Hva vil kundene velge?

Hva vil bli tilbudt?

Løser produktene selskapenes utfordringer?

Jørund VandvikAdm.dir. Nordea Liv AS

Pensjonsreformen er viktig og riktig!

• Alle år teller med

• Levealdersjustering

• Arbeid og pensjon kan kombineres

• Innskudd definert

«Barnebølge» «Voksenbølge» «Eldrebølge»

Forslag til nye produkter bygger på Pensjonsreforme n –viktig og riktig!

Alle år teller med

Levealdersjustering

Arbeid og pensjon kan kombineres

Innskudd definert

Pilar 1 Pilar 2

Alle år teller med

Levealdersjustering

Arbeid og pensjon kan kombineres

Innskudd definert

Nye produkter gir stort mulighetsrom

Stort spenn i muligheter:

• Fra «OTP nivå»

• Til Standardmodell med individuell lønnsvekstregulering

Bedrift kan tilpasse tjenestepensjon i forhold til:

• Lønnsevne

• Konkurransesituasjon

• Kamp om arbeidskraft

Utfordringer – 1:

Alternativer savnes i kapitalforvaltningen

• Garantert forvaltning

• Årlig avkastningskrav

• Begrenset mulighet for bufferkapital

• Lav risikotaking..

• Trolig lav pensjon..

• Individuelt investeringsvalg

• Mulighet for optimal aktiva allokering

• Mulighet for høy pensjon

• Men..

• All risiko hos arbeidstaker

Enten .. .. Eller

Utfordringer – 1:

Alternativer savnes i kapitalforvaltningen

• Garantert forvaltning

• Årlig avkastningskrav

• Begrenset mulighet for bufferkapital

• Lav risikotaking..

• Lav pensjon..

• Individuelt investeringsvalg

• Mulighet for optimal aktiva allokering

• Mulighet for høy pensjon

• Men..

• All risiko hos arbeidstaker

Enten .. .. EllerFix it for me !• Langsiktig, garantert

forvaltning

• Ikke årlig avkastningskrav

• Gode mulighet for oppbygging av bufferkapital

• God aktivaallokering

• God og trygg pensjon..

Utfordringer – 2:

Opptjente rettigheter fra ytelsesavtale bør behandl es likt, uavhengig av modell for ny opptjening

YTP

ITP

Grunnmodell

Standardmodell

Ved / etter overgang til ny modell

Etter opphør av arbeidsforhold

Administrasjons-reserveavsetning betales for fripolise

Administrasjonsreserve inngår i fripolise fra YTP avtalen og dekker kostnader

Administrasjon betales av bedrift løpende

Administrasjon betales av den enkelte

Administrasjon betales av bedrift løpende

Administrasjonsreserve betales av bedrift, dekker administrative kostnader

Utfordringer – 3:

Mulighet for ekstrainnskudd for eldre arbeidstakere bør gjøres uavhengig av modell for ny opptjening

YTP

ITP

Grunnmodell

Standardmodell

Ingen mulighet for ekstrainnskudd

Mulighet for ekstrainnskudd

Mulighet for ekstrainnskudd

Utfordringer – 4:

Gjelder pensjonsreformen bare privatansatte?

Rettferdighet …

Likebehandling …

Mobilitet i arbeidsmarkedet …

Hva vil kundene velge..?

YTP

ITP Grunnmodell Standardmodell

ForsikringsbasertKapitalbasert

Forutsetninger• Person født 1986

• 40 år i ordningen

• Avkastning = lønnsvekst = G-vekst = Inflasjon

• Utbetaling: 20 års opphørende

• Innskudd: Maks etter forslag for grunnmodell / ITP i begge alternativer

Sammenligning av ytelser

0

50 000

100 000

150 000

200 000

250 000

300 000

350 000

400 000

Lønn 4G Lønn 7,1G Lønn 12G

Grunnmodell ITP m konvertering ITP

Sammenligning av ytelser fortsetter

Utbetaling til etterlatte i innskuddspensjon

Eksempel: Lønn 4GVed lønn 12 G vil utbetaling til etterlatte ved 67 år utgjøre 6.067 mnok

Utbetaling til etterlatte i innskuddspensjon med ko nvertering

Eksempel: Lønn 4G

Utbetaling til etterlatte i grunnmodell..

Hva vil kundene velge..?

YTP

ITP Grunnmodell Standardmodell

Det enkleste er det beste?

Hva vil kundene velge..?

YTP

ITP Grunnmodell Standardmodell

Mentometer metoden har gitt mer varierte svar..

?

Hva vil kundene velge..?

YTP

ITP Grunnmodell Standardmodell

Mentometer metoden har gitt mer varierte svar..

? Forutsigbar avkastning (sett fra arbeidstakers side)

Ligner mest på ytelsesavtalen

Hva vil selskapene tilby?

YTP

ITP Grunnmodell Standardmodell

De produkter kundene vil ha!

Med investeringsvalg Ikke med kollektivt investeringsvalg

For ny opptjening • Ja!

For opptjente rettigheter i ytelsesavtale og fripoliser:

• Nei

• Men hjemmel for gode forskrifter som vil kunne løse mye er innbakt i lovutkast

Løser produktene selskapenes utfordringer?