2015 | APRIL 1

MEDLEMSMAGASIN | NR 2 APRIL 2015

SÅ MYE KOSTER DET Å FORSIKRE DE FIRBEINTEDu kan spare tusenvis av kroner på å velge riktig selskap.

ELBILFORSIKRING

Hvorfor er det så store forskjeller i prisene?

2 2015 | APRIL 2015 | APRIL 3

UTGIVER Norsk Familieøkonomi Hetlandsgata 9 | PB 184 | 4349 Bryne Medlemsservice telefon 51 77 50 00 Faks 51 77 50 01 norskfamilie.no post@norskfamilie.no

REDAKTØR Reid Krohn-Pettersenreid@norskfamilie.no

REDAKSJONELLE MEDARBEIDERE Anette VårvikEgil WaldelandReid Krohn-Pettersen

Forsidebilde: Shutterstock

ANNONSER OG ANNONSEANSVARLIG Norsk Familieøkonomipost@norskfamilie.no

DESIGNHey-Ho Let’s Go hey-ho.no PRODUKSJONAnette Vårvik og Hey-Ho Let´s Go

TRYKKGunnarshaug Trykkeri AS

Magasinet Norsk Familieøkonomi kan ikke kopieres, ettergjøres eller på annen måte bearbeides uten skriftlig samtykke fra Norsk Familieøkonomi. Media kan gjengi deler av det redaksjonelle stoffet mot kildehenvisning.

Norsk Familieøkonomi tar for behold om eventuelle trykkfeil. Medlemskap i Norsk Familie økonomi koster kr 684 pr. år inkl. medlemsmagasinet.

ISSN: 1500-7553

KOLOFON

Ny drakt med forsterket innhold

Vi i Norsk Familieøkonomi har i det siste endret litt på profil og ikke minst innhold, og da innholdet på våre tjenester. Vi ønsker i større grad å tydeliggjøre at det å være medlem i Norsk Familieøkonomi skal være ditt viktigste medlemskap. Da må vi være attraktive for både eksisterende medlemmer og nye medlemmer.

Utseendemessig har vi ikke endret så mye, bortsett fra hjemmesider og nytt og forbedret format på magasinet. Forhåpentligvis også bedre brukeropplevelser på både nettsider og magasin. Men viktigst av alt har vi i mye større grad invitert våre medlemmer til å bruke oss aktivt, utover det å bare innhente gode priser og tilbud på bank-, forsikrings-, strøm- og telefonitjenester. Selvsagt skal vi fortsette med dette, det er nettopp derfor vi tester disse tjenestene regelmessig, for å holde våre medlemmer oppdatert.

Vår rådgivningstjeneste derimot har lenge vært en godt bevart hemmelighet, ikke fordi vi ikke har fått henvendelser fra dere (for det har vi i aller høyeste grad), men vi har ikke markedsført vår kompetanse og vårt innhold slik som vi gjør nå. Det er bra at mange er medlemmer av en interesseorganisasjon eller fagbevegelse, som f.eks. Sykepleierforen- ingen, NITO, Akademikerne, OBOS, NAF eller lignende. Men medlemskap i Norsk Familieøkonomi skal i større grad og i andre sammenhenger være noe annet, noe mer. Vi skal være tilgjengelige dersom en har behov for å refinansiere hus og hytte. Vi skal være der når en har behov for kontakt med en finansiell aktør og behøver en som sitter på samme side av bordet. Vi skal være der når en har behov for en samboerkontrakt, testa-mentet, husleieavtale, budsjettering av husholdningen, planlegging av ens pensjon, plass- ering av sparemidler, skal møte banken for første gang, skal hjelpe barn eller barnebarn inn i boligmarkedet og all annen økonomisk rådgivning som tilhører husholdningen.

Vi i Norsk Familieøkonomi er ikke redd for å møte andre samfunnsaktører, spesielt finansnæringen, for å påpeke skjevheter, uriktig prising, sammenligninger, urettmessig- heter for å foreslå forbedringer. Det skal vi fortsette med, fordi vi alle er tjent med å ha best mulig konkurranse innenfor de mest naturlige økonomiske tjenestene en husholdning har. Men vår viktigste oppgave er at ditt medlemskap har et innhold som gir mening utover å spare noen tusenlapper i fremforhandlede avtaler. Disse tusenlappene er viktige, men rådgivningen og kompetansen vår kommer i tillegg. Enten ved at du benytter våre anbefalinger, tips og råd samt oppskrifter på god familieøkonomi på nettsiden og i magasinet vårt, eller at du tar kontakt med en av våre rådgivere for en mer individuell rådgivning.

Til slutt blir det derfor naturlig å påpeke at alle medlemmer får en slik økonomisk rådgivning gratis, en time. Har du behov for juridisk hjelp eller rådgivning vil jeg påstå at vi har markedets rimeligste. Våre rådgivere venter på deg. Sjekk våre nettsider for mer informasjon eller ta kontakt på post@norskfamilie.no

Ha en fortreffelig vår!

Hilsen Reid

LEDER

Foto: Elisabeth Tønnesen

4 2015 | APRIL 2015 | APRIL 5

REPORTASJER

11 Forsikringstilbud uten personnummer

14 Første boligkjøp?

16 Verv en venn

28 Ny medlemsfordel på

innskudd

30 Gir pensjonen deg dårlig samvittighet?

FASTE SPALTER 03 Leder

24 Råd fra advokaten

32 Spareskolen

34 Spør oss om råd

36 Barometer

42 Medlemsfordeler

Innhold

06

12

18

26

38

SÅ MYE KOSTER ELBILFORSIKRINGENPrisforskjellene på elbilforsikringer er enorme. Den dyreste forsikringen er i mange tilfeller tilnærmet 100 prosent dyrere enn den billigste. Se hele prissammen- ligningen, og les litt mer om hvorfor forskjellene er så store.

BOLIGEN DIN GJØR DEG RIKFlere og flere av oss eier nå mer enn én bolig. Mye tyder på at de med høyest formue investerer i bolig til sine barn. Er du blant de mange som på grunn av økte boligpriser sitter med en stor verdi i boligen din, kan det være smart å refinansiere boliglånet ditt.

TEST AV DYREFORSIKRINGER Trenger kjæledyret ditt en større operasjon kan regningen raskt komme opp i mange tusenlapper. Og med avanserte behandlinger er det nok av eksempler der prisen kan komme opp i både 50 000 og 70 000 kroner. Da er det lurt å ha en forsikring.

SLIK ER DET Å BLI NORGES BESTE BANKTidligere i år kåret vi SkagerakDirektebank til Norges beste bank, noe som har ført til stor pågang av nye, interesserte kunder. Les hvordan banken selv har hatt det i månedene etter kåringen.

9 AV 10 HANDLER PÅ NETTNår hele ni av ti forbrukere handler på nett, mener vi i Norsk Familieøkonomi at det er et godt tilbud til våre medlemmer å hjelpe med å gjøre handelen litt billigere. Les hvordan du får penger tilbake når du handler i vår nye Netthandel.

INNHOLDINNHOLD

38

18

6

26

6 2015 | APRIL 2015 | APRIL 7

TEST AV ELBIL-FORSIKRING TEST AV ELBILFORSIKRING

Vi tester elbil-forsikring

Elbil-forsikring er fortsatt et nokså nytt produkt for mange forsikringsselskap. Det kan være litt av grunnen til at prisen for å

forsikre elbiler varierer veldig mye fra selskap til selskap.

Tekst: Anette Vårvik | Foto: Shutterstock

– Vi ser at prisforskjellene er enorme. Den dyreste forsikringen er i mange

tilfeller tilnærmet 100 prosent dyrere enn den billigste, forklarer Reid Krohn-Pettersen som er sjeføkonom i Norsk Familieøkonomi.

– VÆR BEVISSTVi har bedt om priser på forsikring av fem forskjellige elbiler på to forskjellige adresser i landet. Av de fem bilene er Tesla Model S 85 den klart dyreste bilen å forsikre. – Når vi ser at dyreste forsikring på Tesla i Oslo koster nesten 20 000 kroner, mens den billigste er over 7 000 kroner billigere, er det noe galt. For Tesla-eieren i Stavanger er forskjellen enda større, nesten 9 500 skiller mellom Frende som er billigst og Gjensidige som er dyrest. Her er det åpenbart så store forskjeller at folk må være bevisste når de skal velge forsikringsleverandør, oppfordrer Reid Krohn-Pettersen.

Det er nå solgt nesten 45 000 elbiler i Norge, og dersom salget fortsetter i samme takt vil en passere 50 000 elbiler i begynnelsen av mai.

USIKRE PÅ PRISNIVÅET– Forsikringsselskaper vi har spurt påpeker at det i utgangspunktet skal være billigere å reparere en elbil sammenlignet med en driv- stoffdrevet bil, fordi den inneholder mindre komponenter og deler. Dette burde også gitt utslag i prisen på forsikringen. Men så lenge elbiler er relativt nytt, er man sikkert usikker på det generelle prisnivået på forsikring. Men at noen selskaper er dobbelt så dyre som andre er uhørt, mener sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen.

Han understreker at de samme rutinene bør gjelde for elbilforsikring som når en skal finne andre forsikringer - sjekk flere selskaper. – Prisene vi har innhentet denne gang er basert på kriterier for en mann på 40 år. Du vil sann-synligvis få en annen pris når du sjekker hva som gjelder for deg. Pass på at du ber om tilbud fra flere forskjellige forsikringsselskaper, slik at du kan sammenligne og velge det selskapet som passer best for deg og din lommebok, sier Krohn-Pettersen.

POPULÆRE:

Nissan er den mest populære elbilen i Norge, fulgt av Tesla, Mitsubishi og BMW. Akershus, Oslo, Hordaland og Rogaland

er de fylkene med flest elbiler.

