Napon belüli elszámolás bevezetése az informatikai belső

ellenőr szemével

Kovács Vilmos Levente

Simplexion Informatikai Kft

kovacs.vilmos@simplexion.hu

+36-20/951-11-49

Belföldi elszámolási rendszerek

Megbízás

VIBER

Elszámolt megbízás

Jóváírás

Elszámolt megbízás

Átutalás

Kiegyenlítés

Egyszerű átutalás: lassú (elszámolási ciklusok szerint), olcsó VIBER: gyors, drága

15/2010. (X. 12.) MNB rendelet értelmében

Bevezetése: 2012. július 2. (hétfő)

• A fizetési megbízásnak teljesülnie kell a

befogadásától számított

– 4 órán belül (közvetlen GIRO tag)

– 6 órán belül (indirekt GIRO tag)

• Csak elektronikusan beadott tranzakciókra

vonatkozik

• Nem vonatkozik: beszedés, MÁK

InterGIRO2 szabvány

GIRO által kiadott szabvány a rendeletben foglaltak

megvalósítására

• Elszámolási ciklusok 8:30-16:30-ig, 2 óránként

• ISO20022 szabványnak megfelelő XML üzenetek

– SEPA-hoz hasonló, de -> HCT • Pénznem HUF

• Tört érték nincs, vagy 00-val kell kitölteni

• Service level code GHUN, SEPA helyett

• UTF-8 carakter set használata

• CSM (clearing and settlement mechanism): IG2

Új mezők az üzenetben

• Kötelező: megjegyzés 140

karakter az eddigi 96

helyett

• Tényleges fizető

• Tényleges átutaló

azonosítója

• Átutaló azonosítója

• Kedvezményezett

azonosítója

• Tényleges

kedvezményezett

• Tényleges

kedvezményezett

azonosítója

• Átutaló hivatkozása a

műveletre

• Átutalás jogcíme

• Kategória jogcím

Használt üzenettípusok

• pacs.008.001.02 (Fi-to-FI Customer Credit Transfer - bankközi átutalás)

• pacs.004.001.02 (Payment Return / visszautalás, Recall ACK / visszahívás pozitív válasza)

• pacs.002.001.03 (Payment Status Report / azonnali visszajelzés / validációs fájl)

• camt.056.001.01 (Recall / visszahívás, visszautalás kérése)

• camt.029.001.03 (Recall NAK / visszahívás visszautasítása / negatív válasz)

• Maximum 10.000 üzenet fájlonként

• Üzenet típusonként külön fájl

Szerepek

Üzenet áramlás

Elnevezési konvenciók

Küldött és kapott fájlok elnevezési konvenciója:

<BIC><REF>.<EXT>

• BIC: fájlt küldő, vagy fogadó bank kódja

• REF: küldő által meghatározott referencia szám (pl. dátum és sorszám)

• EXT: Tartalomra utaló kiterjesztés – I: Input Credit File

– V: Validációs fájl – Payment Status Report

– S: Settled Credit File

– C: Fedezetlenség miatt visszautasított megbízások

Feldolgozási folyamat

IG2-be beérkezett tranzakciók

Formátum jó Formátum rossz

EOS, PSR

Elszámolt

Végrehajtott

Visszahívott

Törölt

Tovább görgetett

Továbbított

EOS, PSR

EOS, SSR

CPSR, SSR, EOS SRR, EOS

CPSR, SSR, EOS

EOS, SSR

CT, RCT Recall

CT CT, RCT

CT, RCT

Recall

Riportok – EOS: End Of Session/SSR: Sent and Settled Report/(C)PSR: (Cancelled) Payment Status report

Tranzakciók – CT: Credit Transfer/RCT: Return

Egy üzleti nap

Fedezet biztosítás

Kimenő tranzakciók összege

Kimenő tranzakciók összege

Nettó fedezettség

Nettó + x fedezettség

Bruttó fedezettség

Fedezet-

biztosítás

Napközben 5 perc türelmi idő

Nap végén 30 perc türelmi idő

Napvégi fedezetlen tételek továbbgörgetésre kerülnek

Automatizált fedezet biztosítás Ügyfél tételek

Ask

Bal

Aut

MT 920

MT 941

Automatikus

átutalás

Értesítés, riasztás

E-mail , SMS

Ask

Bal

Ask

Bal

Fedezet

előrejelzés

C Összehasonlítás

Aut

C

Aut

C

Zárási idők

A projektterv

Mit jelent a bankoknak?

