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“Partiendo del cliente, fomentar el desarrollo de la pequeña y mediana
empresa, proporcionando financiamiento, capacitación y asistencia técnica, así como el
desarrollo del mercado financiero, con el fin de promover el crecimiento
regional y la creación de empleos para el país”.
Misión de Nafinsa
Productos
Principales Productos Nafinsa
•Cadenas.• Factoraje Electrónico• Fin. a Pedidos• Credicadenas
• Equipamiento.• Exim-Bank• Empresarial• Lìneas Globales
• Transporte• Transporte de carga y pasaje• Renovación de Taxis
•Construcción • Liquidez Electrónica• Credipuente INFONAVIT
•Crédito PYME• Fondeo de mediano y largo
plazo
• Garantías• Selectiva,• Automática• Bursátiles.
• Mejoramiento Ambiental• JBIC (líneas hasta Jun-05)
• Desarrollo Empresarial
•Trajes a la medida
AMAGDE
EMPRESAS
FINANCIAMIENTO
|
Proyectos de generación y ahorro de
energía
Febrero, 2004
EJEMPLOS
Energía térmica
Ahorro de energía
Cogeneración
•Producción de la energía térmica demandada por ciertos procesos.Agua caliente y vapor.Agua helada y aire acondicionado
• La cogeneración es más eficiente que las plantas de ciclo combinado.
• Producción de energía eléctrica y generación de excedentes para su comercialización.
• Producción simultánea de energía térmica y energía eléctrica.
• Instalación de nuevos equipos, sistemas y tecnologías en las empresas.
• Modernización de aparatos eléctricos en los hogares.
INVERSIONES Y APOYO REQUERIDO
•Tecnología.•Equipos.•CT
Barreras de entrada:• Financiamiento a proyectos.• No garantías reales.• Riesgo “performance”.• Periodos de maduración.• Largo plazo.
Sistema de ahorro y cogeneración de energía
Contrato de servicios
SPC
Financiamiento
Programas de financiamiento para este tipo de Proyectos.
•Crédito PYME
•Garantías
•Equipamiento-Eximbank
•Trajes a la medida
Programas de financiamiento para este tipo de Proyectos:
•Crédito PYME
•Garantías
•Equipamiento-Eximbank
•Trajes a la medida
Adquisición de Activos Fijos.
Capital de Trabajo.
Reubicación de Instalaciones.
Proyectos de Desarrollo Tecnológico.
Proyectos de Mejoramiento Ambiental.
Proyectos de Infraestructura Industrial (naves industriales, bodegas, talleres, oficinas, etc.)
Realización de Estudios, gastos de capacitación de personal, contratación de asesorías.
CREDITO PYMEDestino de los Recursos
Moneda
Tasas de interésy plazos
Porcentaje de descuento
Formas de Pago
Restricciones
Pesos
Dólares
•Pesos
•Dólares
20 años 10 años 7 años
20 añosLIBOR + sobretasa
Tasa variable (TIIE)Tasa fijaTasa protegida
100%
Pagos sobre saldos insolutos (tradicional)Pagos fijos (tipo renta)
Empresas contaminantes120 días de antigüedad en activos fijos60 días de antigüedad en capital de trabajo
...CREDITO PYMECaracterísticasCaracterísticas
Programas de financiamiento para este tipo de Proyectos.
•Crédito PYME
•Garantías
•Equipamiento-Eximbank
•Trajes a la medida
“Facilitar a las empresas el acceso a recursos de largo plazo, complementando el nivel de garantías que requieren los bancos”.
“Apoyar a empresas y proyectos prioritarios para tener acceso a fuentes de financiamiento”.
Objetivo
Propósito
GARANTÍAS
GARANTÍASAutomáticas
Créditos < 3.26 M udis:•Capital de trabajo•Activos fijos
PYMES
Valida proceso de crédito del
banco
Otorga garantía en automático:•CT: 50%•AF: 70%•Equipamiento: 80%
GARANTÍASSelectivas
Créditos > 3.26 M udis:•Capital de trabajo•Activos fijos•Desarrollo tecnológico•Medio ambiente
Otorga garantía caso por caso:•Hasta 50%•DT y MMA: hasta 80%•Riesgo< $30 M
GARANTÍASBursátiles
Emisor(Calificación > mx BBB-)
IntermediariosColocadores
$
CBs CBs
$
Garantías colaterales• Inmobiliarias• Hipotecas industriales• Avales bancarios• Cartas de Crédito• Activos (Cartera)• Sesión de derechos• Cauciones bursátiles o bancarias.
Público Inversionista (SIEFORES y Sociedades de InversiónSIEFORES y Sociedades de Inversión)
Garantía Parcial:<= 60%< 40 M de UDISPari passuPrimeras pérdidasÚltimos pagos
Destino de los recursos:• Activos fijos.• Capital de trabajo.• Refinanciamiento de deudas
0
8,000
16,000
24,000
32,000
40,000
48,000
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004
0
2,000
4,000
6,000
8,000
10,000
Monto mdp No. Empresas No. Garantias
a junio.04 se registra:• 4,338 mdp garantizados• 7,847 empresas apoyadas• 21,418 garantías operadas
meta
Al mes de junio de 2004: Se han otorgado 127,230 garantías Se han apoyado 38,766 empresa. 21,340 mdp de monto garantizado. 50% de avance a julio
GARANTÍASResultados
Programas de financiamiento para este tipo de Proyectos.
•Crédito PYME
•Garantías
•Equipamiento-Eximbank
•Trajes a la medida
Apoyo a empresas para modernizar su planta productiva:
EQUIPAMIENTO - EXIMBANK
Adquisición de servicios, maquinaria y equipo
nuevo o usado, fabricado en los EUA.
