1

Obveščanje o izvršenih plačilih

s podatkovnimi standardi za elektronsko

izmenjavo podatkovBjelica Boris

Sep 2009

2

Standardi za izmenjavo podatkov v plačilnem prometu

Obstoječi standardi in bodoča uporabaZnačilnost in uporaba UNIFI (ISO 20022) xml

standardaZnačilnost in uporaba ZBSxml standarda Primerjava uporabnosti standardov Obveščanje o izvršenih plačilihPriporočilo o uporabi standardov

3

Standardi za izmenjavo podatkov o plačilnem prometu med komitenti in banko

Obstoječi standardi in bodoča uporaba TKDIS – postopna ukinitev do marca 2011.

SWIFT –bančne različice SWIFT MT podatkovnih sporočil niso standard.

Zbirni center - uporaba standarda bo ugasnila z migracijo posebne položnice, direktne odobritve in obremenitve v SEPA okolje;

Različne bančne izpeljanke standardov postopoma ugasnejo

UNIFI (ISO 20022) xml SEPA standard - možna uporaba za kreditna plačila; zagotavlja izključno plačila v okviru SEPA med IBAN računi. Izključna uporaba za direktne obremenitve

ZBSxml standard – bodoča množična uporaba, zagotavlja vse vrste kreditnih plačil;

4

UNIFI (ISO 20022) XML standard (Universal Financial Industry)

EPC(Evropski Plačilni Svet) prevzel standard za: SEPA Kreditna plačila SEPA Direktne obremenitve Razvojno za SEPA kartično področje

Uporaba standarda: obvezna uporaba standarda na medbančni ravni priporočena uporaba na ravni komitent banka

UNIFI standard objavljen na www.iso20022.org EPC je omejil uporabo standarda ISO 20022 v SEPA okolju z

definiranjem obveznih in opcijskih polj SEPA standard razumljiv v povezavi z naslednjimi dokumenti:

SEPA Scheme Rulebok SEPA Implementation Guidelines

Dokumenti objavljeni na www.europeanpaymentscouncil.eu

5

UNIFI (ISO 20022) XML standard za SEPA direktne obremenitve

Standard “Zbirni Center” v okolju SEPA ni uporaben

Uporablja se UNIFI (ISO 20022) xml sheme ZBS bo objavila

Priročnik za uporabo standarda UNIFI (ISO 20022) xml za SEPA direktne obremenitve

XML sheme in XML primere UNIFI standard razumljiv v povezavi z

naslednjimi dokumenti: SEPA Scheme Rulebok

SEPA Implementation Guidelines

6

Izmenjava podatkov o SEPA direktnih obremenitvah

ELEKTRONSKO

Elektronska banka

SEPA direktne

obremenitve

KOMITENT BANKA

Internet

Standard XMLUNIFI (ISO 20022)

KLASIČNO

Terjatve

Direktne obremenitve

7

ZBSXml za kreditna plačila medbančno sprejet standard ZBSXml verzija 2.1

objava apr 2009 na WWW.ZBS-GIZ.SI Priročnik – ZBS podatkovni standard ZBSxml 2.1 ustrezne XML sheme XML primeri posameznih sporočil ZBSxml verzija 2.0 objavljen v letu 2008

ZBSxml 2.1 je enoten standard za vse uporabnike v Sloveniji z dodano vrednostjo za vse vrste kreditnih transakcij ne glede na državo,

valuto ali plačilni sistem uporabniško nezahtevna dokumentacija standardamožnost uporabe standarda v odvisnih in neodvisnih

rešitvah (B2C in B2B)

8

ZBSXml za kreditna plačila

Zakaj nov slovenski standard: omejena uporabnost obstoječega TKDIS standarda SEPA standard samo za EU transakcije med IBAN računi uporaba različnih standardov v e-bankah prevzem € valute enotnost domačega in čezmejnega plačilnega prometa EU standardi ( IBAN, BIC,) SWIFT validacija podatkov EU plačilni sistemi (TARGET, STEP2, SEPA) upoštevanje domače in EU regulative ureditev statističnega poročanja uporaba v okviru enotnega zakladnega računa(EZR)

