Національний університет біоресурсів і природокористування України

Кафедра банківської справи

«ЗАТВЕРДЖУЮ»

Декан економічного факультету

Діброва А.Д.

«___» ______________2018 р.

РОЗГЛЯНУТО І СХВАЛЕНО

на засіданні кафедри банківської справи

Протокол №11 від 31.05.2018 р.

Завідувач кафедри

_____________ Олійник-Данн О.О.

РОБОЧА ПРОГРАМА НАВЧАЛЬНОЇ ДИСЦИПЛІНИ

ІПОТЕЧНЕ КРЕДИТУВАННЯ (назва навчальної дисципліни)

Галузь знань 07 Управління та адміністрування (шифр і назва напряму підготовки)

Спеціальність 072 Фінанси, банківська справа та страхування (шифр і назва спеціальності)

Спеціалізація «Банківська справа», «Управління ризиками і

страхування», «Податкове консультування»

«Корпоративні фінанси», «Фінансова аналітика у сфері

бізнесу» (назва спеціалізації)

факультет економічний (назва факультету)

Київ – 2018

1. Опис навчальної дисципліни

Іпотечне кредитування

Галузь знань, напрям підготовки, спеціальність, освітньо-кваліфікаційний

рівень

Галузь знань

07 Управління та адміністрування

Спеціальність 072 ‒ «Фінанси, банківська справа та

страхування»

Освітньо-кваліфікаційний рівень

Магістр

Характеристика навчальної дисципліни

Вид Обов’язкова

Загальна кількість годин 58

Кількість кредитів ECTS 1,5

Кількість змістових модулів 3

Курсовий проект (якщо є в робочому навчальному плані)

-

Форма контролю Залік (13 год)

Показники навчальної дисципліни для денної та заочної форм навчання

денна форма

навчання

заочна форма

навчання

Рік підготовки 1 1

Семестр 2 1,2

Лекційні заняття 15 год. 6 год.

Практичні, семінарські заняття 30 год. 6 год.

Самостійна робота 13 год. 8 год.

Кількість тижневих годин

для денної форми навчання:

аудиторних

для заочної форми навчання:

1 год.

1 год.

2. Мета та завдання навчальної дисципліни

Організація вивчення дисципліни “Іпотечне кредитування” передбачає читання

лекцій, проведення практичних робіт, а також самостійну роботу студентів.

В курсі даної дисципліни розглядаються принципи побудови та функціонування

системи іпотечного кредитування в країнах з розвиненою ринковою економікою.

Метою навчальної дисципліни «Іпотечне кредитування» є формування в

майбутніх фахівців спеціальних знань з організації роботи іпотечних фінансово-

кредитних установ і принципів функціонування системи іпотечного кредитування

в цілому.

Завдання дисципліни полягає в засвоєнні студентами особливостей іпотечних

відносин і специфіки функціонування іпотечних банків.

В результаті вивчення дисципліни студент повинен одержати необхідні знання з

теорії та практики іпотечного кредитування.

Після вивчення курсу «Іпотечне кредитування» студент повинен знати:

основні принципи побудови іпотечних відносин;

теоретичні основи функціонування та організації діяльності іпотечних

фінансово-кредитних установ;

основні інститути, що забезпечують дієздатність системи іпотечного

кредитування;

місце, роль, функції та завдання іпотечних банків;

методологію організації операцій іпотечними банками.

Студент повинен вміти:

використовувати набуті теоретичні знання під час роботи в фінансово-кредитних

установах;

аналізувати діяльність іпотечних банків як в цілому, так і окремих його

операцій зокрема.

3. Програма та структура навчальної дисципліни

Змістовий модуль 1. Іпотека та її передумови

Тема лекційного заняття 1. Іпотека та її передумови.

Сутність іпотеки. Предмети іпотеки. Учасники іпотечних відносин:

іпотекодавець, іпотекоутримувач, майновий поручитель. Види іпотеки: звичайна,

об’єднана, спільна, наступна, умовна тощо. Передумови іпотеки: економічні,

правові та інституційні. Економічні передумови: загальний стан економіки,

стабільність національної валюти, вартість позичкового капіталу тощо. Правові

передумови: правові гарантії приватної власності на нерухоме майно; правова

єдність земельної ділянки та розміщених на ній, споруд і багаторічних насаджень;

правова безпека іпотеки; правове регулювання організації та діяльності

іпотечних установ. Інституційні передумови: становлення спеціалізованих

іпотечних установ; наявність широкої мережі кадастрових служб і організація

державної реєстрації прав на нерухоме майно; розвиток сфер нотаріальних

послуг, оціночної та страхової діяльності; наявність ринків нерухомості та

біржового ринку цінних паперів.

