Upload
others
View
6
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
0274 375 12708122530404BPR BANK JOGJAbprbankjogjawww.bankjogja.comWWWBPRBANKPERKREDITANRAKYAT
BANK SAHABAT ANAK NEGERI
Space for pict
A N N U A L R E P O R T
KOTA YOGYAKARTA
PD BPR BANK JOGJA
2018
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Kantor Pusat:
Jl. Patangpuluhan No. 1, Wirobrajan, Yogyakarta.
Telp. 0274-375127, Fax. 0274-374870
email: [email protected]
Kantor Cabang Utama:
Jl. Patangpuluhan No. 1, Wirobrajan, Yogyakarta.
Telp. 0274-375127, Fax. 0274-374870
Kantor Cabang Gedongkuning:
Jl. Gedongkuning Kav. R.4 Rejowinangun, Kotagede, Yogyakarta.
Telpn. 0274-2841317
Kantor Kas:
Ÿ Kantor Kas Kranggan, Komplek Pasar Kranggan Kios No 18, Yogyakarta. Telp. 08282781111.
Ÿ Kantor Kas Timoho, Komplek Balaikota Timoho, Yogyakarta, Telp. 0274-557842.
Ÿ Kantor Kas Giwangan, Jl. Imogiri No. 198, Yogyakarta, Telp. 08282783333.
Ÿ Kantor Kas Mantrijeron, Kantor Camat Mantrijeron, Yogyakarta, Telp. 087739733194.
Ÿ Kantor Kas Gondokusuman, Kantor Camat Gondokusuman, Yogyakarta, Telp. 087739733196.
Ÿ Kantor Kas Danurejan, Kantor Camat Danurejan, Yogyakarta.
Ÿ Kantor Kas Sekolah SMKN 1, Kemetiran Kidul, Yogyakarta
Ÿ Kantor Kas Sekolah SMAN 4, Karangwaru, Yogyakarta.
Ÿ Kantor Kas Sekolah SMKN 3, R. Wolter Monginsidi No. 2, Yogyakarta.
Unit Pelayanan Kas Keliling: Terdapat 3 (tiga) unit Mobil Kas Keliling.
Kantor Kas Beringharjo, Komplek Pasar Beringharjo, Yogyakarta. Telp. 08282782222.Ÿ
An
nu
al R
ep
ort
20
18 -
PD
BP
R B
ank
Joagja
Kota
Yogya
kart
a
Selamat datang di Laporan Tahunan 2018 PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta selanjutnya disebut sebagai
“Bank”. Laporan Tahunan Bank kali ini menggunakan tema “Bertumbuh”. Tema ini dipilih berdasarkan
kondisi internal Bank yang sedang melakukan konsolidasi internal dan fokus pada pertumbuhan bisnis yang
sesuai segmen dan aman, agar dapat tumbuh secara berkelanjutan dengan tetap memperhatikan kualitas.
Berdasarkan kondisi industri Perbankan saat ini khususnya BPR serta prospek Bank pada masa mendatang
diharapkan akan lebih baik.
Laporan Tahunan disusun berdasarkan kondisi Bank pada tahun 2018. Salah satu tujuan dari laporan
tahunan adalah memberikan keterbukaan informasi baik ditujukan kepada pihak eksternal, internal, pemilik,
dan juga regulator. Laporan tahunan ini juga dapat memberikan informasi secara komprehensif dan detail
tentang profil Bank, pencapaian kinerja, serta laporan keuangan untuk tahun 2018.
Laporan tahunan ini juga memuat informasi mengenai penerapan praktik terbaik sebagai implementasi dari
prinsip-prinsip Good Corporate Governance (GCG). Laporan tahunan ini juga memberikan gambaran
mengenai struktur organisasi Bank yang mencerminkan penerapan Good Corporate Governance (GCG).
Selain itu laporan tahunan kali ini diharapkan dapat memberikan pemahaman dan meningkatkan
kepercayaan stakeholder Bank dengan penyampaian informasi yang akurat dan relevan. Stakeholder juga
dapat memperoleh informasi yang memadai terkait berbagai kebijakan dan rencana serta strategi bisnis
yang telah dan akan di tempuh Bank beserta pencapaiannya selama tahun 2018. Laporan tahunan ini juga
sebagai bentuk laporan pertanggungjawaban Manajemen kepada Pemilik, juga sebagai media informasi
yang efektif dan komprehensip bagi stakeholders tentang kinerja Bank saat ini dan prospek dimasa
mendatang.
P e m b u k a
P e m b u k a
01Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
P e m b u k a 1
Daftar Isi 2
Kilas Kinerja Keuangan 2018 5
Visi, Misi, dan Budaya Kerja 7
Identitas Perusahaan 8
Penghargaan dan Prestasi 9
Kaleidoskop 12
KEPENGURUSAN PERUSAHAAN
Sambutan Walikota 18
Laporan Dewan Pengawas 19
Laporan Direksi 21
Susunan Kepengurusan 24
Profil Dewan Pengawas 25
Profil Direksi 26
Profil Pejabat Eksekutif 27
Kepemilikan dan Permodalan 29
TINJAUAN EKONOMI DAN INDUSTRI PERBANKAN
Perkembangan Ekonomi dan Industri Perbankan 32
Industri Bank Perkreditan Rakyat Skala Nasional 33
Industri Bank Perkreditan Rakyat Wilayah DIY 34
Pangsa Pasar (Market Share) 34
PERKEMBANGAN USAHA PERUSAHAAN
Sejarah Perkembangan Perusahaan 40
Iktisar Keuangan Penting 41
Rasio Keuangan 54
Informasi Non Performing Loan (NPL) 55
STRATEGI DAN KEBIJAKAN MANAJEMEN
Kebijakan Perusahaan 58
Peningkatan Kualitas dan Daya Saing Produk Layanan 58
Peningkatan Kualitas dan Daya Dukung Infrastruktur Operasional Lainnya 59
Peningkatan Kualitas Sumber Daya Manusia Perusahaan 60
Kegiatan Promosi 61
Kegiatan Edukasi 61
Daftar Isi
Daftar Isi
02 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Pengembangan Potensi Sumber Daya Perusahaan 64
Pengembangan Teknologi Informasi 64
Jumlah dan Jenis Kantor Pelayanan 64
Sertifikasi Profesi 65
Penguatan Jaringan dan Kerjasama 65
Penerapan Manajemen Risiko 69
Pengawasan Aktif Direksi dan Dewan Pengawas 69
Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan Limit Risik 70
Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan dan
Pengendalian Risiko 70
Sistem Pengendalian Intern Yang Menyeluruh 70
Penerapan Manajemen Risiko Secara Khusus 71
LAPORAN MANAJEMEN
Struktur Organisasi 76
Bidang Usaha 78
Teknologi Informasi 78
Perkembangan dan Target Pasar 79
Jumlah, Jenis dan Lokasi Kantor 80
Kerjasama Kelembagaan 81
Perkembangan SDM 82
Kebijakan Pemberian Gaji, Tunjangan, dan Fasilitas Bagi Pengurus 83
LAPORAN KEUANGAN TAHUN 2018
Laporan Auditor Independen 88
Neraca 90
Laba Rugi 92
Laporan Perubahan Ekuitas 93
Laporan Arus Kas 94
Daftar Isi
Daftar Isi
02 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Daftar Isi
Daftar Tabel, Grafik, dan Diagram
02 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
DAFTAR TABEL 1 Susunan Kepengurusan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta 242.1 Laporan Posisi dan Rasio Keuangan 2016-2018 332.2 Posisi Kredit Berdasarkan Jenis Penggunaan BPR Skala Nasional Posisi 3 tahun terakhir 342.3 Market Share Aset PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Skala Nasional 342.4 Market Share Aset PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Wilayah DIY 342.5 Market Share Aset PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Kota Yogyakarta 352.6 Market Share DPK PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Skala Nasional 362.7 Market Share DPK PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Wilayah DIY 362.8 Market Share DPK PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Kota Yogyakarta 362.9 Market Share Kredit PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Skala Nasional 372.10 Market Share Kredit PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Wilayah DIY 372.11 Market Share Kredit PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Kota Yogyakarta 383.1 Laporan Keuangan Tahun 2015 - 2018 413.2 Neraca Tahun 2017-2018 443.3 Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi Tahun 2017-2018 453.4 Kredit Berdasarkan Jenis Penggunaan Tahun 2017-2018 463.5 Kredit Berdasarkan Kolektibilitas Tahun 2017-2018 463.6 Liabilitas PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2017-2018 473.7 DPK PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2017-2018 473.8 Laporan Laba-Rugi PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2017-2018 483.9 Pendapatan Bunga PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2017-2018 493.10 Beban Bunga PD BPR Bank Jogaj Kota Yogyakarta Tahun 2017-2018 503.11 Pendapatan Bunga Bersih PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2017-2018 503.12 Beban Bunga Operasional PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2017-201 513.13 Pendapatan Non Operasional PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2017-2018 523.14 Beban Non Opoerasional PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2017-2018 52 3.15 Pendapatan Operasional Lainnya PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2017-2018 533.16 Rasio Keuangan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2017-2018 544.1 Program Pendidikan dan Pelatihan Tahun 2018 614.2 Kegiatan CSR Kemitraan Tahun 2018 664.3 Kegiatan CSR Bina Lingkungan Tahun 2018 675.1 Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenjang Pendidikan 825.2 Komposisi Karyawan Berdasarkan Posisi Jabatan 825.3 Komposisi Karyawan Berdasarkan Status Karyawan 825.4 Remunerasi Dewan Pengawas 835.5 Remunerasi Direksi 85
DAFTAR GRAFIK
2.1 Pertumbuhan Aset PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta selama 3 tahun terakhir 352.2 Pertumbuhan DPK PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta selama 3 tahun terakhir 372.3 Pertumbuhan Kredit PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta selama 3 tahun terakhir 383.1 Laporan Keuangan Tahun 2015-2018 423.2 NPL PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2014-2018 55 DAFTAR DIAGRAM
2.1 Pangsa Pasar Aset PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Wilayah DIY 352.2 Pangsa Pasar Aset PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Kota Yogyakarta 352.3 Pangsa Pasar DPK PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Wilayah DIY 362.4 Pangsa Pasar DPK PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Kota Yogyakarta 372.5 Pangsa Pasar Kredit PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Wilayah DIY 382.6 Pangsa Pasar Kredit PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR Kota Yogyakarta 385.1 Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenjang Pendidikan 825.2 Komposisi Karyawan Berdasarkan Posisi Jabatan 825.3 Komposisi Karyawan Berdasarkan Status Karyawan 82
Aset PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta per posisi
Desember 2018 mencapai Rp781,51 Miliar, tumbuh
Rp67,31 Miliar atau 9,43% dibandingkan dengan jumlah
aset per posisi Desember 2017 yaitu sebesar Rp714,19
Miliar. Hal ini membuktikan kinerja PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta yang semakin meningkat dengan harapan
kedepannya aset dapat menembus angka Rp1 Triliun pada
tahun 2021.
781,51
Miliar
9,43%
Rasio Kredit Bermasalah (NPL)-Gross per posisi
Desember 2018 mencapai 1,16% sedangkan NPL-
Netto sebesar 0,42% atau menurun dibandingkan
dengan NPL per posisi Desember 2017 dengan NPL-
Gross sebesar 1,48% dan NPL-Netto sebesar 0,89%
ASET 2018
0,48%
(Netto)
NPL - Netto2018
Rasio Kecukupan Modal (CAR) PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta per posisi Desember 2018 mencapai 32,80%,
naik dibandingkan dengan Rasio Kecukupan Modal (CAR)
per posisi Desember 2017 sebesar 26,35%.
32,80%
KPMM/ CAR 2018
Kilas Kinerja Keuangan
Kilas Kinerja Keuangan 2018
05Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Dana Pihak Ketiga (DPK) PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta per posisi Desember 2018 mencapai
Rp568,45 Miliar, tumbuh Rp13,75 Miliar atau 2,48%
dibandingkan dengan jumlah DPK per posisi Desember
2017 sebesar Rp554,70 Miliar.
568,45
Miliar
2,48%
DPK 2018
Laba Sebelum Pajak PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta per posisi Desember 2018 mencapai
Rp26,24 Miliar, tumbuh Rp4,2 Miliar atau 19,27%
dibandingkan dengan laba sebelum pajak per posisi
Desember 2017 sebesar Rp22,09 Miliar. Hal ini
membuktikan bahwa produktivitas kinerja PD BPR Bank
Jogja Kota Yogyakarta semakin meningkat.
Kredit PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta per posisi
Desember 2018 mencapai Rp624,33 Miliar, tumbuh
Rp77,74 Miliar atau 14,22% dibandingkan dengan
jumlah kredit per posisi Desember 2017 sebesar
Rp546,58 Miliar.
624,33
Miliar
14,22%
KREDIT 2018
26,24
Miliar
19,27%
EBT 2018
Kilas Kinerja Keuangan
06 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Visi, Misi, dan Budaya Kerja
VISION
VALUE
Visi, Misi, dan Budaya Kerja
MISSION
BUDAYA KERJA
Ÿ Melakukan kegiatan perbankan terbaik
dengan mengutamakan pengembangan
usaha mikro kecil dan menengah.
Ÿ M e m b e r i k a n p e l a y a n a n y a n g
melampaui kepuasan nasabah melalui
jaringan pelayanan yang tersebar luas
dan didukung oleh sumber daya
manusia yang profesional.
Ÿ Memberikan manfaat yang optimal dan
berkesinambungan kepada pemilik,
pengelola, nasabah, dan masyarakat.
M I S I
P R O P I T I C E
Ÿ Professional
Ÿ Prudential
Ÿ Integrity
Ÿ Team Work
Ÿ Inovating
Ÿ Customer Focus
Ÿ Excelent
Menjadi BPR terbaik dan terpercaya pilihan masyarakat.
V I S I
07Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Identitas Perusahaan
Identitas Perusahaan
I D E N T I T A S U R A I A N
N a m a PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Bidang Usaha Bank Perkreditan Rakyat
Kepemilikan 100% Pemerintah Kota Yogyakarta
Pendirian Perusahaan 12 Mei 1961
Dasar Hukum Perda Kota Yogyakarta No. 4 Tahun 2008
sebagaimana telah diubah dengan Perda Kota
Yogyakarta No. 5 Tahun 2015
Modal Dasar Rp100.000.000.000,-
Modal Disetor Rp100.000.000.000,-
Kantor Pusat Jl. Patangpuluhan No. 1 Yogyakarta
Telepon 0274 375 127
Fax 0274 374 870
Website www.bankjogja.com
Email [email protected]
08 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Penghargaan dan Prestasi
Penghargaan dan Prestasi
Penghargaan 2 nd Infobank BPR Awards 2011dengan preditkat sangat bagus
atas kinerja keuangan selama Tahun 2010pada tanggal 18 Juli 2011.
Penghargaan 4 th Infobank BPR Awards 2013dengan preditkat sangat bagus
atas kinerja keuangan selama Tahun 2012pada tanggal 4 Juli 2013.
Penghargaan Business Review BUMD&CEOBUMD Awards 2014
dengan preditkat terbaik ke-3 pada tanggal 16 September 2014.
Kerja keras PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta dalam meberikan layanan kepada nasabah telah
membuahkan beberapa prestasi. Hal ini merupakan hasil kemitraan dengan nasabah maupun
manajemen dengan karyawan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta. Atas kinerja sampai dengan
tahun 2018, beberapa penghargaan dan prestasi yang diperoleh antara lain:
Penghargaan Infobank Golden Awards 2016dengan preditkat sangat bagus
atas kinerja keuangan selama Tahun 2011-2015pada tanggal 26 Agustus 2016.
Penghargaan Infobank Golden Awards 2014dengan predikat sangat bagus atas kinerja
keuangan 2009-2013 pada tanggal17 Juli 2014.
09Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Penghargaan dan Prestasi
Penghargaan Infobank 8 th BPR Awards 2017Dengan Predikat Sangat Bagus
Atas Kinerja Keuangan Selama Tahun 2016Pada Tanggal 11 Agustus 2017.
Penghargaan Top BUMD CEO BUMD Awards 2017Sebagai Top CEO BUMD Budaya Kearifan Lokal,
TOP BPR Regenerasi Kepemimpinan, dan Top Pembina BUMD 2017.
Penghargaan 9 th Infobank BPR Awards 2018dengan preditkat sangat bagus
atas kinerja keuangan selama Tahun 2017pada tanggal 15 Agustus 2018.
Penghargaan 3 rd Infobank BPR Awards 2012dengan preditkat sangat bagus
atas kinerja keuangan selama Tahun 2011pada tanggal 12 Juli 2012.
Penghargaan Infobank Golden Awards 2018dengan preditkat sangat bagus
atas kinerja keuangan selama Tahun 2013-2017pada tanggal 15 Agustus 2018.
Penghargaan Infobank Golden Awards 2017dengan preditkat sangat bagus
atas kinerja keuangan selama Tahun 2012-2016pada tanggal 11 Agustus 2017.
10 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Penghargaan dan Prestasi
Penghargaan Economic Review Anugerah BPR Indonesia 2017
Sebagai The Best Survival CEO BPR 2017.
Penghargaan Top 100 BPR The Finance Sebagai BPR Berpredikat Bintang Lima
Kategori Aset Rp100 Miliar Ke Atas Yang Tumbuh Pesat Selama 3 Tahun
pada tanggal 29 Juni 2018.
Penghargaan Komisi Informasi Daerah Istimewa Yogyakarta
Sebagai Peringkat Terbaik II Kategori BUMD pada tanggal 27 September 2018.
Penghargaan Top 100 BPR The Finance Sebagai BPR Berpredikat Bintang Lima
Kategori Aset Rp100 Miliar Ke Atas Yang Tumbuh Pesat Selama 3 Tahun
pada tanggal 5 April 2019.
11Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
13 FEBRUARI
26 JANUARI
12 JANUARI
03 MARET
Dalam rangka menjaga hubungan baik dengan mitra kerja PD BPR Bank Jogja K o t a Yo g y a k a r t a m e n g a d a k a n Turnamen bola voli antar instansi.
L a t i h a n D a s a r K e p e m i m p i n a n Karyawan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta sebagai sarana yang efektif untuk membentuk karakter dan untuk melakukan pembinaan mental dan spiritual Karyawan.
Penandatanganan perjanjian kerja sama dengan PT Asuransi Kredit Indonesia tentang Asuransi Kredit Multiguna.
Kick Off dan Sosialisasi Rencana Bisnis Tahun 2018 Membangun Teamwork dengan semangat maju bersama Bank Jogja untuk mencapai prestasi terbaik.
Kaleidoskop
12 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
28 APRIL
30 APRIL
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta ikut berpartisipasi dalam program pemerintah kota yogyakarta yaitu “Reresik Malioboro”.
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta berkomitmen melestarikan budaya lokal dengan melaksanakan festival senam k r e a s i y a n g d i m e r i a h k a n o l e h perwakilan 14 kecamatan diwilayah kota Yogyakarta.
27 APRIL
28 MARET
Kegiatan Donor Darah dalam rangka HUT PD BPR Bank Jog ja Kota Yogyakarta ke 57 yang diikuti 400 peserta.
Kegiatan edukasi dan literasi keuangan kepada pedagang pasar Kotagede Yogyakarta.
Kaleidoskop
13Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
22 JULI
25 AGUSTUS
Pemberian CSR kepada penyandang Disabil itas di wilayah kecamatan Wirobrajan kota Yogyakarta.
Dalam rangka menjalin silahturahmi dan kekeluargaan di laksanakan kegiatan syawalan bersama keluarga besar PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta.
22 JUNI
Kegiatan buka bersama bersama PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta di beberapa masjid wilayah perwakilan masing-masing kecamatan di wilayah kota Yogyakarta.
12 MEI
Jalan sehat bersama masyarakat dan pengundian tabungan Bank Jogja tahap I dalam rangka HUT PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta ke 57 yang diikuti oleh 10.000 peserta.
Kaleidoskop
14 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
21 OKTOBER
25-28 OKTOBER
Kegiatan Jalan Sehat Dalam Rangka HUT Kota Yogyakarta Ke 262 yang diikuti 10.000 peserta dan Pengundian Hadiah Tabungan Bank Jogja Tahap II Tahun 2018.
Family Gathering Karyawan dan Pengurus PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta.
28 SEPTEMBER
Kegiatan edukasi dan literasi keuangan kepada pelajar di Kota Yogyakarta.
01 NOVEMBER
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta ikut mensukseskan program pemerintah Ko ta Yogyakar ta da lam rangka pelaksanaan transaksi non tunai.
Kaleidoskop
15Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
24 NOVEMBER
11 NOVEMBER
20 DESEMBER
Famili Gathering keluarga besar PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta dengan Tema “Memahami Profesi Bankers Serta Memaknai Hidup Dengan Mengelola Hati dan Pikiran”.
Sosialisasi tabungan SIMPel kepada pelajar di MTS 1 Kota Yogyakarta.
Membangun Team Work dengan semangat “Maju Bersama Bank Jogja”.
Kaleidoskop
16 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
KEPENGURUSANPERUSAHAAN
Space for pict
Kepengurusan Perusahaan
Drs. H. Haryadi Suyuti
Walikota Yogyakarta
tahun 2018 menunjukkan perkembangan yang
memuaskan. Pencapaian PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta tahun 2018 didukung oleh kinerja yang kuat,
pertumbuhan kredit yang sehat, dan kualitas aset yang
baik. Bank juga telah menjalankan tata kelola perusahaan
yang baik, sehingga meningkatkan reputasinya sebagai
organisasi yang dikelola dengan baik. PD BPR Bank Jogja
Kota Yogyakarta sebagai ank milik Pemerintah Kota b
Yogyakarta, secara meyakinkan terus menunjukkan peran
dan fungs inya sebaga i BPR yang tu ru t se r ta
mengembangkan pelaku usaha mikro dan kecil, sekaligus
memberikan sumbangsih yang semakin nyata terhadap
pembangunan di kota Yogyakarta.
Kondisi industri perbankan diperkirakan akan tetap menantang pada tahun 2019, akan
tetapi kami meyakini bahwa bank telah mempunyai kerangka kerja dan bisnis yang tetap
relevan dan bertahan pada kondisi terkini, serta mampu bertumbuh lebih lanjut.
Akhirnya, kami mengucapkan terima kasih kepada tim manajemen dan karyawan atas
semangat, dedikasi dan kerjasama dalam membangun reputasi perusahaan sebagai
lembaga keuangan berkinerja tinggi. Tidak kalah pentingnya, terima kasih kepada semua
nasabah atas dukungan dan kepercayaan yang terus diberikan kepada PD BPR Bank
Drs. H. Haryadi Suyuti
Yogyakarta, 22 April 2018Walikota Yogyakarta
uji syukur senantiasa kami panjatkan kehadirat
Allah SWT, atas limpahan rahmat dan karunia-Nya
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta selama P
18 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Sambutan Walikota
Para Pemangku Kepentingan Yang Terhormat,
Dewan pengawas dalam menjalankan fungsinya
telah berusaha untuk melakukan pembinaan dan
pengawasan tugas dan tanggungjawab Direksi
dengan sebaik-baiknya. Rapat yang diselenggarakan
secara rutin dengan Direksi menjadi sarana dalam
m e l a k u k a n p e m b i n a a n d a n p e n g a w a s a n
memastikan bahwa kegiatan operasional telah
sesuai dengan ketentuan dan peraturan yang
berlaku. Dalam menjalankan tugasnya Dewan
Pengawas dilengkapi oleh Komite Audit dan Komite
Pemantau Risiko.
Secara umum Dewan Pengawas berpendapat bahwa selama tahun 2018, manajemen telah
menunjukan upaya serius untuk mencapai kinerja terbaik dan merealisasikan rencana bisnis bank
yang telah ditetapkan. Secara umum, bank berhasil mencapai target yang telah ditetapkan. Dewan
pengawas juga berpendapat bahwa bank telah menerapkan tata kelola yang baik, memiliki sistem
pengendalian intern yang cukup, Satuan Kerja Audit Internal (SKAI), Satuan Kerja Kepatuhan
(SKK), dan Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) yang telah berjalan efektif dan independen.
Dewan pengawas senantiasa melaksanakan tugas dan tanggungjawabnya secara profesional dan
independen berlandaskan pada tata kelola perusahaan yang baik.
Dewan pengawas proaktif dalam melaksanakan fungsi pengawasan bank, baik pada perumusan
rencana strategis bank, penyusunan dan implementasi Rencana Bisnis Bank (RBB), dan
pemantauan kinerja. Pembahasan tentang implementasi dan pencapaian rencana bisnis dilakukan
secara rutin dan menjadi perhatian Dewan Pengawas.
Hal yang perlu mendapat perhatian manajemen
Dewan pengawas menyampaikan beberapa hal yang perlu terus menerus mendapat perhatian
manajemen dalam upaya perbaikan dan peningkatan kinerja antara lain sebagai berikut: sesuai
dengan POJK No.4/POJK.03/2015 tentang Penerapan Tata Kelola Bagi Bank Perkreditan Rakyat,
maka BPR dengan modal inti minimal Rp50.000.000.000,- (lima puluh miliyar rupiah), jumlah
anggota Direksi minimal 3 (tiga) orang, dan jumlah anggota Dewan Pengawas minimal 3 (tiga) orang
atau maksimum sama dengan jumlah Direksi.
Jumlah Dewan Pengawas dan Direksi PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta sampai dengan akhir
tahun 2018 belum memenuhi sebagaimana yang dipersyaratkan dalam Peraturan tersebut di atas,
Dra.RR. TITIK SULASTRIKetua Dewan Pengawas
19Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Dewan Pengawas
Assalamu'alaikum Warahmatullahi Wabarakaatuh.
Kepengurusan Perusahaan
namun pada akhir 2018 dilakukan proses pemenuhan anggota Direksi (Direktur Operasional dan
Bisnis) serta anggota Dewan Pengawas Independen sesuai dengan Peraturan Menteri Dalam
Negeri Republik Indonesia Nomor 37 Tahun 2018 tentang Pengangkatan dan Pemberhentian
Anggota Dewan Pengawas Atau Anggota Komisaris dan Anggota Direksi Badan Usaha Milik
Daerah. Selanjutnya bank agar senantiasa melanjutkan langkah-langkah secara lebih konkrit dan
berkesinambungan antara lain dalam hal: me-review kembali kebijakan perkreditan termasuk
penguatan four eye principal dalam memutus kredit, proses supervisi, dan pemberian wewenang.
Bank agar mempertahankan sekaligus meningkatkan rentabilitas, melalui pemberian kredit secara
prudent dan senantiasa memperhatikan prinsip kehati-hatian serta asas perbankan yang sehat.
Selanjutnya atas nama Dewan Pengawas, saya menyampaikan apresiasi yang setinggi-
tingginya kepada Direksi/ Manajemen dan seluruh karyawan atas pencapaian kinerja sepanjang
tahun 2018. Dewan Pengawas sangat mengharapkan agar kinerja, semangat, loyalitas, dan
kerjasama yang baik sepanjang tahun 2018 dapat lebih ditingkatkan untuk menghadapi tantangan
yang lebih besar pada tahun 2019. Terimakasih juga kami sampaikan kepada steakholder dan
nasabah PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta atas dukungan dan kepercayaan yang telah
diberikan selama ini. Semoga Allah SWT selalu memberikan kemudahan untuk tugas dan tanggung
jawab kita di tahun-tahun mendatang, Aamiin YRA.
Wasallamu'alaikum Warahmatullahi Wabarakaatuh.
Yogyakarta, 22 April 2019
Atas Nama Dewan Pengawas,
Dra. Rr. Titik Sulastri
Ketua Dewan Pengawas
20 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Kepengurusan Perusahaan
Alhamdulillah, puji syukur kami panjatkan kehadirat
Allah SWT atas pencapaian PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta di 2018 ini. Kami atas nama Direksi beserta
jajaran PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta melaporkan
kinerja perusahaan pada tahun 2018. Pada kesempatan
ini, perkenankan kami menyampaikan laporan atas
pengelolaan perusahaan untuk tahun buku 2018.
Kinerja Perbankan 2018
Kondisi sistem keuangan pada tahun 2018 tetap
stabil, terjaganya stabilitas sistem keuangan tercermin
pada rasio kecukupan modal (CAR) perbankan yang
Kosim Junaedi,S.E.,M.M. Direktur Utama
cukup tinggi mencapai 32,68% dan rasio likuiditas (CR) sebesar 13,68% pada desember 2018.