Kilde: grønnbil.no

8 2015 | APRIL 2015 | APRIL 9

TEST AV ELBIL-FORSIKRING TEST AV ELBIL-FORSIKRING

Pris, Stavanger Tesla Model S, 85 Nissan Leaf, Tekna

BMW i3 VW e-Golf Buddy Pluss

Storebrand 10 338 4 512 4 721 4 438 4 340

Codan 10 722 4 811 5 052 4 811 4 220

Eika 14 041 6 151 7 288 6 688 5 433

Tryg 14 458 5 571 5 666 5 509 4 988

Frende 8 275 4 367 5 131 4 306 3 859

DNB 9 288 5 849 5 849 5 001 4 516

Vardia 12 306 5 690 5 626 5 370 5 702

SpareBank 1 14 374 4 688 5 679 4 408 3 355

Nemi 10 416 4 263 4 516 4 494 3 932

Gjensidige 17 701 8 162 9 772 7 952 5 196

Troll Forsikrer ikke Tesla 4 968 6 300 4 968 Forsikrer ikke Buddy

If - - - - -

Differanse 9 426 3 899 5 256 3 646 2 347

Pris, Oslo Tesla Model S, 85 Nissan Leaf, Tekna

BMW i3 VW e-Golf Buddy Pluss

Storebrand 14 362 5 888 6 180 5 800 5 676

Codan 13 666 6 099 6 403 6 099 5 342

Eika 17 848 7 435 8 904 8 123 6 492

Tryg 19 046 7 046 7 121 6 988 6 142

Frende 13 375 6 792 8 090 6 695 5 936

DNB 12 213 7 523 7 523 6 367 5 705

Vardia 19 512 8 768 8 661 8 242 8 796

SpareBank 1 19 536 6 098 7 417 5 754 4 424

Nemi 16 929 5 628 6 075 6 035 5 026

Gjensidige 18 540 9 215 11 237 9 018 6 084

Troll Forsikrer ikke Tesla 7 164 9 432 7 164 Forsikrer ikke Buddy

If - - - - -

Differanse 7 323 3 587 5 162 3 264 4 372

DISSE KRITERIENE GJELDER FOR SAMMENLIGNINGEN:

• Mann født i 1975• Bonus 70 % 1 år• 12 000km årlig kjørelengde• Bil fra 2014

• Egenandel 4 000 kroner• Alder på yngste sjåfør er 25 år • Ikke alarm, men parkering på egen tomt • Dekningen inkluderer kasko med leiebil

• Panthaver • Priser for en adresse i Madlaveien, 4009 Stavanger og Ammerudgrenda, 0960 Oslo

1. SJEKK FORSIKRINGEN DU HAR I DAG

Har prisen økt mer enn naturlig?

2. FÅ TILBUD FRA NYTT FORSIKRINGSSELSKAP

Be gjerne om pris fra minst to eller tre forskjellige selskaper. Sammenlign med den prisen du betaler i dag.

3. FLYTT FORSIKRINGENE

Dette er den enkleste delen av prosessen ettersom det nye forsikringsselskapet ordner det praktiske for deg. Du kan eventuelt vurdere å forhandle med eksisterende forsikringsselskap, ved å presentere de nye pristilbudene dine for dem.

SLIK FÅR DU BILLIGERE FORSIKRING

SLIK BLIR PRISENE INNHENTET:

De fleste forsikringsselskapene har sendt oss deres priser basert på våre kriterier. Prisene fra Tryg er hentet fra Trygs egne hjemmesider. Gjensidiges priser er innhentet av TV 2, basert på våre kriterier. If har vi ikke klart å få tak i priser fra hverken på selskapets hjemmesider eller i Finansportalen. Prisene er innhentet i februar/mars 2015.

10 2015 | APRIL 2015 | APRIL 11

TEST AV ELBIL-FORSIKRING TEST AV ELBIL-FORSIKRING

med ekstreme egenskaper på høyde med de heftigste bilene til Ferrari og Lamborghini, sier Hønsi. Med en langt lavere pris enn tilsvarende sportsbiler, vil flere få tilgang til en bil med det Hønsi karakteriserer som ekstreme ytelser. Mens andre elbiler blir priset moderat sammenlignet med vanlige biler, har Nemi valgt å prise Tesla noe høyere, forklarer direktøren i Nemi Forsikring.

KJØRER TOM FOR STRØMDNB har også gjort sine vurderinger av hvordan prisene på elbilforsikring skal fastsettes. – En interessant problemstilling er hvordan disse bilene vil fungere når de blir litt eldre. I utgangspunktet har en tradisjonell motor flere deler, altså er det mer som kan gå galt. Det taler for mindre

problemer for elbiler, sier Vidar Korsberg Dalsbø som er kommunikasjonsrådgiver i DNB.Samtidig påpeker han at elbilene ennå er så nye at en ikke vet hvilke problemer som kan oppstå. – Vi ser jo også at elbiler på grunn av rekkevidde gjerne kjører seg tom for strøm, og trenger redningshjelp oftere enn bensinbiler trenger hjelp, sier han.

BEST PÅ DE VANLIGSTESpareBank 1 er et av selskapene som skiller seg ut i testen ved å være dyrest på Tesla, men billigst på andre bilmodeller. – Vi prioriterer å være mest konkurranse- dyktige for kunder i SpareBank 1-bank-ene og medlemmer i LO-forbundene. Derfor er vi best og billigst på de elbilene det selges mest av, slik undersøkelsen viser, forklarer kommunikasjonsdirektør Christian Brosstad.

Forsikring av elbiler skaper utfordringer for forsikringssel-skapene, etter som det er van-skelig å vise hvordan bilene skal prises sammenlignet med «vanlige» biler.

Det gir også utslag i prisene som du så i vår sammenligning på forrige side.

Ifølge Simen Hønsi som er direktør for kundeservice i Nemi Forsikring, har det vært en utfordring for forsikrings- selskapene å prise forsikring på elbiler riktig. – Dette skyldes mangel på erfaring og viten om reparasjonskostnader og lignende. Nå er vi spente på å se om inntredenen av Tesla vil ha en stor innvirkning på prisnivået. Tesla er en bil

Derfor varierer prisene INDIVIDUELL PRISINGMan skal ikke kunne gi forskjellig forsikringspris på to menn med samme alder, som bor i samme gate og som har helt lik bil, bare fordi de har forskjellig personnummer. Man skal definitivt ikke kunne gi forskjellig pris ved forsikringen av en Golden Retriever-valp, bare fordi en har forskjellig personnummer.– Forsikringsselskapene argumenterer med at de har en historikk på meg, som gjør at jeg kan få en individuell prising. Men hvordan kan de ha det når jeg ikke er kunde hos dem? Selskapene kan ikke gi deg individuell prising så lenge du ikke har vært eller er kunde hos dem, da det ikke finnes et felles register, sier Krohn-Pettersen.

– BURDE KJEMPE IMOTMens en tidligere har hatt mulighet til å bruke Finansportalen (drevet av Forbrukerrådet) for å finne veiledende priser fra selskapene, må du nå også her legge igjen ditt personnummer for å få opp en pris.

– De store forsikringsselskapene har hatt store deler av befolkningen som kunder. Når du oppgir personnummer, vil de kunne justere prisen etter erfaringen de har hatt med deg, sier Elisabeth Realfsen i Finansportalen til Norsk Familieøkonomi.Det syns ikke Reid Krohn-Pettersen er en god nok begrunnelse.– Forbrukerrådet / Finansportalen får statlige midler for å forenkle bank- og forsikringshverdagen til norske forbrukere. At de også har begynt å kreve ditt personnummer for å få en enkel prissammenligning, mener vi er graver-ende. Forbrukerrådet burde kjempe for forbrukernes rettigheter og personvern, ikke gjøre knefall for forsikringsbransjen, mener han.

Forsikringsselskapene har fått lov av Datatilsynet å kreve personnummer så lenge de gir deg som kunde en bindende pris. – Men de fleste av oss vet at en bindende pris fortsatt bare vil være veiledende, da det for eksempel alltid er mulig å prute prisen lenger ned.

Forsikringsbransjen blir stadig mer lukket. I stedet for å gi oss enkle, veiledende oversikter, blir det bare vanskeligere for deg som forbruker å få tak i tilbud som du kan sammen-ligne opp mot hverandre.

I alle fall hvis du, som du er blitt opplært til, ikke ønsker å legge fra deg person-nummeret ditt på sider der det ikke burde være nødvendig.– Jeg er svært skeptisk til å gi fra meg personnummeret mitt. Det er helt i orden å taste det inn i nettbanken, eller når jeg vil hente opplysningene mine fra Altinn. Men det blir veldig sært at en forlanger hele personnummeret mitt for å innhente pristilbud hos Finansportalen eller på sidene til de store forsikringsleveran- dørene som Gjensidige og If. Hvorfor trenger de personnummeret mitt for å gi meg et tilbud, spør Reid Krohn-Pettersen som er sjeføkonom i Norsk Familieøkonomi.

Forsikring uten person- nummer

Foto: Shutterstock Foto: Elisabeth Tønnesen

12 2015 | APRIL 2015 | APRIL 13

NORGES BESTE BANKER 2014 BOLIGPRIVAT HELSEFORSIKRING

Sterk vekst i boligformuen

Boligene våre blir stadig mer verdt, og flere eier mer enn én bolig. Det gjør at vi nordmenn har blitt rikere og rikere de siste årene.

NÆRMER VI OSS ET KLASSESKILLE? 240 000 husholdninger eier en sekundærbolig. Mye tyder på at de med høyest formue investerer i bolig til sine barn. Sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen er redd vi nærmer oss et klassseskille.

Inntektene våre har økt for alle typer husholdninger, men aller

størst har økningen vært blant dem over 64 år. Det viser tall fra Samfunnsspeilet til Statistisk sentralbyrå.

FLERE EIER TO BOLIGERDet er først og fremst boligene vi eier som gjør at vi blir stadig rikere. Bolig-prisene har fortsatt å øke de siste årene, i tillegg til at stadig flere eier sekundær- boliger. I 2012 eide 240 000 hushold-ninger også en sekundærbolig (her regner en ikke med fritidsboliger). De fleste av de som eier en sekundærbolig er par med voksne barn, og par som ikke har hjemmeboende barn. – Sannsynligvis kan vi tolke dette som at mange foreldre med voksne barn har investert i bolig til barna sine. Vi får mange spørsmål fra dere medlemmer om hvordan en skal gjøre dette, og under rådgivningssidene våre på norskfamilie.no finner du noen forslag, sier sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen.

HØYERE GJELDMen selv om vi blir mer formuende, øker også gjelden vår. I 2012 hadde 15,2 prosent av alle husholdningene en gjeld

som var minst tre ganger så stor som den samlede inntekten, mot 14,3 prosent i 2010. En høy gjeld i forhold til inntekten kan gjøre en husholdning sårbar hvis gjelden er dyr å betjene og formuen er lite likvid, altså om kapitalen ikke kan realiseres umiddelbart.

I 2012 hadde 9,3 prosent av alle hushold-ningene renteutgifter på størrelse med 15 prosent eller mer av samlet inntekt, mot 8,4 prosent i 2010.

REFINANSIERING?Er du blant de mange som på grunn av økte boligpriser nå sitter med en stor verdi i boligen din? Dersom du ikke har refinansiert boliglånet ditt, kan det være store renteutgifter å spare på å kontakte banken din. – Dette er fordi du kan få bedre låne- betingelser i banken når du har større sikkerhet i boligen din. De beste prisene får du vanligvis hvis lånet er innenfor 60 prosent av markedsverdien på boligen, sier Reid Krohn-Pettersen.

Du kan samtidig vurdere om du skal flytte boliglånet ditt til en billigere bank.

Tekst: Anette Vårvik | Foto: Shutterstock og Elisabeth Tønnesen

14 2015 | APRIL 2015 | APRIL 15

BOLIG BOLIG

Skal du kjøpe egen bolig?

Helt siden begynnelsen av 1980-tallet har antallet som eier egen bolig i Norge ligget høyt opp mot 80 prosent. Men det å eie eller leie bolig

henger tett sammen med alder og hvor man er i etableringsfasen.

