Embed Size (px)
Citation preview
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------
NGUYỄN MINH HẰNG
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ
TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH BẮC NINH
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
Hà Nội - 2016
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI
TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ
--------o0o---------
NGUYỄN MINH HẰNG
PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ
TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN
VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG – CHI NHÁNH BẮC NINH
Chuyên ngành: Tài chính – Ngân hàng
Mã số: 60 34 02 01
LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG
NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS. NGUYỄN PHÚ HÀ
Hà Nội – 2016
2
MỤC LỤC
LỜI CAM ĐOAN ........................................................ Error! Bookmark not defined.
LỜI CẢM ƠN .............................................................. Error! Bookmark not defined.
MỤC LỤC .................................................................................................................. 2
DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT......................... Error! Bookmark not defined.
DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ............................... Error! Bookmark not defined.
DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ..................................... Error! Bookmark not defined.
DANH MỤC CÁC HÌNH ........................................... Error! Bookmark not defined.
MỞ ĐẦU ..................................................................................................................... 5
CHƢƠNG 1.................................................................. Error! Bookmark not defined.
TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN, CƠ SỞ
THỰC TIỄN VỀ DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG
THƢƠNG MẠI............................................................ Error! Bookmark not defined.
1.1. Tổng quan tình hình nghiên cứu ....................... Error! Bookmark not defined.
1.2. Ngân hàng thương mại và hoạt động của Ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined.
1.2.1. Khái niệm NHTM .............................................. Error! Bookmark not defined.
1.1.2. Hoạt động của NHTM ....................................... Error! Bookmark not defined.
1.1.2.1. Nghiệp vụ huy động vốn ............................... Error! Bookmark not defined.
1.1.2.2. Nghiệp vụ sử dụng tài sản ............................ Error! Bookmark not defined.
1.1.2.3. Nghiệp vụ trung gian - Nghiệp vụ kinh doanh dịch vụ Ngân hàng ........... Error!
Bookmark not defined.
1.3. Phát triển tín dụng bán lẻ trong ngân hàng thương mạiError! Bookmark not defined.
1.3.1. Khái niệm về tín dụng bán lẻ ............................ Error! Bookmark not defined.
1.3.2. Đặc điểm hoạt động của tín dụng bán lẻ .......... Error! Bookmark not defined.
1.3.2.1. Đối tượng khách hàng đa dạng, phức tạp .... Error! Bookmark not defined.
1.3.2.3. Quy mô khoản vay nhỏ lẻ, số lượng món vay lớn, rủi ro cao nhưng phân tán
được rủi ro................................................................. Error! Bookmark not defined.
1.3.2.4. Tài sản đảm bảo phong phú, phức tạp về tính chất pháp lý ................ Error!
Bookmark not defined.
1.3.2.5. Các khoản tín dụng bán lẻ thường có chi phí vốn lớn và lãi suất cho vay
cao ............................................................................. Error! Bookmark not defined.
1.3.3. Một số loại hình tín dụng bán lẻ ....................... Error! Bookmark not defined.
1.3.3.1. Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở ...................... Error! Bookmark not defined.
1.3.3.2. Cho vay hộ gia đình ..................................... Error! Bookmark not defined.
1.3.3.3. Cho vay cán bộ, công nhân viên .................. Error! Bookmark not defined.
1.3.3.4. Cho vay theo thẻ tín dụng............................. Error! Bookmark not defined.
3
1.3.3.5. Cho vay trả góp ............................................ Error! Bookmark not defined.
1.3.4. Khái niệm và sự cần thiết phát triển tín dụng bán lẻError! Bookmark not defined.
1.4. Các tiêu chí đánh giá mức độ phát triển của dịch vụ tín dụng bán lẻError! Bookmark not defined.
1.4.1. Các chỉ tiêu định lượng ................................... Error! Bookmark not defined.
1.4.1.1. Mức độ đóng góp cho sự phát triển thu nhập của ngân hàngError! Bookmark not defined.
1.4.1.2. Số lượng khách hàng cá nhân ........................ Error! Bookmark not defined.
1.4.1.3. Số lượng sản phẩm tín dụng bán lẻ ................ Error! Bookmark not defined.
1.4.1.4. Tỷ lệ nợ xấu .................................................... Error! Bookmark not defined.
1.4.2. Các chỉ tiêu định tính ........................................ Error! Bookmark not defined.
1.4.2.1. Tiện ích của sản phẩm.................................... Error! Bookmark not defined.
1.4.2.2. Thương hiệu của ngân hàng .......................... Error! Bookmark not defined.
1.5.1. Nhân tố khách quan ........................................ Error! Bookmark not defined.
1.5.2. Nhân tố chủ quan .............................................. Error! Bookmark not defined.
1.5.2.1. Định hướng phát triển .................................... Error! Bookmark not defined.