Rasio kredit bermasalah (Non Performing Loan/NPL) menurun menjadi 1,16% (gross) atau 0,48%
(Net) pada akhir 2018. Pertumbuhan kredit tercatat sebesar 14,08% (YoY) melebihi pertumbuhan
kredit BPR nasional yaitu 9,77% Sementara itu, pertumbuhan Dana Pihak Ketiga (DPK) pada 2018
tercatat 2,52% (YoY). Dibandingkan dengan rencana bisnis tahun 2018, secara umum realisasi
keuangan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta tahun 2018 menunjukan pencapaian kinerja yang
baik, yang tercermin dari capaian pertumbuhan kredit yang melebihi target yang telah ditetapkan,
Laba yang melebihi target yang ditetaplan, dan aset pertumbuhan melebihi target yang telah
ditetapkan. Performance tahun 2018 dinilai masih baik, tercermin dari beberapa penghargaan yang
diperoleh PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta selama tahun 2018 antara lain:
1. Penghargaan Infobank Golden Awards 2018 dengan preditkat Sangat Bagus atas Kinerja
Keuangan 2013 - 2017;
2. Top BPR bidang Pengelolaan Non Performing Loan (NPL) Tahun 2017;
3. The Best CEO Anugerah BPR tahun 2017;
4. Penghargaan Top 100 BPR The Finance sebagai BPR berpredikat Bintang Lima kategori Aset
Rp100 Miliar Ke Atas yang Tumbuh Pesat Selama Tiga Tahun;
5. Peringkat ke 2 (dua) BUMD Terbaik dalam Keterbukaan Informasi Badan Publik dari Komisi
Informasi Daerah Istimewa Yogyakarta;
6. Peringkat 2 BUMD Terbaik dalam Kearsipan antar BUMD kota Yogyakarta.
21Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakaatuh
Laporan Direksi
Kepengurusan Perusahaan
Pencapaian Kinerja 2018
Pada tahun 2018, berbagai indikator keuangan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
menunjukan pencapaian yang baik. Total aset posisi akhir tahun 2018 mencapai Rp781,513 juta
atau 100,01% melebihi target yang telah ditetapkan yaitu Rp781,406 juta. Kredit yang diberikan
posisi akhir tahun 2018 mencapai Rp624,332 juta atau 100,39% dari target yang telah ditetapkan
yaitu Rp621,897 juta. Segemntasi kredit pegawai masih menjadi penopang dalam pencapaian
kredit di tahun 2018 dengan persentase 82,83%. Direksi menyadari bahwa pertumbuhan kredit
harus disertai dengan peningkatan kualitas kredit, proses kredit yang lebih prudent, serta
monitoring kredit yang lebih baik. Rasio kredit bermasalah (Non Performing loan/NPL) di tahun
2018 masih sangat bagus yaitu gross1,16% dan net 0,48%. Penghimpunan dana pihak ketiga
(DPK) posisi akhir tahun 2018 mencapai Rp568,453 juta atau -3,85% dibawah target yang
ditetapkan sebesar Rp591,245 juta. Namun demikian DPK masih didominasi Deposito yang
merupakan dana mahal dengan persentase sebesar 52,56%. Dalam hal ini bank tetap berusaha
untuk menurunkan tingkat persentase DPK berupa deposito. Capital Adequacy Ratio (CAR) akhir
tahun 2018 mencapai 32,68%, dibawah anggaran yang ditetapkan yaitu 33,67%. Besaran CAR
bank diharapkan dapat digunakan untuk pengembangan usaha dan menutup risiko yang mungkin
timbul. Loan to Deposit Ratio (LDR) akhir tahun 2018 mencapai 82,60% atau lebih tinggi dari target
dalam rencana bisnis sebesar 81,61%, hal ini disebabkan sikap kehati-hatian bank dalam
melaksanakan ekspansi kredit, menghadapi pertumbuhan dana masyarakat yang lebih rendah dari
pertumbuhan kredit. Beban Operasional terhadap Pendapatan Operasional (BOPO) akhir tahun
2018 mencapai 68,98%, atau lebih rendah dari target dalam rencana bisnis sebesar 71,32% hal ini
menandakan bank lebih efisien dalam pengontrolan beban. Laba sebelum pajak sampai dengan
akhir tahun 2018 mencapai Rp26,246 juta atau 104,44% diatas target dalam rencana bisnis
sebesar Rp25,129 juta.
Apresiasi
Pada kesempatan yang baik ini, kami ingin menyampaikan terimakasih kepada Dewan
Pengawas, segenap karyawan, mitra bisnis, serta nasabah. Manajemen mengucapkan
terimakasih kepada Dewan Pengawas atas arahan dan komunikasi yang terjalin selama ini.
Kepada segenap karyawan, manajemen mengucapkan terimakasih dan penghargaan yang tinggi
atas segala upaya, dedikasi yang tinggi serta inovasi yang dilakukan sehingga perusahaan dapat
memperlihatkan kinerja yang lebih baik dari tahun sebelumnya. Kinerja tahun 2018 tentu tidak lepas
dari dukungan mitra bisnis dan nasabah, kepada mitra bisnis manajemen mengucapkan
terimakasih atas kerjasama yang telah terjalin selama ini. Perusahaan juga mengucapkan
terimakasih dan apresiasi yang tinggi kepada segenap nasabah atas loyalitas dan kepercayaan
menggunakan produk dan jasa PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta.
22 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Kepengurusan Perusahaan
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta akan terus berupaya untuk menunjukkan kinerja yang
sebaik-baiknya dengan tetap mengutamakan prinsip kehati-hatian dan asas perbankan yang sehat
dalam memberikan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan. PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta akan terus meningkatkan inovasi dan pelayanan untuk memenuhi kebutuhan
perbankan masyarakat wilayah Daerah Istimewa Yogyakarta dan sekitarnya serta bersinergi
dengan seluruh pemangku kepentingan untuk mendorong pertumbuhan ekonomi Kota Yogyakarta
pada khususnya.
Wasallamu'alaikum Warahmatullahi Wabarakaatuh.
23Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Yogyakarta, 22 April 2019
Kosim Junaedi, S.E.,M.M.
Direktur Utama
Kepengurusan Perusahaan
Pengurus perusahaan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta terdiri dari Dewan Pengawas
dan Direksi. Susunan pengurus PD BPR Bank Jogja per 31 Desember 2018 adalah
sebagai berikut:Tabel 1
Susunan Kepengurusan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
24 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Susunan Kepengurusan
NAMA JABATAN MASA JABATAN
Dra. Rr. Titik Sulastri Ketua Dewan Pengawas 2016 - 2019
Drs. Wahib Susanto, M.M. Dewan Pengawas Independen 2017 - 2020
Kosim Junaedi,S.E.,M.M. Direktur Utama 2015 - 2019
Helpiati Tarigan,S.E.,M.Si.Direktur Kepatuhan SDM dan
Umum2018 - 2019
Kepengurusan Perusahaan
Profil Dewan Pengawas
Lahir di Sleman, 5 Juli 1959. Menyelesaikan pendidikan S1 Bidang
Ekonomi di Universitas Pembangunan Nasional Veteran
Yogyakarta. Sejak tahun 1987, beliau telah mendedikasikan
pengabdiannya sebagai Pegawai Negeri Sipil di lingkungan
Pemerintah Kota Yogyakarta. Jabatan terakhir yang masih
diembannya hingga saat ini adalah sebagai Sekda Pemerintah Kota
Yogyakarta. Mendapatkan amanah sebagai Ketua Dewan
Pengawas PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta yang ditetapkan
berdasarkan Surat Keputusan Walikota Nomor 298 Tahun 2016
tentang Pengangkatan Dewan Pengawas Perusahaan Daerah Bank
Perkreditan Rakyat Bank Jogja Kota Yogyakarta Masa Jabatan
2016-2019. Selain menjadi Ketua Dewan Pengawas di PD BPR
Bank Jogja , beliau juga aktif pada berbagai Kota Yogyakarta
kegiatan sosial dan kemasyarakatan berskala lokal dan regional.
Ketua Dewan Pengawas Dra. Rr. Titik Sulastri
Lahir di Blitar, 2 April 1960. Menyelesaikan pendidikan S1
bidang Ekonomi Akuntansi di STIE YKPN Yogyakarta pada
tahun 1989, selanjutnya mendapatkan gelar S2 bidang
Magister Manajemen di Universitas Islam Indonesia
Yogyakarta pada tahun 2000. Beliau aktif mengikuti berbagai
seminar, pendidikan dan pelatihan dalam bidang
perbankan. Mengawali karir perbankan di Bank BPD DIY dari
tahun 1990 hingga tahun 2014, di mulai dari staf pembukuan
hingga jabatan terakhir sebagai Direktur Kepatuhan. Sejak
tahun 2017 dipercaya menjadi Dewan Pengawas
Independen PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta ditetapkan
berdasarkan Surat Keputusan Walikota Nomor: 266 Tahun
2017 tanggal 18 April 2017 tentang pengangkatan Anggota
Dewan Pengawas Perusahaan Daerah Bank Perkreditan
Rakyat Bank Jogja Kota Yogyakarta Masa Jabatan 2017-
2020.
Dewan Pengawas IndependenDrs. Wahib Susanto,M.M.
25Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Kepengurusan Perusahaan
Lahir di Rembang, 25 April 1965. Menyelesaikan Sarjana Ekonomi
di Universitas Terbuka tahun 1997, memperoleh gelar S-2 bidang
Magister Manajemen di UST Yogyakarta tahun 2010. Sebelum
mengabdikan diri di PD BPR Bank Jogja, sempat menapaki karir di
dunia perbankan sejak tahun 1990 pada beberapa Bank di Jakarta
hingga tahun 2001. Perjalanan karir di PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta dimulainya dengan menjabat Direktur pada tahun
2005 hingga 2011. Mengemban amanah sebagai Direktur Utama
di PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta dalam dua periode yaitu
tahun 2011 s/d. 2015 dan tahun 2015 s/d. 2019 yang ditetapkan
berdasarkan Surat Keputusan Walikota Nomor 392 tahun 2015
tentang Pengangkatan Direktur Utama Perusahaan Daerah Bank
Perkreditan Rakyat Bank Jogja Kota Yogyakarta Masa Jabatan
2015-2019. Selain aktif pada berbagai kegiatan sosial dan
kemasyarakatan, kecintaannya pada dunia perbankan
menjadikannya aktif pada berbagai Organisasi Asosiasi
Perbankan, baik pada skala lokal dan regional, maupun juga
nasional.
Direktur UtamaKosim Junaedi,S.E.,M.M.
Lahir di Cingkes, 13 Desember 1980. Menyelesaikan Sarjana
Ekonomi Akuntansi di STIE YKPN Yogyakarta pada 2002. Gelar
Magister Ekonomi Akuntansi diraihnya pada tahun 2005 di
Universitas Gadjah Mada. Beliau juga aktif mengikuti berbagai
seminar, pendidikan dan pelatihan dalam bidang perbankan.
Pengabdiannya di PD BPR Bank Jogja dimulainya sejak tahun
2007 dengan menjadi Account Officer Kredit. Sejak tahun 2015
mendapatkan kepercayaan dengan menjabat Direktur
Operasional dan Bisnis, selanjutnya pada tahun 2018 mengemban
amanah sebagai Direktur Kepatuhan SDM dan Umum. Amanah
sebagai Direksi tersebut ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan
Walikota Nomor: 324 Tahun 2015 tanggal 10 Juli 2015 tentang
Pengangkatan Direktur Perusahaan Daerah Bank Perkreditan
Rakyat Bank Jogja Kota Yogyakarta Masa Jabatan 2015-2019.
Direktur Kepatuhan SDM dan UmumHelpiati Tarigan,S.E.,M.Si.
26 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Profil Direksi
Kepengurusan Perusahaan
Space for pict
1. Anharuddin Tri Hartanto, S.E.
Kepala Bagian SDM dan Umum
Lahir di Sleman, 6 Februari 1983. Menyelesaikan Sarjana Ekonomi di Universitas Islam
Indonesia Yogyakarta pada tahun 2005. Mengawali karir di PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta pada tahun 2007 sebagai staf Unit Kredit Macet dan sampai akhir 2018 menempati
jabatan sebagai Kepala Bagian SDM dan Umum yang diembannya sejak Agustus 2018.
2. Ari Wahyuningsih, S.E., S.Pd.
Kepala Cabang
Lahir di Bantul, 08 Mei 1983. Menyelesaikan Sarjana Pendidikan di Universitas Negeri
Yogyakarta pada tahun 2006 dan Sarjana Ekonomi di Universitas Gadjah Mada pada tahun
2007. Mengawali karir di PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta pada tahun 2008 sebagai staf
pelayanan(frontliner) dan sampai akhir 2018 menempati jabatan sebagai Kepala Cabang
yang diembannya sejak Februari 2018.
Kepengurusan Perusahaan
27Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Profil Pejabat Eksekutif
Anharuddin Tri H, Ari Wahyuningsih, Fitri Musdyanti, Handhi suseno.
3. Fitri Musdyanti, S.E.
Kepala Bagian SKAI
Lahir di Yogyakarta, 13 Juni 1986. Menyelesaikan Sarjana Ekonomi di Universitas Gadjah
Mada pada tahun 2009. Mengawali karir di PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta sejak tahun
2014 sebagai staf Pembukuan, dan sampai akhir 2018 menempati jabatan sebagai Kepala
Bagian Satuan Kerja Audit Internal yang diembannya sejak Februari 2018.
4. Handhi Suseno, Amd.
Kepala Seksi SKK SKMR dan UKK APU-PPT
Lahir di Sukoharjo, 3 November 1984. Menyelesaikan Diploma 3 Teknologi Hasil Pertanian di
Universitas Sebelas Maret tahun 2006. Mengawali karir di PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta pada tahun 2014 sebagai staf SKAI dan sampai akhir 2018 menempati jabatan
sebagai sebagai Kepala Seksi SKK SKMR dan UKK APU-PPT yang diembannya sejak April
2017.
Kepengurusan Perusahaan
28 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Kepemilikan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta sebesar 100% adalah milik Pemerintah
Kota Yogyakarta. Seiring dengan perkembangan usaha PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta,
jumlah modal dasar telah mengalami beberapa kali perubahan. Perubahan tahun 2003 melalui
Peraturan Daerah Kota Yogyakarta Nomor 5 Tahun 2003, modal dasar PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta ditentukan sebesar Rp15.000.000.000,- (lima belas miliar rupiah).
Perubahan selanjutnya melalui Peraturan Daerah Kota Yogyakarta Nomor 4 Tahun 2008 yang
isinya antara lain merubah nama PD BPR Bank Pasar Jogja Kota Yogyakarta menjadi PD BPR
Bank Jogja Kota Yogyakarta, dan merubah ketentuan modal dasar menjadi sebesar
Rp45.000.000.000,- (empat puluh lima milyar rupiah). Perubahan terakhir, melalui Peraturan
Daerah Kota Yogyakarta Nomor 6 Tahun 2015 tentang Penyertaan Modal Pemerintah Kota
Yogyakarta Kepada Badan Usaha Milik Daerah, antara lain merubah jumlah modal dasar PD BPR
Bank Jogja Kota Yogyakarta menjadi Rp100.000.000.000,- (seratus milyar rupiah). Sampai dengan
tanggal 31 Desember 2018 modal yang telah disetor oleh Pemerintah Kota Yogyakarta adalah
sebesar Rp100.000.000.000,- (seratus milyar rupiah).
Kepemilikan dan Permodalan
Kepengurusan Perusahaan
29Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
halaman ini sengaja dikosongkan
TINJAUAN EKONOMI DANINDUSTRIPERBANKAN
Space for pict
Kilas Kinerja Keuangan
Tinjauan Ekonomi dan Industri Perbankan
Tinjauan Ekonomidan Industri Perbankan
Sampai dengan tahun 2018, PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta masuk dalam 3 (tiga) besar
BPR dengan kategori aset sampai dengan 1 Triliun. Pada akhir tahun 2018, aset PD BPR Bank
Jogja Kota Yogyakarta mencapai Rp781 Miliar, kredit yang diberikan sebesar Rp624 Miliar, dan
dana pihak ketiga (DPK) sebesar Rp569 Miliar.
1. Perkembangan ekonomi dan industri perbankan
Berdasarkan data Badan Pusat Statistik (BPS) Ekonomi Indonesia tahun 2018 tumbuh 5,17%
lebih tinggi dibanding capaian tahun 2017 sebesar 5,07%. Dari sisi produksi, pertumbuhan
tertinggi dicapai Lapangan Usaha Jasa Lainnya sebesar 8,99%. Dari sisi pengeluaran,
pertumbuhan tertinggi dicapai oleh Komponen Pengeluaran Konsumsi Lembaga Nonprofit
yang melayani Rumah Tangga (PK-LNPRT) sebesar 9,08%.
Struktur ekonomi Indonesia secara spasial tahun 2018 didominasi oleh provinsi di Pulau Jawa
dan Pulau Sumatera. Pulau Jawa memberikan kontribusi terbesar terhadap Produk Domestik
Bruto, yakni sebesar 58,48%, diikuti oleh Pulau Sumatera sebesar 21,58%, dan Pulau
Kalimantan 8,20%. Laju inflasi Indonesia pada tahun 2018 melambat ketimbang tahun
sebelumnya. Tanpa adanya kenaikan harga Bahan Bakar Minyak (BBM) bersubsidi dan tarif
listrik, inflasi cukup stabil ditahun ini. Laju inflasi tahunan (YoY) tercatat 3,13% tingkat inflasi ini
cukup terkendali dan sesuai dengan prediksi awal tahun dalam APBN dan proyeksi Bank
Indonesia (BI). Dilihat dari kurs Rupiah pada tahun 2018 mengalami pelemahan jika
dibandingkan dengan tahun sebelumnya. Pada tahun 2018 kurs Rupiah ditutup diangka
Rp14,553.00 per Dollar AS mengalami pelemahan dibanding tahun 2017 yang ditutup diangka
Rp13,540.00 per Dollar AS, pelemahan nilai tukar Rupiah disebabkan karena beberapa faktor
diantaranya kenaikan suku bunga Bank Sentral AS (The Fed), perang dagang antara AS dan
China, kenaikan harga minyak dunia, dan eskalasi tensi geopolitik terhadap berlanjutnya arus
keluar asing dari pasar SBN dan saham Indonesia.
32 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Kilas Kinerja Keuangan
2. Industri Bank Perkreditan Rakyat Skala Nasional
Sampai dengan Desember 2018 jumlah Bank Perkreditan Rakyat (BPR) dalam skala nasional
mencapai 1,597 kantor mengalami penurunan sebanyak 22 kantor dibandingkan dengan
jumlah tahun sebelumnya mencapai 1,619 kantor. Aset BPR meningkat Rp9,748 Miliar atau
7,74% dari Rp125,945 Miliar pada tahun 2017 menjadi Rp135,693 Miliar pada tahun 2018. Dari
sisi penghimpunan dana, DPK BPR meningkat Rp7,096 Miliar atau 8,36% dari Rp84,861 Miliar
pada tahun 2017 menjadi Rp91,956 Miliar pada tahun 2018. sedangkan dari sisi penyaluran
dana Kredit BPR Skala Nasional meningkat Rp8,379 Miliar atau 9,77% dari Rp89,482 Miliar
pada tahun 2017 menjadi Rp98,220 Miliar pada tahun 2018.
Berdasarkan jenis penggunaan nya kredit konsumsi memberikan kontribusi terbesar selama
tahun 2018 yaitu Rp46,555 Miliar disusul oleh kredit modal kerja sebesar Rp44,279 Miliar dan
terakhir kredit investasi sebesar Rp7,385 Miliar, namun jika dilihat dalam pertumbuhannya
kredit Investasi memiliki persentase pertumbuhan yang paling tinggi pada tahun 2018 yaitu
sebesar 14,20% disusul kredit Modal Kerja sebesar 11,33% dan terakhir kredit Konsumsi
sebesar 7,67%.
Berdasarkan sektor ekonomi, sektor ekonomi bukan lapangan usaha-lainnya, perdagangan
besar dan eceran serta pertanian, perburuhan dan kehutanan masih menjadi 3 sektor ekonomi
terbesar dalam penyaluran kredit BPR Skala Nasional dengan total kredit yang disalurkan pada
sektor ini sebesar Rp72,509 Miliar atau 73,82% dari total kredit BPR Skala Nasional.
Tabel 2.1
Laporan Posisi dan Rasio Keuangan Tahun 2016 - 2018
Laporan Posisi dan Rasio Keuangan 2016 2017 2018
Total Aset 113,501 125,945 135,693
Kredit Yang Diberikan 81,684 89,482 98,220
- Kredit Lancar 76,919 83,982 91,959
- Kredit Non Lancar (NPL) 4,765 5,500 6,261
Dana Pihak Ketiga 75,725 84,861 91,956
- Deposito 51,977 58,137 62,465
- Tabungan 23,748 26,723 29,491
Laba-Rugi Tahun Berjalan 2,936 3,210 3,371
Return on Assets (RoA) 2,59% 2,55% 2,48%
Loan to Deposit Ratio (LDR) 76,24% 75,36% 76,54%
Return on Equity (RoE) 23,61% 23,06 22,24%
NPL (Netto) 5,83% 6,15% 6,37%
33Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tinjauan Ekonomidan Industri Perbankan
Sumber: Data Statistik Perbankan Indonesia Desember 2018 (diolah)
(dalam miliar Rupiah)
Kilas Kinerja Keuangan
Tabel 2.2
Posisi Kredit Berdasarkan Jenis Penggunaan BPR Skala Nasional
Posisi 3 Tahun Terakhir
3. Industri Bank Perkreditan Rakyat Wilayah Daerah Istimewa Yogyakarta (DIY)
Pada akhir tahun 2018 jumlah BPR diwilayah Dearah Istimewa Yogyakarta (DIY) mencapai 53
Kantor. Aset BPR meningkat Rp464 Miliar atau 7,8% dari Rp5,924 Miliar pada tahun 2017
menjadi Rp6,389 Miliar pada tahun 2018. Dari sisi penghimpunan dana, DPK BPR meningkat
Rp347 Miliar atau 7,6% dari Rp4,536 Miliar pada tahun 2017 menjadi Rp4,883 Miliar pada
tahun 2018. sedangkan dari sisi penyaluran dana Kredit BPR meningkat Rp375 Miliar atau
8,6% dari Rp4,349 Miliar pada tahun 2017 menjadi Rp4,724 Miliar pada tahun 2018.
4. Pangsa Pasar (Market Share)
a. Pangsa pasar (market share) berdasarkan Aset
Tabel 2.3
Market Share Aset PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Terhadap BPR Skala Nasional
A s e t 2017 2018 Pertumbuhan Market Share
Bank Jogja 714 781 9,38 0,58%
BPR Lain 125,231 134,912 7,73% 99,42%
Seluruh BPR Wilayah DIY 125,945 135,693 7,74% 100,00%
34 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tinjauan Ekonomidan Industri Perbankan
Kredit Berdasarkan Jenis Penggunaan 2016 2017 2018
Modal Kerja 35.958 39.773 44.279
Investasi 5.641 6.467 7.385
Konsumsi 40.085 43.241 46.556
Total 81.684 89.482 98.220
Sumber: Data Statistik Perbankan Indonesia Desember 2018 (diolah)
Sumber: Data Statistik Perbankan Indonesia Desember 2018 (diolah)
Tabel 2.4
Market Share Aset PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Terhadap Aset BPR Wilayah DIY
A s e t 2017 2018 Pertumbuha Market Share
Bank Jogja 714 781 9,38% 12,22%
BPR Lain Wilayah DIY 5,210 5,608 7,63% 87,78%
Seluruh BPR Wilayah DIY 5,924 6,389 7,84% 100,00%
Sumber: Data Statistik Perbankan Indonesia Desember 2018 (diolah)
(dalam miliar Rupiah)
(dalam miliar Rupiah)
(dalam miliar Rupiah)
Kilas Kinerja Keuangan
Bank Jogja12,22%
BPR Lain87,78%
Diagram 2.1
Pangsa pasar Aset PD BPR Bank
Jogja Kota Yogyakarta Terhadap Aset
BPR Wilayah DIY Tahun 2018
35Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tabel 2.5
Market Share Aset PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Terhadap Total Aset BPR Wilayah Kota Yogyakarta
Tinjauan Ekonomidan Industri Perbankan
BPR Lain26,38%
Bank Jogja73,62%
Diagram 2.2
Pangsa pasar Aset PD BPR Bank Jogja
Kota Yogyakarta Terhadap Aset BPR
Wilayah Kota Yogyakarta Tahun 2018
A s e t 2017 2018 Pertumbuhan Market Share
Bank Jogja 714,20 781,51 9,43% 73,62%
BPR Lain Wilayah Kota YK 247,49 279,99 13,13% 26,38%
Seluruh BPR Wilayah Kota YK 961,69 1.061,51 10,38% 100,00%
Sumber: Data Statistik Perbankan Indonesia Desember 2018 (diolah)
2018
2017
2016
0 100 200 300 400 500 900
543 (14,32%)
714 (31,49%)
781 (9,38%)
2017 20182016
600 700 800
Grafik 2.1
pertumbuhan aset PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
selama 3 tahun terakhir.
(dalam miliar Rupiah)
Kilas Kinerja Keuangan
b. Pangsa pasar (market share) berdasarkan Dana Pihak Ketiga (DPK)
Tabel 2.6
Market Share DPK PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Terhadap BPR Skala Nasional
Tabel 2.7Market Share DPK PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Terhadap DPK BPR Wilayah DIY
Tinjauan Ekonomidan Industri Perbankan
D P K 2017 2018 Pertumbuhan Market Share
Bank Jogja 555 569 2,52% 11,65%
BPR Lain 84,306 91,387 8,40% 99,38%
Seluruh BPR Wilayah DIY 84.861 91,956 8,36% 100,00%
D P K 2017 2018 Pertumbuhan Market Share
Bank Jogja 555 569 2,52% 11,65%
BPR Lain 3.981 4.314 8,35% 88,35%
Seluruh BPR Wilayah DIY 4.536 4.883 7,64% 100,00%
Sumber: Data Statistik Perbankan Indonesia Desember 2018 (diolah)
Sumber: Data Statistik Perbankan Indonesia Desember 2018 (diolah)
Diagram 2.3
market share DPK PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta Terhadap Kredit BPR Wilayah DIY
Tahun 2018
D P K 2017 2018 Pertumbuhan Market Share
Bank Jogja 554,70 568,45 12,48% 71,38%
BPR Lain 204,59 227,93 11,55% 28,62%
Seluruh BPR Wilayah DIY 759,03 796,39 4,92% 100,00%
Tabel 2.8
Market Share DPK PD BPR Bank Jogja Kota YogyakartaTerhadap Total DPK BPR Wilayah Kota Yogyakarta
36 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Bank Jogja11,65%
BPR Lain88,35%
(dalam miliar Rupiah)
(dalam miliar Rupiah)
(dalam miliar Rupiah)
Kilas Kinerja KeuanganTinjauan Ekonomidan Industri Perbankan
2018
2017
2016
0 100 200 300 400 500 600
420
555
569
2016 2017 2018
(2,52%)
(32,14%)
(9,95%)
Grafik 2.2
Pertumbuhan DPK PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
selama 3 tahun terakhir.
BPR Lain28,62%
Bank Jogja71,38% Diagram 2.4
Market Share DPK PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta Terhadap BPR Wilayah Kota
Yogyakarta Tahun 2018
K r e d I t 2017 2018 Pertumbuhan Market Share
Bank Jogja 547 642 14,08% 0,64%
BPR Lain 88,935 97,596 9,74% 99,36%
Seluruh BPR Wilayah DIY 89,482 98,220 9,77% 100,00%
Tabel 2.9
Market Share Kredit PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Terhadap BPR Skala Nasional
Tabel 2.10
Market Share Kredit PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Terhadap BPR Wilayah DIY
K r e d I t 2017 2018 Pertumbuhan Market Share
Bank Jogja 547 624 14,08% 13,21
BPR Lain 3,802 4.100 7,85% 86,79%
Seluruh BPR Wilayah DIY 4.349 4.724 8,63% 100,00%
Sumber: Data Statistik Perbankan Indonesia Desember 2018 (diolah)
c. Market Share berdasarkan Kredit Yang diberikan
Sumber: Data Statistik Perbankan Indonesia Desember 2018 (diolah)
37Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
(dalam miliar Rupiah)
(dalam miliar Rupiah)
Kilas Kinerja KeuanganTinjauan Ekonomidan Industri Perbankan
Diagram 2.5
Market Share Kredit PD BPR Bank
Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR
Wilayah DIY Tahun 2018Bank Jogja
13,21%
BPR Lain86,79%
BPR Lain87,42%
K r e d I t 2017 2018 Pertumbuhan Market Share
Bank Jogja 546,59 624,33 14,22% 73,75%
BPR Lain 191,40 222,17 16,08% 26,25%
Seluruh BPR Wilayah DIY 737,98 846,50 14,70% 100,00%
Diagram 2.11
Market Share Kredit PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Terhadap BPR Wilayah Kota Yogyakarta Tahun 2018
Sumber: Data Statistik Perbankan Indonesia Desember 2018 (diolah)
2018
2017
2016
0 100 200 300 400 500 600 700
432 (21,01%)
547 (26,62%)
624 (14,08%)
2017 20182016
Grafik 2.3
Pertumbuhan Kredit PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
selama 3 tahun terakhir.
BPR Lain26,25%
Bank Jogja73,75%
Diagram 2.6
Market Share Kredit PD BPR Bank
Jogja Kota Yogyakarta Terhadap BPR
Wilayah Kota Yogyakarta Tahun 2018
38 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
(dalam miliar Rupiah)
PERKEMBANGAN USAHAPERUSAHAAN
Perkembangan Usaha Perusahaan
Perkembangan Usaha Perusahaan
A. Sejarah Perkembangan Perusahaan
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta adalah perusahaan milik Pemerintah Kota Yogyakarta
yang didirikan pada 12 Mei 1961. Pada periodesasi awal pendiriannya, PD BPR Bank Jogja
Kota Yogyakarta awalnya bernama PD BPR Bank Pasar Kotamadya Dati II Yogyakarta.
