PENGARUH PENGETAHUAN DAN PELAYANAN TERHADAP …

PENGARUH PENGETAHUAN DAN PELAYANAN

TERHADAP MINAT MENABUNG MAHASISWA DI

BANK SYARIAH DENGAN RELIGIUSITAS SEBAGAI

VARIABEL MODERASI

(Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi

Universitas Negeri Semarang tahun angkatan 2017)

SKRIPSI Untuk Memperoleh GelarSarjana Pendidikan

pada Universitas Negeri Semarang

Oleh

Rizal Prasasti

NIM 7101416290

JURUSAN PENDIDIKAN EKONOMI

FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS NEGERI SEMARANG

2020

ii

iii

iv

v

MOTTO DAN PERSEMBAHAN

Motto

Hai orang-orang yang beriman,

bertakwalah kepada Allah dan

tinggalkan sisa riba (yang belum

dipungut) jika kamu orang-orang yang

beriman. (Surah Al Baqarah ayat 278).

Persembahan

Kedua orang tuaku, Bapak Slamet dan Ibu Mustinah

Kakakku Mba Desi Amida

Teman-teman seperjuangan skripsi

Guru dan Dosenku

Almamaterku UNNES

Semua sahabat dan teman hidup di masa depan yang

masih dirahasiakaNya serta yang selalu mendoakan

bahagiaku

vi

PRAKATA

Puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat,

hidayah, serta ridha-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan

judul “Pengaruh Pengetahuan dan Pelayanan terhadap Minat Menabung

Mahasiswa di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel Moderasi

(Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri

Semarang tahun angkatan 2017)”. Penulis telah mendapatkan bantuan,

dukungan, maupun bimbingan dari berbagai pihak selama proses penyusunan

skripsi, maka dengan rasa hormat penulis menyampaikan ucapan terimakasih

kepada:

1. Prof. Dr. Fathur Rokhman, M.Hum. Rektor Universitas Negeri Semarang

yang telah memberikan pengarahan dan motivasi selama penulis menimba

ilmu di Universitas Negeri Semarang.

2. Drs. Heri Yanto, M.B.A., Ph.D. Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Negeri

Semarang yang telah memberikan pengarahan dan motivasi selama penulis

menimba ilmu di Universitas Negeri Semarang.

3. Ahmad Nurkhin, S.Pd., M.Si. Ketua Jurusan Pendidikan Ekonomi Fakultas

Ekonomi Universitas Negeri Semarang yang telah memberikan pengarahan

dan motivasi selama penulis menimba ilmu di Universitas Negeri Semarang.

4. Dr. Kusmuriyanto, M.Si. selaku dosen pembimbing yang telah memberikan

bimbingan, pengarahan, dan motivasi selama penyusunan skripsi.

5. Dr. Amir Mahmud, M.Si. selaku penguji 1 yang telah memberikan masukan

dan arahan dalam penyelesaian skripsi ini.

vii

6. Rediana Setiyani, S.Pd., M.Si. selaku penguji 2 yang telah memberikan

masukan yang bermanfaat dalam penyusunan skripsi ini.

7. Bapak/Ibu Dosen Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Semarang yang telah

memberikan ilmu, pengarahan, bimbingan dan motivasi selama penulis

menimba ilmu di Universitas Negeri Semarang.

8. Teman seperjuangan Pendidikan Ekonomi Akuntansi B 2016.

9. Teman-teman mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES angkatan 2017 yang

telah bersedia meluangkan waktu untuk mengisi kuesioner.

10. Teman-teman Kost Nory, terutama Wan dan Rizki selaku sobat penghuni

terlama.

11. Seluruh pihak yang telah membantu dalam proses penyusunan skripsi ini.

Penulis berharap skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi berbagai

pihak, khususnya dalam bidang pendidikan.

Semarang, 10 Agustus 2020

Penulis

viii

SARI

Prasasti, Rizal. 2020. Pengaruh Pengetahuan dan Pelayanan terhadap Minat

Menabung Mahasiswa di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel

Moderasi (Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri

Semarang tahun angkatan 2017). Skripsi. Jurusan Pendidikan Ekonomi. Fakultas

Ekonomi. Universitas Negeri Semarang. Pembimbing: Dr. Kusmuriyanto, M.Si.

Kata Kunci: Pengetahuan, Pelayanan, Minat Menabung di Bank Syariah,

Religiusitas.

Universitas Negeri Semarang (UNNES) merupakan perguruan tinggi yang

memiliki banyak mahasiswa. Mahasiswa merupakan sasaran yang tepat bagi

perbankan syariah untuk memperbesar pertumbuhan tabungan atau dana pihak

ketiga. Tujuan dari penelitian adalah untuk menjelaskan pengaruh pengetahuan

dan pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah dengan religiusitas

sebagai variabel moderasi.

Populasi dalam penelitian ini adalah mahasiswa Fakultas Ekonomi

UNNES Tahun Angkatan 2017, dengan sampel penelitian berjumlah 249

responden yang ditentukan dengan metode Isaac and Michael. Teknik

pengambilan sampel menggunakan metode proportionate random sampling. Data

penelitian yang diolah adalah data primer yang dikumpulkan menggunakan

kuesioner. Pengujian instrumen dilakukan dengan uji validitas dan reliabilitas.

Alat analisis dalam penelitian ini menggunakan analisis deskriptif dan Moderating

Regression Analysis (MRA).

Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa (1) berdasarkan analisis statistik

deskriptif, variabel pelayanan berada dalam kategori baik, variabel religiusitas

berada dalam kategori sangat tinggi, sedangkan variabel pengetahuan dan minat

menabung di Bank Syariah berada dalam kategori tinggi, (2) pengetahuan

berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di Bank Syariah, (3)

pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di Bank

Syariah, (4) religiusitas tidak mampu memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap

minat menabung di Bank Syariah, dan (5) religiusitas tidak mampu memoderasi

pengaruh pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah. Simpulan penelitian ini adalah pengetahuan dan pelayanan berpengaruh

positif dan signifikan terhadap minat menabung di Bank Syariah, religiusitas tidak

mampu memoderasi pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat

menabung di Bank Syariah. Saran dari penelitian adalah pengetahuan dan

religiusitas yang dimiliki mahasiswa perlu untuk diimplementasikan dalam

perilaku termasuk dalam hal perilaku menabung. Untuk penelitian selanjutnya

diharapkan dapat menambahkan variabel promosi oleh bank syariah sebagai salah

satu faktor penentu minat menabung di Bank Syariah.

ix

ABSTRACT

Prasasti, Rizal. 2020. The Influence of Knowledge and Services on Students

Interest in Saving at Islamic Banks with Religiosity as Moderating Variable (Case

Study on Students Faculty of Economics, Semarang State University Class of

2017). Thesis. Department of Economic Education. Faculty of Economics.

Universitas Negeri Semarang. Supervisor: Dr. Kusmuriyanto, M.Si.

Keywords: Knowledge, Services, Students Interest Saving in Islamic Banks,

Religiosity

Universitas Negeri Semarang (UNNES) is a college that has many

students. Students are the right target for Islamic banks to increase the growth of

savings or third party funds. The purpose of this research is to explain the effect of

knowledge and service on interest in saving at Islamic banks with religiosity as a

moderating variable.

The population in this study were students of the Faculty of Economics

UNNES Class of 2017, with a research sample of 249 respondents who were

determined by the Isaac and Michael method. The sampling technique used is

proportionate random sampling method. The research data that is processed is

primary data which is collected using a questionnaire. Instrument testing is done

by testing the validity and reliability. The analytical tool in this research uses

descriptive analysis and Moderating Regression Analysis (MRA).

The results of this study indicate that (1) based on descriptive statistical

analysis, the service variable is in the good category, the religiosity variable is in

the very high category, while the knowledge and interest in saving at Islamic

banks are in the high category, (2) knowledge has a positive and significant effect

interest in saving at Islamic Banks, (3) services have a positive and significant

effect on interest in saving at Islamic Banks, (4) religiosity is unable to moderate

the influence of knowledge on interest in saving at Islamic Banks, and (5)

religiosity is unable to moderate the influence of service on interest in saving at

Islamic Banks.

The conclusion of this research is that knowledge and service have a

positive and significant effect on interest in saving at Islamic Banks, religiosity is

unable to moderate the effect of knowledge and service on interest in saving at

Islamic Banks. The suggestion from the research is that the knowledge and

religiosity possessed by students need to be implemented in behavior, including in

terms of saving behavior. For further research, it is expected to add a promotional

variable by Islamic banks as a determining factor for interest in saving at Islamic

Banks.

x

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ............................................................................................ i

PERSETUJUAN PEMBIMBING ....................................................................... ii

PENGESAHAN KELULUSAN ........................................................................ iii

PERNYATAAN ................................................................................................. iv

MOTTO DAN PERSEMBAHAN ...................................................................... v

PRAKATA ......................................................................................................... vi

SARI ................................................................................................................. viii

ABSTRACT ....................................................................................................... ix

DAFTAR ISI ....................................................................................................... x

DAFTAR TABEL ............................................................................................ xiii

DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xv

DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xvi

BAB I PENDAHULUAN ................................................................................... 1

1.1. Latar Belakang Masalah ............................................................................ 1

1.2. Identifikasi Masalah................................................................................. 11

1.3. Cakupan Masalah..................................................................................... 11

1.4. Perumusan Masalah ................................................................................. 12

1.5. Tujuan Penelitian ..................................................................................... 12

1.6. Kegunaan Penelitian ................................................................................ 13

1.6.1. Aspek Teoritis .............................................................................. 13

1.6.2. Aspek Praktis ............................................................................... 13

1.7. Orisinalitas Penelitian .............................................................................. 14

BAB II KAJIAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS PENELITIAN ..................... 16

2.1. Kajian Teori Utama (Grand Theory) ....................................................... 16

2.1.1. Theory of Planned Behavior ........................................................ 16

2.1.2. Sharia Enterprise Theory ............................................................. 18

2.2. Kajian Variabel Penelitian ....................................................................... 20

2.2.1. Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah ............................ 20

2.2.2. Pengetahuan ................................................................................. 26

2.2.3. Pelayanan ..................................................................................... 28

2.2.4. Religiusitas ................................................................................... 32

2.3. Kajian Penelitian Terdahulu .................................................................... 36

2.4. Kerangka Berpikir ................................................................................... 41

2.4.1. Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat Menabung Mahasiswadi

Bank Syariah ................................................................................ 42

2.4.2. Pengaruh Pelayanan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di

xi

Bank Syariah ................................................................................ 43

2.4.3. Religiusitas Memoderasi Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat

Menabung Mahasiswa di Bank Syariah ....................................... 44

2.4.4. Religiusitas Memoderasi Pengaruh Pelayanan terhadap Minat


2.5. Hipotesis Penelitian ................................................................................. 47

BAB III METODE PENELITIAN.................................................................... 48

3.1. Jenis dan Desain Penelitian ..................................................................... 48

3.2. Populasi dan Sampel Penelitian ............................................................... 48

3.2.1. Populasi Penelitian ....................................................................... 48

3.2.2. Sampel Penelitian ........................................................................ 49

3.3. Definisi Operasional Variabel ................................................................. 50

3.3.1. Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah (Y) ..................... 50

3.3.2. Pengetahuan (X1) ........................................................................ 51

3.3.3. Pelayanan (X2) ............................................................................ 51

3.3.4. Religiusitas (Z) ............................................................................ 52

3.4. Teknik Pengumpulan Data ...................................................................... 52

3.5. Instrumen Penelitian ................................................................................ 53

3.5.1. Uji Validitas ................................................................................. 53

3.5.2. Uji Reliabilitas ............................................................................. 56

3.6. Teknik Pengolahan dan Analisis Data ..................................................... 57

3.6.1. Analisis Statistik Deskriptif ......................................................... 57

3.6.2. Uji Statistik Inferensial ................................................................ 60

3.6.2.1 Uji AsumsiKlasik ............................................................. 60

3.6.2.2 Moderating Regression Analysis (MRA).......................... 62

3.6.2.3 Uji Hipotesis .................................................................... 63

3.6.2.4 Koefisien Determinasi (R2) .............................................. 65

3.6.2.5 Koefisien Determinasi Parsial (r2) ................................... 66

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .................................. 67

4.1. Hasil Penelitian ........................................................................................ 67

4.1.1. Analisis Statistik Deskriptif ......................................................... 67

4.1.2. Analisis Statistik Inferensial ........................................................ 72

4.1.2.1 Uji Asumsi Klasik ............................................................ 72

4.1.2.2 Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA) .......... 77

4.1.2.3 Hasil Uji Hipotesis ........................................................... 79

4.1.2.4 Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ............................. 83

4.1.2.5 Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2) ................... 84

4.2. Pembahasan Hasil Penelitian ................................................................... 86

4.2.1. Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di

Bank Syariah ................................................................................ 86

4.2.2. Pengaruh Pelayanan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di

Bank Syariah ................................................................................ 88



xii


Menabung Mahasiswa di Bank Syariah ...................................... 91

BAB V PENUTUP ............................................................................................ 93

5.1. Simpulan .................................................................................................. 93

5.2. Saran ........................................................................................................ 94

DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 96

LAMPIRAN .................................................................................................... 101

xiii

DAFTAR TABEL

Tabel 1.1. Tabel Statistik Perbankan Syariah ..................................................... 3

Tabel 2.1. Penelitian Terdahulu ........................................................................ 36

Tabel 3.1. Jumlah Mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES Tahun

Angkatan 2017 .................................................................................. 49

Tabel 3.2. Ukuran Sampel Penelitian ................................................................ 50

Tabel 3.3. Skor Alternatif Jawaban Responden ................................................ 53

Tabel 3.4. Hasil Uji Validitas ............................................................................ 54

Tabel 3.5. Hasil Uji Reliabilitas ........................................................................ 57

Tabel 3.6. Jenjang Kriteria Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank

Syariah .............................................................................................. 58

Tabel 3.7. Jenjang Kriteria Variabel Pengetahuan ............................................ 59

Tabel 3.8. Jenjang Kriteria Variabel Pelayanan ................................................ 59

Tabel 3.9. Jenjang Kriteria Variabel Religiusitas ............................................. 60

Tabel 4.1. Deskriptif Statistik Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank

Syariah .............................................................................................. 67

Tabel 4.2. Distribusi Frekuensi Variabel MinatMenabung Mahasiswa di

Bank Syariah .................................................................................... 67

Tabel 4.3. Distribusi Frekuensi per Indikator Minat Menabung Mahasiswa di

Bank Syariah .................................................................................... 68

Tabel 4.4. Deskriptif Statistik Variabel Pengetahuan ....................................... 68

Tabel 4.5. Distribusi Frekuensi Variabel Pengetahuan ..................................... 69

Tabel 4.6. Distribusi Frekuensi per Indikator Pengetahuan .............................. 69

Tabel 4.7. Deskriptif Statistik Variabel Pelayanan ........................................... 70

Tabel 4.8. Distribusi Frekuensi Variabel Pelayanan ......................................... 70

Tabel 4.9. Distribusi Frekuensi per Indikator Pelayanan .................................. 71

Tabel 4.10. Deskriptif Statistik Variabel Religiusitas ....................................... 71

Tabel 4.11. Distribusi Frekuensi Variabel Religiusitas .................................... 72

Tabel 4.12. Distribusi Frekuensi per Indikator Religiusitas ............................. 72

xiv

Tabel 4.13. Uji Normalitas One Sample Kolmogorov-Smirnov dengan Minat

Menabung Mahasiswa di Bank Syariah Sebagai Variabel

Dependen ........................................................................................ 73

Tabel 4.14. Uji Linearitas dengan Minat Menabung Mahasiswa di Bank

Syariah Sebagai Variabel Dependen .............................................. 74

Tabel 4.15. Uji Multikolinearitas dengan Minat Menabung Mahasiswa di

Bank Syariah Sebagai Variabel Dependen ..................................... 75

Tabel 4.16. Uji Heteroskedastisitas (Uji Rank Spearman) dengan Minat

Menabung Mahasiswa di Bank Syariah Sebagai Variabel

Dependen ........................................................................................ 76

Tabel 4.17. Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA) ........................ 77

Tabel 4.18. Hasil Uji Statistik Parsial (Uji t) .................................................... 80

Tabel 4.19. Hasil Uji Pengaruh Moderasi ......................................................... 81

Tabel 4.20. Ringkasan Hasil Uji Hipotesis ....................................................... 83

Tabel 4.21. Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ........................................... 84

Tabel 4.22. Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2) ................................. 85

xv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1.1. Hasil Observasi Awal ..................................................................... 5

Gambar 2.1. Theory of Planned Behavior ........................................................ 17

Gambar 2.2. Kerangka Berpikir ........................................................................ 47

Gambar 4.1. Model Regresi .............................................................................. 79

xvi

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Surat Izin Penelitian.................................................................... 102

Lampiran 2. Tabel Penentuan Jumlah Sampel menurut Isaac dan Michael

Dengan Taraf Kesalahan 1%, 5%, dan 10% .............................. 103

Lampiran 3. Kisi-kisi Uji Coba Instrumen Penelitian ..................................... 104

Lampiran 4. Uji Coba Instrumen Penelitian ................................................... 105

Lampiran 5. Tabulasi Angket Uji Coba .......................................................... 111

Lampiran 6. Hasil Uji Validitas ...................................................................... 115

Lampiran 7. Hasil Uji Reliabilitas .................................................................. 119

Lampiran 8. Kisi-Kisi Instrumen Penelitian ................................................... 120

Lampiran 9. Instrumen Penelitian ................................................................... 121

Lampiran 10. Tabulasi Angket Penelitian ....................................................... 127

Lampiran 11. Hasil Analisis Deskriptif .......................................................... 154

Lampiran 12. Uji Asumsi Klasik .................................................................... 159

Lampiran 13. Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA) .................. 160

Lampiran 14. Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ...................................... 161

Lampiran 15. Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2) .......................... 161

Lampiran 16. Hasil Observasi Awal ............................................................... 162

1

BAB I

PENDAHULUAN

1.1. Latar Belakang Masalah

Perbankan adalah segala sesuatu yang mencakup tentang bank, yaitu yang

melingkupi kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam

melaksanakan kegiatan usahanya (UU No 10 Tahun 1998). Bank merupakan salah

satu lembaga keuangan yang mempunyai peranan penting di dalam perekonomian

suatu negara sebagai badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam

bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit

atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan kesejahteraan masyarakat

(Maghfiroh, 2018).

Bank syariah adalah bank yang melaksanakan kegiatannya berdasarkan

prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas

pembayaran (UU No 10 Tahun 1998). Bank syariah dalam prinsip operasionalnya

melarang adanya riba (bunga). Karena riba dalam Al-Quràn dipersamakan

dengan bunga yang hukumnya haram. Pelarangan pemungutan riba seperti

terdapat dalam Al`Quràn QS. Al Baqarah 2 : 275-276, ternyata dapat ditemukan

pula pada kitab Injil berbahasa Inggris edisi revisi Eksodus 22:25 dan Eutronomi

23: 19-20. Sedangkan konsep riba dalam agama Hindu dan Budha terdapat pada

Laws of Manu, konsep riba Yahudi terdapat pada Keluaran 22:25 dan Imamat 25:

35-37 (Mutasowifin, 2003).

2

Bank Syariah muncul sebagai alternatif bagi masyarakat yang

membutuhkan lembaga jasa keuangan yang sesuai dengan Al-Quràn dan Al

Hadits. Budaya yang dibangun dalam perbankan syariah adalah dengan adanya

sistem bagi hasil (profit and loss sharing system) yang menjadi prinsip dasar

operasional perbankan syariah (Yupitri & Sari, 2012). Demikian dapat

disimpulkan bahwa prinsip bagi hasil merupakan pengganti prinsip bunga yang

terdapat pada perbankan konvensional.

Perekonomian syariah di Indonesia terus berkembang. Hal itu dapat

dibuktikan dengan berdirinya berbagai lembaga keuangan syariah. Berdirinya

lembaga keuangan syariah pertama kali di Indonesia dimulai pada tahun 1992,

yaitu dengan diresmikannya Bank Muamalat sebagai Bank Umum Syariah

pertama. Ada beberapa jenis lembaga keuangan syariah bank dan non bank di

Indonesia. Lembaga keuangan syariah yang berupa bank diantaranya adalah Bank

Umum Syariah (BUS), Unit Usaha Syariah (UUS), dan Bank Pembiayaan Rakyat

Syariah (BPRS). Lembaga keuangan syariah non bank, diantaranya adalah Baitul

Mal Wa Tamwil (BMT), Pegadaian Syariah, Asuransi Syariah, dan Reksadana

Syariah.

Berikut data jumlah Bank Umum Syariah (BUS), Unit Usaha Syariah

(UUS), Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) yang ada di Indonesia yang

dikeluarkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per November Tahun 2017-2019

yang digambarkan pada Tabel 1.1.

3

Tabel 1.1.

Tabel Statistik Perbankan Syariah

Indikator Jaringan Kantor Perbankan

Syariah

2017 2018 2019

Bank Umum Syariah

- Jumlah Bank 13 14 14

- Jumlah Kantor 1.817 1.868 1.914

Unit Usaha Syariah

- Jumlah Bank Umum Konvensional

yang memiliki UUS

21 20 20

- Jumlah Kantor UUS 343 347 378

Bank Pembiayaan Rakyat Syariah

- Jumlah Bank 167 168 164

- Jumlah Kantor 442 457 569

Total Kantor 2.602 2.672 2.861

Sumber: Otoritas Jasa Keuangan (OJK) November 2019, Sharia Banking

Statistics. Data diolah, 2020

Data diatas dikutip dari Otoritas Jasa Keuangan (November 2019) bahwa

jumlah bank umum syariah (BUS) tercatat mencapai 14 bank yaitu terdiri dari PT.

Bank Aceh Syariah, PT BPD Nusa Tenggara Barat Syariah, PT. Bank Muamalat

Indonesia, PT. Bank Victoria Syariah, PT. Bank BRI Syariah, PT. Bank Jabar

Banten Syariah, PT. Bank BNI Syariah, PT. Bank Syariah Mandiri, PT. Bank

Mega Syariah, PT. Bank Panin Dubai Syariah, PT. Bank Syariah Bukopin, PT.

BCA Syariah, PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional Syariah, dan PT. Maybank

Syariah Indonesia. Sedangkan jumlah unit usaha syariah (UUS) tercatat mencapai

20 unit yaitu terdiri dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk, PT Bank Permata

Tbk, PT Bank Maybank Indonesia Tbk, PT Bank CIMB Niaga Tbk, PT Bank

OCBC NISP Tbk, PT Bank Sinarmas, PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk,

PT BPD DKI, PT BPD Daerah Istimewa Yogyakarta, PT BPD Jawa Tengah, PT

BPD Jawa Timur Tbk, PT BPD Sumatera Utara, PT BPD Jambi, PT BPD

Sumatera Barat, PT BPD Riau dan Kepulauan Riau, PT BPD Sumatera Selatan

4

dan Bangka Belitung, PT BPD Kalimantan Selatan, PT BPD Kalimantan Barat,

PT BPD Kalimantan Timur, dan PT BPD Sulawesi Selatan dan Sulawesi Barat.

Bank pembiayaan rakyat syariah (BPRS) tercatat mencapai 164 bank. Jaringan

kantor perbankan syariah meningkat dari 2.672 kantor di tahun 2018 menjadi

2.861 di tahun 2019, dengan demikian jumlah jaringan kantor layanan perbankan

syariah meningkat sebesar 0,066%.

Mayoritas masyarakat Indonesia adalah penduduk beragama Islam yaitu

dengan total penduduk sekitar 219 juta jiwa (85%) beragama Islam dari total

keseluruhan penduduk Indonesia lebih dari 258 juta jiwa (Badan Pusat Statistik,

2016). Dengan demikian, peluang yang besar untuk mengembangkan perbankan

syariah di Indonesia dapat dilihat dari luasnya segmen pasar yang ada. Market

Share perbankan syariah di Indonesia pada pada tahun 2019 mencapai 5,95%

(Otoritas Jasa Keuangan, 2019). Market Share adalah bagian dari seluruh

permintaan atas suatu barang yang mencerminkan golongan konsumen

berdasarkan ciri khasnya atau market segment, atau bagian pasar yang dikuasai

oleh suatu perusahaan. Dengan market share yang hanya sebesar 5,95% artinya

minat masyarakat Indonesia masih rendah dalam menggunakan bank syariah,

padahal masyarakat Indonesia merupakan penduduk muslim terbesar di dunia.

Salah satu cara untuk meningkatkan pemahaman masyarakat tentang

perbankan syariah adalah dengan memasukkan pengetahuan perbankan syariah ke

dalam kurikulum pendidikan tinggi. Mahasiswa merupakan bagian dari

masyarakat yang memiliki pengetahuan dan wawasan yang lebih terhadap

perbankan syariah khususnya mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri

5

Semarang (UNNES) sehingga diharapkan dapat mengaplikasikan ilmu

pengetahuannya kepada masyarakat. Jika banyak masyarakat yang sudah paham

terhadap perbankan syariah maka dapat mendorong masyarakat lain untuk beralih

menggunakan perbankan syariah.

Fakultas Ekonomi UNNES merupakan salah satu fakultas yang

memberikan mata kuliah Ekonomi Syariah dalam kurikulumnya yang berisi

materi tentang pengetahuan perbankan syariah. Dengan demikian diharapkan

wawasan mahasiswa Fakultas Ekonomi tentang pengetahuan perbankan syariah

akan bertambah. Pada kenyataanya dengan pengetahuan yang telah didapatkan

masih banyak mahasiswa yang belum menggunakan perbankan syariah, mereka

cenderung memilih untuk menggunakan perbankan konvensional sebagai

perantara menabungnya. Sejalan dengan hasil penelitian awal yang dilakukan

kepada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES Tahun angkatan 2017, didapatkan

hasil sebagai berikut:

Gambar 1.1. Hasil Observasi Awal

Sumber: Data primer yang diolah, 2020

Gambar 1.1. menunjukkan bahwa dari 62 responden mahasiswa hanya 6

atau sebanyak 9,8% mahasiswa yang sudah menjadi nasabah di Bank Syariah,

6

sedangkan 56 atau 90,2% tidak menggunakan bank syariah dan menjadi nasabah

di bank konvensional. Dari penelitian awal tersebut dapat disimpulkan ada

indikasi atau faktor tertentu yang mempengaruhi mahasiswa Fakultas Ekonomi

UNNES Tahun angkatan 2017 masih belum memutuskan untuk menabung di

Bank Syariah.

Melihat minimnya ketertarikan mahasiswa untuk menabung di Bank

Syariah, penting bagi manajemen bank syariah untuk mengetahui faktor-faktor

yang dapat mempengaruhi minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.

Zulpahmi (2010) dalam (Viranti & Ginanjar, 2015) menyebutkan bahwa faktor-

faktor yang dapat mempengaruhi nasabah menggunakan jasa bank syariah adalah

tidak adanya bunga (riba), seluruh produk sesuai syariah, sistem bagi hasil yang

adil dan menentramkan, diinvestasikan pada pekerjaan yang halal dan berkah,

diinvestasikan untuk peningkatan ekonomi dhuafa (lemah), pelayanan yang cepat

dan efisien, sumber daya manusia yang profesional dan transparan, sikap dan

perilaku karyawan yang ramah dan sopan, adanya jaminan keamanan dana

nasabah, produk yang beragam menarik dan inovatif, lokasi yang mudah

dijangkau dan strategis, proses bagi hasil yang sama-sama menguntungkan,

fasilitas ATM dan cabang mudah ditemukan, pelayanan yang mudah dan tidak

berbelit- belit, bangunan dan ruangan bank yang bersih dan nyaman, promosi dari

bank, adanya dorongan dari pihak lain, sosialisasi melalui tokoh masyarakat dan

ulama, adanya konsep yang saling menguntungkan kepada nasabah dan

sebagainya. Siswanti (2015) berpendapat minat menabung dipengaruhi secara

bersama-sama oleh pendidikan, agama, iklan/informasi dan pengalaman.

7

Berdasarkan beberapa penelitian terdahulu faktor-faktor yang dapat

mempengaruhi minat nasabah memilih bank syariah terdiri atas tidak adanya

bunga (riba), pelayanan yang cepat dan efisien, adanya jaminan keamanan dana

nasabah, lokasi yang mudah dijangkau dan strategis, promosi dari bank, adanya

dorongan dari pihak lain, pengetahuan, religiusitas dan pengalaman.

Pemahaman masyarakat terkait bank syariah berawal dari pengetahuan

yang diperoleh masyarakat. Notoatmodjo (2011) menyatakan bahwa pengetahuan

merupakan hasil dari tahu dan ini terjadi setelah orang melakukan pengindraan

terhadap suatu objek tertentu. Pengindraan terjadi melalui panca indra manusia,

yakni indra penglihatan, pendengaran, penciuman, rasa, dan raba. Sebagian besar

pengetahuan manusia diperoleh melalui mata dan telinga. Pengetahuan lebih

mengarah kepada pemahaman, dengan pemahaman yang baik akan mampu

mengukur besarnya manfaat yang diperoleh, sehingga akan lebih mudah dalam

memilih dan mempertimbangkan keputusan (Kristiyadi & Hartiyah, 2016).

Hasil penelitian oleh Fadli (2018) menyatakan bahwa variabel

pengetahuan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap minat menabung

mahasiswa di Bank Syariah. Penelitian tersebut diperkuat dengan penelitian yang

dilakukan oleh Firdaus (2018) bahwa tingkat pengetahuan mahasiswa mempunyai

pengaruh signifikan terhadap minat menabung mahasiswa UIN Syarif

Hidayatullah Jakarta pada perbankan syariah. Selaras dengan penelitian yang

dilakukan Kristiyadi & Hartiyah (2016) bahwa terdapat pengaruh yang signifikan

antara pengetahuan nasabah terhadap minat nasabah menabung di Bank Syariah.

Variabel pengetahuan nasabah bahkan memiliki pengaruh yang dominan. Namun

8

penelitian tersebut bertolak belakang dengan penelitian yang dilakukan oleh

Abhimantra et al., (2013) mengungkapkan bahwa pengetahuan tidak berpengaruh

signifikan terhadap minat menabung di Bank Syariah. Berdasarkan hasil

penelitian yang masih fluktuatif kadang dominan, kadang tidak signifikan maka

diperlukan penelitian lanjutan dengan menggunakan variabel moderasi.

Selain pengetahuan sebagai faktor yang dapat mempengaruhi minat

menabung di Bank Syariah, ada faktor lain yaitu pelayanan. Menurut Kotler

(2009) pelayanan adalah setiap tindakan atau kegiatan yang dapat ditawarkan oleh

suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak

mengakibatkan kepemilikan apapun. Perilaku produsen dalam rangka memenuhi

kebutuhan dan keinginan konsumen demi tercapainya kepuasan pada konsumen

itu sendiri adalah pelayanan. Perilaku tersebut dapat terjadi saat, sebelum dan

sesudah terjadinya transaksi. Aspek yang perlu diperhatikan oleh bank agar

mampu mengarahkan operasional bank pada kualitas pelayanan jasa yang baik

salah satunya adalah akses. Akses berhubungan dengan letak bank yang strategis,

pasar atau market, sasaran, serta kemampuan untuk memberikan pelayanan yang

cepat. Penilaian nasabah terhadap jasa perbankan berkaitan dengan tingkat

subjektivitas, aspirasi, emosi, kepuasan, keengganan dan suasana hati.