1.6. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ của một số NHTM trong nướcError! Bookmark not defined.
1.6.1.Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) chi nhánh Hải Phòng
................................................................................... Error! Bookmark not defined.
1.6.2. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank - VCB) chi nhánh Bắc Ninh
................................................................................... Error! Bookmark not defined.
1.6.3. Bài học kinh nghiệm đối với VPBank Bắc Ninh Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾT LUẬN VĂNError! Bookmark not defined.
2.1. Phương pháp nghiên cứu luận văn ........................ Error! Bookmark not defined.
2.1.2. Phương pháp phân tích thông tin ........................ Error! Bookmark not defined.
2.2. Thiết kế nghiên cứu luận văn ................................. Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 3 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỀN DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ
TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG
CHI NHÁNH BẮC NINH ...................................... Error! Bookmark not defined.
3.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh
................................................................................... Error! Bookmark not defined.
3.1.1. Giới thiệu về VPBank Bắc Ninh ........................ Error! Bookmark not defined.
3.1.2. Cơ cấu tổ chức của VPBank Bắc Ninh ............... Error! Bookmark not defined.
3.2. Tình hình phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại VPBank Bắc NinhError! Bookmark not defined.
3.2.1. Hệ thống các sản phẩm tín dụng bán lẻ và quy trình tín dụng bán lẻ tại
VPBank Bắc Ninh ........................................................ Error! Bookmark not defined.
3.2.2. Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ của Ngân hàng TMCP Việt
Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh ...................... Error! Bookmark not defined.
4
3.2.2.1. Thực trạng chung về hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Việt Nam
Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh ............................. Error! Bookmark not defined.
3.3. Đánh giá chung về sự phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng
TMCPViệt Nam Thịnh Vượng của chi nhánh Bắc NinhError! Bookmark not defined.
3.3.1. Kết quả đạt được ............................................... Error! Bookmark not defined.
3.3.2.1. Hạn chế ........................................................ Error! Bookmark not defined.
3.3.2.2. Nguyên nhân ................................................. Error! Bookmark not defined.
CHƢƠNG 4.................................................................. Error! Bookmark not defined.
GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN
HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CHI
NHÁNH BẮC NINH ................................................... Error! Bookmark not defined.
4.1. Định hướng, mục tiêu và quan điểm phát triển tín dụng bán lẻ của Ngân hàng
TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh ... Error! Bookmark not defined.
4.1.1. Mục tiêu phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ giai đoạn 2015-2020Error! Bookmark not defined.
4.1.2. Định hướng phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ đến năm 2020Error! Bookmark not defined.
4.2. Giải pháp phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam
Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh. ........................... Error! Bookmark not defined.
4.2.1. Giải pháp chung trong việc phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng
TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh. Error! Bookmark not defined.
4.2.1.2. Hoàn thiện mô hình hoạt động, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực ...... Error!
Bookmark not defined.
4.2.1.3. Mở rộng mạng lưới giao dịch ...................... Error! Bookmark not defined.
4.2.1.4. Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ tín dụng bán lẻError! Bookmark not
defined.
4.2.1.5. Phát triển hoạt động Marketing theo định hướng Ngân hàng bán lẻ ...... Error!
Bookmark not defined.
4.2.1.6. Nâng cao chất lượng công tác khách hàng .. Error! Bookmark not defined.
4.2.2. Giải pháp cụ thể đối với một số sản phẩm tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng
TMCPViệt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh .... Error! Bookmark not defined.