Seiring dinamika perkembangan yang terjadi, pada tahun 2003 berdasarkan Perda No. 5
Tahun 2003, PD BPR Bank Pasar Kotamadya Dati II Yogyakarta berganti nama menjadi PD
BPR Bank Pasar Jogja Kota Yogyakarta. Perubahan nama ini sekaligus diiringi dengan
perubahan Modal Dasar Perusahaan dari Rp100.000.000,- (seratus juta rupiah) menjadi
sebesar Rp15.000.000.000,- (lima belas milyar rupiah). Inilah momentum awal perusahaan
daerah milik Pemerintah Kota Yogyakarta ini beroperasi layaknya BPR pada umumnya.
Perkembangan usaha PD BPR Bank Pasar Jogja Kota Yogyakarta yang semakin membaik,
menjadikan BPR ini dituntut lebih modern dan memiliki standar operasional dan layanan
sebagaimana perbankan pada umumnya yang modern, profesional, dan profitable. Spirit
modernisasi ini kemudian diimplementasikan pada tahun 2008. Berdasarkan Perda No 4
Tahun 2008, kembali terjadi perubahan nama menjadi PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
sebagaimana yang dikenal saat ini. Perubahan nama yang sekaligus diiringi perubahan logo
baru ini benar-benar mencerminkan tumbuhnya spirit baru di perusahaan ini untuk
membangun jati dirinya menjadi perusahaan perbankan yang berdedikasi tinggi pada
pemberdayaan masyarakat ekonomi kerakyatan di Yogyakarta. Semangat baru ini pula yang
saat ini sedang terus ditumbuhkan agar selalu menjadi aset penting dalam menjalankan
aktivitas operasional dan layanan perbankan prima kepada seluruh nasabah, serta dapat
menjadi salah satu alternatif solusi berbagai persoalan perekonomian yang ada di Kota
Yogyakarta dan sekitarnya. Dalam hal ini, PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta memiliki
tujuan yang ditetapkan sebagai berikut:
SimPelSimpanan Pelajar
TABUNGAN
TUGUTABUNGAN GUNA USAHA
TabunganKumasa depanku
40 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
a. Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka
dan tabungan;
b. Memberikan/ menyalurkan kredit;
c. Memberikan pembinaan kepada usaha mikro, kecil dan menengah serta koperasi;
d. Menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka,
giro dan/ atau tabungan di bank lainnya;
e. Menjalankan usaha perbankan lainnya sesuai dengan ketentuan dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku.
B. Ikhtisar Keuangan Penting
Perkembangan Usaha Perusahaan
Tabel 3.1
Laporan Keuangan Tahun 2015 - 2018
(dalam miliar Rupiah)
Uraian 2014 2015 2016 2017 2018
Total Aset 409,38 474,73 542,79 714,19 781,51
Kredit Yang Diberikan 332,56 356,71 432,14 546,58 624,33
Aset Tetap 5,24 4,96 9,98 11,07 10,67
Dana Pihak Ketiga 288,97 382,18 419,48 554,69 568,44
- Tabungan 111,49 135,88 177,53 248,87 269,66
- Deposito 177,48 246,30 241,95 305,82 298,78
Pinjaman Yang Diterima 45,51 13,09 0,69 0,00 10,00
Modal Disetor 25,00 25,00 61,00 66,00 100,00
Ekuitas 50,14 54,07 95,74 106,78 148,10
informasi Laba Rugi
Pendaptan Bunga 56,04 61,73 71,52 80,22 87,86
Beban Bunga 25,36 28,53 29,75 32,66 33,98
Pendapatan Bunga Bersih 30,68 33,20 41,77 47,56 53,88
Pendapatan Operasional lainnya 0,90 0,61 0,52 2,14 1,05
Beban Operasional 18,29 18,85 23,14 26,83 28,24
Laba Operasional 13,29 14,96 19,14 22,86 26,00
Pendapatan dan (beban) Non-Operasional -0,20 -0,47 -0,71 -0,76 -0,44
Laba (Rugi) Sebelum Pajak 13,09 14,49 18,43 22,09 26,24
Beban Pajak 3,43 3,79 4,80 5,84 6,73
Laba (Rugi) Setelah Pajak 9,66 10,70 13,60 16,25 19,50
41Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
U r a i a n 2014 2015 2016 2017 2018
Informasi Rasio Keuangan
Return On Asset (ROA) 3,59% 3,48% 3,62% 3,64% 3,56%
Loan To Debt Ratio (LDR) 82,61 78,90% 83,20% 78,80% 86,50%
Rasio Kecukupan Modal (CAR) 17,68 18,21% 30,96% 26,36% 32,68%
NPL-Gross 2,19% 2,46% 2,10% 1,48% 1,16%
NPL-Nett 1,40% 1,61% 1,42% 0,89% 0,42%
Biaya Operasional Terhadap Pendapatan Operasional 76,66 76,00% 73,43% 72,24% 69,98%
Informasi lain-Lain
Jaringan Kantor 10 10 10 12 12
Jumlah Karyawan 98 98 100 115 111
Jumlah Nasabah Kredit 7,952 8,084 9,361 9,883 9,447
Jumlah Nasabah Dana Pihak Ketiga (DPK) 46,65 54,142 62,879 68,431 81,375
2014 2015 2016 2017 2018
624,33
Kredit Yang Diberikan
546,58
432,17
356,71332,56
2014 2015 2016 2017 2018
Total Aset
409,38474,73
542,79
714,19781,51
Grafik 3.1
Laporan Keuangan Tahun 2015 - 2018
2014 2015 2016 2017 2018
148,10
Ekuitas
106,7895,74
54,0750,14
2014 2015 2016 2017 2018
568,44
Dana Pihak Ketiga
554,69
419,48382,18
288,97
42 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Perkembangan Usaha Perusahaan
(dalam miliar Rupiah)
2014 2015 2016 2017 2018
0,42%
NPL - Netto
0,89%
1,42%1,61%
1,40%
2014 2015 2016 2017 2018
86,50%
L D R
78,80%
83,20%
78,90%
82,61%
2014 2015 2016 2017 2018
26,24
Laba (Rugi) Sebelum Pajak
22,0918,43
14,4913,09
2014 2015 2016 2017 2018
R O A
3,56%
3,64%3,62%
3,48%
3,59%
Berdasarkan Laporan Keuangan Bank untuk tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember
2018 dan 2017 yang disajikan sesuai Standar Akuntansi Keuangan Entitas Tanpa Akuntabilitas
Publik (SAK ETAP) di Indonesia. Laporan Keuangan telah diaudit oleh auditor independen KAP
Hadori Sugiarto Adi & rekan. Pembahasan serta analisis tentang laporan keuangan disajikan
dalam 2 (dua) pembahasan yaitu Laporan Neraca dan Laporan Laba Rugi.
1. Laporan Neraca
a. Aset
Total aset Bank menunjukan tren meningkat. Total Aset Per 31 Desember 2018 sebesar
Rp781,52 Miliar. Peningkatan Aset sebesar Rp67,32 Miliar atau 9,43% dibandingkan
dengan periode yang sama tahun 2017 sebesar Rp714,20. Penyebab utama
peningkatan aset adalah peningkatan kredit yang diberikan. Kredit yang diberikan
tahun 2018 berjumlah Rp624,33 Miliar, meningkat sebesar Rp77,75 Miliar atau 14,22%
dari total kredit yang diberikan tahun 2017 sebesar Rp546,59 Miliar.
43Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Perkembangan Usaha Perusahaan
1). Aset Produktif
Aset produktif Bank tumbuh sebesar Rp69,22 Miliar atau 9.84% menjadi Rp772,75
Miliar pada tahun 2018, serta mempunyai kontribusi sebesar 98,88% terhadap total
aset bank.
2). Penempatan Pada Bank Lain
Pada akhir tahun 2018 penempatan pada bank lain tercatat sebesar Rp148,42
Miliar, menurun sebesar 5,43% dibandingkan tahun sebelumnya yaitu sebesar
Rp156,95 Miliar. Penurunan ini dikarenakan optimalisasi dana untuk pemberian
kredit pada tahun 2018.
3). Kredit yang diberikan
Hingga akhir tahun 2018, jumlah kredit yang diberikan mencapai Rp634,33 Miliar,
meningkat sebesar Rp77,75 Miliar atau 14,22% dari total kredit yang diberikan
tahun 2017 sebesar Rp546,59 Miliar. Segmen kredit pegawai masih menjadi
penopang dalam pencapaian kredit di tahun 2018 dengan persentase 82,83%.
U r a i a n 2017 2018Pertumbuhan
Nominal %
Kas 0,96 0,67 (0,29) (30,52)%
Pendapatan Bunga Yang Akan Diterima 3,48 3,86 0,38 10,91%
Penempatan Pada Bank Lain 156,95 148,42 (85,53) (5,43)%
Penyisihan Kerugian (0,31) (0,70) (0,39) 127,79%
156,64 147,72 (8,92) (5,70%)
Kredit Yang Diberikan 546,59 624,33 77,75 14,22%
Penyisihan Kerugian (5,95) (7,72) (1,77) 29,76%
540,64 616,62 75,98 14,05%
Aset Tetap dan Inventaris 16,25 17,06 0,81 5,00%
Penyisihan Kerugian (5,18) (6,38) (0,39) 23,30%
11,07 10,68 (0,39) -3,56%
Aset Lain-Lain 1,41 1,98 0,57 40,72%
Total Aset 714,20 781,51 67,32 9,43%
Total Aset Produktif 703,53 772,75 69,22 9,84%
Tabel 3.2
Neraca Tahun 2017 - 2018(dalam miliar Rupiah)
44 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Perkembangan Usaha Perusahaan
a) Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi
Ditahun 2018 porsi terbesar portofolio kredit Bank disalurkan ke sektor bukan
lapangan usaha-lainnya, perdagangan besar dan eceran dan perantara
keuangan, masing-masing berkontribusi 82,36%, 13,13% dan 3,10% terhadap
total portofolio kredit bank.
U r a i a n
2017 2018 Pertumbuhan
Nom % Nom % Nom %
Pertanian, perburuan, dan kehutanan 0,40 0,07%
0,21 0,03% 0
-48,67%
Perikanan 0,00% 0,07 0,01% 0 -
Industri penggolahan 0,27 0,05% 0,13 0,02% 0 (49,79%)
Konstruksi 0,02 0,00% 0 0,00% (100,00%)
Perdagangan besar dan eceran 64,23 11,75% 81,96 13,13% 18 (27,60%)
Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum 0,02 0,00% 0,01 0,00% -63,16%
Transportasi, pergudangan dan komunikasi
0,04 0,01% 0,00% -100,00%
Perantara keuangan 10,26 1,88% 19,35 3,10% 9 88,59%
Real Estate 0,00% 0,01 0,00% -
Jasa Pendidikan 4,50 0,82% 2,14 0,34% (2) -52,40%
Jasa kesehatan dan kegiatan sosial 0,30 0,05% 1,23 0,20% 1 313,03%
Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya
1,56 0,29% 5,02 0,80% 3 221,53%
Bukan lapangan usaha-lainnya 464,99 85,07% 514,20 82,36% 49 10,58%
Total 546,59 100,00% 624,33 100% 78 14,22%
Tabel 3.3
Kredit Berdasarkan Sektor Ekonomi
Tahun 2017 - 2018(dalam miliar Rupiah)
45Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Perkembangan Usaha Perusahaan
b) Kredit Berdasarkan Jenis Penggunaan
3) Kredit Berdasarkan Kolektibilitas
K e t e r a n g a n2017 2018 Pertumbuhan
Nom % Nom % Nom %
Kredit Investasi 39,79 7,28% 60,56 9,70% 20,77 52,18%
Kredit Modal Kerja 77,85 14,24% 89,00 14,25% 11,15 14,32%
Kredit Konsumtif 428,94 78,48% 474,78 76,05% 45,83 10,69%
Total 546,59 100.00% 624,33 100.00% 77,75 14,22%
K e t e r a n g a n
2017 2018 Pertumbuhan
Nom % Nom % Nom %
Lancar 538,50 98,52% 617,07 98,84% 78,57 14,59%
Kurang Lancar 0,17 0,03% 0,73 0,12% 0,55 316,40%
Diragukan 0,93 0,17% 0,94 0,15% 0,01 0,91%
Macet 6,98 1,28% 5,59 0,90% (1,39) (19,87%)
546,59 100,00% 624,33 100,00 77,75 14,22%
Tabel 3.5
Kredit Berdasarkan Kolektibilitas
Tahun 2017 - 2018
Tabel 3.4
Kredit Berdasarkan Jenis Penggunaan
Tahun 2017 - 2018(dalam miliar Rupiah)
(dalam miliar Rupiah)
46 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Perkembangan Usaha Perusahaan
b. Liabilitas
Total liabilitas Bank per 31 Desember 2018 sebesar Rp633,41 Miliar, meningkat
sebesar Rp26 Miliar atau 4,28% dibandingkan dengan periode yang sama tahun 2017
sebesar Rp607,41 Miliar.
1). Dana Pihak Ketiga (DPK)
Total Dana Pihak Ketiga (DPK) bank mencapai Rp568,45 Miliar pada posisi 31
Desember 2018, meningkat 2,48% dibandingkan periode yang sama tahun 2017
sebesar Rp554,70 Miliar.
U r a i a n 2017 2018
Pertumbuhan
Nom %
Tabungan 248,87 269,67 20,79 8,36%
Deposito 305,83 298,79 (7,04) 2,30%
Total Dana Pihak Ketiga 554,70 568,45 13,75 2,48%
(dalam miliar Rupiah)
(dalam miliar Rupiah)
U r a i a n 2017 2018
Pertumbuhan
Nom %
Kewajiban Segera 1,30 1,65 0,34 26,47%
Utang Bunga 1.28 1,05 (0,23) (18,19%)
Utang Pajak 0,35 1,05 0,70 199,90%
Dana Pihak Ketiga 554,70 568,45 13,75 2,48%
- Tabungan 248,87 269,67 20,79 8,36%
- Deposito 305,83 298,79 (7,04) (2,30%)
Simpanan Dari Bank Lain 47,78 49,83 2,06 4,31%
Pinjaman Yang Diterima - 10,00 10,00 -
Kewajiban Imbalan Kerja 0,34 0,39 0,05 13,79%
Kewajiban Lain-Lain 1,66 0,99 (0,67) (40,56%)
Total Liabilitas 607,41 633,41 26,00 4,28%
Total Ekuitas 106,79 148,11 41,32 38,69%
Tabel 3.6Liabilitas PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2017 - 2018
Tabel 3.7
Dana Pihak Ketiga PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2017 - 2018
47Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Perkembangan Usaha Perusahaan
2). Ekuitas
Jumlah ekuitas PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta per 31 Desember 2018 sebesar
Rp148,11 Miliar, meningkat sebesar Rp41,32 Miliar atau 38,59% dibandingkan dengan
posisi yang sama tahun 2017 sebesar Rp106,79 Miliar.
2. Laporan Laba Rugi
a. Pendapatan Bunga
Pendapatan bunga yang berhasil diperoleh Bank pada tahun 2018 sebesar Rp87,87
Miliar, jumlah tersebut meningkat sebesar Rp7,65 Miliar atau 9,53% dibandingkan
periode yang sama tahun 2017 sebesar Rp80,22 Miliar. Peningkatan tersebut terutama
dikarenakan meningkatnya jumlah kredit yang diberikan serta pendapatan bunga
penempatan pada bank lain. Hal tersebut dapat terlihat dari komposisi Pendapatan
Bunga dalam tabel berikut:
U r a i a n 2017 2018Pertumbuhan
Nominal %
Pendapatan Bunga 80,22 87,87 7,65 9,53%
Beban Bunga (32,67) (33,99) (1,32) 4,03%
Pendapatan Bunga Bersih 47,55 53,88 6,33 13,31%
Pendapatan Operasional Lainnya 2,14 1,05 (1,09) (50,93%)
Jumlah Pendapatan Operasional 49,70 54,93 5,24 10,54%
Jumlah Beban Operasional (26,83) (28,24) (1,41) 5,26%
Laba Operasional 22,87 26,69 3,83 16,73
Pendapatan (Beban) Non Operasional (0,77) (0,44) 0,32 (41,88%)
Laba Sebelum Pajak Penghasilan 22,10 26,25 4,15 18,76%
Taksiran Pajak Penghasilan (5,85) (6,74) (0,89) 15,23%
Laba Setelah Pajak 16,25 19,51 3,26 20,03%
Tabel 3.8
Laporan Laba Rugi PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2017 - 2018(dalam miliar Rupiah)
48 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Perkembangan Usaha Perusahaan
U r a i a n2017 2018 Pertumbuhan
Nom % Nom % Nom %
Pendapatan Bunga Kredit 72,15 89,93% 76,70 87,29% 4,55 6,31%
-Kredit Pegawai 61,05 76,10% 62,74 71,40% 1,69 2,77%
-Kredit Umum 9,20 11,46% 12,02 13,68% 2,83 30,72%
-Kredit Grace Period - 0,00% - 0,00% - 0,00%
-Kredit Percepatan 1,91 2,37% 1,94 2,12% 0,04 1,90%
Pendapatan Bunga dari Bank Lain
5,35 6,67% 8,45 9,62% 3,10 58,05%
-Pendapatan Bunga Giro 0,79 0,99% 1,50 1,71% 0,71 89,43%
-Pendapatan Bunga Tabungan
0,29 0,36% 0.36 0,42% 0,07 25,12%
-Pendapatan Bunga Deposito
4,26 5,32% 6,59 7,50% 2,32 54,48%
Pendapatan Provisi dan Administrasi
2,73 3,40% 2,72 3,09% (0,01) (0,39%)
Pendapatan Provisi 2,39 2,98% 2,10 2,39% (0,29) (12,24%)
-Provisi Kredit Pegawai 2,07 2,58% 1,67 1,90% (0,40) (19,55%)
-Provisi Kredit Umum 0,32 0,40% 0,43 0,49% 0,11 34,94%
Pendapatan Administrasi 0,34 0,42% 0,62 0,70% 0,28 83,88%
Jumlah Pendapatan Bunga
80,22 100,00% 87,87 100,00% 7,65 9,53%
Tabel 3.9
Pendapatan Bunga PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2017-2018
b. Beban Bunga
Peningkatan volume DPK sebesar 2,48% menjadi Rp58,45 Miliar. Hal ini sejalan
dengan meningkatnya biaya bunga dana pihak ketiga sebesar 3,33% menjadi Rp30,14
Miliar, mengakibatkan beban bunga meningkat 4,03% menjadi Rp33,99 Miliar pada
tahun 2018. Komponen pembentuk beban bunga, yang merupakan beban usaha bagi
Bank dapat dilihat pada tabel berikut:
(dalam miliar Rupiah)
49Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Perkembangan Usaha Perusahaan
Tabel 3.10
Beban Bunga PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2017 - 2018
U r a i a n2017 2018 Pertumbuhan
Nom % Nom % Nom %
Simpanan Bank Lain 3,50 10,70% 3,48 11,31% 0,35 9,94%
-Tabungan 0,02 0,05% 0,02 0,05% 0,00 6,90%
-Deposito 3,48 10,65% 3,83 11,26% 0,35 9,96%
Pinjaman Yang Diterima 0,01 0,03% - 0,00% - (100,00%)
Simpanan Pihak Ketiga 29,17 89,30% 30,14 88,69% 0,97 3,33%
- Tabungan 4,55 13,92% 3,91 11,51% (0,63) (13,95%)
- Deposito 21,34 65,31% 23,21 68,30% 1,87 8,79%
- Transaksi Tabungan 2,32 7,10% 1,81 5,33% (0,51) (21,90%)
Premi LPS 0,96 2,93% 1.21 3,55% 0,25 25,93%
Jumlah Beban Bunga 32,67 100,00% 33,99 100,00% 1,32 4,03%
c. Pendapatan Bunga Bersih
Pendapatan bunga bersih yang dihasilkan selama tahun 2018 sebesar Rp53,88 Miliar,
jumlah tersebut meningkat sebesar Rp6,33 Miliar atau 13,31% dibandingkan periode
yang sama tahun 2017 sebesar Rp47,55 Miliar.
U r a i a n 2017 2018Pertumbuhan
Nominal %
Pendapatan Bunga 80,22 87,87 7,65 9,53%
Beban Bunga (32,67) (33,99) (1,32) 4,03%
Pendapatan Bunga Bersih 47,55 53,88 6,33 13,31%
(dalam miliar Rupiah)
Tabel 3.11
Pendapatan Bunga Bersih PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2017 - 2018
(dalam miliar Rupiah)
50 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Perkembangan Usaha Perusahaan
d. Beban Operasional
Beban operasional selama tahun 2018 sebesar Rp28,24 Miliar jumlah tersebut
meningkat sebesar Rp1,41 Miliar atau 5,26% dibandingkan periode yang sama
tahun 2017 sebesar Rp26.83 Miliar. Pos beban administrasi dan umum menjadi
penyumbang utama dalam peningkatan beban operasional tahun 2018 dengan
proporsi 71,35% dari total beban operasional.
e. Pendapatan Non Operasional
Pendapatan non operasional selama tahun 2018 sebesar Rp554,66 Juta jumlah
tersebut meningkat sebesar Rp132,82 Juta atau 31,49% dibandingkan periode yang
sama tahun 2017 sebesar Rp421,84 Juta.
Perkembangan Usaha Perusahaan
U r a i a n
2017 2018 Pertumbuhan
Nom % Nom % Nom %
Beban Penyisihan Kerugian Aset Produktif
2.598 9,68% 2.747 9,73% 149 5,73%
Beban Penyusutan dan Amortisasi
1.166 4,35% 1.206 4,27% 40 3,43%
Beban Pemasaran 1.946 7,25% 1.772 6,28% (174) (8,92%)
Beban Administrasi dan Umum
18,721 69,77% 20,151 71,35% 1,430 7,64%
Beban Operasional Lainnya 2,401 8,95 2,366 8,38% (35) (1,46%)
Jumlah Beban Operasional 26,832 100,00% 28,242 100,00% 1,410 5,26%
(dalam juta Rupiah)
Tabel 3.12
Beban Operasional PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2017 - 2018
51Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
52 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Perkembangan Usaha Perusahaan
U r a i a n
2017 2018 Pertumbuhan
Nom % Nom % Nom %
Administrasi STNK 1,42 0,38% 1,28 0,23% (0,14) (9,86%)
Fee Lainnya 405,40 96,10% 519,33 93,63% 114 28,10%
Lainnya 15,02 3,56% 34,05 6,14% 19 126,74%
Jumlah Pendapatan Non Operasional
421,84 100,00% 554,66 71,35% 132,82 31,49%
U r a i a n
2017 2018 Pertumbuhan
Nom % Nom % Nom %
Beban Pembinaan Jasmani dan Rohani
840,96 70,84% 388,52 38,87% (452) (53,80%)
Beban kerja Sama Bank 44,20 3,72% 37,20 3,72% (7) (15,84%)
Jamuan Tamu - - 52,25 5,23% 52 -
Lainnya 302,12 25,44% 521,54 52,18 220 72,69%
Jumlah Beban Non Operasional
1,187,28 100,00% 999,50 100,00% (188) -15,81%
(dalam juta Rupiah)
(dalam juta Rupiah)
Tabel 3.13
Beban Pendapatan Non Operasional PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2017 - 2018
Tabel 3.14
Beban Beban Non Operasional PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2017 - 2018
f. Beban Non Operasional
Beban non operasional selama tahun 2018 sebesar Rp999,50 Juta jumlah tersebut
menurun sebesar Rp188 Juta atau -15,81% dibandingkan periode yang sama tahun
2017 sebesar Rp1,187 Juta.
g. Pendapatan Operasional Lainnya
Pendapatan operasional lainnya berasal dari pendapatan yang didapat bukan berasal
dari kegiatan utama bank. Pendapatan Operasional Lainnya periode tahun 2018
sebesar Rp1,05 Miliar menurun sebesar Rp1,09 Miliar atau 50,93% dibandingkan
dengan periode yang sama tahun 2017 sebesar Rp2,14 Miliar. Penurunan pendapatan
operasional lainnya dikontribusi oleh reklas kelebihan PPAP, pendapatan administrasi
tabungan dan pendapatan penutupan rekening tabungan. Komponen Pendapatan
Operasional Lainnya dapat dilihat pada tabel berikut:
h. Laba Operasional
Sampai akhir Desember 2018 Bank berhasil mencetak Laba Operasional sebesar
Rp26,69 Miliar, meningkat sebesar Rp3,83 Miliar atau 16,73 % dibandingkan periode
yang sama tahun 2017 sebesar Rp22,87 Miliar.
Pada tahun 2018 terdapat Beban Non Operasional bersih sebesar Rp0,44 Miliar, dan
menghasilkan Laba Sebelum Pajak tahun 2018 sebesar Rp26,25 Miliar. Pencapaian
laba sebelum pajak meningkat sebesar Rp4,15 Miliar atau 18,76% dibandingkan tahun
2017 sebesar Rp22,10 Miliar.
U r a i a n2017 2018 Pertumbuhan
Nom % Nom % Nom %
Penutupan rekening Tabungan
6 0,30% 5 0,45% (2) (26,70%)
Pinalti Deposito dan Tabungan
106 4,93% 87 8,31% (18) (17,27%)
Ganti Buku Rekening 2 0,12% 3 0,27% 0 15,61%
Administrasi Tabungan 357 16,68% 604 57,49% 247 (69,13%)
Pembulatan Kas 0 0,01% 0 0,01% (0) (2,38%)
Reklas Kelebihan PPAP 1,550 72,35% 183 17,43% (1,367) (88,18%)
Pembayaran Kredit Ph-Pokok
88 4,12% 137 13,06% 49 55,55%
Pembayaran Kredit Ph-Bunga
21 0,97% 20 1,88% (1) (4,22%)
Jasa Payment Point 11 0,53% 11 1,09% 0 0,73
Jumlah Pendapatan Operasional Lainnya
2,143 100,00% 1,051 100,00% (1,091) (50,93%)
Tabel 3.15
Pendapatan Operasional Lainnya PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2017 - 2018(dalam juta Rupiah)
Perkembangan Usaha Perusahaan
53Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
i. Pajak Badan
Kontribusi pembayaran pajak kepada Negara pada tahun 2018 sebesar Rp6,74 Miliar,
meningkat sebesar Rp0,89 Miliar atau 15,23% dibandingkan periode yang sama tahun
2017 sebesar Rp5,85 Miliar.
j. Laba Setelah pajak
Laba setelah pajak pada tahun 2018 mengalami peningkatan sebesar Rp3,26 Miliar
atau 20,03% dari Rp16,25 Miliar pada tahun 2017 menjadi Rp19,51 Miliar pada tahun
2018.
C. Rasio Keuangan
Kinerja keuangan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta dalam kategori SEHAT. Rasio-rasio
keuangan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta per 31 Desember 2018 secara ringkas
disajikan pada tabel dibawah ini.
Rasio Keuangan 2017 2018
KAP (Kulaitas Aktiva Produktif) 1,27% 1,02%
KPMM/ CAR (Capital Adequacy Ratio) 26,35% 32,68%
ROA (Return On Assets) 3,64% 3,56%
BOPO (Beban Operasional Terhadap Pendapatan Operasional) 72,24% 69,98%
CR (Cash Ratio) 20,06% 13,68%
LDR (Loan To Deposit Ratio) 78,99% 82,60%
NPL (Non Performing Loan) Nett 0,89% 0,42%
PPAP (Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif) 100,08% 100,27%
Tabel 3.16
Rasio Keuangan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2017 - 2018
Perkembangan Usaha Perusahaan
54 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
D. Informasi Non Performing Loan (NPL )
Non Performing Loan (NPL) bank dalam waktu 5 tahun terakhir mengalami penurunan, hal ini
dapat terlihat dalam grafik sebagai berikut:
Perbaikan kualitas kredit serta pertumbuhan portofolio kredit dan program penanganan kredit
bermasalah menjadi faktor kunci yang membuat NPL mengalami penurunan setiap tahunnya.
Untuk menjaga kualitas kredit, Bank senantiasa mengedepankan prinsip kehati-hatian dengan
menitikberatkan pada kebijakan manajemen risiko dan kepatuhan, serta asas perkreditan yang
sehat. Dalam menurunkan angka kredit bermasalah, Bank melakukan penguatan proses kredit
pada unit kerja bisnis dan fungsi audit pada unit Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) serta unit
kerja remedial dalam melakukan penyelesaian kredit bermasalah.
2014 2015 2016 2017 2018
1,40%
1,61%
1,42%
0,89%
0,42%
NPL-Gross NPL-Nett
1,16%
2,10%2,19%
2,46%
1,48%
Perkembangan Usaha Perusahaan
Grafik 3.2
NPL PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Tahun 2014 - 2018
55Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
halaman ini sengaja dikosongkan
STRATEGI DAN KEBIJAKANMANAJEMEN
Strategi dan Kebijakan ManajemenA. Kebijakan Perusahaan
Secara garis besar, kebijakan perusahaan yang telah dilaksanakan Manajemen PD BPR Bank
Jogja Kota Yogyakarta sepanjang tahun 2018 adalah:
1. Peningkatan Kualitas Kinerja Perusahaan
Manajemen senantiasa melakukan berbagai upaya agar kualitas kinerja perusahaan dapat
terjaga dan meningkat. Beberapa kebijakan yang telah dilakukan antara lain:
1. Menindaklanjuti hasil pemeriksaan pihak eksternal yaitu Otoritas Jasa Keuangan
(OJK) dan Auditor independen (KAP);
2. Senantiasa melakukan evaluasi dan penyesuaian tingkat suku bunga kredit dan
simpanan, baik terhadap ketentuan/ regulasi yang berlaku maupun terhadap dinamika
yang berkembang di pasar;
3. Melakukan updating kebijakan dan prosedur internal sesuai dengan ketentuan
perundangan yang berlaku;
4. Penunjukan Kantor Akuntan Publik (KAP) Hadori Sugiarto Adi dan Rekan sebagai
auditor independen untuk pemeriksaan laporan keuangan tahun buku yang berakhir 31
Desember 2018.
