osiguravač), a organizacija se obavezuje da, ako se desi događaj koji predstavlja osigurani slučaj, isplati osiguraniku ili nekom trećem licu naknadu, odnosno ugovorenu svotu ili učini nešto drugo.

Pravna priroda ugovora o osiguranju – Z.O.O.

Dvostrano teretni ugovorAleatoran- neizvesna je obaveza osiguravačaFormalan – u principuAdhezioni – ugovor po pristupu; nejasne odredbe se tumače u korist ugovarača osiguranja.Sukcesivan – ispunjenje obaveza se proteže na određeni periodUgovor međusobnog poverenja

UGOVOR O OSIGURANJU JE ZAKLJUČEN

Kad ugovorne strane POTPIŠU POLISU ILI LIST POKRIĆA -čl. 901.st.1 ;

Kad OSIGURAVAČ PRIHVATI PISMENU PONUDU učinjenu od strane osiguranika, odn. NE ODBIJE JE IZRIČITO u predviđenom roku – čl.901. st.2.,3.,4.;

Samim PLAĆANJEM PREMIJE ukoliko je to PREDVIĐENO USLOVIMA osiguranja – čl.903.

Sudska praksa

“ Za ugovor o osiguranju predviđena je obavezna pismena forma.” Viši privredni sud u Beogradu Pž 752/2000

“Ugovor o osiguranju mora da bude zaključen u pismenoj formi. A ugovor koji nije zaključen u propisanoj formi nema pravno dejstvo i ne uživa sudsku zaštitu.” Viši privredni sud u Beogradu Pž 8934/97

PONUDA ZA ZAKLJUČENJE UGOVORA

Osiguravač može da odbije ponudu za zaključenje ugovora i na taj način izbegne zaključenja ugovora i ako je ponuda saglasna uslovima pod kojima inače zaključuje ugovore o osiguranju. U slučaju da osiguravač izričito ne odbije ponudu za zaključenje ugovora u određenom roku predviđenom opštim uslovima za osiguranje ili zakonskom od 8 dana, smatra se da je ponuda prihvaćena i da je ugovor zaključen.

Ugovorne strane

Osiguravač

Ugovarač osiguranja- u svoje ime i za svoj račun - ujedno i osiguranik- u svoje ime a za tuđ račun – treće lice je osiguranik

Osiguranik – mora biti određeno ili odredivo lice koje će biti poznato u momentu nastanka osiguranog slučaja i tada se radi o tzv. osiguranju “za račun koga se tiče”

Druga lica u ugovoru o osiguranju

Korisnik osiguranja – kod osiguranja života koje po pravilu ima prirodu osiguranja u korist trećeg lica.

Osigurano lice – je lice u čijem životu treba da nastupi predviđeni događaj; ako se osiguranje odnosi na slučaj smrti nekog trećeg, za punovažnost ugovora je potrebna njegova pismena saglasnost.

Zaključenje osiguranja u ime drugog bez ovlašćenja-čl.904.

Ko zaključi ugovor o osiguranju u ime drugog bez njegovog ovlašćenja, odgovara osiguravaču za obaveze iz ugovora sve dok ga onaj u čije ime je ugovor zaključen ne odobri.

Zainteresovano lice može ugovor odobriti i nakon što se dogodio osigurani slučaj.

Zaključenje osiguranja u ime drugog bez ovlašćenja-čl.904.

Ukoliko odobrenje bude odbijeno, ugovarač osiguranja duguje premiju za period osiguranja u kome je osiguravač obavešten o odbijanju odobrenja.

Poslovođa bez naloga ne odgovara za obaveze iz osiguranja ako obavesti osiguravača da istupa bez ovlašćenja u ime i za račun drugoga.

Osiguranje za tuđi račun ili za račun koga se tiče - čl.905.

Kod zaključenja ugovora se pojavljuju tri lica: osiguravač, ugovarač osiguranja i korisnik osiguranja.