• IG2 üzenet tartalmilag bővebb

– Opcionális mezőket fogadni kell és megjeleníteni a kivonaton

• IG1->IG2 transzformáció nem egyértelmű, üzleti döntést igényel

• Treasury-nek egész nap gondoskodnia kell a fedezetről

• 5 szakasz: a folyamatokat automatizálni kell

– Visszahívás, visszautasítás: új folyamatok

Mit jelent a vállaltoknak?

Eddig

• Átutalás és beszedés: T+1

• VIBER: 4 óra

Ezután

• Elektronikus átutalás: 4 óra

• Papíros megbízás: T+1

• Beszedés: T+1

• MÁK kifizetés: T+1

• Kb. 50 mrd Ft cash flow

emelkedés a vállalatoknál

• VIBER: ?

• Tranzakciós díjak: ?

Miért fontos?

Gyorsuló kommunikáció Kevesebb idő a felderítésre

Üzenet szabvány változás Új eszközök használata az

ellenőrzésben

Új termékek bevezetése Új módszerek kidolgozásának

szükségessége

Kapacitás tervezés Tranzakciók eloszlása az

elszámolási ciklusokban

Auditori feladatok

• Legfontosabb szempont az idő

– Átutalás befogadás, továbbítás a GIRO felé

– Fedezet biztosításhoz szükséges információ

– Bejövő átutalások bedolgozása háttérrendszerbe

• Szakaszvégi jelentés, nap végi jelentés bedolgozása

– Automatizált egyeztetés

• Opcionális mezők háttérrendszeri illesztése

– Kivonatkezelés

Kimenő megbízás <CdtTrfTxInf> <PmtId> <EndToEndId>2012010100000291410025120120102</EndToEndId> <TxId>2012010100000291410025120120102</TxId> </PmtId> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd>GHUN</Cd> </SvcLvl> </PmtTpInf> <IntrBkSttlmAmt Ccy="HUF">212</IntrBkSttlmAmt> <ChrgBr>SLEV</ChrgBr> <InstdAgt> <FinInstnId> <BIC>AAAHUH0</BIC> </FinInstnId> </InstdAgt> <Dbtr> <Nm>TESZT ATTIL</Nm> </Dbtr> <DbtrAcct> <Id> <IBAN>HU58141002511000024901000009</IBAN> </Id> </DbtrAcct>

<DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>AAAAHUH0</BIC> </FinInstnId> </DbtrAgt> <CdtrAgt> <FinInstnId> <BIC>BBBHUH0</BIC> </FinInstnId> </CdtrAgt> <Cdtr> <Nm>TESZT</Nm> </Cdtr> <CdtrAcct> <Id> <IBAN>HU22603000141000565900000000</IBAN> </Id> </CdtrAcct> <RmtInf> <Ustrd>IG</Ustrd> </RmtInf> </CdtTrfTxInf>

