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Méthodes de paiement et é i ti
Méthodes de paiement et é i tinégociations
internationalesnégociations
internationales
Bin LiaoVice-président
Commerce à l’international
OrganisationBureaux du Commerce à l’international
Les régions ombragées sur la carte représentent les endroits où nous avons des relations d’affaires avec des banques correspondantes/
AMÉRIQUE DU NORD
Calgary*Chicago (SS E.U.)*
Los AngelesM t é l*
EUROPE
Londres*LuganoMunichZurich Dublin
ASIE
Beijing*Guangzhou*Hong Kong*Shanghai*Singapour*
Taipei*Mumbai*
É.A.U.
Abu Dhabi*
Pays où nous détenons une
couverture BMO sur le territoire*Représentation CI
et/ou SBM
q p /parties externes et/ou exposition de crédit commercial
Montréal*New York*
San Francisco Toronto (SS)* Vancouver*
Ville de Mexico*Milwaukee*
AtlantaBostonDallasDenver
Houston
1,537 succursales et 4,350 GA en Amérique
du Nord
AMÉRIQUE DU SUD
Rio de Janeiro*
AUSTRALIE
Melbourne
CI – Commerce à l’internationalSBM – Services bancaires mondiaux2
2
BMO Groupe financier en Asie
Beijing •BMOFG Asia Head Office•BMO ChinaCo Beijing Branch •BMO Nesbitt Burns•BMO Retained Branch •BMO Retained Branch •Partner in COFCO Trust
Shanghai •BMO ChinaCo Shanghai Branch•Investment in Fullgoal
Guangzhou•BMO ChinaCo Guangzhou Branch
Hong Kong •BMO Hong Kong Branch•Lloyd George Mgmt
Taiwan•BMO Rep Office
Singapore•BMO Singapore Branch
India •BMO Advisers Ltd
3
Objectifs de la séance
À la fin de cette séance, vous serez en mesure :
D’identifier les risques associés aux transactions internationales
De comprendre les outils de gestion de risques
De nommer et comprendre les diverses méthodes de paiement internationales
De mieux structurer vos négociations internationales
4
3
Importer et exporter, c’est évaluer les risques
. Risque politique
. Risque de change
. Risque commercial
5
Importer et exporter, c’est évaluer les risques (suite)
Risque politique
Conflit politique (guerre, rébellion et révolution etc.)
Annulation de licence d’import ou d’export
Conversion en devises fortes limitée par les gouvernements
Police d’assurance de la EDC
SOLUTION
6
4
Importer et exporter, c’est évaluer les risques (suite)
Risque de change
Fluctuation des devises entre la signature du contrat de vente
et la réception des fonds
SOLUTION
L’utilisation des outils de mitigation appropriés
(contrat de change à terme et/ou produits dérivés)
SOLUTION
7
Dispute commerciale
Importer et exporter, c’est évaluer les risques (suite)
Risque commercial
p
Annulation de contrat
Refus de marchandises
Non paiement de la part de l’acheteur
Faillite de l’acheteur Faillite de l acheteur
L’utilisation de la bonne méthode de paiement
SOLUTION
8
5
Gestion des risques
Recherche de crédit
Choix de la méthode de paiement appropriée
S’entourer d’experts
Produits d’assurance
9
Encaissement doc. à termeEncaissement doc. à terme
Méthodes de paiement à l’international
Compte ouvert nCompte ouvert n--assass..ÉLEVÉ
Crédit documentaire nonCrédit documentaire non--confirméconfirmé
Encaissement doc. à terme avalisé Encaissement doc. à terme avalisé
RRIISSQQUUEE
RRIISSQQUUEE
LC Standby / LGLC Standby / LG
Encaissement doc. à vueEncaissement doc. à vueEEXXPPOORRTTAATT
EEXXPPOORRTTAATT
Compte ouvert assuréCompte ouvert assuré
MÉTHODES DE PAIEMENTMÉTHODES DE PAIEMENTMÉTHODES DE PAIEMENTMÉTHODES DE PAIEMENT
Paiement d’avancePaiement d’avance
LC Standby / LGLC Standby / LG
Crédit documentaire confirméCrédit documentaire confirmé
EEUURR
EEUURR
FAIBLE
10
6
Crédit documentaire
« Un engagement écrit « Un engagement écrit donné par une banque à un vendeur, émis à la demande de et selon les instructions de l’acheteur, couvrant le
paiement par la banque d’un montant spécifié, dans un montant spécifié, dans un
délai prescrit, sur présentation des documents
stipulés ».