2. Peningkatan kualitas dan daya saing produk layanan
Peningkatan kualitas dan daya saing produk layanan antara lain diimplementasikan
melalui pengembangan produk yang telah ada. Untuk meningkatkan efektifitas pencapaian
58 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Strategi dan Kebijakan Manajemen
59Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
pemasaran, PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta menerapkan beberapa strategi dalam
hal penghimpunan dana dan penyaluran dana, antara lain sebagai berikut:
a. Penghimpunan Dana Pihak Ketiga
1). Optimalisasi kantor layanan khas baik yang sudah buka maupun yang akan dibuka.
2). Meningkatkan kerjasama dengan berbagai instansi pemerintah dan swasta seperti
yayasan, perusahaan swasta, dana pensiun, perguruan tinggi, serta koperasi
maupun perorangan untuk menjadi mitra penyimpan dana.
3). Brand image yang kuat, aman, dan sehat sebagai bank milik Pemerintah Kota
Yogyakarta.
4). Meningkatkan pemasaran produk tabungan secara maksimal disektor ekonomi,
sekolah, dan instansi baik pemerintah maupun swasta untuk penggalian dana.
5). Meningkatkan pelayanan dan pemasaran kepada nasabah deposan dengan
menjalin menjaga hubungan dengan para deposan.
b. Penyaluran Dana
1). Meningkatkan pemasaran kredit produktif.
2). Meninjau kembali mengenai persyaratan, suku bunga, plafon kredit dan jangka
waktu yang disesuaikan dengan kondisi persaingan pasar.
3). Melakukan segmentasi pasar untuk menentukan sasaran kredit yang akan
dikembangkan, khususnya kredit modal kerja.
4). Mengoptimalkan promosi sesuai dengan segmen pasar melalui media pemasaran
baik media masa maupun media elektronik.
5). Melakukan kerjasama dengan lembaga pemerintah dan lembaga-lembaga lain
yang mempunyai jaringan usaha kecil, mikro, dan menengah.
6). Meningkatkan kompetensi AO didalam analisis kredit agar dapat menyalurkan
kredit dengan efisien, efektif, tepat sasaran, dan akurat tanpa mengabaikan prinsip
kehati-hatian.
7). Selalu memonitor operasional bank pesaing untuk menentukan strategi yang tepat
guna memenangkan persaingan.
8). Menjadikan kegiatan HUT PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta sebagai media
promosi untuk peningkatan kredit.
3. Peningkatan Kualitas dan Daya Dukung Infrastruktur Operasional dan Layanan
Merupakan aspek yang sangat menjadi perhatian manajemen. Sepanjang 2018 PD BPR
Bank Jogja Kota Yogyakarta telah merealisasikan berbagai kebijakan yang berkaitan
dengan peningkatan daya dukung fasilitas operasional dan layanan baik di kantor pusat,
kantor cabang maupun kantor kas berupa:
Strategi dan Kebijakan Manajemen
a. Pemindahan/ renovasi kantor pelayanan kas.
b. Melakukan renovasi dan perbaikan fasilitas pelayanan nasabah.
c. Penambahan kendaraan operasional untuk menunjang kegiatan perbankan.
d. Peremajaan Genset untuk menunjang kegiatan operasional perusahaan
4. Peningkatan Kualitas Sumber Daya Manusia (SDM) Perusahaan
Dalam rangka meningkatkan kualitas SDM yang memadai, PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta memiliki program pengembangan Sumber Daya Manusia (SDM) yang
diorientasikan pada pembentukan SDM yang handal, profesional, berkualitas, mempunyai
motivasi dan kinerja yang tinggi, secara mandiri maupun dalam bentuk partisipasi pada
kegiatan pendidikan dan pelatihan yang diselenggarakan oleh lembaga atau asosiasi lain.
Beberapa strategi dan kebijakan pengembangan SDM yang dikembangkan sepanjang
tahun 2018 antara lain:
Ÿ Menyelenggarakan pendidikan dan pelatihan yang berfungsi untuk meningkatkan
profesionalisme karyawan dan memberikan fasilitas bagi peningkatan tingkat
pendidikan formal karyawan.
Ÿ Melakukan identifikasi pendidikan dan pelatihan yang tepat guna peningkatan kualitas
sumber daya manusia yang diharapkan.
Ÿ Mengevaluasi kinerja kepada masing-masing personil dan unit kerja sehingga
terbentuk team work yang kuat untuk memenangkan persaingan.
Ÿ Melakukan mutasi, rotasi, promosi, dan demosi untuk menempatkan karyawan yang
sesuai dengan kemampuan pada bidang yang tepat.
Ÿ Memperbaiki sistem penggajian/ balas jasa berbasis kinerja untuk mendorong motivasi
kerja karyawan agar lebih meningkat.
Ÿ Konsisten didalam memberikan reward pada karyawan yang berprestasi serta
memberikan punishment pada karyawan yang kurang produktif.
Ÿ Selalu melakukan sosialisasi kepada karyawan terhadap ketentuan dan peraturan yang
ada, baik peraturan baru maupun yang lama agar dalam melakukan pekerjaan yang
tidak terjadi penyimpangan.
Ÿ Meningkatkan peran Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) untuk dapat memonitor kinerja
pada setiap unit kerja sehingga dapat meminimalkan penyimpangan.
Ÿ Mengembangkan Sumber Daya Manusia (SDM) baik dari sisi kualitas maupun
kuantitas dengan meningkatkan kualitas proses rekrutmen.
Ÿ Menyelenggarakan kegiatan pembinaan rohani dan kegiatan wisata bersama.
Ÿ Menerima dan menyelenggarakan kegiatan kunjungan kerja/ studi banding.
60 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Strategi dan Kebijakan Manajemen
61Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
6. Kegiatan Promosi
Berbagai kegiatan promosi yang telah dilaksanakan sepanjang tahun 2018 adalah:
a. Promosi pada media massa.
b. Penulisan artikel dan ulasan berita pada surat kabar harian regional dan lokal.
c. Mengembangkan pusat informasi perusahaan melalui fasilitas website dengan alamat
www.bankjogja.com, media sosial seperti facebook, instagram, dan twitter.
d. Sepanjang 2018 PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta telah berpartisipasi aktif pada
berbagai kegiatan sosial kemasyarakatan, beberapa diantaranya adalah kegiatan
bersih kampung dan kegiatan kemasyarakatan lain.
7. Kegiatan Edukasi
Pelaksanaan program pendidikan dan pelatihan Bank dilakukan secara terjadwal
yang disusun pada awal tahun dengan alokasi biaya sebesar 5% dari biaya tenaga
kerja tahun lalu. Total alokasi biaya pendidikan dan pelatihan tahun 2018 sebesar
Rp1,006,296,744,20-. Beberapa program pelatihan selama tahun 2018 dalam
pengembangan sumber daya manusia antara lain:
Strategi dan Kebijakan Manajemen
No. Program Pendidikan dan Pelatihan Tempat Tanggal
1 Pelatihan Penyiapan Tenaga Audit Intern Yogyakarta 13-Jan-18
2Pelatihan APU-PPT dan Undang-Undang Perlindungan Konsumen
Yogyakarta 13-Jan-18
3 Pelatihan Manajemen Penyehatan Kredit Semarang 17,18-Jan-18
4 Workshop Audit Intern BPR Semarang 22,23-Jan-18
5 Pelatihan Perpajakan Yogyakarta 10-Feb-18
6Pelatihan Strategi Pemasaran dan Akuisisi Pasar
Semarang 12,13-Feb-18
7 Sertifikasi Klaser Komisaris Pararel Direktur 2 03,05-Feb-18
Tabel 4.1
Pendidikan dan Pelatihan Tahun 2018
8 Workshop Penyusunan Laporan Tata Kelola dan L a p o r a n P o k o k - P o k o k D i r e k t u r Ya n g Membawahkan Fungsi Kepatuhan
Yogyakarta 09-Feb-18
9 Pendidikan Pelatihan Dasar Kepemimpinan Solo 02,03-Feb-18
10 Workshop Manajemen Risiko BPR Yogyakarta 08-Mar-18
Strategi dan Kebijakan Manajemen
No. Program Pendidikan dan Pelatihan Tempat Tanggal
11 Workshop Sistem SIPINA OJK Yogyakarta 22-Mar-18
12 Pendidikan Sertifikasi Direktur Tingkat I Upgrading Direktur Tingkat II
Yogyakarta 15,25-Mar-18
13 Pelatihan Fungsi Kepatuhan Yogyakarta 24-Mar-18
14 Pelatihan Analisa Kredit Yogyakarta 31-Mar-18
15 Pelatihan Akuntansi dan Analisis Laporan Keuangan
Semarang 11,12-Apr-18
16 Pelatihan Coaching Untuk Pengembagan Marketing
Yogyakarta 12-Apr-18
17 Pelatihan Aspek Hukum Dalam Perkreditan Bank
Yogyakarta 21-Apr-18
18 Pelatihan Service Quality Yogyakarta 21-Apr-18
19 Pelatihan Kualitas Kredit Yogyakarta 20-Apr-18
20 Pelatihan Analisis Kredit Mikro Yogyakarta 25-Apr-18
21 Pelatihan Towards Service Excelent Yogyakarta 26-Apr-18
22 Pelatihan Champion Leadership Transformation
Semarang 08,09-Mei-18
23 Pelatihan Penilaian Aset Sederhana Untuk Tujuan Kredit
Semarang 08,09-Mei-18
24 Pelatihan Penguatan Manajemen Pengelolaan BPR Milik PEMDA
Jakarta 22-Jun-18
25 Pelatihan Pengelolaan Dana Desa dan Best Practice GCG
Jakarta 06-Jul-18
26 Pelatihan Penyusunan Balancing Scorecard dan Employee Scorecard, Membangun Keunggulan Dengan Malcom Baldrige, Analisa Beban Kerja, Manajemen Waktu dan Emosi
Yogyakarta 15-Jul-18
27 Pellatihan Strategi Bisnis dan Powerfull Selling Yogyakarta 14-Jul-18
28 Pelatihan Pelaporan Realisasi Rencana Bisnis BPR
Yogyakarta 21-Jul-18
62 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
63Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Strategi dan Kebijakan Manajemen
No. Program Pendidikan dan Pelatihan Tempat Tanggal
29 Pelatihan Whistle Blowing dan Identifikasi Fraud
Yogyakarta 29-Jul-18
30 Pelatihan Dasar-Dasar Akuntansi dan SAK ETAP
Yogyakarta 28-Jul-18
31 Sertifikasi Direktur I Kepala Seksi SKK SKMR UKK & APU PPT
Semarang 02,13-Aug-18
32 Pelatihan Anti Fraud Awarness Yogyakarta 14-Aug-18
33 Pelatihan Penerapan dan Pelaporan APU PPT Yogyakarta 24-Aug-18
34 Pelatihan Design Web Dengan Menggunakan Bootstrap dan CSS3
Yogyakarta 29-Aug-18
35 Pelatihan Stratejik Leadership dan Manajemen Likuiditas
Yogyakarta 01-Sep-18
36 Pendidikan dan Pelatihan SKAI dan PE Audit Semarang 17,18-Sep-18
37 Pelatihan Penilaian Risiko Berdasarkan Risk Based Approach
Yogyakarta 24-Sep-18
38 Pelatihan Penyusunan dan Implementasi Target RBB 2019
Semarang 03,04-Okt-18
39 Pelatihan Peningkatan Kompetensi Customer Service dan Admin Legal
Yogyakarta 15-Okt-18
40 Pelatihan Penerapan Manajemen Risiko BPR Surabaya 24-Okt-18
B. Pengembangan Potensi Sumber Daya Perusahaan
1. Pengembangan Teknologi Informasi
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta menggunakan perangkat teknologi informasi
berbasis komputer yang terkoneksi secara online dengan seluruh pusat layanan. Sebagai
instrument yang sangat strategis dalam menunjang operasional bank, pengembangan
sistem teknologi informasi ini selalu mendapatkan prioritas utama. Kegiatan operasional
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta juga menggunakan berbagai perangkat teknologi
informasi antara lain:
a. Fasilitas layanan ATM tanpa kartu
b. EDC
c. Tablet/ smartphone
d. Website dan media sosial
2. Jumlah dan Jenis Kantor Pelayanan
a. Kantor Pusat
Jl. Patangpuluhan No. 1 Yogyakarta
b. Kantor Cabang Utama
Jl. Patangpuluhan No. 1 Yogyakarta
c. Kantor Cabang
Jl. Gedongkuning Kav. R4 Rejowinangun Kotagede Yogyakarta
d. Kantor Kas dan Mobil Kas
1) Kantor Kas Beringharjo, Komplek Pasar Beringharjo, Yogyakarta. Telp.
08282782222
2) Kantor Kas Kranggan, Komplek Pasar Kranggan Kios No 18, Yogyakarta. Telp.
08282781111.
3) Kantor Kas Timoho, Komplek Balaikota Timoho, Yogyakarta, Telp. 0274-557842.
4) Kantor Kas Giwangan, Jl. Imogiri No. 198, Yogyakarta, Telp. 08282783333.
5) Kantor Kas Mantrijeron, Kantor Camat Mantrijeron, Yogyakarta, Telp.
087739733194.
6) Kantor Kas Gondokusuman, Kantor Camat Gondokusuman, Yogyakarta, Telp.
087739733196.
7) Kantor Kas Danurejan, Kantor Camat Danurejan, Yogyakarta.
8) Kantor Kas Sekolah SMKN 1, Kemetiran Kidul, Yogyakarta
9) Kantor Kas Sekolah SMAN 4, Karangwaru, Yogyakarta.
10) Kantor Kas Sekolah SMKN 3, R. Wolter Monginsidi No. 2, Yogyakarta.
11) 3 (tiga) unit Mobil Kas Keliling
64 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Strategi dan Kebijakan Manajemen
65Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
3. Sertifikat Profesi
a. PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta bekerja sama dengan yayasan PERBARINDO DI
Yogyakarta mengikuti Sertifikat Profesi Direktur BPR Tingkat I pada bulan Februari
2018 dengan peserta Sdr. Fitri Musdyanti (Kepala Bagian SKAI).
b. PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta bekerja sama dengan yayasan PERBARINDO DI
Yogyakarta mengikuti Sertifikat Profesi Direktur BPR Tingkat I pada bulan Agustus
2018 dengan peserta Sdr. Handhi Suseno (Kepala Seksi SKK SKMR dan UKK APU-
PPT).
c. PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta bekerja sama dengan yayasan PERBARINDO DI
Yogyakarta mengikuti pelatihan Sertifikat Profesi Direktur BPR Tingkat I pada bulan
Desember 2018 dengan mengirimkan peserta Sdr. Erny Kusumawati (Kepala Seksi
KPG).
C. Penguatan Jaringan dan Kerjasama
1. Kunjungan Kerja/ Audiensi/ Studi Banding sepanjang tahun 2018, sebagai berikut:
a. Tanggal 18 Januari 2018 Studi Banding ke PD BPR Bapas 69 Kabupaten Magelang
b. Tanggal 24 Januari 2018 Studi Banding ke BPR Bank UMKM Jatim
c. Tanggal 13 Juli 2018 Studi Banding ke PT Daksa
d. Tanggal 17 Juli 2018 Studi Banding ke PT BPRS Bhakti Sumekar
e. Tanggal 18-19 Juli 2018 Studi Banding ke PT BPR Sejahtera Batam
f. Tanggal 01 Agustus 2018 Studi Banding ke PD BPR Bank Daerah Pati
g. Tanggal 23 Agustus 2018 Studi Banding ke PT BPR Mandiri Artha Abadi
2. Penerimaan kunjungan kerja dan Studi Banding
a. Tanggal 10 Agustus 2018 Menerima Studi Banding dari Pansus XLI DPRD
Kabupaten Brebes
b. Tanggal 10 Oktober 2018 Menerima Kunjungan Kerja dari DPRD Kota Kediri
Strategi dan Kebijakan Manajemen
Strategi dan Kebijakan Manajemen
3. Kegiatan CSR (Corporate Social Responsibility)
a. Kemitraan
Tabel 4.2
Kegiatan CSR Kemitraan Tahun 2018
No Tanggal Keterangan
1 19-Jan-18 Bantuan Untuk SMU Muhammadiyah Yogyakarta
2 26-Feb-18 Biaya Kegiatan Literasi dan Edukasi Keuangan dalam Rangka Pemberdayaan Perempuan
3 09-Apr-18 Biaya Kegiatan Literasi dan Edukasi Keuangan kepada pedagang Pasar Kotagede
4 09-Apr-18 Kegiatan KUA di Kecamatan Wirobrajan
5 26-Apr-18 Kegiatan Gandeng gendong Lingkungan Pemkot Kota Yogyakarta
6 11-May-18 Sunatan masal Hut Bank Jogja Ke 57 tahun 2018
7 18-May-18 Kegiatan Memperingati Hut Bank Jogja Ke 57 Bersama Pemerintah Kota Yogyakarta
8 26-Jun-18 Beasiswa Kepada Mahasiswa Berprestasi AA YKPN
9 28-Jun-18 Kegiatan HUT Pemerintah Kota Yogyakarta
10 28-Jun-18 Program Kemitraan UMKM Expo Hut Jogja Ke 57 tahun 2018
11 29-Jun-18 Kegiatan Literasi dan Edukasi Keuangan bagi Pelaku UMKM dalam rangka pemberdayaan Perempuan
12 04-Jul-18 Pemberian Tempat Sampah Kepada Polresta Yogyakarta
13 31-Jul-18 Bantuan Untuk Kegiatan Pentas Korban Jaman#2 Teater Bocah Jogja
14 31-Jul-18 Pemberian Tempat Sampah Kepada Polres Bantul
15 31-Jul-18 Kegiatan Gandeng Gendong
16 31-Jul-18 Kegiatan Literasi dan Edukasi Keuangan dalam rangka pemberdayaan perempuan di kecamatan Umbulharjo
17 31-Jul-18 Acara syawalan keluarga besar DPRD kota yogyakarta
18 31-Aug-18 Gebyar PAUD kota Yogyakarta
19 31-Aug-18 Launching program Gandeng Gendong
20 31-Aug-18 Implementasi Gerakan Gandeng Gendong “Kegiatan Gender Corner”
66 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Strategi dan Kebijakan Manajemen
No Tanggal Keterangan
21 17-Oct-18 Bantuan pembangunan sekolah angkasa Lanud Adi Soemarmo
22 30-Oct-18 Bantuan Jogja Great Sale 2018
23 16-Nov-18 Kegiatan Donor Darah HUT Kota Yogyakarta ke 262
24 16-Nov-18 Program Kemitraan UMKM Expo Hut Kota Jogja Ke 262 tahun 2018
25 28-Nov-18 Bantuan renovasi mushola senkom lanud adisucipto
26 30-Des-18 Kegiatan Literasi dan Edukasi Keuangan Kepada Penyandang Disabilitas
No. Tanggal Keterangan
1 09-Jan-18 Bantuan Kegiatan "Posko Pengamanan Natal & Tahun Baru 2018 Di Wilayah Kecamatan Wirobrajan"
2 19-Jan-18 Program Kepedulian terhadap Wilayah Bencana Alam Tanah Longsor di Jlagran, Pringgokusuman, Gedongtengen
3 19-Jan-18 Program Kepedulian terhadap Keluarga Korban Meninggal Dunia atas Bencana Alam Tanah Longsor
4 26-Feb-18 Bantuan Dalam Kegiatan Reresik Kampung Di Lingkungan RW 07 Sindurejan
5 23-Mar-18 Program Kemitraan Dalam Kegiatan Lomba Ibu Hamil Sehat Kecamatan Wirobrajan
6 04-Apr-18 Partisipasi Kegiatan Hari Peduli Sampah Nasional Tahun 2018
7 09-Apr-18 Kegiatan Reresik Pasar Kota Gede
8 19-Apr-18 Kegiatan TMMD (TNI Manunggal Masuk Desa)
9 30-Apr-18 Kegiatan Reresik Malioboro dan Penanaman Pohon Asem
10 14-May-18 Bantuan Acara Pementasan Wayang Kulit di Kecamatan Wirobrajan
11 14-May-18 Bakti Sosial Bank Jogja Peduli Hut Bank Jogja 57 Tahun 2018
12 23-May-18 Kegiatan Donor Darah Hut Bank Jogja ke 57 Tahun 2018
13 28-May-18 Kegiatan Buka Puasa Bersama Jamaah Masjid Diponegoro
14 30-May-18 Kegiatan Silaturahmi Tarawih Pemerintah Kota Yogyakarta 1439 H 2018 M
15 26-Jun-18 Kegiatan Baksos Pembagian Sembako oleh Paguyuban Pengemudi Becak Wisata Keben Kraton
b. Bina Lingkungan
Tabel 4.3
Kegiatan CSR Bina Lingkungan Tahun 2018
67Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Strategi dan Kebijakan Manajemen
No. Tanggal Keterangan
16 26-Jun-18 Kegiatan Ramadhan di Pengajian Anak-Anak Taman Darul Arqom Patada Kecamatan Wirobrajan
17 28-Jun-18 Kegiatan Bantuan dan Acara Buka Bersama Walikota dan Wakil Walikota Yogyakarta dengan Panti Asuhan Se Kota Yogyakarta
18 28-Jun-18 Kegiatan Patroli dan Piket oleh FORKOPIMKA Wirobrajan
19 28-Jun-18 Kegiatan Safari Ramadhan Bank Jogja Tahun 2018
20 28-Jun-18 Doa Bersama Malam Tasyakuran Bersama Anak Panti dan Masyarakat Dalam Rangka Acara HUT Bank Jogja Ke 57
21 28-Jun-18 CSR Kegiatan Hari Lingkungan Hidup Sedunia Tahun 2018 “ Kendalikan Sampah Plastik”
68 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
D. Penerapan Manajemen Risiko
Penerapan manajemen risiko PD BPR Bank Jogja Kota yogyakarta mengacu pada Peraturan
Otoritas Jasa Keuangan Nomor 13/POJK.03/2015 tanggal 3 November 2015 tentang
Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Perkreditan Rakyat. Dalam hal penggunaan metode
dan asumsi dalam pengukuran risiko, Bank mengacu kepada parameter/ indikator minimum
yang ditetapkan dalam Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 1/SEOJK.03/2019
tanggal 21 Januari 2019 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Perkreditan Rakyat.
Kerangka sistem pengelolaan risiko ini dituankan dalam bentuk kebijakan, prosedur, limit yang
berlaku bagi setiap aktivitas bisnis dengan tetap melakukan evaluasi dan perubahan parameter
secara berkala sesuai dengan arah perubahan yang akan ditempuh (risk appatite).
Penerapan Manajemen Risiko pada Bank merupakan suatu proses yang meliputi kegiatan
identifikasi, pengukuran, pengendalian dan pemantauan risiko yang mencakup hal-hal sebagai
berikut:
1. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Pengawas.
Pengawasan aktif yang dilakukan oleh Direksi antara lain melalui rapat-rapat seperti
pembahasan kinerja usaha, rapat ALCO, rapat Direksi, rapat pimpinan, rapat penyelesaian
kredit bermasalah, rapat realisasi dan pengembangan produk dan atau aktivitas baru, dan
rapat Komite Manajemen Risiko serta rapat-rapat lainnya. Disamping itu Direksi juga turut
menyetujui kebijakan dan prosedur kerja Bank, menyetujui dan mengevaluasi pencapaian
rencana bisnis. Sebagai anggota komite kredit Direksi juga terlibat dalam proses
keputusan pemberian kredit dan pemberian persetujuan terhadap transaksi operasional
lainnya sesuai dengan batas wewenang yang ditetapkan.
Pengawasan aktif yang dilakukan oleh Dewan Pengawas antara lain berupa pengawasan
terhadap kebijakan strategis, pengendalian intern, kepatuhan terhadap ketentuan yang
berlaku, pelaksanaan program anti pencucian uang dan pendanaan terorisme, kebijakan
manajemen risiko serta pelaksanaan prinsip tata kelola perusahaan.
Untuk aktivitas perkreditan, bentuk pengawasan aktif yang dilakukan antara lain
melalui pemberian persetujuan terhadap setiap keputusan kredit kepada pihak
terkait, pemantauan terhadap persetujuan kreditdengan jumlah nominal tertentu,
perkembangan penyelesaian kredit non performing serta keputusan atas
pelaksanaan hapus buku. Disamping itu, sesuai kebutuhan dan apabila dipandang
perlu, Dewan Pengawas dapat melakukan rapat-rapat langsung dengan organ
organisasi dalam rangka untuk mendapatkan informasi yang diperlukan untuk
pengawasan.
Pemaparan profil risiko Bank dan tingkat kesehatan secara berkala dalam rapat
Komite Manajemen Risiko dan rapat Komite Pemantau Risiko merupakan bentuk
pengawasan menyeluruh dan berkala Direksi dan Dewan Pengawas atas seluruh
Strategi dan Kebijakan Manajemen
69Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Strategi dan Kebijakan Manajemen
70 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
aktivitas yang memiliki risiko maupun potensi risiko yang dapat menganggu kelangsungan
bisnis Bank kedepan.
2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit risiko
Bank telah memiliki kebijakan dan prosedur serta penetapan limit yang cukup sesuai
dengan strategi bisnis dan ukuran bank. Evaluasi terhadap kebijakan, prosedur serta limit-
limit yang telah ditetapkan dilakukan secara berkala dan terus menerus dalam rangka
untuk menekan tingkat kesalahan/ kerugian pada level minimum.
Cakupan kebijakan dan prosedur pengelolaan risiko dipandang cukup memadai, antara
lain mencakup seluruh produk/transaksi yang mengandung risiko, penetapan limit,
penetapan tugas, wewenang dan tanggungjawab masing-masing bagian secara jelas,
sistem pelaporan dan dokumentasi. Dalam rangka pemantauan risiko, bank juga telah
menetapkan batasan-batasan (limit) yang terdiri dari limit transaksi, limit pinjaman
nasabah, limit pihak terkait, limit penempatan anatar bank, limit konsentrasi debitur inti, limit
deposan inti dan limit lainnya. Sejalan dengan penyempurnaan penerapan manajemen
risiko, penetapan limit akan terus dievaluasi secara berkala.
3. Kecukupan Proses Identifikasi, Pengukuran, Pemantauan dan Pengendalian Risiko.
Proses identifikasi dan pengukuran dilakukan terhadap seluruh produk/ aktivitas fungsional
yang antara lain meliputi aktivitas perkreditan, aktivitas pendanaan, aktivitas operasional,
penyelenggaraan sarana pendukung serta jasa layanan perbankan lainnya. Proses
identifikasi risiko dilakukan oleh masing-masing unit kerja dengan menganalisa sumber
risiko yang melekat pada masing-masing produk/ aktivitas seperti pemberian kredit
dilakukan melalui suatu proses analisis kredit dari bagian pengusul, penarikan dana
melalui proses identifikasi untuk memastikan keabsahan slip dan identitas, ketersediaan
dana dan kewenangan penarik, penerimaan karyawan melalui serangkaian pengujian-
pengujian untuk memastikan tingkat kompetensi dan integritasSDM yang sesuai dengan
kebutuhan perusahaan. Proses pemantauan risiko dilakukan terhadap besarnya ekposur
risiko, toleransi risiko, kepatuhan, limit internal. Pemantauan dilakukan oleh unit kerja
pelaksana maupun divisi atau satuan kerja yang independen terhadap unti pelaksana/
pengambil risiko yaitu bagian Manajemen Risiko, Satuan Kerja Audit Internal dan Satuan
Kerja Kepatuhan. Hasil pemantauan disajikan dalam laporan berkala yang disampaikan
kepada Direksi untuk diambil langkah-langkah yang diperlukan dalam rangka mitigasi
risiko.
4. Sistem pengendalian intern yang menyeluruh.
Struktur organisasi Bank telah menggambarkan secara jelas pemisahan fungsi antara unit
kerja yang melaksanakan aktivitas operasional dengan yang melaksanakan pemantauan
dan pengendalian, bank juga telah memiliki budaya kerja yang telah dikomunikasikan
kepada seluruh karyawannya. Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) telah melaksanakan
fungsinya untuk melakukan pemeriksaan atas semua transaksi, laporan-laporan serta
kinerja dari masing-masing unit kerja yang melaksanakan aktivitas operasional maupunn
yang melakukan fungsi pengawasan/ pemantauan dan pengendalian seperti bagian
kepatuhan dan manajemen risiko. Hasil audit didokumentasikan dan dimonitor
tindaklanjutnnya. Temuan yang belum ditindaklanjuti disampaikan kepada Direksi dan
Dewan Pengawas serta menjadi evaluasi bagian SKAI dalam menilai sistem pengendalian
internsuatu unit kerja dan sebagai acuan dalam pemeriksaan selanjutnya. Seluruh kinerja
SKAI sepanjang tahun dievaluasi efektivitasnya oleh komite audit dan dilaporkan kepada
Dewan Pengawas. Untuk menjamin ketaatan pemenuhan peraturan perundangan yang
berlakuserta memastikan telah di patuhinya kebijakan dan prosedur internal bank Direktur
Kepatuhan dan Bagian Kepatuhan telah melaksanakan fungsinya untuk menjalankan
aktivitas pencegahan, antara lain melalui sosialisasi terhadap ketentuan internal maupun
eksternal bank.