Opción de pesos o dólares:
MN: TIIE + 3.0%
USD: Libor + 2.25 %
Plazos de 2 a 5 años.
Hasta el 85% del valor factura.
Monto mínimo $100 mil USD.
Sin garantías adicionales a las del equipo.
Programas de financiamiento para este tipo de Proyectos:
•Crédito PYME
•Garantías
•Equipamiento-Eximbank
•Trajes a la medida
TRAJES A LA MEDIDAPara resolver las barreras de entrada que enfrenta los proyectos para obtener financiamiento de la banca, se puede pensar en la aplicación de una Garantía Dinámica:
Garantía al 90% en el primer año.Al 70% en el segundo.Al 50% del tercero en adelante.
GARANTIA DINAMICA
0%10%
20%30%
40%50%
60%70%
80%90%
100%
1 2 3 4 5 6 7Año
% G
ara
ntí
a
-
1
2
3
4
5
6
7
Califi
cació
n d
e R
iesg
o
% Garantía Nafinsa Calificación de _Riesgo
•Tecnología.•Equipos.•CT
Contrato de servicios
SPC
Garantía Dinámica:90% 1er. Año70% 2o. Año50% 3er. Año
Garantía Dinámica:40% 1er. Año20% 2o. Año0% 3er. Año
Crédito Largo Plazo
Fuente de Pago
Otros Programas:
•Cadenas Productivas
•Financiamiento a Pedidos
•Desarrollo Empresarial
Otros Programas:
•Cadenas Productivas
•Financiamiento a Pedidos
•Desarrollo Empresarial
CREDITOCAPACITACION
ASISTENCIATECNICA
INFORMACION
GRANDESEMPRESASPROVEEDOR
DISTRIBUIDOR
CLIENTE
Internet Teléfono
CADENAS PRODUCTIVAS Factoraje Electrónico
EPO EPO publica publica loslos documentos a descontardocumentos a descontar
en Interneten Internet
Proveedor entrega Proveedor entrega documentos negociablesdocumentos negociables
(factura) a la EPO(factura) a la EPO
Intermediarios depositan a la Intermediarios depositan a la cuenta del proveedorcuenta del proveedor
Proveedor puede Proveedor puede disponer de sus recursos disponer de sus recursos
de manera inmediatade manera inmediata
Proveedor ingresa a Proveedor ingresa a Internet y descuenta Internet y descuenta
el documento el documento electrónicamente electrónicamente sin sin trámites adicionalestrámites adicionales
CADENAS PRODUCTIVAS Factoraje Electrónico
49% 51%
Sector Privado Sector Público
• 154 Cadenas En Operación
• 1.075 millones de créditos Otorgados
• 93 Mil Millones de Pesos canalizados
• Más de 70 Mil Pymes Atendidas
0
100
200
300
400
500
600
700
800
900
1,000
1,100
Oct Dic Feb Abr Jun Ago Oct Dic Ene Mar May Jul Sep Nov Ene Mar May
0
10,000
20,000
30,000
40,000
50,000
60,000
70,000
80,000
90,000
Oct Dic Feb Abr Jun Ago Oct Dic Feb Abr Jul Sep Nov Ene Mar May
CADENAS PRODUCTIVAS Factoraje Electrónico
Otros Programas:
•Cadenas Productivas
•Financiamiento a Pedidos
•Desarrollo Empresarial
FINANCIAMIENTO A PEDIDOS
Proveedores de empresas del sector público.
Créditos directos.
Hasta 50% del pedido sin garantías colaterales.
Se opera en la plataforma electrónica
Recuperación a través de pagos parciales mediante
sus propios contra-recibos. (Opcional).
Monto máximo de Financiamiento 3.26 millones de
Udis ($ 10.8 MDP).
Otros Programas:
•Cadenas Productivas
•Financiamiento a Pedidos
•Desarrollo Empresarial
DESARROLLO EMPRESARIAL
Desarrollo Empresarial.(Capacitación y Asistencia Técnica)
Mejores Clientes• Menor Riesgo
• Cumplimiento puntal de compromisos
• Demanda de mayores recursos y más frecuentes
• Acceso a mayor número de servicios
Empresarios
competentes
Mayor productividad
Mayor Competitividad
Mejor Organizados
Mejores Empresas y
Empresarios
•Soluciones en Paquete.•Capacitación Pequeño Transportista•Concesionarios del Servicio Públicode Taxis del D.F.•Amasa tu negocio (MINSA)•Vive tu tienda (adaptado a la EPO)
•Cultura de la Calidad.•Procesos de Mejora Continua.•Control estadístico de Procesos.•Calidad en el servicio•Asist. Tté. en sistemas de Calidad
•Procesos Empresariales.•Administración.•Mercadotecnia.•Ventas•Finanzas.•Contabilidad costos•Produccion•Recursos Humanos•MD3 Diagnóstico de Calidad
•Cultura Emprendedora.•Forma tu microempresa.•¿Qué hago con mi empresa familiar?•¿Tienes un proyecto de Inversión?•Planes de Negocio.•Proyectos de Inversión.
•Habilidades Empresariales.•Toma de decisiones.•Administración Personal.•Liderazgo empresarial.•Aprende en el ambiente empresarial.•Simulador de negocios.•Vive tu tienda.•Simulasdor en línea.
• Cultura Crediticia.•ABC del Crédito•¿Calificas para un crédito?•Consíguete un Crédito•Factoraje Electrónico.•Evalúate.
DESARROLLO EMPRESARIALCursos disponibles