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Mulheres em Ação
Guia de Planejamento Financeiro
Corretoras de Valores
Clube de Investimento
Projeto EDUCAR
Bolsa de Valores
O PROJETO
• No atendimento ao público, constatamos que a iniciativa da formação de clubes é, em grande parte, das mulheres.
• Essa descoberta, fundamentada por uma pesquisa encomendada pela BOVESPA e vários estudos sobre o perfil e hábitos da mulher brasileira, resultou na criação do projeto Mulheres em Ação.
PESQUISA: RESULTADO
ESPERA
O imediatismo, tão associado aos brasileiros, dá lugar para uma visão de “construção” do presente e do futuro próximo (longo prazo).
FAMÍLIA
São ativas na busca pela realização pessoal e não somente na manutenção da família tradicional.
DINHEIRO
Dinheiro = independência Segurança e certeza de um futuro tranqüilo.
CONSTRUÇÃO
O presente não é estático. É uma fase na qual se prepara o futuro. Sentem-se responsáveis pela construção do próprio futuro.
O QUE VEM SENDO FEITO...
Palestras direcionadas ao público feminino
Participação em Eventos
Peças com abordagem segmentada
Assessoria às Corretoras e Cias. Abertas
Criação do Conselho Mulheres em Ação
Formado por mulheres de vários segmentos da sociedade.
O QUE VEM SENDO FEITO...
SITE “MULHERES EM AÇÃO”
www.bovespa.com.br/mulheres
Informações sobre educação financeira
Eventos realizados
Entrevistas
Reportagens
Depoimentos de mulheres
Fórum de discussão
Links de interesse feminino
Bovespa Delivery
Ações sociais
Galeria de fotos
Palestras virtuais
Todo o material didático está disponível para download gratuito.
EVENTOS REALIZADOS
EVENTOS REALIZADOS 58PÚBLICO ATENDIDO mais de 15 mil
ESTADOS
SP, MG, PR, PB, SE, RJ,
RS, BA, SC, CEEVENTOS INTERNACIONAIS
SUÍÇA E ARGENTINA
BALANÇO 2005 e 2006
“As mulheres já representam 22,5% do total deinvestidores pessoas físicas.
Elas são 50% das cotistas dos clubes de investimentos formados recentemente. 2002 – 17,63% - 2005 - 21,24%”
Total PFQtd % Qtd % Qtd
2002 70.219 82,37% 15.030 17,63% 85.2492003 69.753 81,60% 15.725 18,40% 85.4782004 94.434 80,77% 22.480 19,23% 116.9142005 122.220 78,76% 32.963 21,24% 155.183
2006* 173.580 77,48% 50.463 22,52% 224.043
Homens Mulheres
Distribuição da participação de homens e mulheres no total de investidores pessoa física
Você tem mais dinheiro do que imagina!
• Se o seu salário/rendimentos termina antes do mês, está na hora de saber o que é planejamento financeiro;
• Adote o hábito de fazer orçamentos;
• Anote seus gastos mensais e diários;
• Se suas despesas superam a receita, refaça as contas;
• Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e extraordinários.
Controle de Gastos
Planilha disponível para download no site: www.bovespa.com.br/mulheres
O que fazer quando as despesas superam a
receita?• Seja rígida com gastos adicionais.
• É possível economizar em alguns gastos fixos, como luz e água, por exemplo.
• Os gastos variáveis também podem ser repensados e remanejados.
• Repita o processo quantas vezes for necessário, reduzindo a cada etapa uma fração das despesas.
O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento dentro de seu salário, mas ter uma sobra para
iniciar seu plano de investimento.
Racionalizar gastos• Anote seus gastos diários em um bloco
• Cole uma foto ou escreva o seu sonho em locais estratégicos.
• Analise semanalmente os gastos.
• Use as liquidações e promoções a seu favor, mas seja disciplinada.
• Não alimente as dívidas e, se necessário, faça cortes drásticos. Lembre-se, é apenas uma fase.
• Pesquise preços e formas de pagamento.
Como fazer parasobrar dinheiro
• Eliminar despesas que implicam em cobrança de juros
• Cortar despesas desnecessárias
• Reduzir despesas com restaurantes, roupas novas, viagens freqüentes
• Reduzir um pouco mensalmente = grande economia anual
O que fazer se estiverno vermelho
• Assuma a situação de endividada para você e sua família.
• Não agregue o limite do cheque especial à sua renda. Se necessário, peça ao gerente do banco para reduzi-lo.
• Reserve uma parte da sua renda para pagar as dívidas.