Korisnik osiguranja je lice koje trpi štetu i ima pravo na naknadu i on može biti određen ili odrediv.

Plaćanje premije i ostale obaveze iz ugovora je dužan da izvršava ugovarač osiguranja;

Ugovarač osiguranja ne može vršiti prava iz osiguranja, čak i kad drži polisu, bez pristanka lica čiji je interes osiguran i kome ona pripadaju.

Osiguranje za tuđi račun ili za račun koga se tiče - čl.905.

Ugovarač osiguranja nije dužan da preda polisu zainteresovanom licu sve dok mu ne budu naknađene premije koje je isplatio osiguravaču, kao i troškovi ugovora. Ugovarač osiguranja ima pravo prvenstvene naplate iz dugovane naknade i pravo da zahteva njihovu naplatu direktno od osiguravača.Osiguravač može istaći svakom korisniku osiguranja sve prigovore koje po osnovu ugovora ima prema ugovaraču osiguranja.

ELEMENTI UGOVORA O OSIGURANJU

Bitni elementi podrazumevaju određenje:PREDMETA OSIGURANJA određenje stvari ili lica koje se osiguravaRIZIKATRAJANJA osiguranja i PERIODA POKRIĆAOSIGURANOG SLUČAJASUME OSIGURANJANAKNADE IZ OSIGURANJAPREMIJE OSIGURANJAFRANŠIZE i BONIFIKACIJE OSIGURANJA

OBAVEZE OSIGURAVAČAU MOMENTU ZAKLJUČENJA UGOVORA da:

osiguranika upozna sa opštim i posebnim uslovima osiguranja;osiguraniku uruči uslove osiguranja prilikom potpisivanja ugovora polise i na polisi mora biti navedeno da je ova obaveza izvršena;usaglasi sadržaj polise sa uslovima osiguranja ili predvidi dogovorena odstupanja od opštih i posebnih uslova;osiguraniku preda polisu osiguranja.

Uobičajeno je da osiguravač izvrši snimanje rizika pre zaključenja ugovora.

SADRŽAJ OPŠTIH I POSEBNIH USLOVA

OSIGURANJA

PRAVA I OBAVEZE osiguranika i osiguravača

ISKLJUČENJE OBAVEZE OSIGURAVAČA

USLOVI ZA RASKID ILI OTKAZ UGOVORA o osiguranju

U slučaju neslaganja opštih i posebnih uslova sa polisom na snazi je ono što je odštampano na polisi. Rukom unete odredbe na polisi imaju jaču pravnu snagu od odredbi koje su odštampane.

POSLEDICE NEPOŠTOVANJA OBAVEZA od strane osiguravača

Posledica neispunjenja obaveze predaje uslova osiguranja osiguraniku od strane osiguravača je nemogućnost pozivanja na odredbe uslova u pogledu isključenja obaveze osiguravača u određenim situacijama zbog nepoštovanja odredbi uslova od strane osiguranika, jer se uslovi tada ne smatraju sastavnim delom ugovora o osiguranju.

POSLEDICE NEPOŠTOVANJA OBAVEZA od strane osiguravača

U sudskom postupku je na osiguravaču da dokaže da je uručio uslove osiguraniku i ako to ne dokaže sudovi se opredeljuju da u tom slučaju osiguranik nije vezan uslovima koji mu nisu bili poznati u momentu zaključenja ugovora.Ukoliko u toku trajanja ugovora o osiguranju osiguravač izmeni uslove oni će se primenjivati na ugovore koji su zaključeni pre njihovog stupanja na snagu samo u slučaju kada je to povoljnije za osiguranika

OBAVEZE OSIGURAVAČA u toku TRAJANJA OSIGURANJA su da:

formira zakonom predviđene fondove iz prikupljenih sredstava za isplate šteta osiguranicima;

formirane fondove održava na određenom nivou adekvatnim plasiranjem sredstava;

saosigurava i reosigurava rizike koji su iznad njegovog samopridržaja;

izda osiguraniku kopiju polise ukoliko on istu izgubi ili uništi.