Hasil penelitian oleh Damayanti (2016) menunjukkan hasil bahwa variabel

pelayanan berpengaruh signifikan terhadap minat menabung di Bank Syariah

Mandiri. Penelitian tersebut diperkuat dengan penelitian yang dilakukan oleh

Fathurrahman & Azizah (2018) bahwa pelayanan berpengaruh signifikan terhadap

tingkat preferensi mahasiswa Program Studi Ekonomi di Universitas

9

Muhammadiyah Yogyakarta terhadap perbankan syariah. Berbeda dengan hasil

penelitian oleh Luthfi (2016) bahwa pelayanan tidak mempengaruhi preferensi

menabung di perbankan syariah pada kalangan mahasiswa santri Pondok

Pesantren Madinah Munawwarah. Seperti halnya variabel pengetahuan, variabel

pelayanan juga masih terdapat perbedaan hasil penelitian atau research gap.

Wahyudin (2015:33) variabel moderasi berfungsi sebagai variabel penentu

pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen. Keberadaan variabel

moderasi akan dapat memperkuat atau memperlemah pengaruh variabel

independen terhadap variabel dependen. Semakin besar nilai variabel moderasi,

maka semakin besar pula koefisien pengaruh variabel independen terhadap

variabel dependen. Demikian pula sebaliknya, semakin kecil nilai variabel

moderasi, maka akan semakin kecil pula koefisien pengaruh variabel independen

terhadap variabel dependen.

Hasil penelitian oleh Khotimah (2018) menyatakan bahwa religiusitas

berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat nasabah menabung di Bank

Syariah Mandiri. Masruroh (2015) mengungkapkan bahwa disposible income

yang dimoderasi oleh tingkat religiusitas berpengaruh positif dan signifikan

terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah. Penelitian yang dilakukan

oleh Azzahra (2016) juga mengungkapkan bahwa religiusitas sebagai variabel

moderasi terbukti dapat memperkuat pengaruh pengetahuan dan disposable

income terhadap preferensi menabung di Bank Syariah. Berdasarkan penelitian-

penelitian tersebut yang menyatakan religiusitas berpengaruh signifikan dan telah

terbukti mampu menjadi variabel moderasi, maka religiusitas penulis ajukan

10

sebagai variabel moderasi untuk memperjelas pengaruh variabel pengetahuan dan

variabel pelayanan terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.

Penulis menggunakan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri

Semarang (UNNES) tahun angkatan 2017 sebagai koresponden. Mahasiswa

Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017 sudah menempuh lima semester

perkuliahan, sesuai kurikulum yang dipakai berarti sudah mendapatkan mata

kuliah ekonomi syariah termasuk didalamnya membahas mengenai perbankan

syariah. Mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES berasal dari beragam latar

belakang adat, budaya, suku, ras, dan agama sehingga memiliki tingkat

religiusitas yang berbeda-beda. Dalam bertransaksi keuangan Mahasiswa Fakultas

Ekonomi UNNES sudah banyak yang memakai ATM dan berbagai pelayanan

yang disediakan oleh perbankan.

Akan tetapi dengan melihat data observasi awal yang dilakukan oleh

penulis yang menunjukkan masih sedikit mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES

yang memutuskan untuk menabung di Bank Syariah. Terjadi fenomena gap atau

kondisi yang tidak sesuai dengan yang diharapkan. Dimana pengetahuan tentang

ekonomi syariah termasuk perbankan syariah yang telah didapatkan oleh

mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES belum diimplementasikan dengan baik.

Berdasarkan uraian yang telah dijelaskan, maka penulis tertarik untuk

melakukan penelitian dengan judul “Pengaruh Pengetahuan dan Pelayanan

Terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah dengan Religiusitas

Sebagai Variabel Moderasi (Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi

Universitas Negeri Semarang tahun angkatan 2017)”.

11

1.2. Identifikasi Masalah

Berdasarkan uraian latar belakang di atas, dapat diidentifikasikan masalah

mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi minat menabung di Bank Syariah

sebagai berikut:

1. Kurangnya minat mahasiswa untuk menabung di Bank Syariah (Dilihat dari

data observasi awal peneliti).

2. Tidak adanya bunga (riba) pada perbankan syariah.

3. Adanya pengaruh pelayanan yang cepat dan efisien terhadap minat menabung

di Bank Syariah.

4. Adanya jaminan keamanan dana nasabah pada perbankan syariah.

5. Lokasi kantor perbankan syariah.

6. Promosi dari perbankan syariah.

7. Adanya dorongan dari pihak lain untuk menabung di Bank Syariah.

8. Adanya pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung di Bank Syariah.

9. Adanya pengaruh religiusitas terhadap minat menabung di Bank Syariah.

1.3. Cakupan Masalah

Berdasarkan latar belakang dan identifikasi masalah di atas, agar

memperoleh pembahasan yang dapat mencapai sasaran yang diharapkan maka

perlu dilakukan pembatasan penelitian mengenai pengaruh pengetahuan dan

pelayanan terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah. Serta

religiusitas yang dijadikan sebagai variabel moderasi. Penelitian ini dilakukan di

12

Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Semarang (UNNES) dengan populasi

seluruh mahasiswa Fakultas Ekonomi tahun angkatan 2017.

1.4. Perumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang, identifikasi dan cakupan masalah di atas maka

dirumuskan permasalahan dalam penelitian ini sebagai berikut:

1. Apakah pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat

menabung mahasiswa di Bank Syariah?

2. Apakah pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat

menabung mahasiswa di Bank Syariah?

3. Apakah religiusitas dapat memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap minat

menabung mahasiswa di Bank syariah?

4. Apakah religiusitas dapat memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat

menabung mahasiswa di Bank syariah?

1.5. Tujuan Penelitian

Berdasarkan perumusan masalah di atas, maka beberapa tujuan yang ingin

dicapai dari penelitian ini adalah sebagai berikut:

1. Untuk menganalisis adanya pengaruh positif dan signifikan pengetahuan

terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.

2. Untuk menganalisis adanya pengaruh positif dan signifikan pelayanan

terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.

13

3. Untuk menganalisis adanya peran religiusitas dalam memoderasi pengaruh

pengetahuan terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.

4. Untuk menganalisis adanya peran religiusitas dalam memoderasi pengaruh

pengetahuan terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.

1.6. Kegunaan Penelitian

1.6.1. Aspek Teoritis

Diharapkan penelitian ini dapat menjadi sumber informasi bagi mahasiswa

dan juga menjadi rujukan untuk penelitian selanjutnya sebagai salah satu referensi

dalam mengetahui sejauh mana pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap

minat menabung mahasiswa di Bank Syariah. Serta mengetahui apakah

religiusitas dapat memoderasi pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap

minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.

1.6.2. Aspek Praktis

Penelitian ini dapat digunakan untuk mengetahui pengaruh pengetahuan,

pelayanan, dan religiusitas terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah

sehingga dapat dijadikan referensi untuk mengetahui apakah minat menabung

mahasiswa di Bank Syariah sudah tinggi atau masih rendah. Hasil penelitian ini

menjadi masukan dan pertimbangan bagi Bank Syariah dalam rangka

meningkatkan pangsa pasar perbankan syariah. Penelitian ini dapat digunakan

sebagai evaluasi dalam hal pelayanan dan edukasi perbankan syariah kepada

masyarakat.

14

1.7. Orisinalitas Penelitian

Penelitian mengenai pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung

mahasiswa di bank syariah telah banyak dilakukan oleh peneliti-peneliti

sebelumnya. Penelitian terdahulu menganalisis berbagai hubungan variabel

independen terhadap minat menabung di berbagai lokasi dan objek penelitian.

Hasil penelitian menunjukan bahwa pengaruh pengetahuan dan pelayanan

memberikan hasil yang berbeda-beda. Temuan ini menarik untuk dikaji kembali

mengenai pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung

mahasiswa di bank syariah.

Perbedaan penelitian ini dengan penelitian-penelitian sebelumnya terletak

pada variabel religiusitas yang dijadikan sebagai variabel moderasi terhadap minat

menabung di Bank Syariah serta diujikan pada mahasiswa Perguruan Tinggi

Umum. Variabel religiusitas apakah mampu memoderasi pengaruh variabel

pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah pada

mahasiswa Perguruan Tinggi Umum atau hanya pada mahasiswa Perguruan

Tinggi Islam. Hasil penelitian oleh Khotimah (2018) menyatakan bahwa

religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat nasabah menabung

di Bank Syariah Mandiri. Penelitian yang dilakukan oleh Azzahra (2016) juga

mengungkapkan bahwa religiusitas sebagai variabel moderasi terbukti dapat

memperkuat pengaruh pengetahuan dan disposable income terhadap preferensi

menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta. Objek dalam penelitian ini adalah Mahasiswa

Fakultas Ekonomi UNNES Tahun Angkatan 2017. Teknik pengambilan sampel

15

menggunakan teknik probability sampling dengan metode proportionate random

sampling. Alat analisis dalam penelitian ini menggunakan analisis deskriptif dan

Moderated Regression Analysis (MRA).

16

BAB II

KAJIAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS PENELITIAN

2.1. Kajian Teori Utama (Grand Theory)

2.1.1. Theory of Planned Behavior

Theory of Reasoned Action (TRA) mengalami pengembangan lebih lanjut

menjadi Teori perilaku rencana (Theory of Planned Behavior atau TPB). TPB

adalah model sikap yang memperkirakan minat atau niat konsumen untuk

melakukan suatu perilaku atau tindakan. Model TPB menjelaskan faktor utama

yang mempengaruhi perilaku seseorang adalah niatnya atau kecenderungannya

untuk melakukan tindakan tersebut. TPB seperti dikemukakan Ajzen (1991)

menyatakan bahwa perilaku manusia terlebih dahulu dipengaruhi oleh minat

(intentions). TPB menjelaskan bahwa minat seseorang terhadap perilaku dibentuk

oleh tiga faktor utama yaitu sikap terhadap perilaku (attitude toward the

behavior), norma subjektif (subjective norms), dan kontrol perilaku (perceived

behavioral control), sedangkan dalam TRA tidak ada faktor perceived behavioral

control (PBC).

Menurut Theory of Planned Behavior atau TPB selain faktor-faktor utama

yaitu sikap terhadap perilaku, norma subjektif, dan kontrol perilaku (perceived

behavioral control), terdapat faktor latar belakang yang hadir dalam diri

seseorang. Dalam kategori ini Ajzen (2005) memasukkan tiga faktor latar

belakang yakni personal, sosial dan informasi. Faktor personal adalah sikap umum

seseorang terhadap sesuatu, ciri kepribadian, emosi, intelegensi, dan pengalaman.

17

Faktor sosial antara lain adalah pendidikan, usia, jenis kelamin, pendapatan,

agama, etnik. Faktor informasi adalah pengetahuan, media, dan intervensi.

Gambar 2.1. Theory of Planned Behavior

Sumber: http://people.umass.edu/aizen/tpb.background.html

Pengetahuan berkaitan dengan faktor latar belakang, termasuk dalam

faktor informasi. Dalam Theory of Planned Behavior (TPB) pengetahuan

merupakan salah satu faktor latar belakang yang dapat mempengaruhi minat dan

perilaku seseorang. Misalnya dengan adanya pengetahuan yang dimiliki mengenai

bank syariah seperti pengertian, prinsip, produk dan sebagainya maka dapat

mempengaruhi minat mahasiswa untuk menabung di Bank Syariah.

Religiusitas juga berkaitan dengan latar belakang, termasuk dalam faktor

sosial yaitu agama. Dalam Theory of Planned Behavior (TPB) religiusitas

merupakan salah satu faktor latar belakang yang dapat mempengaruhi minat dan

Background

Factors :

Personal:

Personality,

mood,

emotion,

intelligence,

values,

strereotypes,

experience

Social:

Education,

age, gender,

income,

religion, race,

ethnicity,

culture, laws

Information:

Knowledge,

media, intervention

Behavio

ral

Beliefs

Attitude

toward the

Behavior

Normative

Beliefs

Subjective

Norm

Intention Behavior

Control

Beliefs

Perceived

Behavioral

Control

Actual

Behavioral

Control

http://people.umass.edu/aizen/tpb.background.html

18

perilaku seseorang. Dalam masyarakat faktor religiusitas sangat berkaitan erat

dengan minat menabung masyarakat di Bank Syariah karena tingkat religiusitas

yang berbeda antar individu satu dengan individu yang lain. Menurut Antonio

(2001) menyatakan bahwa munculnya bank syariah adalah karena dorongan yang

kuat dari keyakinan agama baik secara tekstual maupun historis, dimana agama

diyakini membahas kehidupan dan persoalan-persoalan pengelolaan keduniaan

termasuk mengelola bank dan bagaimana bertransaksi. Maka religiusitas

seharusnya memiliki peran yang besar dalam mempengaruhi minat masyarakat

untuk menabung di Bank Syariah.

Pelayanan menurut Theory of Planned Behavior (TPB) oleh Ajzen (2005)

merupakan salah satu faktor latar belakang (informasi) yaitu media yang dapat

mempengaruhi minat dan perilaku seseorang. Menurut Kotler (2009) pelayanan

adalah setiap tindakan atau kegiatan yang dapat ditawarkan oleh suatu pihak

kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak mengakibatkan

kepemilikan apapun. Standar layanan perbankan sangat penting mengingat

industri perbankan semakin meningkat dan kompleks, serta membutuhkan standar

penampilan, layanan, pengetahuan dan ketrampilan mengenai produk dan jasa

yang ditawarkan oleh bank. Apabila pelayanan yang diberikan oleh bank syariah

baik maka dapat meningkatkan minat menabung masyarakat di Bank Syariah.

2.1.2. Sharia Enterprise Theory

Sharia enterprise theory menjelaskan bahwa Allah SWT sebagai pusat

segala sesuatu dan menjadi pusat tempat kembalinya manusia dan alam semesta.

Manusia berperan sebagai wakil-Nya (khalifatul fil ardh) yang memiliki

19

konsekuensi untuk patuh terhadap semua hukum-hukum Allah SWT dalam

membawa misi menciptakan dan mendistribusikan kesejahteraan bagi manusia

dan alam semesta. Triyuwono (2006) menyatakan bahwa dalam sharia enterprise

theory, hal yang terpenting yang harus mendasari dalam setiap penetapan

konsepnya adalah Allah SWT sebagai pencipta dan pemilik tunggal dari seluruh

sumber daya yang ada di dunia ini. Sehingga manusia menjalankan segala sesuatu

kebaikan hanya semata-mata mengharapkan ridha dan rahmat dari Allah SWT.

Sharia enterprise theory mempunyai pandangan dalam distribusi kekayaan

atau nilai tambah tidak hanya berlaku pada partisipan yang terkait langsung dalam

operasi perusahaan, tetapi juga terhadap pihak lain yang tidak terkait secara

langsung terhadap operasi perusahaan. Sehingga untuk mewujudkan nilai keadilan

terhadap manusia dan lingkungan alam, maka sharia enterprise theory akan

membawa kemaslahatan bagi stakeholders, masyarakat, dan lingkungan alam

tanpa meninggalkan kewajiban penting menunaikan zakat sebagai manifestasi

ibadah kepada Allah SWT (Triyuwono, 2006).

Sharia enterprise theory memiliki implikasi dalam penelitian ini yaitu

seseorang akan cenderung memilih atau berminat terhadap produk yang

menerapkan hukum-hukum islam. Seperti yang telah dijelaskan di atas, bahwa

Bank Syariah adalah bank yang menggunakan hukum-hukum islam dalam

menjalankan bisnisnya. Penelitian ini menyajikan bahwa variabel pengetahuan,

pelayanan, dan religiusitas memiliki peran besar dalam menentukan minat

menabung mahasiswa di Bank Syariah.

2.2. Kajian Variabel Penelitian

20

2.2.1. Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah

2.2.1.1. Pengertian Minat Menabung

Minat dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia diartikan sebagai sebuah

kecenderungan hati yang tinggi terhadap sesuatu gairah atau keinginan. Sari &

Nuryana (2005) menyatakan minat dapat dipahami untuk menunjukkan kekuatan

motif yang menyebabkan seseorang memberikan perhatian kepada orang, benda

atau aktifitas tertentu. Minat menggambarkan alasan-alasan mengapa seseorang

lebih tertarik kepada benda, orang atau aktivitas tertentu dibandingkan dengan

yang lain.

Jogiyanto (2008) menyatakan bahwa minat (intention) didefinisikan

sebagai keinginan untuk melakukan perilaku. Minat perilaku (behavioral

intention) masih merupakan minat. Minat atau intensi adalah suatu keinginan

untuk melakukan perilaku, dimana minat belum merupakan perilakunya. Menurut

Firman (2018) menyatakan bahwa minat akan muncul jika kita memiliki bentuk

pilihan atau pandangan terhadap suatu hal atau objek yang dapat dijangkau indera

maupun yang terlahir dari pikiran-pikiran individual.

Nuraeni & Umaryati (2018) menyatakan bahwa minat adalah adanya

dorongan yang menimbulkan adanya perhatian individu pada objek tertentu yang

mengungtungkan dan dapat memberikan kepuasan bagi dirinya. Pada dasarnya

minat berasal dari adanya daya tarik yang besar dalam diri individu untuk

melakukan apa yang diinginkan. Dari beberapa definisi di atas, dapat disimpulkan

bahwa minat adalah sebuah kecenderungan hati yang mendorong individu untuk

melakukan kegiatan atau aktivitas tertentu yang diinginkannya dengan diikuti

21

perasaan senang. Selain itu minat dapat timbul karena adanya faktor eksternal dan

juga adanya faktor internal. Minat yang besar terhadap suatu hal merupakan

modal yang besar untuk membangkitkan semangat untuk melakukan tindakan

yang diminati.

Menabung dalam perspektif Islam menurut Damayanti (2016) adalah

menyisihkan harta kita untuk mempersiapkan suatu pengeluaran penting pada

masa mendatang, sehingga pada saatnya tiba telah tersedia dana yang memadai.

Menabung adalah bagian dari pengendalian diri. Dengan menabung, artinya kita

tidak terbawa hawa nafsu untuk memenuhi pemenuhan kepuasan sekarang atau

jangka pendek, melainkan mengendalikan pemenuhan keinginan kita untuk dapat

memenuhi kebutuhan masa yang akan datang yang jauh lebih penting.

Aisyah (2013) menyatakan bahwa pada prinsipnya perilaku pembelian

atau minat menabung nasabah seringkali diawali dan dipengaruhi oleh banyaknya

rangsangan dari luar dirinya, baik berupa rangsangan pemasaran maupun dari

lingkungannya. Rangsangan tersebut kemudian diproses dalam diri sesuai dengan

karakteristik pribadinya, sebelum akhirnya diambil keputusan menabung.

Karakteristik pribadi konsumen yang dipergunakan untuk memproses rangsangan

tersebut sangat kompleks dan salah satunya adalah motivasi untuk menabung.

Berdasarkan pengertian di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa minat

menabung merupakan keinginan yang mendorong individu untuk melakukan

kegiatan menyimpan uang di perbankan untuk pemenuhan kebutuhan di masa

yang akan datang yang dilakukan secara sadar, tidak terpaksa dan dengan

perasaan senang.

22

2.2.1.2. Faktor-Faktor Yang Dapat Mempengaruhi Minat Menabung

Aisyah (2013) menyatakan bahwa ada hal-hal yang dapat mempengaruhi

minat menabung, yaitu:

1. Kebudayaan; kebiasaan yang biasa ditanamkan oleh lingkungan sekitar,

misalnya guru yang mengarahkan anak didiknya untuk rajin menabung.

2. Keluarga; orang tua yang rajin menabung secara tidak langsung akan menjadi

contoh bagi anak-anaknya.

3. Sikap dan Kepercayaan; seseorang akan merasa lebih aman dalam

mempersiapkan masa depannya jika ia memiliki perencanaan yang matang,

termasuk dalam segi finansialnya.

4. Motif sosial; kebutuhan seseorang untuk lebih maju agar dapat diterima oleh

lingkungannya dapat ditempuh melalui pendidikan, penampilan fisik, yang

kesemuanya membutuhkan biaya yang akan lebih mudah dipenuhi bila ia

menabung.

5. Motivasi; rencana-rencana mengenai kebutuhan-kebutuhan di masa

mendatang dapat mendorong seseorang untuk menabung.

Ratnawati (2000) menyatakan bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi

individu untuk menabung di Bank Syariah adalah:

1. Pekerjaan. Individu dari kalangan pengusaha cenderung mau menabung di

Bank Syariah.

2. Penghasilan. Individu dengan penghasilan menengah keatas cenderung mau

menabung di Bank Syariah.

23

3. Aksesibilitas. Daerah yang mempunyai tingkat aksesibilitas tinggi dan

keberadaan bank-bank alternatif juga banyak, akan berpengaruh negatif

terhadap potensi bank syariah.

4. Keterbukaan dalam informasi. Bank syariah bukan merupakan alternatif

utama karena umumnya pelayanan bank syariah masih dianggap kurang

profesional dibandingkan dengan bank-bank konvensional.

5. Penerimaan terhadap bank-bank konvensional. Masyarakat yang menerima

bank konvensional untuk aktivitas sehari-hari cenderung lebih mau

mengadopsi bank syariah dibandingkan masyarakat yang tidak menerima

sistem perbankan konvensional.

6. Pertimbangan memilih bank karena lokasi. Kemudahan bank syariah untuk

dijangkau akan mendorong masyarakat mau menjadi nasabahnya.

7. Pertimbangan memilih bank karena pelayanan. Bila pelayanan bank syariah

tidak menyulitkan maka masyarakat akan cenderung menabung di Bank

Syariah.

8. Pertimbangan memilih karena kredibilitas. Kredibilitas bank syariah masih

dianggap kurang jelas dan kalah jauh dibandingkan dengan bank

konvensional.

9. Pertimbangan memilih bank syariah karena fasilitas. Masyarakat akan

memilih bank syariah bila fasilitasnya memadai.

10. Pertimbangan memilih bank karena status. Masyarakat akan cenderung

memilih bank syariah bila mengerti bahwa bank syariah sesuai dengan syariat

agama islam.

24

11. Peminjam pada bank konvensional cenderung tidak menggunakan bank

syariah, karena tidak yakin dengan sistem.

12. Penerimaan terhadap sistem bagi hasil yang dipakai di Bank Syariah. Individu

akan menabung di Bank Syariah bila merasa yakin dengan sistem bagi hasil.

13. Pengetahuan bank syariah. Masyarakat yang mengetahui dengan baik tentang

bank syariah cenderung mau menjadi nasabah bank syariah.

2.2.1.3. Indikator Minat Menabung

Limantara (2017) menyatakan bahwa minat menabung diasumsikan

sebagai minat beli yang diidentifikasikan melalui indikator-indikator sebagai

berikut:

1. Minat transaksional

Minat transaksional yaitu kecenderungan seseorang untuk membeli produk.

2. Minat refrensional

Minat refrensional yaitu menggambarkan perilaku seseorang yang cenderung

merefrensikan produk yang sudah dibelinya, agar juga dibeli oleh orang lain

dengan refrensi pengalaman konsumennya.

3. Minat prefrensi

Minat prefrensi yaitu minat yang menggambarkan perilaku seseorang yang

memiliki prefensi utama pada produk tersebut. Prefrensi ini hanya dapat

diganti jika terjadi sesuatu dengan produk prefrensinya.

4. Minat eksploratif

25

Minat ini menggambarkan perilaku seseorang yang selalu mencari informasi

mengenai produk yang diminatinya dan mencari informasi untuk mendukung

sifat-sifat positif dari produk tersebut.

Pendapat berbeda dikemukakan oleh Lucas & Britt (1950) menyatakan

bahwa ada lima indikator untuk mengukur variabel minat menabung yang

meliputi:

1. Perhatian (attention)

Adanya perhatian yang besar dari konsumen terhadap suatu produk (barang

atau jasa).

2. Ketertarikan (interest)

Setelah adanya perhatian maka akan timbul rasa tertarik pada konsumen.

3. Keinginan (desire)

Berlanjut pada perasaan untuk menginginkan atau memiliki suatu produk

tersebut.

4. Keyakinan (conviction)

Kemudian timbul keyakinan pada diri individu terhadap produk tersebut

sehingga menimbulkan keputusan (proses akhir) untuk memperolehnya

dengan tindakan membeli.

Berdasarkan uraian di atas maka indikator minat menabung yang akan

digunakan pada penelitian ini adalah indikator yang dikemukakan oleh Lucas &

Britt (1950) meliputi: perhatian (attention), ketertarikan (interest), keinginan

(desire), dan keyakinan (conviction).

2.2.2. Pengetahuan

26

2.2.2.1. Pengertian Pengetahuan

Pengetahuan menurut Alba & Hutchinson (1987) mendefinisikan

pengetahuan konsumen (consumer knowledge) sebagai sejumlah pengalaman dan

informasi tentang produk atau jasa tertentu yang dimiliki seseorang. Menurut

Peter & Olson (1999) pengambilan keputusan konsumen melibatkan tiga proses

kognitif yang penting yakni:

1. Konsumen harus menerjemahkan informasi yang relevan di lingkungan sekitar

untuk menciptakan arti atau pengetahuan personal.

2. Konsumen harus mengkombinasikan atau mengintegrasikan pengetahuan

tersebut sebelum mengevaluasi produk atau tindakan yang mungkin, dan

untuk menetapkan perilaku di antara alternatif yang ada.

3. Konsumen harus mengungkap ulang pengetahuan produk dari ingatannya

untuk digunakan dalam proses integrasi dan interpretasi.

Pengetahuan berarti hasil dari proses konsumen dalam menerjemahkan

informasi yang relevan di lingkungan sekitar. Sumarwan (2014) menyimpulkan

bahwa pengetahuan konsumen adalah semua informasi yang dimiliki konsumen

mengenai berbagai macam produk dan jasa, serta pengetahuan lainnya yang

terkait dengan produk dan jasa tersebut, dan informasi yang berhubungan dengan

fungsinya sebagai konsumen.

2.2.2.2. Sumber Pengetahuan

C. Mowen & Minor (2002) mengemukakan bahwa pengetahuan diperoleh

melalui proses pembelajaran kognitif. Pembelajaran kognitif (cognitive learning)

didefinisikan sebagai proses di mana orang membentuk asosiasi diantara konsep,

27

belajar urutan konsep seperti menghafalkan daftar, menyelesaikan masalah, dan

mendapatkan masukan. Para konsumen belajar baik melalui pendidikan maupun

melalui pengalaman. Pembelajaran melalui pendidikan (learning through

education) melibatkan perolehan informasi dari perusahaan melalui iklan,

wiraniaga dan usaha konsumen sendiri dalam mencari data. Pembelajaran melalui

pengalaman (learning through experience) adalah memperoleh pengetahuan

melalui kontak nyata dengan produk. Pembelajaran melalui pengalaman

umumnya merupakan sarana yang lebih efektif untuk mendapatkan pengetahuan

bagi konsumen. Pembelajaran ini mempromosikan pencarian kembali dan

pengingatan yang lebih baik karena konsumen terlibat dalam pengalaman

pembelajaran, informasi yang diperoleh lebih jelas, konkret dan penting.

2.2.2.3. Pengetahuan Mahasiswa tentang Bank Syariah

Pengetahuan mengenai perbankan syariah merupakan sesuatu yang dapat

mendorong masyarakat memiliki minat untuk menabung di Perbankan Syariah.

Pengetahuan yang dimaksud adalah pengetahuan tentang sistem Perbankan

Syariah. Menurut Undang-Undang No.12 tentang Pendidikan Tinggi, mahasiswa

adalah peserta didik pada jenjang Pendidikan Tinggi. Sumber pengetahuan

mahasiswa tentang bank syariah dalam penelitian ini difokuskan pada apa yang

diperoleh dari pembelajaran kognitif di bangku kuliah. Pengetahuan tersebut

diperoleh dari mata kuliah Ekonomi Syariah yang diajarkan di Universitas Negeri

Semarang.

Dilihat dari organisasi maupun sistem operasionalnya bank syariah

terdapat perbedaan dengan bank konvensional. Januar (2016) menyatakan bahwa

28

faktor pengetahuan nasabah merupakan salah satu faktor penting dalam

menentukan jasa perbankan. Pengetahuan dapat diartikan sebagai landasan sikap

nasabah. Indikator karakteristik pengetahuan nasabah menurut Januar (2016)

adalah sebagai berikut:

1. Mengetahui sistem perbankan.

2. Mengetahui informasi perbankan.

3. Pengaruh nama dan citra baik bank.

Sedangkan menurut Siswanti (2015) indikator pengetahuan meliputi:

1. Pengetahuan tentang produk.

2. Pengetahuan tentang operasional perbankan syariah.

3. Pengetahuan tentang bagi hasil.

4. pengetahuan tentang akad perbankan syariah.

Berdasarkan uraian diatas maka indikator pengetahuan yang digunakan

dalam penelitian ini adalah indikator yang dikemukakan oleh Siswanti (2015).

2.2.3. Pelayanan

2.2.3.1. Pengertian Pelayanan

Pelayanan merupakan setiap tindakan atau keinginan yang dapat

ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak

berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan apa pun. Produksinya dapat

dikaitkan atau tidak dikaitkan dengan suatu produk fisik. Menurut Tjiptono (2015)

menyatakan bahwa pelayanan adalah setiap tindakan yang dapat ditawarkan oleh

29

suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya bersifat intangible (tidak

berwujud fisik) dan tidak menghasilkan kepemilikan sesuatu.

Dari beberapa pengertian di atas dapat disimpulkan bahwa pelayanan

adalah setiap tindakan atau keinginan yang dapat ditawarkan oleh satu pihak

kepada pihak lain, tidak berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan untuk

memberikan kemudahan atas jual beli barang atau jasa.

2.2.3.2. Kualitas Pelayanan

Menurut Ruslan (2005) dalam konsep service of excellent ada empat

pokok unsur pelayanan yaitu kecepatan, ketepatan, keramahan dan kenyamanan.

Keempat unsur tersebut merupakan suatu kesatuan pelayanan jasa yang

terintegrasi, sehingga apabila salah satu tidak terpenuhi maka pelayanan atau jasa

yang diberikan dinilai tidak baik. Agar ketika menabung nasabah mendapat

pelayanan dengan baik maka perbankan syariah harus memiliki konsep tersebut,

sehingga diupayakan pegawai perbankan syariah harus memenuhi beberapa

faktor, yaitu tingkah laku yang sopan, santun, ramah dan waktu menyampaikan

sesuatu informasi pada nasabah haruslah secara jelas dan tepat.

Menurut Kasmir (2016) menyatakan bahwa secara umum standar layanan

perbankan yang harus dipenuhi, meliputi:

1. Standar penampilan petugas perbankan.

2. Standar kebersihan dan kerapihan ruang kerja.

3. Pengetahuan mengenai produk dan jasa perbankan.

4. Standar berkomunikasi dengan nasabah.

5. Standar penanganan keluhan nasabah.

30

Sedangkan menurut Tjiptono (2015) kualitas pelayanan memiliki beberapa

dimensi atau unsur kualitas pelayanan. Lima dimensi mengenai kualitas pelayanan

sebagai berikut:

1. Bukti Fisik (Tangibles)

Penampilan fasilitas (physical facilities), peralatan, personil dan materi

tertulis. Tangibles sering digunakan oleh perusahaan jasa untuk memperkuat

citra, menyediakan kesinambungan dan menekankan kualitas kepada

konsumen.