4.2.2.1. Sản phẩm cho vay cán bộ - công nhân viên . Error! Bookmark not defined.
4.2.2.2. Sản phẩm cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà ở ...... Error! Bookmark not defined.
4.2.2.3. Sản phẩm cho vay mua ôtô .......................... Error! Bookmark not defined.
4.2.2.4. Sản phẩm cho vay hộ kinh doanh ................. Error! Bookmark not defined.
4.3. Một số kiến nghị, đề xuất ..................................... Error! Bookmark not defined.
4.3.1. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .................. Error! Bookmark not defined.
4.3.2. Đề xuất với Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bắc NinhError! Bookmark not defined.
5
KẾT LUẬN .................................................................. Error! Bookmark not defined.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ................................................................. 9
6
MỞ ĐẦU
1. Tính cấp thiết của đề tài
Trong xu thế hội nhập và mở cửa thị trường tài chính như hiện nay, là một bộ
phận có tầm quan trọng đặc biệt trong nền kinh tế, hệ thống ngân hàng Việt Nam
trong 20 năm qua đã có sự phát triển toàn diện, bám sát mục tiêu phát triển kinh tế -
xã hội trong từng thời kỳ. Bên cạnh những dịch vụ mới như: tư vấn tài chính, bảo
hiểm, ... thì việc củng cố và phát triển dịch vụ tín dụng ngân hàng truyền thống vẫn
là ưu tiên hàng đầu của nhiều ngân hàng thương mại và được đầu tư có chiều sâu và
rộng để các ngân hàng tiếp tục giữ vững và mở rộng thị trường trong tương lai.
Dịch vụ tín dụng ngân hàng góp phần tạo lập nguồn vốn và thu nhập ổn định cho
các ngân hàng, phân tán rủi ro và là lĩnh vực ít chịu ảnh hưởng của chu kỳ kinh tế.
Bên cạnh đó, dịch vụ tín dụng ngân hàng còn góp phần quan trọng trọng việc mở
rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh, ổn định hoạt động cho ngân hàng.
Đến nay, hầu hết các ngân hàng thương mại hoạt động tại Việt Nam đều có định
hướng tập trung phát triển dịch vụ tín dụng ngân hàng. Việc phát triển, đa dạng hoá
dịch vụ tín dụng ngân hàng đã và đang trở thành một xu hướng tất yếu trong nền
kinh tế thị trường tại Việt Nam và ngày càng chiếm vai trò quan trọng trong hoạt
động kinh doanh của một ngân hàng. Phát triển dịch vụ tín dụng truyền thống lên
một tầm cao mới chính là sự tách bạch trong cách phân chia các loại hình tín dụng
đó là tín dụng bán buôn và tín dụng bán lẻ. Trong khi dịch vụ tín dụng bán buôn vẫn
được duy trì thì dịch vụ tín dụng bán lẻ đang là một xu hướng mới, ngày càng nhận
được nhiều sự quan tâm từ các ngân hàng thương mại trong nước. Thực tế cho thấy
ngân hàng nào nắm bắt được cơ hội trong việc mở rộng và phát triển tín dụng bán lẻ
đến đông đảo đối tượng khách hàng là các cá nhân, các hộ gia đình đang rất thiếu
các dịch vụ tài chính sẽ dễ dàng chiếm lĩnh thị trường. Với việc phát triển dịch vụ
tín dụng bán lẻ các ngân hàng không chỉ có thị trường lớn hơn mà hiệu quả kinh tế
cũng cao hơn nhờ các sản phẩm được đa dạng hoá và cung cấp với khối lượng lớn,
doanh thu cao, phân tán được rủi ro kinh doanh, đồng thời mang lại cho ngân hàng
khả năng phát triển nhờ liên tục đổi mới và đa dạng hoá các sản phẩm của mình.
Trong những năm vừa qua, mặc dù gặp không ít khó khăn do khủng hoảng
7
kinh tế, thắt chặt tín dụng tiêu dùng cũng như sự cạnh tranh khốc liệt từ các ngân
hàng đã có kinh nghiệm về dịch vụ tín dụng bán lẻ đặc biệt là khối ngân hàng
thương mại cổ phần và ngân hàng thương mại nước ngoài song với sự cố gắng và
nỗ lực của toàn hệ thống, sự tích cực triển khai nhiều giả pháp dịch vụ tín dụng bán
lẻ của VPBank vẫn đạt được mức tăng trưởng ổn định. Dịch vụ tín dụng bán lẻ
được triển khai theo sát các chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ và Ngân hàng Nhà
nước, theo đó tập chung cho vay phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh, cho vay
phục vụ nhu cầu tiêu dùng thiết yếu,...
