MULTIASPEKT.Profit IFK 8

Życie

MULTIASPEKT.ProfitIFK 8

Indywidualne Ubezpieczeniena Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym

wrzesień 2008

wrzesień 2008, slajd 2Życie, DSF

Indywidualne Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym

MULTIASPEKT.Profit

Czym charakteryzuje się to ubezpieczenie?

Ubezpieczenie lokujące środki w fundusze inwestycyjne

Niska składka regularna Jeden rachunek na składki regularne

i dodatkowe Niskie opłaty – malejące w czasie Bezpłatna konwersja Zyski można wycofać bez opłat

likwidacyjnych Indywidualna obsługa rachunku przez

Internet



MULTIASPEKT.Profit

ŚWIADCZENIA

Wyższa z wartości:

• Suma wpłaconych składek (pomniejszona o wcześniej dokonane wykupy), lub

• Wartość indywidualnego rachunku z dnia śmierci



MULTIASPEKT.Profit

ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA

umowę ubezpieczenia może zawrzeć osoba, która nie ukończyła 60 roku życia

umowa zawarta jest na czas nieokreślony



MULTIASPEKT.Profit

SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA

Minimalna wartość składki w poszczególnych wariantach:miesięczna / roczna Silver – 130zł / 1 500zł Gold – 180zł / 2 000zł Platinum – 250zł / 2 750zł

Wpłata dodatkowa – 500 zł



MULTIASPEKT.Profit

ALOKACJA SKŁADKI

100% dla składki regularnej i dodatkowej



MULTIASPEKT.Profit

ZMIANA WYSOKOŚCI SKŁADKI

Na 30 dni przed rocznicą polisy propozycja indeksacji składki regularnej o wartość wskazaną w liście lub inną na prośbę Ubezpieczającego (w granicach wskazanych przez TU).

Na 14 dni przed rocznicą istnieje możliwość zmiany częstotliwości opłacania składki regularnej jak i podniesienia jej wysokości do wartości wnioskowanej (za zgodą TU).



MULTIASPEKT.Profit

UBEZPIECZENIE BEZSKŁADKOWE

Po upływie 11 lat polisowych możliwość zmiany na ubezpieczenie bezskładkowe na wniosek Ubezpieczającego

Ubezpieczenie bezskładkowe można wznowić do 24 miesięcy od zmiany na bezskładkowe

W okresie bezskładkowym istnieje możliwość dokonywania wpłat dodatkowych



MULTIASPEKT.Profit

ZAWIESZENIE OPŁACANIA SKŁADEK REGULARNYCH

Po opłaceniu składek regularnych przez 2 lata polisowe możliwość zawieszenia opłacania składek regularnych na wniosek Ubezpieczającego do 12 miesięcy

Zawieszenie opłacania składek jest możliwe kilkakrotnie w okresie trwania polisy, a ich łączna długość może wynieść do 24 miesięcy

Okresy składkowe pomiędzy zawieszeniami opłacania składki muszą wynosić min. 24 miesiące

W okresie zawieszenia opłacania składki regularnej istnieje możliwość dokonywania wpłat dodatkowych



MULTIASPEKT.Profit

Indywidualny rachunek

Jeden rachunek na składki regularne i dodatkowe

Wszystkie wpłaty są inwestowane do 4 dni od wpłaty

Podział funduszy jednakowy dla składki regularnej i dodatkowej – w każdym czasie modyfikowalny (na 3 dni przed miesięcznicą)

6 zmian podziału składki w roku polisowym – GRATIS - kolejne płatne 20zł

W przypadku braku składki regularnej – automatyczne pokrycie ze składki dodatkowej



MULTIASPEKT.Profit

OPŁATY

Za ochronę ubezpieczeniową – od 0,06 do 38,56zł (zależy od płci i wieku) od 1 000zł sumy na ryzyku - naliczana co miesiąc dla wszystkich wariantów

Administracyjna – z tytułu bieżących kosztów administrowania indywidualnym rachunkiem do 0,1875% wartości jednostek na rachunku - naliczana co miesiąc dla wszystkich wariantów



MULTIASPEKT.Profit

OPŁATY (cd.)

Za prowadzenie umowy ubezpieczenia – naliczana od 1 do 11 roku polisowego, od wartości składki rocznej i iloczynu lat polisowych, pobierana w pierwszym dniu roku polisowego:

• Silver – 2,8 %• Gold – 2,2 %• Platinum – 1,9 %

Opłata polisowa – naliczana miesięcznie:• Silver – 11,90zł• Gold – 8,90zł• Platinum – 7,90zł



MULTIASPEKT.Profit

PODZIAŁ SKŁADKI MIĘDZY UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE KAPITAŁOWE (UFK)

Ubezpieczający wskazuje proporcje podziału składki z dokładnością do 1% na poszczególne UFK