Egyedi üzenet azonosítók

Benyújtó intézet

Átutaló

Számlaszám

Átutaló bankja

Kedvezményezett bankja

Kedvezményezett

Egyedi megbízás nyitó

Egyedi megbízás záró

Összeg

Közlemény

Üzenet fejléc

<Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pacs.008.001.02"> <FIToFICstmrCdtTrf> <GrpHdr> <MsgId>Pacs008_2012-01-02_11-31-10</MsgId> <CreDtTm>2012-01-02T11:31:12.887+01:00</CreDtTm> <NbOfTxs>1</NbOfTxs> <TtlIntrBkSttlmAmt Ccy="HUF">212</TtlIntrBkSttlmAmt> <IntrBkSttlmDt>2012-01-02</IntrBkSttlmDt> <SttlmInf> <SttlmMtd>CLRG</SttlmMtd> <ClrSys> <Prtry>IG2</Prtry> </ClrSys> </SttlmInf> <InstgAgt> <FinInstnId> <BIC>AAAHUH0</BIC> </FinInstnId> </InstgAgt> </GrpHdr>

Üzenet típus (Fi2Fi)

Terhelés ideje

Elszámolt összeg

Elszámolás napja

Benyújtó pénzintézet kódja

Benyújtott tranzakciók száma

Visszaigazolás

<?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?> <Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:pacs.002.001.03" xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance"> <FIToFIPmtStsRpt> <GrpHdr> <MsgId>CVF111208123120000000002270</MsgId> <CreDtTm>2011-12-08T12:31:20+01:00</CreDtTm> <InstdAgt> <FinInstnId> <BIC>AAAHUH0</BIC> </FinInstnId> </InstdAgt> </GrpHdr> <OrgnlGrpInfAndSts> <OrgnlMsgId>Pacs004_2011-12-08_12-26-54</OrgnlMsgId> <OrgnlMsgNmId>pacs.004.001.02</OrgnlMsgNmId> <GrpSts>ACCP</GrpSts> </OrgnlGrpInfAndSts> </FIToFIPmtStsRpt></Document>

Elszámolás ideje

Teljes csomag elfogadva

Eredeti üzenet azonosító

Visszaigazolás egyedi azonosítója

Fi2Fi Payment Status Report

Visszaigazolás 2. <OrgnlGrpInfAndSts> <OrgnlMsgId>Camt029_2011-12-08_12-22-24</OrgnlMsgId> <OrgnlMsgNmId>camt.029.001.03</OrgnlMsgNmId> <GrpSts>PART</GrpSts> </OrgnlGrpInfAndSts> <TxInfAndSts> <StsId>CVF111208124030000000002290</StsId> <OrgnlEndToEndId>A22310981201112070001000407</OrgnlEndToEndId> <OrgnlTxId>CCCHUH0TAUTO00LVVOLY29Z</OrgnlTxId> <TxSts>RJCT</TxSts> <StsRsnInf> <Orgtr> <Id> <OrgId> <BICOrBEI>GHUNHUH0GIR</BICOrBEI> </OrgId> </Id> </Orgtr> <Rsn><Cd>RC01</Cd></Rsn> <AddtlInf>Invalid originator. </AddtlInf> </StsRsnInf> <InstdAgt> <FinInstnId> <BIC>CCCHUH0</BIC> </FinInstnId> </InstdAgt>

<OrgnlTxRef> <IntrBkSttlmDt>2011-12-07</IntrBkSttlmDt> <SttlmInf><SttlmMtd>CLRG</SttlmMtd> <ClrSys><Prtry>IG2</Prtry></ClrSys> </SttlmInf> <PmtTpInf> <SvcLvl> <Cd>GHUN</Cd> </SvcLvl> <LclInstrm> <Prtry>007-01</Prtry> </LclInstrm> </PmtTpInf> <Dbtr> <Nm>Ügyfél</Nm> </Dbtr> <DbtrAcct> <Id><IBAN>HU60178100070234561179000006 </IBAN></Id> </DbtrAcct> <DbtrAgt> <FinInstnId> <BIC>CCCHUH0</BIC> </FinInstnId> </DbtrAgt> <CdtrAgt>…….