Tekst: Anette Vårvik | Foto: Shutterstock

HVORFOR EIE:

• Du kan få verdistigning• Boutgiftene dekker renter og avdrag på eget boliglån

• Det er skattemessig gunstig• Du slipper å tenke på

leiekontrakter som utgår• Du kan innrede boligen

som du selv ønsker

HVORFOR LEIE:

• Du slipper risiko for fallende boligpriser

• Du har større forutsigbarhet for boutgiftene dine

• Du får større fleksibilitet, og kan flytte lettere

• Du kan trolig bo mer sentralt

Andelen som eier egen bolig øker jevnt med alder fra man er

20 år. I alderen 36 til 66 år bor ni av ti i en husholdning som eier sin egen bolig, viser tall fra Samfunnspeilet til Statistisk sentralbyrå.

HVA ER RIKTIG FOR DEG?Med noenlunde normal pris- og rente- utvikling vil det ofte lønne seg å leie dersom du skal bo i en bolig i mindre enn tre år. Grunnen er høye kostnader ved kjøp og salg. Dokumentavgiften ved kjøp er 2,5 prosent, og både megler, annonser og lignende koster penger. Men i det lange løp vil det lønne seg å eie boligen du bor i. Skal du inn i bolig-markedet og bli der, bør du absolutt satse på å kjøpe. Kjøp da for å bo – ikke for å spekulere.

BRUKT ELLER NYTT?Selv om du har bestemt deg for å kjøpe i stedet for å leie, er det flere spørsmål du må stille deg. Et av dem er om du vil kjøpe en ny eller en brukt bolig. Her har vi listet opp forskjellige punkter som du kan tenke på, og som kan være negativt og positivt med de to variantene.

KJØPE NY BOLIG?• Kjøper du en helt ny bolig har du større mulighet til å tilpasse boligen etter egne ønsker.• Nye boliger er bygd etter andre krav til inneklima, miljø og isolering, altså vil boligen sannsynligvis kreve mye mindre i oppvarmingsutgifter.• Ved kjøp av ny bolig betaler du kun 2,5 prosent av tomteverdien i dokumentavgift til staten - ikke 2,5 prosent av hele kjøpe-summen som ved bruktbolig (selveier).• Nye boliger selges til fastpris, det betyr at du ikke trenger å lide deg gjennom budrunder som kan presse prisen opp. • Når alt er nytt trenger du ikke ha et eget budsjett til oppussing, og du får fem års reklamasjonsrett på en ny bolig.Men...• De beste tomtene er gjerne allerede utbygd, slik at nye boliger kan få en litt dårligere beliggenhet og solforhold. • Kjøper du ny enebolig er gjerne tomten mindre enn det som var vanlig tidligere. • En ny bolig koster gjerne mer enn om du hadde kjøpt en bruktbolig.

KJØPE BRUKT BOLIG?• Eldre boliger har gjerne mer sjel. Spesielt om du flytter til en by kan det friste med leiligheter med flotte fasader og høyde under taket.• Er du glad i oppussing er det større sjanse for at egeninnsatsen vil medføre en verdiøkning av boligen.• Det går raskere om du kjøper en brukt bolig enn om du kjøper leilighet i et prosjekt som ennå gjenstår å bli bygd. • Brukte boliger har gjerne en bedre beliggenhet enn om du kjøper i et helt nytt prosjekt.Men...• Det kreves fagkunnskap for å oppdage og avdekke om boligen har råte, sopp, mugg eller skadedyr.• Finner du feil eller mangler på boliger kan det være enklere å forholde seg til en entreprenør (ved ny bolig) enn en tidligere eier (ved brukt bolig).• Ved kjøp av selveierbolig må du betale 2,5 prosent av hele kjøpesummen i dokumentavgift til staten.• Selv om boligen er innenfor ditt budsjett kan du risikere å tape budrunden dersom det er flere andre kjøpere (med mer penger) som er interessert i samme bolig.

16 2015 | APRIL 2015 | APRIL 17

VERVING

Få supre premier for å verve

Vårt nye vervekonsept gir deg mulighet til å få flotte premier om du verver venner eller familie til å bli medlem i Norsk Familieøkonomi.

Med vårt nye vervekonsept kan du få gaver eller kontanter når du anbefaler et medlemskap i Norsk Familieøkonomi til dine venner og familie.

HVORFOR SKAL DU VERVE?Vi håper selvsagt at du er fornøyd med ditt medlemskap i Norsk Familieøkonomi, og at du benytter deg av flere av våre medlemsfordeler. Trenger du andre gode argumenter for

å verve dine venner, kan vi blant annet nevne at våre medlemsfordeler inkluderer:• Gratis økonomisk og juridisk rådgivning når du trenger noen å snakke med. • Billigere skadeforsikring, helse-forsikring, strøm, boligalarm, drivstoff og mye mer.• Medlemsmagasin tilsendt fire ganger i året.• Tilgang til tester og undersøkelser av bank- og forsikringsprodukter.

VERV SÅ MANGE DU VILAlle våre medlemmer har mulighet til å verve, men det er er noen betingelser som gjelder. Du kan for eksempel kun verve

privatpersoner, og du kan ikke verve en med samme adresse som deg selv. For at du skal få din vervepremie må den du verver betale ett års fullpris medlemskap.

Du vil få mulighet til å ta premiene dine ut i kontanter. Vi setter ingen grense for hvor mange du kan verve, men det kan være greit å være klar over skattereglene som sier at du maksimalt kan få premier til en verdi av 10 000 kroner - uten å betale skatt.

Vervesidene finner du på norskfamilie.no

Tekst: Anette Vårvik | Foto: Shutterstock

Medlemsskapet koster kun kr 57,- pr. mnd. Verv en venn: ring 51 77 50 00 eller gå inn på ‘Min side’ på norskfamilie.no

1 verving Eva Solo kaffekanne

Veil. pris: 499,-

4 vervinger Tivoli Radio

Veil. pris: 2 199,-

2 vervinger Bergans tursekkVeil. pris: 800,-

1 verving Holmegaard lyslykt

Veil. pris: 399,-

1 verving Rosendahl rødvinglass

Veil. pris: 597,-

3 vervinger Lexington håndkle

Veil. pris: 1 150,-

2 vervinger Georg Jensen salatbolle med bestikk

Veil. pris: 1 549,-

3 vervingerGlobal kniv

Veil. pris: 1 299,-

Verv&VinnHjelp dine venner å spare penger - og vinn samtidig flotte premier! Anerkjente merkevarer i høy kvalitet som du vil ha glede av i mange år.

VERVE-PREMIER!

18 2015 | APRIL 2015 | APRIL 19

TEST AV DYREFORSIKRING TEST AV DYREFORSIKRING

Stor test av dyreforsikring

Når en skal velge en dyreforsikring, er det selvsagt enklest å bare sammenligne pris på selve forsikringen. Men det er først når dyret får en skade at en virkelig finner ut hvor stor forskjellen mellom selskapene er.

Tekst: Anette Vårvik | Foto: Shutterstock

– Prisforskjellene på selve forsikringene er veldig store, men enda større utslag

vil det gi dersom hunden eller katten din skulle trenge en større behandling, sier Reid Krohn-Pettersen i Norsk Familieøkonomi.

ÅRLIG POTT ELLER INGEN ØVRE GRENSE?Noen selskaper opererer med en øvre forsikringssum som gjelder for hele året. Det vil si at får du flere halvstore operasjoner i løpet av et år, kan du risikere å komme over totalsummen for utbetaling. Både Storebrand og Eika betaler derimot ut per skadetilfelle, og har ingen øvre grense for utbetaling i løpet av et år.

I vår test varierer dekningene fra 20 000 til 30 000 kroner. Vær klar over at selskapene lar deg velge forsikringssum selv, og at prisen på forsikringen justeres i forhold til dekning. Alle forsikringene vi har testet inkluderer både veterinærbehandling, medisin og livsforsikring (med unntak av huskatt, der vi ikke har valgt å ta med livsforsikring).

DYRE OPERASJONERI følge VG bruker vi over en milliard i året på å holde kjæledyrene våre friske, og med fri pris- setting på veterinærtjenester er det markedet som regulerer prisen. – De vanligste behandlingene koster bare fra noen hundrelapper og oppover, men trenger kjæledyret ditt en større operasjon kan regningen raskt komme opp i mange tusen- lapper. Og med avanserte behandlinger er det nok av eksempler der prisen kan komme opp i både 50 000 og 70 000 kroner. Da er det selvsagt en stor fordel om en har en forsikring som dekker deler av behandlingen, sier Reid Krohn-Pettersen.

MANGE BEGRENSNINGERHar du en hund eller katt med spesielle og kjente helseproblemer, er det ekstra viktig å være bevisst på hva forsikringen faktisk dekker. Det er selvsagt kostnadsbesparende for forsikringsselskapene å legge inn begrensninger for sykdommer som det er stor sjanse for at dyret vil få.

20 2015 | APRIL 2015 | APRIL 21

Golden retriever5 år, verdi 20 000

Pris på forsikring

Dekning veterinær Vurdering

Storebrand 3 04320 000 pr

skadetilfelle

SpareBank 1 3 009 30 000

Nemi 3 329 30 000

Frende 2 933 30 000

Eika 3 64220 000 pr

skadetilfelle

DNB 2 960 30 000

Codan 2 995 30 000

Agria 3 732 30 000

Gjensidige 3 710 30 000

Tryg 2 800 30 000

If 4 224 30 000

Fransk Bulldog, 2 år, verdi 20.000 Storebrand SpareBank 1 Nemi Frende Eika DNB Codan Agria Gjensidige Tryg If

Pris på forsikring (uten rabatt) 4 195 4 110 5 571 4 703 3 465 3 360 7 969 5 223 5 558 4352 5 665

Dekning veterinær 20 000 pr skadetilfelle

30 000 30 000 30 000 20 000 pr skadetilfelle 30 000 30 000 30 000 30 000 30 000 30 000

Egenandel veterinær 1 000 20 % min. kr. 1 000

20 % min. kr. 2 000

20 % min. kr 1 000

25 % min. kr. 1 000 1 500 20 %

min. kr. 1 0001500 + 15 % av over-

skytende kostnad 25 % 1 500 20 %

Årlig grense for samlet utbetaling Ingen øvre grense 30 000 30 000 30 000 Ingen øvre grense 30 000 30 000 30 000 30 000 30 000 30 000

Kan man tegne kun dyreforsikring? Nei Ja Nei Nei Nei Nei Nei Ja Ja Ja Ja

Kan man tegne kun veterinærforsikring? Ja Nei Nei Ja Nei Nei Nei Ja Ja Ja Nei

Gjelder forsikringen for hele hundens liv? Inntil 10 år Inntil 10 år Inntil 10 år Inntil 10 år Inntil 10 år

Sum veterinær- utgifter reduseres med kr 5000 pr år

fra fylte 6 år

Ja Ja Ja Inntil 10 år Ja

Fødselshjelpkeisersnitt Én gang Ikke for fransk bulldog Én gang Ikke for fransk

bulldog Én gang Én gang Ikke for fransk bulldog

Kun tilleggsforsikring

Ikke for fransk bulldog

Ikke for fransk bulldog

Ikke for fransk bulldog

Kan kunden slippe å legge ut? Ja Etter avtale Nei Nei Kun unntaksvis Ja Kun unntaksvis Ja Etter avtale Ja Nei

Positivt Gode dekninger Ingen krav om andre forsikringer Dekker keisersnitt Kan tegne kun

veterinærforsikring Lav pris Lavest pris Samme dekning uansett alder

Samme dekning uansett alder

Samme dekning uansett alder

Kan tegne kun veterinærforsikring

Veterinær- forsikringen gjelder

hele livet

Negativt Krav om andre forsikringer

Dekker ikke keisersnitt

Dårlige på mange områder

Dekker ikke keisersnitt Høy egenandel Ingen dekning

tannbehandling Høyest pris Dekker ikke keisersnitt Høy egenandel Dekker ikke

keisersnittDekker ikke keisersnitt

Vurdering

På forsikring av hund har vi tatt for oss to forskjellige raser - familiehunden golden retriever og selskapshunden fransk bulldog.