11
Le crédit documentaire
Définition
Garantie de paiement conditionnelle émise par une banque
Engagement à payer d’une banque
Engagement conditionnel à la remise de documents conformes
Peut incorporer des termes de paiement
12
7
Le crédit documentaire
Les avantages pour L’EXPORTATEUR
Les avantages pour L’IMPORTATEUR
Expédier les marchandises et être payé par une banque, conformément aux termes du crédit documentaire
Les avantages pour L IMPORTATEUR
S’assurer qu’un bien a été expédié ou un service rendu selon les termes du crédit documentaire émis
13
Le crédit documentaire
Les principaux documents :
Le connaissement ou Bill of Lading
La facture commerciale
Le certificat d’origine
Le certificat d’inspection
Le certificat d’assurance
Packing list
14
8
Crédit documentaireÉmission et notification
ExportateurBénéficiaire /
ImportateurDonneur d’ordre /
1. Contrat
Vendeur Acheteur
2. Demande d’émissionde crédit documentaire
3 Demande de
4. Avis + confirmation (si demandé et permis par la banque émettrice)
Banquecorrespondante
Banque notificatrice/Banque confirmatrice
Bénéficiaire - Vendeur
Banque del’importateur
Banque émettrice
Bénéficiaire - Vendeur
3. Demande de notification etpossiblement de confirmation
15
Crédit documentaireÉtapes d’établissement du paiement
d’un crédit documentaire
Exportateur Importateur5. BienspBénéficiaire /
Vendeur
pDonneur d’ordre /
Acheteur
8. Docu
men
ts
6. Docu
men
ts
9. Argen
t
11. Argen
t
Banquenotificatrice
Banque émettricede
l’importateur7. Documents
10. Argent
16
9
Le crédit documentaire
Le crédit documentaire irrévocable et confirmé
Engagement additionnel de paiement que donne la banque aubénéficiaire sur présentation de documents conformes, et ce, sanségard pour les risques de la banque émettrice et le pays de celle-ci
17
Encaissement documentaire
À vue:
Documents contre paiementocu e ts co t e pa e e t
À terme:
Documents contre acceptation d’une
lettre de change
Avec aval:
Documents contre acceptation et aval de la banque de l’acheteur
18
10
ENCAISSEMENT DOCUMENTAIRE CRÉDIT DOCUMENTAIREOU
LETTRE DE CRÉDIT COMMERCIALE
La marchandise est expédiéesans engagement bancaire
Engagement de paiementdonné par une banque
Importateur peut refuser la marchandise, peut refuser de payer
L’engagement estirrévocable
19
Garantie bancaire
Engagement financier irrévocable que prend une banque, au nom de son client, de verser une somme donnée à un tiers lorsque son client
t bli ti t t llne respecte pas ses obligations contractuelles
Par définition, sa réalisation sanctionne une situation anormale
Documentation pivot:é éf f éf. Attestation du bénéficiaire certifiant le défaut
20
11
Garantie bancaire (notes importantes)
Banque:Il est possible de couvrir le risque à 100% en obtenant une garantie deIl est possible de couvrir le risque à 100% en obtenant une garantie de la EDC (PSG ou Garantie-caution de bonne fin). Ceci permet de libérer la marge du client.
Client:Ce dernier peut également s’assurer à 95% en cas de tirage non-justifié (PSI ou Assurance-caution de bonne fin).
Durée:Période définie
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LETTRE DE CRÉDIT STANDBYCRÉDIT DOCUMENTAIRE
OULETTRE DE CRÉDIT
COMMERCIALE
Type de garantiebancaire
Mécanisme de paiement
Généralementnon-exercé par le bénéficiaire
Exercé dans 99.9% des cas par le bénéficiaire
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12
Paiement d’avancePaiement d’avance
Les préférences en matière de délais de paiement
Paiements progressifsPaiements progressifs
EExxppoorrttaatt
EExxppoorrttaatt
AffacturageAffacturage//ForfaitageForfaitage/ / EscompteEscompte
de CDde CD
Paiement à la livraisonPaiement à la livraison
PaiementPaiement sur sur réceptionréception
Paiement à terme 30jPaiement à terme 30jeeuurr
eeuurr
I m p o r t a t e u rI m p o r t a t e u rI m p o r t a t e u rI m p o r t a t e u r
Paiement à terme 30jPaiement à terme 30j
Paiement à terme 90jPaiement à terme 90j
Paiement à terme 120jPaiement à terme 120j
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Résumés des services deCommerce à l’international en Chine
Pour mieux vous servir, nos succursales en Chine mettent à votre disposition une équipe de 500 employés parlant anglais.
Nous offrons les services suivants:
L’avis, la négociation et la confirmation de lettres de crédit
Refinancement de LC à vue et l’Escomptage de LC à terme
Encaissements documentaires
Acceptations bancaires / Crédits commerciaux et Avances à court terme
L tt d édit d ti St db G ti
Nous offrons les services suivants:
Lettres de crédit de soutien «Standby» ou Garanties
Taux de change au comptant et Opérations de change à vue et à terme
Une gamme complète de produits pour satisfaire vos besoins en Financement du commerce international
24
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Période de questions
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Au sein du Groupe BMO Marchés des capitaux à titre de conseiller en financement du commerce international, je suis commis à vous conseiller au niveau du risque de crédit, du risque pays en plus de proposer la structure de financement la plus efficace à nos clients et aux clients ciblés du Groupe Financier BMO, actifs sur les marchés internationaux. Je bénéficie de plus de 21 années d’expérience bancaire dont 15 auprès de la division internationale de diverses institutions financières
Bin LiaoVice-président, Commerce à l’international BMO Marchés des capitauxTél.: (514) 282–5921 Téléc.: (514) 282–5930 Courriel: [email protected]
bancaire dont 15 auprès de la division internationale de diverses institutions financières.
Expérience bancaire Prêts commerciaux et syndiqués, prêts structurés avec des agences de crédit à l’exportation et des correspondants bancaires, financement de la chaîne d’approvisionnement, affacturage et analyse et gestion de risques internationaux.
Expertise sectorielle Expérience dans les secteurs suivants:
Infrastructure, aérospacial, agro-alimentaire, commerce de détail, manufacturier forestier transport institutions financières et maisons demanufacturier, forestier, transport, institutions financières et maisons de commerce.
Réseaux internationaux Réseaux étendus avec banques correspondantes et agences de crédità l’exportation internationales. Spécialiste du financement en Chine.
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