Otimização do Processo de Otimização do Processo de Concessão de CréditoConcessão de Crédito

OLAVO BORGESOLAVO BORGES

São Paulo, Novembro de 2008São Paulo, Novembro de 2008

VI Seminário Serasa de Crédito VI Seminário Serasa de Crédito nas Empresasnas Empresas

Agenda Etapas do processo de concessão de crédito

Coleta de informações

Análise do risco

Decisão da operação

Acompanhamento e revisão do crédito concedido

Gestão da carteira

Cobrança e recuperação

Considerações finais

INFORMAÇÃO

Otimização do Processo

Informações úteis para análise do crédito Cadastrais Financeiras Comportamento em negócios Setoriais e macroeconômicas Grupo econômico Negativas Positivas

Informação

RISCO

Análise das informações Rating / Score

Modelos subjetivos (julgamental) Modelos objetivos (estatístico)

Classes de Risco Quantidade Significado

Otimização do Processo

Informação

Análise do Risco

DECISÃO

Decisão do crédito Sim ou Não Quanto? (limite) Prazo de validade (do limite) Garantias Taxa

Otimização do Processo

Informação

Análise do Risco

Decisão da Operação

ACOMPANHAMENTO

Acompanhamento e revisão do crédito

concedido Quem acompanhar?

O que acompanhar?

O que revisar? Situação de piora do risco Situação de melhora do risco

Otimização do Processo

Informação

Análise do Risco

Decisão da Operação

Acompanhamento

GESTÃO DA CARTEIRA

Concentração de risco Qual é o perfil de risco da carteira de clientes da

sua empresa? Carteira total Por produto ou unidade de negócios Por região geográfica Por setor de atividade etc

Otimização do Processo

Informação

Análise do Risco

Decisão da Operação

Acompanhamento

Gestão

Procedimentos de cobrança e recuperação de

créditos vencidos Qual é a inadimplência da carteira?

Qual é o perfil dos casos levados a cobrança?

Qual é a taxa de recuperação? (por classe de

risco)

Qual é o perfil dos casos recuperados?

COBRANÇA e RECUPERAÇÃ

O

Otimização do Processo

DIRETRIZES ESTRATÉGICAS DA EMPRESAOrientando a elaboração de ...

POLÍTICAS DE CRÉDITOSuportadas por...

Gestão do risco de crédito orientada ao atendimento das diretrizes estratégicas

RISCO DE CRÉDITOem todas as suas dimensões

possibilitando...CLIENTE OPERAÇÃO CONCENTRAÇÃO

PROCESSOS OPERACIONAISque permitem...

INDENTIFICAR MEDIR ADMINISTRAR

O ...

Otimização do Processo

Principais atividades da Área de Crédito deve ser: Gestão da Política de Limites

Monitoramento dos clientes de alto risco

Gestão da carteira de crédito

Análise de casos especiais

Análise dos casos levados a cobrança

Otimização do Processo

A otimização do processo de concessão de crédito proporciona:

Agilidade e segurança nas decisões

Redução da subjetividade nas decisões

Uniformidade das decisões

Limites mais adequados ao perfil do cliente (porte e risco)

Possibilidade de aumento das vendas, tanto pela agilidade das decisões quanto pelos

parâmetros objetivos de determinação de limites (aumento da oferta de crédito)

Parâmetros para acompanhamento e gestão da carteira de crédito

Antecipação às solicitações da Área Comercial

Fortalecimento da Cultura de Crédito da empresa

Otimização do Processo

Alguma pergunta?

Obrigado !Olavo Borges