Mens golden retriever lenge har vært en av de mest populære hundene i Norge, er fransk bulldog en rase som begynner å bli mer og mer populær. Det er velkjent at begge rasene er utsatt for diverse helseproblemer, likevel ser vi at de fleste forsikringsselskapene priser fransk bulldog betydelig høyere enn en golden retriever.

VANSKER MED FØDSLEREt av problemene til de franske bulldogene er at de har vansker med å

gjennomføre normale fødsler, og trenger keisersnitt for å få valpene til verden. Vi ser i testen vår at flere selskaper har tatt inn som en begrensning at de ikke dekker keisersnitt for franske bulldoger.

DYRT MED KEISERSNITTVær oppmerksom på at i flere selskaper gjelder begrensingen ved keisersnitt også andre raser som engelsk bulldog, boston terrier, pomeranian og chihuahua. Har du en av disse små hundene og har tenkt å bruke den til avl, vil det derfor være smart å sjekke om dette er dekket av forsikringsselskapet ditt. En sjekk hos enkelte veterinærer viser store prisfor- skjeller på keisersnitt for hund, fra rundt 8 000 kroner til andre veterinærrer som har en fra-pris på godt over 13 000 kroner. Vi har også hørt om priser på

nærmere 28 000 kroner, så her kan det definitivt være verdt å ha forsikringen i orden.

For å finne nøyaktig pris på forsikring for din hund, må du kontakte forsikrings- selskapene direkte. Prisene vi har innhentet kan være fine å bruke som veiledende pris for “vanlig” hund og en mer spesiell rase.

Det er stort sett de samme vilkårene som gjelder for golden retriever som for fransk bulldog. Forskjellen er ved keiser-snitt der dette er dekket fra alle selskaper, med unntak av Agria (kun tilleggs-dekning). Se hele testen på norskfamilie.no

TEST AV DYREFORSIKRING TEST AV DYREFORSIKRING

Golden retriever5 år, verdi 20 000

Fransk Bulldog2 år, verdi 20 000

22 2015 | APRIL 2015 | APRIL 23

Huskatt1 år, verdi 0

Pris på forsikring

Dekning veterinær Vurdering

Storebrand 79910 000 pr.

skadetilfelle

SpareBank 1 1 857 30 000

Nemi 1 261 30 000

Frende 1 691 30 000

Eika - - -

DNB 1 840 30 000

Codan - - -

Agria 1 134 30 000

Gjensidige 1 352 30 000

Tryg 1 890 10 000

If 1 412 30 000

På forsikring av katt har vi både sett på en alminnelig huskatt og en dyrere katt av rasen maine coone.

Det som kanskje overrasker aller mest er at to av selskapene, Eika og Codan, ikke forsikrer katt som ikke er rasekatt i det hele tatt. Selv om ikke katten har en salgsverdi, vil vi tro at mange huskatt- eiere likevel er interesserte i å ha en forsikring på katten sin som gjør det enklere å ta den til veterinær om den skulle bli syk eller skadet.

PRISFORSKJELLENEVilkårene for både huskatt og rasekatt er ellers ganske like som for hunde-forsikring. Vi har bedt om anbefalt dekning fra forsikringsselskapene, og på katt ser vi at det er med på å gi utslag i prisene. Mens de fleste selskapene har lagt inn en dekning på 30 000 kroner, har Tryg valgt å anbefale dekning på 10 000 kroner. Likevel er de dyrest av samtlige selskaper på forsikring av huskatt.

I det samme eksemplet ser vi at Storebrands forsikring er mye billigere enn de fleste andre. Men legg merke til at du med denne forsikringen bare er dekket for 10 000 kroner per skadetilfelle.

VURDERINGENEVi har bedt selskapene om mer utfyllende informasjon enn det vi får plass til å vurdere her.

Vurderingene vi har gjort er på bakgrunn av all informasjon vi har hentet inn, ikke bare på de punktene som presenteres her. Hele testen finner du på norskfamilie.no, gratis for deg som medlem.

Det er stort sett de samme vilkårene som gjelder for huskatten som for rasekatten. Forskjellen er at Eika og Codan ikke forsikrer huskatt. Vi har heller ikke bedt om pris på livsforsikring på huskatten, noe som viser igjen i prisen. Se hele testen på norskfamilie.no

Maine Coone, 1 år, verdi 8.000 Storebrand SpareBank 1 Nemi Frende Eika DNB Codan Agria Gjensidige Tryg If

Pris på forsikring (uten rabatt) 1 272 2 109 1 528 2 418 2 752 2 400 1 173 2 028 3 263 2 236 2 322

Dekning veterinær 10 000 pr skadetilfelle

30 000 30 000 30 000 20 000 pr skadetilfelle 30 000 30 000 30 000 30 000 10 000 30 000

Egenandel veterinær 1 000 20 % min. kr. 1 000

20 % min. kr. 2 000

20 % min. kr. 1 000

25 % min. kr. 1 000 1 500 20 %

min. kr. 1 0001500 + 15 % av over-

skytende kostnad 25 % 1 500 20 %

Årlig grense for samlet utbetaling Ingen øvre grense 30 000 30 000 30 000 Ingen øvre grense 30 000 30 000 30 000 30 000 10 000 30 000

Kan man tegne kun dyreforsikring? Nei Ja Nei Nei Nei Nei Nei Ja Ja Ja Ja

Kan man tegne kun veterinærforsikring? Ja Nei Nei Ja Nei Nei Nei Ja Ja Ja Nei

Gjelder forsikringen for hele kattens liv? Inntil 10 år Ja Inntil 10 år Inntil 10 år Inntil 10 år

Sum veterinær- utgifter reduseres med kr 5000 pr år

fra fylte 6 år

Ja Ja Inntil 13 år Inntil 10 år Ja

Fødselshjelp/keisersnitt Én gang Én gang Én gang Dekkes, ikke

begrensninger Én gang Én gang Dekkes Én gang Nei Maks to keisersnitt Én gang

Kan kunden slippe å legge ut? Ja Etter avtale Nei Nei Kun unntaksvis Ja Kun unntaksvis Ja Etter avtale Ja Nei

Positivt

Ingen øvre grense i forsikrings-

perioden, men inntil forsikringssummen

pr. skadetilfelle

Gode dekninger Ingen egenandel medisin

Ubegrenset fødselshjelp

Ingen øvre grense i forsikringsperioden

Skadeoppgjør kan foretas direkte Lavest pris Gode dekninger Dekningen

synker ikkeDekker

to keisersnittVeterinærforsikring

gjelder hele livet

Negativt Skadeoppgjør kan ikke foretas direkte

Ingen dekning for tannbehandling Høy pris Ingen dekning

tannbehandlingEgenandel

livsforsikringForsvinning dekkes ikke

Høyest pris og egenandel Lavest dekning Skadeoppgjør kan

ikke foretas direkte

Vurdering

TEST AV DYREFORSIKRING TEST AV DYREFORSIKRING

Huskatt1 år, verdi 0

Maine Coone1 år, verdi 8 000

24 2015 | APRIL 2015 | APRIL 25

RÅD FRA ADVOKATEN

TORE TYSBOAdvokatfullmektig Legalis

RÅD FRA ADVOKATEN

EKSPERTEN

Av og til inntreffer forhold som gjør at familiemedlemmer blir rammet av

funksjonsnedsettelser i form av fysisk eller psykisk sykdom. Aldersbetingede syk- dommer som demens kan medføre at personen ikke lenger har evne til å ta hånd om sine gjøremål.

VILKÅR FOR OPPNEVNINGFor mange er det å få oppnevnt en verge for en nærstående synonymt med å umyndig- gjøre personen og å frata ham eller henne full råderett over seg og sitt. Dette kan anses for å være sårt og inngripende overfor den det gjelder. Etter en endring av regelverket i 2010 kan imidlertid vergemål tilpasses og begrenses til den enkeltes behov ned til den minste detalj.

Loven oppstiller tre inngangsvilkår som må være tilstede for at verge skal kunne opp- nevnes. Det må foreligge en sinnslidelse,

herunder demens, personen det gjelder må mangle evne til å vareta sine interesser og det må være et reelt behov for verge. I tillegg er ordinært vergemål betinget av samtykke fra den vergetrengende, såfremt personen fortsatt har samtykkekompetanse.

HVEM KAN VÆRE VERGENår det gjelder hvem som kan begjære verge oppnevnt er dette personen selv, eller hans nærmeste familie, inkludert personens ekte-felle/samboer og barn, foreldre eller søsken. Lege kan også begjære oppnevnelse av verge. I alle tilfeller kreves begrunnelse for begjæringen. Det er Fylkesmannen som treffer vedtaket.

Enhver som er egnet for vervet og samtykker til oppnevningen, kan være verge. Medlemmer av den vergetrengendes nære familie kan slik være verge, men det kreves at ektefelle/samboer og eventuelle særkullsbarn

høres når det gjelder valg av person. Det kan også oppnevnes en verge av Fylkesmannen som engasjerer faste verger.

VERGEMÅLETS INNHOLDTidligere var det slik at oppnevnelse av verge innebar umyndiggjøring av personen det gjaldt. Etter den nye vergemålsloven av 2010 kan vergemål skreddersys ned til minste detalj, og slik være mye mindre inngripende enn tidligere.

Det skilles nå mellom ordinært vergemål, og fratakelse av den rettslige handle- evnen. Sistnevnte er ikke tema i denne artikkelen.

En verge skal vareta interessene til den som er under vergemål, innenfor rammen av sitt mandat. Vergemålet skal ikke

gjøres mer omfattende enn nødvendig.Det er viktig å være klar over at en verge ikke har en støttekontaktlignende rolle. Hans mandat er kun å vareta den vergetrengendes interesser. Den verge- trengende har rett til å bli hørt når dette fremstår naturlig eller når vergen skal foreta større disposisjoner.