2. Keandalan (Reability)

Kemampuan melaksanakan janji atas jasa secara tersendiri dan secara teliti.

Konsumen akan mengadakan hubungan bisnis dengan perusahaan yang selalu

mempertahankan janji. Konsumen akan selalu mengingat kejadian atau

kesalahan yang disebabkan oleh perusahaan tersebut, dan hal ini akan

menjadi hambatan untuk disembuhkan atau diperbaiki.

3. Daya Tanggap (Responsifeness)

Kesediaan dalam membantu, melayani konsumen dan menyediakan jasa

tanpa tuduhan. Ketanggapan ini adalah komunikasi antara konsumen dalam

hitungan waktu yang diperlukan oleh seseorang untuk menunggu bantuan,

tanggapan jawaban, atau perhatian atas masalah.

4. Jaminan (Assurance)

Pengetahuan dan keramahtamahan karyawan serta kemampuan mereka dalam

membantu kepercayaan (trust and confidence). Trust dan confidence dapat

31

tertanam dalam seseorang yang menghubungkan diri dengan perusahaan.

Dimensi assurance ini merupakan gabungan dari dimensi:

1) Kompetensi (competence), artinya penampilan dan pengetahuan yang

dimiliki oleh karyawan untuk melakukan pelayanan.

2) Kesopanan (courtesy), meliputi keramahan, perhatian dan sikap para

karyawan.

3) Kredibilitas atau kepercayaan (credibility), meliputi hal-hal yang

berhubungan dengan kepercayaan perusahaan, seperti reputasi, prestasi

dan sebagainya.

4) Keamanan (security), artinya tidak ada bahaya, resiko atau keraguan

dalam memanfaatkan pelayanan yang ditawarkan.

5. Empati atau peduli (empathy)

Memberikan perhatian secara pribadi kepada konsumen. Konsumen selalu

menginginkan perhatian dalam hal ini merupakan kunci terpenting suatu

perusahaan. Dimensi empati merupakan penggabungan dari dimensi:

1) Akses (acces), meliputi kemudahan untuk memanfaatkan jasa yang

ditawarkan perusahaan.

2) Komunikasi (communication), artinya kemampuan melakukan

komunikasi untuk menyampaikan informasi kepada pelanggan atau

memperoleh masukan dari pelanggan atau konsumen.

3) Memahami pelanggan (understanding the costumer).

Hal-hal yang berkaitan dengan kualitas layanan tersebut memang perlu

diperhatikan oleh perbankan syariah agar calon nasabah perbankan syariah

32

nyaman menggunakan layanan perbankan syariah. Sehingga pelayanan dengan

penggunaan fasilitas yang mudah serta lokasi perbankan syariah yang strategis

tentunya dapat menjadi pertimbangan nasabah menabung pada perbankan syariah.

Oleh karena itu, pada faktor pelayanan yang dapat dijadikan indikator untuk

melihat pengaruh pelayanan terhadap minat menabung pada perbankan syariah

adalah menurut Tjiptono (2015).

2.2.4. Religiusitas

2.2.4.1. Pengertian Religiusitas

Keberagaman atau religiusitas diwujudkan dalam berbagai kehidupan

manusia. Aktivitas beragama bukan hanya terjadi ketika seseorang melakukan

ibadah, tetapi juga melakukan aktivitas lain yang di dorong oleh kekuatan

supranatural. Bukan hanya yang berkaitan dengan aktivitas yang tak tampak dan

terjadi dalam hati seseorang. Karena itu, keberagaman seseorang akan meliputi

berbagai macam sisi atau dimensi. Dengan demikian, agama adalah sebuah sistem

yang berdimensi banyak, agama menurut pengertian Ancok & Suroso (2011)

adalah sistem simbol, sistem keyakinan sistem nilai dan sistem perilaku yang

terlembagakan, yang semuanya itu berpusat pada persoalan-persoalan yang

dihayati sebagai yang paling maknawi.

2.2.4.2. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Religiusitas

Thouless (1995) menyebutkan faktor-faktor yang mempengaruhi sikap

keagamaan adalah sebagai berikut:

1. Pengaruh pendidikan atau pengajaran dan berbagai tekanan sosial.

33

Faktor ini mencakup semua pengaruh sosial dalam perkembangan keagamaan

itu, termasuk pendidikan dari orangtua, tradisi-tradisi sosial untuk

menyesuaikan diri dengan berbagai pendapat dan sikap yang disepakati oleh

lingkungan itu.

2. Faktor Pengalaman

Berkaitan dengan berbagai jenis pengalaman yang membentuk sikap

keagamaan terutama pengalaman mengenai keindahan, konflik moral dan

pengalaman emosional keagamaan. Faktor ini umumnya berupa pengalaman

spiritual yang secara cepat dapat mempengaruhi perilaku individu.

3. Faktor Kehidupan

Kebutuhan-kebutuhan ini secara garis besar dapat dibedakan menjadi empat:

(1) kebutuhan akan keamanan dan keselamatan, (2) kebutuhan akan cinta

kasih, (3) kebutuhan untuk memperoleh harga diri, (4) kebutuhan yang timbul

karena adanya ancaman kematian.

4. Faktor Intelektual

Berkaitan dengan berbagai proses penalaran verbal atau rasionalisasi.

Berdasarkan penjelasan di atas dapat disimpulkan bahwa setiap individu

memiliki tingkat religiusitas yang berbeda-beda dan tingkat religiusitasnya bisa

dipengaruhi dari dua macam faktor yaitu faktor internal dan faktor eksternal.

Faktor internal yaitu pengalaman-pengalaman spiritual, kebutuhan akan keamanan

dan keselamatan, kebutuhan akan cinta kasih, kebutuhan untuk memperoleh harga

diri dan kebutuhan yang timbul karena ancaman kematian. Sedangkan faktor

34

eksternal yaitu pengaruh pendidikan dan pengajaran dan berbagai tekanan sosial

dan faktor intelektualitas.

2.2.4.3. Dimensi Religiusitas

Dimensi dalam religiusitas menurut Ancok & Suroso (2011) mengatakan

bahwa terdapat lima dimensi dalam religiusitas yaitu:

1. Dimensi Ideologi atau keyakinan, yaitu dimensi dari keberagaman yang

berkaitan dengan apa yang harus dipercayai, misalnya kepercayaan adanya

Tuhan, malaikat, surga dan sebagainya. Kepercayaan atau doktrin agama

adalah dimensi yang paling mendasar.

2. Dimensi Ritualistik atau Praktek Agama, yaitu dimensi keberagaman yang

berkaitan dengan sejumlah perilaku, dimana perilaku tersebut sudah

ditetapkan oleh agama, seperti tata cara ibadah, pembaptisan, pengakuan

dosa, berpuasa, shalat atau menjalankan ritual-ritual khusus pada hari-hari

suci.

3. Dimensi Eksperiensial atau Pengalaman, yaitu dimensi yang berkaitan dengan

perasaan keagamaan yang dialami oleh penganut agama atau seberapa jauh

seseorang dapat menghayati pengalaman dalam ritual agama yang

dilakukannya, misalnya kekhusyukan ketika melakukan shalat.

4. Dimensi Intelektual atau Pengetahuan agama, yaitu berkaitan dengan

pemahaman dan pengetahuan seseorang terhadap ajaran-ajaran agama yang

dianutnya.

35

5. Dimensi Pengamalan atau Konsekuensial, yaitu berkaitan dengan akibat dari

ajaran-ajaran agama yang dianutnya yang diaplikasikan melalui sikap dan

perilaku dalam kehidupan sehari-hari.

Sedangkan menurut Feifel & Nagy (1981) menjabarkan lima dimensi

religiusitas, yaitu:

1. Religious self yaitu seberapa jauh orang meyakini ajaran agamanya.

2. Intrinsic religious motivation yaitu seberapa jauh orang mempunyai dorongan

untuk semakin dekat dengan Tuhannya.

3. Belief in God yaitu seberapa besar keyakinan terhadap Tuhan yang mengatur

alam semesta dan kehidupan manusia.

4. Importance of religion yaitu seberapa jauh ajaran agama dipakai sebagai

patokan dalam segala aspek kehidupan.

5. Belief in after the death yaitu seberapa jauh kepercayaan adanya kehidupan

setelah kematian.

Setiap muslim baik dalam berfikir, bersikap, maupun bertindak,

diperintahkan untuk berislam, karena islam sendiri sifatnya menyeluruh, jadi

islam mencakup semua permasalahan baik dalam urusan politik, ekonomi, sosial

ataupun aktivitas lainnya. Sebagai suatu sistem yang menyeluruh, Islam

mendorong pemeluknya untuk beragama secara menyeluruh pula. Karena itu

hanya konsep yang mampu memberi penjelasan tentang kemenyeluruhan yang

mampu memahami keberagaman umat islam. Dan untuk memahami ini maka

konsep yang tepat yaitu dengan menerapkan lima dimensi yang telah

dikemukakan oleh Ancok & Suroso (2011).

36

2.3. Kajian Penelitian Terdahulu

Kajian penelitian terdahulu digunakan untuk mendukung penyusunan

kerangka berfikir, maka disajikan hasil penelitian terdahulu yang relevan sebagai

penguat dan dijadikan acuan dalam melaksanakan penelitian. Berikut beberapa

penelitian terdahulu mengenai minat menabung di Bank Syariah yang disajikan

pada Tabel 2.1.

Tabel 2.1.

Penelitian Terdahulu

No Nama Peneliti Judul Variabel Hasil Penelitian

1. Abhimantra et al.,

2013

Analisis Faktor-

Faktor Yang

Mempengaruhi

Nasabah

(Mahasiswa)

Dalam Memilih

Menabung Pada

Bank Syariah

X1: Pengetahuan

X2: Religiusitas

X3: Produk

X4: Reputasi

X5: Pelayanan

Y: Keputusan

Menabung di

Bank Syariah

Semua variabel

berpengaruh secara

positif terhadap

keputusan

menabung

mahasiswa di Bank

Syariah.

2. Maski, 2010

Analisis

Keputusan

Nasabah

Menabung:

Pendekatan

Komponen dan

Model Logistik

studi pada Bank

Syariah di

Malang

X1: Karakteristik

Bank

X2: Pelayanan dan

kepercayaan pada

bank

X3: Pengetahuan

X4: Obyek fisik

bank

Y: Keputusan

Nasabah

Menabung

Semua variabel

berpengaruh positif,

kecuali obyek fisik

bank yang

berpengaruh negatif

terhadap keputusan

nasabah menabung.

3. Hapsari & Beik

(2014)

Analisis Faktor-

Faktor yang

Memengaruhi

Nasabah Non

Muslim dalam

Menggunakan

Jasa Bank

Syariah di DKI

Jakarta

X1: Lokasi

X2: Keuntungan

administratif

X3: Stimulan

religi

X4: Pelayanan

X5: Promosi

X6: Produk

Y: Keputusan

Menggunakan

Bank Syariah

Semua variabel


kecuali pelayanan

yang berpengaruh

negatif terhadap

keputusan

menggunakan bank

syariah di DKI

Jakarta.

4. Arifin & Pengaruh X1: Produk Variabel produk,

37


Khotimah (2014) Produk,

Pelayanan,

Promosi Dan

Lokasi Terhadap

Keputusan

Masyarakat

Memilih Bank

Syariah Di

Surakarta

X2: Pelayanan

X3: Promosi

X4: Lokasi

Y: Keputusan

Masyarakat

Memilih Bank

Syariah

promosi dan lokasi

tidak berpengaruh

terhadap keputusan

masyarakat memilih

bank syariah. Akan

tetapi variabel

pelayanan

berpengaruh

terhadap keputusan

masyarakat memilih

bank syariah.

5. Yupitri & Sari,

2012

Analisis Faktor-

Faktor Yang

Mempengaruhi

Non Muslim

Menjadi Nasabah

Bank Syariah

Mandiri Di

Medan

X1: Fasilitas

Pelayanan

X2: Produk

X3: Promosi

Y: Keputusan

Nasabah Non

Muslim Menabung

di Bank Syariah

Terdapat hubungan

yang signifikan

antara fasilitas

pelayanan, produk,

dan promosi dengan

keputusan non

muslim menjadi

nasabah Bank

Syariah Mandiri.

6. Syahriyal (2018) Pengaruh

Persepsi Nilai

Dan Pengetahuan

Masyarakat

Terhadap Minat

Menabung Serta

Dampaknnya

Kepada

Keputusan

Menabung Pada

Perbankan

Syariah Di

Banda Aceh

X1: Persepsi

X2: Pengetahuan

Y: Keputusan

Menabung

Z: Minat

Menabung

(Intervening)

Seluruh variabel

berpengaruh secara

langsung terhadap

keputusan

menabung. Serta

diperkuat dengan

adanya minat

menabung sebagai

variabel

intervening.

7. Fathurrahman &

Azizah (2018)

Analisis Faktor-

Faktor Preferensi

Mahasiswa

terhadap

Perbankan

Syariah (Studi

Kasus pada

Mahasiswa Ilmu

Ekonomi

Universitas

Muhammadiyah

Yogyakarta)

X1: Agama

X2: Biaya

X3: Manfaat

X4: Fasilitas

X5: Pengetahuan

Y: Preferensi

Mahasiswa

terhadap

Perbankan Syariah

Agama atau

keyakinan, fasilitas,

dan pengetahuan

berpengaruh positif

terhadap tingkat

preferensi

mahasiswa Jurusan

Ekonomi di

Universitas

Muhammadiyah

Yogyakarta

terhadap Perbankan

38


Syariah.

8. Rizkiana (2018)

Pengaruh Ilmu

Ekonomi Islam,

Keluarga dan

Teknologi

Terhadap Minat

Menabung di

Bank Syariah

(Studi Pada

Perangkat Desa

di Kecamatan

Wonosari

Kabupaten

Klaten)

X1: Ilmu ekonomi

islam

X2: Keluarga

X3: Teknologi

Y: Minat

Menabung di Bank

Syariah (Studi

Pada Perangkat

Desa di

Kecamatan

Wonosari

Kabupaten Klaten)

Pengetahuan

ekonomi Islam tidak

berpengaruh

terhadap minat

perangkat desa di

kecamatan

Wonosari untuk

menabung di bank

syariah.

Keluarga dan

teknologi

berpengaruh

terhadap minat

perangkat desa di

kecamatan

Wonosari untuk

menabung di bank

syariah.

9. Astuty & Umiyati

(2018)

Influence of

Religiosity

Towards The

Saving Interest at

Islamic Banking

With The

Knowledge of

The People As

Moderator

Variable (Case

Study on The

People of South

Tanggerang

City)

X1: Religiosity

X2: The people`s

knowledge

Y: Interest to save

at Islamic bank

Moderasi :

Interaction

between religiosity

and knowledge

Variabel religiusitas

dan pengetahuan

berpengaruh

signifikan terhadap

minat menabung di

bank syariah pada

warga Tanggerang

Selatan.

10. Zakiah & Al-

Aidaros (2016)

Behavioral

Determinants

and Their

Impacts on

Customers

Saving Deposits

in Islamic Banks

X1: Demographic

factors

X2: Religious

obligation

X3: Reputation

X4: Profit and

investments

Y: Customers

Saving Deposits in

Islamic Banks

Faktor demografi,

kebijakan

religiusitas, dan

reputasi

berpengaruh positif

terhadap keputusan

nasabah menabung

di Bank Syariah.

Variabel

keuntungan dan

investasi tidak

39


berpengaruh.

11. Khairunnisa

(2015)

Consumers

Preference

Towards Islamic

Banking

X1: Economic

X2: Religious

Y: Save in Islamic

banking

Variabel ekonomi

dan religiusitas

berpengaruh positif

terhadap keputusan

nasabah menabung

di Bank Syariah.

12. Maghfiroh (2018)

Pengaruh

Religiusitas,

Pendapatan, dan

Lingkungan

Sosial Terhadap

Minat Menabung

di Bank Syariah

Pada Santri

PesantrenMahasi

swi Darush

Shalihat

X1: Religiusitas

X2: Pendapatan

X3: Lingkungan

Sosial

Y: Minat

Menabung di Bank

Syariah Pada

Santri Pesantren

Mahasiswi Darush

Shalihat

Religiusitas tidak

berpengaruh

terhadap Minat

Menabung di Bank

Syariah pada Santri

Pesantren

Mahasiswi Darush

Shalihat.

Pendapatan dan

Lingkungan Sosial

berpengaruh positif

terhadap Minat

Menabung di Bank

Syariah pada Santri

Pesantren

Mahasiswi Darush

Shalihat.

13. Indi (2018)

Faktor-Faktor

Yang

MempengaruhiM

inat Masyarakat

Menabung di

Bank Syariah

(Studi Kasus

Pada Masyarakat

di Kecamatan

Rappocini Kota

Makassar)

X1: Pengetahuan

X2: Pelayanan

X3: Lokasi

Y: Minat

Masyarakat

Menabung di Bank

Syariah (Studi

Kasus Pada

Masyarakat di

Kecamatan

Rappocini Kota

Makassar)

Variabel

pengetahuan,

pelayanan, dan

lokasi berpengaruh

positif dan

signifikan terhadap

minat masyarakat

menabung di bank

syariah.

14. Damayanti (2016)

Pengaruh

Pandangan

Islam, Pelayanan

dan Keamanan

Terhadap Minat

Nasabah Untuk

Menabung di

X1: Pengaruh

Pandangan Islam

X2: Pelayanan

X3: Keamanan

Y: Minat Nasabah

Untuk Menabung

di Bank Syariah

Diperoleh hasil

bahwa ketiga

variabel independen

yang ada memiliki

pengaruh positif

terhadap minat

nasabah untuk

40


Bank Syariah

Mandiri Cabang

X

Mandiri Cabang X menabung di Bank

Syariah Mandiri.

15. Doraisamy et al.,

(2011)

A Study On

Consumers

Perferences Of

Islamic Banking

Products And

Services In

Sungai Petani

X1: Awareness

X2: Profitability

X3: Quality

Service

Y: Perferences Of

Islamic Banking

Products And

Services In Sungai

Petani

Semua variabel

berpengaruh positif

terhadap keputusan

menabung di Bank

Syariah pada warga

Sungai Petani.

16. Noor & Sanrego

(2011)

Preferensi

Masyarakat

Pesantren

Terhadap Bank

Syariah (Studi

Kasus DKI

Jakarta)

X1: Pengetahuan

X2: Akses

X3: Fasilitas

X4: Profesionalis

Y: Preferensi

Masyarakat

Pesantren terhadap

Bank Syariah

Pengetahuan dan

akses berpengaruh

positif terhadap

preferensi

masyarakat dalam

memilih serta

menabung di

perbankan Syariah

di DKI Jakarta,

sebaliknya fasilitas

dan profesionalitas

berpengaruh

negatif.

17. Lestari (2015) Pengaruh

Religiusitas,

Produk Bank,

Kepercayaan,

Pengetahuan,

Dan Pelayanan

Terhadap

Preferensi

Menabung Pada

Perbankan

Syariah

X1: Religiusitas

X2: Produk Bank

X3: Kepercayaan

X4: Pengetahuan

X5: Pelayanan

Y: Preferensi

Menabung

Variabel

pengetahuan tidak

berpengaruh

terhadap preferensi

menabung pada

perbankan syariah

18. Malik (2018) Pengaruh

Produk, Promosi

dan Service

exellence

terhadap

Keputusan

Menabung di

Bank Syariah

dengan

X1: Produk

X2: Promosi

X3: Service

exellence

Y: Keputusan

Menabung di Bank

Syariah

M: Religiusitas

Variabel produk dan

service exellence


sedangkan variabel

promosi dan

religiusitas

berpengaruh negatif

terhadap keputusan

menabung di Bank

41


Religiusitas

sebagai Variabel

Moderating

Syariah.

19. Luthfi (2016) Analisis Faktor-

Faktor yang

Mempengaruhi

Preferensi

Menabung

Mahasiswa

Santri di

Perbankan

Syariah

X1: Pendapatan

X2: Religiusitas

X3: Informasi

X4: Kepercayaan

terhadap Bank

Syariah

X4: Motif

ekonomi

X5: Pelayanan

Y: Preferensi

Menabung

Mahasiswa Santri

Variabel

kepercayaan, motif

ekonomi, dan

pelayanan tidak

mempengaruhi

preferensi

menabung di

perbankan syariah,

sedangkan variabel

pendapatan,

religiusitas, dan

informasi

mempengaruhi

preferensi

menabung di

perbankan syariah.

20. Wahyuni et al.,

(2013)

Knowledge as an

Antecedent

Variable of

Intention to Use

Islamic Banking

Product

X: Knowledge as

an Antecedent

Variable

Y: Intention to

Use Islamic

Banking Product

Variabel

pengetahuan

memiliki pengaruh

yang positif

terhadap minat

menggunakan

produk bank

syariah.

Sumber: Data sekunder yang telah diolah dari berbagai jurnal, 2020

2.4. Kerangka Berpikir

Kerangka berpikir dimaksudkan sebagai proses pemikiran secara deduktif

berdasarkan telaah teori yang relevan, dan dukungan hasil-hasil riset yang ada

sebelumnya. Penelitian ini terdapat dua variabel bebas, satu variabel moderasi dan

satu variabel terikat, yaitu pengetahuan dan pelayanan sebagai variabel bebas,

religiusitas sebagai variabel moderasi, dan minat menabung di Bank Syariah

sebagai variabel terikat. Berdasarkan landasan teori dan penelitian terdahulu

42

dalam kaitannya dengan penelitian yang berjudul “Pengaruh Pengetahuan dan

Pelayanan Terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah dengan

Religiusitas Sebagai Variabel Moderasi”.


Bank Syariah

Pengetahuan adalah segala informasi yang dapat didapatkan dari berbagai

sumber (buku, koran, media sosial, dan lain-lain) yang dapat mempengaruhi

tindakan seseorang. Pendapat tersebut sejalan dengan Theory of Planned Behavior

(TPB) yang dikembangkan oleh Ajzen (2005) menyatakan bahwa pengetahuan

merupakan salah satu faktor latar belakang (informasi) yang dapat mempengaruhi

minat seseorang. Termasuk dalam kategori faktor latar belakang (informasi) yaitu

knowledge sehingga dapat diartikan bahwa apabila pengetahuan yang dimiliki

seseorang tinggi maka dapat mengontrol minat menabung di Bank Syariah.

Melalui mata kuliah ekonomi syariah dapat membantu mahasiswa

Fakultas Ekonomi UNNES untuk mengetahui dan memahami rinci tentang bank

syariah seperti keuntungan menggunakan bank syariah, pengetahuan tentang

produk, pengetahuan tentang operasional perbankan syariah, pengetahuan tentang

bagi hasil, dan pengetahuan tentang akad perbankan syariah. Dengan pengetahuan

tersebut diharapkan mahasiswa dapat menerapkannya di dalam kehidupan sehari-

hari sehingga tujuan dari mata kuliah ekonomi syariah dapat tercapai. Semakin

tinggi pengetahuan yang dimiliki mahasiswa maka akan mempengaruhi minat

mereka untuk menabung di Bank Syariah.

43

Hasil penelitian oleh Wahyuni et al., (2013) yang menyatakan bahwa

terdapat pengaruh yang signifikan variabel pengetahuan terhadap minat

menggunakan produk perbankan syariah. Sejalan dengan penelitian oleh

Kristiyadi & Hartiyah (2016) menyatakan bahwa pengetahuan mempunyai

pengaruh yang positif dan signifikan terhadap minat menabung di Koperasi Jasa

Keuangan Syariah (Studi Kasus Pada BMT TAMZIS Wonosobo).

Berdasarkan uraian di atas dapat disimpulkan bahwa pengetahuan dapat

mempengaruhi minat untuk menabung di Bank Syariah. Semakin tinggi

pengetahuan yang dimiliki maka semakin meningkat pula minat untuk menabung

di Bank Syariah. Sebaliknya, jika pengetahuan yang dimiliki rendah maka minat

menabung di Bank Syariah juga semakin menurun.

2.4.2. Pengaruh Pelayanan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Bank

Syariah

Pelayanan menurut Theory of Planned Behavior (TPB) oleh Ajzen (2005)

merupakan salah satu faktor latar belakang (informasi) yaitu media yang dapat

mempengaruhi minat seseorang. Pelayanan merupakan setiap tindakan atau

keinginan yang dapat ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang pada

dasarnya tidak berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan apa pun. Standar

layanan perbankan sangat penting mengingat industri perbankan semakin

meningkat dan kompleks, serta membutuhkan standar penampilan, layanan,

pengetahuan, ketrampilan mengenai produk dan jasa yang ditawarkan oleh bank.

Hasil penelitian oleh Damayanti (2016) menyatakan bahwa pelayanan

memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di Bank

44

Syariah Mandiri. Senada juga dengan penelitian yang dilakukan oleh Indi (2018)

menyatakan bahwa variabel pelayanan memiliki pengaruh yang signifikan

terhadap minat menabung masyarakat kecamatan Rappocini di Bank Syariah.

Berdasarkan uraian di atas dapat disimpulkan bahwa pelayanan yang

diberikan oleh bank syariah dapat mempengaruhi minat seseorang dan menarik

calon nasabah. Semakin baik pelayanan yang diberikan oleh bank syariah maka

minat menabung di Bank Syariah akan meningkat. Sebaliknya, jika pelayanan

yang diberikan bank syariah buruk, maka minat menabung di Bank Syariah pun

akan menurun.


Menabung Mahasiswa di Bank Syariah

Keberagaman atau religiusitas diwujudkan dalam berbagai kehidupan

manusia. Aktivitas beragama bukan hanya terjadi ketika seseorang melakukan

ibadah, tetapi juga melakukan aktivitas lain yang didorong oleh kekuatan

supranatural. Bukan hanya yang berkaitan dengan aktivitas yang tak tampak dan

terjadi dalam hati seseorang. Religiusitas seseorang timbul dari dalam diri

seseorang dan mendorong untuk melakukan sesuatu hal yang telah diperintahkan

oleh agamanya. Dalam hal ini akan terjadi juga pada seseorang yang memiliki

tingkat religiusitas yang tinggi akan cenderung untuk melakukan kegiatan

ekonomi sehari-hari menurut ajaran agama yang telah dianutnya.

Mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES adalah mayoritas pemeluk agama

Islam. Universitas Negeri Semarang (UNNES) juga mewajibkan mahasiswa

menempuh mata kuliah umum agama yang ada di Indonesia. Selain itu ada

45

banyak organisasi agama Islam baik di tingkat universitas maupun fakultas yang

dapat diikuti oleh mahasiswa untuk meningkatkan religiusitas atau pengetahuan

tentang keislaman. Dalam Fakultas Ekonomi UNNES terdapat Kelompok Studi

Ekonomi Islam yang mengadakan acara kajian Islam setiap sepekan sekali.

Pengetahuan tentang bank syariah belum cukup untuk membuat seseorang

mempunyai minat menabung di Bank Syariah. Berdasarkan penelitian terdahulu

hasil yang diperoleh bahwa pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung

masih belum konsisten, kadang berpengaruh signifikan kadang tidak berpengaruh.

Hal tersebut karena terdapat faktor lain yang berpengaruh yaitu tingkat religiusitas

konsumen. Triyuwono (2006) menyatakan bahwa dalam sharia enterprise theory,

hal yang terpenting yang harus mendasari dalam setiap penetapan konsepnya

adalah Allah SWT sebagai pencipta dan pemilik tunggal dari seluruh sumber daya

yang ada di dunia ini. Sehingga manusia menjalankan segala sesuatu kebaikan

hanya semata-mata mengharapkan ridha dan rahmat dari Allah SWT. Hasil

penelitian oleh Damayanti (2016) menyatakan bahwa religiusitas memiliki

pengaruh positif terhadap minat nasabah untuk menabung di Bank Syariah

Mandiri. Penelitian yang dilakukan oleh Azzahra (2016) juga mengungkapkan

bahwa religiusitas sebagai variabel moderasi terbukti dapat memperkuat pengaruh

pengetahuan dan disposable income terhadap preferensi menabung di Bank

Syariah.

Berdasarkan uraian di atas dapat disimpulkan bahwa dalam agama Islam

diajarkan bahwa kegiatan ekonomi harus menggunakan prinsip-prinsip syariah.

46

Sehingga ketika tingkat religiusitas seseorang tinggi dapat memperkuat pengaruh

pengetahuan terhadap minat menabung di Bank Syariah.



Sharia enterprise theory menjelaskan bahwa Allah SWT sebagai pusat

segala sesuatu dan menjadi pusat tempat kembalinya manusia dan alam semesta.

Manusia berperan sebagai wakil-Nya (khalifatul fil ardh) yang memiliki

konsekuensi untuk patuh terhadap semua hukum-hukum Allah SWT dalam

membawa misi menciptakan dan mendistribusikan kesejahteraan bagi manusia

dan alam. Seseorang akan cenderung memilih atau berminat terhadap pelayanan

bank yang menerapkan hukum-hukum islam. Seperti yang telah diungkapkan di

atas bahwa Bank Syariah adalah bank yang menggunakan hukum-hukum islam

dalam menjalankan bisnisnya.

Penelitian terdahulu mengenai pengaruh pelayanan terhadap minat

menabung di Bank Syariah masih belum konsisten. Maka diperlukan faktor yang

dapat memperjelas pengaruh tersebut, dalam penelitian ini faktor yang dihadirkan

yaitu religiusitas. Sharia enterprise theory memiliki implikasi dalam penelitian ini

yaitu seseorang akan cenderung memilih atau berminat terhadap produk yang

menerapkan hukum-hukum islam. Hasil penelitian oleh Astuty & Umiyati (2018)

menyatakan bahwa religiusitas berpengaruh positif terhadap minat menabung di

Bank Syariah pada warga Tanggerang Selatan. Dengan demikian, religiusitas

dapat memperkuat pengaruh pelayanan terhadap minat menabung di Bank

Syariah.

47

Gambar 2.2. Kerangka Berpikir


2.5. Hipotesis Penelitian

Ha1 = Ada pengaruh positif dan signifikan pengetahuan terhadap minat menabung

di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan

2017.

Ha2 = Ada pengaruh positif dan signifikan pelayanan terhadap minat menabung di

Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.

Ha3 = Religiusitas memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung


2017.

Ha4 = Religiusitas memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat menabung di


48

BAB III

METODE PENELITIAN

3.1. Jenis dan Desain Penelitian

Penelitian ini menggunakan metode penelitian kuantitatif dimana

pengumpulan dan pengukuran data berbentuk angka-angka, yang kemudian

dianalisis secara kuantitatif dalam bentuk statistik. Penelitian ini menguji

pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung mahasiswa di

Bank Syariah dengan religiusitas sebagai variabel moderasi. Penelitian ini

menggunakan perhitungan statistik dengan program aplikasi IBM SPSS Statistic

21. Desain penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian

hipotesis. Hal ini dikarenakan dalam penelitian ini bertujuan untuk menguji

pengaruh antar variabel yang dihipotesiskan dalam penelitian.

3.2. Populasi dan Sampel Penelitian

3.2.1. Populasi Penelitian

Populasi yang digunakan dalam penelitian ini adalah seluruh mahasiswa

Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Semarang (UNNES) tahun angkatan 2017.