Negatív válasz (Recall NAK is)

Hiba van a csomagban

Eredeti üzenet

Hibakód Hiba ok

Elszámolási rendszer

Indító pénzintézet

Átutaló

Egyedi azonosító

Visszautasított tranzakció

Visszaigazolás

Prenotification report <?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?> <Document xmlns="urn:giro:xsd:prenotifreport" xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance" xsi:schemaLocation="urn:giro:xsd:prenotifreport prenotifreport.xsd„> <PreNtfRprt> <MsgId>PRENTFRP111208111246000000002187141</MsgId> <CreDtTm>2011-12-08T11:12:46+01:00</CreDtTm> <IntrBkSttlmDt>2011-12-08</IntrBkSttlmDt> <SttlmInf> <ClrSys> <Prtry>IG2</Prtry> </ClrSys> </SttlmInf> <SessNb>1</SessNb> <SessId>session1</SessId> <RcvBIC>AAAHUH0</RcvBIC> <RcvCd>141</RcvCd> <NetAmt Ccy="HUF">402252009.00</NetAmt> <GrossAmt Ccy="HUF">3368976.00</GrossAmt> <GrossNb>1144</GrossNb> </PreNtfRprt></Document>

Üzenet azonosító

Nettó és bruttó fedezet igény

Első szakasz

Settled Credit File <?xml version="1.0" encoding="UTF-8"?> <Document xmlns="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:camt.056.001.01" xmlns:xsi="http://www.w3.org/2001/XMLSchema-instance" xsi:schemaLocation="urn:iso:std:iso:20022:tech:xsd:camt.056.001.01 camt.056.001.01"> <FIToFIPmtCxlReq> <Assgnmt><Id>SCF120103133719000000000181</Id> <Assgnr><Agt><FinInstnId> <BIC>GHUNHUH0GIR</BIC> </FinInstnId></Agt></Assgnr> <Assgne><Agt><FinInstnId> <BIC>AAAHUH0</BIC> </FinInstnId></Agt></Assgne> <CreDtTm>2012-01-03T13:37:19+01:00</CreDtTm> </Assgnmt> <CtrlData> <NbOfTxs>1</NbOfTxs> </CtrlData> <Undrlyg><TxInf> <CxlId>DDDHU20201201030073C00001</CxlId> <OrgnlGrpInf> <OrgnlMsgId>DDDHU20201201030010T</OrgnlMsgId> <OrgnlMsgNmId>pacs.008.001.02</OrgnlMsgNmId> </OrgnlGrpInf> <OrgnlEndToEndId>A153386321020042000034</OrgnlEndToEndId> <OrgnlTxId>DDDHU20201201030010T00001</OrgnlTxId>

<OrgnlIntrBkSttlmAmt Ccy="HUF">100.00</OrgnlIntrBkSttlmAmt> <OrgnlIntrBkSttlmDt>2012-01-03</OrgnlIntrBkSttlmDt> <CxlRsnInf> <Orgtr><Nm>ÜGYFÉL1</Nm></Orgtr> <Rsn><Cd>DUPL</Cd></Rsn> </CxlRsnInf><OrgnlTxRef><SttlmInf> <SttlmMtd>CLRG</SttlmMtd><ClrSys><Prtry>IG2</Prtry> </ClrSys></SttlmInf> <PmtTpInf><SvcLvl><Cd>GHUN</Cd></SvcLvl> <LclInstrm><Prtry>007-01</Prtry> </LclInstrm></PmtTpInf> <RmtInf> <Ustrd>IG2 TESZT CSOPORTOS RECALL LESZ</Ustrd> </RmtInf> <Dbtr><Nm>ÜGYFÉL1</Nm></Dbtr> <DbtrAcct><Id> <IBAN>HU18527000241533863101800009</IBAN> </Id></DbtrAcct> <DbtrAgt><FinInstnId> <BIC>DDDHU20</BIC></FinInstnId></DbtrAgt> <CdtrAgt><FinInstnId> <BIC>AAAHUH0</BIC></FinInstnId></CdtrAgt> <Cdtr><Nm>IG2 TESZTAPRTNER CSOPORTOS</Nm> </Cdtr> <CdtrAcct><Id> <IBAN>HU74141000001000014901000006</IBAN></Id> </CdtrAcct>….