Vergemålet kan omfatte personlige eller økonomiske forhold, eller begge deler. Dette innebærer at den vergetrengende har sin disposisjonsrett i behold på de områder utenfor vergens mandat. Slik kan en verges mandat begrenses til å skjøtte den vergetrengendes daglige økonomi, ivareta hans interesser opp mot helsetilbud, eller søke om sosiale ytelser.

FREMTIDSFULLMAKTNytt av vergemålsloven av 2010 er ordningen med fremtidsfullmakt.

Dette kan være aktuelt i tilfeller hvor nærstående ønsker at en fullmektig hjelper med enkelte gjøremål når den hjelpetrengende en gang ikke lenger klarer dette selv på grunn av sinnslidelse.

Fremtidsfullmakter kan i likhet med ordinære vergemål omfatte økonomiske og personlige forhold, og også begrenses til å gjelde kun bestemte områder. Den trer i kraft når en tilstand som nevnt i forrige avsnitt inntrer. Fullmektigen kan fra dette tidspunkt handle på vegne av fullmaktsgiver innenfor det mandat fullmakten oppstiller.

For ytterligere informasjon anbefales det å ta en titt på Vergemålsportalen vergemal.no

Tekst: Tore Tysbo, Legalis | Foto: Legalis og Shutterstock

I visse tilfeller kan det være behov for å få oppnevnt en verge. Dette kan blant annet være på grunn av sykdom eller alderdom.

Men hvordan går man fram hvis behovet oppstår?

Denne artikkelen er skrevet av advokatfirmaet Legalis som tilbyr juridisk bistand til rabatterte priser for våre medlemmer. Klikk deg inn på vår nett- side, norskfamilie.no og les om medlemsfordelen du har på juridisk bistand.

Vergemålet skal ikke gjøres mer omfattende enn nødvendig.

Tore Tysbo

Hvordanoppnevne en

verge?

26 2015 | APRIL 2015 | APRIL 27

NORGES BESTE BANK 2014

Bruker nettbankene som brekkstangMange boliglånskunder benytter seg av muligheten for å innhente priser fra

billige nettbanker for deretter å forhandle seg fram til samme rente i egen bank. – Lurt, men kanskje ikke det lureste du kan gjøre, mener Norsk Familieøkonomi.

Tekst og foto: Anette Vårvik

NORGES BESTE BANK 2014

Etter at SkagerakDirektebank ble kåret til Norges beste bank har leder Grethe Isaksen Johansen merket stor pågang og spørsmål om lånetilbud.

Men mange som tar kontakt og får et lånetilbud gjør det både Norsk Familieøkonomi og andre har oppfordret til, nemlig sjekker om nåværende bank kan matche tilbudet. –Får kunden samme tilbud i den banken de bruker i dag, velger mange å bli der i stedet for å flytte over til oss. Vi blir brukt som en brekkstang, sier Grethe Isaksen Johansen.

HVOR LENGE SKAL DU VÆRE LOJAL?Sjeføkonom Reid Krohn-Pettersen forstår problemstillingen til Skagerak- Direktebank og lignende nettbanker. – Vi syns selvsagt det er bra at flere blir mer bevisste og forhandler seg fram til en bedre rente i banken sin. Men du må selvfølgelig vurdere om det er beste løsning. Hvis du har måttet betale en høy rente i banken din i mange år, sammen-lignet med de beste bankene, er det ingen automatikk i at den gode renten du får

nå vil holde seg framover. Hva gjør du hvis andre banker igjen senker renten og din bank ikke henger med, eller om din bank øker renten mer enn det de billigste bankene gjør, spør Krohn-Pettersen.

BILLIGST PÅ SIKT?Mens det å ha betingelser som gjør at banken havner i toppen på rentebaro-metrene nærmest er avgjørende for hele eksistensen til de enkle nettbankene, kan tradisjonelle banker overleve også på grunn av blant annet lojalitet, lokal tilhørighet og rådgivning. – Dersom det er pris som er det viktigste for deg, vil du etter all sannsynlighet komme bedre ut prismessig over tid ved å velge en mindre, nettbasert bank, sier Krohn-Pettersen.

HVERDAGEN SOM BESTE BANKMen erfaringene etter at Norsk Familieøkonomi kåret SkagerakDirekte- bank til Norges beste bank, har langt i fra bare vært frustrerende.– Vi har fått mange telefoner og henven- delser, og veldig mange har fått med seg kåringen. Vi opplever stor pågang,

forteller leder Grethe Isaksen Johansen.SkagerakDirektebank er en liten bank med bare tre ansatte. – Det betyr at vi hjelper kunden fra a til å, som gjør at vi får et godt forhold til kunden selv om dialogen gjerne går via telefon eller e-post, forklarer kunde- rådgiver Trine Jebsen.

Med den store pågangen som har vært etter at de ble kåret til Norges beste bank, har ventetiden på å behandle en lånesøknad gått fra en dag eller to til 7-14 dager. – Men et boliglån har en gjerne i 20-25 år, så jeg håper folk har tid til å vente de dagene det tar. Vi ser også at selv om vi får behandlet en søknad raskt, så tar det gjerne både to og tre uker før kunden kommer tilbake til oss, sier Grethe Isaksen Johansen. Kundene i SkagerakDirektebank er generelt veldig bevisste, og flerbankeri er ikke et ukjent begrep. – De shopper rundt for å finne de beste prisene. Vi ser også at vi får mange unge kunder. Og da er det ikke foreldrene som pusher de til oss, de unge finner oss på egenhånd, forklarer Johansen.

TIL VENSTRE: Telefonhenvendel- sene har vært mange etter at SkagerakDirektebank ble kåret til

beste totalbank.

TIL HØYRE: Selv om de er få, klarer Trine Jebsen, Grethe Isaksen Johansen og Christina Lysø Berge å ta godt vare på kundene sine.

GLADE VINNERE: Jan Kleppe, banksjef i morbanken Bamble Sparebank, og Grethe Isaksen Johansen, leder i SkagerakDirektebank, får overrakt diplom fra Reid Krohn-Pettersen.

28 2015 | APRIL 2015 | APRIL 29

NYTT INNSKUDDSTILBUD NYTT INNSKUDDSTILBUD

Ny innskudds-konto hos

NordaxNår vi kårer Norges beste banker har vi i mange år sett at

betingelsene til Nordax har vært helt i toppen av innskuddskontoene. Nå har vi fått en egen avtale med banken.

Tekst: Anette Vårvik | Foto: Shutterstock

Siden 1. april i år er det Nordax Bank som har stått bak innskuddstilbudet til

våre medlemmer. Det betyr at avtalen med yA Bank har gått ut, og du som medlem vil ikke få noen ekstra fordeler der lenger.

GODE RENTERNordax Bank er valgt som ny samarbeidspartner fordi vi over lang tid har sett at banken har ligget helt i toppen på våre rentebarometer. Vi vet at dette er noe som er veldig viktig for våre medlemmer. Det er nok også grunnen til at Nordax Bank allerede har 10 000 innskudds- kunder i Norge.

HJELPER HVIS DET GÅR GALTSelv om Nordax Bank har et veldig godt innskuddstilbud, er det fortsatt forbrukslån de er best kjent for. Også her vil banken ha et eget tilbud for våre medlemmer. Man skal generelt være forsiktig med å ta opp forbrukslån, men det er ingen tvil om at dette er produkt som mange i en eller flere perioder i livet kan ha god bruk

for. Og da er det viktig at en får best mulig rente på lånet, og at lånet blir tatt opp hos en seriøs tilbyder. – Vi opplever Nordax Bank som veldig profesjonelle og ryddige. De er opptatt av kundene sine, og opptatt av å hjelpe de som eventuelt får problemer, sier daglig leder i Norsk Familieøkonomi, Harald Vaaland.

Mange som tar opp lån i Nordax har allerede mange smålån og kredittkortgjeld fra tidligere, og de ønsker å samle denne gjelden i ett lån.

OM NORDAX BANKNordax Bank er et kredittselskap som har tilbudt innskudd og utlån til privatpersoner siden 2003. Årlig betjenes rundt 100 000 kunder i Sverige, Finland, Norge, Danmark og Tyskland.

Nordax står under tilsyn fra den svenske Finansinspektionen, og tilhører den statlige innskuddsgarantien, noe som gir sikkerhet for kundene.

30 2015 | APRIL 2015 | APRIL 31

PENSJON

Får du dårlig samvittighet når du tenker på pensjon?

Store kampanjer fra bankene, og førstesideoppslag i avisene har sannsynligvis overbevist deg om at det kan være lurt å spare til egen

pensjon. Men har noen fortalt deg hvordan?

Tekst: Anette Vårvik | Foto: Shutterstock og Elisabeth Tønnesen

PENSJON

I en landsdekkende undersøkelse som Norstat har gjort for Storebrand kommer det fram at 39 prosent av oss sliter med å forstå pensjon. Et sterkt fokus, blant annet i mediene, gjør kanskje at pensjon ligger som et tema som vi vet vi burde ta tak i, men som det er vanskelig å vite hvordan en kommer i gang.

VÆR SKEPTISK TIL BANKENES RÅD– Det som er sikkert, og som en blir fortalt gang på gang, er at de som ikke har spart noe til egen pensjon vil få en ubehagelig overraskelse den dagen pensjonsutbetalingen starter. Mange vil sitte igjen med rundt halvparten av den lønna en har i dag, forklarer Reid Krohn-Pettersen som er sjeføkonom i Norsk Familieøkonomi.

Han får ukentlig spørsmål fra medlemmer om når og hvordan de bør planlegge pensjonstilværelsen sin. – Mange forteller at de har fått tilbud om pensjonsrådgivning i banken sin. Held-igvis ser vi at flere og flere blir skeptisk til dette. Rådene du får i banken er ikke uavhengige, det er kun bankens egne spareprodukter de prøver å selge til deg.

Våre observasjoner over flere år viser at de typiske folkefondene som bankene selger gjør det svært dårlig når en sammenligner med andre fond som du har tilgang til, sier sjeføkonomen.

GRATIS RÅDGIVNINGAlle medlemmer i Norsk Familieøkonomi har tilgang til én times gratis økonomisk rådgivning gjennom medlemskapet sitt. Trenger du råd om hvordan du får oversikt over pensjonen din, og hvor du bør putte sparepengene dine, anbefaler vi en prat med oss.– Det viktigste er å prøve å få en oversikt over situasjonen din, og hvor mye du vil sitte igjen med den dagen du går av med pensjon, sier Reid Krohn-Pettersen.

Det finnes gode tjenester på nett som gir deg en skikkelig oversikt over hvor mye du vil få i pensjon, for eksempel minpensjon.no.– Når du har funnet grunnlaget ditt kan du bruke en pensjonskalkulator for å finne ut hvor mye du bør spare hver måned. Så lenge du har en lang spare- horisont, er det åpenbart at du skal spare i aksjefond, sier Krohn-Pettersen.