9

Izmenjava podatkov o kreditnih plačilih

ELEKTRONSKO

Elektronska banka PLAČILNI

NALOGI

KOMITENT BANKA

Internet

StandardZBSxml

KLASIČNO

računi

Plačilni nalogi

B2CB2B

10

Odvisne povezave družbe in bank – B2C

E-banka xxx

E-banka zzz

Banka 1

Banka 3

Banka 2 E-banka yyy

net

net

net

Družba

11

Standardni nalog v evrihStandardni nalog v evrih: za vsa plačila v EU (IBAN, BIC, SHA): za vsa plačila v EU (IBAN, BIC, SHA)

Nalog Tujina Nalog Tujina : ostala plačila med rezidenti in nerezidenti v tujini: ostala plačila med rezidenti in nerezidenti v tujini Nalog MenjavaNalog Menjava: menjave valute za imetnike TRR: menjave valute za imetnike TRR

Izpisek TRRIzpisek TRR: stanje in zbirni promet na TRR : stanje in zbirni promet na TRR

Promet TRRPromet TRR: poročilo o prometu – sestavni del izpiska : poročilo o prometu – sestavni del izpiska

Minimalni nabor transakcij za ZBSXml paketno izmenjavo podatkov v okolju B2C – odvisna rešitev

Nalogodajalec

banka

12

Neodvisne povezave družbe in bank - B2B

Internet

Družba A

Banka 1

Banka 2

Banka 3

13

Standardni nalog v evrihStandardni nalog v evrih: : za vsa plačila v EU (IBAN, BIC, SHA)za vsa plačila v EU (IBAN, BIC, SHA)Nalog TujinaNalog Tujina: ostala plačila med rezidenti in nerezidenti v tujini: ostala plačila med rezidenti in nerezidenti v tujiniNalog MenjavaNalog Menjava: menjave valute za imetnike TRR: menjave valute za imetnike TRRPoizvedbePoizvedbe: ( o nalogu, stanju, prometu, izpisku): ( o nalogu, stanju, prometu, izpisku)Podatek za StatistikoPodatek za Statistiko: poročanje za BS : poročanje za BS Naročilo Statistike NalogovNaročilo Statistike Nalogov: naročilo statistike statusa nalogov : naročilo statistike statusa nalogov

Izpisek TRRIzpisek TRR: stanje in zbirni promet na TRR: stanje in zbirni promet na TRRPromet TRRPromet TRR: poročilo o prometu – sestavni de izpiska: poročilo o prometu – sestavni de izpiskaObvestilo OdlivObvestilo Odliv: obvestila o prilivih od nerezidentov : obvestila o prilivih od nerezidentov Obvestilo PrilivObvestilo Priliv: obvestila o izvršenih nakazilih nerezidentom : obvestila o izvršenih nakazilih nerezidentom Stanje TRRStanje TRR: trenutno stanje na TTR komitenta : trenutno stanje na TTR komitenta Statistika Nalogov: poročilo o statistiki statusa nalogov

Celoten nabor transakcij za ZBSXml paketno izmenjavo podatkov v okolju B2B – neodvisna rešitev

Nalogodajalec

banka

14

Primerjava med standardiZ.št. Funkcionalnost TKDIS UNIFI (ISO20022)

XML SEPAZBSxml 2.1 Komentar

1. Domači plačilni nalog X X X

2. Čezmejni plačilni nalog X X

3. Plačilni nalog v tuji valuti X

4. Zbirni plačilni nalog X X

5. Preklic plačilnega naloga X V SEPA potreben dogovor

6. Nalog za menjavo valute X

7. Obvestilo o odlivu X

8. Obvestilo o prilivu X

9. Izpisek stanja za domačo valuto X X V SEPA ni objavljena xml shema

10. Izpisek stanja za druge valute X

11. Izpisek prometa za domačo valuto X X V SEPA ni objavljena xml shema

12. Izpisek prometa za druge valute X

13. Plačilni nalogi za druge plačilne sisteme (STEP2, Target, ZC, korespondenčno plačilo)

X

14. Poizvedba o stanju na računu X

15. Poizvedba o prometu X

16. Poizvedba o nalogu X

17. Celovita informacija o plačilni transakciji X X

18. Določanje prioritete plačilnim nalogom X

19. Izvršitev nalogov z bodočim datumom X X

15

Obveščanje o izvršenih plačilih Izpisek stanja in prometa po TRR v standardu ZBSXml 2.1