Visszahívás

Ok

Átutaló

Fi2Fi

Indító

Közlemény

Kedvezményezett

Átutaló

Összeg

db

GIRO

End of Session Riport <EosRprt> <MsgId>EOSRP111222141852000000000032141</MsgId> <CreDtTm>2011-12-22T14:18:52+01:00</CreDtTm> <IntrBkSttlmDt>2011-12-22</IntrBkSttlmDt> <SttlmInf><ClrSys><Prtry>IG2</Prtry> </ClrSys></SttlmInf> <SessNb>1</SessNb><SessId>session1</SessId> <RcvBIC>AAAHUH0</RcvBIC> <RcvCd>141</RcvCd> <SntAccpHCTs> <AccpHCTsNb>0</AccpHCTsNb> <AccpHCTsAmt Ccy="HUF">0.00</AccpHCTsAmt> </SntAccpHCTs> <SntRejectedHCTs> <RjctHCTsNbAll>0</RjctHCTsNbAll> <RjctHCTsAmtAll Ccy="HUF">0.00</RjctHCTsAmtAll> </SntRejectedHCTs> <SntAll> <SntAllNb>0</SntAllNb> <SntAllAmt Ccy="HUF">0.00</SntAllAmt> </SntAll> <ClrgHCTs> <ClrgHCTsNb>0</ClrgHCTsNb> <ClrgHCTsAmt Ccy="HUF">0.00</ClrgHCTsAmt> </ClrgHCTs> <OpngBal Ccy="HUF">0.00</OpngBal> ClsngBal Ccy="HUF">67536901.00</ClsngBal> <ClrdSnt> <ClrdSntNb>0</ClrdSntNb>

<ClrdSntAmt Ccy="HUF">0.00</ClrdSntAmt> </ClrdSnt> <ClrdRcvd> <ClrdRcvdNb>868</ClrdRcvdNb> <ClrdRcvdAmt Ccy="HUF">67536901.00</ClrdRcvdAmt> </ClrdRcvd> <RldOvr> <RldOvrNb>0</RldOvrNb> <RldOvrAmt Ccy="HUF">0.00</RldOvrAmt> </RldOvr> <Dltd><DltdNb>0</DltdNb> <DltdAmt Ccy="HUF">0.00</DltdAmt> </Dltd> <NetPstn> <Plnd Ccy="HUF">67536901.00</Plnd> <Actl Ccy="HUF">67536901.00</Actl> </NetPstn> <Rec><RecNb>0</RecNb> <RecAmt Ccy="HUF">0.00</RecAmt> <RecNbExc>0</RecNbExc> <RecAmtExc Ccy="HUF">0.00</RecAmtExc> <RecNbFwd>0</RecNbFwd> <RecAmtFwd Ccy="HUF">0.00</RecAmtFwd> </Rec> </EosRprt>

Recall - visszahívás

Átgörgetett (fedezet hiány)

Tervezett és valós fedezet igény

Nyitó / záró egyenleg

Küldött, elszámolt összeg Érkezett, elszámolt

Küldött darab

Elfogadott

Elutasított

Elszámolt

Küldött

1. szakasz

Hogyan tovább?

Idő

Euró csatla-kozás

Napon belüli

elszámolás bevezetése

Kiterjesztés Állam-

kincstárra

Csoportos beszedési megbízás

megújítása

2012.07.02 Ma

Csoportos beszedés

bevezetése

1995 ? 2014.02 2014? 2020?

Csak SEPA átutalás az Euró zónában

E-invoice bevezetés erős támogatása

Köszönöm a figyelmet

Kovács Vilmos Levente

Simplexion Informatikai Kft

kovacs.vilmos@simplexion.hu

+36-20/951-11-49