Змістовий модуль 2. Оцінка нерухомості та інвестиційних проектів

Тема лекційного заняття 1. Методичні підходи оцінки нерухомості.

Оцінка нерухомості як предмета застави. Принципи оцінки нерухомості:

корисності, попиту і пропонування, заміщення, очікування, граничної

продуктивності внеску, найбільш ефективного використання. Методичні підходи

до оцінки нерухомості: витратний, дохідний, порівняльний. Порядок застосування

методичних підходів оцінки нерухомого майна.

Тема лекційного заняття 2. Економічна оцінка і ціна землі.

Загальні положення. Методичні підходи експертної грошової оцінки

земельних ділянок: капіталізація чистого операційного або рентного доходу

(пряма і непряма); зіставлення цін продажу подібних земельних ділянок;

урахування витрат на земельні поліпшення.

Тема лекційного заняття 3. Оцінка інвестиційних проектів.

Принципи оцінки інвестиційних проектів. Основні методи оцінки

ефективності інвестиційних проектів: чиста теперішня вартість, індекс

доходності, індекс рентабельності, період окупності, внутрішня ставка

доходності.

Змістовий модуль 3. Особливості діяльності іпотечних банків

Тема лекційного заняття 1. Функції та види діяльності іпотечних банків.

Функції іпотечних банків: рефінансування, посередницька, трансформаційна

та стабілізаційна. Види діяльності іпотечних банків. Основні види діяльності:

іпотечне кредитування, емісія іпотечних цінних паперів. Додаткові види

діяльності: прийняття вкладів, отримання кредитів, зберігання цінних паперів,

управління цінними паперами, обмежена участь у підприємствах та інші.

Допоміжні види діяльності як такі, що сприяють основним і додатковим.

Тема лекційного заняття 2. Кредитні операції іпотечних банків.

Кредитоспроможність позичальників як обов’язкова передумова іпотечного

кредитування. Методи оцінки кредитоспроможності. Проблема

кредитоспроможності підприємств в умовах економічної кризи. Узгодження суми

кредиту з оцінкою застави. Визначення кредитної ставки: врахування ризиків,

вартості кредитних ресурсів і терміну кредиту. Обмеження кредитної ставки.

Зміст і значення іпотечного договору. Зв’язок між кредитними та іпотечними

договорами. Супроводження кредиту.

Тема лекційного заняття 3. Надійність іпотечних банків.

Основні принципи діяльності іпотечних банків як передумова їх ліквідності:

спеціалізація, конгруенція, покриття. Принципи конгруенції. Конгруенція

покриття та конгруенція обігу. Принцип покриття. Обсяг та здатність покриття.

Право першочергового задоволення вимог іпотечних кредиторів. Іпотечні та інші

операції. “Стіна захисту” як фактор стабільності іпотечного банку. Економічні

нормативи та необхідність їх дотримання. Особливості застосування економічних

нормативів іпотечними банками.

Структура навчальної дисципліни

Назви змістових модулів

і тем

Кількість годин

Денна форма Заочна форма

усього у тому числі усього у тому числі

л п лаб інд с.р. л п лаб інд с.р.

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13

Змістовий модуль 1. Іпотека та її передумови Тема 1. Іпотека та її

передумови 15 5 10 3 2 1 1 2

Разом за змістовим

модулем 1 15 5 10 3 2 1 1 2

Змістовий модуль 2. Оцінка нерухомості та інвестиційних проектів Тема 1. Методичні

підходи оцінки

нерухомості

7 2 3 2 2 1 1 1

Тема 2. Економічна

оцінка і ціна землі 7 2 3 2 2 1 1 1

Тема 3. Оцінка

інвестиційних проектів 6 1 4 1 2 1 1 1

Разом за змістовим

модулем 2 20 5 10 5 6 3 3 3

Змістовий модуль 3. Особливості діяльності іпотечних банків Тема 1. Функції та види

діяльності іпотечних

банків

8 2 4 2 2 1 1 1

Тема 2. Кредитні операції

іпотечних банків 7 2 3 2 1 1 - 1

Тема 3. Надійність

іпотечних банків 5 1 3 1 1 - 1 1

Разом за змістовим

модулем 3 20 5 10 5 4 2 2 3

Усього годин 58 15 30 13 20 6 6 8

4. Теми семінарських занять

№

з/п Назва теми Кількість

годин

1 Іпотека та її передумови 2

2 Функції та види діяльності іпотечних банків 2

5. Теми практичних занять

№

з/п Назва теми Кількість

годин

1 Методичні підходи оцінки нерухомості 2

2 Економічна оцінка і ціна землі 2

3 Оцінка інвестиційних проектів 2

4 Кредитні операції іпотечних банків 2

5 Надійність іпотечних банків 2

7. Контрольні питання, комплекти тестів для визначення рівня

засвоєння знань студентами

1. Що таке іпотека?