OBAVEZE OSIGURAVAČAu momentu NASTUPANJA OSIGURANOG

SLUČAJA su da:

po prijavi osiguranika da je nastupio osigurani slučaj izvrši uviđaj na licu mesta radi utvrđivanja i procene štete;osiguraniku isplati akontaciju, deo nespornog iznosa ukoliko nije moguće u zakonskom roku da se utvrdi visina osiguravačeve obaveze;na osnovu utvrđene i procenjene štete da u zakonskom roku, od 14.dana od dana kada je kompletirana dokumentacija, isplati osiguraniku naknadu;da snosi troškove spasavanja osigurane stvari ukoliko ih je bilo.

POSLEDICE NEPOŠTOVANJA OBAVEZE ISPLATE ŠTETE

Osiguravač koji ne ispoštuje ovu svoju obavezu dužan je da plati zakonsku zateznu kamatu zbog padanja u docnju i da naknadi svaku drugu nastalu štetu na osnovu opštih pravila obligacionog prava zbog neblagovremenog ispunjenja obaveze. Kada osiguravač padne u docnju zbog neisplate štete saglasno članu 278 stav 2 ZOO, ukoliko je ugovoreno da osiguravač plaća naknadu a ne ugovorenu svotu, i ako je šteta koju je poverilac – osiguranik pretrpeo veća od iznosa koji bi dobio na ime zatezne kamate, poverilac ima pravo da zahteva razliku do potpune naknade štete.

OBAVEZE UGOVARAČA OSIGURANJA - OSIGURANIKA

U MOMENTU ZAKLJUČENJA UGOVORA

1. da prijavi sve okolnosti koje su mu poznate ili mu nisu mogle ostati nepoznate a koje mogu biti od uticaja za ocenu rizika;

Ako se učini nenamerna netačnost ili nepotpunost prijave

osiguravač ima pravo da u roku od mesec dana od saznanja za isto izjavi da raskida ugovor ili da traži povećanje premije. Ugovor se raskida ako predlog za povećanje premije ne bude prihvaćen u roku od 14.dana, ili po proteku roka od 14 dana od dana davanja izjave o raskidu.osiguravač je u obavezi da osiguraniku vrati deo premije koja se odnosi na period za koji se ugovor raskida ( teorija deljivosti premije). Naknada se smanjuje u srazmeri između stope plaćene premije i premije koju je trebalo platiti prema stvarnom riziku, ako se dogodi osigurani slučaj pre nego što je utvrđena netačnost ili nepotpunost prijave ili posle toga ali pre raskida ugovora, odnosno pre postignutog sporazuma o povećanju premije.

Ako ugovarač osiguranja namerno učini

netačnu prijavu ili namerno prećuti neku okolnost koja je bi bila od uticaja da osiguravač ne prihvati rizik, ugovor je rušljiv.

Teret dokazivanja da je namera u pitanju je na osiguravaču. Ako je osiguravač znao za ove okolnosti ne može se na njih pozivati.

Ako ugovarač osiguranja namerno učini netačnu prijavu ili namerno prećuti

Osiguravač ima pravo da traži poništaj ugovora u roku od 3.meseca od dana saznanja za netačnost prijave i da zadrži naplaćenu premiju.

Ako osiguravač ne iskoristi ovo ovlašćenje nastupa konvalidacija ugovora.

Netačna prijava

U slučaju da su treća lica bila nesavesna a ugovor o osiguranju je zaključen u ime i za račun drugog, ili u korist trećeg, ili za tuđi račun ili za koga se tiče, primenjuju se navedena pravila.

OBAVEZE UGOVARAČA OSIGURANJA - OSIGURANIKA

2. da plati premiju osiguranja u ugovorenim rokovima- osnovna obaveza.