Sepanjang tahun 2018, pengenaan denda terkait dengan kesalahan pelaporan ke Bnak
Indonesia/ Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sangat rendah. Sementara itu pelaksanaan
pemenuhan komitmen kepada OJK, hampir sepenuhnya diselesaikan sesuai dengan
batas waktu yang diperjanjikan.
Penerapan Manajemen Risiko secara khusus mencakup pengelolaan atas 6 (enam) jenis
risiko sesuai dengan ketentua OJK yaitu Risiko Kredit, Risiko Operasional, Risiko
Kepatuhan, Risiko Liquiditas, Risiko Stratejik dan Risiko Reputasi. Dalam hal penerapan
manajemen risiko di PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta, Direksi dan Dewan Pengawas
memegang peran penting dalam mendukung dan mengawasi keberhasilan penerapan
manajemen risiko di seluruh unit kerja. Berkaitan dengan aktivitas pengelolaan ekposur
risiko bisnis Direksi dibantu oleh Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Komite Manajemen
Risiko yang merupakan badan tertinggi dalam sistem manajemen risiko di PD BPR Bank
Jogja Kota Yogyakarta.
5. Penerapan Manajemen Risiko Secara Khusus
Penerapan manajemen risiko secara khusus pada tahun 2018 hanya mencakup atas 3
(tiga) jenis risiko sesuai dengan ketentuan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) yaitu Risiko
Kredit, Risiko Operasional, dan Risiko Kepatuhan. PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
melakukan penilaian terhadap 3 risiko diatas. Hasil penilaian tertuang dalam profil risiko
yang secara garis besar menggambarkan peringkat risiko (komposit) dari masing-masing
jenis risiko dan juga peringkat komposit dari risiko keseluruhan.
Peringkat risiko dikelompokan kedalam 5 (lima) kategori, yakni "Sangat Rendah, Rendah,
Sedang, Tinggi, dan Sangat Tinggi". Penilaian perjenis risiko dilakukan terhadap risiko
inhern dan terhadap Kualitas Penerapan Manajemen Risiko. Penilaian profil risiko
secara keseluruhan berdasarkan hasil self assesment per 31 Desember 2018
berada pada tingkat komposit 1 atau "Sangat Rendah". Hal tersebut dikarenakan
Strategi dan Kebijakan Manajemen
71Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Risiko Inhern Bank dinilai pada tingkat "Sangat Rendah" dan Kualitas Penerapan
Manajemen Risiko dalam peringkat "Sangat Memadai”. Upaya pengendalian risiko yang
dilakukan oleh PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta, dijelaskan sebagai berikut:
a. Risiko Kredit
Risiko kredit timbul dari kemungkinan kegagalan counterparty dalam memenuhi
kewajibannya kepada bank. Dalam pengelolaan risiko kredit Bank fokus pada
beberapa unsur utama yang meliputi penetapan struktur organisasi yang telah
menggambarkan secara jelas pemisahan antara unit kerja yang mengajukan
permohonan kredit, penilaian agunan. Secara struktur, pengelolaan risiko kredit di PD
BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta dilakukan oleh Bagian Kredit Pegawai, Bagian Kredit
Umum dan Bagian Remedial di seluruh kantor cabang. Untuk memitigasi risiko
konsentrasi kredit, Bank melakukan pengelolaan risiko konsentrasi kredit melalui
penetapan limit antara lain mencakup Limit untuk Rasio aset produktif terhadap total
aset, Rasio Kredit Yang Diberikan terhadap total aset produktif, Debitur inti, dan Sektor
Ekonomi. Penetapan limit tersebut didasarkan pada suatu tingkat risiko/ risk appetite
dan risk tolerance yang bisa diterima serta dilakukan evaluasi paling kurang setiap satu
tahun sekali. Untuk keperluan pemantauan dan pengendalian terhadap risko kredit
secara keseluruhan dilakukan pengukuran oleh satuan kerja manajemen risiko dengan
menggunakan parameter best practices yang berlaku secara umum kemudian
disempurnakan setelah keluarnya Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor
1/SEOJK.03/2019 tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Perkreditan
Rakyat. Hasil pengukuran selanjutnya dikomunikasikan kepada Direksi, Komite
Manajemen Risiko untuk diambil tindakan perbaikan. Hasil penilaian terhadap profil
risiko kredit (self assesment) untuk posisi 31 Desember 2018 secara komposit dinilai
"sangat rendah" dikarenakan peringkat risiko inhern dinilai "sangat rendah" dan
kualitas penerapan manajemen risiko dinilai "sangat memadai".
Peringkat risiko inhern dinilai "sangat rendah" dikarenakan antara lain risiko komposisi
portofolio aset dan konsentrasi kredit yang dinilai rendah, kualitas aset dinilai sangat
rendah dan strategi penyediaan dana serta faktor eksternal dinilai sangat rendah.
Sementara itu dari sisi kualitas penerapan manajemen risiko, bank telah memiliki
struktur organisasi yang memadai untuk mendukung penerapan manajemen risiko
kredit.
Terdapat satuan kerja manajemen risiko, satuan kerja kepatuhan dan bagian remedial
yang independen terhadap Risk Talking Unit (Bagian Kredit Pegawai, Bagian Kredit
Umum) dalam pelaksanaan four eyes principles penyaluran kredit.
Strategi dan Kebijakan Manajemen
72 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
b. Risiko Operasional
Risiko operasional merupakan potensi kerugian akibat ketidakcukupan dan/atau tidak
berfungsinya proses internal, kesalahan manusia, kegagalan sistem, dan/atau adanya
kejadian-kejadian ekternal yang mempengaruhi operasional Bank. Dalam pengelolaan
risiko operasional, masing-masing unit kerja bertanggung jawab untuk mengelola risiko
yang terjadi pada kegiatan operasional sehari-hari. Selain itu, pengelolaan risiko
operasional juga meliputi hal-hal yang terkait dengan kompleksitas bisnis dan
kelembagaan, sumber daya manusia, penyelenggaraan teknologi dan informasi, fraud
dan fakator eksternal.
Berdasarkan hasil penilaian profil risiko operasinal (self assesment) untuk posisi 31
Desember 2018 secara komposit dinilai "Rendah" dikarenakan peringkat risiko inhern
dinilai "rendah" dan kualitas penerapan manajemen risiko dinilai "sangat memadai".
Peringkat risiko inhern dinilai "rendah" dikarenakan antara lain kompleksitas bisnis dan
kelembagaan dinilai rendah, sumberdaya manusia dinilai rendah, penyelenggaraan
teknologi informasi dinilai rendah, fraud dinilai sangat rendah dan faktor eksternal
dinilai sangat rendah. Sementara itu, dari sisi kualitas penerapan manajemen risiko
dinilai "sangat memadai" antara lain dikarenakan pengawasan aktif Direksi dan Dewan
pengawas dinilai Sangat Memadai, kebijakan dan prosedur dinilai sangat memadai
dimana bank telah memiliki kebijakan pengelolaan produk dan aktivitas baru serta
penerapan anti pencucian uang dan pencegahan pendanaan terorisme.
Dalam bidang SDM Bank memiliki kebijakan penerimaan karyawan yang cukup
memadai dan masing-masing karyawan dilengkapi dengan job description yang cukup
memadai. Program pelatihan dan pengembangan karyawan telah di rencanakan
dalam penyusunan rencana bisnis dimana persentase setiap tahunnya adalah minimal
5% dari total biaya tenaga kerja tahun sebelumnya. Dalam hal penyelenggaraan
teknologi informasi pemrosesan transaksi rutin, pelaksanaan pengelolaan data centre
dan data recovery centre dikelola sendiri oleh perusahaan. Satuan kerja audit internal
telah melakukan audit secara berkala terhadap seluruh aktivitas fungsional yang
memiliki ekposur risiko operasional dan monitoring hasil audit sepenuhnya telah
ditindaklanjuti.
c. Risiko Kepatuhan
Risiko kepatuhan merupakan potensi kerugian yang timbul akibat Bank tidak mematuhi
dan/ atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan dan ketentuan yang
berlaku. Pengelolaan risiko kepatuhan dilakukan oleh satuan kerja kepatuhan dengan
memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem, dan prosedur serta kegiatan usaha
yang dilakukan oleh Bank telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku, memastikan
kepatuhan Bank kepada Otoritas Jasa Keuangan dan/atau Otoritas Lainnya yang
Strategi dan Kebijakan Manajemen
73Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
berwenang serta mewujudkan budaya kepatuhan pada semua tingkatan organisasi
dan kegiatan usaha Bank. Berdasarkan hasil penilaian profil risiko kepatuhan(self
assesment) untuk posisi 31 Desember 2018 secara komposit dinilai "Sangat Rendah"
dikarenakan peringkat risiko inhern dinilai "Sangat rendah" dan kualitas penerapan
manajemen risiko dinilai "sangat memadai".
Peringkat risiko inhern "sangat rendah" dikarenakan antara lain, sepanjang tahun 2018
pengenaan denda terkait dengan kesalahan pelaporan di Bank Indonesia/ Otoritas
Jasa Keuangan (OJK) dinilai sangat rendah. Sementara itu, dari sisi kualitas
penerapan manajemen risiko dinilai "Sangat Memadai" antara lain dikarenakan Bank
memiliki satuan kerja kepatuhan serta pelaksanaan tugas dan tanggungjawab direktur
kepatuhan yang mencerminkan adanya independensi. Direksi dan Dewan Pengawas
dinilai cukup aktif dalam melakukan pemantauan terhadap setiap pelanggaran
kepatuhan yang dilakukan oleh Bank. Peran pengawasan aktif supervisi secara
berjenjang dalam pencegahan atas terjadinya kesalahan/ keterlambatan pelaporan
yang mengakibatkan terjadinya sanksi denda harus tetap ditingkatkan baik melalui
penanaman kesadaran terhadap pengelolaan risiko maupun penerapan punishment
dalam penilaian kinerja masing-masing unit pengelola risiko.
Strategi dan Kebijakan Manajemen
74 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
LAPORAN MANAJEMEN
Laporan Manajemen
R K A T
Laporan Manajemen
76 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
A. Struktur Organisasi
Struktur organisasi PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta per 31 Desember 2018,
adalah sebagaimana ditetapkan berdasarkan Surat Keputusan Direksi Perusahaan
Daerah Bank Perkreditan Rakyat Bank Jogja Nomor 65/SK/DIR/BJ/VIII/2018 tentang
Perubahan Struktur Organisasi Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Bank
Jogja Kota Yogyakarta tanggal 30 Juli 2018, yang secara grafis dijelaskan pada skema
diagram berikut ini:
77Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Garis Supervisi
Garis Koordinasi
Garis Komunikasi danPenyampaian Informasi
Keterangan:
Struktur organisasi bank telah disesuaikan dengan ketentuan otoritas, sehingga dapat
meningkatkan efektivitas kinerja dan tetap menjaga independensi antar unit kerja sehingga
dapat menghindarkan dari benturan kepentingan.
Laporan Manajemen
B. Bidang Usaha
Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 12/POJK.03/2016 tentang Kegiatan
Usaha dan Wilayah Jaringan Kantor Bank Perkreditan Rakyat Berdasarkan Modal Inti, PD BPR
Bank Jogja Kota Yogyakarta tergolong dalam BPR berdasarkan Kegiatan Usaha (BPRKU) 3,
yaitu BPR dengan modal inti paling sedikit Rp50.000.000.000,- (lima puluh miliar rupiah) serta
sesuai dengan Peraturan Daerah Kota Yogyakarta Nomor 4 Tahun 2008 Tentang Perusahaan
Daerah Bank Perkreditan Rakyat Bank Jogja Kota Yogyakarta sebagaimana telah diubah
dengan Peraturan Daerah Nomor 5 Tahun 2015 Tentang Perubahan Peraturan Daerah Kota
Yogyakarta Nomor 4 Tahun 2008 Tentang Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Bank
Jogja Kota Yogyakarta. Adapun kegiatan usaha yang dilakukan PD BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta antara lain:
1. penghimpunan dana dalam bentuk:
a. Simpanan berupa deposito berjangka dan tabungan;
b. P injaman yang diterima.
2. Penyaluran dana;
3. Penempatan dana dalam bentuk:
a. Giro, deposito berjangka, sertifikat deposito, dan/atau tabungan pada bank umum dan
bank umum syariah;
b. Deposito berjangka, dan/atau tabungan pada BPR dan/atau BPRS.
4. Kegiatan lainnya untuk mendukung kegiatan usaha BPR dalam bentuk:
a. Layanan pembayaran gaji bagi nasabah BPR;
b. Pemindahan dana baik untuk kepentingan sendiri maupun kepentingan nasabah
melalui rekening BPR di bank umum;
c. Kegiatan kerja sama dengan perusahaan asuransi untuk mereferensikan produk
asuransi kepada nasabah yang terkait dengan produk BPR;
d. Menerima titipan dana dalam rangka pelayanan jasa pembayaran tagihan seperti
pembayaran tagihan listrik, telepon, dan air.
5. Memberikan pembinaan kepada usaha mikro, kecil, dan menengah;
6. Menjalankan usaha perbankan lainnya sesuai dengan ketentuan peraturan
perundangundangan yang berlaku.
C. Teknologi Informasi
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta menggunakan perangkat teknologi informasi berbasis
komputer yang terkoneksi secara online dengan seluruh pusat layanan. Sebagai instrument
yang sangat strategis dalam menunjang operasional bank, pengembangan sistem teknologi
informasi ini selalu mendapatkan prioritas utama.
78 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Manajemen
Kegiatan operasional PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta didukung dengan berbagai
perangkat teknologi informasi yang handal dan fleksibel untuk dapat dilakukan penyesuain
sesuai dengan kebutuhan bank dalam rangka pelayanan terhadap nasabah ataupun
pemenuhan kewajiban pelaporan kepada otoritas. Adapun informasi mengenai teknologi
informasi yang digunakan antara lain sebagai berikut:
1. Sistem Operasional menggunakan IBM i5/OS;
2. Sistem Keamanan
a. Platform AS400 sebagai bundling server security system;
b. Firewall sebagai sarana filtering akses jaringan;
c. VPN sebagai sarana koneksi dari luar;
d. Data center menggunakan finger print sebagai akses kontrol;
e. Menggunakan OS Linux di sebagian komputer operasional sebagai langkah mitigasi
dalam pencegahan serangan malware;
3. Penyedia jasa teknologi informasi:
a. PT. Warna Bintang Kreasi (WBK) sebagai vendor core banking system;
b. Lintas Data Prima (LDP) sebagai penyedia ISP;
c. Starcom sebagai penyedia ISP (backup);
d. Inixindo sebagai konsultan SDM IT;
e. Intisoft sebagai vendor penyedia mesin ATM cardless;
f. Daksa sebagai vendor penyedia fasilitas switching dan mobile banking.
D. Perkembangan dan Target Pasar
Perkembangan usaha bank dalam kurun waktu 5 tahun terakhir meningkat dengan pesat,
dimana pada tahun 2014 aset bank sebesar Rp409,38 Miliar menjadi sebesar Rp781,51 Miliar
pada tahun 2018 tumbuh sebesar Rp372,17 Miliar atau 90,90%. Dari sisi kredit juga mengalami
tren peningkatan setiap tahunnya pada tahun 2014 total kredit bank sebesar Rp332,56 Miliar
menjadi sebesar Rp624,33 Miliar pada tahun 2018 tumbuh sebesar Rp291,77 Miliar atau
87,73%. Peningkatan total kredit juga di iringi dengan penurunan NPL bank dimana pada tahun
2014 NPL (net) bank sebesar 1,4% menjadi 0,42% pada tahun 2018, Perbaikan kualitas kredit
serta pertambahan portofolio kredit dan program penanganan kredit bermasalah menjadi faktor
kunci yang membuat NPL mengalami penurunan setiap tahunnya. Dari sisi pertumbuhan dana
Pihak Ketiga (DPK) juga mengalami tren peningkatan setiap tahunnya pada tahun 2014 total
DPK bank sebesar Rp288,97 Miliar menjadi sebesar Rp568,44 Miliar pada tahun 2018 tumbuh
sebesar Rp279,47 Miliar atau 96,71%. Atas pencapaian tahun 2018, dari sisi aset, Kredit, dan
DPK PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta menjadi BPR nomor 1 (satu) di wilayah Daerah
Istimewa Yogyakartadengan market share dari sisi aset, kredit, dan DPK terhadap BPR lain
diwilayah Daerah Istimewa Yogyakarta sebesar 12,12%, 13,21%, dan 11,65%.,
Laporan Manajemen
79Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
80 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Target market bank adalah sekelompok konsumen atau pelanggan yang di bagi dalam tiap-tiap
segmen pasar yang tersebar di Daerah Istimewa Yogyakarta. Target market kredit dari tahun
2014 s/d tahun 2018 masih di dominasi oleh jenis kredit pegawai, dengan persentase pada
tahun 2018 kredit pegawai sebesar 82,83% dari total kredit dan sisanya sebesar 17,17%
adalah kredit umum.
E. Jumlah, Jenis, dan Lokasi Kantor
1. Kantor Pusat
Jl. Patangpuluhan No.1, Wirobrajan, Yogyakarta
Telp. (0274) 375 127
Fax. (0274) 374 870
Email: [email protected]
Website: www.bankjogja.com
2. Kantor Cabang
a. Kantor Cabang Utama
Jl. Patangpuluhan No.1, Wirobrajan, Yogyakarta
Telp. (0274) 375 127
Fax. (0274) 374 870
b. Kantor Cabang Gedong Kuning
Jl. Gedongkuning Kav. R.4 Rejowinangun, Kotagede, Yogyakarta
Telp. (0274) 284 1317
3. Kantor Kas
a. Kantor Kas Beringharjo
Komplek Pasar Beringharjo, Yogyakarta. Telp. 08282782222.
b. Kantor Kas Giwangan
Jl. Imogiri Timur No. 198, Yogyakarta,.Telp. 08282783333.
c. Kantor Kas Mantrijheron
Kantor Camat Mantrijeron, Yogyakarta. Telp. 087739733194.
d. Kantor Kas Sekolah SMK N 1
e. SMK N 1, Kemetiran Kidul, Yogyakarta
f. Kantor Kas Sekolah SMA N 4
g. SMA N 4, Karangwaru, Yogyakarta
h. Kantor Kas Sekolah SMK N 3
I. SMK N 3, R. Wolter Monginsidi No. 2, Yogyakarta
4. Kas Keliling
3 (tiga) Mobil kas keliling
Laporan Manajemen
81Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
F. Kerjasama Kelembagaan
1. Tanggal 19 Oktober 2016 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan Jasa Hukum Konsultan
(Ery Arifudin) tentang Perjanjian Pemakaian Jasa Hukum.
2. Tanggal 17 Februari 2017 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan PT Telkom Indonesia
Nomor K.TEL059/HK.810/WTL tentang Pelayanan Service VPN IP Extranet BI.
3. Tanggal 02 Agustus 2017 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan Hillarion Didik Murti
Pujonggo Nomor 1490.2/10.1 tentang Pemakaian Jasa Asisten Perpajakan.
4. Tanggal 28 Agustus 2017 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan Pemerintah Kota
Yogyakarta Nomor 854/10.1 tentang Penyaluran Honorarium Non PNS Di lingkungan
Pemerintah Kota Yogyakarta.
5. Tanggal 24 Oktober 2017 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan Direktorat Jendral
Kependudukan dan Pencatatan Sipil Kementerian Dalam Negeri Republik Indonesia
Nomor 996/10.1 tentang Pemanfaatan NIP, Data Kependudukan, dan KTP Elektronik
dalam Layanan Perbankan Lingkup PD BPR Bank Jogja.
6. Tanggal 05 Januari 2018 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan PT Veda Praxis Nomor
12.1/10.1 tentang Audit Kepatuhan TI (Layanan Alat Pembayaran Menggunakan Kartu).
7. Tanggal 02 Februari 2018 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan PT Prima Karya Sarana
Sejahtera Nomor 45/10.1/B.0002-YGT/UMM/01/2018 tentang Penyediaan Jasa Pekerja.
8. Tanggal 28 Februari 2018 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan PT Telekomunikasi
Indonesia Nomor K-TEL-78/HK.810/W04-4F100000/2018 tentang Kontrak
Berlangganan.
9. Tanggal 13 Maret 2018 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan ASEI Nomor 459.1/10.1
tentang Addendum Kerjasama Asuransi.
10. Tanggal 10 April 2018 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan ASKRINDO Nomor
622.1/10.1 tentang Addendum Asuransi Askrindo.
11. Tanggal 05 Juli 2018 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan PT Bank Permata TBK
Nomor 976.1/10.1 tentang Penyediaan Layanan Jasa Perbankan.
12. Tanggal 20 Agustus 2018 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan Pemerintah Kota
Yogyakarta Nomor 1093/10.1 tentang Perjanjian Sewa Bangunan Gedung Diatas Tanah
Milik Pemkot Yogyakarta dieks Kecamatan Jetis untuk Kantor Cabang Bank Jogja.
13. Tanggal 03 September 2018 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan PT Argenta
Parakrama Artha Nomor 1136/10.1/APA/BANKJOGJA-021/VIII/2018 tentang Perjanjian
Sewa Mesin ATM Wincore Procash 280.
14. Tanggal 03 Oktober 2018 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan PT Intisoft Mitra Solusi
Nomor 004/PKS-ATM/X/2018 tentang Perjanjian Kerjasama Sewa ATM.
15. Tanggal 04 November 2018 PD BPR Bank Jogja bekerjasama dengan PD Jogjatama
Vishesha (XT Square) Nomor 632.1/10.1 tentang Perjanjian Sewa Menyewa Ruangan.
Laporan Manajemen
G. Perkembangan Sumber Daya Manusia (SDM)
Per posisi 31 Desember 2018 PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta memiliki 2 (dua) Dewan
Pengawas, 2 (dua) Direksi dan 111 (seratus sebelas) karyawan. Komposisi karyawan PD BPR
Bank Jogja Kota Yogyakarta berdasarkan jenjang pendidikan, posisi jabatan, dan status
karyawan disajikan pada dibawah ini, sedangkan yang menjelaskan persentase sebaran tabel
jumlah karyawan berdasarkan jenjang pendidikan, posisi jabatan, dan status karyawan
disajikan pada diagram dibawah ini.
Jenjang Pendidikan Jumlah
Strata 1 80 Orang
Diploma 3 10 Orang
SMA 21 Orang
Tabel 5.1
Komposisi Karyawan Berdasarkan Jenjang
Pendidikan
Diagram 5.1
Komposisi Karyawan
Berdasarkan Jenjang Pendidikan
11
Posisi Jabatan Jumlah
Kabag/ Kacab 4 Orang
Kasi 10 Orang
Staf 87 Orang
Clerk (OB, Driver, Scurity) 10 Orang
Tabel 5.2
Komposisi Karyawan Berdasarkan
Posisi JabatanDiagram 5.2
Komposisi Karyawan Berdasarkan
Posisi Jabatan
Status Karyawan Jumlah
Karyawan Tetap 51 Orang
Calon Karyawan Tetap 3 Orang
Karyawan Kontrak 57 Orang
Tabel 5.3
Komposisi Karyawan Berdasarkan
Status Karyawan
Diagram 5.3
Komposisi Karyawan Berdasarkan
Status Karyawan
S1 D3 SMA
10%
11%
79%
Tetap Kontrak Calon Kary Tetap
3%
50% 47%
KabagStaf Kasi
4%
86%
10%
Laporan Manajemen
82 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Manajemen
H. Kebijakan Pemberian Gaji, Tunjangan, dan Fasilitas Bagi Pengurus
Sebagaimana diatur dalam Peraturan Daerah Kota Yogyakarta Nomor 4 Tahun 2008 Tentang
Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Bank Jogja Kota Yogyakarta sebagaimana telah
diubah dengan Peraturan Daerah Nomor 5 Tahun 2015 Tentang Perubahan Peraturan Daerah
Kota Yogyakarta Nomor 4 Tahun 2008 Tentang Perusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat
Bank Jogja Kota Yogyakarta, bahwa Dewan Pengawas dan Direksi mendapatkan Gaji,
Tunjangan, dan Fasilitas sebagai berikut:
1. Dewan Pengawas
a. Dewan Pengawas diberikan honorarium sebesar:
1). Ketua Dewan Pengawas paling banyak 40% (empat puluh per seratus) dari
penghasilan direktur utama;
2). Anggota Dewan Pengawas, paling banyak 80% (delapan puluh per seratus) dari
honorarium ketua Dewan Pengawas.
b. Ketua Dewan Pengawas dan anggota Dewan Pengawas memperoleh jasa produksi
sesuai dengan ketentuan sebagaimana dimaksud pada huruf a;
c. Dewan Pengawas mendapat uang jasa pengabdian dari laba sebelum dipotong pajak,
setelah diaudit dari tahun sebelum akhir masa jabatannya paling banyak 40% (empat
puluh per seratus) dari yang diterima oleh anggota Direksi dengan perbandingan
penerimaan honorarium;
d. Dewan Pengawas yang diberhentikan dengan hormat sebelum masa jabatannya
berakhir, mendapat jasa pengabdian dengan syarat telah menjalankan tugasnya paling
sedikit 1 (satu) tahun;
e. Besarnya uang jasa pengabdian didasarkan atas perhitungan lamanya bertugas dibagi
masa jabatannya yang ditentukan;
f. Remunerasi dan Jasa Produksi Dewan Pengawas tahun 2018.
Jenis dan jumlah remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, dan fasilitas lain dalam
bentuk non natura) dan fasilitas lain dalam bentuk natura yang diterima oleh Dewan
Pengawas selama tahun 2018 adalah sebagai berikut:
Tabel 5.4
Remunerasi Dewan Pengawas
Tahun 2018.(dalam miliar Rupiah)
RemunerasiJumlah Diterima Dalam 1 th
Orang Juta Rupiah
Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem dan
fasilitas lain dalam bentuk non-natura)3 639
Fasilitas lain dalam bentuk natura (transportasi, yang tidak
dapat dimiliki)- -
83Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Manajemen
1. Direksi
a. Anggota Direksi diberikan penghasilan yang meliputi:
1). Gaji pokok yang besarnya:
a) Direktur Utama paling banyak 2,5 (dua koma lima) kali gaji pokok tertinggi pada
daftar skala gaji pokok pegawai;
b) Direktur paling banyak 80% ( delapan puluh per seratus) dari gaji pokok yang
diterima oleh Direktur Utama.