2. За яких умов об’єкт нерухомості може бути предметом іпотеки?

3. Що не може бути предметом іпотеки?

4. Хто є учасниками іпотечних відносин?

5. Хто такий майновий поручитель?

6. Що таке регресний позов?

7. Охарактеризуйте основні види іпотеки.

8. Які основні економічні передумови іпотеки?

9. Що таке правова безпека іпотеки?

10. Які Ви знаєте правові передумови іпотеки?

11. Назвіть основні інституційні передумови іпотеки.

12. Що таке ринкова вартість?

13. В чому сутність дохідного підходу?

14. Які методи існують в рамках дохідного підходу?

15. В яких ситуаціях використовується метод прямої капіталізації доходу?

16. Як визначаються ставка капіталізації та ставка дисконту?

17. В чому сутність порівняльного підходу?

18. Які принципи оцінки враховують при використанні порівняльного підходу?

19. Які основні елементи порівняння при використанні порівняльного підходу?

20. Яким критеріям повинна відповідати інформація про подібне майно при

використанні порівняльного підходу?

21. В чому сутність витратного підходу?

22. В чому відмінність між методом прямого відтворення і методом заміщення?

23. Який основний порядок використання методичних підходів?

24. В чому особливості оцінки підприємств та їх структурних підрозділів за

дохідним підходом?

25. Які існують види оцінки землі?

26. Що таке експертна оцінка землі?

27. В яких випадках проводиться експертна оцінка земель?

28. Які основні методичні підходи експертної грошової оцінки земельних

ділянок?

29. В яких випадках використовується метод непрямої капіталізації доходу при

експертній грошовій оцінці земельних ділянок?

30. Як визначається чистий операційний дохід від земельної ділянки?

31. Як розраховується рентний дохід від земельної ділянки?

32. Як визначається ставка капіталізації при використанні методичного підходу,

що базується на капіталізації чистого операційного або рентного доходу?

33. Які фактори враховуються при зіставленні цін продажу подібних земельних

ділянок під сільськогосподарськими угіддями?

34. В яких випадках використовується методичний підхід, що базується на

врахуванні витрат на земельні поліпшення?

35. Як визначається вартість земельної ділянки при використанні методичного

підходу, що базується на врахуванні витрат на земельні поліпшення?

36. Охарактеризуйте базові принципи оцінки ефективності інвестиційних

проектів.

37. Що розуміється під чистою теперішньою вартістю?

38. При яких значеннях показника чистої теперішньої вартості приймається

рішення про інвестування в інвестиційний проект?

39. Як визначається індекс дохідності?

40. Як розраховується дисконтований період окупності?

41. Як визначається внутрішня ставка дохідності?

42. При яких значеннях внутрішньої ставки дохідності приймається

інвестиційний проект?

43. В чому сутність основної функції іпотечних банків?

44. Які способи іпотечного рефінансування передбачені законодавством України?

45. Що таке заставна?

46. Що таке іпотечні установи другого рівня?

47. Який спосіб іпотечного рефінансування дозволяє заощадити на

довгостроковій основі кошти дрібних інвесторів?

48. Що таке агентський ризик?

49. Який спосіб іпотечного рефінансування більш підходить для України?

50. Які основні види діяльності іпотечних банків?

51. Які допоміжні види діяльності іпотечних банків?

52. Які основні особливості кредитних операцій іпотечних банків?

53. Що таке кредитоспроможність?

54. Які необхідні критерії оцінки кредитоспроможності позичальника з метою

надання іпотечного кредиту?

55. Який діапазон значень інтегрального показника фінансового стану?

56. На підставі яких показників визначається інтегральний показник фінансового

стану?

57. Як визначається обсяг можливого короткострокового кредитування

підприємства-потенційного позичальника?

58. Як розраховуються межі довгострокового кредитування підприємства-

потенційного позичальника?

59. Від чого залежить рівень кредитної ставки?

60. Які основні умови кредитного договору?

61. Які основні умови іпотечного договору?

62. За якими основними напрямками здійснюється супроводження кредиту?