Premiju može platiti ugovarač i on je dužnik u pogledu plaćanja premije, ali je osiguravač dužan da primi isplatu premije od svakog lica koje ima pravni interes da premija bude plaćena, a to može biti i osiguranik – korisnik osiguranja ili pribavilac osigurane stvari.

Plaćanje premije

Plaćanje premije predstavlja odložan uslov za nastupanje dejstva punovažno zaključenog ugovora o osiguranju kada je ugovarač osiguranja preuzeo obavezu da premiju plati prilikom zaključenja ugovora, a osiguravajuće pokriće nastupa narednog dana po plaćanju premije tako da na sam dan plaćanja premije osiguranik ne uživa osiguravajuće pokriće.

Osiguravač ne duguje nikakvu naknadu ni svotu ukoliko se dogodi osigurani slučaj nakon zaključenog ugovora o osiguranju a pre nego što je ugovarač osiguranja platio premiju.

PLAĆANJE PREMIJE

Ugovorne strane slobodnom voljom ugovaraju dospelost plaćanja premije saglasno odredbama ZOO.

Može se ugovoriti da se premija plaća odjednom i tada važi pravilo da se plaća prilikom zaključenja ugovora, osim ako se ugovori da se plaćanje izvrši u nekom kasnijem trenutku.

Dopušteno je odstupanje od odredbe čl. 912. ZOO ukoliko je to u interesu osiguranika.

PLAĆANJE PREMIJEUgovorne strane se mogu opredeliti da se premija plaća u ratama, odnosno određenim rokovima. Kod višegodišnjih ugovora o osiguranju obično se ugovara dan na koji svake godine dospeva obaveza plaćanja premije, a kod osiguranja života redovno se unosi klauzula da se ugovoreni iznos premije plaća svakog meseca.

U polisi – ugovoru o osiguranju premija treba da bude navedena, odnosno vrednosno određena ili određena tako da se prema podacima koji su navedeni u samoj polisi može sasvim precizno ista odrediti.

Plaćanje premije

Ukoliko je ugovoreno da se premija plati nakon zaključenja ugovora, a da obaveza osiguravača da isplati naknadu počinje od dana određenog u ugovoru kao dana početka osiguranja, osiguravač nosi osiguravajuće pokriće i ako premija nije plaćena ukoliko nije osiguraniku uputio opomenu za plaćanje dospele premije.

Plaćanje premije

“Kada je osigurani slučaj nastupio pre prestanka ugovora o osiguranju zbog neplaćanja premije osiguravač je u obavezi da isplati naknadu iz osiguranja.” Presuda Okružnog suda u Beogradu Gž. 9629/2000, Izbor sudske prakse 7-8/2002

Posledice neplaćanja premije

U našem pravu ne postoji suspenzija pokrića u slučaju neplaćanja dospele premije koja je preovlađujuća u pravu zemalja Evropske unije.

Posledice neplaćanja premije

Posledice neplaćanja premije osiguranja o roku je mogućnost da osiguravač traži raskid ugovora o osiguranju i naplatu dužne premije sa zateznom kamatom zbog docnje u plaćanju, s tim da naše pravo ne ostavlja osiguranika automatski bez pokrića samom činjenicom da nije platio dospele premije osiguranja.

član 913. st.3. Z.O.O.

Ako ugovarač osiguranja ne plati u ugovoreno vreme premiju, ugovor o osiguranju će po samom zakonu prestati po isteku roka od trideset dana od dana kada ga je osiguravač pozvao preporučenim pismom da plati dospelu premiju s tim da taj rok nemože isteći pre nego što prođe 30 dana od dospelosti premije.

Sudska praksa

“Ako ugovarač osiguranja ne isplati premiju osiguranja dospelu po zaključenju ugovora, ugovor o osiguranju prestaje po samom zakonu protekom roka od 30 dana od uručenja preporučenog pisma osiguravača sa obaveštenjem o dospelosti premije.”