HER STARTER DU

• Gå inn på minpensjon.no der du finner en oversikt over hva du ligger an til å få i pensjon.• Bruk en pensjonskalkulator på nett for å se hvor mye du bør spare for å få den pensjonen du ønsker.

32 2015 | APRIL 2015 | APRIL 33

SPARESKOLEN

SPARESKOLEN

KARL OSCAR STRØMInvesteringsøkonom Nordnet

I vår spareskole vil vi hjelpe deg med å få en bedre oversikt over forskjellige sparemåter. Alle artiklene samler vi på våre nettsider slik at du får en totaloversikt.

Eksperter på de forskjellige områdene vil presentere ulike produkter, slik at du kan ta et valg om hva som passer best for deg og din økonomi.

SPARESKOLEN

EKSPERTEN

Formålet med alle analysemetoder er å gi investorene et verktøy for å kunne

ta bedre beslutninger. I aksjemarkedet er det i hovedsak tre innfallsvinkler:

• Fundamental analyse søker å forstå de økonomiske sammenhengene i en bedrift, og gjennom det kunne modellere dens verdi- utvikling fremover.

• Kvantitativ analyse fokuserer på forholdstall for å kunne si om noe er «dyrt» eller «billig», og statistiske beregninger som hvordan en variabel (f.eks. aksjekursen på et oljeselskap) vil oppføre seg dersom en annen variabel (f.eks. oljepris) endres.

• Teknisk analyse er ren observasjon av markedets oppførsel, med det formål å kunne forutsi den fremtidige utviklingen. Utgangs- punktet er at en pris i et åpent marked er et balansepunkt mellom tilbud og etterspørsel, og hvordan denne balansen oppfører seg er hovedfokuset i teknisk analyse. Teknisk analyse er i tillegg til å være en analysemetode også et verktøy som hjelper deg til praktisk styring av de posisjonene du har i markedet.

Hva bør du kjøpe og hva bør du unngå? Når skal man kjøpe og når skal man selge? Når oppfører en aksje seg sunt og når gjør den det ikke?

Det er for øvrig ingen konflikt mellom teknisk, fundamental eller kvantitativ analyse. Dette er tre innfallsvinkler på samme problemstilling, og det er lett å modellere sammenhengen mellom dem. God kjennskap til en av analysemetodene gjør det lettere å forstå verdien av de andre, og ved å kjenne alle tre vil du kunne ta bedre investerings-beslutninger enn de fleste.

TRENDERTrender er systematiske mønstre i kurs- bevegelser over tid. Om en aksjekurs har stadig høyere topper og høyere bunner sies aksjen å være i opptrend. De fleste investorer synes det er trivelig å være i aksjer som beveger seg på denne måten, og ikke uventet er det også mest lønnsomt over tid.

Like viktig er det å unngå aksjer som er i tydelig nedtrend, med stadig lavere bunner og lavere topper. En mengde bøker for

investorer er skrevet om dette temaet. Allikevel kan vi som jobber i bransjen stadig se at investorer flokker til aksjer som faller. Lysten til å handle på «tilbud» er logisk på mange områder i samfunnet, men i aksjemarkedet kan dette være en dyr hobby.

Det er viktig å huske at en aksjekurs i opptrend som oftest er et bilde på en tilsvarende positiv utvikling for selskapet. Rett og slett et selskap som vokser, tjener mer penger og øker sine overskudd. Dette kan en i så fall få bekreftet gjennom å se på utviklingen i regnskapstallene selskapet rapporterer. Vær dog også klar over at en opptrend også kan skyldes at investorenes oppfatning om et selskaps utvikling har bedret seg. Dette er riktig bare til et visst punkt, og det er når oppfatningen går den ene veien og faktisk inntjening går den andre veien at man får risk for bobler og påfølgende kurskrasj.

Trender kan finnes ved å se om kursut-viklingen har systematisk stigende topper og bunner. Man kan også tegne en linje

langs stigende bunner, og bruke denne til å beregne den fremtidige kursut- viklingen. Mange bruker også ulike former for glidende gjennomsnitt til å finne trender og trendvendinger.

TEKNISKE STØTTE- OG MOTSTANDSNIVÅERTeknisk analyse brukes ofte til å finne sannsynlige støtte- og motstandsnivåer. Dette er eksempelvis områder der aksjen har hatt tidligere topper og bunner, nivåer der det tidligere har vært omsatt store volumer, eller det kan være trend-linjer og glidende gjennomsnitt som nevnt over.

Ved bruk av støtte- og motstandsnivåer i en handelsstrategi er det viktig å ikke blindt handle aksjen ved disse nivåene. Det kan være klokt å se på områdene som «interessante nivåer» og studere aksjens oppførsel når disse testes. Det er hvordan aksjen reagerer ved et antatt støtte- eller motstandsnivå som bør være utslags- givende for hvorvidt man skal kjøpe, eller selge.

HVORDAN KOMME I GANG?Du må ha tilgang til grafisk kurs- historikk, og verktøy til å gjøre analyser. De fleste meglerhus har ulike former for dette tilgjengelig for sine kunder. Noen verktøy er gratis, mens de mest avanserte oftest koster litt. Hvor avansert man ønsker å være er opp til den enkelte, og det er viktig å bygge seg opp kunnskap om ulike metoder gradvis. Det fins mange interessante bøker om dette på markedet, så et selvstudium er å anbefale.Forut for min første jobb i finans i 1996 fikk jeg en tykk bunke bøker og hefter om teknisk analyse tilsendt av sjefen med en gul lapp «lær dette». Jobben var hos den trendbaserte forvalteren Delphi, og Delphi-fondenes suksess med bruk av disse metodene er lett å se. Den dag i dag gjør jeg aldri en investering uten å ha sett på kursdiagrammet.

Tekst: Karl Oscar Strøm | Foto: Nordnet og Shutterstock

Hvilke aksjer bør du kjøpe, og hva bør du unngå? Når skal man kjøpe og når skal man selge? Med disse

analysemetodene får du et verktøy for å kunne ta bedre beslutninger i aksjemarkedet.Denne artikkelen er skrevet

av Nordnet som tilbyr tjenester som gjør det enkelt å spare og investere. Se nordnet.no for mer informasjon.

Lysten til å handle på “tilbud” er logisk på mange områder i

samfunnet, men i aksje-markedet kan dette være en dyr hobby.

Karl Oscar Strøm

Nordic Semiconductor – en aksje i opptrend siste 2 år. Kilde: Infront

Polarcus – en aksje i nedtrend siste 2 år. Kilde: Infront

Seadrill med teknisk støtte ved bunnen fra januar og teknisk motstand ved fallende trendlinje. Brudd på en av disse vil gi signal om videre kursutvikling.

Slik gjør du enteknisk analyse

34 2015 | APRIL 2015 | APRIL 35

SPØR OSS OM RÅD

SPØR OSS OM RÅD

Rådgiverne i Norsk Familieøkonomi svarer på dine privatøkonomiske spørsmål. Lurer du på noe? Send oss ditt spørsmål på post@norskfamilie.no

EGIL WALDELANDSeniorrådgiver

REID KROHN-PETTERSENSjeføkonom

HARALD VAALAND Daglig leder

Jeg har nettopp forlovet meg med kjæresten min, og vi skal

nå flytte sammen. Men vi er uenige om hvordan vi skal fordele økonomien. Har dere noen tips?

Truls, Oslo

Å flytte sammen er en spennende overgang, og det er smart å legge gode planer fra starten av. Bli enige om hvem som skal stå for hvilke utgifter, om dere skal dele alt likt eller om det skal fordeles etter inntekt. Om dere skal kjøpe felles bolig vil det selvsagt også bety mye for hvordan dere organiserer økonomien.

Opprett gjerne en felleskonto der felles regninger og eventuelt mat betales fra.

Pengene du har igjen på egen konto kan du dermed disponere fritt med god samvittighet.

Det kan også være en god idé å sette opp et budsjett, og bli kjent med partnerens pengevaner. Husk også å skrive samboer- kontrakt der dere blant annet spesifiserer hvor mye dere eier av en eventuell felles bolig, og hvilke andre eiendeler dere eier sammen. Her kan dere også skrive hvem som betaler hva av fellesutgifter.

Ikke gå i den gamle fella med at én betaler på varige verdier som boliglån, mens den andre kjøper julegaver, mat og andre ting som ikke viser igjen ved et eventuelt brudd i framtiden.

Hilsen Reid

Felles eller delt økonomi?

SPØR OSS OM RÅD

Vi har nettopp fått vårt første barn, og jeg er hjemme i permisjon. På grunn av at vi ikke får barnehageplass må jeg ta noen måneder med ulønnet permisjon. Hvordan bør vi legge opp økonomien for å få råd til det?

Anita, Stavanger

Siden du nettopp har startet permisjonen, har dere litt tid til å planlegge for den ulønnede permisjonstiden. Husk at faste utgifter som boliglån, forsikringer, strøm og matinnkjøp vil være like store uavhengig av om du er i arbeid eller ikke. Lag et budsjett med inntekter og utgifter for å se hva det vil bety for økonomien deres at du er hjemme i ulønnet permisjon.

Begynn å sette av litt penger hver måned. Har dere skatte-penger eller feriepenger som kommer i sommer og som det går an å spare til senere? Kanskje har dere noen utgifter som det går an å knipe inn på i en periode.

Dersom dere ikke klarer å spare opp en buffer som dere kan tære på, kan det være en mulighet å be banken om å slippe å betale avdrag på boliglånet i den perioden du er uten inntekt.

Hilsen Egil

Hvordan få råd til ulønnet permisjon? Kan jeg unngå restskatt?

Da jeg fikk skatteoppgjøret i år viste det seg at jeg må betale nærmere 10 000 kroner i restskatt. Hvordan kan jeg unngå samme smellen til neste år?

Morten, Oslo

Det enkle svaret på hvordan du unngår restskatt er å passe på at du trekkes nok i skatt av arbeidsgiveren din. Det er smart å endre skattetrekket så tidlig på året som mulig. Du kan for eksempel sjekke en skattekalkulator på nett for å få en indikasjon på hvor mye skatt du bør betale.

For å endre skattekortet logger du deg inn på Skatte- etatens hjemmesider. Arbeidsgiver får du automatisk tilgang til det nye skattekortet, så du trenger ikke levere noen fysiske papirer. Hvis det ikke er så viktig at skattetrekket blir helt riktig, kan du be arbeidsgiver trekke deg mer i skatt hver måned, uten å endre skattekortet.

Hilsen Reid

Tyveri at ikke forsikringspensjonen går til arvingene?

Jeg har en Link Pensjon gjennom DNB Liv som jeg får månedlige utbetalinger fra. Utbetalingen går til oktober 2019.