2). Tunjangan Suami/ Istri, anak dan tunjangan kemahalan serta tunjangan lainnya
sesuai ketentuan peraturan perundang-undangan yang berlaku;
3). Tunjangan jabatan yang besarnya paling banyak 1 (satu) kali gaji pokok.
b. Anggota Direksi mendapat fasilitas:
1). Perawatan/ tunjangan kesehatan yang layak termasuk istri/ suami dan anak sesuai
dengan kemampuan PD. BPR Bank Jogja Kota Yogyakartadan ditetapkan dengan
Keputusan Direksi;
2). Rumah dinas lengkap dengan perabotan standar atau pengganti sewa rumah
sesuai dengan kemampuan PD. BPR Bank Jogja;
3). Kendaraan dinas sesuai dengan kemampuan PD. BPR Bank Jogja Kota
Yogyakarta;
4). Setiap bulan kepada Direktur Utama dapat diberikan dana penunjang operasional
yang besarnya paling banyak 1 (satu) kali penghasilan sebulan;
5) Dana representasi yang besarnya paling banyak 75% (tujuh puluh lima per seratus)
dari jumlah gaji pokok Direksi 1 (satu) tahun lalu yang penggunaannya diatur oleh
Direksi secara efisien dan efektif untuk pengembangan Bank.
c. Anggota Direksi memperoleh jasa produksi sesuai dengan kemampuan PD. BPR Bank
Jogja Kota Yogyakarta;
d. Pemberian penghasilan dan fasilitas sebagaimana dimaksud pada huruf a dan b
didasarkan penentuan honorarium untuk Dewan Pengawas, gaji Direksi, gaji Pegawai
dan biaya tenaga kerja lainnya tidak melebihi 30% (tiga puluh per seratus) dari total
pendapatan atau 40% (empat puluh per seratus) dari total biaya berdasarkan realisasi
tahun anggaran yang lalu;
e. Anggota Direksi setiap masa jabatan mendapat uang jasa pengabdian yang besarnya
5% (lima per seratus) dihitung dari laba sebelum dipotong pajak setelah diaudit dari
tahun sebelum akhir masa jabatan dengan perbandingan Direktur mendapat 80%
(delapan puluh per seratus) dari Direktur Utama;
f. Anggota Direksi yang diperhentikan dengan hormat sebelum masa jabatannya
berakhir mendapat uang jasa pengabdian sebagaimana dimaksud pada ayat (1)
dengan syarat telah menjalankan tugasnya selama paling sedikit 1 (satu) tahun dengan
perhitungan lamanya bertugas dibagi dengan masa jabatan kali 5 % (lima per seratus)
84 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
dihitung dari laba sebelum dipotong pajak setelah diaudit dari sebelum tugasnya
berakhir;
g. Jenis dan jumlah remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, dan fasilitas lain dalam
bentuk non natura) dan fasilitas lain dalam bentuk natura yang diterima oleh direksi
adalah sebagai berikut:
Laporan Manajemen
RemunerasiJumlah Diterima Dalam 1 th
Orang Juta Rupiah
Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem dan
fasilitas lain dalam bentuk non-natura)2 1,792
Fasilitas lain dalam bentuk natura (transportasi, yang tidak
dapat dimiliki)1
Kendaraan dinas
Tabel 5.5
Remunerasi Direksi
Tahun 2018(dalam miliar Rupiah)
85Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
halaman ini sengaja dikosongkan
LAPORANKEUANGAN TAHUN 2018
Space for pict
Laporan Keuangan
88 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
89Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
90 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
91Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
92 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Ca
da
ng
an
tu
jua
nC
ad
an
ga
n u
mu
m
Sald
o 3
1 D
ese
mb
er
20
16
61.0
00
.000
.00
0
190
.00
0.0
00
1
0.1
22
.015
.67
8
10.8
19
.574
.57
6
13.6
09
.260
.68
3
95.7
40
.850
.93
6
Pen
am
ba
ha
n m
oda
l di se
tor
5.0
00.0
00.0
00
-
-
-
-
5
.00
0.0
00.0
00
Pem
ba
gia
n la
ba P
em
erin
tah
Dae
rah
-
-
-
-
(6
.80
4.6
30.3
42)
(6.8
04.6
30.3
42
)
Ca
da
ng
an
Tu
jua
n-
-
-
1.7
01.1
57.5
85
(1.7
01.1
57.5
85)
-
C
ad
an
ga
n U
mu
m-
-
1.7
01.1
57.5
85
-
(1.7
01.1
57.5
85)
-
D
an
a K
ese
jah
tera
an
-
-
-
-
(1
.36
0.9
26.0
68)
(1.3
60.9
26.0
68
)
Pem
ba
gia
n J
asa
Pro
du
ksi
-
-
-
-
(1
.36
0.9
26.0
68)
(1.3
60.9
26.0
68
)
Corp
ora
te S
oci
al R
esp
on
sibili
ty (
CS
R)
(680
.46
3.0
35)
(6
80
.46
3.0
35)
La
ba
(R
ug
i) t
ahu
n b
erjala
n-
-
-
-
16.2
52
.684
.76
6
16.2
52
.684
.76
6
Sald
o 3
1 D
ese
mb
er
20
17
66.0
00
.000
.00
0
190
.00
0.0
00
1
1.8
23.1
73.2
63
1
2.5
20
.732
.16
1
16.2
52
.684
.76
6
106
.78
6.5
90.1
90
Kore
ksi
-
(190
.00
0.0
00)
-
1
90
.00
0.0
00
-
-
P
en
am
ba
ha
n m
oda
l di se
tor
34.0
00
.000
.00
0
-
-
-
-
3
4.0
00
.000
.00
0
Pem
ba
gia
n la
ba P
em
erin
tah
Dae
rah
(8.1
26.3
42.3
83)
(8.1
26.3
42.3
83
)
Ca
da
ng
an
Tu
jua
n-
-
2.0
31.5
85.5
96
-
(2.0
31.5
85.5
96)
-
C
ad
an
ga
n U
mu
m-
-
-
2.0
31.5
85.5
95
(2.0
31.5
85.5
95)
-
D
an
a K
ese
jah
tera
an
-
-
-
-
(1
.62
5.2
68.4
76)
(1.6
25.2
68.4
76
)
Pem
ba
gia
n J
asa
Pro
du
ksi
-
-
-
-
(1
.62
5.2
68.4
76)
(1.6
25.2
68.4
76
)
Corp
ora
te S
oci
al R
esp
on
sibili
ty (
CS
R)
-
-
-
-
(8
12
.63
4.2
39)
(8
12
.63
4.2
39)
La
ba
(R
ug
i) t
ahu
n b
erjala
n-
-
-
-
19.5
08
.212
.71
0
19.5
08
.212
.71
0
Sald
o 3
1 D
ese
mb
er
20
18
100
.00
0.0
00.0
00
-
1
3.8
54
.758
.85
9
14.7
42
.317
.75
6
19.5
08
.212
.71
0
148
.10
5.2
89.3
25
LA
PO
RA
N P
ER
UB
AH
AN
EK
UIT
AS
UN
TU
K T
AH
UN
-TA
HU
N Y
AN
G B
ER
AK
HIR
PA
DA
TA
NG
GA
L 3
1 D
ES
EM
BE
R 2
01
8 D
AN
20
17
(Din
yata
kan
da
lam
Rup
iah
pe
nu
h,
ke
cua
li d
inya
takan
lain
)
Cata
tan a
tas
lap
ora
n k
eu
an
ga
n m
eru
pa
ka
n b
ag
ian y
ang
tid
ak t
erp
isa
hkan
da
ri la
po
ran
ke
ua
ng
an
.
Mo
da
l sa
ham
d
item
patk
an
da
n
dis
eto
r pe
nu
h
Sa
ldo la
ba
ya
ng
b
elu
m d
iten
tukan
p
en
gg
un
aa
nn
ya
Jum
lah
mo
da
l bers
ih
Sa
ldo la
ba y
ang
te
lah d
itentu
ka
n
pe
ng
gu
na
an
nya
Ta
mba
ha
n
mo
da
l dis
eto
r
-
Laporan Keuangan
93Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Catatan atas laporan keuangan merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari laporan keuangan.
2018 2017
ARUS KAS DARI AKTIVITAS OPERASILaba bersih setelah pajak 19.508.212.710 16.252.684.766
Penyusutan aset tetap 1.206.097.452
1.166.433.096
Penyisihan kerugian (pembalikan atas penyisihan) untuk:
Penempatan pada bank lain (selain giro) 394.853.915
124.379.097
Kredit yang diberikan 1.769.511.429
2.473.664.662
Amortisasi provisi kredit -
(2.727.452.699)
Perubahan aset dan kewajiban operasi:
Penempatan pada bank lain (9.320.782.935)
2.012.971.537 Pendapatan bunga yang akan diterima (379.161.637)
(253.944.835)
Kredit yang diberikan (77.745.649.671)
(113.397.324.036) Aset lain-lain (573.648.527)
(613.460.283)
Kewajiban segera 344.339.130
(62.495.608) Utang bunga (232.487.798)
264.791.346
Utang pajak 703.182.531
(257.300.019) Simpanan 13.752.307.916
135.212.721.723
Simpanan dari bank lain 2.057.166.461
26.056.189.374 Pinjaman yang diterima 10.000.000.000
(694.441.000)
Kewajiban imbalan pasca kerja 47.262.317
342.791.049
Kewajiban lain-lain (672.421.599)
(504.307.152)
Jumlah arus kas neto dari aktivitas operasi (39.141.218.307)
65.395.901.018
ARUS KAS DARI AKTIVITAS INVESTASIPelepasan aset tetap dan inventaris -
-
Pembelian aset tetap dan inventaris (811.684.719)
(2.256.801.223)
Pembelian / penjualan sertifikat Bank Indonesia -
-
Jumlah arus kas neto dari aktivitas investasi (811.684.719)
(2.256.801.223)
ARUS KAS DARI AKTIVITAS PENDANAAN
Penerimaan/pembayaran dana setoran modal 34.000.000.000
5.000.000.000
Pembagian laba pemda (8.129.560.648)
(6.804.630.342)
Pembayaran dana kesejahteraan pegawai (1.625.268.476)
(1.360.926.068)
Pembayaran jasa produksi karyawan (1.625.268.476)
(1.360.926.068)
Corporate Social Responsibility (CSR) (812.634.239)
(680.463.035)
Jumlah arus kas neto dari aktivitas pendanaan 21.807.268.162
(5.206.945.513)
Kenaikan (penurunan) arus kas (18.145.634.864)
57.932.154.282
Kas dan setara kas awal periode 96.113.570.539
38.181.416.257
Kas dan setara kas akhir periode 77.967.935.675
96.113.570.539
Kas dan setara kas terdiri dari:Kas tunai 666.034.800
958.664.000
Penempatan pada bank lain - giro 77.301.900.875
95.151.688.277
Jumlah 77.967.935.675
96.110.352.277
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTALAPORAN ARUS KAS
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
Penyesuaian untuk merekonsiliasi laba neto menjadi kas
bersih diperoleh dari kegiatan operasi:
Laporan Keuangan
94 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
1. UMUM
a. Pendirian
b. Lokasi Perusahaan dan Kegiatan Usaha
c. Maksud dan Tujuan
●
●●
Memberikan dan menyalurkan kredit;
Menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan berupa deposito berjangka, tabungandan atau bentuk lainnya yang dipersamakan;
Memberikan pembinaan kepada seluruh usaha mikro, kecil dan menengah serta koperasi;
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta adalah sebuah Bank Perkreditan Rakyat milik Pemerintah DaerahKota Yogyakarta yang didirikan pada tanggal 12 Mei 1961. BPR yang semula memakai namaPerusahaan Daerah Bank Perkreditan Rakyat Bank Pasar Kotamadya Daerah Tingkat II Yogyakarta initelah mengalami beberapa kali perubahan anggaran dasarnya, karena BPR dengan status BUMD milikPemerintah Kotamadya Yogyakarta ini telah mengalami beberapa kali perubahan PERDA yangmengatur BUMD ini.
Perda No. 3 tahun 1980 dengan nama Perusahaan Daerah Bank Pasar Kotamadya Daerah Tingkat IIYogyakarta, dengan modal dasar Rp100.000.000; (seratus juta rupiah). Perda tersebut telah disyahkanoleh Gubernur Kepala Daerah Istimewa Yogyakarta dengan Surat Keputusan No. 45/KPTS/1982,tertanggal 20 Maret 1982.
Perda No. 4 tahun 2008 yang isinya antara lain merubah nama PD BPR Bank Pasar Jogja Kota
Yogyakarta menjadi PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta, dan merubah ketentuan modal dasar
menjadi sebesar Rp45.000.000.000; (empat puluh lima milyar rupiah).
Perubahan terakhir, melalui Perda No. 5 tahun 2015 tentang Perubahan Perda No. 4 tahun 2008tentang PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta antara lain merubah jumlah modal dasar PD BPR BankJogja Kota Yogyakarta menjadi Rp100.000.000.000; (seratus milyar rupiah). Di samping itu jugamerubah alokasi laba bersih PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta menjadi: bagian untuk PemerintahDaerah 50%, cadangan umum 12,5%, cadangan tujuan 12,5%, dana kesejahteraan 10%, jasa produksi10%, dan corporate social responsibility (CSR) 5%.
Untuk mencapai tujuan di atas, PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta melaksanakan kegiatan-kegiatansebagai berikut:
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta berkedudukan di Jalan Patangpuluhan No. 1, Yogyakarta 55251dan kantor cabang di Jl. Gedongkuning Kav. R.4 Rejowinangun Kotagede Yogyakarta. Saat ini seluruhaktivitas transaksi perbankan di PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta dilayani pada 1 (satu) kantorpusat, 1 (satu) kantor cabang dan 12 (dua belas) kantor kas online yang berlokasi di Komplek BalaiKota Timoho, Kantor Kas Beringharjo, Kantor Kas Kranggan, Kantor Kas Giwangan, Kantor KasMantrijeron, Kantor Kas Gondokusuman, Kantor Kas Danurejan, SMA Negeri 2, SMA Negeri 4, SMKNegeri 1, SMK Negeri 3, SMK Negeri 7, dan layanan 3 (tiga) mobil kas keliling di wilayah kotaYogyakarta dan sekitarnya.
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta didirikan dengan tujuan untuk membantu dan mendorongpertumbuhan perekonomian dan pembangunan daerah serta merupakan salah satu sumberpendapatan daerah dalam rangka meningkatkan taraf hidup dan kesejahteraan rakyat.
Perda No. 5 tahun 2003 yang isinya antara lain merubah nama menjadi PD BPR Bank Pasar Jogja KotaYogyakarta dan modal dasar ditentukan sebesar Rp15.000.000.000; (lima belas milyar rupiah). Perdatersebut telah diundangkan dalam Lembaran Daerah Kota Yogyakarta Seri D No. 150 tanggal 30Desember 2003, dan perubahan nama tersebut juga telah mendapatkan persetujuan dari BankIndonesia melalui SK Pimpinan Bank Indonesia Yogyakarta Nomor: 6/69/DPBPR/IDBPR/Yk tanggal 26Januari 2004.
Laporan Keuangan
95Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
●
●
d. Modal
e. Susunan Pengurus
DEWAN PENGAWAS
Ketua merangkap anggota : Dra. Rr. Titik Sulastri 1)Dra. Rr. Titik Sulastri
Anggota : - Priyono, SE 2)
Anggota : Drs. Wahib Susanto, MM 3)Drs. Wahib Susanto, MM
DIREKSI
Direktur Utama : Kosim Junaedi, SE, MM 4)Kosim Junaedi, SE, MM
Direktur Operasional dan Bisnis : - Helpiati Tarigan, SE., M.Si 5)
: Helpiati Tarigan, SE., M.Si 5) Rulli Mersila, SE 6)
1)
2)
3)
4)
5)
6)
31 Desember 2017
Direktur Kepatuhan, SDM dan Umum
Diangkat berdasarkan Surat Keputusan Walikota Yogyakarta No. 267 tahun 2017 tanggal 18 April 2017 tentangPengangkatan Direktur PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta masa jabatan 2017 - 2021. Namun yang bersangkutan telahmengundurkan diri pada bulan November 2017 dan telah disetujui berdasarkan Keputusan Walikota Yogyakarta Nomor468 tahun 2017 pada tanggal 27 November 2017, sehingga pada tanggal 31 Desember 2017 terdapat kekosongan padajabatan Direktur Kepatuhan, SDM dan Umum.
31 Desember 2018
Susunan Pengurus PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta untuk periode tahun yang berakhir tanggal 31Desember 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut:
Per 31 Desember 2018 dan 2017 PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta memiliki karyawan sebanyak111 orang dan 115 orang, yang terdiri dari karyawan tetap, calon karyawan tetap dan karyawan kontrakkerja waktu tertentu.
Untuk jabatan Anggota Dewan Pengawas dan Direktur Operasional dan Bisnis sampai tanggal 31 Desember 2018 masihdalam proses seleksi, sesuai dengan Keputusan Walikota Yogyakarta No. 540 Tahun 2018, tanggal 27 November 2018.
Diangkat berdasarkan Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta tanggal 13 April2018 tentang Pengangkatan Direktur yang membawahkan Fungsi Kepatuhan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta masajabatan 13 April 2018 - 10 Juli 2019.
Diangkat berdasarkan Surat Keputusan Walikota Yogyakarta No. 298 tahun 2016 tanggal 11 April 2016 tentangPengangkatan Dewan Pengawas PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta masa jabatan 2016 - 2019.
Diangkat berdasarkan Surat Keputusan Walikota Yogyakarta No. 279 tahun 2015 tanggal 18 Mei 2015 tentangPengangkatan Dewan Pengawas PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta masa jabatan 2015 - 2018.
Diangkat berdasarkan Surat Keputusan Walikota Yogyakarta No. 266 tahun 2017 tanggal 18 April 2017 tentangPengangkatan Dewan Pengawas PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta masa jabatan 2017 - 2020.
Diangkat berdasarkan Surat Keputusan Walikota Yogyakarta No. 392 tahun 2015 tanggal 27 Oktober 2015 tentangPengangkatan Direktur Utama PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta masa jabatan 2015 - 2019.
Diangkat berdasarkan Surat Keputusan Walikota Yogyakarta No. 324 tahun 2015 tanggal 10 Juli 2015 tentangPengangkatan Direktur PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta masa jabatan 2015 - 2019.
Menjalankan usaha perbankan lainnya sesuai dengan ketentuan dan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Jumlah penyertaan modal (modal disetor) Pemerintah Kota Yogyakarta kepada PD BPR Bank JogjaKota Yogyakarta pada awal tahun 2018 adalah sebesar Rp66.000.000.000,- (enam puluh enam milyarrupiah), dan pada tahun 2018 penyertaan modal Pemerintah Kota Yogyakarta pada PD BPR Bank JogjaKota Yogyakarta telah ditambah sebesar Rp34.000.000.000,- (tiga puluh empat milyar rupiah) sehinggamodal disetor pada tanggal 31 Desember 2018 menjadi sebesar Rp100.000.000.000,- (seratus milyarrupiah). Penambahan modal disetor tersebut telah disetujui oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melaluisurat Nomor: S-30/KO.031/2018 tanggal 20 Maret 2018 dan Nomor: S-78/KO.031/2018 tanggal 14Agustus 2018.
Menempatkan dananya dalam bentuk Sertifikat Bank Indonesia (SBI), deposito berjangka, giro danatau tabungan di bank lainnya;
Laporan Keuangan
96 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
f. Pengendalian Intern terkait kewenangan memutus kredit
1. Kepala Seksi Kredit Umum KCU
2. Kepala Seksi Kredit Pegawai KCU
3.
4.
5.
6.
7. Kepala KCU untuk Kredit Umum
8. Kepala KCU untuk Kredit Pegawai
9. Direktur Operasional & Bisnis
10. Direktur Utama
11.
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN
a. Pernyataan Kepatuhan terhadap SAK ETAP dan PA BPR
b. Dasar Penyusunan Laporan Keuangan
Sampai dengan Rp1.000.000.000,00 (satumiliar rupiah)
Diatas Rp1.000.000.000,00 (satu miliarrupiah) sampai dengan BMPK
Direksi (Direktur Operasional & Bisnis,Direktur Utama) bersama salah satuDewan Pengawas.
Pinjaman kepada terkait
Kepala Cabang Non KCU untuk kredit Pegawai
Sampai dengan Rp5.000.000,00 (lima jutarupiah)
Sampai dengan Rp25.000.000,00 (dua puluhlima juta rupiah)
Kepala Seksi Marketing Cabang (untukkredit umum)
Sampai dengan Rp5.000.000,00 (lima jutarupiah)
Kepala Seksi Marketing Cabang (untukkredit pegawai)
Sampai dengan Rp25.000.000,00 (dua puluhlima juta rupiah)
Sampai dengan Rp100.000.000,00 (seratusjuta rupiah)
Sampai dengan Rp100.000.000,00 (seratusjuta rupiah)
Kepala Cabang Non KCU untuk kredit umum
Plafon yang dapat disetujui
Sampai dengan Rp300.000.000,00 (tiga ratusjuta rupiah)
Direksi PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta menyatakan bahwa laporan keuangan tahun 2018 denganangka perbandingan 2017 telah disusun dan disajikan sesuai dengan Standar Akuntansi KeuanganEntitas Tanpa Akuntabilitas Publik (SAK ETAP) yang diterbitkan oleh Ikatan Akuntan Indonesia (IAI)dan Pedoman Akuntansi Bank Perkreditan Rakyat (PA BPR) yang ditetapkan oleh Bank Indonesiadengan Surat Edaran No. 12/14/DKBU tanggal 1 Juni 2010 tentang Pelaksanaan Pedoman AkuntansiBank Perkreditan Rakyat dan Surat Edaran OJK No. 40/SEOJK.03/2017 tentang PenetapanPenggunaan Standar Akuntansi Keuangan bagi BPR.
Jabatan
Sampai dengan Rp300.000.000,00 (tiga ratusjuta rupiah)
Pengendalian intern terkait dengan ketentuan kewenangan memutus kredit pada PD BPR Bank JogjaKota Yogyakarta telah diatur melalui Surat Keputusan Direksi PD BPR Bank Jogja Kota YogyakartaNomor: 90/SK/DIR/BJ/VII/2018 tanggal 30 Juli 2018, antara lain;
Laporan keuangan terdiri dari neraca, laporan laba rugi, laporan perubahan ekuitas dan laporan aruskas dan catatan atas laporan keuangan termasuk informasi tentang komitmen dan kontinjensi.
Laporan Keuangan
97Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
98 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN - lanjutan
3)
4)
h. Aset Tetap
Aset tetap Masa manfaat Tarif penyusutanBangunan Permanen 20 tahun 5% per tahun dari nilai perolehanKendaraan (Golongan 1) 4 tahun 50% per tahun dari nilai bukuKendaraan (Golongan 2) 8 tahun 25% per tahun dari nilai bukuInventaris (Golongan 1) 4 tahun 50% per tahun dari nilai bukuInventaris (Golongan 2) 8 tahun 25% per tahun dari nilai buku
i. Kewajiban segera
Transaksi kewajiban segera diakui pada saat:
- Kewajiban jatuh tempo atau
-
Kewajiban segera disajikan sebesar jumlah yang harus diselesaikan.
j. Utang bunga
-
- Utang bunga disajikan sebesar jumlah yang harus diselesaikan.
k. Utang pajak
-
-
l. Simpanan
Tabungan
Deposito
Utang bunga diakui sebesar jumlah bunga kontraktual baik untuk akrual bunga maupun jumlah yangsudah jatuh tempo.
Kewajiban menjadi segera dapat ditagih oleh pemiliknya baik dengan perintah dan pemberi amanatmaupun tidak.
Deposito disajikan sebesar jumah nominal atau sebesar kewajiban PD BPR Bank Jogja KotaYogyakarta yang diperjanjikan. Kewajiban bunga deposito yang belum jatuh tempo disajikan dalam akunutang bunga.
Penyusutan aset tetap dan inventaris dilakukan dengan perhitungan sebagai berikut:
Saldo tabungan disajikan sebesar jumlah kewajiban PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta kepadapemilik tabungan.
Utang pajak merupakan selisih kurang atas kewajiban pajak penghasilan BPR setelahmemperhitungkan angsuran pajak atau pajak dibayar dimuka.
50% (lima puluh perseratus) dari aktiva produktif yang digolongkan DIRAGUKAN setelahdikurangi nilai agunan yang dikuasai.100% (seratus perseratus) dari aktiva produktif yang digolongkan MACET setelah dikurangi nilaiagunan yang dikuasai.
Aset tetap dan inventaris dicatat atas dasar nilai perolehan dan disajikan dalam neraca sebesar nilaiperolehan dikurangi dengan akumulasi penyusutan dan rugi penurunan nilai (jika ada).Seluruh aset tetap kecuali tanah disusutkan berdasarkan estimasi umur manfaatnya. Penyusutan asettetap bukan bangunan menggunakan metode saldo menurun, sedangkan aset tetap bangunanmenggunakan metode garis lurus. Untuk menghitung penyusutan, masa manfaat dan tarif penyusutanaset tetap ditetapkan sebagai berikut:
Utang pajak diakui sebesar jumlah kewajiban yang harus disetorkan ke Kas Negara.
99Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN - lanjutan
m. Simpanan pada bank lain
Tabungan dari bank lain
Deposito dari bank lain
-
- Kewajiban bunga deposito yang belum jatuh tempo disajikan dalam pos utang bunga.
n. Pinjaman diterima
o. Cadangan
Cadangan umum
Cadangan tujuan
p. Pendapatan bunga
Pendapatan bunga dari perjanjian kredit (bunga kontraktual) diakui sebagai berikut:
- Kredit yang termasuk kategori perfoming diakui secara akrual;
-
q. Beban bunga
Pengakuan beban atas dasar akrual seperti yang tertuang dalam SAK ETAP paragraf 2.37.
Tabungan disajikan sebesar kewajiban PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta kepada bank lain pemilik tabungan.
Bunga kredit perfoming yang telah diakui sebagai pendapatan tetapi belum diterima pembayarannyadisajikan dalam pos tersendiri sebagai pendapatan bunga yang akan diterima.
Pendapatan bunga dari penempatan dana di bank lain diakui secara akrual sebesar jumlah yangmenjadi hak PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta.
Pengakuan pendapatan atas dasar akrual seperti tertuang dalam SAK ETAP paragraf 20.27 kecualipendapatan bunga dari kredit non perfoming (NPL) diakui secara kas.
Beban bunga diakui secara akrual dan dinilai sebesar jumlah yang menjadi kewajiban PD BPR BankJogja Kota Yogyakarta termasuk beban lain yang dikeluarkan dalam rangka penghimpunan dana sepertihadiah dan cash back yang terkait secara langsung dengan penghimpunan dana.
Cadangan umum dipergunakan untuk membiayai hal-hal yang tidak dapat diduga dan atau belumdianggarkan sebelumnya, serta untuk memperkuat modal yang pelaksanaannya ditentukan olehWalikota atas usulan Direksi.
Cadangan tujuan penggunaannya ditentukan oleh Direksi setelah mendapat persetujuan Walikota.
Pendapatan bunga meliputi antara lain pendapatan bunga kontraktual serta amortisasi provisi dan biayatransaksi yang terkait dengan kredit yang diberikan serta pendapatan bunga tangguhan.
Kredit yang termasuk kategori bermasalah/non-perfoming (kurang lancar, diragukan dan macet)diakui secara kas.
Pinjaman diterima disajikan sebesar saldo pinjaman yang belum dilunasi pada tanggal laporan sertabiaya transaksi dan diskonto yang belum diamortisasi. Bunga yang masih harus dibayar disajikan dalampos utang bunga.
Deposito disajikan sebesar jumlah nominal atau sebesar kewajiban PD BPR Bank Jogja KotaYogyakarta yang diperjanjikan.
100 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN - lanjutan
r. Beban pajak penghasilan
s. Penetapan dan penggunaan laba bersih
● Bagan laba untuk daerah : 50%● Cadangan Umum : 12,5%● Cadangan Tujuan : 12,5%● Dana Kesejahteraan : 10%● Jasa Produksi : 10%● CSR : 5%
Penjelasan:
1).
2).
3). Cadangan tujuan penggunaannya ditentukan oleh Direksi setelah mendapat persetujuan Walikota.
4).
5).
6).
t. Imbalan Pasca Kerja
●
● Bantuan dari biaya operasional PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta.● Bagian dari dana kesejahteraan PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta.
Iuran pensiun dan atau tunjangan/ jaminan hari tua dari Direksi dan pegawai PD BPR Bank Jogja
Kota Yogyakarta.
Dana kesejahteraan dianggarkan untuk Dana Pensiun dan atau tunjangan hari tua, perumahan,biaya pengobatan bagi Direksi dan pegawai, penghargaan pegawai, kepentingan sosial danlainnya.
Jasa produksi penggunaannya ditentukan oleh Direksi setelah mendapat persetujuan Walikota.
Beban pajak penghasilan diakui pada saat terjadinya sebesar jumlah yang harus diselesaikan.
Pembagian laba berdasarkan Peraturan Daerah Kota Yogyakarta No. 5 Tahun 2015 tentang PerubahanPerda No. 4 Tahun 2008 tentang PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta, alokasi laba bersih PD BPRBank Jogja Kota Yogyakarta menjadi:
Pemanfaatan dan penyaluran coorporate social responsibility (CSR) untuk program kemitraansebesar 2,5% dan program bina lingkungan sebesar 2,5%.
Cadangan umum digunakan untuk membiayai hal-hal yang tidak dapat diduga dan atau belumdianggarkan sebelumnya, serta untuk memperkuat modal yang pelaksanaannya ditentukan olehWalikota atas usul Direksi.
Sesuai dengan Perda No. 5 Tahun 2015 tentang Perubahan Perda No. 4 tahun 2008 tentang PD BPRBank Jogja Kota Yogyakarta dinyatakan bahwa PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta wajibmenyelenggarakan dana pensiun dan atau tunjangan/ jaminan hari tua bagi Direksi dan pegawai tetap.Dana pensiun dan atau jaminan hari tua dapat bersumber dari:
Bagian laba untuk Daerah dianggarkan dalam penerimaan Anggaran Pendapatan dan BelanjaDaerah (APBD) tahun anggaran berikutnya.
Laporan Keuangan
101Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
2. IKHTISAR KEBIJAKAN AKUNTANSI SIGNIFIKAN - lanjutan
t. Imbalan Pasca Kerja - lanjutan
u. Pengakuan bagi laba
v. Transaksi Dengan Pihak-Pihak Yang Mempunyai Hubungan Istimewa
1)
2) Perusahaan asosiasi (associated company ).3)
4)
5)
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta tidak mengakui ekspektasi biaya untuk bagi laba dalam laporankeuangan tahun 2018 dan 2017, karena program bagi laba untuk jasa produksi telah diatur dalam PerdaKota Yogyakarta No. 5 Tahun 2015 pasal 56 yaitu dibebankan pada saldo laba sebesar 10% dari labasetelah pajak. (Lihat Catatan 2.s).
Karyawan kunci, yaitu orang-orang yang mempunyai wewenang dan tanggung jawab untukmerencanakan, memimpin, dan mengendalikan kegiatan perusahaan pelapor yang meliputianggota dewan komisaris, direksi dan manajer dari perusahaan serta anggota keluarga dekatorang-orang tersebut.Perusahaan dimana suatu kepentingan substansial dalam hak suara dimiliki baik secaralangsung maupun tidak langsung oleh setiap orang yang diuraikan dalam (3) atau (4), atau setiap orang tersebut mempunyai pengaruh signifikan atas perusahaan tersebut. Ini mencakupperusahaan-perusahaan yang dimiliki anggota dewan komisaris, direksi, atau pemegang sahamutama dari perusahaan pelapor dan perusahaan-perusahaan yang mempunyai anggotamanajemen kunci yang sama dengan perusahaan pelapor.
Sesuai dengan SAK ETAP Bab 28 "Pengungkapan pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa",yang dimaksud dengan pihak-pihak yang mempunyai hubungan istimewa adalah sebagai berikut:
Perusahaan yang melalui satu atau lebih perantara (intermidiaries ), mengendalikan atau,dikendalikan oleh, atau berada dibawah pengendalian bersama, dengan perusahaan pelapor(termasuk holding companies, subsidiaries dan fellow subsidiaries ).