Nắm bắt được nhu cầu thực tế cũng như để đẩy mạnh sức cạnh tranh với các
ngân hàng trên địa bàn, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng –
Chi nhánh Bắc Ninh đã triển khai các loại hình tín dụng bán lẻ đối với khách hàng
là cá nhân, hộ gia đình. Tuy nhiên, dư nợ tín dụng bán lẻ của chi nhánh còn chưa
được cao, việc phát triển tín dụng trên địa bàn còn gặp nhiều khó khăn. Mặt khác về
công tác quảng cáo, marketing cũng như công tác phát triển mạng lưới tín dụng bán
lẻ, nguồn nhân lực còn tồn tại những khó khăn, vướng mắc khách quan, chủ quan
làm ảnh hưởng đến khả năng phát triển dịch vụ tín dụng bản lẻ của chi nhánh.
Xuất phát từ những vấn đề nghiên cứu khoa học và thực tiễn hoạt động kinh
doanh đang diễn ra tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng –
Chi nhánh Bắc Ninh như đã trình bày ở trên, tôi đã tiến hành nghiên cứu đề tài:
“Phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Việt
Nam Thịnh Vƣợng chi nhánh Bắc Ninh” làm đề tài luận văn thạc sĩ của mình.
2. Mục tiêu của đề tài và câu hỏi nghiên cứu
2.1. Mục tiêu nghiên cứu
- Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản có liên quan đến cơ sở lý luận, cơ sở thực
tiễn về phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ của Ngân hàng thương mại.
- Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP
Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh, đánh giá những điểm đã làm được,
những mặt hạn chế và nêu ra được nguyên nhân của những hạn chế.
- Trên cơ sở phân tích thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ, luận văn đề xuất
8
một số giải pháp phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam
Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh trong thời gian tới.
2.2. Câu hỏi nghiên cứu
Để nghiên cứu đề tài: “Phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng
Thương mại Cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh” luận văn lần
lượt đi vào giải quyết các câu hỏi sau:
- Thế nào là phát triển tín dụng bán lẻ trong ngân hàng thương mại?
- Tiêu chí đánh giá mức độ phát triển của dịch vụ bán lẻ trong ngân hàng
thương mại là gì?
- Nhân tố nào ảnh hưởng đến sự phát triển của dịch vụ tín dụng bán lẻ trong
các ngân hàng thương mại?
- Hệ thống bán lẻ của VPBank Bắc Ninh bao gồm những sản phẩm gì và quy
trình tín dụng bán lẻ của VPBank Bắc Ninh được thực hiện ra sao?
- Thực trạng phát triển tín dụng bán lẻ tại VPBank Bắc Ninh trong thời gian
qua như thế nào?
- Tín dụng bán lẻ tại VPBank Bắc Ninh đã đạt được những thành kết quả gì
nổi bật, những khó khăn mà hoạt động tín dụng bán lẻ đang gặp phải là gì?
- Định hướng phát triển phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ VPBank Bắc Ninh
trong thời gian tới là gì?
- Giải pháp để phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ VPBank Bắc Ninh trong thời
gian tới là gì?
3. Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu
3.1 Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng nghiên cứu của đề tài là: tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Việt
Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Bắc Ninh.
3.2 Phạm vi nghiên cứu
- Về nội dụng
Đề tài tập trung nghiên cứu: Dịch vụ tín dụng bán lẻ và hoạt động phát triển
dịch vụ tín dụng bán lẻ tại VPBank Bắc Ninh.
9
- Về không gian và thời gian
+ Đề tài được tập trung nghiên cứu về phát triển tín dụng bán lẻ của VPBank
Bắc Ninh.
+ Số liệu được thu thập, phân tích và sử dụng trong 3 năm từ năm 2012 đến năm 2014.