Hvis jeg faller fra før dette, har jeg satt opp ektefellen som begunstiget. Men hvis både jeg og ektefellen skulle omkomme samtidig, eller at hun som etterlatt dør før hun har fått utbetalt hele saldoen, ser jeg i vilkårene at pengene går til fordeling på de øvrige kundene i DNB Liv.

Dette anser jeg for å være regel-rett tyveri. All overskytende saldo skulle vært utbetalt til arvinger eller dødsbo. Er det virkelig hjemmel for dette i lovverket?

Karl, Harstad

En slik forsikring, som andre, må inneha et forsikringselement for å bli godkjent som forsikring med de fordeler og ulemper det gir. Det betyr at i bestemte situasjoner vil du ikke kunne få ut alt som er oppspart. Ellers ville dette ha vært som

en ordinær banksparing eller fondsparing.

DNB har ikke bare hjemmel i lovverket, men de har et krav fra lovverket at det faktisk må settes opp slik.

Det mange gjør er at de begunstiger flere, eller noen som statistisk lever lengre enn en selv. Mitt råd er å ta kontakt med selskapet og høre om du kan endre på begunstigelse nå.

Hilsen Harald

Foto: Shutterstock

Foto: Elisabeth Tønnesen

36 2015 | APRIL 2015 | APRIL 37

RENTEKOMMENTAR

STYRINGSRENTE PÅ 1,25 %På rentemøtet i mars ble renten holdt uendret på 1,25 %. Siden styringsrenten ble satt ned i desember 2014 har utviklingen i stor grad vært som ventet. Dersom utviklingen i økonomien blir om lag som Norges Bank anslår, er det utsikter til at styrings-renten blir satt ytterligere ned, sier sentralbanksjef Øystein Olsen. Laveste effektive rente for lån på 2 millioner innenfor 60 % sikkerhet med flytende rente, i det åpne markedet, ligger nå så lavt som 2,72 %.

LAV FASTRENTEDe beste fastrentetilbudene ligger for tiden på et svært lavt nivå. Tre års binding tilbys til 2,47 % effektiv rente. Fem års binding tilbys til 2,73 % effektiv rente. Sett i et historisk perspektiv er dette ekstremt gode vilkår, og svært gledelig for alle som av ulike årsaker velger å binde renten. På norskfamilie.no/barometre finner du oppdaterte rentesatser på både utlån og innskudd.

STRØMKOMMENTAR

LAVE PRISERRimeligste leverandør på standard variabel pris har fortsatt en effektiv pris på særdeles behagelige 18,90 øre per kWh. Det er verdt å merke seg at det er meget store forskjeller blant de ulike leverandørene. Den dårligste avtalen gir en pris på hele 40,60 øre per kWh. Selv om forbruket normalt går ned nå som det er vår, gir en så stor prisforskjell likevel betydelige utslag på strømregningen.

Det beste fastpristilbudet i markedet, ved et års binding, har en effektiv pris på 34 øre per kWh. Prisen på tre års binding har gått noe ned i senere tid, og det aller beste tilbudet har i skrivende stund en effektiv pris på 37,70 øre. En kombinasjon av flytende pris og fast/makspris kan være av interesse, da det gir deg som forbruker flytende pris i sommer-halvåret, når forbruket er lavt, og fastpris/makspris i vinterhalvåret, når forbruket normalt er vesentlig høyere.

Beste rente Dårligste rente

Sparebanken Øst

2,91 %

Larvikbanken Brunlanes Sparebank

4,73 %

Oppdalsbanken 2,92 % Fornebu Sparebank 4,20 %

SkagerakDirektebank.no 2,92 % Hegra Sparebank 4,15 %

Kragerø Sparebank 3,03 % Trøgstad Sparebank 4,01 %

Sparebank 1 BV 3,06 % Harstad Sparebank 3,84 %

Beste rente Dårligste rente

Din Bank

2,72 %

Larvikbanken Brunlanes Sparebank

4,17 %

Landkreditt Bank AS 2,78 % Hegra Sparebank 3,83 %

SkagerakDirektebank.no 2,88 % Trøgstad Sparebank 3,81 %

Oppdalsbanken 2,88 % Fornebu Sparebank 3,77 %

Sparebank1 Hallingdal Valdres

2,89 %

Gildeskål Sparebank

3,62 %

Beste rente, 3 års binding Dårligste rente, 3 års binding

Sparebanken Vest 2,47 % Helgeland Sparebank 2,98 %

Eiendomskreditt 2,48 % Aurskog Sparebank 2,98 %

SpareBank 1 Telemark 2,52 % Odal Sparebank 2,88 %

Beste rente, 5 års binding Dårligste rente, 5 års binding

Sparebank 1 Telemark 2,73% Grong Sparebank 3,24 %

Eiendomskreditt 2,73% Aurskog Sparebank 3,22 %

Sparebanken Vest 2,73% Helgeland Sparebank 3,19 %

Beste rente, 10 års binding Dårligste rente, 10 års binding

SpareBank 1 Telemark 3,45 % Aurskog Sparebank 3,99 %

Danske Bank

3,47 %

Sparebank 1 Søre Sunnmøre

3,96 %

SpareBank 1 SR Bank 3,49 % Bank 1 Oslo Akershus 3,91 %

1 MILLION

2 MILLIONER

BOLIGLÅN

FASTRENTELÅN

Flytende effektiv rente innenfor 60 %

Rentesatser er per 8.4.2015

Effektiv rente

Flytende effektiv rente innenfor 60 %

KommentarerEGIL WALDELANDNorsk Familieøkonomi

BAROMETER FRA NORSK FAMILIEØKONOMI

Prisene er hentet fra konkurransetilsynet.no, og er inkl. evt. fastbeløp og moms. Prisene gjelder for innbyggere i Oslo Kommune. Kraftleverandører kan variere fra kommune til kommune. Dersom du vil vite prisen for leverandører i din kommune, gå inn på ”kraftpriser” på konkurransetilsynet.no

Total oversikt finner du på barometersiden på norskfamilie.no

BAROMETER

Med nettbank. Ingen krav til spareavtale.

Strøm pr. uke 17 - 2015

Pr. uke 15 - 2015

Rangert etter årlig forbruk på 20 000 kWh for alle leverandører

Strøm pr. uke 17 - 2015(Påslaget for månedlig spotpris fra Nord Pool inkl. moms.) Påslag v/20 000 kWh/år

INNSKUDD

HØYRENTE KR 50 000,- HØYRENTE 500 000,-

Beste pris

Oslo Kraft AS 18,90 øre/kWh

Akraft AS 19,00 øre/kWh

Ustekveikja Energi AS 20,50 øre/kWh

Dårligste pris

Lærdal Energi 40,60 øre/kWh

Kvam Kraftverk AS 39,80 øre/kWh

Gudbrandsdal Energi 39,70 øre/kWh

Beste pris

AKRAFT AS 0,00 øre/kWh

Gudbrandsdal Energi 0,00 øre/kWh

Kraftinor AS 0,00 øre/kWh

Rauma Energi Kraft AS 0,00 øre/kWh

Dårligste pris

Fortum 5,55 øre/kWh

Kraftinor AS 5,81 øre/kWh

Gudbrandsdal Energi 5,90 øre/kWh

Beste pris

AKRAFT AS 34,00 øre/kWh

Kvam Kraftverk 34,10 øre/kWh

Gudbrandsdal Energi 34,70 øre/kWh

Beste pris

Ustekveikja Energi AS 37,70 øre/kWh

SKS Kraftsalg 37,75 øre/kWh

Kraftinor AS 37,93 øre/kWh

STRØM

BRUKSKONTO 20 000,- FASTRENTEINNKUDD 1 ÅR

BSU

STANDARD VARIABEL STRØMPRIS PÅSLAG FOR SPOTPRISAVTALER FASTPRIS 1 ÅR

FASTPRIS 3 ÅR

Beste rente Dårligste rente

Nordax 3,00 % Gjensidige Bank 0,00 %

yA Bank AS 2,90 % Sparebanken Møre 0,00 %

Santander 2,72 % Ekstrakonto.no 0,00 %

Bluestep 2,70 % Tolga-Os Sparebank 0,10 %

Sparesmart.no 2,55 % Fornebu Sparebank 0,10 %

Beste rente Dårligste rente

yA Bank 2,80 %Skandinaviska Enskilda Banken 0,00 %

Bank Norwegian 2,20 % Sparebanken Øst 0,00 %

Pareto Bank 2,18 % Stadsbygd Sparebank 0,00 %

Beste rente Dårligste rente

SpareBank 1 Ringerike Hadeland 2,20 % Sparebanken Vest 1,45 %

Melhusbanken 2,20 % Danske Bank 1,50 %

Skudenes & Aakra Sparebank 2,20 %

SpareBank 1 Nord-Norge 1,50 %

Oppdalsbanken 2,10 %Jernbanepersonalets Bank og Forsikring 1,50 %

Gjensidige Bank 2,10 % DNB 1,50 %Beste rente Dårligste rente

Spydeberg Sparebank 4,70 % Bjugn Sparebank 3,50 %

Askim Sparebank 4,70 % Åfjord Sparebank 3,70 %

Høland og Setskog Sparebank 4,60 % Rindal Sparebank 3,75 %

Beste rente Dårligste rente

Nordax 3,00 % Gjensidige Bank 0,00 %

Ya Bank 2,90 % Sparebanken Møre 0,00 %

Santander 2,81 % SpareBank 1 Nord Norge 0,00 %

Lofoten Sparebank 2,75 % Tolga-Os Sparebank 0,10 %

Bluestep 2,70 %SpareBank 1 Østfold Akershus 0,15 %

Best og verst

38 2015 | APRIL 2015 | APRIL 39

NETTHANDEL NETTHANDEL

Bedre sikkerhet, enklere levering, gode priser og dårlig tid kan alle være grunner til at netthandelen øker så mye som den gjør.

Tekst: Anette Vårvik | Foto: Shutterstock

E-handelsrapporten 2014 som er utarbeidet av Posten og Bring viser at

omtrent ni av ti forbrukere i Norge, Sverige og Danmark handler på nett. Samme rapport viser også at over 90 prosent av forbrukerne er fornøyde med sitt siste varekjøp på nett. Mye av veksten kan skyldes at tidligere barrierer for sikkerhet og levering ikke er like store. Det oppleves som enklere å handle på nett, og dermed er det også flere som gjør det.

ØKER MESTOgså tall fra SSB viser at internetthandelen øker. Økningen var hele 17,8 prosent i 5. termin i 2014 sammenlignet med samme periode året før.– Omsetningen i perioden var for internett- handel 2,5 milliarder kroner, 375 millioner kroner mer enn i samme periode i 2013. Dagligvarebutikkene solgte på sin side for 26,3 milliarder kroner, en vekst på nærmere 1,5 milliarder kroner eller 5,9 prosent opp fra året før, opplyser SSB.