Perorangan yang memiliki, baik secara langsung maupun tidak langsung, suatu kepentingan haksuara di perusahaan pelapor yang berpengaruh secara signifikan, dan anggota keluarga dekatdari perorangan tersebut (anggota keluarga adalah mereka yang dapat diharapkanmempengaruhi atau dipengaruhi perorangan tersebut dalam transaksinya dengan perusahaan
Direksi dan pegawai PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta telah diikursertakan dalam Program AsuransiTenaga Kerja (Jamsostek), asuransi jaminan hari tua dari Asuransi Jiwasraya, dan dana pensiun (yangdikelola sendiri dalam bentuk tabungan). Dana Pensiun dari Asuransi Jiwasraya dihimpun dari alokasilaba tiap tahun berupa dana kesejahteraan untuk Direksi dan pegawai. Pembayaran premi asuransiuntuk dana pensiun tahun 2018 dan 2017 berjumlah masing-masing sebesar Rp2.366.370.716 danRp2.032.348.528. Selain itu jumlah cadangan dana pensiun yang dikelola sendiri dalam bentuktabungan per 31 Desember 2018 dan 2017 berjumlah masing-masing sebesar Rp1.911.303.980,48 danRp2.062.321.107,23.Dana pesangon untuk Pengurus PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta tidak dalam bentuk tabunganmelainkan dalam bentuk cadangan pesangon.Pengakuan kewajiban imbalan pascakerja (uang jasa pengabdian) untuk Dewan Pengawas dilakukanketika pejabat tersebut akan habis periode masa jabatannya.
102 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
3. KAS
Akun ini terdiri:
Kas
4. PENDAPATAN BUNGA YANG AKAN DITERIMA
Akun ini terdiri:
ABA depositoKredit pegawaiKredit umumJumlah pendapatan bunga yang akan diterima
5. PENEMPATAN PADA BANK LAIN
Akun ini terdiri:
GIRO:PT Bank CIMB Niaga TbkPT Bank Danamon Indonesia TbkPT Bank Jateng KCP SalamPT Bank Mega TbkPT Bank MNC Indonesia, TbkPT Bank Negara Indonesia (Persero) TbkPT Bank BPD DIY Cabang SenopatiPT Bank QNB IndonesiaPT Bank Rakyat Indonesia (Persero) TbkPT Bank Permata Cabang KaliurangPT Bank Banten Cabang YogyakartaSub jumlah
TABUNGANTabungan pada Bank Umum
PD BPR Bank Bapas 69 MagelangPD BPR Bank BantulPD BPR Bank SlemanPT BPR Bhakti Daya EkonomiPT Bank Mandiri (Persero) Tbk KC KatamsoPT BTN (Persero) Tbk Cabang SudirmanPT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk UGM
DEPOSITOPD Bank Daerah Karanganyar
PD BPR Bahteramas Bombana
PD BPR Bahteramas Baubau
PT BPR Modern Express Ambon
PT BPR Palu Lokadana Utama
PD BPR Mandiraja
PT BPRS Bandar Lampung
2.000.000.000
-
2018 2017
444.906
29.276.182
269.357.195
102.547.822
958.664.000
27.704.656
14.004.165.024
2018 2017
666.034.800
3.855.416.886
3.476.255.249
2018 2017
71.720.052
52.254.710
40.226.727.031
-
40.075.332.461
171.428.375
266.818.056
135.406.547 2.827.592.199
2.827.808.878
761.006.631
513.039.824
311.356.958
2.000.000.000
5.000.000.000
10.000.000.000
6.000.000.000
25.134.738.615
-
26.324.641.030
-
331.927.113
84.091.603
841.074.801
2.994.168.652
24.517.964
25.197.389
155.254.873
-
835.691.725
11.674.451.089
77.301.900.875
95.151.688.277
23.430.371.669
-
33.443.640
32.545.007
214.943
170.476.398
767.231.097
331.946.409
113.811.359
1.136.388.760
5.000.000.000
4.000.000.000 -
5.000.000.000
1.500.000.000
2.000.000.000
14.000.000.000
15.796.448.162
350.000.000
103Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
5. PENEMPATAN PADA BANK LAIN - lanjutan
PD BPR Bank Salatiga
PT BPR Irian Sentosa
PD BPR Bank Purworejo
PT BPR Sri Artha Lestari
PD BPR Bank Daerah Gunung Kidul
PD BPR BP Kulon Progo
PD BPR Kendali Artha
PT BPR Artha Kanjuruhan
PD BPR Bahteramas Kendari
PD BPR Bahteramas Kolaka
PD BPR Bahteramas Konawe Selatan
PD BPR Bahteramas Wakatobi
PD BPR Bandar Lampung
Jumlah penempatan pada bank lain
Jangka waktu
1 bulan3 bulan6 bulan
6. PENYISIHAN KERUGIAN - PENEMPATAN PADA BANK LAIN
Akun ini terdiri:
Saldo Awal
Perubahan:Penyisihan kerugian giro dan deposito tahun berjalanPenghapusbukuan penyisihan tahun berjalanKoreksi : PPAP ABA Bahteramas Bombana
Jumlah penyisihan kerugian - PDBL
500.000.000 2.000.000.000
2.000.000.000
703.836.156
308.982.241
-
-
-
2.000.000.000 1.000.000.000
8,25% - 9,50% 8,25% - 10,00%
394.853.915
(10.740.456)
-
Pada tanggal 31 Desember 2018 dan 2017 seluruh penempatan pada bank lain merupakan penempatanpada pihak ketiga dan digolongkan lancar kecuali PD BPR Bahteramas Bombana.
-
2017
Tingkat suku bunga tabungan tahun 2018 dan 2017 berkisar antara 1,00% sampai dengan 5,5% dan 1,25%sampai dengan 4%.
2018
-
- 2.000.000.000 1.000.000.000 2.000.000.000 1.000.000.000
20.000.000.000
70.350.000.000
46.000.000.000
148.419.131.971
156.948.136.439
-
-
-
-
-
8,00% - 8,25% 8,25% - 8,50%8,25% - 9,25% 8,50% - 10,00%
Tingkat suku bunga deposito tahun 2018 dan 2017 untuk masing-masing jangka waktu adalah sebagai
544.853.915
2018
124.379.097
2017
-
(135.119.553)
308.982.241
319.722.696
15.000.000.000 2.000.000.000
7.000.000.000
2.000.000.000 -
(150.000.000)
2018 2017
104 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
7. KREDIT YANG DIBERIKAN
Akun ini terdiri:
Kredit Diberikan - Baki DebetKredit PegawaiKredit Umum
Dikurangi:Provisi kredit pegawaiProvisi kredit umumBiaya administrasi kredit pegawaiBiaya administrasi kredit umumJumlah
Ditambah:Biaya Transaksi
Jumlah kredit yang diberikan - bersih
Tingkat suku bunga
Kredit pegawaiKredit umumPihak hubungan istimewa
Penjelasan tentang saldo kredit yang diberikan, adalah sebagai berikut:
a) Saldo kredit yang diberikan berdasarkan jenis kredit:
Tahun 2018
Kredit Pegawai
Kredit Umum
Kredit Keris - Anuitas
Kredit Keris - Flat
Kredit Peduli
Kredit Migunani
Kredit Semar - Anuitas
Kredit Semar - Flat
Kredit Kreta
Kredit Griya - Anuitas
Kredit Griya - Flat
Kredit KUR Istimewa
Kredit LPDB
Kredit Kpd Lembaga Keuangan
Kredit KKLK Efektif
Kredit Bima - Anuitas
Kredit Bima - Flat
Jumlah
-
1.885.954.330
24.270.880.909
345.000.000
8.641.668.476
134.620.119
8.853.381.913
36
77.093.318
-
25.452.334
492.200.000
2
22.384.926.579
-
2018 2017
520.141.260.993
470.235.160.765
108.396.953.606
80.120.628.619
(3.023.255.724)
(3.025.220.723)
(3.769.773.499)
5.833.005
(704.963.839)
(432.769.899)
11,75% - 15,29%10,80% - 32,40%
-
16,62% - 21,42%6,48% - 10,20%
Tingkat bunga rata-rata kredit diberikan yang berlaku pada tahun 2018 dan 2017 adalah sebagai berikut:
(4.206.549.043)
JENIS KREDIT
624.331.665.556
546.586.015.885
628.538.214.599
550.355.789.384
(489.117)
2018 2017
11,75% - 15,29%
6,00% - 10,20%
649.841.228 5.902.660.461
EfektifEfektif
(475.875.364)
(313.747.876)
-
-
Metode Perhitungan
Nasabah KYD Lancar Kurang Lancar Diragukan
KOLEKTIBILITASJUMLAH
Macet
243
435.759.549
220.069.965
153.782.670
335
16.094.283.734
14.474.776.967
-
-
1.619.506.767
22
14.250.000.000
14.250.000.000
-
536
3.640.993.595
3.605.531.336
16.409.258
9
640.818.198
569.096.272
71.721.926
65
3.818.980.369
3.818.980.369
-
13
77.494.114
65.837.493
11.656.621
-
-
1
2.000.420
2.000.420
11.653.915.299
-
-
-
-
58.457.392
13.219.996
-
-
-
120.000.000
-
225.000.000
-
-
-
-
-
-
13
11.653.915.299
174.223.040
4.256.782.800
2
5.166.626.466
5.166.626.466
-
-
1.777
108.396.953.606
103.464.465.238
501.482.527
9.226.364.872
110
9.869.016.813
51.437.354
3.449.522
-
520.141.260.993
628.538.214.599
-
517.786.424.837
233.340.307
475.618.188
1.645.877.661
9.447 621.250.890.075 734.822.834
7.670
144
8.519.019.203
189.693.335
246
9.920.454.167
-
105Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
7. KREDIT YANG DIBERIKAN - lanjutan
Tahun 2017
Kredit Pegawai
Kredit Umum
Jumlah
b) Saldo kredit yang diberikan berdasarkan penggunaan:
Tahun 2018
Modal Usaha
Investasi
Konsumsi
Jumlah
c) Saldo kredit yang diberikan berdasarkan terkait dan tidak terkait:
Pihak hubungan istimewaPihak ketigaJumlah
Adapun rincian kredit terkait adalah sebagai berikut:
No.
Ari Wahyuningsih Kepala Cabang Gedongkuning
Anharuddin Tri Hartanto Kepala Bagian SDM dan Umum
Fitri Musdyanti Kepala Bagian SKAI
Handi Suseno Kasi SKK, SKMR, APU & PPT
Haryadi Kepala Kantor Cabang Utama
Jumlah
8. PENYISIHAN KERUGIAN - KREDIT YANG DIBERIKAN
Akun ini terdiri:
Saldo awal
Perubahan:Beban penyisihan aktiva produktifPenghapusan kredit tahun berjalanKoreksi kelebihan penyisihan tahun berjalan
Saldo akhir
1.677.023.154
934.234.644
176.486.360
7.234
1.693
520
JENIS PENGGUNAAN
Nama
203.500.003
4.
5.
2018 2017
155.555.552 39.583.343 382.222.224
9.883
550.355.789.384
Jabatan
282.404.236 74.014.319 651.830.408
7.009.467.535
542.235.600.845
780.861.122
-
5.332.444.381
JENIS KREDITJUMLAH KOLEKTIBILITAS
477.576.441.077
475.660.556.573
225.034.783
342.415.285
9.447
628.538.214.599
621.250.890.077
734.822.834
649.841.228
89.854.288.658
85.545.092.492
17.588.051
221.342.282
61.107.484.864
60.045.241.012
492.200.000
86.083.661
JUMLAH KOLEKTIBILITAS
Nasabah KYD
2017
(33.254.518)
(1.415.086.448)
Lancar Kurang Lancar Diragukan Macet
550.149.206.043 628.538.214.599
4.070.265.833
1.348.434.436
5.902.660.461
627.757.353.477 550.355.789.384
483.960.192
206.583.341
2018 2017
64.583.000 -
-
2018
780.861.122
1.769.511.429
763.475.560
7.716.279.433
5.946.768.004
1.
206.583.000 142.000.000
-
2.
3.
5.946.768.004
5.183.292.444
(399.319.996)
(295.102.654)
2.473.664.662
2.202.085.943
468.173.261.334 102.472.041 1.999
Nasabah KYD Lancar Kurang Lancar Diragukan Macet
7.884 80.120.628.619 74.062.339.511
470.235.160.765
Manajemen berpendapat bahwa jumlah penyisihan kerugian kredit yang dibentuk telah memadai.
106 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
9. ASET TETAP DAN INVENTARIS
Akun ini terdiri:
Harga Perolehan
Tanah
Bangunan
Kendaraan - golongan 1
Kendaraan - golongan 2
Inventaris - golongan 1
Inventaris - golongan 2
Akumulasi Penyusutan
Bangunan
Kendaraan - golongan 1
Kendaraan - golongan 2
Inventaris - golongan 1
Inventaris - golongan 2
Nilai Buku
Harga Perolehan
Tanah
Bangunan
Kendaraan - golongan 1
Kendaraan - golongan 2
Inventaris - golongan 1
Inventaris - golongan 2
Akumulasi Penyusutan
Bangunan
Kendaraan - golongan 1
Kendaraan - golongan 2
Inventaris - golongan 1
Inventaris - golongan 2
Nilai Buku
10. ASET LAIN-LAIN
Akun ini terdiri:
Biaya Dibayar Dimuka (BDD)Aset Lain-BDM : Uang Muka PajakAset Lain-BDM : Sewa Gedung (Kios)Aset Lain-BDM : Payment Point Aset Lain-BDM : Persediaan Barang PromosiAset Lain-BDM : Pengadaan InventarisAset Lain-BDM : Alat Tulis & Kegiatan KantorAset Lain-BDM : Outsource Core
Saldo Awal
2.801.012.692
826.164.014
446.000.233
Penambahan /
2.300.210.003
1 Januari 2018
-
4.899.345
440.239.825
5.248.083
7.157.000
450.654.369
590.700.000
539.750.000
228.728.945
9.742.000
141.495.000
155.352.387
4.908.019
48.000.000
396.650.000
-
2.696.860.003
2.696.860.003
-
3.627.176.706
523.092.090
1.453.451.085 2.551.929.842 325.247.419
5.175.954.429
615.549.011
1.802.034.121
245.245.000
-
1.453.451.085
1.886.090.754
665.839.088
-
2.551.929.842
1.160.180.062
293.271.023
-
768.337.090
348.583.039
3
253.039.723
-
313.400.000
Pengurangan / Saldo Akhir
Reklasifikasi Reklasifikasi 31 Desember 2018
-
-
5.276.790.000
3.959.872.446
-
-
3.959.872.446
5.276.790.000
16.249.612.745
811.684.723
3
17.061.297.465
3.162.579.508 55.343.447
91.648
380.499.218
-
165.821.485
165.821.500
-
-
165.821.500
3.880.216.429
3.627.176.706
3
3.010.260.000
11.073.658.316
10.679.245.586
679.504.601
191.612.949
3
871.117.547 165.821.482
3
Saldo Awal Penambahan / Pengurangan / Saldo Akhir
1 Januari 2017 Reklasifikasi Reklasifikasi 31 Desember 2017
5.276.790.000
-
-
5.276.790.000
3.034.637.738
925.234.708
-
3.959.872.446
165.821.500
-
-
165.821.500
414.339.590
108.752.500
-
523.092.090
13.992.811.523
2.256.801.222
-
16.249.612.746
514.032.614
165.471.987
-
679.504.601
161.519.405
4.302.077
-
165.821.482
287.698.498
37.548.921
-
325.247.419
4.009.521.333
1.166.433.096
-
5.175.954.429
9.983.290.190
11.073.658.317
2018 2017
1.211.088.449
4.990.999
6.382.051.879
107Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
ASET LAIN-LAIN - lanjutan
Aset Lain-BDM : Sewa Mesin ATMAset Lain-BDM : Linkage
Aset Lain-BDM : Lainnya
Persediaan MateraiAset Lainnya
Jumlah aset lain-lain
11. KEWAJIBAN SEGERA
Akun ini terdiri:
Kewajiban kepada Pemerintah
- PPh Psl 21
- PPh Psl 23
- PPN dan PPh lainnya
- PPh Psl 4 ayat (2)
Bunga jatuh tempoTitipan nasabahKewajiban segera lainnya
Jumlah kewajiban segera
12. UTANG BUNGA
Akun ini terdiri:
Utang bunga deposito Utang bunga tabungan
Jumlah utang bunga
13. UTANG PAJAK
Akun ini terdiri:
a. Utang pajak
PPh Pasal 29
b. Taksiran pajak penghasilan
2018 2017
119.370.100
100.319.441
10.034.908 -
606.879.984
1.034.464
2018 2017
1.956.672.016
- 31.000.000
1.848.000 1.848.000
1.982.417.821
629.578.568
34.893.000 1.306.601.853
180.145.518
211.057.501
6.031.584
4.475.237
416.227.645
3.332.105
414.154.498
23.897.805 1.408.769.294
66.415.446
6.626.414 955.490.547
661.624.651
16.488.229
3.105.444
1.645.274.207
1.300.935.077
1.045.398.317
1.277.886.115
2018 2017
351.765.397
Taksiran pajak penghasilan badan dihitung dengan melakukan rekonsiliasi antara laba komersial ke labafiskal dengan perhitungan sebagai berikut:
2018 2017
1.036.368.400
1.259.446.469 9.029.917
18.439.646
1.054.947.928
108 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
13. UTANG PAJAK - lanjutan
b. Taksiran pajak penghasilan - lanjutan
Laba sebelum beban pajak menurut laporan laba rugi
Beda Temporer
Beda Tetap
▪ PPAP penempatan pada bank lain
▪ Biaya seragam
▪ Biaya promosi (diluar daftar nominatif)
▪ Biaya representasi
▪ Biaya jasmani dan rohani
▪
▪ Beban non operasional - Jamuan tamu
Jumlah beda tetap
Laba (rugi) fiskal tahun berjalan
Laba (rugi) kena pajak (pembulatan)
Beban Pajak Kini 25%
Pajak penghasilan dibayar dimukaPasal 25 tahun 2018 dan 2017
Pajak PPh Badan Terutang
14. SIMPANAN
Akun ini terdiri:
TABUNGAN
Tabungan istimewa
Tabungan tugu
Tabungan struktural
Tabungan struktural plus
Tabungan star
Tabungan sinar
Tabungan prima
Tabungan insentif
Tabungan pensiun
Tabungan gaul
Tabungan ku
Tabungan fungsional
Tabungan simpel
Tabungan rencana
Sub jumlah
Dikurangi:
Biaya transaksi belum diamortisasi
Tabungan
598.064.945
3.818.592.598
3.773.124.632
32.006.560.344
25.276.944.976
867.657.751
708.427.086
60.818.954
29.489.837
4.085.585.132
1.019.888.283
975.781.549
1.132.591.507
544.853.915 124.379.097
- -
1.791.901.082
5.371.123.413
5.815.260.444
26.952.486.000
23.389.243.508
23.389.243.508
2017
26.952.486.804
5.847.310.877
5.683.173.572
56.272.525.419 25.105.935.126
19.351.104.150
8.607.953.027
3.714.129.902
12.104.681.712
8.000.562.034
11.309.952.637
2.242.469.556
5.495.545.480
1.054.947.928
351.765.397
45.543.557.143
-
38.262.200
- 172.522.990
706.152.595
1.289.247.865
2018 2017
-
68.706.000
44.413.297
250.917.975.309
2018
81.172.400
840.964.281
27.880.480
6.738.121.500
271.516.853.157
Biaya administrasi dan umum - pemeliharaan dan perbaikan
129.952.222.959
112.897.922.269
26.246.334.210 22.099.995.643
248.871.622.538
(1.851.162.392) (2.046.352.771)
269.665.690.766
52.245.800
-
109Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
14. SIMPANAN - lanjutan
DEPOSITO
Deposito 1 Bulan
Deposito 3 Bulan
Deposito 6 Bulan
Deposito 12 Bulan
Deposito 24 Bulan
Sub jumlah
Jumlah simpanan
TABUNGAN
Tabungan istimewa
Tabungan tugu
Tabungan struktural
Tabungan struktural plus
Tabungan star
Tabungan sinar
Tabungan prima
Tabungan insentif
Tabungan pensiun
Tabungan gaul
Tabungan ku
Tabungan fungsional
Tabungan simpel
Tabungan rencana
DEPOSITO
1 bulan
3 bulan
6 bulan
12 bulan
24 bulan
Penjelasan tentang simpanan, adalah sebagai berikut:
a) Saldo simpanan berdasarkan terkait dan tidak terkait:
Pihak hubungan istimewa
- Tabungan
- Deposito
Jumlah terkait
1%
0,25% - 1,5%
4,50% - 7,75%
0,25% - 1,5%
2017
0,25% - 1,5%
18.458.321.935
18.852.844.735
47.715.689.184
4%
298.786.846.446
0,25% - 1,5%
68.623.808.139
30.742.219.028
0,25% - 1,5%
0%
8%
0%
8%
1%1%
0,25%
2018 2017
305.828.606.758
13.506.713.217
568.452.537.212
0%
4%
2.534.581.765 2.663.532.703
1.195.000.000
2018 2017
1.339.581.765
1.413.532.703
0,25% - 1,5%
0,25%
4%
0%
4%
1.250.000.000
4%
0,25% - 1,5%
2018
4,50%
554.700.229.296
2018 2017
4%
2%
61.684.915.662 161.779.291.464 159.116.835.242
24.134.814.598
0,25% - 1,5%
7,00% - 8,00% p.a
7,50% - 8,00% p.a
4,50% - 5,50% p.a
5,50% - 6,25% p.a
6,50% - 7,25% p.a
6,75% - 7,50% p.a
7,25% - 7,75% p.a
5,25% - 6,25% p.a
5,75% - 6,75% p.a
6,75% - 7,50% p.a
Tingkat suku bunga per tahun untuk masing-masing jenis tabungan dan deposito tanggal 31 Desember 2018dan 2017, adalah sebagai berikut:
110 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
14. SIMPANAN - lanjutan
Pihak ke tiga
- Tabungan
- Deposito
Jumlah tidak terkait
Saldo simpanan
Adapun rincian tabungan dan deposito terkait tanggal 31 Desember 2018 adalah sebagai berikut
a. Tabungan
Nama Nasabah Keterangan Hubungan
Haryadi Suyuti Walikota
Tri Kirana Muslidatun Istri Walikota
RR. Titik Sulastri Ketua Dewan Pengawas
Wahib Susanto Anggota Dewan Pengawas
Kosim Junaedi Direktur Utama
Sumiyar Mahanani Istri Direktur Utama
Helpiati Tarigan Direktur Kepatuhan, SDM dan Umum
Supriyadi Suami Direktur Kepatuhan, SDM dan Umum
Aurelia Edwinata Anak Direktur Kepatuhan, SDM dan Umum
Ari Wahyuningsih Kepala Cabang Gedongkuning
Anharuddin Tri Hartanto Kepala Bagian SDM dan Umum
Catur Prihatiningsih Istri Kepala Bagian SDM dan Umum
Fitri Musdyanti Kepala Bagian SKAI
Handhi Suseno Kepala Seksi SKK, SKMR, APU & PPT
b. Deposito
Wahib Susanto Anggota Dewan Pengawas
Sumiyar Mahanani Istri Direktur Utama
Fitri Musdyanti Kepala Bagian SKAI
.
Jumlah tabungan dan deposito terkait
b) Rincian deposito umum adalah sebagai berikut:
31 Desember 2018 31 Desember 2017
Nasabah Nominal Nasabah Nominal
1 bulan
3 bulan
6 bulan
12 bulan
Jumlah
3.
1.
2.
13.
14.
10.
11.
6.
2.
3.
5.
17.926.331
32.741.849 264.091.675
12.
12.881.565 326.126.379
8.
9.
No.
1.
7.
4.
268.326.109.001 247.458.089.835
Jangka waktu
297.591.846.446 304.578.606.758 565.917.955.447 552.036.696.593
568.452.537.212
554.700.229.296
384
411
24.134.814.598
383
18.852.844.735
13.506.713.217
395
47.715.689.184
756
68.623.808.139
665
61.684.915.662
1.402
161.779.291.464
1.331
159.116.835.242
24 bulan 162
30.742.219.028
122
18.458.321.935
3.115 298.786.846.446 2.896 305.828.606.758
2018 2017
2018
113.719.135 222.463.585 1.495.552
1.339.581.765
100.000 59.945.796
82.721.828
129.141.904
46.289.544
29.936.623
840.000.000
350.000.000
5.000.000
1.195.000.000
2.534.581.765
111Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
15. SIMPANAN DARI BANK LAIN
Akun ini terdiri:
15.1.Tabungan BPR LainPD BPR Bank SlemanPD BPR BKK KarangmalangJumlah
Deposito BPR LainDeposito berjangka 3 bulanDeposito berjangka 6 bulanDeposito berjangka 12 bulanJumlah
Jumlah simpanan dari bank lain
Tabungan BPR Lain
Deposito BPR Lain
16. PINJAMAN YANG DITERIMA
Akun ini terdiri:
PT Bank CIMB Niaga Tbkdikurangi:
ProvisiAdministrasi
Jumlah pinjaman yang diterima
Ketentuan-ketentuan atas pinjaman tersebut adalah sebagai berikut:
▪ PT Bank CIMB Niaga Tbk
Jenis fasilitas kredit :
Tujuan penggunaan :
Plafon : Rp 50.000.000.000;Jangka Waktu :
Suku Bunga : 9% pertahun (Subject to Change )Provisi : 0,25% flat per penarikanAdministrasi : Rp 5.000.000; dan dibayar pada saat penarikan pertamaJaminan : -
(Bank Finance sebesar 100%)
4.000.000.000
2018 2017
47.400.000.000
49.834.896.089
47.777.729.628
24.689.198 23.984.033 710.206.891 353.745.595 734.896.089 377.729.628
5.000.000.000
-
6,00% - 8,50%
2018 2017
33.100.000.000
41.900.000.000
11.000.000.000
1.500.000.000
Tingkat suku bunga per tahun untuk masing-masing jenis tabungan dan deposito tanggal 31 Desember2018 dan 2017, adalah sebagai berikut:
49.100.000.000
-
-
10.000.000.000
-
Pinjaman Transaksi Khusus - 2 ("PTK-2") (Fasilitas Langsung - On Liquidation Basis, Uncommitted )
Sesuai dengan Perjanjian Kredit dengan nomor 1077/LGL-MSME-JATENG/M.LINK/PK/YOG/2018tanggal 25 September 2018, dengan ketentuan yang berlaku sebagai berikut:
132 bulan (termasuk Availability Period 12 bulan) terhitung sejakditandatanganinya Perjanjian ini
Modal kerja DEBITUR (executing ) untuk disalurkan kepada end user
DEBITUR yang merupakan Pegawai Negara (reimbursement basis ).
-
10.000.000.000
-
2018 2017
2,50%
-
-
3,00%
6,00% - 8,50%
Tagihan DEBITUR kepada para end user , dengan Nilai PenjaminanFidusia Rp 50.000.000.000; Nilai Agunan sebesar Rp 50.000.000.000
112 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
16. PINJAMAN YANG DITERIMA - lanjutan
-
17. KEWAJIBAN IMBALAN KERJA
Akun ini terdiri:
Kewajiban Imbalan Kerja - prestasi kerjaKewajiban Imbalan Kerja - pesangonJumlah kewajiban imbalan kerja
Penyisihan imbalan pasca kerja karyawan lihat catatan 2t.
18. KEWAJIBAN LAIN-LAIN
Akun ini terdiri:
Cadangan dana sosialCadangan dana sejahteraCorporate Social ResponsibilityJumlah kewajiban lain-lain
19. MODAL
Akun ini terdiri:
Modal DasarModal Belum Disetor
Modal DisetorPenambahan Setoran modal
Jumlah Modal
20. TAMBAHAN MODAL DISETORAkun ini terdiri:
Saldo awal
Reklasifikasi ke Cadangan umum
Tambahan modal disetor pengampunan pajak
627.543.147
1.242.928.344 397.029.722
2017
339.993.319
-
190.000.000
2018
2018 2017
190.000.000
190.291.049
Cash Collateral dengan Nilai Penjaminan: Akan dibebani gadai
maksimal Rp 626.633.752 dengan nilai agunan sebesar
Rp 626.633.752.
2018 2017
200.053.366
152.500.000 390.053.366
342.791.049
2018 2017
17.864.120
17.864.120
Jumlah penambahan setoran modal tahun 2018 sebesar Rp 34.000.000.000,- yang disetorkan sebesar Rp32.907.006.278 dan Rp 1.092.993.721,45 yang telah dicatat dalam administrasi pengawasan Otoritas JasaKeuangan Nomor: S-30/KO.031/2018 tanggal 20 Maret 2018 dan Nomor : S-784/KO.031/2018 tanggal 14Agustus 2018.