Presuda Višeg privrednog suda Pž 6726/97 od 08.10.1997 godine.

Ova odluka je doneta primenom člana 922 st.2 i člana 913 st.3 ZOO

Čl. 913. st.4. Z.O.O.

U svakom slučaju ugovor o osiguranju prestaje po samom zakonu ako premija ne bude plaćena u roku od godine dana od dospelosti.

U tom slučaju ugovor je na snazi i proizvodi pravno dejstvo jednu godinu od dospele a neplaćene premije.

Odredbe ovog člana ne primenjuju se na osiguranje života.

Neplaćanje premije

Ako osiguravač nije raskinuo ugovor i nije tražio putem suda naplatu premije a dogodio se osigurani slučaj ima mogućnost da kompenzuje dugovanu premiju sa naknadom iz osiguranja odnosno dugovanom svotom

Kod ugovora o osiguranju života osiguravač

1. nema pravo da traži naplatu premije sudskim putem.

2. Mora pozvati ugovarača osiguranja da plati premiju u naknadno ostavljenom roku koji ne može biti kraći od mesec dana.

Kod ugovora o osiguranju života osiguravač

Ako ugovarač osiguranja, ili neko drugo zainteresovano lice, ne plati premiju ni na naknadni poziv, osiguravač može:

a) tražiti raskid ugovora ukoliko je neplaćena premija za period kraći od tri godine, kada se smatra da je osiguranik odustao od ugovora o osiguranju i osiguravač nije dužan da vrati uplaćene premije osiguranja.

b) može da izjavi ugovaraču osiguranja da će smanjiti osiguranu svotu na iznos otkupne vrednosti osiguranja, ako su plaćene bar tri godišnje premije.

Neplaćanje premije kod osiguranja života

Osiguravač nema pravo na raskid ugovora o osiguranju života ukoliko je premija plaćena najmanje za tri godine, ali ima pravo na kapitalizaciju, odnosno smanjenje svote osiguranja srazmerno plaćenim premijama.

OBAVEZE UGOVARAČA OSIGURANJA - OSIGURANIKA

U TOKU TRAJANJA UGOVORA da:

1. obavesti osiguravača o svakoj promeni okolnosti koja može biti od uticaja za ocenu rizika;

To se odnosi na promenu vrednosti osigurane stvari, premeštanje stvari sa jednog mesta na drugo, promene na stvarnim pravima na stvarima, promena načina korišćenja stvari i drugo.

Ako je povećanje rizika takvo da osiguravač ne bi zaključio ugovor da je takvo stanje postojalo u momentu zaključenja ugovora, on može raskinuti ugovor.

Povećanje rizika – čl.914. ZOO

Ukoliko je povećanje rizika takvo da bi osiguravač preuzeo isti ali uz veću premiju, on može ugovaraču da predloži novu stopu premije, a ako ovaj to ne prihvati ugovor se raskida po samom zakonu.

U oba slučaja osiguravač ima pravo da koristi ove mogućnosti u roku od mesec dana od kada je saznao, ma na koji način, za povećanje rizika, a ukoliko ovo pravo ne iskoristi ugovor ostaje na snazi.

Smanjenje naknade

Ako je osigurani slučaj nastao pre nego što je osiguravač saznao za povećanje rizika ili pre nego što je uspeo da iskoristi svoja zakonska ovlašćenja, naknada iz osiguranja se smanjuje u srazmeri između plaćenih premija i premija koje bi trebalo platiti.

Smanjenje rizika - čl.916. ZOO

U slučaju da nakon zaključenja ugovora o osiguranju dođe do smanjenja rizika, ugovarač osiguranja ima pravo da traži smanjenje premije od dana kada je o tome obavestio osiguravača.

Ako osiguravač ne prihvati smanjenje premije ugovarač osiguranja može da raskine ugovor.