Vsebuje vse tipe transakcij ne glede na državo, oznako valute, plačilni sistem, plačilni kanal in vrsto transakcije

V breme posamična kreditna plačila (BN02, UPN) zbirna kreditna plačila ( direktne odobritve)

V dobro Prilive po kreditnemu plačilu ( BN02, UPN) Prilive po SEPA direktni obremenitvi

Vsa stanja sredstev po oznakah valut Vse informacije o plačilni transakciji v enem dokumentu Predvidena vizualizacija izpiska Namenjen avtomatičnemu procesiranju - knjiženju

16

Obveščanje o izvršenih plačilih

ZBSxml IZPISEK

SEPA POSAMEZNINALOGI

SEPA ZBIRNINALOGI

DRUGIKREDITNI NALOGI

ODLIVI

PRILIVI

SEPA KREDITNI NALOGI

PLAČILA SEPADIREKTNIHOBREMENITEV

DRUGI PLAČILNINALOGI

OZNAKA VALUTE

EUR

PLZ

USD

HRK

….

EUR

PLZ

USD

HRK

….

VRSTAPLAČILA

INTERNAPLAČILA

DOMAČA PLAČILA

ČEZMEJNAPLAČILA

PLAČILATUJINA

NALOGI MENJAVA

TRR:12345…

OZNAKA VALUTE

STANJE

PROMET

OZNAKA VALUTE

STANJE

PROMET

OZNAKA VALUTE

STANJE

PROMET

Datum:dd-mm-llllŠt. Izpiska: 999

17

Katere standarde uporabljati Na medbančni ravni:

določa posamezen plačilni sistem

Na ravni komitent – banka: KREDITNA PLAČILA

medbančno dogovorjen ZBSxml standard za vse poslovne subjekte uveljavitev ZBSxml standarda in hkrati opustitev TKDIS standarda do

3/2011 Možna uporaba tudi UNIFI(ISO 20022) xml

SEPA DIREKTNE OBREMENITVE UNIFI(ISO 20022) xml

Interoperabilnost Dolgoročno en standard ??? 25 mio pravnih oseb prevzame standard ?? Soobstoj in povezljivost finančnih standardov Realnost - Interoperabilnost na podatkovni ravni

18

ZBSXml za kreditna plačila Priporočilo

Pravočasno pristopiti k implementaciji ZBSxml standarda

Avtomatizirati knjiženje prometa iz izpiska ZBSxml, zaradi:plačil v domači in tuji valuticelovite informacije o plačilni transakcijivečjega števila prometnih postavk

Proučiti možnost integracije ZBSxml standarda v lasten informacijski sistem za poslovanje v neodvisnem B2B okolju.

19

Avtomatično procesiranje kreditnih plačilnih transakcij

Banka 2Banka 1

Nalogodajalec

obveznosti

terjatve

Klirinška hiša – ACH

Prejemnik

SEPA XML SEPA XML

Korespondenčna izmenjava

ZBSXmlZBSXml

E-račun (XML)

20

Standardi za izmenjavo podatkov v plačilnem prometu Povzetek

Množica standardov povečuje stroške Obstoječi standard TKDIS – ukinitev 3/2011 Uporaba enotnega ZBSxml standarda za kreditna

plačila pomeni dodano vrednost celovit standard za kreditna plačila razvoj centralne plačilne in zakladniške funkcije - Cash

management Uporaba UNIFI (ISO20022) xml standarda

Možno za kreditna plačila izključno za debetna plačila

21

Bjelica Boris Banka Koper d.d. direktor Sektorja zalednega poslovanja vodja podporne skupine za standarde pri ZBS predstavnik ZBS v Standards Support Group pri

evropskem plačilnem svetu (EPC)

boris.bjelica@banka-koper.si