Alasan mengambil populasi tersebut karena mayoritas mahasiswa semester 6 telah

mengambil mata kuliah ekonomi syariah. Berikut rincian jumlah data mahasiswa

Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017:

49

Tabel 3.1.

Jumlah Mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES Tahun Angkatan 2017

No. Jurusan Jumlah Mahasiswa

1. Pendidikan Ekonomi 268

2. Akuntansi 200

3. Manajemen 236

4. Ekonomi Pembangunan 141

Total Mahasiswa 845

Sumber: Data yang diolah, 2020

3.2.2. Sampel Penelitian

Sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh

populasi tersebut. Penelitian ini mengambil sebagian populasi untuk diteliti

sebagai perwakilan karena keterbatasan peneliti terkait dana, waktu dan tenaga

untuk mempelajari keseluruhan populasi. Teknik pengambilan sampel dalam

penelitian ini menggunakan probability sampling dengan metode proportionate

random sampling. Probability sampling adalah teknik pengambilan sampel yang

memberikan peluang yang sama bagi setiap unsur (anggota) populasi untuk

dipilih menjadi anggota sampel. Proportionate random sampling mengambil

sampel dari masing-masing kelompok secara proporsional.

Penentuan jumlah sampel dari populasi dalam penelitian ini berdasarkan

metode Isaac dan Michael. Metode yang dikembangkan oleh Isaac dan Michael

adalah cara untuk menentukan jumlah sampel yang memenuhi syarat berikut: 1.

Diketahui jumlah populasinya; 2. Pada taraf kesalahan 1%, 5%, dan 10%. Dalam

penelitian ini sudah diketahui jumlah populasi sebanyak 845 mahasiswa, dan

peneliti memilih taraf kesalahan sebesar 5%. Sehingga sampel yang didapatkan

dari tabel Isaac dan Michael sebanyak 247 mahasiswa.

50

Tabel 3.2.

Ukuran Sampel Penelitian

No. Jurusan Ukuran

Populasi

Proporsi

(%)

Ukuran

Sampel

1. Pendidikan Ekonomi 268 31,7 78,3

2. Akuntansi 200 23,6 58,4

3. Manajemen 236 27,8 68,9

4. Ekonomi Pembangunan 141 16,6 41,2

Total Mahasiswa 845 100 247

Sumber : Data yang diolah, 2020

Cara Perhitungan Ukuran Sampel

Ukuran Sampel = 𝑗𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑝𝑜𝑝𝑢𝑙𝑎𝑠𝑖 (𝑝𝑒𝑟 𝑗𝑢𝑟𝑢𝑠𝑎𝑛)

𝑗𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑝𝑜𝑝𝑢𝑙𝑎𝑠𝑖 𝑘𝑒𝑠𝑒𝑙𝑢𝑟𝑢ℎ𝑎𝑛 x jumlah sampel

Pada perhitungan yang menghasilkan pecahan (terdapat koma)

dibulatkan keatas menjadi secara berturut 79, 59, 69, dan 42 sehingga jumlah

sampel 249 lebih dari jumlah yang dibutuhkan yaitu 247. Hal ini lebih aman

daripada kurang dari 247.

3.3. Definisi Operasional Variabel

3.3.1. Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah (Y)

Variabel dependen dalam penelitian ini adalah minat menabung

mahasiswa di Bank Syariah adalah keinginan yang mendorong individu untuk

melakukan kegiatan menyimpan uang di perbankan untuk. Indikator dalam

mengukur minat menabung di Bank Syariah merujuk pada pendapat yang

dikemukakan oleh Lucas & Britt (1950) yaitu sebagai berikut:

1. Perhatian (Attention)

2. Ketertarikan (Interest)

3. Keinginan (Desire)

51

4. Keyakinan (Conviction)

3.3.2. Pengetahuan (X1)

Pengetahuan merupakan variabel bebas dalam penelitian ini.

Pengetahuan konsumen merupakan semua informasi yang dimiliki konsumen

mengenai berbagai macam produk dan jasa, serta pengetahuan lainnya yang

terkait dengan produk dan jasa tersebut, dan informasi yang berhubungan

dengan fungsinya sebagai konsumen. Menurut Siswanti (2015) indikator

pengetahuan meliputi:

1. Pengetahuan tentang produk

2. Pengetahuan tentang operasional perbankan syariah

3. Pengetahuan tentang bagi hasil

4. Pengetahuan tentang akad perbankan syariah

3.3.3. Pelayanan (X2)

Pelayanan merupakan variabel bebas dalam penelitian ini. Menurut

Tjiptono (2015) menyatakan bahwa pelayanan adalah setiap tindakan yang dapat

ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya bersifat

intangible (tidak berwujud fisik) dan tidak menghasilkan kepemilikan sesuatu.

Indikator pelayanan berpedoman pada Tjiptono (2015) yaitu:





5. Empati atau peduli (Empathy)

52

3.3.4. Religiusitas (Z)

Variabel religiusitas dalam penelitian ini merupakan variabel moderasi.

Religiusitas merupakan kepercayaan manusia kepada Sang Pencipta yang

terinternalisasi dalam diri seseorang dan tercermin dalam sikap taat kepada Sang

Pencipta dalam menjalani kehidupan. Indikator religiusitas berpedoman pada

Ancok & Suroso (2011) yaitu:

1. Dimensi ideologi (keyakinan)

2. Dimensi ritualistik (praktek agama)

3. Dimensi eksperiensial (pengalaman)

4. Dimensi intelektual (pengetahuan agama)

5. Dimensi pengamalan (konsekuensial)

3.4. Teknik Pengumpulan Data

Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah

metode angket atau kuesioner. Kuesioner yang digunakan untuk mengetahui

tanggapan responden terhadap pertanyaan yang diajukan terkait dengan

pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah

dengan religiusitas sebagai variabel moderasi pada mahasiswa Fakultas

Ekonomi Univesitas Negeri Semarang tahun angkatan 2017.

Jenis kuesioner yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan

kuesioner tertutup dengan alternatif jawaban yang telah disediakan oleh peneliti.

Pertanyaan dalam kuesioner disusun berdasarkan indikator-indikator yang

tercakup dalam setiap variabel penelitian yang diadopsi dan dikembangkan dari

53

teori yang relevan. Kuesioner digunakan untuk memperoleh data berkaitan

dengan variabel dependen, variabel independen, dan variabel moderasi. Yang

meliputi variabel minat menabung, variabel pengetahuan, variabel pelayanan,

dan variabel religiusitas. Responden mengeklik (check list) pada setiap

pertanyaan kuesioner yang disusun berdasarkan skala likert. Berdasarkan skala

likert terdapat lima pilihan jawaban yang digunakan dalam penelitian ini,

menggunakan rentang skor 1 sampai 5 pada masing-masing variabel penelitian.

Dapat dilihat dari Tabel 3.3.

Tabel 3.3.

Skor Alternatif Jawaban Responden

No. Alternatif Jawaban Skor

1. Sangat Setuju 5

2. Setuju 4

3. Ragu-ragu 3

4. Tidak Setuju 2

5. Sangat Tidak Setuju 1

Sumber: Sugiyono (2018)

3.5. Instrumen Penelitian

3.5.1. Uji Validitas

Uji validitas adalah uji yang dilakukan untuk mendeteksi apakah angket

atau kuesioner sebagai alat ukur variabel penelitian telah benar-benar mengukur

apa yang seharusnya diukur. Sebagai alat ukur, angket atau kuesioner

seharusnya mampu mengukur aspek-aspek subtantif yang merupakan indikator

dari sebuah variabel penelitian (Wahyudin, 2015). Validitas dalam penelitian ini

digunakan untuk mengukur sahih tidaknya instrumen dari variabel pengetahuan,

54

religiusitas, pelayanan, minat menabung dan keputusan menabung di Bank

Syariah.

Uji validitas dalam penelitian ini menggunakan bantuan SPSS (Statistical

Package for Social Science) 21 for Windows untuk menguji valid atau tidak

valid. Uji validitas instrumen dalam penelitian ini dilakukan dengan

membandingkan nilai probabilitas (p value) dengan taraf signifikan 5% atau

0,05. Apabila diperoleh probabilitas (p value)< 0,05 maka dapat dikatakan butir

instrumen tersebut valid. Sebaliknya, apabila diperoleh probabilitas (p value)>

0,05 maka dapat dikatakan butir instrumen tersebut tidak valid.

Dalam penelitian ini akan dilakukan uji coba pada 30 sampel responden,

dengan gambaran pada Tabel 3.4.

Tabel 3.4.

Hasil Uji Validitas

Variabel Indikator No.

item

Sig (2-

tailed) Keterangan

Minat

Menabung

(Y)

Perhatian (Attention) 1 0,000 Valid

2 0,000 Valid

3 0,000 Valid

Ketertarikan (Interest) 4 0,000 Valid

5 0,000 Valid

6 0,000 Valid

Keinginan (Desire) 7 0,000 Valid

8 0,000 Valid

9 0,000 Valid

Keyakinan (Conviction) 10 0,000 Valid

11 0,000 Valid

12 0,000 Valid

Pengetahuan

(X1)

Pengetahuan tentang produk 13 0,154 Tidak Valid

14 0,000 Valid

15 0,003 Valid

Pengetahuan tentang 16 0,001 Valid

55


item

Sig (2-

tailed) Keterangan

operasional perbankan

syariah 17 0,002 Valid

18 0,000 Valid

Pengetahuan tentang bagi

hasil 19 0,000 Valid

20 0,000 Valid

21 0,005 Valid

Pengetahuan tentang akad

perbankan syariah 22 0,000 Valid

23 0,000 Valid

24 0,000 Valid

Pelayanan

(X2)

Bukti Fisik (Tangibles) 25 0,000 Valid

26 0,000 Valid

27 0,000 Valid

Keandalan (Reability) 28 0,000 Valid

29 0,000 Valid

30 0,000 Valid

Daya Tanggap

(Responsifeness) 31 0,000 Valid

32 0,000 Valid

33 0,000 Valid

Jaminan (Assurance) 34 0,000 Valid

35 0,000 Valid

36 0,000 Valid

Empati atau peduli

(Empathy) 37 0,000 Valid

38 0,000 Valid

39 0,000 Valid

Religiusitas

(Z)

Dimensi ideologi

(keyakinan) 40 0,020 Valid

41 0,024 Valid

42 0,078 Tidak Valid

Dimensi ritualistik (praktek

agama) 43 0,002 Valid

44 0,000 Valid

45 0,000 Valid

Dimensi eksperiensial

(pengalaman) 46 0,000 Valid

47 0,000 Valid

48 0,000 Valid

Dimensi intelektual

(pengetahuan agama) 49 0,000 Valid

50 0,000 Valid

51 0,000 Valid

Dimensi pengamalan

(konsekuensial) 52 0,000 Valid

53 0,000 Valid

56


item

Sig (2-

tailed) Keterangan

54 0,000 Valid


Berdasarkan Tabel 3.4 dapat dilihat bahwa terdapat 2 item pernyataan

yang tidak valid yaitu pada butir pernyataan nomor 13 dan 42, dengan begitu

maka butir pernyataan tersebut dihilangkan karena terdapat pernyataan lain yang

dapat mewakili item pernyataan dari indikator variabel pengetahuan dan

religiusitas. Selain butir pernyataan nomor 13 dan 42, semua pernyataan

dikatakan valid karena nilai signifikansi semua item pernyataan nilainya < 0,05

sehingga dapat digunakan.

3.5.2. Uji Reliabilitas

Uji realibilitas adalah uji yang dilakukan untuk mendeteksi apakah

angket atau kuesioner sebagai alat ukur variabel penelitian telah memberikan

hasil pengukuran yang konsisten dari waktu ke waktu (Wahyudin, 2015). Dalam

pandangan kuantitatif, suatu data dinyatakan reliabel apabila dua atau lebih

peneliti dalam obyek yang sama menghasilkan data yang sama, atau peneliti

sama dalam waktu yang berbeda menghasilkan data yang sama, atau

sekelompok data bila dipecah menjadi dua menunjukkan data yang tidak

berbeda (Sugiyono, 2018).

Uji reliabilitas digunakan untuk mengetahui tingkat reliabilitas jawaban

responden terhadap pertanyaan yang terdapat pada angket penelitian berkaitan

dengan kestabilan jawaban yang diberikan oleh responden. Uji reliabel dalam

penelitian ini menggunakan program SPSS versi 21 for windows. Hasil analisis

reliabilitas akan diperoleh melalui uji statistic cronbach`s alpha. Menurut

57

kriteria Nunnally, suatu variabel dikatakan reliabel jika cronbach`s alpha > 0,70.

Semakin nilai alphanya mendekati satu maka nilai reliabilitas datanya semakin

terpercaya untuk masing-masing variabel (Ghozali, 2013).

Tabel 3.5.

Hasil Uji Reliabilitas

No. Variabel

Nilai

Cronbach`s

Alpha Hitung

Nilai

Cronbach`s

Alpha di

Isyaratkan

Keterangan

1. Minat Menabung 0,773 >0,70 Reliabel

2. Pengetahuan 0,755 >0,70 Reliabel

3. Pelayanan 0,772 >0,70 Reliabel

4. Religiusitas 0,760 >0,70 Reliabel


3.6. Teknik Pengolahan dan Analisis Data

3.6.1. Analisis Statistik Deskriptif

Analisis statistik deskriptif digunakan dalam penelitian ini untuk

memberikan gambaran atau deskriptif mengenai variabel-variabel penelitian

yaitu variabel minat menabung (Y), pengetahuan (X1), pelayanan (X2), dan

religiusitas (Z). Statistik deskriptif memberikan gambaran atau deskripsi suatu

data penelitian yang dapat dilihat dari nilai rata-rata (mean), standar deviasi,

varian, maksimum, minimum, sum, range, kurtosis, skewness (kemencengan

distribusi) (Ghozali, 2013).

Untuk menentukan kategori deskriptif variabel minat menabung, dibuat

tabel kategori yang disusun dengan perhitungan sebagai berikut:

1. Nilai maksimal = skor maksimal x soal

= 5 x 12 = 60

58

2. Nilai minimal = skor minimal x soal

= 1 x 12 = 12

3. Rentang = nilai maksimal – nilai minimal

= 60 – 12 = 48

4. Banyaknya kelas = 5

5. Interval = (rentang kelas + 1) / banyaknya kelas

= (48 + 1) / 5 = 9,8 (dibulatkan menjadi 10)

Tabel 3.6.

Jenjang Kriteria Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah

No. Interval Kriteria

1. 52 – 60 Sangat Tinggi

2. 42 – 51 Tinggi

3. 32 – 41 Sedang

4. 22 – 31 Rendah

5. 12 – 21 Sangat Rendah


Untuk menentukan kategori deskriptif variabel pengetahuan, dibuat tabel

kategori yang disusun dengan perhitungan sebagai berikut:


= 5 x 11 = 55


= 1 x 11 = 11


= 55 – 11 = 44



= (44 + 1) / 5 = 9

59

Tabel 3.7.

Jenjang Kriteria Variabel Pengetahuan



2. 38 – 46 Tinggi

3. 29 – 37 Sedang

4. 20 – 28 Rendah



Untuk menentukan kategori deskriptif variabel pelayanan, dibuat tabel



= 5 x 15 = 75


= 1 x 15 = 15


= 75 – 15 = 60




Tabel 3.8.

Jenjang Kriteria Variabel Pelayanan


1. 67 – 79 Sangat Baik

2. 54 – 66 Baik

3. 41 – 53 Cukup

4. 28 – 40 Kurang Baik

5. 15 – 27 Tidak Baik


Untuk menentukan kategori deskriptif variabel religiusitas, dibuat tabel


60


= 5 x 14 = 70


= 1 x 14 = 14


= 70 – 14 = 56




Tabel 3.9.

Jenjang Kriteria Variabel Religiusitas



2. 50 – 61 Tinggi

3. 38 – 49 Sedang

4. 26 – 37 Rendah



3.6.2. Uji Statistik Inferensial

3.6.2.1. Uji Asumsi Klasik

Uji asumsi klasik digunakan untuk mengetahui apakah model regresi

berganda yang digunakan untuk menganalisis dalam penelitian ini memenuhi

asumsi klasik atau tidak. Dalam penelitian ini, uji asumsi klasik yang digunakan

adalah uji normalitas, uji linearitas, uji multikolinieritas, dan uji

heteroskedastisitas.

61

3.6.2.1.1. Uji Normalitas

Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi,

variabel pengganggu atau residual memiliki distribusi normal (Ghozali, 2013).

Model regresi dikatakan normal apabila distribusi data normal atau mendekati

normal. Dalam penelitian ini digunakan bantuan alat uji dengan aplikasi

software IBM SPSS Statistic 21 dengan menggunakan uji One Sample

Kolmogorov-Smirnov dengan taraf signifikansi 0,05. Apabila nilai signifikansi

lebih besar dari 0,05 maka data yang digunakan memiliki distribusi normal dan

sebaliknya apabila lebih kecil dari 0,05 maka data yang digunakan tidak

berdistribusi normal.

3.6.2.1.2. Uji Linearitas

Uji ini digunakan untuk melihat apakah spesifikasi model yang

digunakan sudah benar atau tidak. Dengan uji linearitas diperoleh informasi

apakah model empiris sebaiknya linear, kuadrat, kubik (Ghozali, 2013). Uji

linearitas dalam penelitian ini dilakukan dengan bantuan program IBM SPSS

v.21 menggunakan uji lagrange multiplier dengan membandingkan nilai c2

hitung dengan c2 tabel. Chi square (c2) hitung diperoleh dari nilai n x R2,

sedangkan nilai R2 diperoleh dari output SPSS pada tabel model summary.

Apabila nilai c2 hitung < c2 tabel maka dapat disimpulkan bahwa model regresi

bersifat linear.

3.6.2.1.3. Uji Multikolinearitas

Uji multikolinearitas bertujuan untuk menguji apakah model regresi

ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas (independen). Model regresi

62

yang baik seharusnya tidak terjadi korelasi diantara variabel independen

(Ghozali, 2013). Multikolinearitas dapat dilihat dari nilai Tolerance dan

lawannya Variance Inflation Factor (VIF). Nilai yang umum dipakai untuk

menunjukkan adanya multikolinearitas adalah nilai Tolerance > 0,10 dan bila

VIF < 10 (Ghozali, 2013).

3.6.2.1.4. Uji Heterokedastisitas

Uji heterokedastisitas bertujuan untuk menguji apakah dalamsuatu model

regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu pengamatan ke

pengamatan yang lain (Ghozali, 2013). Pada suatu model regresi yang baik

adalah yang berkondisi homokedastisitas atau tidak terjadi heterokedastisitas.

Untuk mendeteksi ada atau tidaknya heterokedastisitas, salah satu cara yang bisa

digunakan adalah dengan menggunakan uji koefisien korelasi Rank Spearman

yaitu mengkorelasikan antara absolute residual hasil regresi dengan semua

variabel independen. Apabila signifikansi hasil korelasi < 0,05, maka persamaan

regresi tersebut mengandung heterokedastisitas. Sedangkan signifikansi hasil

korelasi > 0,05, maka persamaan regresi tersebut mengandung homokedastisitas

atau tidak terjadi heterokedastisitas.

3.6.2.2. Moderating Regression Analysis (MRA)

Moderating rergression analysis merupakan analisis untuk menguji

pengaruh variabel moderasi. Teknik analisis moderating rergression analysis

ada beberapa, diantaranya yaitu uji nilai selisih mutlak, uji interaksi, dan uji

residual. Teknik analisis yang digunakan dalam penelitian ini yaitu uji nilai

63

selisih mutlak. Uji nilai selisih mutlak digunakan untuk menguji moderasi

dengan menggunakan model selisih dari variabel independennya. Uji ini

dilakukan dengan meregresikan variabel dependen terhadap nilai standarized

atau Zscore independen dan nilai absolut dari selisih Zscore variabel independen

terhadap variabel moderasi.

Berikut persamaan regresi yang digunakan dalam penelitian ini:

MM = α – β1.PG + β2.PL + β3.│PG – R│+ β4.│PL – R│+ e

Keterangan:

MM : Minat Menabung

α : Konstanta

β1- β4 : Koefisien Regresi

PG : Pengetahuan

PL : Pelayanan

R : Religiusitas

│PG – R│ : Interaksi antara pengetahuan dan religiusitas

│PL – R│ : Interaksi antara pelayanan dan religiusitas

e : error term

3.6.2.3. Uji Hipotesis

3.6.2.3.1. Uji Pengaruh Langsung

Uji pengaruh langsung digunakan untuk menunjukkan seberapa jauh

pengaruh satu variabel independen secara parsial dalam menerangkan variasi

64

variabel dependen. Pada penelitian ini peneliti menggunakan uji t. Adapun dasar

pengambilan keputusan berdasarkan hasil uji t dapat dilakukan dengan cara:

1) Jika nilai signifikansi (Sig) < 0,05 maka ada pengaruh variabel independen

terhadap variabel dependen atau hipotesis diterima.

2) Jika nilai signifikansi (Sig)> 0,05 maka tidak ada pengaruh variabel

independen terhadap variabel dependen atau hipotesis ditolak.

Uji pengaruh langsung dalam penelitian ini untuk menguji hipotesis:

Ha1 = Ada pengaruh positif dan signifikan pengetahuan terhadap minat

menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun

angkatan 2017.

Ha2 = Ada pengaruh positif dan signifikan pelayanan terhadap minat


angkatan 2017.

3.6.2.3.2. Uji Pengaruh Moderasi

Pada penelitian ini peneliti menggunakan uji nilai selisih mutlak untuk

menguji pengaruh variabel moderasi. Analisis ini bertujuan untuk mengetahui

apakah pengaruh variabel moderasi akan memperkuat atau memperlemah

pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen. Jika signifikansi

<0,05 maka hipotesis diterima, atau semua variabel independen secara bersama-

sama berpengaruh terhadap variabel dependen. Signifikansi > 0,05 maka

hipotesis ditolak atau semua variabel independen secara bersama-sama tidak

berpengaruh terhadap variabel dependen. Uji pengaruh moderasi digunakan

untuk menguji hipotesis:

65

Ha3 = Ada peran religiusitas secara positif dan signifikan dalam memoderasi

pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung di Bank Syariah pada

mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.

Ha4 = Ada peran religiusitas secara positif dan signifikan dalam memoderasi

pengaruh pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa

Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.

3.6.2.4. Koefisien Determinasi (R2)

Ghozali (2013) menyatakan bahwa koefisien determinan (R2) mengukur

seberapa jauh kemampuan model dalam menerangkan variasi variabel dependen.

Nilai koefisiensi determinan antara nol sampai satu. Nilai R2 yang kecil berarti

pengaruh atau kemapuan variabel independen dalam menjelaskan variabel

dependen semakin terbatas. Nilai yang mendekati satu berarti variabel

independen memberikan hampir semua informasi yang dibutuhkan untuk

memprediksi variasi variabel dependen. Ada kelemahan penggunaan koefiensi

determinasi bias terhadap jumlah variabel independen yang dimasukkan

kedalam model. Setiap tambahan satu variabel independen, maka R2 meningkat

dengan tidak memperdulikan apakah variabel tersebut berpengaruh secara

signifikan terhadap variabel dependen. Berdasarkan hal tersebut, maka bisa

dilihat nilai adjusted R2. Adjusted R2 dapat naik turun apabila satu variabel

independen ditambahkan kedalam model. Jika nilai adjusted R2 negatif, maka

nilai adjusted R2 dianggap bernilai nol.

66

3.6.2.5. Koefisien Determinasi Parsial (r2)

Koefisien determinasi parsial (r2) digunakan untuk mengetahui masing-

masing variabel independen jika variabel lainnya konstan terhadap variabel

dependen. Koefisien determinasi parsial masing-masing variabel digunakan

untuk mengetahui besarnya pengaruh masing-masing variabel tersebut.

Koefisien determinasi parsial dalam penelitian ini dapat diketahui dengan

melihat hasil uji parsial pada tabel coefficients pada kolom correlation-partial (r

= koefisien korelasi) selanjutnya dikuadratkan (r2 = koefisien determinasi

parsial) dan dikalikan 100%.

67

BAB IV

HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

4.1. Hasil Penelitian

4.1.1. Analisis Statistik Deskriptif

4.1.1.1. Analisis Deskriptif Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah

Variabel minat menabung di Bank Syariah berdasarkan hasil pengisian

kuesioner dapat digambarkan dalam Tabel 4.1.

Tabel 4.1.

Deskriptif Statistik Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah

Descriptive Statistics

N Minimum Maximum Mean Std. Deviation

Total_MM 249 16 60 45,86 7,377

Valid N (listwise) 249


Berdasarkan Tabel 4.1. diketahui bahwa nilai terendah dan nilai tertinggi

dari variabel minat menabung di Bank Syariah masing-masing adalah sebesar 16

dan 60. Rata-rata nilai dari variabel minat menabung di Bank Syariah sebesar

45,86 atau berada dalam kategori tinggi, sedangkan nilai standar deviasinya

sebesar 7,377.

Tabel 4.2.

Distribusi Frekuensi Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank

Syariah

No. Interval Jumlah Persentase Kriteria

1. 52 – 60 60 24,1% Sangat Tinggi

2. 42 – 51 119 47,8% Tinggi

3. 32 – 41 64 25,7% Sedang

4. 22 – 31 5 2% Rendah

5. 12 – 21 1 0,4% Sangat Rendah

Jumlah/Kriteria 249 100%


68

Berdasarkan Tabel 4.2. terlihat bahwa sebagian besar nilai dari responden

berada dalam kategori tinggi yaitu sebanyak 119 responden atau 47,8%.

Sedangkan sebanyak 64 atau 25,7% berada dalam kategori sedang, 60 atau 24,1%

kategori sangat tinggi, 5 atau 2% dalam kategori rendah, dan 1 atau 0,4% dalam

kategori sangat rendah.

Variabel minat menabung di Bank Syariah diukur dengan menggunakan

empat indikator. Secara rinci analisis deskriptif tentang minat menabung di Bank

Syariah dapat ditinjau dari tiap-tiap indikator yang disajikan dalam Tabel 4.3.

Tabel 4.3.

Distribusi Frekuensi per Indikator Minat Menabung Mahasiswa di Bank

Syariah

No. Indikator Skor Rata-rata Kriteria

1. Perhatian (Attention) 10,31 Tinggi

2. Ketertarikan (Interest) 11,94 Tinggi

3. Keinginan (Desire) 11,60 Tinggi

4. Keyakinan (Conviction) 11,95 Tinggi


4.1.1.2. Analisis Deskriptif Pengetahuan

Variabel pengetahuan berdasarkan hasil pengisian kuesioner dapat

digambarkan dalam Tabel 4.4.

Tabel 4.4.

Deskriptif Statistik Variabel Pengetahuan



Total_PG 249 26 55 45,57 5,592




dari variabel pengetahuan masing-masing adalah sebesar 26 dan 55. Rata-rata

69

nilai dari variabel pengetahuan sebesar 45,57 atau berada dalam kategori tinggi,

sedangkan nilai standar deviasinya sebesar 5,592.

Tabel 4.5.

Distribusi Frekuensi Variabel Pengetahuan


1. 47 - 55 112 45% Sangat Tinggi

2. 38 - 46 116 46,5% Tinggi

3. 29 - 37 20 8,1% Sedang

4. 20 - 28 1 0,4% Rendah

5. 11 - 19 0 0% Sangat Rendah




berada dalam kategori tinggi yaitu sebanyak 116 responden atau 46,5%.

Sedangkan sebanyak 112 atau 45% berada dalam kategori sangat tinggi, 20 atau

8,1% kategori sedang, dan 1 atau 0,4% kategori rendah. Selain itu, tidak ada

satupun responden yang berada dalam kategori sangat rendah.

Variabel pengetahuan diukur dengan menggunakan empat indikator.

Secara rinci analisis deskriptif tentang pengetahuan dapat ditinjau dari tiap-tiap

indikator yang disajikan dalam Tabel 4.6.

Tabel 4.6.

Distribusi Frekuensi per Indikator Pengetahuan


1. Pengetahuan tentang produk 7,57 Tinggi

2. Pengetahuan tentang operasional

perbankan syariah

12,61 Tinggi

3. Pengetahuan tentang bagi hasil 13,14 Sangat Tinggi

4. Pengetahuan tentang akad perbankan

syariah

12,22 Tinggi


70

4.1.1.3. Analisis Deskriptif Pelayanan

Variabel pelayanan berdasarkan hasil pengisian kuesioner dapat


Tabel 4.7.

Deskriptif Statistik Variabel Pelayanan



Total_PL 249 31 75 62,17 8,367




dari variabel pelayanan masing-masing adalah sebesar 31 dan 75. Rata-rata nilai

dari variabel pelayanan sebesar 62,17 atau berada dalam kategori baik, sedangkan

nilai standar deviasinya sebesar 8,367.

Tabel 4.8.

Distribusi Frekuensi Variabel Pelayanan


1. 67 - 79 74 29,7% Sangat Baik

2. 54 - 66 143 57,5% Baik

3. 41 - 53 31 12,4% Cukup

4. 28 - 40 1 0,4% Kurang Baik

5. 15 - 27 0 0% Tidak Baik




berada dalam kategori baik yaitu sebanyak 143 responden atau 57,5%. Sedangkan

sebanyak 74 atau 29,7% berada dalam kategori sangat baik, 31 atau 12,4%

kategori cukup, dan 1 atau 0,4% kategori kurang baik. Selain itu, tidak ada

satupun responden yang berada dalam kategori tidak baik.

71

Variabel pelayanan diukur dengan menggunakan lima indikator. Secara

rinci analisis deskriptif tentang pelayanan dapat ditinjau dari tiap-tiap indikator

yang disajikan dalam Tabel 4.9.

Tabel 4.9.

Distribusi Frekuensi per Indikator Pelayanan


1. Bukti Fisik (Tangibles) 12,47 Baik

2. Keandalan (Reability) 12,24 Baik

3. Daya Tanggap (Responsifeness) 12,12 Baik

4. Jaminan (Assurance) 12,52 Baik

5. Empati (Empathy) 12,80 Sangat Baik


4.1.1.4. Analisis Deskriptif Religiusitas

Variabel religiusitas berdasarkan hasil pengisian kuesioner dapat


Tabel 4.10.

Deskriptif Statistik Variabel Religiusitas



Total_R 249 24 70 63,26 6,194




dari variabel religiusitas masing-masing adalah sebesar 24 dan 70. Rata-rata nilai

dari variabel religiusitas sebesar 63,26 atau berada dalam kategori sangat tinggi,

sedangkan nilai standar deviasinya sebesar 6,194.

Dalam Tabel 4.11. terlihat bahwa sebagian besar nilai dari responden

berada dalam kategori sangat tinggi yaitu sebanyak 170 responden atau 68,3%.

Sedangkan sebanyak 73 atau 29,3% berada dalam kategori tinggi, 4 atau 1,6%

72

kategori sedang, 1 atau 0,4% kategori rendah, dan 1 atau 0,4% dalam kategori

sangat rendah.

Tabel 4.11.

Distribusi Frekuensi Variabel Religiusitas


1. 62 – 73 170 68,3% Sangat Tinggi

2. 50 – 61 73 29,3% Tinggi

3. 38 – 49 4 1,6% Sedang

4. 26 – 37 1 0,4% Rendah

5. 14 – 25 1 0,4% Sangat Rendah



Variabel religiusitas diukur dengan menggunakan lima indikator. Secara

rinci analisis deskriptif tentang religiusitas dapat ditinjau dari tiap-tiap indikator

yang disajikan dalam Tabel 4.12.