OBAVEZE UGOVARAČA OSIGURANJA - OSIGURANIKA

U TOKU TRAJANJA UGOVORA da:

2. u cilju zaštite osigurane imovine preduzima zaštitne mere i da se kao dobar privrednik stara o svojoj imovini.Ukoliko se ne ponaša na taj način osiguranik može da izgubi pravo na naknadu iz osiguranja potpuno ili delimično.

OBAVEZE UGOVARAČA OSIGURANJA - OSIGURANIKA

U MOMENTU NASTUPANJA OSIGURANOG

SLUČAJA DA:

1. preduzme sve što može da se spreči ili smanji šteta;

Ne preduzimanje mera

Ako osiguranik ne ispuni ovu svoju obavezu bez opravdanja, obaveza osiguravača se smanjuje za onoliko za koliko je nastala veća šteta zbog nepreduzimanja mera sprečavanja, s tim da je na osiguravaču teret dokazivanja uzročne veze između nepreduzimanja aktivnosti osiguranika i nastupanja veće štete.

OBAVEZE UGOVARAČA OSIGURANJA - OSIGURANIKA da

2. prijavi osiguravaču nastanak osiguranog slučaja u pisanom obliku u roku od tri dana od dana kada je saznao da je osigurani slučaj nastupio.

- Uz prijavu se moraju dostaviti svi dokazi o nastupanju osiguranog slučaja i nastaloj šteti.

Propuštanje prijave

U slučaju da osiguranik propusti da prijavi osigurani slučaj u roku, ne gubi pravo na naknadu, odnosno ugovorenu svotu, ali ima obavezu da osiguravaču naknadi štetu koja je u uzročnoj vezi sa takvim propuštanjem i koju osiguravač mora dokazati.

Iznos naknade koju u takvoj situaciji osiguranik treba da primi može biti umanjen za iznos štete koju je osiguravač pretrpeo

Obaveze ugovarača osiguranja-osiguranika je i da

3. preduzme i druge aktivnosti predviđene ugovorom o osiguranju i uslovima osiguranja, kao što su prijava policiji, da ne napusti mesto nezgode i slično.

TRAJANJE UGOVORA O OSIGURANJU

DELUJE SAMO ZA BUDUĆNOSTRETROAKTIVNO - IZUZETAK samo za putativne rizikeUGOVORNE STRANE OPREDELJUJU POČETAK DEJSTVA UGOVORA ili ugovor važiPOČEV OD 24-og SATA OD DANA ODREĐENOG U POLISI KAO POČETKA

OSIGURANJA saglasno zakonuNA SAM DAN ZAKLJUČENJA UGOVORA NEMA OSIGURAVAJUĆEG POKRIĆAPLAĆANJE PREMIJE - ODLOŽAN USLOV

UGOVORI MOGU BITI ZAKLJUČENI

NA NEODREĐENO VREME - opredeljuje se samo početak osiguranjaNA ODREĐENO VREME – tačno opredeljenoKRATKOROČNI- na godinu dana ili kraćeVIŠEGODIŠNJI- na duže od godinu danaMože doći do PREĆUTNOG PRODUŽENJA ugovora ukoliko je to IZRIČITO PREDVIĐENO ugovorom ili uslovima osiguranja

PRESTANAK UGOVORA O OSIGURANJU

ISTEKOM ROKA - kada protekne period važenjaOTKAZOM UGOVORA - ako je predviđena mogućnost otkaza i otkazni rok NASTUPANJEM OSIGURANOG SLUČAJA – totalna štetaPROPAST PREDMETA OSIGURANJA - u celiniPONIŠTAJEM UGOVORARASKIDOM UGOVORA

PONIŠTAJ UGOVORA O OSIGURANJU

AKO JE U MOMENTU ZAKLJUČENJA BIO PRISUTAN UZROK PRESTANKA

Može biti NIŠTAV CEO UGOVOR ili SAMO NEKI DELOVI ugovora.