• Renegocie as dívidas – faça um acordo para refinanciamento das parcelas
Provedores:Pai
Mãe
Gastos:
Pai Mãe
Filhos
Todos devem participar no planejamento
orçamentário
Para tanto é necessário:1) Estabelecer prioridades e objetivos – visão de
futuro
2) Considerar a realidade de vida – renda e estilo de vida
3) Consciência das limitações financeiras – gastar menos para poupar
Família, a união faz a força
Família, a união faz a força• Convoque a família inteira para participar da tarefa de
reorganizar as finanças;
• Explique os motivos e o objetivo final: sobrar dinheiro para investir no futuro de todos;
• A harmonia no planejamento é o grande desafio financeiro das famílias;
• Por volta dos 5 anos, as crianças já têm capacidade de diferenciar o que ela quer do que ela precisa. É fato: quem não sabe lidar com R$ 10,00 não sabe lidar com R$ 1.000,00.
Lembre-se: quanto antes começar, melhor.
• Vocês conseguem entrar e sair do shopping sem comprar nada?
• No seu guarda-roupa há sapatos e bolsas que você nunca usou?
• Você costuma adquirir coisas que não havia percebido que precisava até ver na vitrine da loja?
• “Eu realmente preciso disso?”• Seja seletiva• Pesquise preços• Peça descontos para pagamento à vista
Pense antes de consumir
Reflexão
A sedução do créditoO crédito é a antecipação de um prazer que se paga caro.
• Cartão de crédito – quando usado corretamente, pode ser um excelente parceiro na administração das finanças (40 dias para pagar). Se utilizar o crédito rotativo, pode se tornar seu pior inimigo.
• Cheques pré-datado – pode ser depositado antes da data combinada. Se emitir, anote para não esquecer a data acertada para depósito.
• Crédito pessoal – altíssimos juros embutidos nas prestações.
O desafio de formar poupança
• Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na esperança de ser recompensado em um futuro ainda muito distante
• É necessário estabelecer metas, escrever regras e reavaliar nosso desempenho periodicamente
1. Poupar é a primeira batalha 2. Investir corretamente, fazendo seu dinheiro crescer, é a segunda 3. Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra
Aposentadoria
• Planejar o estilo de vida que gostaríamos de ter quando nos aposentarmos.
• Quanto mais cedo começarmos a guardar dinheiro, melhor.
O que são as Bolsas ?
Investir no Mercado de Ações:Aplicações de longo prazo sempre realizadas
por meio de uma Corretora de Valores
• São associações sem fins lucrativos.• Suas sócias são as corretoras de valores
Principais funções:• Manter um local próprio para negociar ações• Centralizar as compras e vendas• Divulgar as informações sobre preços e volumes
negociados
• Sistema de negociação– sistema eletrônico
• Transparência– preços e quantidades negociadas são públicas– equalização do nível de informação
• Formação de Preços– proporciona melhor formação de preços
• Fiscalização– regras para negociação– fiscalização dos negócios realizados
• Liquidação– pagamento e recebimento das ações
O papel da Bolsa de Valores
• Criada em 1890
• Instituição sem fins lucrativos
• Organização auto-reguladora sob a supervisão da Comissão de Valores Mobiliários - CVM
• Pertencente às sociedades corretoras
• Conselho de Administração com representantes dos investidores, das corretoras, das empresas e dos trabalhadores
BOVESPA
Comparação de investimentos - 2005
27,71%
19%
8,93%
1,20%
-11,82%-20%
-10%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
BOVESPA CDI POUP IGP-M Dólar
Ações x FGTSPetrobras ON
Investimento do FGTS em ações da Petrobrás ONPeríodo: 17/08/2000 a 13/10/2006
Rentabilidade PETR ON: 624%
Rentabilidade FGTS: 41,37%
Valorização para um investimento inicial de R$1.000,00:
- PETR = R$ 7.240,01 (equivalente a TR + 34% a/a)
- FGTS = R$ 1.413,73 (equivalente a TR + 3% a/a)
Investimento do FGTS em ações da Vale ONPeríodo: de 21/03/2002 a 13/10/2006
Rentabilidade VALE ON: 554,41%
Rentabilidade FGTS: 30,23%
Valorização para um investimento inicial de R$1.000,00:
- VALE ON = R$ 6.545,07 (equivalente a TR + 47% a/a)
- FGTS = R$ 1.302,28 (equivalente a TR + 3% a/a)
Ações x FGTSVale ON
Índice BOVESPA- IBOVESPA• 80% do volume total dos negócios• índice de preços ponderado pela participação em
termos de negócios/ volume no mercado à vista de cada ação
DESEMPENHO DOS INVESTIMENTOS DE JAN/68 A MAIO/06 – IPC-FIPEDESEMPENHO DOS INVESTIMENTO - Janeiro/68 a Setembro/06
0
20
40
60
80
100
120
jan
/68
jan