Tabel 4.12.

Distribusi Frekuensi per Indikator Religiusitas


1. Dimensi ideologi (keyakinan) 9,80 Sangat Tinggi

2. Dimensi ritualistik (praktek agama) 13,18 Sangat Tinggi

3. Dimensi eksperiensial (pengalaman) 14,00 Sangat Tinggi

4. Dimensi intelektual (pengetahuan

agama)

13,05 Sangat Tinggi

5. Dimensi pengamalan (konsekuensial) 13,20 Sangat Tinggi


4.1.2. Analisis Statistik Inferensial

4.1.2.1. Uji Asumsi Klasik

4.1.2.1.1. Uji Normalitas

Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi,

variabel pengganggu atau residual memiliki distribusi normal (Ghozali, 2013).

Dalam penelitian ini digunakan bantuan alat uji dengan aplikasi software IBM

73

SPSS Statistic 21 dengan menggunakan uji One Sample Kolmogorov-Smirnov.

Pengujian normalitas yang dilakukan dengan uji One Sample Kolmogorov-

Smirnov pada variabel minat menabung di Bank Syariah disajikan dalam Tabel

4.13.

Tabel 4.13.

Uji Normalitas One Sample Kolmogorov-Smirnov dengan Minat Menabung

Mahasiswa di Bank Syariah Sebagai Variabel Dependen

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test

Unstandardized Residual

N 249

Normal Parametersa,b Mean ,0000000

Std. Deviation 5,09089025

Most Extreme Differences

Absolute ,078

Positive ,069

Negative -,078

Kolmogorov-Smirnov Z 1,231

Asymp. Sig. (2-tailed) ,096

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.


Berdasarkan Tabel 4.13. besarnya Kolmogorov-Smirnov dengan minat

menabung di Bank Syariah sebagai variabel dependen adalah 1,231 dengan

signifikansi 0,096 atau lebih dari 0,05. Sehingga dapat disimpulkan bahwa data

residual dengan minat menabung di Bank Syariah sebagai variabel dependen

berdistribusi normal.

4.1.2.1.2. Uji Linearitas

Uji linearitas dalam penelitian ini dilakukan untuk mengetahui spesifikasi

model yang digunakan sudah benar atau tidak. Dasar pengambilan keputusan uji

linearitas dapat dilihat dengan membandingkan nilai c2 hitung dengan c2 tabel.

Apabila nilai c2 hitung < c2 tabel maka model dinyatakan linear. Nilai c2 hitung

74

diperoleh dari (N x R2). Hasil uji linearitas variabel minat menabung di Bank

Syariah dengan bantuan SPSS dapat di lihat pada Tabel 4.14.

Tabel 4.14.

Uji Linearitas dengan Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah Sebagai

Variabel Dependen

Model Summary

Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the

Estimate

1 ,113a ,013 -,008 5,12009846

a. Predictors: (Constant), Unstandardized Residual, Unstandardized Residual, Pengetahuan,

Religiusitas, Pelayanan


Berdasarkan Tabel 4.19. diketahui bahwa nilai R2 = 0,013 dengan jumlah

N = 249, maka besarnya c2 hitung (249 x 0,013) = 3,237. Nilai ini kemudian

dibandingkan dengan nilai c2 tabel dengan df = 245 dan tingkat signifikansi 0,05

diperoleh nilai c2 tabel sebesar 282,511. Hasil perbandingan menunjukkan bahwa

nilai c2 hitung sebesar 3,237 < dari c2 tabel sebesar 282,511 maka dapat

disimpulkan bahwa model regresi bersifat linear.

4.1.2.1.3. Uji Multikolinieritas

Uji Multikolinearitas bertujuan untuk menguji apakah model regresi

ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas (independen). Model regresi yang

baik seharusnya tidak terjadi korelasi di antara variabel independen (Ghozali,

2013). Multikolinearitas dapat dilihat dari nilai Tolerance dan lawannya Variance

Inflation Factor (VIF). Nilai yang umum dipakai untuk menunjukkan adanya

multikolinearitas adalah nilai Tolerance > 0,10 dan bila VIF < 10 (Ghozali, 2013).

Hasil output SPSS untuk uji multikolinearitas variabel minat menabung di Bank

Syariah terdapat dalam Tabel 4.15.

75

Tabel 4.15.

Uji Multikolinearitas dengan Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah

Sebagai Variabel Dependen

Coefficientsa

Model Unstandardized

Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. Collinearity

Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1

(Constant) -,220 3,549 -,062 ,951

Pengetahuan ,426 ,079 ,323 5,365 ,000 ,533 1,875

Religiusitas ,024 ,062 ,020 ,393 ,695 ,711 1,406

Pelayanan ,404 ,054 ,458 7,514 ,000 ,520 1,921

a. Dependent Variable: Minat Menabung


Berdasarkan output SPSS yang terdapat dalam Tabel 4.15. dapat dikatakan

bahwa tidak ada multikolinearitas antar variabel independen pada model regresi

dengan minat menabung di Bank Syariah sebagai variabel dependen. Hal ini

terlihat dari nilai Tolerance > 0,10 dan nilai VIF < 10 pada semua variabel

independen. Nilai Tolerance untuk variabel pengetahuan, religiusitas, dan

pelayanan masing-masing sebesar 0,533, 0,711, dan 0,520. Sedangkan nilai VIF

masing-masing sebesar 1,875, 1,406, dan 1,921.

4.1.2.1.4. Uji Heterokedastisitas

Uji heterokedastisitas bertujuan untuk menguji apakah dalam suatu model

regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu pengamatan ke

pengamatan yang lain (Ghozali, 2013). Pada suatu model regresi yang baik adalah

yang berkondisi homokedastisitas atau tidak terjadi heterokedastisitas. Untuk

mendeteksi ada atau tidaknya heterokedastisitas, salah satu cara yang bisa

digunakan adalah dengan menggunakan uji koefisien korelasi Rank Spearman

yaitu mengkorelasikan antara absolute residual hasil regresi dengan semua

76

variabel independen. Apabila signifikansi hasil korelasi < 0,05, maka persamaan

regresi tersebut mengandung heterokedastisitas. Sedangkan signifikansi hasil

korelasi > 0,05, maka persamaan regresi tersebut mengandung homokedastisitas

atau tidak terjadi heterokedastisitas. Hasil output SPSS untuk uji

heteroskedastisitas variabel minat menabung di Bank Syariah terdapat dalam

Tabel 4.16.

Tabel 4.16.

Uji Heteroskedastisitas (Uji Rank Spearman) dengan Minat Menabung

Mahasiswa di Bank Syariah Sebagai Variabel Dependen Correlations

Pengetahuan

Religiusitas

Pelayanan


Spearman's rho

Pengetahuan

Correlation Coefficient

1,000 ,502** ,655** ,051

Sig. (2-tailed)

. ,000 ,000 ,419

N 249 249 249 249

Religiusitas


,502** 1,000 ,524** ,123

Sig. (2-tailed)

,000 . ,000 ,053

N 249 249 249 249

Pelayanan


,655** ,524** 1,000 ,099

Sig. (2-tailed)

,000 ,000 . ,118

N 249 249 249 249



,051 ,123 ,099 1,000

Sig. (2-tailed)

,419 ,053 ,118 .

N 249 249 249 249

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).


Uji heteroskedastisitas (uji rank spearman) dengan minat menabung di

Bank Syariah sebagai variabel dependen menunjukkan hasil bahwa nilai

signifikansi untuk variabel pengetahuan, religiusitas, dan pelayanan masing-

77

masing sebesar 0,419, 0,053, dan 0,118. Hal ini berarti tidak terjadi

heteroskedastisitas pada model regresi karena semua nilai signifikansi dari

variabel independen > 0,05.

4.1.2.2. Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA)

Analisis regresi uji selisih mutlak digunakan untuk mengetahui ada

tidaknya pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di Bank

Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017, serta

untuk mengetahui ada tidaknya pengaruh variabel moderasi yaitu religiusitas

memoderasi variabel pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di


Hasil uji moderating regression analysis menggunakan uji selisih nilai mutlak

pada model penelitian ini menunjukkan hasil seperti pada Tabel 4.17. berikut:

Tabel 4.17.

Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA)

Coefficientsa


Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000

Zscore: Pengetahuan 2,058 ,465 ,279 4,425 ,000

Zscore: Pelayanan 3,639 ,449 ,493 8,103 ,000

M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039

M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176

a. Dependent Variable: Minat Menabung di Bank Syariah


Berdasarkan Tabel 4.17. di atas, maka dapat dirumuskan persamaan

regresi sebagai berikut:

78

MM = 46,152 + 2,058PG + 3,639PL – 1,253│PG – R│+ 0,840│PL – R│

Persamaan regresi di atas dapat dijelaskan sebagai berikut:

1) Nilai konstanta = 46,152 artinya apabila variabel PG, PL, PG–R, dan PL–R

bernilai 0 atau konstan maka variabel minat menabung di Bank Syariah

sebesar 46,152.

2) Koefisien regresi pengetahuan (PG) sebesar 2,058 menunjukkan arah positif.

Hal ini dapat diartikan bahwa apabila terjadi peningkatan pengetahuan

sebesar 1 satuan maka akan meningkatkan minat menabung di Bank Syariah

sebesar 2,058 dengan faktor lain dianggap konstan.

3) Koefisien regresi pelayanan (PL) menunjukkan nilai 3,639 dan berarah

positif. Hal ini berarti bahwa jika terjadi peningkatan pelayanan sebesar 1

satuan maka akan meningkatkan minat menabung di Bank Syariah sebesar

3,639 dengan faktor lain dianggap konstan.

4) Koefisien regresi interaksi pengetahuan dan religiusitas (PG–R) sebesar (-

1,253) menunjukkan tanda negatif. Hal tersebut dapat diartikan setiap

kenaikan 1 satuan interaksi pengetahuan dan religiusitas maka akan

menurunkan minat menabung di Bank Syariah sebesar 1,253 dengan faktor

lain dianggap tetap.

5) Koefisien regresi variabel pelayanan dan religiusitas (PL–R) sebesar 0,840

menunjukkan tanda positif. Hal tersebut dapat diartikan setiap kenaikan 1

satuan interaksi pelayanan dan religiusitas maka akan menaikkan minat

menabung di Bank Syariah sebesar 0,840 dengan faktor lain dianggap tetap.

79

Hasil analisis model regresi moderasi dengan uji selisih nilai mutlak di

atas dapat dibuat model gambar sebagai berikut:

Gambar 4.1. Model Regresi


4.1.2.3. Hasil Uji Hipotesis

4.1.2.3.1. Hasil Uji Pengaruh Langsung

Uji pengaruh langsung digunakan untuk menunjukkan seberapa jauh

pengaruh satu variabel independen secara parsial dalam menerangkan variasi

variabel dependen. Uji pengaruh langsung digunakan untuk mengetahui ada atau

tidaknya pengaruh variabel pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung


2017. Hasil pengujian statistik parsial (Uji t) dapat dilihat pada Tabel 4.18.

sebagai berikut:

Pengetahuan

(X1)

Minat

Menabung (Y)

Religiusitas (Z)

Pelayanan (X2) 3,639

2,058

-1,253 0,840

80

Tabel 4.18.

Hasil Uji Statistik Parsial (Uji t)

Coefficientsa


Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000



M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039

M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176



Berdasarkan tabel tersebut dapat dijelaskan bahwa:

1) Hasil uji t untuk variabel pengetahuan diperoleh hasil t sebesar 4,425 dengan

signifikansi 0,000 pada hasil ini menunjukkan bahwa nilai signifikansinya

kurang dari 0,05 dan nilai B pada Unstandarized Coefficients sebesar 2,058.

Hal tersebut berarti variabel pengetahuan berpengaruh secara signifikan

terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas

Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017. Dengan demikian Ha1 yang

menyatakan bahwa ada pengaruh positif dan signifikan pengetahuan terhadap

minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi

UNNES tahun angkatan 2017 diterima (Ha1 diterima).

2) Hasil uji t untuk variabel pelayanan diperoleh hasil t sebesar 8,103 dengan

signifikansi 0,000 pada hasil ini menunjukkan bahwa nilai signifikansinya

kurang dari 0,05 dan nilai B pada Unstandarized Coefficients sebesar 3,639.

Hal tersebut berarti variabel pelayanan berpengaruh secara signifikan


81


menyatakan bahwa ada pengaruh positif dan signifikan pelayanan terhadap


UNNES tahun angkatan 2017 diterima (Ha2 diterima).

4.1.2.3.2. Hasil Uji Pengaruh Moderasi

Uji pengaruh moderasi bertujuan untuk mengetahui apakah pengaruh

variabel moderasi akan memperkuat atau memperlemah pengaruh variabel

independen terhadap variabel dependen. Pada penelitian ini, uji pengaruh

moderasi digunakan untuk menguji pengaruh variabel religiusitas dalam

memoderasi pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di


Hasil uji moderasi menggunakan uji selisih nilai mutlak dapat dilihat pada

Tabel 4.19. sebagai berikut:

Tabel 4.19.

Hasil Uji Pengaruh Moderasi

Coefficientsa


Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000



M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039

M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176



82

Berdasarkan tabel tersebut dapat dijelaskan bahwa:

1) Hasil uji t untuk variabel interaksi pengetahuan dengan religiusitas diperoleh

hasil t sebesar -2,077 dengan signifikansi 0,039 pada hasil ini menunjukkan

bahwa nilai signifikansinya lebih kecil dari 0,05 dan nilai t hitung (2,077 arah

negatif) lebih besar dibandingkan t tabel (1,969). Hal tersebut berarti variabel

interaksi pengetahuan dengan religiusitas tidak berpengaruh secara signifikan



menyatakan bahwa religiusitas memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap


UNNES tahun angkatan 2017 ditolak (Ha3 ditolak).

2) Hasil uji t untuk variabel interaksi pelayanan dengan religiusitas diperoleh

hasil t sebesar 1,357 dengan signifikansi 0,176 pada hasil ini menunjukkan

bahwa nilai signifikansinya lebih besar dari 0,05 dan nilai t hitung (1,357)

lebih kecil dibandingkan t tabel (1,969). Hal tersebut berarti variabel interaksi

pelayanan dengan religiusitas tidak berpengaruh secara signifikan terhadap


UNNES tahun angkatan 2017. Dengan demikian Ha4 yang menyatakan

bahwa religiusitas memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat menabung


2017 ditolak (Ha4 ditolak).

Berdasarkan hasil uji hipotesis dan penjelasan di atas, maka peneliti dapat

merumuskan ringkasan hasil penelitian dalam Tabel 4.20. sebagai berikut:

83

Tabel 4.20.

Ringkasan Hasil Uji Hipotesis

Hipotesis Pernyataan Koefisien

Regresi

t

hitung Sig.

Keputusan

Hasil

Pengujian

Ha1 Pengetahuan

berpengaruh positif dan

signifikan terhadap

minat menabung di

Bank Syariah

2,058 4,425 0,000 Diterima

Ha2 Pelayanan berpengaruh

positif dan signifikan

terhadap minat

menabung di Bank

Syariah

3,639 8,103 0,000 Diterima

Ha3 Religiusitas

memoderasi pengaruh

pengetahuan terhadap

minat menabung di

Bank Syariah

-1,253 -2,077 0,039 Ditolak

Ha4 Religiusitas

memoderasi pengaruh

pelayanan terhadap

minat menabung di

Bank Syariah

0,840 1,357 0,176 Ditolak


4.1.2.4. Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2)

Uji koefisien determinasi digunakan untuk mengetahui besarnya pengaruh

semua variabel independen dan interaksi variabel independen dengan variabel

moderasi terhadap minat menabung di Bank Syariah dengan nilai R2. Hasil uji

koefisien determinasi dapat dilihat pada Tabel 4.21. sebagai berikut:

84

Tabel 4.21.

Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2)

Model Summary


Estimate

1 ,731a ,534 ,526 5,077

a. Predictors: (Constant), M2, Zscore: Pengetahuan, M1, Zscore: Pelayanan


Berdasarkan hasil pengujian dengan analisis regresi moderasi selisih nilai

mutlak yang telah dilakukan diperoleh nilai R2 sebesar 0,534. Hal ini

menunjukkan bahwa 53,4% variasi dari minat menabung di Bank Syariah

dijelaskan oleh pengetahuan, pelayanan, interaksi pengetahuan dengan

religiusitas, dan interaksi pelayanan dengan religiusitas, sisanya yaitu 46,6%

dijelaskan oleh variabel lain diluar model penelitian ini.

4.1.2.5. Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2)

Koefisien determinasi parsial akan menunjukkan seberapa besar pengaruh

masing-masing variabel pengetahuan dan pelayanan, dan interaksi pengetahuan

dan pelayanan dengan religiusitas sebagai variabel moderasi terhadap minat

menabung di Bank Syariah . Berdasarkan analisis yang dilakukan diperoleh hasil

pada Tabel 4.22. sebagai berikut:

85

Tabel 4.22.

Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2)

Coefficientsa


Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. Correlations

B Std.

Error

Beta Zero-

order

Partial Part

1

(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000

Zscore:

Pengetahuan

2,058 ,465 ,279 4,425 ,000 ,636 ,273 ,193

Zscore:

Pelayanan

3,639 ,449 ,493 8,103 ,000 ,682 ,460 ,354

M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039 -,302 -,132 -,091

M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176 -,210 ,087 ,059



Berdasarkan Tabel 4.22. di atas dapat diketahui bahwa:

1) Nilai koefisien determinasi parsial untuk variabel pengetahuan sebesar 0,273.

Nilai tersebut kemudian dikuadratkan dan dipresentasikan menjadi (0,273)2 x

100% = 7,45%. Sehingga dapat disimpulkan bahwa pengetahuan memiliki

pengaruh positif terhadap minat menabung di Bank Syariah sebesar 7,45%

dan sisanya 92,55% dipengaruhi variabel lain.

2) Nilai koefisien determinasi parsial untuk variabel pelayanan sebesar 0,460.

Nilai tersebut kemudian dikuadratkan dan dipresentasikan menjadi (0,460)2 x

100% = 21,16%. Sehingga dapat disimpulkan bahwa pelayanan memiliki



3) Nilai koefisien determinasi parsial untuk variabel interaksi pengetahuan

dengan religiusitas sebesar -0,132. Nilai tersebut kemudian dikuadratkan dan

86

dipresentasikan menjadi (-0,132)2 x 100% = 1,74%. Sehingga dapat

disimpulkan bahwa interaksi pengetahuan dengan religiusitas memiliki

pengaruh negatif terhadap minat menabung di Bank Syariah sebesar 1,74%


4) Nilai koefisien determinasi parsial untuk variabel interaksi pelayanan dengan

religiusitas sebesar 0,087. Nilai tersebut kemudian dikuadratkan dan

dipresentasikan menjadi (0,087)2 x 100% = 0,75%. Sehingga dapat

disimpulkan bahwa interaksi pelayanan dengan religiusitas memiliki



4.2. Pembahasan Hasil Penelitian


Bank Syariah

Hasil analisis deskriptif menunjukkan bahwa rata-rata variabel

pengetahuan berada pada kategori tinggi dengan rata-rata skor 45,57. Variabel

pengetahuan dijelaskan oleh empat indikator. Indikator pengetahuan tentang

produk, pengetahuan tentang operasional perbankan syariah, dan pengetahuan

tentang akad perbankan syariah berada pada kategori tinggi. Kategori sangat

tinggi terdapat pada indikator pengetahuan tentang bagi hasil. Hal ini berarti

bahwa mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017 memiliki

pengetahuan yang tinggi tentang bank syariah. Hasil ini dapat meningkatkan

minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.

87

Hasil uji regresi mengenai pengaruh pengetahuan terhadap minat

menabung sebagaimana dalam Tabel 4.18. menunjukkan nilai B pada

Unstandarized Coefficients sebesar 2,058 dengan nilai signifikansi 0,000 < 0,05

sehingga Ha1 diterima. Ha1 menyatakan bahwa pengetahuan berpengaruh positif

dan signifikan terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah. Hasil

tersebut bermakna bahwa semakin tinggi tingkat pengetahuan mahasiswa Fakultas

Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017 maka akan semakin tinggi pula minat

menabung di Bank Syariah.

Hasil penelitian ini sejalan dengan Theory of Planned Behavior (TPB)

yang dikembangkan oleh Ajzen (2005) menyatakan bahwa pengetahuan

merupakan salah satu faktor latar belakang (informasi) yang dapat mempengaruhi

minat seseorang. Termasuk dalam kategori faktor latar belakang (informasi) yaitu

knowledge sehingga dapat diartikan bahwa apabila pengetahuan yang dimiliki

seseorang tinggi maka dapat mengontrol minat menabung di Bank Syariah.

Hasil uji hipotesis yang telah dilakukan juga didukung dengan penelitian

terdahulu seperti penelitian yang dilakukan Wahyuni et al., (2013) yang

menyatakan bahwa terdapat pengaruh yang positif antara variabel pengetahuan

dengan minat menggunakan produk perbankan syariah. Hasil penelitian tersebut

juga sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Kristiyadi & Hartiyah (2016)

yang menyatakan bahwa pengetahuan yang tinggi merupakan salah satu faktor

yang mampu mempengaruhi minat dan memiliki pengaruh yang positif dan

signifikan terhadap minat menabung di Koperasi Jasa Keuangan Syariah (Studi

Kasus Pada BMT TAMZIS Wonosobo).

88

4.2.2. Pengaruh Pelayanan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Bank

Syariah

Hasil analisis deskriptif menunjukkan bahwa rata-rata variabel pelayanan

berada pada kategori baik dengan rata-rata skor 62,17. Variabel pelayanan

dijelaskan oleh lima indikator. Indikator bukti fisik (tangibles), keandalan

(reability), daya tanggap (responsifeness), dan jaminan (assurance) berada pada

kategori baik. Kategori sangat baik terdapat pada indikator empati (empathy). Hal

ini berarti bahwa perhatian seseorang terhadap pelayanan yang diberikan bank

syariah dapat berpengaruh terhadap minat menabung di Bank Syariah.

Hasil uji regresi mengenai pengaruh pelayanan terhadap minat menabung

sebagaimana dalam Tabel 4.18. menunjukkan nilai B pada Unstandarized

Coefficients sebesar 3,639 dengan nilai signifikansi 0,000 < 0,05 sehingga Ha2

diterima. Ha2 menyatakan bahwa pelayanan berpengaruh positif dan signifikan

terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah. Hasil tersebut bermakna

bahwa perhatian seseorang terhadap pelayanan yang diberikan bank syariah

berpengaruh terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas

Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.

Hasil penelitian ini sejalan dengan Theory of Planned Behavior (TPB)

oleh Ajzen (2005) yang menyatakan bahwa pelayanan merupakan salah satu

faktor latar belakang yaitu media yang dapat mempengaruhi minat seseorang.

Pelayanan merupakan setiap tindakan atau keinginan yang dapat ditawarkan oleh

suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak

mengakibatkan kepemilikan apa pun. Standar layanan perbankan sangat penting

89

mengingat industri perbankan semakin meningkat dan kompleks, serta

membutuhkan standar penampilan, layanan, pengetahuan, ketrampilan mengenai

produk dan jasa yang ditawarkan oleh bank.

Hasil uji hipotesis yang telah dilakukan juga didukung dengan penelitian

terdahulu seperti penelitian yang dilakukan Damayanti (2016) yang menyatakan

bahwa pelayanan memiliki pengaruh positif terhadap minat menabung di Bank

Syariah Mandiri. Hasil penelitian tersebut juga sejalan dengan penelitian yang

dilakukan oleh Indi (2018) yang menyatakan bahwa variabel pelayanan memiliki

pengaruh yang signifikan terhadap minat menabung masyarakat kecamatan

Rappocini di Bank Syariah.



Analisis regresi menggunakan uji selisih nilai mutlak pada Tabel 4.19.

menunjukkan bahwa religiusitas tidak mampu memoderasi pengaruh pengetahuan

terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi

UNNES tahun angkatan 2017. Nilai signifikansi 0,039 < 0,050 dan nilai t hitung

yang dihasilkan (2,077 arah negatif) lebih besar dibandingkan dengan t tabel

(1,969). Berdasarkan temuan tersebut sehingga Ha3 ditolak. Berdasarkan hasil

analisis regresi dapat dijelaskan bahwa pengetahuan yang diikuti dengan

religiusitas sebesar satu satuan akan menurunkan minat menabung di Bank

Syariah sebesar 1,253, namun besarnya pengaruh religiusitas sebagai variabel

moderasi memiliki arah memperlemah pengaruh pengetahuan terhadap minat

menabung di Bank Syariah. Pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung di

90

Bank Syariah sebesar 2,058, sedangkan pengaruh interaksi pengetahuan dan

religiusitas terhadap minat menabung di Bank Syariah sebesar -2,077.

Hasil analisis deskriptif variabel religiusitas menunjukkan bahwa indikator

dimensi ideologi (keyakinan), dimensi ritualistik (praktek agama), dimensi

eksperiensial (pengalaman), dimensi intelektual (pengetahuan agama), dan

dimensi pengamalan (konsekuensial) berada pada kategori sangat tinggi. Peneliti

menganalisis hasil yang negatif dikarenakan dalam variabel religiusitas terdapat

indikator pengamalan (konsekuensial) yang pemeluknya seharusnya berfikir dan

bertindak dalam kehidupan sehari-hari termasuk transaksi menabung di Bank

Syariah sesuai dengan yang diajarkan dalam agamanya. Peneliti menduga hal ini

yang menyebabkan arah hubungan pengaruh moderasi bersifat memperlemah.

Hasil penelitian ini tidak sesuai dengan sharia enterprise theory, manusia

sebagai wakil Allah di bumi memiliki konsekuensi untuk patuh pada hukum-

hukum Allah. Hukum Allah meliputi semua bidang kehidupan, tidak hanya yang

berkaitan dengan ibadah ritual saja tetapi termasuk juga bidang ekonomi

didalamnya. Berkaitan dengan pengelolaan bidang ekonomi, Allah

memerintahkan manusia untuk bertransaksi sesuai dengan hukum syariat Islam,

salah satu penerapannya yaitu dengan menabung di Bank Syariah. Adapun hasil

penelitian yang menunjukkan bahwa religiusitas memperlemah pengaruh

pengetahuan terhadap minat menabung di Bank Syariah bisa saja terjadi,

mengingat tingkat religiusitas seseorang yang berbeda-beda. Misalnya, mahasiswa

yang sudah memiliki pengetahuan tentang bank syariah yang tinggi belum mampu

menerapkan pengetahuannya dikarenakan tingkat religiusitas seseorang yang

91

berbeda-beda sehingga religiusitas akan menurunkan pengaruh pengetahuan

tersebut terhadap minat menabung di Bank Syariah. Sehingga religiusitas belum

mampu memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung di Bank

Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.



Hasil analisis deskriptif variabel religiusitas menunjukkan bahwa indikator

dimensi ideologi (keyakinan), dimensi ritualistik (praktek agama), dimensi

eksperiensial (pengalaman), dimensi intelektual (pengetahuan agama), dan

dimensi pengamalan (konsekuensial) berada pada kategori sangat tinggi. Hasil

analisis deskriptif variabel pelayanan juga menunjukkan bahwa rata-rata variabel

pelayanan berada pada kategori baik dengan rata-rata skor 62,17. Variabel

pelayanan dijelaskan oleh lima indikator. Indikator bukti fisik (tangibles),

keandalan (reability), daya tanggap (responsifeness), dan jaminan (assurance)

berada pada kategori baik. Kategori sangat baik terdapat pada indikator empati

(empathy).

Analisis regresi menggunakan uji selisih nilai mutlak pada Tabel 4.19.

menunjukkan bahwa religiusitas tidak mampu memoderasi pengaruh pelayanan

terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi

UNNES tahun angkatan 2017. Nilai signifikansi 0,176 > 0,050 dan nilai t hitung

yang dihasilkan (1,357) lebih kecil dibandingkan dengan t tabel (1,969).

Berdasarkan temuan tersebut sehingga Ha4 ditolak. Berdasarkan hasil analisis

92

regresi dapat dijelaskan bahwa tingkat religiusitas yang tinggi belum mampu

memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah.

Berdasarkan sharia enterprise theory, Allah sebagai pusat segala sesuatu

memberikan konsekuensi kepada manusia untuk mentaati hukum-hukum Allah.

Namun, tingkat ketaatan atau keimanan manusia terhadap Allah kadang naik

kadang turun. Seiring dengan tingkat keimanan seseorang yang mudah berubah-

ubah, maka perilaku seseorang dalam berekonomi juga mudah berubah. Kadang

taat dengan ketentuan-ketentuan yang Allah tetapkan, kadang menuruti ego

pribadi. Masih banyaknya orang muslim yang menggunakan bank konvensional

daripada bank syariah salah satunya karena lebih menuruti ego pribadi dibanding

menaati hukum yang Allah tetapkan.

Hasil penelitian yang telah dilakukan tingkat religiusitas responden dalam

kategori sangat tinggi dan pelayanan bank syariah dalam kategori baik. Akan

tetapi hal tersebut belum mampu memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat

menabung di Bank Syariah. Peneliti menduga religiusitas seseorang yang sering

berubah-ubah mengakibatkan minat menabung di Bank Syariah tidak terlalu kuat

walaupun pelayanan yang diberikan oleh bank syariah sudah baik. Sehingga

religiusitas belum mampu memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat


angkatan 2017.

93

BAB V

PENUTUP

5.1. Simpulan

Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan mengenai pengaruh

pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah dengan

religiusitas sebagai variabel moderasi (Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas

Ekonomi Universitas Negeri Semarang tahun angkatan 2017), diperoleh

kesimpulan sebagai berikut:

1. Pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di

Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan

2017.

2. Pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di

Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan

2017.

3. Religiusitas tidak memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap minat


angkatan 2017.

4. Religiusitas tidak memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat menabung


2017.

94

5.2. Saran

Berdasarkan hasil dan pembahasan dalam penelitian ini maka saran yang

dapat diberikan adalah sebagai berikut:

1. Dari hasil analisis menunjukkan pengetahuan mahasiswa Fakultas Ekonomi

UNNES tahun angkatan 2017 tentang bank syariah sudah tinggi, akan tetapi

yang mempunyai tabungan di Bank Syariah masih rendah. Seharusnya

dengan pengetahuan tentang bank syariah yang sudah dimiliki, mahasiswa

dapat menerapkannya dalam kehidupan sehari-hari.

2. Pandangan mahasiswa terhadap pelayanan bank syariah sudah baik, tetapi hal

itu belum mampu mendorong mahasiswa untuk membuka rekening tabungan

di Bank Syariah. Seharusnya dari pihak bank syariah dapat meningkatkan

strategi pemasarannya agar dapat mendorong mahasiswa untuk membuka

rekening tabungan di Bank Syariah.

3. Tingkat religiusitas mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan

2017 sangat tinggi, tetapi belum diimplementasikan dalam kehidupan sehari-

hari. Seharusnya religiusitas seseorang dapat menjadi faktor pendorong dan

dasar dalam melakukan segala perilaku termasuk dalam hal perilaku

menabung.