66.000.000.000
66.000.000.000
34.000.000.000
-
-
(34.000.000.000)
100.000.000.000
66.000.000.000
985.400.587
1.657.822.186
100.000.000.000
190.000.000
-
190.000.000
(190.000.000)
100.000.000.000
113Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
21. CADANGAN TUJUAN
Akun ini terdiri:
Saldo awalDitambah: Pembentukan cadanganJumlah cadangan tujuan
22. CADANGAN UMUM
Akun ini terdiri:
Saldo awal
Koreksi: Tambahan modal disetor pengampunan pajak
Ditambah: Pembentukan cadangan
Jumlah cadangan umum
23. LABA BELUM DITENTUKAN PENGGUNAANNYA
Akun ini terdiri:
Saldo awal
Alokasi laba bersih yang dibagikan
Bagian laba untuk daerahCadangan UmumCadangan TujuanDana KesejahteraanJasa ProduksiCSR
Jumlah alokasi laba bersih
12.520.732.161
10.819.574.576
14.742.317.756
12.520.732.161
2018 2017
190.000.000
-
1.701.157.585
2.031.585.595
2018 2017
2018 2017
11.823.173.263 10.122.015.678 2.031.585.596 1.701.157.585
11.823.173.263
2018 2017 2018 2017
19.508.212.710
16.252.684.766
50% 50% 9.754.106.355
8.126.342.383 12,5% 12,5% 2.438.526.589
2.031.585.596
12,5% 12,5% 2.438.526.589
2.031.585.596 10% 10% 1.950.821.271
1.625.268.476
5% 5% 975.410.635
812.634.239
10% 10% 1.950.821.271
1.625.268.476
100% 100% 19.508.212.710
16.252.684.766
Pembagian laba tersebut telah sesuai dengan PERDA Kota Yogyakarta No. 4 Tahun 2008 tentang PD BPRBank Jogja Kota Yogyakarta sebagaimana telah diubah dengan PERDA Kota Yogyakarta No. 5 Tahun 2015tentang Perubahan Perda Kota Yogyakarta No. 4 Tahun 2008.
Pembagian laba PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta Tahun 2017 sebesar Rp 16.252.684.766 telahdisyahkan berdasarkan Keputusan Walikota Yogyakarta No. 308 Tahun 2018 tanggal 16 April 2018 tentangpengesahan pembagian laba bersih setelah pajak PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta untuk tahun bukuyang berakhir tanggal 31 Desember 2017 dan Notulen Rapat Pemegang Saham PD BPR Bank Jogja KotaYogyakarta tanggal 13 April 2018.
13.854.758.859
114 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
24. PENDAPATAN BUNGA KONTRAKTUAL
Akun ini terdiri:
Pendapatan Bunga Kredit:
Kredit pegawai
Kredit UmumKredit Grace PeriodKredit PercepatanJumlah
Pendapatan Bunga dari Bank Lain:Pendapatan Bunga GiroPendapatan Bunga TabunganPendapatan Bunga DepositoJumlah
Jumlah pendapatan bunga kontraktual
25. PENDAPATAN PROVISI DAN ADMINISTRASI
Akun ini terdiri:
Pendapatan ProvisiKredit pegawaiKredit Umum
Sub jumlah
Pendapatan AdministrasiPendapatan denda-dendaSub jumlah
Jumlah pendapatan provisi dan administrasi
26. BEBAN BUNGA
Akun ini terdiri:
a. Beban bunga kepada bank lain:Beban bunga tabungan
Beban bunga deposito
Sub jumlah
b. Beban bunga kepada pihak ketiga bukan bank:Beban bunga pinjamanBeban bunga tabunganBeban bunga depositoBeban bunga lain - Premi LPSBeban transaksi tabunganSub jumlah
Jumlah bunga
2018 2017
62.739.295.916 61.048.762.889 12.020.585.116 9.195.324.419
20.000 -
76.701.163.598
72.149.151.765
1.498.803.120
791.209.028
1.905.064.457 1.941.262.566
364.922.135
291.654.395
6.588.183.666
4.264.767.992
8.451.908.920
5.347.631.415
85.153.072.518
77.496.783.180
2018 2017
1.665.575.096
2.070.373.023
2017
2.098.328.606
2.391.064.291
618.542.784
336.388.407
432.753.510
320.691.268
328.591.489
16.635.864
15.562.318
3.826.858.353
3.480.377.088
289.951.295
150.202.612
2.716.871.390
2.727.452.699
2018
-
10.092.513
3.913.340.189
4.547.972.091
3.843.494.217
3.495.939.406
23.212.335.862
21.337.641.324
958.775.824
1.811.331.583
2.319.339.545
33.987.847.926 32.669.760.703
1.207.346.076
29.173.821.297
30.144.353.709
186.185.795
115Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
26. BEBAN BUNGA- lanjutan
Bunga TabunganBunga DepositoJumlah
27. PENDAPATAN OPERASIONAL LAINNYA
Akun ini terdiri:
Pendapatan tutup rekening tabunganPendapatan pinalty deposito dan tabungan
Pendapatan ganti buku tabunganPendapatan administrasi tabunganPendapatan pembulatan kasPendapatan reklas kelebihan PPAPPendapatan pembayaran kredit Ph - pokokPendapatan pembayaran kredit Ph - bungaPendapatan jasa payment pointJumlah pendapatan operasional lainnya
28. BEBAN PENYISIHAN KERUGIAN DAN PENYUSUTAN
Akun ini terdiri:
28.1 Beban Penyisihan KerugianPenempatan pada bank lainKredit yang diberikan
28.2 Beban Penyusutan dan amortisasiBeban Penyusutan gedungBeban Penyusutan kendaraanBeban Penyusutan inventaris
Jumlah beban penyisihan kerugian dan penyusutan
29. BEBAN PEMASARAN
Akun ini terdiri:
Beban promosi dan edukasiJumlah beban pemasaran
348.583.039
297.573.100
2018
77.607.004
32.418.462 -
183.258.118
2017
Dari jumlah beban bunga tabungan dan deposito tahun 2018 dan 2017 di atas, terdapat beban bungadeposito dan tabungan terkait adalah sebagai berikut:
114.282
117.073
45.188.542 -
4.709.253
6.425.000
87.413.182
105.664.048
2.884.000 604.410.882
357.358.575
2.494.500
1.051.418.818
2.142.645.215
2018 2017
544.853.915
124.379.097 2.202.085.943
2.473.664.662
2.746.939.857
2.598.043.759
191.612.948
165.471.987
665.901.465
703.388.009
1.206.097.452
1.166.433.096
3.953.037.309
3.764.476.855
2018 2017
1.772.330.492
1.946.122.638
1.772.330.492
1.946.122.638
11.463.903
-
2018 2017
11.380.459
1.550.206.001 137.357.606
88.301.792
19.807.592
20.697.767
116 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
30. BEBAN ADMINISTRASI DAN UMUM
Akun ini terdiri:
Beban tenaga kerja
Beban gaji dan upah
Honorarium
Beban tenaga kerja lainnya
Beban pendidikan
Beban asuransiPremi asuransi gedungPresi asuransi kendaraan dinasPremi asuransi kas
Beban sewaBeban sewa gedungBeban sewa core bankingBeban sewa lainnya
Beban pajak non PPhBeban pajak bumi dan bangunanBeban pajak kendaraan bermotorBeban pajak reklameBeban pajak lainnya
Beban perbaikan dan pemeliharaanGedung kantorKendaraan dinasInventaris lainnya
Beban barang dan jasaBeban alat tulis kegiatan kantorBeban bahan bakarBeban perjalanan dinasBeban listrikBeban jasa core bankingBeban teleponBeban jamuan tamuBeban konsultanBeban materai dan perangkoBeban koran/ majalahBeban barang dan jasa lainnya
Jumlah beban administrasi dan umum
33.817.200
34.033.500
51.122.886
22.314.788
2018 2017
13.160.711.990 12.092.106.996 2.512.035.972 2.181.848.092
260.571.438 366.817.868
1.051.250.000
984.000.000
15.933.319.400 14.640.772.956
910.950
1.026.945
48.285.711
25.782.904
858.781.683 675.300.296
34.113.790
9.870.168
83.310.452
36.680.017
188.091.455
167.901.176
1.290.464.341
1.174.215.964
10.645.036
10.186.508
1.446.436
-
31.312.999
46.345.220 112.399.553
232.849.263
-
102.900.000 45.908.672
147.120.008
-
26.203.500
637.703.483
640.591.478
181.710.139
182.553.635
223.266.196
174.978.591
193.342.326
187.946.484
143.712.552
305.397.983
352.783.727
249.432.830
-
61.954.018
10.777.500
9.893.500
-
12.639.300
178.958.401
12.455.000
12.030.420
4.568.043
13.500.000
1.795.564.815
1.740.858.362
20.151.061.915
18.720.345.586
195.338.106
117Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
31. BEBAN OPERASIONAL LAINNYA
Akun ini terdiri dari:
Beban administrasi bankBeban profesional
Jumlah beban operasional lainnya
32. PENDAPATAN NON OPERASIONAL
Akun ini terdiri:
Pendapatan administrasi STNKPendapatan fee lainnya
Lainnya
Jumlah pendapatan non operasional
33. BEBAN NON OPERASIONAL
Akun ini terdiri dari:
Pembinaan jasmani dan rohaniBeban kerja sama bankJamuan tamu
Lainnya
Jumlah beban non operasional
34. KOMITMEN DAN KONTINJENSI
Akun ini terdiri dari:
KOMITMEN Fasilitas Pinjaman yang diterima belum ditarik
Kewajiban Komitmen
Fasilitas kredit kepada nasabah yang belum digunakan
Jumlah Tagihan Komitmen
KONTINJENSITagihan Kontinjensi
Aset produktif yang dihapus buku
Agunan dalam proses penyelesaian
Pendapatan bunga dalam penyelesaianLain-lain
Jumlah Tagihan Kontinjensi -Bersih
Kewajiban Kontinjensi
Jumlah Komitmen dan Kontinjensi
519.327.367
405.408.049
1.280.000
1.420.000
2.365.901.763
2.400.741.452
2018 2017
2.340.772.761
2.383.392.754
999.504.171
1.187.282.464
34.047.693
15.016.200
554.655.060
421.844.249
840.964.281
521.537.286
302.118.183
37.200.000
44.200.000
52.245.800
-
2018 2017
40.000.000.000
-
7.876.344.911
7.333.859.170
3.140.760.000
3.501.085.000
2018 2017
47.876.344.911 7.333.859.170
2.962.397.159
1.789.778.826
1.548.387.752
1.568.195.344
224.800.000
474.800.000
- -
-
-
40.000.000.000
-
2018 2017
388.521.085
2018 2017
25.129.002
17.348.698
118 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACATATAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
UNTUK TAHUN-TAHUN YANG BERAKHIR PADA TANGGAL 31 DESEMBER 2018 DAN 2017
(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
35. PERISTIWA PENTING SETELAH TANGGAL NERACA
36. PERSETUJUAN ATAS LAPORAN KEUANGAN
Manajemen bertanggung jawab atas penyajian laporan keuangan perusahaan untuk tahun yang berakhir 31Desember 2018 yang diselesaikan dan disetujui pada tanggal 4 Maret 2019.
Tidak ada peristiwa setelah tanggal neraca yang mempunyai akibat material terhadap laporan keuangansecara keseluruhan, kecuali semua hal yang material yang telah diungkapkan dalam laporan keuangantersebut di atas.
119Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
Lampiran 1.1
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTARASIO EFISIENSI (BOPO)31 DESEMBER 2018 DAN 2017(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
2018 2017
PENDAPATAN OPERASIONALPendapatan Bunga
Pendapatan Bunga Kontraktual 85.153.072.518
77.496.783.180
Pendapatan Provisi 2.716.871.390
2.727.452.699
Pendapatan Administrasi - -
87.869.943.908 80.224.235.879
Pendapatan LainnyaPendapatan Operasional Lainnya 1.051.418.818 2.142.645.215
1.051.418.818 2.142.645.215
Jumlah Pendapatan Operasional 88.921.362.726 82.366.881.094
BEBAN OPERASIONALBeban Bunga 33.987.847.926 32.669.760.703
Beban LainnyaBeban Penyisihan kerugian tabungan/deposito 544.853.915 124.379.097
Beban penyisihan kerugian kredit 2.202.085.943 2.473.664.662
Beban Penyusutan Aset Tetap 1.206.097.452 1.166.433.096
Beban Pemasaran 1.772.330.492 1.946.122.638
Beban Administrasi & Umum 20.151.061.915 18.720.345.586
Beban Operasional lainnya 2.365.901.763 2.400.741.452
28.242.331.480 26.831.686.531
Jumlah Beban Operasional 62.230.179.406 59.501.447.234
Rasio Efisiensi (BOPO) 69,98% 72,24%
Range Tingkat kesehatan bank
Kategori Tingakat kesehatan bank
<= 93,65 SehatBOPO > 93,65 - < = 94,72 Cukup Sehat
> 94,72 - < = 95,92 Kurang Sehat> 95,92 Tidak Sehat
120 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
Lampiran 1.2
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTARETURN ON ASSET (ROA)31 DESEMBER 2018 DAN 2017(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
2018 2017
TOTAL AKTIVAJanuari 685.919.766.833 537.828.872.437 Februari 705.678.781.772 548.943.767.355 Maret 721.371.688.500 571.548.439.916 April 725.137.771.195 568.767.144.028 Mei 722.543.861.492 564.423.517.659 Juni 725.599.226.425 596.515.123.171 Juli 753.261.583.160 612.230.799.792 Agustus 748.773.861.589 619.342.334.624 September 756.920.539.732 631.802.089.542 Oktober 760.461.794.928 649.748.597.330 November 769.544.349.947 663.300.958.679 Desember 781.513.797.031 714.195.748.938
8.856.727.022.603 7.278.647.393.471
Rata-rata Aktiva 738.060.585.217 606.553.949.456
Laba Bersih Sebelum Pajak Penghasilan 26.246.334.210 22.099.995.643
Return On Asset (ROA) 3,56% 3,64%
Range Tingkat kesehatan bank
Kategori Tingkat kesehatan bank
>= 1,25 SehatROA > = 0,999 - 1,25 Cukup Sehat
> 0,765 - < = 0,999 Kurang Sehat< 0,765 Tidak Sehat
121Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
Lampiran 1.3
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTARASIO KREDIT TERHADAP DANA DITERIMA (LDR)31 DESEMBER 2018 DAN 2017(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
2018 2017
DANA DITERIMASimpanan Pihak Ketiga:
Tabungan 269.665.690.766 248.871.622.538
Deposito 298.786.846.446 305.828.606.758
Deposito dan pinjaman diterima dari Bank ( > 3 bulan) 54.100.000.000 43.400.000.000
Modal Pinjaman - - Modal Inti 138.351.182.970 98.660.247.807 Jumlah Dana Diterima 760.903.720.181 696.760.477.103
KREDIT DIBERIKANKredit Diberikan 628.538.214.599 550.355.789.384 Jumlah Kredit Diberikan 628.538.214.599 550.355.789.384
Rasio Kredit Terhadap Dana Diterima (LDR) 82,60% 78,99%
Range Tingkat kesehatan bank
Kategori Tingkat kesehatan bank
< = 94,75 SehatLDR > 94,75 - < = 98,5 Cukup Sehat
> 98,50 - < = 102,25 Kurang Sehat> 102,95 Tidak Sehat
122 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
Lampiran 1.4
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTACASH RATIO (CR)31 DESEMBER 2018 DAN 2017(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
2018 2017
ALAT LIKUIDKas 666.034.800 958.664.000 Penempatan pada Bank lain:
Giro 77.301.900.875 95.151.688.277 Tabungan pada Bank lain 767.231.097 15.796.448.162 Tabungan dari Bank lain (734.896.089) (377.729.628)
Jumlah Alat Likuid 78.000.270.682 111.529.070.811
UTANG LANCARKewajiban Segera 1.645.274.207 1.300.935.077 Simpanan Pihak Ketiga:
Tabungan 269.665.690.766 248.871.622.538 Deposito 298.786.846.446 305.828.606.758
Jumlah Utang Lancar 570.097.811.418 556.001.164.373
Cash Ratio (CR) 13,68% 20,06%
Range Tingkat kesehatan bank
Kategori Tingkat kesehatan bank
> = 4,05 SehatCASH RATIO 3,3 - < 4,05 Cukup Sehat
2,55 - < 3,3 Kurang Sehat< 2,55 Tidak Sehat
123Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
Lampiran 1.5
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTAAKTIVA TERTIMBANG MENURUT RISIKO (ATMR)31 DESEMBER 2018 DAN 2017(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
Aktiva Tertimbang Aktiva TertimbangMenurut Risiko Menurut Risiko
1. AKTIVA NERACA
1.1. Kas 666.034.800 0% - 958.664.000 0% - 1.2. Sertifikat Bank Indonesia (SBI) 0 0% - - 0% - 1.3.
1.4.
4.151.478.000 0% - 8.046.086.000 0% - 1.5.
0% - - 0% - 1.6.
15% - - 15% - 1.7
148.419.131.971 20% 29.683.826.394 156.948.136.439 20% 31.389.627.288 1.8 20% - - 20% - 1.9 - - 20% - 1.10.
- 0% - - 0% - 1.11.
- 0% - - 0% - 1.12.
- 20% - - 20% - 1.13.
34.962.075.000 30% 10.488.622.500 13.213.329.000 30% 3.963.998.700 1.14. Kredit kepada Pegawai / Pensiunan. 156.663.015.000 50% 78.331.507.500 163.288.963.000 50% 81.644.481.500 1.15.
- 50% - - 50% - 1.16.
2.213.302.000 50% 1.106.651.000 2.579.561.000 50% 1.289.780.500 1.17.
415.139.890.000 70% 290.597.923.000 351.699.507.000 70% 246.189.654.900 1.18.
10.199.920.000 70% 7.139.944.000 7.779.446.000 70% 5.445.612.200
1.19. Kredit kepada atau yang dijamin oleh:a) Perorangan - 100% - - 100% - b) Koperasi - 100% - - 100% - c) Kelompok dan perusahaan lainnya - 100% - - 100% -
1.20. Aktiva tetap dan inventaris (nilai buku) 10.679.245.586 100% 10.679.245.586 11.073.658.317 100% 11.073.658.317 1.21. Aset Tetap Tidak Berwujud (nilai buku) - 100% - - 100% - 1.22.
- 100% - - 100% - 1.23.
- 100% - - 100% - 1.24.
- 100% - - 100% - 1.25.
- 100% - - 100% -
1.26. Aktiva lainnya selain tersebut diatas 5.837.834.707 100% 5.837.834.707 4.885.025.000 100% 4.885.025.000
Jumlah ATMR 788.931.927.064 433.865.554.687 720.472.375.756 385.881.838.405
J u m l a h J u m l a hK e t e r a n g a n
Kredit yang dijamin dengan deposito dan Tabungan pada Bank Ybs
Agunan Yang Diambil Alih (AYDA)yang telah melampaui 1 (satu) tahunsejak tanggal pengambilalihan.Kredit yang diberikan dengan agunanberupa emas perhiasan yang disimpanatau dibawah penguasaan BPR.
31 Desember 2018 31 Desember 2017Bobot BobotRisiko Risiko
Tagihan atau kredit lainnya yang tidakmemenuhi kriteria bobot risiko di atas.Tagihan atau kredit yang telah jatuhtempo atau dengan kualitas macet.Aset Tetap, inventaris, dan aset TidakBerwujud
Kredit dengan agunan berupa SBI,tabungan dan deposito yang diblokirpada BPR yang bersangkutan disertaidengan surat kuasa pencairan, emasdan logam mulia, sebesar nilaiterendah antara agunan dan bakidebet.
Giro, deposito berjangka, sertifikatdeposito, tabungan serta tagihanlainnya kepada bank lain.Kredit kepada Bank lain.
Kredit Pemilikan Rumah (KPR) yangdijamin oleh hak tanggungan pertamadengan tujuan untuk dihuni.Kredit kepada atau yang dijamin olehBUMN / BUMD (memenuhi kriteria).
Agunan yang diambil alih (AYDA) yangbelum melampaui 1 (satu) tahun sejaktanggal pengambilalihan
Kredit yang diberikan kepada UsahaMikro dan Kecil.
Kredit yang dijamin oleh Bank lain.
Bagian dari kredit yang dijamin olehBadan Usaha Milik Negara/Daerah(BUMN / BUMD) yang melakukanusaha sebagai penjamin kredit.Kredit dengan agunan berupa tanahdan rumah tinggal/rumah toko/rumahkantor yang diikat oleh hak tanggunganpertama
Kredit kepada BUMN/BUMD ataukredit yang dijamin oleh BUMN/BUMDyang melakukan usaha penjaminankredit namun tidak memenuhipersyaratan untuk diberikan bobotrisiko sebesar 20%.Kredit dengan agunan berupa tanahdan rumah tinggal/rumah toko/rumahkantor yang memiliki sertifikat yangdikuasai oleh BPR dan didukungdengan surat kuasa menjual namuntidak diikat dengan hak tanggunganpertama
Kredit dengan agunan berupakendaraan bermotor, kapal atau perahubermotor yang disertai dengan buktikepemilikan dan telah dilakukanpengikatan secara fidusia sesuaiperaturan perundang-undangan.
124 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
Lampiran 1.6
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTAKUALITAS AKTIVA PRODUKTIF31 DESEMBER 2018 DAN 2017(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
Lancar Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah
A. 31-DESEMBER-2018
1. Aktiva Produktif:Kredit yang diberikan 621.250.890.077 734.822.834 649.841.228 5.902.660.461 628.538.214.599 Surat-surat berharga - - - - - Penempatan pada bank lain
(diluar giro) 70.767.231.097 - - 350.000.000 71.117.231.097 Jumlah 692.018.121.174 734.822.834 649.841.228 6.252.660.461 699.655.445.695
d. Prosentase Bobot Klasifikasi 50% 75% 100%
2. Jumlah aktiva produktif yang diklasifikasikan - 367.411.417 487.380.921 6.252.660.461 7.107.452.798 3. Nilai agunan kredit - 498.033.000 98.593.000 1.587.927.000 2.184.553.000 4. Sertifikat Bank Indonesia - - - - - 5. Dasar Perhitungan PPAPWD 692.018.121.174
236.789.834
551.248.228
4.664.733.461
697.470.892.696
6. Prosentase PPAPWD (sesuai SE BI No. 26/4/BPPPP) 0,5% 10% 50% 100%
7. Jumlah PPAPWD 3.433.573.155
23.679.000
275.624.114
4.664.733.461
8.397.609.730
8. Jumlah PPAP yang telah dibentuk 3.433.573.155
23.679.000
275.625.000
4.327.238.000
8.420.115.589
9. Jumlah kelebihan pembentukan PPAP (22.505.859)
10. Rasio aktiva produktif yang diklasifikasikan terhadap Aktiva Produktif (2:1) x 100% 1,02%
11. Rasio PPAP terhadap PPAPWD (8:7) x 100% 100,27%12. Prosentase kolektibilitas kredit 0,00%
A. 31-DESEMBER-2017
1. Aktiva Produktif:Kredit yang diberikan: 542.235.600.845
176.486.360
934.234.644
7.009.467.535
550.355.789.384 Surat-surat berharga -
-
-
-
-
Penempatan pada bank lain(diluar giro) 61.796.448.162
-
-
-
61.796.448.162
Jumlah 604.032.049.007
176.486.360
934.234.644
7.009.467.535
612.152.237.546 Prosentase Bobot Klasifikasi 50% 75% 100%
2. Jumlah aktiva produktif yang diklasifikasikan -
88.243.180
700.675.983
7.009.467.535
7.798.386.698 3. Nilai agunan kredit -
28.937.000
590.224.000
3.965.727.000
4.584.888.000
4. Sertifikat Bank Indonesia -
-
-
-
- 5. Dasar Perhitungan PPAPWD 604.032.049.007
147.549.360
344.010.644
3.043.740.535
607.567.349.546 6. Prosentase PPAPWD
(sesuai SE BI No. 26/4/BPPPP) 0,5% 10% 50% 100%7. Jumlah PPAPWD 3.020.160.245
14.754.936
172.005.322
3.043.740.535
6.250.661.038
8. Jumlah PPAP yang telah dibentuk 6.255.750.245
9. Jumlah kelebihan pembentukan PPAP (5.089.207)
10. Rasio aktiva produktif yang diklasifikasikan terhadap Aktiva Produktif (2:1) x 100% -
0,01% 0,11% 1,15% 1,27%11. Rasio PPAP terhadap PPAPWD (8:7) x 100% 100,08%12. Prosentase kolektibilitas kredit 0,00%
K e t e r a n g a nK o l e k t i b i l i t a s
a.b.c.
a.
1,16%-
-
0,03%
0,42%
c.b.
0,11%
Rasio NPL (Netto) /Prosentase Kredit Non Lancar setelah dikurangi PPAP terhadap seluruh kredit
0,89%
-
0,03% 0,14% 0,72%
1,27% 1,48%-
Rasio NPL (Bruto) /Prosentase Kredit Non Lancar terhadap seluruh kredit
0,17%
d.
Rasio NPL (Bruto) /Prosentase Kredit Non Lancar terhadap seluruh kredit
Rasio NPL (Netto) /Prosentase Kredit Non Lancar setelah dikurangi PPAP terhadap seluruh kredit
0,25%0,06%
125Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Laporan Keuangan
Lampiran 1.7
PD BPR BANK JOGJA KOTA YOGYAKARTAKEWAJIBAN PENYEDIAAN MODAL MINIMUM31 DESEMBER 2018 DAN 2017(Dinyatakan dalam Rupiah penuh, kecuali dinyatakan lain)
Jumlah Setiap Jumlah SetiapKomponen Komponen
1. MODAL INTI
1.1. Modal disetor 100.000.000.000 100.000.000.000 66.000.000.000 66.000.000.000 1.2. Tambahan modal disetor - - 190.000.000 190.000.000 1.3. Disagio -/- - - - - 1.4. Modal sumbangan - - - - 1.5. Dana setoran modal - - - - 1.6. Cadangan umum 14.742.317.756 14.742.317.756 12.520.732.161 12.520.732.161 1.7. Cadangan tujuan 13.854.758.859
13.854.758.859
11.823.173.263
11.823.173.263
1.8. Laba ditahan -
-
-
1.9. Laba tahun-tahun lalu -
-
-
1.10. Rugi tahun-tahun lalu -/- -
-
-
1.11.
19.508.212.710
9.754.106.355
16.252.684.766
8.126.342.383
1.12. Rugi tahun berjalan -/-1.13. Sub total 148.105.289.325
106.786.590.190 1.14. Goodwill -/- -
-
1.15. Jumlah modal inti 138.351.182.970
98.660.247.807
2. MODAL PELENGKAP
2.1. Cadangan revaluasi aktiva tetap -
-
- 2.2.
3.443.573.155
3.443.573.155
3.020.160.245
3.020.160.245 2.3. Modal pinjaman -
-
-
2.4.-
-
-
2.5.-
-
-
3. JUMLAH MODAL 141.794.756.125
101.680.408.052
MODAL MINIMUM (8% x ATMR) 34.709.244.375
385.881.838.405
30.870.547.072
107.085.511.750
70.809.860.980
4. BMPK pihat terkaitPihat terkait 10% (perorangan) 14.179.475.612
10.168.040.805
Pihak tidak terkait 20% (perorangan) 28.358.951.225
20.336.081.610
42.538.426.837
30.504.122.416
Penyisihan Penghapusan Aktiva Produktif Umum (maksimum 1,25% dari ATMR)
Pinjaman Subordinasi (maksimum 50% dari Modal Inti)Jumlah Modal Pelengkap (maksimum 100% dari Modal Inti)
Rasio KPMM (CAR) =
31 Desember 2018
JUMLAH KEKURANGAN/KELEBIHAN MODAL
31 Desember 2017
Jumlah ModalATMR
T o t a l
32,68%
Pihak tidak terkait 30% (kelompok)
T o t a l
26,35%
Laba tahun berjalan setelah dikurangi kekurangan PPAP (max 50% setelah dikurangi taksiran hutang PPh)
K e t e r a n g a n
126 Annual Report 2018 - PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
PD BPR Bank Jogja Kota Yogyakarta
Kantor Pusat:
Jl. Patangpuluhan No. 1, Wirobrajan, Yogyakarta.
Telp. 0274-375127, Fax. 0274-374870
email: [email protected]
Kantor Cabang Utama:
Jl. Patangpuluhan No. 1, Wirobrajan, Yogyakarta.
Telp. 0274-375127, Fax. 0274-374870
Kantor Cabang Gedongkuning:
Jl. Gedongkuning Kav. R.4 Rejowinangun, Kotagede, Yogyakarta.
Telpn. 0274-2841317
Kantor Kas:
Ÿ Kantor Kas Kranggan, Komplek Pasar Kranggan Kios No 18, Yogyakarta. Telp. 08282781111.
Ÿ Kantor Kas Timoho, Komplek Balaikota Timoho, Yogyakarta, Telp. 0274-557842.
Ÿ Kantor Kas Giwangan, Jl. Imogiri No. 198, Yogyakarta, Telp. 08282783333.
Ÿ Kantor Kas Mantrijeron, Kantor Camat Mantrijeron, Yogyakarta, Telp. 087739733194.
Ÿ Kantor Kas Gondokusuman, Kantor Camat Gondokusuman, Yogyakarta, Telp. 087739733196.
Ÿ Kantor Kas Danurejan, Kantor Camat Danurejan, Yogyakarta.
Ÿ Kantor Kas Sekolah SMKN 1, Kemetiran Kidul, Yogyakarta
Ÿ Kantor Kas Sekolah SMAN 4, Karangwaru, Yogyakarta.
Ÿ Kantor Kas Sekolah SMKN 3, R. Wolter Monginsidi No. 2, Yogyakarta.
Unit Pelayanan Kas Keliling: Terdapat 3 (tiga) unit Mobil Kas Keliling.
Kantor Kas Beringharjo, Komplek Pasar Beringharjo, Yogyakarta. Telp. 08282782222.ŸA
nn
ual R
ep
ort
2018 -
PD
BP
R B
ank
Joagja
Kota
Yogya
kart
a