6 darmowych konwersji pomiędzy UFK w ciągu roku polisowego

Za każdą dodatkową konwersję TU pobierze opłatę w wysokości 20zł



MULTIASPEKT.Profit

ROZWIĄZANIE UMOWY

Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu w dacie zdarzenia:

• w dniu otrzymania przez TU oświadczenia o odstąpieniu od umowy przez Ubezpieczającego (z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia)

• gdy wartość konta JU jest niewystarczająca na pokrycie opłat związanych z umową w danym miesiącu

• z dniem w którym wartość indywidualnego konta JU będzie niższa od minimalnej (Tabela Opłat i Minimalnych Wartości)

• z dniem dokonania całkowitego wykupu• w dniu śmierci Ubezpieczonego



MULTIASPEKT.Profit

OPŁATA Z TYTUŁU WYKUPU

Przy wypłacie częściowego lub całkowitego wykupu – pobierana jest opłata likwidacyjna naliczana od wartości wycofanej składki regularnej:

Rok polisowy

1 i 2 100%

3 90%

4 80%

5 70%

6 60%

7 50%

8 40%

9 30%

10 20%

11 10%

12 i kolejny 0%



MULTIASPEKT.Profit

OPŁATA Z TYTUŁU WYKUPU (cd.)

Opłata z tytułu wykupu nie jest pobierana gdy kwota częściowego wykupu jest mniejsza lub równa od wzrostu wartości polisy (WWP = aktualna wartość polisy – wartość wpłaconych składek)

0

20 000

40 000

60 000

80 000

100 000

120 000

140 000

160 000

180 000

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

Wzrost IKJU

Wpłacona składka

WWP



MULTIASPEKT.Profit

WYKUP

Po upływie dwóch lat od zawarcia umowy, Ubezpieczającemu przysługuje prawo do wykupu

1 000zł - minimalna kwota częściowego wykupu

minimalna wartość polisy po dokonaniu częściowego wykupu – kwota stanowiąca iloczyn stawki opłaty z tytułu wykupu oraz wysokości składek regularnych nie wycofanych po dniu dokonania wykupu



MULTIASPEKT.Profit

ZASADY FUNKCJONOWANIA UBEZPIECZENIOWYCH

FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH



MULTIASPEKT.Profit UFK

WYCENA FUNDUSZY I JEDNOSTEK UCZESTNICTWA

Dzień Wyceny Funduszu – każdy roboczy dzień miesiąca, dla którego możliwa jest wycena instrumentów finansowych,

Cena Umorzenia Jednostki – wartość Jednostki w dniu wyceny równa jest ilorazowi wartości aktywów netto Funduszu oraz liczby wszystkich istniejących jednostek Funduszu,

Cena Nabycia Jednostki – kalkulowana jest jako iloczyn ceny umorzenia Jednostki oraz formuły: jeden powiększony o współczynnik ceny nabycia Jednostek „X”.




KONWERSJA ŚRODKÓW

zainwestowane środki mogą być przesuwane między funduszami, konwersja polega na umorzeniu jednostek we wskazanym funduszu oraz nabycia za wartość uzyskaną jednostek w funduszu docelowym

konwersja jednostek może być realizowana w jednym lub kilku funduszach jednocześnie i może być przeprowadzana dowolną ilość razy w roku polisowym (6 razy bezpłatnie)

od konwersji nie pobiera się opłaty z tytułu umorzenia i nabycia jednostek uczestnictwa

umorzenie jednostek trwa do 3 dni roboczych, a zakup do 4 dni roboczych od dnia umorzenia jednostek




84 Fundusze

do wyboru !!!



Wykaz Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych

Lp. Kod Nazwa funduszu Współczynnik ceny nabycia

jednostek

1 HG01 HDI–Gerling Fundusz Gwarantowany 0

2 HG11 HDI–Gerling Fundusz Bezpieczny 0

3 HG12 HDI–Gerling LEO 0

4 HG21 HDI–Gerling Fundusz Stabilnego Wzrostu 0

5 HG22 HDI–Gerling Portfel Modelowy Stabilnego Wzrostu

0

6 HG31 HDI–Gerling Fundusz Wzrostu i Dochodu 0

7 HG32 HDI–Gerling Portfel Modelowy Zrównoważony 0

8 HG33 HDI–Gerling LIBRA 0

9 HG41 HDI–Gerling TAURUS 0

10 HG51 HDI–Gerling Portfel Modelowy Aktywnej Alokacji 0




MULTIASPEKT.ProfitUFK



jednostek

1 AR11 Arka BZ WBK Obligacji 0

2 AR12 Arka BZ WBK Ochrony Kapitału 0

3 AR31 Arka BZ WBK Zrównoważony 0

4 AR41 Arka BZ WBK Akcji 0

5 AR42 Arka BZ WBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy

0

6 AR43 Arka BZ WBK Funduszy Akcji Zagranicznych 0






jednostek

1 BP11 BPH Obligacji 2 0

2 BP21 BPH Stabilnego Wzrostu 0

3 BP41 BPH Akcji 0

4 BP42 BPH Akcji Europy Wschodzącej 0

5 BP43 BPH Akcji Dynamicznych Spółek 0

6 BP53 BPH Aktywnego Zarządzania 0






jednostek

1 CS11 PKO/CREDIT SUISSE Obligacji 0

2 CS21 PKO/CREDIT SUISSE Stabilnego Wzrostu 0

3 CS31 PKO/CREDIT SUISSE Zrównoważony 0

4 CS41 PKO/CREDIT SUISSE Akcji 0



MULTIASPEKT.ProfitUFKWykaz Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych


jednostek

1 DW01 DWS Polska Płynna Lokata Plus 0

2 DW02 DWS Polska Płynna Lokata 0

3 DW11 DWS Polska Dłużnych Papierów Wartościowych

0

4 DW12 DWS Polska Euroobligacji (PLN) 0

6 DW21 DWS Polska Zabezpieczenia Emerytalnego 0

7 DW31 DWS Polska Zrównoważony 0

8 DW41 DWS Polska Akcji 0

9 DW42 DWS Polska Top 50 Małych i Średnich Spółek Plus

0

10 DW43 DWS Polska Akcji Plus 0

11 DW44 DWS Polska Top 50 Europa (PLN) 0






jednostek

1 IN21 ING Stabilnego Wzrostu 0

2 IN31 ING Zrównoważony 0

3 IN41 ING Akcji 0






jednostek

1 LM01 Legg Mason Pieniężny 0

2 LM21 Legg Mason Senior 0

3 LM31 Legg Mason Zrónoważony Środkowoeuropejski 0

4 LM41 Legg Mason Akcji 0






jednostek

1 MI01 Millennium Pieniężny 0

2 MI21 Millennium Stabilnego Wzrostu 0

3 MI31 Millennium Zrównoważony 0

4 MI41 Millennium Akcji 0






jednostek

1 PI01 Pioneer Pieniężny 0

2 PI11 Pioneer Obligacji Plus 0

3 PI12 Pioneer Obligacji 0

4 PI21 Pioneer Stabilnego Wzrostu 0

5 PI22 Pioneer Dochodu MIX 20 0

6 PI31 Pioneer Zrównoważony 0

7 PI32 Pioneer Wzrostu i Dochodu MIX 40 0

8 PI33 Pioneer Wzrostu MIX 60 0

9 PI41 Pioneer Akcji Polskich 0






jednostek

1 SE11 SEB 2 – Obligacji i Bonów Skarbowych 0

2 SE12 SEB 5 – Obligacji Skarbowych 0

3 SE21 SEB 4 – Stabilnego Wzrostu 0

4 SE31 SEB 1 – Zrównoważonego Wzrostu 0

5 SE41 SEB 3 – Akcji 0






jednostek

1 SK01 Skarbiec – Kasa 0

2 SK02 Skarbiec – Gotówkowy 0

3 SK11 Skarbiec – Obligacja 0

4 SK12 Skarbiec – Depozytowy 0

5 SK21 Skarbiec – Top Funduszy Stabilnych 0

6 SK22 Skarbiec – III Filar 0

7 SK31 Skarbiec – Waga 0

8 SK41 Skarbiec – Akcja 0

9 SK42 Skarbiec – Top Funduszy Akcji 0

10 SK43 Skarbiec – Private Equity 0

11 SK44 Skarbiec – Top Funduszy Zagranicznych 0



MULTIASPEKT.ProfitUFKWykaz Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych

Lp Kod Nazwa funduszu Współczynnik ceny nabycia

jednostek

1 UI01 Union Investment UniKorona Pieniężny 0

2 UI11 Union Investment UniKorona Obligacje 0

3 UI12 Union Investment UniDolar Obligacje (PLN) 0

4 UI21 Union Investment UniStoProcent Plus 0

5 UI22 Union Investment UniStabilny Wzrost 0

6 UI31 Union Investment UniKorona Zrównoważony 0

7 UI41 Union Investment UniKorona Akcje 0

8 UI42 Union Investment Global 0

9 UI43 Union Investment UniAkcje: Mistrzostwa Europy 2012 0

10 UI44 Union Investment UniSektor Nieruchomości: Nowa Europa

0

11 UI45 Union Investment UniAkcje: Nowa Europa 0

12 UI51 Union Investment UniAktywna Alokacja (95%) 0



MULTIASPEKT.Profit

KORZYŚCI:

Elastyczność Decydujesz o sposobie lokowania i wysokości składki Zmiany dokonasz przez Internet Wycofasz zyski bez opłat Możesz zawiesić opłacanie składki nie tracąc na inwestycji

Renomowane fundusze inwestycyjne Niskie opłaty bieżące Darmowa Konwersja Codzienne wyceny funduszy Obecnie 84 najlepsze fundusze!!!

Wniosek•Łatwa obsługa•Podgląd swojego konta przez Internet

Documents

MULTIASPEKT.Profit IFK 8