4. Pengetahuan, pelayanan, interaksi pengetahuan dengan religiusitas, dan

interaksi pelayanan dengan religiusitas, mampu berkontribusi sebesar 53,4%

terhadap minat menabung di Bank Syariah. Indikator perhatian (attention)

menjadi yang terendah daripada indikator lain yang menerangkan tentang

minat menabung di Bank syariah. Diindikasikan hal tersebut menyebabkan

95

mahasiswa masih ragu untuk menabung di Bank Syariah. Sehingga penelitian

selanjutnya diharapkan dapat menambahkan variabel promosi oleh bank

syariah sebagai salah satu faktor penentu minat menabung di Bank Syariah.

96

DAFTAR PUSTAKA

Abhimantra, A., Maulina, A. R., & Agustianingsih, E. (2013). Analisis Faktor-

Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah (Mahasiswa) Dalam Memilih

Menabung Pada Bank Syariah. Proceeding PESAT, 46(3), 27–29.

http://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/5229465

Aisyah. (2013). Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Nasabah Untuk

Menabung. Skripsi.

Ajzen, I. (1991). The Theory of Planned Behavior. Organizational Behavior and

Human Decision Progresses, 50, 179–211.

https://doi.org/https://doi.org/10.15288/jsad.2011.72.322

Ajzen, I. (2005). Attitudes, Personality and Behaviour. Open University Press-Mc

Graw-Hill Education.

Alba, J. W., & Hutchinson, J. W. (1987). Dimensions of Consumer Expertise.

Journal Of Consumer Research, 13(March), 411–454.

https://doi.org/https://doi.org/10.1086/209080

Ancok, D., & Suroso, F. N. (2011). Psikologi Islami. Solusi Islam atas problem-

problem psikologi [Islamic psychology. Islam solution for psychological

problems]. Pustaka Pelajar.

Antonio, M. S. (2001). Bank Syariah: dari Teori ke Praktik. Gema Insani Press.

Arifin, A., & Khotimah, H. (2014). Pengaruh Produk, Pelayanan, Promosi Dan

Lokasi Terhadap Keputusan Masyarakat Memilih Bank Syariah Di

Surakarta. Jurnal FEB UMS, 163–184.

Astuty, P., & Umiyati. (2018). Influence Of Religiosity Towards The Saving

Interest At Islamic Banking With The Knowledge Of The People As

Moderator Variable (Case Study on The People of South Tanggerang City).

Ikonomika, 3(1), 1. https://doi.org/10.24042/febi.v3i1.2229

Azzahra, M. (2016). Pengaruh Pengetahuan dan Disposable Income terhadap

Preferensi Menabung di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel

Moderasi (Studi Kasus pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam

UIN Sunan Kalijaga). Skripsi. Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga.

Badan Pusat Statistik. (2018).Retrieved from www.bps.go.id

C. Mowen, J., & Minor, M. (2002). Perilaku Konsumen. Erlangga.

Damayanti, S. (2016). Pengaruh Pandangan Islam, Pelayanan Dan Keamanan

Terhadap Minat Nasabah Untuk Menabung Di Bank Syariah Mandiri

Cabang X. Jurnal Manajemen Dan Pemasaran Jasa, 9(1), 17–33.

https://doi.org/10.25105/jmpj.v9i1.1412

97

Dharmmesta, B. S. (1998). Theory Of Planned Behaviour dalam penelitian sikap,

niat dan perilaku konsumen (pp. 85–103). KELOLA No.18/VII/1998.

Doraisamy, B., Shanmugam, A., & Raman, R. (2011). A Study on Consumers’

Preferences of Islamic Banking Products and Services in Sungai Petani.

Academic Research International, 1(3), 284–295.

Fadli. (2018). Pengaruh Pengetahuan Dan Iklan Terhadap Minat Menabung Di

Bank Syariah (Studi Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam Iain

Padangsidimpuan Angkatan 2014). Imara: JURNAL RISET EKONOMI

ISLAM, 1(1), 1. https://doi.org/10.31958/imara.v1i1.986

Fathurrahman, A., & Azizah, U. (2018). Analisis Faktor-Faktor Preferensi

Mahasiswa terhadap Perbankan Syariah (Studi Kasus pada Mahasiswa Ilmu

Ekonomi Universitas Muhammadiyah Yogyakarta). Ihtifaz: Journal of

Islamic Economics, Finance, and Banking, Vol.1, No(0274), 99–121.

Feifel, H., & Nagy, V. T. (1981). Another Look at Fear of Death. Journal of

Consulting and Clinical Psychology, 49(2), 278–286.

https://doi.org/https://doi.org/10.1037/0022-006X.49.2.278

Firdaus, M. (2018). Analisis Pengaruh Tingkat Disposable Income dan Tingkat

Pengetahuan Terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah.

Fakultas Ekonomi Dan Bisnis UIN Syarih Hidayatullah, 3, 1–12.

https://doi.org/10.1017/CBO9781107415324.004

Firman, R. N. (2018). Pengaruh Media Promosi Perbankan Syariah terhadap

Minat Menabung Masyarakat di Bank Syariah Mandiri Pasuruan. Jurnal

Studi Pendidikan Islami, 05(1).

Ghozali, I. (2013). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 21.

Universitas Diponegoro.

Hapsari, F. T., & Beik, I. S. (2014). Analisis Faktor-Faktor yang Memengaruhi

Nasabah Non-Muslim dalam Menggunakan Jasa Bank Syariah di DKI

Jakarta. Jurnal Al-Muzara’ah, 2(1), 75–95.

Indi, I. (2018). Faktor-Faktor yang Memengaruhi Minat Masyarakat Muslim

Menabung di Bank Syariah. Islaminomic Jurnal, 1–21.

Januar, A. (2016). Keputusan Nasabah Menabung di Perbankan Syariah (Studi

pada Mahasiswa Univesitas Brawijaya Malang). Skripsi.

Jogiyanto. (2008). Sistem Informasi Keperilakuan. C.V ANDI OFFSET.

Kasmir. (2016). Dasar-Dasar Perbankan. PT Raja Grafindo Persada.

Khairunnisa, D. (2015). Consumers’ Preference Towards Islamic Banking. Tazkia

Islamic Finance and Business Review, 10.1, 50–60.

Khotimah, N. (2018). Pengaruh Religiusitas, Kepercayaan, Citra perusahaan, dan

Sistem Bagi Hasil Terhadap Minat Nasabah Menabung dan Loyalitas di

Bank Syariah Mandiri (Studi Kasus Pada Nasabah Bank Syariah Mandiri

Gresik). Jurnal Ilmu Ekonomi & Manajemen, 05(01), 37–48.

98

Kotler, P. (2009). Manajamen Pemasaran. Erlangga.

Kristiyadi, & Hartiyah, S. (2016). Pengaruh Kelompok Acuan, Religiusitas,

Promosi dan Pengetahuan tentang Lembaga Keuangan Syariah terhadap

Minat Menabung di Koperasi Jasa Keuangan Syariah (Studi Kasus pada

BMT TAMZIS Wonosobo). Jurnal Ekonomi Dan Teknik Informatika, 5(9),

44–63.

Lestari, A. M. (2015). Pengaruh Religiusitas, Produk Bank, Pengetahuan, dan

Pelayanan terhadap Preferensi Menabung pada Perbankan Syariah (Studi

Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas

Brawijaya Malang). Skripsi.

Limantara, Y. D. P. (2017). Pengaruh Customer Perception Terhadap Minat Beli

Konsumen Melalui Multiattribute Attitude Model Pada Produk Makanan

Organik. Jurnal Manajemen Pemasaran, 11(2), 69–77.

https://doi.org/doi.org/10.9744/pemasaran.11.2.69

Lucas, D. B., & Britt, S. H. (1950). Advertising psychology and research: An

introductory book. McGraw-Hill Book Company.

https://doi.org/https://doi.org/10.1037/13239-000

Luthfi, F. (2016). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Preferensi

Menabung Mahasiswa Santri di Perbankan Syariah. Skripsi.

Maghfiroh, S. (2018). Pengaruh Religiusitas, Pendapatan, Dan Lingkungan Sosial

Terhadap Minat Menabung Di Bank Syariah Pada Santri Pesantren

Mahasiswi Darush Shalihat. Jurnal Pendidikan Dan Ekonomi, 7(3), 213–

222.

Malik, J. A. (2018). Pengaruh Produk, Promosi dan Service Exellence terhadap

Keputusan Menabung di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel

Moderating. Skripsi.

Maski, G. (2010). Analisis Keputusan Nasabah Menabung. 43–57.

Masruroh, A. (2015). Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas dan Disposible

Income Terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Perbankan Syariah (Studi

Kasus Mahasiswa STAIN Salatiga). Skripsi. Sekolah Tinggi Agam Islam

Negeri Salatiga.

Mutasowifin, A. (2003). Menggagas Strategi Pengembangan Perbankan Syariah

di Pasar Non Muslim. Jurnal Universitas Paramadina, 3(1), 25–39.

Noor, F., & Sanrego, Y. D. (2011). Preferensi Masyarakat Pesantren Terhadap

Bank Syariah (Studi Kasus DKI Jakarta). Journal TAZKIA Islamic Business

And Finance Review, 65–79.

Notoatmodjo, S. (2011). Kesehatan Masyarakat Ilmu dan Seni. Rineka Cipta.

Nuraeni, N. S., & Umaryati, S. (2018). Pengaruh Pembelajaran Ekonomi Islam

Terhadap Minat Mahasiswa Menabung Di Bank Syariah (Studi Pada

Mahasiswa IPS Uin Syarif Hidayatullah Jakarta). I-Finance: A Research

99

Journal on Islamic Finance, 4(2), 157–169.

https://doi.org/10.19109/ifinance.v4i2.2613

Otoritas Jasa Keuangan. (2019). SNAPSHOT.

Peter, J. P., & Olson, J. C. (1999). Customer Behavior: Perilaku Konsumen dan

Strategi Pemasaran (Jilid 1 Ed). Erlangga.

Rachman, F., Ginting, R., & Amir, H. (2015). Pengaruh Stimulus Produk, Harga,

dan Promosi terhadap Minat Beli Produk Baru Jenis Fashion yang

Dipasarkan di Forum Jual Beli Kaskus. Epigram, 12(1), 27–34.

Ratnawati, A. (2000). Bank Syariah : Potensi, Preferensi dan Perilaku Masyarakat

di Wilayah Jawa Barat. Laporan Penelitian IPB.

Rizkiana, B. (2018). Pengaruh Ilmu Ekonomi Islam, Keluarga Dan Teknologi

Terhadap Minat Menabung Di Bank Syariah Studi Pada Perangkat Desa Di

Kecamatan Wonosari Kabupaten Klaten. Skripsi.

Ruslan, R. (2005). Management Public Relations. Raja Grafindo Persada.

Saraswati, N. (2016). Pengaruh Pengetahuan Masyarakat terhadap Minat Menjadi

Nasabah Bank Muamalat KCP Magelang (Studi Kasus pada Masyarakat

Kota Magelang). Tugas Akhir.

Sari, V. P., & Nuryana, I. (2005). Hubungan Kecerdasan Ruhaniah Dengan Minat

Menabung Di Bank Syariah. Naskah Publikasi. 1–25.

Setiadi, N. (2005). Perilaku Konsumen: Konsep dan Implikasi Untuk Strategi dan

Penelitian Pemasaran. Prenada Media.

Siswanti, I. (2015). Pengaruh Pengetahuan, Agama, Iklan/Informasi, dan

Pengalaman Mahasiswa PAI STAIN Salatiga tentang Sistem Perbankan

Syariah terhadap Minat Menabung di Bank Syariah. Skripsi.

Siswanto, H. (2008). Pengantar Manajemen. Bumi Aksara.

Sugiyono. (2018). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitaitf, dan R&D. Alfabeta.

Sumarwan, U. (2014). Perilaku Konsumen Teori dan Penerapannya dalam

Pemasaran. Ghalia Indonesia.

Syahriyal. (2018). Pengaruh Persepsi Nilai dan Pengetahuan Masyarakat terhadap

Minat Menabung serta Dampaknya Kepada Keputusan Menabung pada

Perbankan Syariah di Banda Aceh. Jurnal Perspektif Ekonomi Darussalam,

4(1), 139–156. https://doi.org/2502-6976

Thouless, R. (1995). Pengantar Psikologi Agama. Raja Grafindo Persada.

Tjiptono, F. (2015). Manajemen Jasa. Andi Offset.

Triyuwono, I. (2006). Perspektif, Metodologi, dan Teori Akuntansi Syariàh.

Radjawali Press.

Umaryati, S. (2013). Pengaruh Pembelajaran Ekonomi Islam Terhadap Minat

Mahasiswa Menabung Di Bank Syariah. Skripsi.

100

UU No 10 Tahun 1998. (n.d.). www.bphn.go.id.

Viranti, F. A., & Ginanjar, A. (2015). Influence of Facilities , Promotion , Product

and Location Islamic Banking on Decision Non Muslim Customers

Patronizing at BRIS Case Study in BRI Syariah. The Journal of

Tauhidinomics, 1(1), 35–60.

Wahyudin, A. (2015). Metodologi Penelitian, Penelitian Bisnis & Pendidikan (1st

ed.). Unnes Press.

Wahyuni, S., Sakur, & Arifin, T. (2013). Knowledge as an Antecedent Variable of

Intention to Use Islamic Banking Product. ASEAN/Asian Academic Society

International Conference Proceeding Series, 28–31.

Wandira, A. (2018). Pengaruh Fasilitas dan Pelayanan terhadap Minat Nasabah

Menabung di Bank Syariah (Studi pada Bank Syariah Mandiri KCP Teluk

Betung Bandar Lampung). Skripsi.

Yulianti, R. (2015). Pengaruh Minat Masyarakat Aceh terhadap Keputusan

Memilih Produk Perbankan Syariah di Kota Banda Aceh. Jurnal Dinamika

Akuntansi Dan Bisnis, 2(1), 14–28.

Yupitri, E., & Sari, R. L. (2012). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi

Non Muslim Menjadi Nasabah Bank Syariah Mandiri Di Medan. Jurnal

Ekonomi dan Keuangan, 1(1), 46–60.

Zakiah, F., & Al-Aidaros, A. H. (2016). Behavioral Determinants and Their

Impacts on Customers’ Saving Deposits in Islamic Banks. International

Journal of Economics and Financial Issues, 6(7Special Issue), 296–303.

101

LAMPIRAN

102

Lampiran 1. Surat Izin Penelitian

103

Lampiran 2. Tabel Penentuan Jumlah Sampel menurut Isaac dan Michael

dengan Taraf Kesalahan 1%, 5%, dan 10%

104

Lampiran 3. Kisi-kisi Uji Coba Instrumen Penelitian

KISI-KISI UJI COBA INSTRUMEN PENELITIAN

Pengaruh Pengetahuan dan Pelayanan terhadap Minat Menabung


No. Variabel Indikator Nomor

Item Soal

Jumlah

Soal

1. Minat Menabung di

Bank Syariah (Y)

1. Perhatian (attention) 1,2,3 3

2. Ketertarikan (interest) 4,5,6 3

3. Keinginan (desire) 7,8,9 3

4. Keyakinan (conviction) 10,11,12 3

2. Pengetahuan (X1) 1. Pengetahuan tentang produk 13,14,15 3

2. Pengetahuan tentang

operasional perbankan syariah

16,17,18 3

3. Pengetahuan tentang bagi

hasil

19,20,21 3

4. Pengetahuan tentang akad

perbankan syariah

22,23,24 3

3. Pelayanan (X2) 1. Bukti fisik (tangibles) 25,26,27 3

2. Keandalan (reability) 28,29,30 3

3. Daya tanggap (responsifeness) 31,32,33 3

4. Jaminan (assurance) 34,35,36 3

5. Empati (empathy) 37,38,39 3

4. Religiusitas (Z) 1. Dimensi ideologi (keyakinan) 40,41,42 3

2. Dimensi ritualistik (praktek

agama)

43,44,45 3

3. Dimensi eksperiensial

(pengalaman)

46,47,48 3

4. Dimensi intelektual

(pengetahuan agama)

49,50,51 3

5. Dimensi pengamalan

(konsekuensial)

52,53,54 3

Jumlah Soal 54

105

Lampiran 4. Uji Coba Instrumen Penelitian

UJI COBA INSTRUMEN PENELITIAN

PENGARUH PENGETAHUAN DAN PELAYANAN TERHADAP MINAT

MENABUNG MAHASISWA DI BANK SYARIAH DENGAN

RELIGIUSITAS SEBAGAI VARIABEL MODERASI


Semarang tahun angkatan 2017)

Oleh

Rizal Prasasti

NIM 7101416290


FAKULTAS EKONOMI


2020

106

Yth. Saudara/iResponden Uji Coba Instrumen

di Tempat

Assalamuàlaikum Wr. Wb.

Dengan Hormat,

Dalam rangka memperoleh gelar sarjana pada Fakultas Ekonomi Jurusan

Pendidikan Ekonomi Universitas Negeri Semarang, mahasiswa diwajibkan untuk

menulis karya ilmiah berupa skripsi, oleh karena itu saya memohon kesediaan

Saudara/i mengisi instrumen uji coba penelitian ini sesuai dengan pendapat dan

keadaan Saudara/i yang sebenarnya. Seluruh informasi yang Saudara/i berikan

dalam kuesioner ini bersifat rahasia dan tidak berpengaruh apapun terhadap

Saudara/i, karena penelitian ini semata-mata digunakan untuk pengembangan

ilmu.

Selanjutnya saya mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya atas

kesediaan Saudara/i yang telah meluangkan waktu untuk mengisi instrumen uji

coba penelitian ini, dan saya mohon maaf apabila ada pertanyaan yang tidak

berkenan di hati Saudara/i.

WassalamuàlaikumWr. Wb.

Semarang, 15 April 2020

Hormat Saya

Rizal Prasasti

7101416290

107

UJI COBA INSTRUMEN PENELITIAN

1. IDENTITAS RESPONDEN

Nama :

NIM :

Rombel :

2. PETUNJUK

a. Pilihlah salah satu jawaban yang disediakan.

b. Berilah tanda centang () pada jawaban yang menurut saudara paling sesuai

dengan kondisi yang sebenarnya.

c. Jawaban anda tidak akan mempengaruhi nama baik dan akan dijamin

kerahasiannya.

3. KETERANGAN JAWABAN

SS : Sangat Setuju

S : Setuju

R : Ragu-ragu

TS : Tidak Setuju

STS : Sangat Tidak Setuju

108

DAFTAR PERNYATAAN

Saudara/i dimohon menjawab pernyataan-pernyataan di bawah ini dengan memberi tanda

centang () pada pilihan yang sesuai dengan keadaan, pendapat, dan pemahaman

Saudara/i yang sebenarnya.

A. Minat Menabung di Bank Syariah

No. Pernyataan STS TS R S SS

Perhatian (Attention)

1. Saya sering mengikuti perkembangan bank syariah dari tahun ke

tahun

2. Saya senang dengan produk dan layanan bank syariah

3. Saya selalu mencari informasi tentang produk baru

Ketertarikan (Interest)

4. Saya tertarik dengan sistem bebas dari bunga bank

5. Saya tertarik dengan fasilitas pembiayaan yang disediakan bank

syariah

6. Saya tertarik dengan pelayanan yang diberikan oleh bank

syariah

Keinginan (Desire)

7. Saya akan menabung di Bank Syariah karena menggunakan

sistem bagi hasil


fasilitas pembiayaan yang disediakan bank syariah tidak

membebani nasabah

9. Saya akan menabung di Bank Syariah karena ada keterikatan

religi antara pengelola bank dan nasabahnya

Keyakinan (Conviction)

10. Saya menabung di Bank Syariah karena ingin menjauhkan diri

dari riba

11. Pengharaman bunga bank membuat saya yakin bahwa bank

syariah merupakan lembaga keuangan yang halal

12. Saya yakin menabung di Bank Syariah karena bank syariah

memiliki citra yang baik di masyarakat

B. Pengetahuan


Pengetahuan tentang produk

13. Saya mendapatkan pengetahuan tentang produk bank syariah

dari mata kuliah ekonomi syariah

14. Saya mengetahui produk-produk bank syariah sangat bervariasi

15. Saya mengetahui produk-produk bank syariah sesuai dengan

yang saya butuhkan

Pengetahuan tentang operasional perbankan syariah

16. Mata kuliah ekonomi syariah memberikan gambaran tentang


17. Saya mengetahui bank syariah menjalankan kegiatan

operasionalnya sesuai dengan syariat islam

18. Saya mengetahui adanya DPS (Dewan Pengawas Syariah) yang

mengawasi operasional bank syariah

Pengetahuan tentang bagi hasil

19. Saya mengetahui bank syariah menggunakan sistem bagi hasil

bukan bunga

109


20. Saya mengetahui sistem bagi hasil berbeda dengan sistem bunga

21. Saya yakin dengan sistem bagi hasil pembagian keuntungan

lebih adil

Pengetahuan tentang akad perbankan syariah

22. Mata kuliah ekonomi syariah memberikan penjelasan yang

cukup tentang macam-macam akad di Perbankan Syariah

23. Saya mengetahui macam-macam akad yang ada di Perbankan

Syariah

24. Saya mengetahui semua kegiatan penghimpunan dan penyaluran

dana bank syariah berdasarkan akad yang telah disepakati di

awal

C. Pelayanan


Bukti Fisik (Tangibles)

25. Kebersihan dan kerapihan tempat pelayanan bank syariah selalu

terjaga

26. Tempat melakukan pelayanan bank syariah nyaman

27. Karyawan bank syariah berpenampilan rapih dalam melayani

Keandalan (Reability) 28. Bank Syariah memiliki standar pelayanan yang jelas

29. Karyawan cermat dalam melayani nasabah

30. Bank Syariah menyediakan pelayanan sesuai jadwal yang

dijanjikan

Daya Tanggap (Responsifeness)

31. Karyawan atau teller dapat menjawab semua pertanyaan nasabah

dengan baik

32. Karyawan merespon permintaan nasabah

33. Karyawan melakukan pelayanan dengan cepat

Jaminan (Assurance) 34. Bank Syariah dapat menjaga kerahasiaan nasabah seperti jumlah

tabungan, No PIN, No rekening yang dimiliki nasabah

35. Saya merasa aman dan nyaman ketika dilayani oleh karyawan

atau teller bank syariah

36. Karyawan memberikan jaminan kepastian biaya dalam

pelayanan

Empati (Empathy)

37. Karyawan melayani dengan sikap ramah

38. Karyawan melayani dengan sikap sopan santun

39. Karyawan melayani dengan tidak diskriminatif (membeda-

bedakan)

D. Religiusitas

No Pernyataan STS TS R S SS

Dimensi ideologi (keyakinan)

40. Saya yakin dan bersaksi bahwa tidak ada Tuhan yang wajib di

sembah selain Allah dan Muhammad adalah utusan Allah

41. Saya yakin Allah menurunkan Al-Quràn sebagai pedoman

hidup manusia

42. Saya yakin ada kehidupan setelah mati, dan apa yang dilakukan

di dunia akan dipertanggungjawabkan di akhirat

Dimensi ritualistik (praktek agama)

110


43. Saya menjalankan shalat wajib lima waktu di awal waktu

44. Saya menjalankan puasa wajib di bulan Ramadhan

45. Saya menyisihkan uang yang saya miliki untuk bersedekah

Dimensi eksperiensial (pengalaman)

46. Saya sering merasakan pertolongan dari Allah SWT

47. Saya merasa tenang dengan berdzikir kepada Allah SWT

48. Saya merasa semua yang terjadi pada diri saya adalah yang

terbaik

Dimensi intelektual (pengetahuan agama) 49. Saya menambah pengetahuan agama dengan menghadiri majelis

ilmu

50. Saya mengetahui hal-hal yang diperintahkan dan yang dilarang

oleh Allah SWT

51. Saya dapat membaca Al-Quràn

Dimensi pengamalan (konsekuensial)

52. Saya percaya atas semua balasan Allah dari tindakan apapun

yang saya lakukan

53. Saya harus menjauhi bunga bank karena merupakan riba yang

dilarang Allah

54. Saya harus hemat karena Allah tidak menyukai sikap berlebih-

lebihan (pemborosan)

111

Lampiran 5. Tabulasi Angket Uji Coba

Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah (Y)

Kode

Resp

Minat Menabung di Bank Syariah (Y)

TOTAL Perhatian

(Attention)

Ketertarikan

(Interest)

Keinginan

(Desire)

Keyakinan

(Conviction)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

R-01 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 57

R-02 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48

R-03 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45

R-04 3 3 3 4 4 4 3 3 3 4 4 4 42

R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60

R-06 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 52

R-07 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 4 4 52

R-08 2 4 3 3 3 4 3 3 4 4 4 3 40

R-09 3 4 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 49

R-10 3 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 56

R-11 2 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-12 3 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 54

R-13 4 3 3 5 3 4 4 4 5 4 4 4 47

R-14 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 5 4 53

R-15 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58

R-16 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 53

R-17 3 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 3 44

R-18 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60

R-19 3 3 3 3 3 4 3 3 4 3 4 3 39

R-20 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-21 3 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 42

R-22 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36

R-23 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-24 3 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 4 52

R-25 3 3 2 4 3 4 3 3 3 3 3 3 37

R-26 3 5 3 5 5 4 5 4 5 5 5 5 54

R-27 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 53

R-28 1 3 2 3 3 4 4 4 2 5 4 5 40

R-29 3 4 3 4 4 4 4 5 3 5 5 4 48

R-30 3 4 3 5 5 5 3 3 3 3 4 3 44

112

Variabel Pengetahuan (X1)

Kode

Resp

Pengetahuan (X1)

TOTAL

Pengetahuan

tentang

produk

Pengetahuan

tentang

operasional

perbankan

syariah

Pengetahuan

tentang bagi

hasil

Pengetahuan

tentang akad

perbankan

syariah

13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24

R-01 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 56

R-02 4 5 4 3 4 5 5 5 3 5 5 5 53

R-03 4 4 4 4 4 4 5 5 5 3 5 4 51

R-04 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60

R-06 5 5 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 56

R-07 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48

R-08 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59

R-09 5 4 3 3 5 4 5 4 5 4 4 4 50

R-10 3 3 3 5 5 5 5 5 5 4 3 4 50

R-11 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 46

R-12 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 56

R-13 4 2 5 4 3 5 3 5 4 5 4 5 49

R-14 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 47

R-15 1 5 5 5 3 5 5 5 5 5 3 3 50

R-16 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 51

R-17 5 4 4 4 3 4 4 4 4 3 3 3 45

R-18 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60

R-19 5 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 49

R-20 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48

R-21 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 3 46

R-22 4 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 46

R-23 5 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 48

R-24 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 54

R-25 4 4 3 4 4 3 4 4 5 3 3 3 44

R-26 4 4 3 4 5 5 5 5 5 4 4 4 52

R-27 4 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 56

R-28 5 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 3 53

R-29 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58

R-30 4 5 5 5 3 5 5 4 5 5 5 5 56

113

Variabel Pelayanan (X2)

Kode

Resp

Pelayanan (X2)

TOTAL Bukti Fisik

(Tangibles)

Keandalan

(Reability)

Daya Tanggap

(Responsifeness)

Jaminan

(Assurance)

Empati

(Empathy)

25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39

R-01 4 5 5 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 69

R-02 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-03 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 62

R-04 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-06 5 4 4 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 71

R-07 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-08 5 4 4 3 3 4 3 4 4 5 4 4 5 4 4 60

R-09 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 72

R-10 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-11 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 57

R-12 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 4 5 4 4 5 62

R-13 5 4 4 5 3 4 5 5 4 3 3 4 5 4 5 63

R-14 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 5 5 5 65

R-15 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-16 4 3 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 64

R-17 3 4 4 4 4 4 4 4 3 5 3 3 4 4 4 57

R-18 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74

R-19 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 63

R-20 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-21 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-22 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-23 4 4 4 4 3 3 3 4 3 4 4 3 4 4 4 55

R-24 4 4 4 4 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 5 65

R-25 4 4 5 4 4 5 3 3 3 4 4 4 4 4 4 59

R-26 4 4 4 4 4 4 3 4 3 5 4 4 4 4 4 59

R-27 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 65

R-28 5 5 5 4 5 3 5 5 5 5 5 4 4 4 5 69

R-29 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 73

R-30 4 3 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 66

114

Variabel Religiusitas (Z)

Kode

Resp

Religiusitas (Z)

TOTAL

Dimensi

ideologi

(keyakinan)

Dimensi

ritualistik

(praktek

agama)

Dimensi

eksperiensial

(pengalaman)

Dimensi

intelektual

(pengetahuan

agama)

Dimensi

pengamalan

(konsekuensial)

40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54

R-01 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 71

R-02 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-03 5 5 5 3 4 3 4 5 5 4 4 4 4 4 4 63

R-04 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 66

R-05 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74

R-06 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 73

R-07 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 72

R-08 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74

R-09 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-10 5 5 5 3 5 3 5 5 5 3 5 3 5 5 5 67

R-11 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 64

R-12 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 73

R-13 5 4 3 5 5 4 5 4 5 4 3 5 5 5 4 66

R-14 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 72

R-15 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74

R-16 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 72

R-17 5 5 5 3 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 63

R-18 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-19 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 59

R-20 5 5 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 61

R-21 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 3 4 65

R-22 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 72

R-23 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 65

R-24 5 5 5 3 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 66

R-25 5 5 5 3 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 4 69

R-26 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-27 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 74

R-28 5 5 5 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 71

R-29 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-30 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74

115

Lampiran 6. Hasil Uji Validitas

Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah

116

Variabel Pengetahuan

117

Variabel Pelayanan

118

Variabel Religiusitas

119

Lampiran 7. Hasil Uji Reliabilitas

Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah

Reliability Statistics

Cronbach's

Alpha

N of Items

,773 13

Variabel Pengetahuan


Cronbach's

Alpha

N of Items

,755 12

Variabel Pelayanan


Cronbach's

Alpha

N of Items

,772 16

Variabel Religiusitas


Cronbach's

Alpha

N of Items

,760 15

120

Lampiran 8. Kisi-Kisi Instrumen Penelitian

KISI-KISI INSTRUMEN PENELITIAN

Pengaruh Pengetahuan dan Pelayanan terhadap Minat Menabung


No. Variabel Indikator Nomor

Item Soal

Jumlah

Soal

1. Minat Menabung di

Bank Syariah (Y)

5. Perhatian (attention) 1,2,3 3

6. Ketertarikan (interest) 4,5,6 3

7. Keinginan (desire) 7,8,9 3

8. Keyakinan (conviction) 10,11,12 3

2. Pengetahuan (X1) 5. Pengetahuan tentang produk 13,14 2

6. Pengetahuan tentang


15,16,17 3

7. Pengetahuan tentang bagi

hasil

18,19,20 3

8. Pengetahuan tentang akad

perbankan syariah

21,22,23 3

3. Pelayanan (X2) 6. Bukti fisik (tangibles) 24,25,26 3

7. Keandalan (reability) 27,28,29 3

8. Daya tanggap (responsifeness) 30,31,32 3

9. Jaminan (assurance) 33,34,35 3

10. Empati (empathy) 36,37,38 3

4. Religiusitas (Z) 6. Dimensi ideologi (keyakinan) 39,40 2

7. Dimensi ritualistik (praktek

agama)

41,42,43 3

8. Dimensi eksperiensial

(pengalaman)

44,45,46 3

9. Dimensi intelektual

(pengetahuan agama)

47,48,49 3

10. Dimensi pengamalan

(konsekuensial)

50,51,52 3

Jumlah Soal 52

121

Lampiran 9. Instrumen Penelitian

ANGKET PENELITIAN

PENGARUH PENGETAHUAN DAN PELAYANAN TERHADAP MINAT

MENABUNG MAHASISWA DI BANK SYARIAH DENGAN

RELIGIUSITAS SEBAGAI VARIABEL MODERASI


Semarang tahun angkatan 2017)

Oleh

Rizal Prasasti

NIM 7101416290


FAKULTAS EKONOMI


2020

122

Yth. Saudara/i Responden Penelitian

di Tempat

Assalamuàlaikum Wr. Wb.