/70
jan
/72
jan
/74
jan
/76
jan
/78
jan
/80
jan
/82
jan
/84
jan
/86
jan
/88
jan
/90
jan
/92
jan
/94
jan
/96
jan
/98
jan
/00
jan
/02
jan
/04
jan
/06
VA
LO
R A
CU
MU
LA
DO
PA
RA
CA
DA
1$
INV
EST
IDO
IBOVESPA DÓLAR POUPANCA
IPC-FIPE
Rendimentos de uma ação
• Valorização do preço da ação • Dividendos - parcela de lucro distribuída aos acionistas:
- proporcional à quantidade de ações detida
- apurado ao fim de cada exercício social- a companhia deve distribuir, no mínimo, 25% de seu lucro líquido ajustado
• Lucro distribuído pela companhia e valorização da ação no mercado Renda Variável
• Desempenho realizado ou esperado da companhia
• Desempenho do setor de atuação e da economia
• Acontecimentos políticos relevantes (impactam o mercado de ações, positiva ou negativamente)
Fatores que influenciam o rendimento de uma ação
Pessoas Físicas23%
Participação dosinvestidores no volume total
Instituições
Financeiras
9%
Estrangeiros
41%
Institucionais
26%
Empresas
2%
Maio de 2006
Como comprar açõesProcura uma corretoraBovespa
EscritórioTelefoneInternet
Faz o Cadastro
Informações pessoais e documentos
Depósito em conta corrente
Transferências de recursos por DOC ou TED
Autoriza a compra ou venda
Por telefone ou internet
Decide sobreinvestimentos
Recebe informações sobre as melhores alternativas
Liquida operaçõesValor da compra é debitado em conta corrente
As ações são creditadas em conta
Extratos
mensais enviados pela
CBLCAvisos de
negociação remetidos
pela
BOVESPA
De quais empresas podemos comprar ações?
De empresas que fazem parte do nosso dia-a-dia.
• Lojas• Supermercados• Bancos• Outros ...
O que são as Sociedades Corretoras
• As Corretoras de Valores são instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central e pela CVM
• Realizam as operações de compra e venda de ações, para seus clientes
• Fazem a intermediação de valores mobiliários em pregão eletrônico
• Coordenam lançamento público de valores mobiliários (ações, debêntures e outros)
O papel das Corretoras
Fornecer diretrizes para escolha de investimentos de seus clientes:
– Orientar o investidor sobre as tendências macro e microeconômicas e oportunidades do mercado
– Possuir profissionais especializados em análise de mercado, de setores da economia e de cias.
Agora é com você
Clube deInvestimento:
Procureuma Corretora pra
orientação
Fundo de Investimento:Pesquise sobre
os administradorese sua política de
investimentos
Individualmente:Procure uma
Corretora Membroda BOVESPA
Formas de investir em ações
• Clubes de InvestimentosPessoas que se relacionam entre si: familiares, amigos, colegas de trabalho
• Fundos de InvestimentosCondomínios que reúnem vários investidores os quais se tornam cotistas do fundo
• Individualmente
• É um grupo em que todos pensam de forma semelhante e têm como interesse comum investir no mercado de ações
• É uma forma didática e uma alternativa para o pequeno investidor aplicar em bolsa
• É uma maneira de formar patrimônio investindo em ações com regularidade
• Filosofia e investimento de longo prazo
O que é umClube de Investimento
INDICADORES
FONTE: COAUD/BOVESPA
POSIÇÃO DE CLUBES DE INVESTIMENTOQUANTIDADE DE CLUBES
379 438 457 476 473
646755
8751016
1212
14681323
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
1600
DEZ/00 J UN/01 DEZ/01 J UN/02 DEZ/02 J UN/03 DEZ/03 J UN/04 DEZ/04 J UN/05 DEZ/05 J UN/06
A importância do mercado de ações para a economia
Quem compra ações
– Faz o melhor investimento de longo prazo
– Fornece capital para que as empresas possam aumentar a produção
– Gera empregos
– Participa e contribui para o desenvolvimento econômico
Cursos e palestras de Educação Financeira que abordam
princípios de planejamento financeiro, hábitos de poupança
e formas de investimento com linguagem simples e didática.
Objetivos
• Levar noções de planejamento de recursos financeiros ao público.
• Criar cultura de poupança e investimento, e difundir os conceitos do mercado de ações e seus benefícios como forma de investimento pessoal e formação de patrimônio;
• Informar sobre como o mercado de ações contribui para o desenvolvimento econômico.
• O Projeto foi estruturado em 6 cursos e palestras direcionados a perfis de públicos diferentes, considerando faixa etária, estilos de vida e hábitos de consumo
Estrutura do Curso
PARA SABER MAIS
www.bovespa.com.br
www.bovespa.com.br/mulheres www.bovespa.com.br/educacional
0800 7710194
Muito Obrigada!