ENDRET TOLLGRENSENetthandel inkluderer både kjøp i norske og i utenlandske butikker. Når du bestiller varer fra utlandet, må du forvente å betale toll- og avgifter på kjøpet ditt. I årevis har grensen for avgiftsfri netthandel vært på 200 kroner. Men fra 1. januar i år ble denne grensen oppjustert til 350 kroner, inkludert frakt og forsikring. – Vi syns denne endringen er et positivt signal fra den nye regjeringen. Men du må være klar over at når frakt inkluderes i totalsummen kan det være vanskeligere å vite om kjøpet ditt havner over eller under grensen, sier Harald Vaaland som er daglig leder i Norsk Familieøkonomi.

Skal du handle for over 350 kroner, finner du en grei importkalkulator hos Tollvesenet der du kan regne ut hvor mye du må betale i toll og avgifter. Kalkulatoren finner du på toll.no.

Handler du bare i norske nettbutikker er ikke denne grensen noe du trenger å bekymre deg for.

DETTE HANDLES MEST PÅ NETT

• Reiser (32 %)• Elektronikk (12 %)• Klær og sko (10 %)

• Interiør (9 %)

9 av 10 handler på nett

40 2015 | APRIL 2015 | APRIL 41

Cashback eller penger tilbake. Du har sikkert hørt begrepene, men er du klar over at du som medlem i Norsk Familieøkonomi kan benytte deg av

en slik løsning for å gjøre din netthandel billigere?

ET MARKED I VEKST

Nordmenn handler både mer og oftere på nett, forteller Ulrik Ziefelt (bildet). Han er med på å gi medlemmene i Norsk Familieøkonomi en god og prisbesparende netthandelløsning.

– Cashback betyr rett og slett at du får penger tilbake på toppen

av eventuelt andre rabatter som du får i nettbutikkene du handler i, forklarer Ulrik Zielfelt.

Han startet opp selskapet Market 2 Member i 2010, og siden den gang har cashback begynt å bli et begrep som flere og flere kjenner til.

Norsk Familieøkonomi samarbeider tett med Market 2 Member for å tilby penger tilbake i nettbutikker som er interessante for våre medlemmer. – Vi kvalitetssikrer butikkene, og finner fram til sterke varemerker og butikker som folk kjenner til, sier Zielfelt.

BILLIGERE NETTHANDELSelv om netthandelen fortsatt bare står for en liten del av den samlede detalj- handelen i Norge, er det nå denne type handel som står for den største veksten.– I Norge handles det for 65 milliarder kroner på nett i året. Alle aldersgrupper er representert, men aller mest handler de som er i alderen 35 til 44 år, sier Ulrik Zielfelt.

Når utbredelsen har blitt så stor at ni av ti forbrukere i Norge, Sverige og Danmark handler på nett, mener vi i Norsk Familieøkonomi at det er et godt tilbud til våre medlemmer å hjelpe med å gjøre handelen litt billigere. Det er grunnen til at du finner en egen Netthandel på våre hjemmesider som gir cashback til deg når du handler.

SLIK FUNGERER CASHBACKCashback kan ganske enkelt oversettes med «penger tilbake». Dette tilbys blant annet av enkelte leverandører av kredittkort, og du må da betale med kredittkortet for å få rabattene. Norsk Familieøkonomis Netthandel er derimot åpen for alle medlemmer, og du bestemmer selv hvilke butikker du vil handle i og hvordan du vil betale dine kjøp.

For å få penger tilbake når du handler i våre utvalgte butikker, må du klikke deg inn på nettbutikken via norskfamilie.no/netthandel. Du må være innlogget som medlem slik at butikkene og vi vet at du har handlet via oss. Vi får da en provisjon for kjøpet, der mesteparten av pengene går tilbake til deg.

NETTHANDEL NETTHANDEL

Ny netthandel til alle medlemmer

Tekst: Anette Vårvik | Foto: Shutterstock og Anette Vårvik

42 2015 | APRIL 2015 | APRIL 43

MEDLEMSFORDELER MEDLEMSFORDELER

FORSIKRINGER

SKADEFORSIKRINGAlle typer skadeforsikringer med 18 % samlerabatt, kun for medlemmer. Du får egen forsikringsrådgiver. Ønsker du et forsikringstilbud? Send SMS med kodeord FORSIKRING til 2030, eller e-post til tilbud@nofaforsikring.no, så tar vi kontakt med deg.

KOLLEKTIV INNBOFORSIKRINGInnboforsikringen dekker tap og skader på privat innbo og løsøre med en samlet verdi inntil 1.500.000,-, og egenandelen er på 4000 kroner.

HELSEFORSIKRINGMed behandlingsgaranti fra Vertikal Helse slipper du å bekymre deg for helsekøer, selvfølgelig til spesialpris for våre medlemmer.

FORBRUKERFORSIKRINGForbrukerkjøpsforsikring sikrer deg og hele husstanden din gratis rettshjelp ved klagehåndtering på varer og tjenester dere har kjøpt. Forsikringen får du gjennom HELP forsikring og koster 498 kroner per år (ord. 598,-)

ADVOKATFORSIKRINGMed advokatforsikring gjennom HELP forsikring er du sikret profesjonell hjelp, og du får 17 % rabatt. Spesialiserte advokater gir deg råd og svar på juridiske spørsmål, eller tar din sak hele veien gjennom rettssystemet. Du betaler ingen timepris, kun forsikrings- premien.

INNSKUDDSKONTOKapitalkontoen til Nordax har over lang tid vist seg å være på topp av innskuddskontoer. Kapitalkontoen til Nordax har en veldig god rente, er uten bindingstid og har ingen etableringsgebyr. Kontoen ble blant annet kåret til den beste innskuddskontoen i Norsk Familieøkonomis bankundersøkelse for 2014.Du kan sette inn opp til 750 000 kroner, og sparingen din omfattes av den svenske innskuddsgarantien. Kontoen søker du raskt og enkelt med BankID.

FORMUESFORVALTNINGUlike løsninger for deg som ønsker aktiv, uavhengig og formuesforvaltning gjennom Stavanger Asset Management. Som medlem får du blant annet lavere forvaltningshonorar.

LÅN UTEN SIKKERHETGunstig forbrukslån uten etableringsgebyrDu kan låne mellom 10 000 kroner og 400 000 kroner til nominell rente fra 7,9 %. Vi gir deg lån fra 10 000 kroner til 400 000, uten sikkerhet. Du slipper etableringsgebyr, og får en individuell nominell rente som varierer mellom 7,9 % og 18,9 %.Vår samarbeidspartner på forbrukslån er Nordax.

FORDSSPARINGNordnet tilbyr våre medlemmer en fonds- sparing som er enkel, moderne og som har vesentlig lavere kostnader enn de fleste andre tilbud på markedet. Det er ingen kostnader knyttet til kjøp og salg av fond.

AKSJESPARINGMed investeringskonto Zero kan du kjøpe og selge aksjer så ofte du vil uten å måtte betale årlig skatt på det du tjener. Nordnet tar seg av skatterapporteringen, og kontoen har ingen faste kostnader.

Total oversikt over dine medlemsfordeler i Norsk Familieøkonomi finner du på norskfamilie.no

FINANS

FORDELER

Medlemsfordeler

PRIVATØKONOMISK RÅDGIVNINGNorsk Familieøkonomi har dyktige rådgivere med lang og bred erfaring innenfor området privatøkonomi. Som medlem har du mulighet til å benytte deg av vår rådgivningstjeneste med én time gratis rådgivning inkludert i medlemskapet.

BENSIN/DIESELFå inntil 40 øre i rabatt på pumpepris på Statoilkortet. Rabatten får du også ved kjøp av bensin og diesel ved alle Best- og 1-2-3 stasjoner i hele Norge.

STRØMAVTALEVår mest populære avtale gjennom alle år, og det er ikke uten grunn; gunstig spot-avtale, og Topp-5 garanti hvis du velger variabel strømpris. Vi hjelper deg

med å finne rette strømavtale ut fra forbruk og ut fra hvor du bor.

VEIHJELPMed et medlemskap i Falck Bil får du hjelp når du trenger det, uansett årsak. Årsprisen er 799 kroner (ordinærpris kr 1651,-).

MOBILTELEFONI OG MOBILT BREDBÅNDFå lave priser og god tekning. Med mobilabonnement fra Phonero (tidl. Ventelo) får du fri etablering, ingen bindingstid og god dekning (Telenors nett).

HOTELLFå rabatt på overnatting på alle Thon Hotels i Norge, Sverige, Belgia og Nederland. Thon Budget gir deg 10 % rabatt, mens du får mellom 18-21 % på City- eller Conference-hotell.

BOLIGALARM OG FALCK HJEMFalck skreddersyr boligalarm til ditt behov. Du får 10 % rabatt på måneds- prisen og installasjon fra 1 krone. Gjennom Falck har du også medlems- priser på Falck Hjem som hjelper deg om huset ditt får akutt skade.

RÅDGIVNING

HUS, HJEM, BIL OG REISE

PENSJONSSPARINGVår fordelsavtale med Nordnet gjør at vi kan tilby sparing på en Nordnet IPS-konto, et pensjonsprodukt uten faste konstnader. I Nordnet IPS kan du velge mellom nærmere 400 fond uten kostnader ved kjøp og salg.

JURIDISKE KONTRAKTERTrenger du samboeravtale eller andre juridiske kontrakter? Som medlem får du 20 % rabatt på normale priser. I tillegg får du kvalitetssikret og tilpasset kontrakten av Legalis i henhold til gjeldende lover og regler.

JURIDISK BISTANDRask og rimelig advokatbistand gjennom vår mangeårige samarbeidspartner Legalis. Enkle svar og eventuelt anbefalinger om videre prosess får du gratis, og du binder deg ikke til å bruke Legalis før du uttrykkelig har akseptert pristilbudet som du får.

ADVOKATFORSIKRINGMed advokatforsikring gjennom HELP forsikring er du sikret profesjonell hjelp, og du får 17 % rabatt. Spesialiserte advokater gir deg råd og svar på juridiske spørsmål, eller tar din sak hele veien gjennom rettssystemet. Du betaler ingen timepris, kun forsikringspremien.

JURIDISK

Foto: Shutterstock

44 2015 | APRIL

Du har arvet et større beløp og trenger investeringshjelp. Hvem vil du helst ha råd fra; banken eller en uavhengig rådgiver?

REID KROHN-PETTERSEN

Sjeføkonom i Norsk Familieøkonomi

HEY-HO LET’S GO Foto: Elisabeth Tønnesen

For mange er det naturlig å snakke med en rådgiver i banken, men husk at rådene du får fra banken ikke er uavhengige. Så lenge bankene bare gir råd om egne produkter, er de vel mer selgere enn rådgivere?

Vi tilbyr medlemmene våre gratis økonomisk og juridisk rådgivning. Våre rådgivere jobber hardt for at du som medlem skal kunne ta smarte, lønnsomme og bevisste valg. I tillegg forhandler vi priser på vegne av over 100.000 medlemmer, som gir deg betingelser og fordeler du vanskelig kan oppnå selv. Les mer og meld deg inn på norskfamilie.no