Dengan Hormat,

Dalam rangka memperoleh gelar sarjana pada Fakultas Ekonomi Jurusan

Pendidikan Ekonomi Universitas Negeri Semarang, mahasiswa diwajibkan untuk

menulis karya ilmiah berupa skripsi, oleh karena itu saya memohon kesediaan

Saudara/i mengisi angket penelitian ini sesuai dengan pendapat dan keadaan

Saudara/i yang sebenarnya. Seluruh informasi yang Saudara/i berikan dalam

kuesioner ini bersifat rahasia dan tidak berpengaruh apapun terhadap Saudara/i,

karena penelitian ini semata-mata digunakan untuk pengembangan ilmu.

Selanjutnya saya mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya atas

kesediaan Saudara/i yang telah meluangkan waktu untuk mengisi angket

penelitian ini, dan saya mohon maaf apabila ada pertanyaan yang tidak berkenan

di hati Saudara/i.

Wassalamuàlaikum Wr. Wb.

Semarang, 29 Juni 2020

Hormat Saya

Rizal Prasasti

7101416290

123

ANGKET PENELITIAN

1. IDENTITAS RESPONDEN

Nama :

NIM :

Rombel :

2. PETUNJUK

a. Pilihlah salah satu jawaban yang disediakan.

b. Berilah tanda centang () pada jawaban yang menurut saudara paling sesuai

dengan kondisi yang sebenarnya.

c. Jawaban anda tidak akan mempengaruhi nama baik dan akan dijamin

kerahasiannya.

3. KETERANGAN JAWABAN

SS : Sangat Setuju

S : Setuju

R : Ragu-ragu

TS : Tidak Setuju

STS : Sangat Tidak Setuju

124

DAFTAR PERNYATAAN

Saudara/i dimohon menjawab pernyataan-pernyataan di bawah ini dengan memberi tanda

centang () pada pilihan yang sesuai dengan keadaan, pendapat, dan pemahaman

Saudara/i yang sebenarnya.

A. Minat Menabung di Bank Syariah


Perhatian (Attention)

1. Saya sering mengikuti perkembangan bank syariah dari tahun ke

tahun

2. Saya senang dengan produk dan layanan bank syariah

3. Saya selalu mencari informasi tentang produk baru

Ketertarikan (Interest)

4. Saya tertarik dengan sistem bebas dari bunga bank

5. Saya tertarik dengan fasilitas pembiayaan yang disediakan bank

syariah

6. Saya tertarik dengan pelayanan yang diberikan oleh bank

syariah

Keinginan (Desire)


sistem bagi hasil


fasilitas pembiayaan yang disediakan bank syariah tidak

membebani nasabah

9. Saya akan menabung di Bank Syariah karena ada keterikatan

religi antara pengelola bank dan nasabahnya

Keyakinan (Conviction)

10. Saya menabung di Bank Syariah karena ingin menjauhkan diri

dari riba

11. Pengharaman bunga bank membuat saya yakin bahwa bank

syariah merupakan lembaga keuangan yang halal

12. Saya yakin menabung di Bank Syariah karena bank syariah

memiliki citra yang baik di masyarakat

B. Pengetahuan


Pengetahuan tentang produk

13. Saya mengetahui produk-produk bank syariah sangat bervariasi

14. Saya mengetahui produk-produk bank syariah sesuai dengan

yang saya butuhkan

Pengetahuan tentang operasional perbankan syariah

15. Mata kuliah ekonomi syariah memberikan gambaran tentang


16. Saya mengetahui bank syariah menjalankan kegiatan

operasionalnya sesuai dengan syariat islam

17. Saya mengetahui adanya DPS (Dewan Pengawas Syariah) yang

mengawasi operasional bank syariah

Pengetahuan tentang bagi hasil

18. Saya mengetahui bank syariah menggunakan sistem bagi hasil

bukan bunga

19. Saya mengetahui sistem bagi hasil berbeda dengan sistem bunga

20. Saya yakin dengan sistem bagi hasil pembagian keuntungan

125


lebih adil

Pengetahuan tentang akad perbankan syariah

21. Mata kuliah ekonomi syariah memberikan penjelasan yang

cukup tentang macam-macam akad di Perbankan Syariah

22. Saya mengetahui macam-macam akad yang ada di Perbankan

Syariah

23. Saya mengetahui semua kegiatan penghimpunan dan penyaluran

dana bank syariah berdasarkan akad yang telah disepakati di

awal

C. Pelayanan No. Pernyataan STS TS R S SS

Bukti Fisik (Tangibles)

24. Kebersihan dan kerapihan tempat pelayanan bank syariah selalu

terjaga

25. Tempat melakukan pelayanan bank syariah nyaman

26. Karyawan bank syariah berpenampilan rapih dalam melayani

Keandalan (Reability) 27. Bank Syariah memiliki standar pelayanan yang jelas

28. Karyawan cermat dalam melayani nasabah

29. Bank Syariah menyediakan pelayanan sesuai jadwal yang

dijanjikan

Daya Tanggap (Responsifeness)

30. Karyawan atau teller dapat menjawab semua pertanyaan nasabah

dengan baik

31. Karyawan merespon permintaan nasabah

32. Karyawan melakukan pelayanan dengan cepat

Jaminan (Assurance) 33. Bank Syariah dapat menjaga kerahasiaan nasabah seperti jumlah

tabungan, No PIN, No rekening yang dimiliki nasabah

34. Saya merasa aman dan nyaman ketika dilayani oleh karyawan

atau teller bank syariah

35. Karyawan memberikan jaminan kepastian biaya dalam

pelayanan

Empati (Empathy)

36. Karyawan melayani dengan sikap ramah

37. Karyawan melayani dengan sikap sopan santun

38. Karyawan melayani dengan tidak diskriminatif (membeda-

bedakan)

D. Religiusitas


Dimensi ideologi (keyakinan)

39. Saya yakin dan bersaksi bahwa tidak ada Tuhan yang wajib di

sembah selain Allah dan Muhammad adalah utusan Allah

40. Saya yakin Allah menurunkan Al-Quràn sebagai pedoman

hidup manusia

Dimensi ritualistik (praktek agama) 41. Saya menjalankan shalat wajib lima waktu di awal waktu

42. Saya menjalankan puasa wajib di bulan Ramadhan

43. Saya menyisihkan uang yang saya miliki untuk bersedekah

Dimensi eksperiensial (pengalaman)

126


44. Saya sering merasakan pertolongan dari Allah SWT

45. Saya merasa tenang dengan berdzikir kepada Allah SWT

46. Saya merasa semua yang terjadi pada diri saya adalah yang

terbaik

Dimensi intelektual (pengetahuan agama) 47. Saya menambah pengetahuan agama dengan menghadiri majelis

ilmu

48. Saya mengetahui hal-hal yang diperintahkan dan yang dilarang

oleh Allah SWT

49. Saya dapat membaca Al-Quràn

Dimensi pengamalan (konsekuensial)

50. Saya percaya atas semua balasan Allah dari tindakan apapun

yang saya lakukan

51. Saya harus menjauhi bunga bank karena merupakan riba yang

dilarang Allah

52. Saya harus hemat karena Allah tidak menyukai sikap berlebih-

lebihan (pemborosan)

127

Lampiran 10. Tabulasi Angket Penelitian

Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah (Y)

Kode

Resp

Minat Menabung di Bank Syariah (Y)

TOTAL Perhatian

(Attention)

Ketertarikan

(Interest)

Keinginan

(Desire)

Keyakinan

(Conviction)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

R-01 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 57

R-02 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48

R-03 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45

R-04 3 3 3 4 4 4 3 3 3 4 4 4 42

R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60

R-06 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 52

R-07 2 4 3 3 3 4 3 3 4 4 4 3 40

R-08 3 3 3 3 3 4 3 3 4 3 4 3 39

R-09 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36

R-10 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 53

R-11 3 4 3 5 5 5 3 3 3 3 4 3 44

R-12 4 4 4 5 5 4 4 5 3 4 4 5 51

R-13 2 3 4 4 4 3 4 4 4 5 4 4 45

R-14 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47

R-15 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60

R-16 4 5 5 4 5 4 4 4 4 5 5 5 54

R-17 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59

R-18 3 4 3 5 4 4 4 4 5 4 5 4 49

R-19 3 4 4 3 4 4 4 4 3 3 4 4 44

R-20 3 5 1 5 5 3 1 1 5 1 1 5 36

R-21 3 3 3 4 4 4 3 3 3 3 3 3 39

R-22 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 52

R-23 2 3 2 3 3 3 2 2 3 3 3 3 32

R-24 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36

R-25 3 4 2 3 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-26 3 4 3 5 5 5 5 5 4 5 5 5 54

R-27 1 5 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 52

R-28 3 4 3 4 4 3 4 3 3 4 4 3 42

R-29 3 4 3 4 4 4 4 4 5 4 5 4 48

R-30 2 3 3 4 3 3 2 4 4 4 4 4 40

R-31 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59

R-32 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58

R-33 3 3 4 3 4 4 4 4 3 4 3 3 42

R-34 3 3 3 5 4 4 4 4 3 5 5 4 47

128

R-35 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59

R-36 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 49

R-37 2 4 3 5 2 4 4 4 4 3 4 4 43

R-38 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45

R-39 2 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 34

R-40 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 3 4 48

R-41 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60

R-42 2 4 2 4 4 4 4 4 4 5 4 4 45

R-43 3 4 3 4 4 4 5 4 5 5 4 4 49

R-44 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 50

R-45 4 4 3 4 4 4 5 4 5 5 5 5 52

R-46 2 4 3 4 4 4 4 3 2 4 4 4 42

R-47 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 5 4 52

R-48 3 4 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 38

R-49 3 4 3 4 3 4 4 4 4 5 4 4 46

R-50 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 38

R-51 3 4 3 3 4 4 4 4 4 3 4 4 44

R-52 4 4 3 4 5 4 4 4 4 4 4 4 48

R-53 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 5 49

R-54 3 4 2 2 4 3 4 4 3 4 4 3 40

R-55 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60

R-56 3 4 3 4 4 4 5 5 5 4 4 4 49

R-57 3 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 42

R-58 3 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45

R-59 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47

R-60 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 4 4 52

R-61 3 4 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 49

R-62 3 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 54

R-63 4 3 3 5 3 4 4 4 5 4 4 4 47

R-64 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 53

R-65 3 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 3 44

R-66 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-67 3 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 4 52

R-68 3 4 3 4 4 4 4 5 3 5 5 4 48

R-69 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-70 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 57

R-71 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36

R-72 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59

R-73 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

129

R-74 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-75 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47

R-76 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60

R-77 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47

R-78 3 5 3 5 5 4 5 5 5 5 5 5 55

R-79 3 3 4 4 4 4 3 4 4 4 3 3 43

R-80 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47

R-81 3 3 3 4 3 3 4 4 3 4 3 3 40

R-82 3 4 2 4 4 4 3 4 3 4 4 4 43

R-83 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45

R-84 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-85 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48

R-86 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58

R-87 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-88 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60

R-89 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36

R-90 3 4 5 4 4 5 3 5 5 5 5 5 53

R-91 3 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 3 47

R-92 1 3 1 1 1 1 1 3 1 1 1 1 16

R-93 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-94 2 3 2 2 2 3 3 2 2 2 2 2 27

R-95 3 4 3 5 5 5 4 5 5 5 5 5 54

R-96 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 45

R-97 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45

R-98 3 4 3 3 3 3 3 4 4 4 3 4 41

R-99 4 4 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 39

R-100 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-101 3 4 5 4 4 5 5 5 4 4 4 4 51

R-102 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58

R-103 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36

R-104 4 4 3 5 4 4 4 4 4 5 5 3 49

R-105 3 4 3 5 5 4 4 4 4 4 4 4 48

R-106 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47

R-107 3 3 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 38

R-108 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58

R-109 2 4 2 4 4 4 4 4 4 5 5 4 46

R-110 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 35

R-111 3 3 3 4 3 4 4 3 3 3 4 4 41

R-112 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 57

130

R-113 4 5 4 5 4 4 5 5 5 5 5 5 56

R-114 3 3 1 3 4 5 4 4 4 4 5 5 45

R-115 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 3 45

R-116 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 35

R-117 2 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36

R-118 4 3 3 3 3 3 4 4 3 4 4 3 41

R-119 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48

R-120 2 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 52

R-121 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47

R-122 3 4 3 4 4 4 3 4 5 5 4 4 47

R-123 2 3 2 2 3 3 3 3 3 2 3 3 32

R-124 3 4 3 4 5 4 4 4 4 4 4 4 47

R-125 3 3 3 4 3 3 3 3 3 4 3 3 38

R-126 5 5 5 4 4 4 3 3 4 4 4 4 49

R-127 3 3 3 4 3 4 3 4 4 4 4 4 43

R-128 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 56

R-129 2 2 2 4 2 2 2 2 3 3 3 3 30

R-130 4 5 3 5 5 4 4 5 4 5 5 5 54

R-131 3 3 3 3 3 4 3 4 3 4 4 4 41

R-132 4 4 5 4 4 4 4 3 4 4 4 4 48

R-133 2 3 3 4 4 4 3 4 4 4 3 4 42

R-134 3 3 3 4 3 4 4 4 4 5 5 4 46

R-135 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 37

R-136 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-137 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 4 38

R-138 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36

R-139 3 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 56

R-140 2 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-141 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58

R-142 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-143 3 3 2 4 3 4 3 3 3 3 3 3 37

R-144 1 3 2 3 3 4 4 4 2 5 4 5 40

R-145 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45

R-146 3 3 4 4 3 3 3 2 2 2 3 3 35

R-147 4 4 2 5 4 4 2 2 2 2 4 2 37

R-148 3 4 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 43

R-149 3 5 3 5 5 5 4 5 5 5 5 5 55

R-150 4 5 4 3 3 4 3 3 3 3 5 3 43

R-151 2 3 2 4 3 4 4 4 3 4 4 4 41

131

R-152 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 48

R-153 4 5 3 5 5 5 4 5 4 5 5 5 55

R-154 4 5 4 5 4 5 5 4 4 3 4 4 51

R-155 2 3 2 5 3 3 4 3 4 4 3 4 40

R-156 4 4 3 5 4 4 5 5 4 5 5 4 52

R-157 3 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 5 46

R-158 2 3 2 5 2 2 2 3 2 2 2 3 30

R-159 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59

R-160 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 35

R-161 3 4 3 4 3 4 4 3 4 4 4 4 44

R-162 4 4 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 54

R-163 3 4 3 3 3 4 3 3 1 2 3 3 35

R-164 3 3 3 3 4 4 3 3 3 3 3 3 38

R-165 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-166 3 3 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-167 3 3 3 4 3 3 3 4 3 4 4 4 41

R-168 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-169 5 3 5 5 4 4 3 3 2 1 1 2 38

R-170 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 45

R-171 2 3 3 5 3 3 3 4 3 4 4 3 40

R-172 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59

R-173 3 4 3 4 4 4 3 3 3 3 4 3 41

R-174 4 5 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 56

R-175 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 46

R-176 4 4 4 4 3 4 3 4 3 4 4 4 45

R-177 3 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 57

R-178 3 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 56

R-179 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 45

R-180 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5 5 57

R-181 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 4 39

R-182 3 3 3 4 4 4 4 4 4 3 4 4 44

R-183 3 4 3 5 5 4 5 5 5 5 5 5 54

R-184 3 4 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55

R-185 2 3 2 3 3 2 3 3 4 3 3 31

R-186 3 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 45

R-187 2 3 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 37

R-188 2 4 3 4 4 3 4 4 3 3 3 4 41

R-189 3 4 3 3 4 4 4 4 3 5 4 4 45

R-190 3 4 3 4 5 5 4 5 5 5 4 4 51

132

R-191 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 54

R-192 2 3 2 4 3 3 3 3 3 4 3 3 36

R-193 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-194 4 4 4 5 4 4 4 5 5 5 5 5 54

R-195 3 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 45

R-196 3 5 3 4 4 3 4 4 3 2 2 4 41

R-197 3 3 2 4 3 3 4 4 4 4 4 4 42

R-198 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-199 3 3 5 5 5 4 3 4 3 3 4 3 45

R-200 3 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 45

R-201 2 3 2 4 3 3 3 3 3 3 4 3 36

R-202 2 3 2 1 5 5 3 5 3 2 5 4 40

R-203 3 4 3 5 4 4 4 4 4 4 5 4 48

R-204 1 4 1 5 3 3 3 3 3 3 5 4 38

R-205 3 3 5 5 5 4 3 4 3 3 4 3 45

R-206 3 4 3 4 4 4 4 4 4 5 5 4 48

R-207 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36

R-208 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60

R-209 3 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 42

R-210 3 5 3 5 5 4 5 4 5 5 5 5 54

R-211 3 4 3 4 4 4 3 3 3 3 3 3 40

R-212 2 4 3 5 4 4 4 4 4 3 5 4 46

R-213 3 4 3 4 4 4 5 5 4 4 4 4 48

R-214 1 3 1 3 4 3 2 3 2 3 3 2 30

R-215 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47

R-216 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45

R-217 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 37

R-218 3 3 3 4 4 3 3 3 3 3 3 3 38

R-219 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 47

R-220 2 3 1 4 4 4 3 3 4 4 4 4 40

R-221 2 2 1 4 4 4 3 4 1 3 3 3 34

R-222 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-223 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47

R-224 4 5 5 5 4 4 3 4 4 4 4 4 50

R-225 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-226 3 4 4 5 4 4 4 5 5 5 3 4 50

R-227 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 3 3 38

R-228 5 5 4 5 4 4 4 5 3 4 4 4 51

R-229 4 4 3 4 4 4 3 4 4 3 3 4 44

133

R-230 4 4 5 4 4 4 4 4 3 4 5 4 49

R-231 2 4 2 4 4 4 3 4 4 4 5 4 44

R-232 3 3 3 4 3 4 3 3 3 4 4 4 41

R-233 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59

R-234 3 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 56

R-235 4 4 3 4 5 5 4 4 4 5 5 5 52

R-236 2 3 1 3 3 3 3 3 3 3 3 3 33

R-237 2 4 2 3 4 4 4 4 4 4 4 3 42

R-238 4 4 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 55

R-239 4 4 3 4 4 4 3 3 3 3 3 3 41

R-240 4 4 3 4 5 4 4 4 4 4 4 4 48

R-241 3 3 2 3 3 3 3 3 4 4 3 3 37

R-242 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 3 45

R-243 3 4 3 5 5 5 5 5 5 4 4 4 52

R-244 2 4 2 4 4 4 3 4 4 3 4 3 41

R-245 3 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 45

R-246 3 4 3 5 5 5 4 4 4 4 3 4 48

R-247 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47

R-248 4 5 4 5 5 5 5 4 3 5 4 5 54

R-249 3 3 3 2 4 4 3 4 3 4 4 3 40

Variabel Pengetahuan (X1)

Kode

Resp

Pengetahuan (X1)

TOTAL

Pengetahuan

tentang

produk

Pengetahuan

tentang

operasional

perbankan

syariah

Pengetahuan

tentang bagi

hasil

Pengetahuan

tentang akad

perbankan

syariah

13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23

R-01 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 52

R-02 5 4 3 4 5 5 5 3 5 5 5 49

R-03 4 4 4 4 4 5 5 5 3 5 4 47

R-04 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 42

R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55

R-06 5 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 51

R-07 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 54

R-08 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 44

R-09 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 42

R-10 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 52

R-11 5 5 5 3 5 5 4 5 5 5 5 52

134

R-12 3 3 3 4 3 4 5 5 5 5 5 45

R-13 5 4 4 3 4 4 3 3 4 5 3 42

R-14 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-15 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 54

R-16 4 4 4 4 5 5 5 4 3 5 5 48

R-17 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 54

R-18 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 53

R-19 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 45

R-20 5 3 5 1 5 1 5 5 5 5 5 45

R-21 4 3 4 4 5 5 5 4 5 4 4 47

R-22 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 53

R-23 3 2 4 4 3 3 3 4 4 4 3 37

R-24 3 3 4 5 5 5 3 3 3 3 3 40

R-25 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 53

R-26 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 3 52

R-27 5 5 3 4 5 5 5 3 5 3 5 48

R-28 4 3 2 4 4 5 5 5 3 4 4 43

R-29 5 4 5 5 5 5 4 4 5 4 4 50

R-30 3 3 4 2 4 5 4 5 4 3 3 40

R-31 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55

R-32 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 53

R-33 5 4 5 4 4 4 3 4 4 3 4 44

R-34 4 4 4 3 4 5 5 4 4 4 4 45

R-35 4 4 5 4 4 5 5 5 5 5 4 50

R-36 3 4 5 4 5 5 5 5 4 4 4 48

R-37 3 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 51

R-38 5 4 4 4 4 5 5 5 3 4 4 47

R-39 4 3 4 4 3 5 5 3 3 3 4 41

R-40 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 50

R-41 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 46

R-42 5 4 5 2 5 5 5 5 4 4 5 49

R-43 5 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 47

R-44 4 4 5 4 5 5 5 5 5 4 5 51

R-45 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 4 50

R-46 4 4 5 5 4 5 5 4 4 4 4 48

R-47 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 3 47

R-48 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-49 4 4 5 4 4 5 5 4 5 5 3 48

R-50 2 2 4 4 3 4 4 4 4 3 3 37

135

R-51 4 4 5 4 4 4 4 3 4 4 3 43

R-52 4 3 4 5 3 5 4 3 4 4 4 43

R-53 4 3 4 5 4 5 4 4 4 4 5 46

R-54 5 3 5 5 5 5 5 5 4 4 3 49

R-55 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 54

R-56 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 54

R-57 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 45

R-58 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 46

R-59 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 40

R-60 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-61 4 3 3 5 4 5 4 5 4 4 4 45

R-62 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 51

R-63 2 5 4 3 5 3 5 4 5 4 5 45

R-64 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 47

R-65 4 4 4 3 4 4 4 4 3 3 3 40

R-66 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-67 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 49

R-68 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 54

R-69 4 3 3 4 3 4 4 4 4 4 3 40

R-70 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 51

R-71 1 1 1 4 2 5 5 4 4 3 3 33

R-72 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 51

R-73 4 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 48

R-74 4 3 4 4 3 4 4 4 3 3 3 39

R-75 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-76 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 54

R-77 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 43

R-78 4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 5 45

R-79 5 3 5 5 5 5 5 4 4 5 4 50

R-80 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-81 4 3 3 4 4 5 4 4 3 4 3 41

R-82 1 2 4 5 4 4 4 5 3 4 4 40

R-83 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 41

R-84 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 45

R-85 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-86 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55

R-87 4 4 5 3 4 4 4 4 5 4 4 45

R-88 5 5 3 5 5 5 5 5 3 5 5 51

R-89 3 3 4 5 4 5 5 4 4 4 4 45

136

R-90 4 4 5 5 5 5 5 5 5 3 3 49

R-91 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 47

R-92 4 3 4 3 3 3 2 2 4 3 5 36

R-93 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 52

R-94 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 4 42

R-95 3 4 5 4 3 5 5 5 5 5 4 48

R-96 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 42

R-97 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 54

R-98 2 2 5 4 5 5 5 5 5 3 4 45

R-99 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 42

R-100 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-101 4 4 3 4 3 4 5 5 4 2 2 40

R-102 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 51

R-103 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 33

R-104 5 3 4 4 5 5 5 5 5 4 4 49

R-105 4 4 5 4 4 5 5 5 5 4 4 49

R-106 4 3 5 4 4 5 5 4 4 4 3 45

R-107 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 33

R-108 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 54

R-109 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 52

R-110 2 3 3 2 2 4 4 4 3 3 2 32

R-111 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 42

R-112 5 5 4 4 5 5 5 5 2 5 5 50

R-113 4 4 5 4 2 5 5 4 5 4 4 46

R-114 4 3 5 5 4 5 3 2 4 4 4 43

R-115 3 2 4 3 2 3 2 2 2 3 3 29

R-116 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 42

R-117 3 3 4 4 3 4 3 3 4 3 3 37

R-118 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 2 39

R-119 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-120 2 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 49

R-121 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 42

R-122 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 3 50

R-123 4 2 4 4 4 4 4 3 4 4 4 41

R-124 3 3 4 4 5 4 4 4 4 4 4 43

R-125 5 5 5 5 5 3 5 5 3 5 3 49

R-126 5 4 5 4 5 4 3 5 5 5 5 50

R-127 3 3 4 5 4 4 5 5 4 5 5 47

R-128 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55

137

R-129 2 2 4 4 4 4 4 4 4 5 4 41

R-130 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 53

R-131 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 42

R-132 4 4 4 4 4 5 4 4 5 3 4 45

R-133 3 3 4 4 4 5 3 3 4 4 3 40

R-134 2 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4 42

R-135 2 2 3 4 3 4 4 4 4 3 4 37

R-136 3 2 3 5 4 5 5 4 5 3 4 43

R-137 5 4 4 4 5 4 4 4 4 3 3 44

R-138 2 3 3 2 2 4 4 3 3 2 2 30

R-139 3 3 5 5 5 5 5 5 4 3 4 47

R-140 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 42

R-141 5 5 5 3 5 5 5 5 5 3 3 49

R-142 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 43

R-143 4 3 4 4 3 4 4 5 3 3 3 40

R-144 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 3 48

R-145 2 3 4 4 4 5 3 4 3 4 4 40

R-146 3 4 3 4 4 3 3 3 2 2 2 33

R-147 4 4 5 4 2 5 5 5 5 5 5 49

R-148 2 3 4 3 2 4 3 3 2 4 4 34

R-149 4 3 3 5 5 5 5 5 5 5 5 50

R-150 4 3 4 4 5 3 4 4 4 3 3 41

R-151 4 3 5 4 5 5 5 4 3 2 3 43

R-152 3 3 4 4 4 5 5 5 4 4 5 46

R-153 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 52

R-154 4 5 4 4 4 3 5 4 4 3 5 45

R-155 3 4 3 4 2 5 4 3 2 4 4 38

R-156 3 3 5 5 5 5 5 5 5 4 4 49

R-157 4 4 4 4 4 5 5 5 4 3 3 45

R-158 3 2 4 1 3 4 2 2 4 4 4 33

R-159 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 54

R-160 2 2 3 4 3 5 3 3 3 3 2 33

R-161 4 3 3 4 5 5 5 4 5 4 4 46

R-162 5 4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 51

R-163 5 3 5 5 5 5 5 3 4 5 4 49

R-164 3 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 41

R-165 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 43

R-166 4 2 4 4 4 5 5 5 5 4 4 46

R-167 3 4 4 4 4 5 3 3 4 4 4 42

138

R-168 4 3 5 4 4 4 4 4 4 3 3 42

R-169 4 2 1 1 1 2 4 2 1 5 3 26

R-170 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 3 47

R-171 4 4 4 2 3 3 4 4 5 4 4 41

R-172 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55

R-173 3 3 5 5 4 5 5 5 5 4 5 49

R-174 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 54

R-175 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 47

R-176 4 3 4 3 3 4 4 4 4 3 4 40

R-177 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 51

R-178 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 53

R-179 3 3 5 5 5 5 4 4 5 4 4 47

R-180 4 4 5 4 4 5 4 5 5 5 5 50

R-181 3 3 4 5 4 5 5 4 4 4 4 45

R-182 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 46

R-183 4 3 5 5 5 5 5 5 5 4 4 50

R-184 3 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 49

R-185 4 4 5 4 4 5 4 3 4 3 3 43

R-186 3 3 5 4 3 5 4 4 4 4 4 43

R-187 5 3 5 3 4 4 4 3 2 2 2 37

R-188 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 53

R-189 3 4 4 5 3 5 5 4 4 3 3 43

R-190 5 5 4 4 3 4 5 4 3 3 4 44

R-191 3 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 50

R-192 4 2 4 5 4 5 4 4 4 3 3 42

R-193 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-194 4 5 4 5 5 5 4 4 5 4 4 49

R-195 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 4 47

R-196 5 5 4 4 4 5 5 4 3 4 5 48

R-197 4 3 2 4 4 5 4 5 2 2 2 37

R-198 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 46

R-199 5 4 4 4 4 5 5 3 4 4 3 45

R-200 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 41

R-201 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 48

R-202 4 2 3 4 5 5 3 4 5 5 4 44

R-203 4 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 52

R-204 4 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 52

R-205 5 4 4 4 4 5 5 3 4 4 3 45

R-206 4 4 3 5 5 5 3 4 4 3 4 44

139

R-207 3 3 4 3 3 4 5 4 5 3 3 40

R-208 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55

R-209 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 3 42

R-210 4 3 4 5 5 5 5 5 4 4 4 48

R-211 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 46

R-212 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 48

R-213 4 4 5 4 4 4 4 5 5 4 4 47

R-214 3 4 4 4 2 4 4 4 4 2 4 39

R-215 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-216 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 42

R-217 4 3 4 4 4 5 3 3 5 5 4 44

R-218 4 2 4 3 5 4 3 3 4 4 3 39

R-219 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 46

R-220 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 4 50

R-221 3 3 4 5 5 4 4 4 4 4 3 43

R-222 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 40

R-223 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44

R-224 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55

R-225 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 47

R-226 3 2 4 5 4 5 4 4 5 3 4 43

R-227 3 3 4 4 2 4 4 3 3 3 4 37

R-228 3 3 4 4 3 5 4 5 3 5 4 43

R-229 4 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 51

R-230 2 2 3 3 3 4 4 4 4 4 3 36

R-231 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 53

R-232 4 4 5 5 5 4 4 3 5 4 4 47

R-233 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 53

R-234 5 5 5 5 5 5 5 5 4 3 5 52

R-235 4 5 5 4 3 5 5 5 5 5 5 51

R-236 3 3 3 3 3 5 4 4 4 3 3 38

R-237 3 4 4 3 3 5 5 4 4 4 3 42

R-238 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 52

R-239 3 3 5 5 5 5 5 4 4 4 5 48

R-240 4 3 4 5 3 5 4 3 4 4 4 43

R-241 4 3 4 5 5 5 4 3 4 4 3 44

R-242 5 4 5 4 5 5 4 3 5 5 4 49

R-243 4 4 5 4 4 5 5 5 5 4 4 49

R-244 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 54

R-245 3 4 5 4 5 5 5 4 4 3 4 46

140

R-246 4 3 4 4 5 5 4 4 5 4 4 46

R-247 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 40

R-248 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 52

R-249 3 2 3 3 2 4 3 3 3 3 3 32

Variabel Pelayanan (X2)

Kode

Resp

Pelayanan (X2)

TOTAL Bukti Fisik

(Tangibles)

Keandalan

(Reability)

Daya Tanggap

(Responsifeness)

Jaminan

(Assurance)