Do poništaja može doći u ZAKONOM PREDVIĐENIM slučajevima i u

UGOVOROM PREDVIĐENIM slučajevima

POSLEDICE PONIŠTAJA UGOVORA

NIŠTAV JE EX TUNC - NIJE NI POSTOJAO

OBE STRANE VRAĆAJU ONO ŠTO SU PRIMILE

SAVESNA STRANA IMA PRAVO NA NAKNADU ŠTETE (osiguravač ima pravo da zadrži premiju ako je za poništaj kriv osiguranik)

RASKID UGOVORA

IZ UZROKA KOJI SU NASTALI NAKON ZAKLJUČENJA UGOVORAGASI SE PUNOVAŽNO ZAKLJUČEN UGOVOR.ZBOG PROMENJENIH OKOLNOSTI ZBOG NEIZVRŠENJASTEČAJ OSIGURANIKA

POSLEDICE RASKIDA UGOVORA

DEJSTVO RASKIDA SAMO ZA BUDUĆNOST- najčešće se predviđa ugovorom ili uslovima.

Pravo na srazmerni deo premije do momenta raskida za osiguravača.

Pravo na isplatu naknade za nastupeo osigurani slučaj.

Savesna strana ima pravo na naknadu štete.

ZASTARELOST kod ugovora o osiguranju čl.380. ZOO

Zastarelošću prestaje pravo da se zahteva ispunjenje obaveze i ona nastupa kada protekne zakonom određeno vreme u kome je poverilac mogao da zahteva ispunjenje obaveze.

U pogledu zastoja, prekida zastarevanja, na ugovor o osiguranju se primenjuju opšta pravila o zastarelosti.

Zastarelost potraživanja ugovarača osiguranja ili trećih lica prema

osiguravaču

Iz ugovora o osiguranju života zastarevaju za pet godina, a iz ostalih vrsta osiguranja za tri godine, računajući od prvog dana posle proteka kalendarske godine u kojoj je potraživanje nastalo.

Objektivan rok zastarelosti je za potraživanja iz osiguranja života deset godina, a kod ostalih vrsta osiguranja pet godina.

Osiguranikov zahtev prema osiguravaču

U slučaju da je osiguranik isplatio naknadu oštećenom licu a ima zaključen ugovor o osiguranju od odgovornosti trećeg, zasarevanje osiguranikovog zahteva počinje da teče od dana kada je oštećeno lice tražilo vansudskim putem naknadu od osiguranika, odnosno kada ga je osiguranik obeštetio.Neposredan zahtev trećeg oštećenog lica prema osiguravaču zastareva za isto vreme za koje zastareva njegov zahtev prema osiguraniku odgovornom za štetu.

Potraživanje osiguravača

Iz ugovora o osiguranju zastarevaju za tri godine.

Zastarevanje potraživanja koje pripada osiguravaču prema trećem licu odgovornom za nastupanje osiguranog slučaja počinje teći kad i zastarevanje potraživanja osiguranika prema tom licu i navršava se u istom roku.

PODELA

prema načinu izravnanja rizika

- OSIGURANJE,

- SAOSIGURANJE –horizontalna raspodela rizika između pojedinih saosiguravača

- REOSIGURANJE- vertikalna raspodela rizika između osiguravača i reosiguravača,

i prostorna disperzija rizika

SAOSIGURANJE

SPORAZUM VIŠE OSIGURAVAČA

ISTI PREDMET OSIGURANJA

SVAKI OSIGURAVAČ NOSI SRAZMERNI DEO RIZIKA

ZAJEDNIČKA POLISA OSIGURANJA

REOSIGURANJE

OSIGURANJE OSIGURANJA

DAJE SE DEO IZNAD SAMOPRIDRŽAJA

NEMA NEPOSREDNOG ODNOSA OSIGURANIKA SA REOSIGURAVAČEM

NEPOSREDAN ODNOS OSIGURAVAČA SA REOSIGURAVAČEM

REOSIGURANJE REOSIGURANJA-izvoz rizika u inostranstvo