4. Dự kiến những đóng góp của đề tài
Trên cơ sở phân tích đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng từ đó tác giả đưa ra một số giải pháp
nhằm phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh
Vượng.
5. Kết cấu của đề tài
Ngoài phần mở đầu và kết luận, đề tài gồm 4 chương:
Chƣơng 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu và cơ sở lý luận, cơ sở thực tiễn
về dịch vụ tín dụng bán lẻ của ngân hàng thương mại.
Chƣơng 2: Phương pháp nghiên cứu và thiết kế luận văn.
Chƣơng 3: Thực trạng phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng
TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh.
Chƣơng 4: Giải pháp phát triển dịch vụ tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng
TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Bắc Ninh.
10
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. David Cox, Nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại, NXB Chính trị Quốc gia 1997.
2. Edward W.Reek và Edward K.Gill, Ngân hàng thương mại, NXB Thành
phố Hồ Chí Minh 1993.
3. Frederik S.Mishkin,Tiền tệ, Ngân hàng và Thị trường Tài chính, NXB Tài
chính 1995.
4. TS.Lê Vinh Danh, Tiền và hoạt động ngân hàng, NXB Chính trị Quốc gia
1996.
5. Thủ tướng Nguyễn Tấn Dũng, Báo cáo Diễn đàn đối tác phát triển Việt
Nam, Ngày 5/12/2013.
6. Triều Mạnh Đức, Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân
hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh 6, Đại học
Kinh tế TP. Hồ Chính Minh, 2009.
7. PGS.TS. Phan Thị Thu Hà, Ngân hàng Thương mại, Trường Đại học Kinh
tế Quốc Dân 2012.
8. TS. Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp vụ Ngân hàng,NXB Thống kê2010.
9. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng,Báo cáo kết quả hoạt động kinh
doanh của năm 2011, 2012, 2013, 2014.
10. Ngân hàng Nhà nước, Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN, Quy định về phân
loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt
động ngân hàng của tổ chức tín dụng.
11. Ngân hàng Nhà nước, Thông tư 36/2014/TT-NHNN, Quy định các giới
hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh
ngân hàng nước ngoài.
12. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, Báo cáo của Hội đồng quản trị
về hoạt động năm 2013 và định hướng hoạt động năm 2014.
13. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, Số liệu thống kê của năm 2011, 2012,
11
2013.
14. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng, Tóm tắt chiến lược phát triển
Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng giai đoạn 2011-2020.
15. Ngân hàng HSBC, ANZ, Techcombank, Vietcombank, OceanBank,
VPBank, SHB, HDBank, DongABank, SacomBank, Báo cáo thường niên
các năm 2011- 2013.
16. Đào Lê Kiều Oanh, Phát triển dịch vụ ngân hàng bán buôn và bán lẻ tại
Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế 2012.
17. Đoàn Thị Hồng Nga, Phát triển tín dụng bán lẻ đối với hộ gia đình của
Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, Đại học Kinh tế quốc dân, 2010.
18. Nguyễn Minh Ngọc, Phát triển hệ thống bán lẻ của Tổng công ty Thương
mại Hà Nội, Đại học Kinh tế quốc dân, 2010.
19. Nguyễn Ngọc Lê Ca, Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân hàng
TMCP Ngoại thương Việt Nam, Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh,
2011.
20. Vương Hồng Hà, Phát triển tín dụng bán lẻ tại Ngân hang Đầu tư và Phát
triển Việt Nam chi nhánh Bắc Giang, Đại học Nông nghiệp Hà Nội, 2013.
21. Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam, Luật các tổ chức tín dụng, Số
47/2010/QH12, ngày 16/06/2010.
22. Thủ tướng Chính phủ, Nghị định về việc nhà đầu tư nước ngoài mua cổ
phần của tổ chức tín dụng Việt Nam, Số 01/2014/NĐ-CP.
23. Tổ chức nghiên cứu tài chính Stox Plus, Báo cáo về triển vọng ngành tài
chính tiêu dùng vào năm 2013.
CÁC TRANG WEB:
17. http://www.gso.gov.vn
18. http://www.sbv.gov.vn
19. http://www.VPBANK.vn
20. http://www.tapchitaichinh.vn