Empati

(Empathy)

24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38

R-01 4 5 5 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 69

R-02 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-03 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 62

R-04 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-06 5 4 4 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 71

R-07 5 4 4 3 3 4 3 4 4 5 4 4 5 4 4 60

R-08 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 63

R-09 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-10 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 65

R-11 4 3 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 66

R-12 5 5 5 4 5 3 4 4 4 4 4 4 5 5 4 65

R-13 3 3 4 3 3 3 4 4 3 4 3 4 4 4 3 52

R-14 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 59

R-15 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-16 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 68

R-17 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 74

R-18 4 5 5 4 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 62

R-19 4 4 4 4 3 3 4 4 4 5 4 4 4 4 5 60

R-20 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 4 5 72

R-21 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 59

R-22 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74

R-23 3 3 3 3 3 3 2 2 2 3 3 3 3 3 4 43

R-24 4 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 47

R-25 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 63

R-26 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 70

R-27 3 4 4 5 5 5 5 5 5 4 4 3 5 5 5 67

R-28 5 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 59

R-29 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 70

141

R-30 4 4 4 4 3 4 4 3 3 4 3 4 4 4 3 55

R-31 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 73

R-32 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-33 3 4 3 4 3 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 55

R-34 4 4 4 4 3 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 60

R-35 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 73

R-36 5 5 5 5 4 4 4 5 4 5 4 5 5 5 5 70

R-37 4 3 4 4 5 3 4 4 4 5 4 4 4 4 5 61

R-38 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 59

R-39 3 3 3 3 4 3 3 3 4 4 3 3 4 4 4 51

R-40 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 62

R-41 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-42 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 65

R-43 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 63

R-44 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 61

R-45 4 4 4 4 4 3 4 3 3 5 4 4 4 4 4 58

R-46 4 4 5 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 64

R-47 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 64

R-48 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-49 4 3 4 3 4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4 58

R-50 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 59

R-51 4 4 4 3 3 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 57

R-52 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 61

R-53 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 67

R-54 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-55 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 74

R-56 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-57 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 4 4 58

R-58 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 59

R-59 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 3 5 5 5 64

R-60 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-61 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 72

R-62 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 4 5 4 4 5 62

R-63 5 4 4 5 3 4 5 5 4 3 3 4 5 4 5 63

R-64 4 3 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 64

R-65 3 4 4 4 4 4 4 4 3 5 3 3 4 4 4 57

R-66 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-67 4 4 4 4 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 5 65

R-68 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 73

142

R-69 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-70 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-71 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 4 3 4 4 4 50

R-72 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-73 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-74 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-75 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-76 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-77 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-78 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 72

R-79 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 3 4 4 4 4 61

R-80 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-81 3 3 4 3 3 4 4 3 3 4 3 3 4 3 3 50

R-82 4 4 4 4 4 4 5 4 3 4 4 4 5 5 4 62

R-83 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-84 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 63

R-85 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 61

R-86 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-87 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-88 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-89 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 58

R-90 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-91 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 59

R-92 4 2 5 3 3 3 3 3 3 5 3 4 5 5 5 56

R-93 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-94 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 58

R-95 4 4 5 4 4 4 3 4 4 5 5 5 5 5 5 66

R-96 4 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 3 4 4 4 63

R-97 4 4 4 5 4 5 4 4 3 5 5 5 5 5 5 67

R-98 5 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 49

R-99 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 56

R-100 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 61

R-101 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 5 5 5 66

R-102 4 4 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 71

R-103 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-104 4 5 5 3 3 4 3 4 4 5 5 5 5 5 5 65

R-105 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 5 72

R-106 4 4 4 3 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 60

R-107 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 63

143

R-108 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 74

R-109 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 73

R-110 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-111 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-112 4 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 4 4 5 69

R-113 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74

R-114 5 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 5 5 70

R-115 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 5 67

R-116 3 3 3 3 4 3 4 4 4 4 3 3 5 5 4 55

R-117 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-118 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-119 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-120 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-121 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-122 4 4 4 5 4 4 5 5 3 4 4 4 5 5 5 65

R-123 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-124 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 3 3 4 4 4 57

R-125 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 47

R-126 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 73

R-127 4 3 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 60

R-128 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-129 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-130 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 46

R-131 3 3 4 4 3 4 4 4 4 5 4 5 5 4 5 61

R-132 4 4 4 5 4 4 4 4 3 5 4 5 4 4 4 62

R-133 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-134 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 61

R-135 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-136 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 61

R-137 4 4 5 4 4 5 3 4 3 3 3 3 4 4 4 57

R-138 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-139 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-140 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 57

R-141 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-142 4 4 4 4 3 3 3 4 3 4 4 3 4 4 4 55

R-143 4 4 5 4 4 5 3 3 3 4 4 4 4 4 4 59

R-144 5 5 5 4 5 3 5 5 5 5 5 4 4 4 5 69

R-145 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-146 3 3 4 4 4 4 4 3 4 3 3 3 3 4 3 52

144

R-147 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 4 63

R-148 5 5 5 4 4 4 3 3 3 5 4 4 4 4 4 61

R-149 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-150 4 4 4 4 3 3 4 5 3 5 3 3 4 3 4 56

R-151 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 62

R-152 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 58

R-153 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 74

R-154 4 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 4 4 5 5 69

R-155 4 3 4 3 4 4 3 3 3 3 4 4 5 5 4 56

R-156 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 62

R-157 5 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 60

R-158 3 4 4 4 4 3 3 4 3 3 2 3 4 4 3 51

R-159 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 73

R-160 3 3 4 3 3 4 3 4 3 5 3 3 4 4 4 53

R-161 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 4 65

R-162 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 5 5 4 71

R-163 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 59

R-164 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 66

R-165 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 3 57

R-166 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 61

R-167 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-168 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 59

R-169 2 2 2 1 1 2 1 2 3 1 3 3 3 3 2 31

R-170 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 5 5 5 65

R-171 3 3 3 3 3 3 4 3 3 5 3 5 3 3 3 50

R-172 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-173 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-174 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 74

R-175 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 62

R-176 4 4 3 3 4 4 4 3 3 3 4 4 3 4 3 53

R-177 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 66

R-178 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-179 4 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 4 5 5 4 58

R-180 5 5 5 4 4 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 70

R-181 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 47

R-182 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 59

R-183 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 61

R-184 5 5 4 5 4 4 5 5 5 5 3 5 4 4 4 67

R-185 2 3 4 3 4 3 3 3 3 4 3 3 4 4 4 50

145

R-186 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 59

R-187 3 3 3 4 3 4 4 4 3 5 3 5 4 4 4 56

R-188 4 4 4 3 3 4 3 4 3 5 3 3 4 4 4 55

R-189 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 62

R-190 5 4 4 5 5 5 4 4 5 4 5 5 4 5 5 69

R-191 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 74

R-192 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 4 4 4 4 4 60

R-193 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-194 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 5 5 64

R-195 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 61

R-196 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 58

R-197 4 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 4 4 4 50

R-198 4 4 4 4 4 3 3 3 3 4 4 4 4 3 4 55

R-199 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 5 63

R-200 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-201 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 3 4 4 4 60

R-202 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 68

R-203 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 73

R-204 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-205 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 5 63

R-206 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-207 3 4 4 4 4 3 4 3 4 5 3 4 4 4 4 57

R-208 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74

R-209 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-210 4 4 4 4 4 4 3 4 3 5 4 4 4 4 4 59

R-211 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 69

R-212 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 73

R-213 4 4 4 4 3 3 3 3 3 5 4 4 4 4 4 56

R-214 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-215 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-216 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 4 49

R-217 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 46

R-218 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45

R-219 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 74

R-220 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-221 2 2 4 3 4 4 4 4 4 3 3 3 4 5 5 54

R-222 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-223 4 4 4 3 4 4 3 4 3 4 4 4 4 3 4 56

R-224 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

146

R-225 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 58

R-226 4 4 4 4 4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4 60

R-227 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 58

R-228 5 5 5 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 5 4 67

R-229 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-230 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 46

R-231 5 5 5 4 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 71

R-232 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 63

R-233 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-234 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 74

R-235 5 4 5 4 4 4 4 5 4 5 4 5 5 5 5 68

R-236 3 3 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 3 4 3 50

R-237 5 5 4 4 4 4 5 4 3 4 4 4 5 4 4 63

R-238 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75

R-239 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 62

R-240 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 61

R-241 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-242 4 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 71

R-243 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-244 4 3 4 3 3 3 3 4 3 5 3 4 4 4 4 54

R-245 5 5 5 5 4 3 4 4 4 3 4 3 5 4 4 62

R-246 4 4 5 5 4 5 5 5 4 5 4 4 5 5 4 68

R-247 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 3 5 5 5 64

R-248 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 69

R-249 4 4 3 3 4 4 3 4 4 4 3 4 4 3 4 55

Variabel Religiusitas (Z)

Kode

Resp

Religiusitas (Z)

TOTAL

Dimensi

ideologi

(keyakinan)

Dimensi

ritualistik

(praktek

agama)

Dimensi

eksperiensial

(pengalaman)

Dimensi

intelektual

(pengetahuan

agama)

Dimensi

pengamalan

(konsekuensial)

39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52

R-01 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 66

R-02 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-03 5 5 3 4 3 4 5 5 4 4 4 4 4 4 58

R-04 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 61

R-05 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-06 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 68

R-07 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

147

R-08 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 55

R-09 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 67

R-10 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 69

R-11 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-12 5 5 5 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 63

R-13 5 5 5 5 4 5 5 4 4 4 5 5 4 4 64

R-14 5 5 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 63

R-15 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-16 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-17 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 69

R-18 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 3 4 64

R-19 5 5 3 5 4 5 5 4 4 5 5 5 3 4 62

R-20 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 1 5 66

R-21 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 62

R-22 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 68

R-23 4 4 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 2 3 42

R-24 5 5 4 5 4 5 5 5 3 5 5 5 5 5 66

R-25 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 68

R-26 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 67

R-27 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-28 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 67

R-29 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 4 4 65

R-30 5 5 5 4 3 4 5 3 2 4 5 4 4 3 56

R-31 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 68

R-32 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 4 5 67

R-33 5 5 3 5 3 5 4 4 4 5 5 5 5 4 62

R-34 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-35 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 68

R-36 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 4 64

R-37 5 5 5 5 3 5 5 4 4 5 5 5 5 4 65

R-38 5 5 3 5 4 5 5 5 3 4 4 5 4 4 61

R-39 5 5 5 5 4 5 5 3 3 5 5 5 3 4 62

R-40 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 65

R-41 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 43

R-42 5 5 3 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 65

R-43 5 5 4 5 4 5 5 4 3 5 4 5 4 5 63

R-44 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 66

R-45 5 5 4 5 4 5 4 5 3 5 5 4 5 3 62

R-46 5 5 4 5 2 5 4 4 2 4 4 5 3 4 56

148

R-47 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 62

R-48 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 3 3 61

R-49 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5 5 4 4 5 64

R-50 3 5 1 1 5 3 1 5 1 4 1 5 4 4 43

R-51 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 4 66

R-52 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 68

R-53 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 4 5 65

R-54 5 5 4 5 4 5 5 5 3 5 4 5 4 5 64

R-55 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-56 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 5 67

R-57 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 68

R-58 5 5 4 4 3 5 5 4 4 4 4 4 4 4 59

R-59 5 5 4 5 4 5 5 5 3 4 4 5 4 4 62

R-60 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67

R-61 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-62 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 68

R-63 5 4 5 5 4 5 4 5 4 3 5 5 5 4 63

R-64 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 67

R-65 5 5 3 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 58

R-66 5 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 56

R-67 5 5 3 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 61

R-68 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-69 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 67

R-70 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-71 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-72 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-73 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 4 4 65

R-74 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-75 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 56

R-76 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 5 5 68

R-77 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 64

R-78 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-79 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 4 66

R-80 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 57

R-81 5 5 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 3 4 55

R-82 5 4 3 4 4 5 4 5 3 5 4 5 5 4 60

R-83 5 5 3 5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 57

R-84 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67

R-85 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 64

149

R-86 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 68

R-87 5 5 3 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 60

R-88 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-89 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 61

R-90 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-91 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67

R-92 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 67

R-93 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 69

R-94 5 5 3 5 4 5 5 4 3 4 5 5 4 3 60

R-95 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 60

R-96 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 2 4 61

R-97 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 5 66

R-98 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 64

R-99 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 58

R-100 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 56

R-101 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 4 5 3 5 62

R-102 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 69

R-103 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-104 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 5 4 5 5 66

R-105 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67

R-106 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 62

R-107 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 65

R-108 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 69

R-109 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 69

R-110 5 5 4 5 4 5 5 5 3 4 4 4 3 4 60

R-111 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 59

R-112 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 66

R-113 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-114 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 68

R-115 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 69

R-116 5 5 5 5 4 4 4 3 3 4 4 5 3 3 57

R-117 5 5 4 5 3 4 4 4 3 4 5 4 3 4 57

R-118 5 5 4 5 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 58

R-119 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 56

R-120 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-121 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 59

R-122 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 5 67

R-123 5 5 3 5 5 5 5 4 2 5 5 5 4 4 62

R-124 5 5 3 5 4 5 5 5 3 4 5 5 5 5 64

150

R-125 5 5 3 5 3 5 5 5 5 5 3 5 5 5 64

R-126 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 61

R-127 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 3 4 66

R-128 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-129 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 3 4 64

R-130 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67

R-131 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 69

R-132 5 5 4 5 4 5 5 5 3 5 5 5 3 4 63

R-133 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 5 67

R-134 5 5 3 5 3 5 5 5 3 4 5 5 3 4 60

R-135 5 5 4 5 5 5 5 5 3 5 5 5 3 4 64

R-136 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 3 5 65

R-137 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 4 5 4 5 65

R-138 3 3 1 2 4 4 3 5 3 4 1 4 2 2 41

R-139 5 5 3 5 3 5 5 5 3 5 3 5 5 5 62

R-140 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 59

R-141 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69

R-142 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60

R-143 5 5 3 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 4 64

R-144 5 5 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 66

R-145 5 5 4 5 3 5 5 5 4 4 4 5 4 4 62

R-146 5 5 4 5 4 4 5 3 3 5 4 4 4 3 58

R-147 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 68

R-148 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-149 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 68

R-150 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 4 5 3 5 62

R-151 5 5 3 4 3 4 5 5 3 4 4 4 4 5 58

R-152 5 5 3 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 5 65

R-153 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 68

R-154 5 5 5 5 4 5 5 4 2 4 5 5 4 5 63

R-155 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5 5 67

R-156 5 5 4 5 3 5 5 3 3 5 5 5 5 5 63

R-157 5 5 2 4 3 5 5 5 5 4 3 5 4 4 59

R-158 5 5 3 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 4 61

R-159 5 5 5 5 3 5 5 5 3 5 5 5 5 5 66

R-160 5 5 3 5 3 4 4 4 5 4 4 5 3 4 58

R-161 5 5 4 4 3 5 4 4 3 4 4 5 4 5 59

R-162 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 68

R-163 5 5 3 5 4 5 4 3 2 4 4 4 3 3 54

151

R-164 4 5 3 5 5 4 5 3 3 4 5 3 3 4 56

R-165 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 63

R-166 5 5 4 5 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 57

R-167 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 4 4 5 65

R-168 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 61

R-169 1 1 2 1 2 1 2 1 3 3 2 1 1 3 24

R-170 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 3 5 65

R-171 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 68

R-172 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 5 5 68

R-173 5 5 4 5 4 4 4 4 3 4 3 4 3 4 56

R-174 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 69

R-175 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-176 5 5 3 4 4 5 5 4 3 4 3 4 3 4 56

R-177 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-178 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 5 5 68

R-179 5 5 4 5 5 5 5 4 2 5 4 5 4 5 63

R-180 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 68

R-181 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 4 5 3 4 61

R-182 5 5 4 5 4 4 4 4 3 5 4 4 3 4 58

R-183 5 5 5 5 5 5 5 4 3 4 4 5 4 5 64

R-184 5 5 4 5 4 5 5 5 3 5 5 5 5 4 65

R-185 5 5 4 5 3 4 4 3 3 4 5 4 3 4 56

R-186 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5 4 5 4 65

R-187 5 5 3 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67

R-188 5 5 4 5 4 5 5 4 3 4 5 5 3 4 61

R-189 5 5 4 5 4 5 4 3 2 3 4 4 4 4 56

R-190 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 5 5 65

R-191 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 69

R-192 5 5 3 4 5 5 5 5 2 5 5 5 3 5 62

R-193 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-194 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 4 5 66

R-195 5 5 4 5 4 3 3 3 2 4 4 4 3 5 54

R-196 5 5 4 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 3 65

R-197 5 5 3 4 3 5 3 3 3 3 3 4 3 4 51

R-198 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 66

R-199 5 5 4 5 4 5 5 5 3 4 5 5 3 3 61

R-200 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 3 4 59

R-201 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 4 4 65

R-202 5 5 2 3 4 4 4 3 3 5 5 3 1 5 52

152

R-203 5 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 5 4 4 64

R-204 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 4 5 64

R-205 5 5 4 5 4 5 5 5 3 4 5 5 3 3 61

R-206 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 65

R-207 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 5 66

R-208 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-209 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 3 4 60

R-210 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-211 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 67

R-212 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 67

R-213 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 3 4 60

R-214 5 5 3 5 5 5 5 5 2 5 5 5 3 3 61

R-215 5 5 3 4 3 5 5 4 4 4 4 5 5 5 61

R-216 5 5 4 5 3 5 5 4 4 4 4 5 4 4 61

R-217 5 5 4 5 4 5 4 4 2 4 5 5 3 4 59

R-218 5 5 4 5 3 4 5 4 2 4 4 5 3 4 57

R-219 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 5 5 65

R-220 5 5 3 5 4 5 5 4 2 5 5 5 4 4 61

R-221 1 1 1 1 1 3 1 4 4 3 1 2 3 4 30

R-222 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 55

R-223 4 4 4 4 3 3 4 4 3 4 4 4 4 4 53

R-224 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-225 5 5 5 5 5 4 5 4 4 5 5 5 4 5 66

R-226 5 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 62

R-227 5 5 3 5 5 5 4 4 4 4 5 5 3 5 62

R-228 5 5 5 5 5 4 5 4 3 4 5 5 4 5 64

R-229 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 5 67

R-230 5 5 3 5 3 5 3 4 3 5 4 5 4 4 58

R-231 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 68

R-232 4 4 4 5 4 5 5 4 3 4 4 4 3 4 57

R-233 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 68

R-234 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 66

R-235 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 68

R-236 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 3 4 65

R-237 5 5 3 5 4 5 5 4 4 4 4 4 3 3 58

R-238 5 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 67

R-239 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 4 4 65

R-240 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 68

R-241 5 5 3 4 4 5 4 4 4 4 4 4 3 4 57

153

R-242 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-243 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 4 5 67

R-244 5 5 3 5 3 4 4 4 3 5 5 5 3 5 59

R-245 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 68

R-246 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 68

R-247 5 5 4 5 4 5 5 5 3 4 4 5 4 4 62

R-248 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70

R-249 3 4 4 3 4 3 3 4 3 4 5 5 4 4 53

154

Lampiran 11. Hasil Analisis Deskriptif

1. Variabel Minat Menabung di Bank Syariah



Total_MM 249 16 60 45,86 7,377


Distribusi Frekuensi Variabel Minat Menabung di Bank Syariah


1. 52 – 60 60 24,1% Sangat Tinggi

2. 42 – 51 119 47,8% Tinggi

3. 32 – 41 64 25,7% Sedang

4. 22 – 31 5 2% Rendah

5. 12 – 21 1 0,4% Sangat Rendah


Indikator:

1. Perhatian (Attention)

2. Ketertarikan (Interest)

3. Keinginan (Desire)

4. Keyakinan (Conviction)

Nilai Maksimal : skor maksimal x jumlah soal = 5 x 3 = 15

Nilai Minimal : skor minimal x jumlah soal = 1 x 3 = 3

Rentang : 15 – 3 = 12

Interval : 12 : 5 = 2,4

Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Minat Menabung di Bank

Syariah


1. 12,63 – 15.03 Sangat Tinggi

2. 10,22 – 12,62 Tinggi

3. 7,82 – 10,21 Sedang

4. 5,41 – 7,81 Rendah

5. 3 – 5,40 Sangat Rendah

Distribusi Frekuensi per Indikator Minat Menabung di Bank Syariah


1. Perhatian (Attention) 10,31 Tinggi

2. Ketertarikan (Interest) 11,94 Tinggi

3. Keinginan (Desire) 11,60 Tinggi

4. Keyakinan (Conviction) 11,95 Tinggi

155

2. Variabel Pengetahuan



Total_PG 249 26 55 45,57 5,592


Distribusi Frekuensi Variabel Pengetahuan


1. 47 – 55 112 45% Sangat Tinggi

2. 38 – 46 116 46,5% Tinggi

3. 29 – 37 20 8,1% Sedang

4. 20 – 28 1 0,4% Rendah

5. 11 – 19 0 0% Sangat Rendah


Indikator:

1. Pengetahuan tentang produk

Nilai Maksimal : skor maksimal x jumlah soal = 5 x 2= 10


Rentang : 10 – 2 = 8

Interval : 8 : 5 = 1,6

Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Pengetahuan


1. 8,44 – 10,04 Sangat Tinggi

2. 6,83 – 8,43 Tinggi

3. 5,22 – 6,82 Sedang

4. 3,61 – 5,21 Rendah


Indikator:

1. Pengetahuan tentang operasional perbankan syariah

2. Pengetahuan tentang bagi hasil

3. Pengetahuan tentang akad perbankan syariah



Rentang : 15 – 3 = 12

Interval : 12 : 5 = 2,4

156

Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Pengetahuan



2. 10,22 – 12,62 Tinggi

3. 7,82 – 10,21 Sedang

4. 5,41 – 7,81 Rendah


Distribusi Frekuensi per Indikator Pengetahuan


1. Pengetahuan tentang produk 7,57 Tinggi

2. Pengetahuan tentang operasional

perbankan syariah

12,61 Tinggi

3. Pengetahuan tentang bagi hasil 13,14 Sangat Tinggi

4. Pengetahuan tentang akad perbankan

syariah

12,22 Tinggi

3. Variabel Pelayanan



Total_PL 249 31 75 62,17 8,367


Distribusi Frekuensi Variabel Pelayanan


1. 67 – 79 74 29,7% Sangat Baik

2. 54 – 66 143 57,5% Baik

3. 41 – 53 31 12,4% Cukup

4. 28 – 40 1 0,4% Kurang Baik

5. 15 – 27 0 0% Tidak Baik


Indikator:





5. Empati (Empathy)



Rentang : 15 – 3 = 12

Interval : 12 : 5 = 2,4

157

Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Pelayanan


1. 12,63 – 15.03 Sangat Baik

2. 10,22 – 12,62 Baik

3. 7,82 – 10,21 Cukup

4. 5,41 – 7,81 Kurang Baik

5. 3 – 5,40 Tidak Baik

Distribusi Frekuensi per Indikator Pelayanan


1. Bukti Fisik (Tangibles) 12,47 Baik

2. Keandalan (Reability) 12,24 Baik

3. Daya Tanggap (Responsifeness) 12,12 Baik

4. Jaminan (Assurance) 12,52 Baik

5. Empati (Empathy) 12,80 Sangat Baik

4. Variabel Religiusitas



Total_R 249 24 70 63,26 6,194


Distribusi Frekuensi Variabel Religiusitas


1. 62 – 73 170 68,3% Sangat Tinggi

2. 50 – 61 73 29,3% Tinggi

3. 38 – 49 4 1,6% Sedang

4. 26 – 37 1 0,4% Rendah

5. 14 – 25 1 0,4% Sangat Rendah


Indikator:

1. Dimensi ideologi (keyakinan)



Rentang : 10 – 2 = 8

Interval : 8 : 5 = 1,6

158

Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Religiusitas


1. 8,44 – 10,04 Sangat Tinggi

2. 6,83 – 8,43 Tinggi

3. 5,22 – 6,82 Sedang

4. 3,61 – 5,21 Rendah


Indikator:

1. Dimensi ritualistik (praktek agama)

2. Dimensi eksperiensial (pengalaman)

3. Dimensi intelektual (pengetahuan agama)

4. Dimensi pengalaman (konsekuensial)



Rentang : 15 – 3 = 12

Interval : 12 : 5 = 2,4

Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Religiusitas



2. 10,22 – 12,62 Tinggi

3. 7,82 – 10,21 Sedang

4. 5,41 – 7,81 Rendah


Distribusi Frekuensi per Indikator Religiusitas


1. Dimensi ideologi (keyakinan) 9,80 Sangat Tinggi

2. Dimensi ritualistik (praktek agama) 13,18 Sangat Tinggi

3. Dimensi eksperiensial (pengalaman) 14,00 Sangat Tinggi

4. Dimensi intelektual (pengetahuan

agama)

13,05 Sangat Tinggi

5. Dimensi pengamalan (konsekuensial) 13,20 Sangat Tinggi

159

Lampiran 12. Uji Asumsi Klasik

Uji Normalitas

One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test


N 249

Normal Parametersa,b Mean ,0000000

Std. Deviation 5,09089025

Most Extreme Differences

Absolute ,078

Positive ,069

Negative -,078

Kolmogorov-Smirnov Z 1,231

Asymp. Sig. (2-tailed) ,096

a. Test distribution is Normal.

b. Calculated from data.

Uji Linearitas

Model Summary


Estimate

1 ,113a ,013 -,008 5,12009846

a. Predictors: (Constant), Unstandardized Residual, Unstandardized Residual, Pengetahuan,

Religiusitas, Pelayanan

Uji Multikolinearitas

Coefficientsa


Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. Collinearity

Statistics

B Std. Error Beta Tolerance VIF

1

(Constant) -,220 3,549 -,062 ,951

Pengetahuan ,426 ,079 ,323 5,365 ,000 ,533 1,875

Religiusitas ,024 ,062 ,020 ,393 ,695 ,711 1,406

Pelayanan ,404 ,054 ,458 7,514 ,000 ,520 1,921

a. Dependent Variable: Minat Menabung

160

Uji Heterokedastisitas Correlations

Pengetahuan

Religiusitas

Pelayanan


Spearman's rho

Pengetahuan


1,000 ,502** ,655** ,051

Sig. (2-tailed)

. ,000 ,000 ,419

N 249 249 249 249

Religiusitas


,502** 1,000 ,524** ,123

Sig. (2-tailed)

,000 . ,000 ,053

N 249 249 249 249

Pelayanan


,655** ,524** 1,000 ,099

Sig. (2-tailed)

,000 ,000 . ,118

N 249 249 249 249



,051 ,123 ,099 1,000

Sig. (2-tailed)

,419 ,053 ,118 .

N 249 249 249 249

**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).

Lampiran 13. Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA)

Coefficientsa


Coefficients

Standardized

Coefficients

T Sig.

B Std. Error Beta

1

(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000



M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039

M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176


161

Lampiran 14. Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2)

Model Summary


Estimate

1 ,731a ,534 ,526 5,077

a. Predictors: (Constant), M2, Zscore: Pengetahuan, M1, Zscore: Pelayanan

Lampiran 15. Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2)

Coefficientsa


Coefficients

Standardized

Coefficients

t Sig. Correlations

B Std.

Error

Beta Zero-

order

Partial Part

1

(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000

Zscore:

Pengetahuan

2,058 ,465 ,279 4,425 ,000 ,636 ,273 ,193

Zscore:

Pelayanan

3,639 ,449 ,493 8,103 ,000 ,682 ,460 ,354

M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039 -,302 -,132 -,091

M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176 -,210 ,087 ,059


162

Lampiran 16. Hasil Observasi Awal

Nama Lengkap Apakah saudara/i sudah mengambil

mata kuliah Ekonomi Syariah?

Apakah saudara/i menjadi nasabah

di salah satu bank syariah?

Apakah saudara/i berminat untuk

menjadi nasabah di bank syariah?

Febrian Yudha T Sudah Tidak Ya

Rido Zeindyta Adi Candra Sudah Tidak Tidak

Retnosari Widiastutik Sudah Tidak Ya

Rahayu Lestari Sudah Tidak Ya

Fitri Yulianingsih Sudah Tidak Tidak

Ezar Shofi Sudah Tidak Ya

Muhammad Daffa Sudah Ya Ya

Winda Islamiati Sudah Tidak Ya

Mila Anggi Safitri Sudah Tidak Ya

Ismi Susanti Sudah Tidak Ya

Zulfikarna Sudah Tidak Ya

Muhammat Bayu Aji Wibowo Sudah Tidak Ya

Olga Welly Charisma Sudah Tidak Tidak

Aulia Choerunisa Sudah Tidak Tidak

Wulan Kusumadyaningrum Sudah Tidak Ya

Andi Kurniawan Kristanto Sudah Tidak Tidak

Tiara Melati Suci Sudah Tidak Ya

Edi Maryono Sudah Tidak Ya

Anika Anggini Sudah Ya Ya

Abdul Rozaq Sudah Tidak Ya

Marco Bagus Purba Kusuma Sudah Tidak Tidak

Achmad Zahid Sudah Tidak Ya

163

Aninda Kusuma Sari Sudah Tidak Ya

Risqi Annisa Majid Sudah Tidak Ya

Muhammad Ulul Azmi Sudah Tidak Ya

Ilham Alviantoro Sudah Ya Ya

Tesa Fitriana Dewi Sudah Tidak Ya

Muhammad Adlan Ardiansyah Sudah Tidak Ya

Rina Marsela Sihombing Sudah Tidak Tidak

Evangeline Rosa Sudah Tidak Tidak

Pungky Indrawan Dwi Laksana Sudah Tidak Ya

Mifta Ull Khasanah Sudah Tidak Ya

Muhammad Allif Fathoni Sudah Tidak Tidak

Imam Fauzi Sudah Tidak Ya

Lisa Nurulita Sudah Tidak Tidak

Damianus Novian Adhitama Sudah Tidak Tidak

Umi Latifah Sudah Tidak Ya

Eka Noviyanti Sudah Tidak Ya

Khoirotul Riang K. Sudah Tidak Ya

Ocvi Niamila Sudah Tidak Ya

Jenny Aini F Sudah Tidak Ya

Aprilia H Sudah Ya Ya

Pratiwi Nur Azizah Sudah Tidak Ya

Nur Habibah Belum Tidak Tidak

Maulida Afiya Rahmania Sudah Tidak Ya

Laily Sudah Ya Ya

164

Dristi Aristaningtyas Sudah Tidak Tidak

Mifta Ull Khasanah Sudah Tidak Tidak

Fatma Choirunnisa W. Sudah Tidak Ya

M. Ali Ansori Sudah Tidak Tidak

Annisa Cahyaning Widhi Sudah Tidak Ya

Widiyarta Agung Dwi Saputra Sudah Tidak Ya

Erma Sudah Ya Ya

Khotibul Umam Sudah Tidak Ya

Fida Sudah Tidak Ya

Nabila Apriliano Sudah Tidak Tidak

Horlas Yolanda Putri S. Sudah Tidak Tidak

Rahmat Widiarto Sudah Tidak Ya

Heru Supriyanto Sudah Tidak Ya

Isnanda Setiawan Belum Tidak Tidak

Shofiatul Rohmah Sudah Tidak Ya

Documents

PENGARUH PENGETAHUAN DAN PELAYANAN TERHADAP …