63. В чому сутність принцип спеціалізації?

64. Що таке конгруенція покриття?

65. Що таке конгруенція обігу?

66. Що означає принцип покриття?

67. Як розраховується норматив конгруенції покриття процентних зобов’язань?

68. Як розраховується норматив покриття іпотечних кредитів заставленою

нерухомістю?

8. Методи навчання

Лекції, демонстрація за допомогою PowerPoint, практичні заняття,

індивідуальні завдання.

9. Форми контролю

У процесі викладання предмету «Іпотечне кредитування» використовується

три види контролю: поточний, модульний і підсумковий.

Поточний контроль включає в себе:

- тестування (т) – така форма контролю проводиться регулярно на вибірковій

основі і дозволяє перевірити підготовку студентів до кожного заняття;

- розв’язування задач (рз) – така форма контролю проводиться на окремих

заняттях і дозволяє перевірити знання основних положень заданої теми,

формувати логічне мислення студентів;

- опитування (о) – така форма контролю проводиться регулярно на

вибірковій основі з метою виявлення вміння студентами оперувати матеріалом,

вичитаним викладачем, відповідати на додаткові питання;

- індивідуальні завдання (із) – така форма контролю проводиться з метою

формування вмінь і навичок у студентів практичного спрямування, формування

сучасного мислення, вміння приймати відповідальні та ефективні рішення;

- самостійна робота (ср) – така форма контролю дозволяє виявити вміння

студента чітко, логічно і послідовно відповідати на поставлені запитання, вміння

працювати самостійно;

- контрольна робота (кр) – така форма контролю проводиться з метою

отримання загального уявлення про достатність взаємозв’язку «викладач-

студент» з даної дисципліни, а також контролю та поточної успішності.

Модульний контроль здійснюється під час виконання контрольної роботи,

яка проводиться у формі тестів, і передбачає рейтингову оцінку знань, умінь і

навичок студентів за окремими змістовими модулями та їх елементами.

Підсумковий контроль проводиться у вигляді екзамену при умові

проходження студентом усіх етапів поточного і модульного контролю.

12. Розподіл балів, які отримують студенти

Поточний контроль

Рейтинг з

навчальної

роботи

R НР

Рейтинг з

додаткової

роботи

R ДР

Рейтинг

штрафний

R ШТР

Підсумкова

атестація

(екзамен

чи залік)

Загальна

кількість

балів Змістовий

модуль 1

Змістовий

модуль 2

Змістовий

модуль 3

0-100 0-100 0-100 0-70 0-20 0-5 0-30 0-100

Шкала оцінювання: національна та ECTS

Сума балів за всі

види навчальної

діяльності

Оцінка

ECTS

Оцінка за національною шкалою

для екзамену, курсового

проекту (роботи), практики

для заліку

90 – 100 А відмінно

зараховано 82-89 В

добре 74-81 С

64-73 D задовільно

60-63 Е

35-59 FX

незадовільно з

можливістю повторного

складання

не зараховано з

можливістю

повторного складання

0-34 F

незадовільно з

обов’язковим повторним

вивченням дисципліни

не зараховано з

обов’язковим

повторним вивченням

дисципліни

11. Методичне забезпечення

1. Олійник О.О. Методичні рекомендації для самостійного вивчення

дисципліни «Іпотечне кредитування» для студентів економічного

факультету ОКР «Магістр» за спеціальністю 8.03050801 «Фінанси і

кредит», 2013. – 100с.

12. Рекомендована література

Основна

1. Кручок Н.С. Іпотека в Україні: стан та перспективи розвитку (Монографія) /

Н.С.Кручок. – К.: ЗАТ “НІЧЛАВА”, 2010. – 298с.

2. Кручок С.І. Іпотечне кредитування: європейська практика та перспективи

розвитку в Україні. - К.: Урожай, 2003. – 208с.

Допоміжна 1. Любунь О.С., Кіреєв О.І., Домрачев В.М., Денисенко М.П., Костюк В.Р.,

Жук Л.І., Кабанов В.Г. Іпотечне кредитування: Теоретичні основи іпотеки,

інструменти і моделі фінансування та рефінансування житлового

будівництва: Навч. посібник. – 2-ге вид., перероб. і доп. – К.: Вид-во Європ.

ун-ту, 2006. – 299с.

13. Інформаційні ресурси 1. http://bank.gov.ua/

2. http://rada.gov.ua/

3. http://finance.ua/

4. http://www.prostobankir.com.ua/

5. http://www.prostobank.ua