PENGARUH PENGETAHUAN DAN PELAYANAN
TERHADAP MINAT MENABUNG MAHASISWA DI
BANK SYARIAH DENGAN RELIGIUSITAS SEBAGAI
VARIABEL MODERASI
(Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi
Universitas Negeri Semarang tahun angkatan 2017)
SKRIPSI Untuk Memperoleh GelarSarjana Pendidikan
pada Universitas Negeri Semarang
Oleh
Rizal Prasasti
NIM 7101416290
JURUSAN PENDIDIKAN EKONOMI
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS NEGERI SEMARANG
2020
ii
iii
iv
v
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
Motto
Hai orang-orang yang beriman,
bertakwalah kepada Allah dan
tinggalkan sisa riba (yang belum
dipungut) jika kamu orang-orang yang
beriman. (Surah Al Baqarah ayat 278).
Persembahan
Kedua orang tuaku, Bapak Slamet dan Ibu Mustinah
Kakakku Mba Desi Amida
Teman-teman seperjuangan skripsi
Guru dan Dosenku
Almamaterku UNNES
Semua sahabat dan teman hidup di masa depan yang
masih dirahasiakaNya serta yang selalu mendoakan
bahagiaku
vi
PRAKATA
Puji syukur kehadirat Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat,
hidayah, serta ridha-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi dengan
judul “Pengaruh Pengetahuan dan Pelayanan terhadap Minat Menabung
Mahasiswa di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel Moderasi
(Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri
Semarang tahun angkatan 2017)”. Penulis telah mendapatkan bantuan,
dukungan, maupun bimbingan dari berbagai pihak selama proses penyusunan
skripsi, maka dengan rasa hormat penulis menyampaikan ucapan terimakasih
kepada:
1. Prof. Dr. Fathur Rokhman, M.Hum. Rektor Universitas Negeri Semarang
yang telah memberikan pengarahan dan motivasi selama penulis menimba
ilmu di Universitas Negeri Semarang.
2. Drs. Heri Yanto, M.B.A., Ph.D. Dekan Fakultas Ekonomi Universitas Negeri
Semarang yang telah memberikan pengarahan dan motivasi selama penulis
menimba ilmu di Universitas Negeri Semarang.
3. Ahmad Nurkhin, S.Pd., M.Si. Ketua Jurusan Pendidikan Ekonomi Fakultas
Ekonomi Universitas Negeri Semarang yang telah memberikan pengarahan
dan motivasi selama penulis menimba ilmu di Universitas Negeri Semarang.
4. Dr. Kusmuriyanto, M.Si. selaku dosen pembimbing yang telah memberikan
bimbingan, pengarahan, dan motivasi selama penyusunan skripsi.
5. Dr. Amir Mahmud, M.Si. selaku penguji 1 yang telah memberikan masukan
dan arahan dalam penyelesaian skripsi ini.
vii
6. Rediana Setiyani, S.Pd., M.Si. selaku penguji 2 yang telah memberikan
masukan yang bermanfaat dalam penyusunan skripsi ini.
7. Bapak/Ibu Dosen Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Semarang yang telah
memberikan ilmu, pengarahan, bimbingan dan motivasi selama penulis
menimba ilmu di Universitas Negeri Semarang.
8. Teman seperjuangan Pendidikan Ekonomi Akuntansi B 2016.
9. Teman-teman mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES angkatan 2017 yang
telah bersedia meluangkan waktu untuk mengisi kuesioner.
10. Teman-teman Kost Nory, terutama Wan dan Rizki selaku sobat penghuni
terlama.
11. Seluruh pihak yang telah membantu dalam proses penyusunan skripsi ini.
Penulis berharap skripsi ini dapat memberikan manfaat bagi berbagai
pihak, khususnya dalam bidang pendidikan.
Semarang, 10 Agustus 2020
Penulis
viii
SARI
Prasasti, Rizal. 2020. Pengaruh Pengetahuan dan Pelayanan terhadap Minat
Menabung Mahasiswa di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel
Moderasi (Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri
Semarang tahun angkatan 2017). Skripsi. Jurusan Pendidikan Ekonomi. Fakultas
Ekonomi. Universitas Negeri Semarang. Pembimbing: Dr. Kusmuriyanto, M.Si.
Kata Kunci: Pengetahuan, Pelayanan, Minat Menabung di Bank Syariah,
Religiusitas.
Universitas Negeri Semarang (UNNES) merupakan perguruan tinggi yang
memiliki banyak mahasiswa. Mahasiswa merupakan sasaran yang tepat bagi
perbankan syariah untuk memperbesar pertumbuhan tabungan atau dana pihak
ketiga. Tujuan dari penelitian adalah untuk menjelaskan pengaruh pengetahuan
dan pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah dengan religiusitas
sebagai variabel moderasi.
Populasi dalam penelitian ini adalah mahasiswa Fakultas Ekonomi
UNNES Tahun Angkatan 2017, dengan sampel penelitian berjumlah 249
responden yang ditentukan dengan metode Isaac and Michael. Teknik
pengambilan sampel menggunakan metode proportionate random sampling. Data
penelitian yang diolah adalah data primer yang dikumpulkan menggunakan
kuesioner. Pengujian instrumen dilakukan dengan uji validitas dan reliabilitas.
Alat analisis dalam penelitian ini menggunakan analisis deskriptif dan Moderating
Regression Analysis (MRA).
Hasil penelitian ini menunjukkan bahwa (1) berdasarkan analisis statistik
deskriptif, variabel pelayanan berada dalam kategori baik, variabel religiusitas
berada dalam kategori sangat tinggi, sedangkan variabel pengetahuan dan minat
menabung di Bank Syariah berada dalam kategori tinggi, (2) pengetahuan
berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di Bank Syariah, (3)
pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di Bank
Syariah, (4) religiusitas tidak mampu memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap
minat menabung di Bank Syariah, dan (5) religiusitas tidak mampu memoderasi
pengaruh pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah. Simpulan penelitian ini adalah pengetahuan dan pelayanan berpengaruh
positif dan signifikan terhadap minat menabung di Bank Syariah, religiusitas tidak
mampu memoderasi pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat
menabung di Bank Syariah. Saran dari penelitian adalah pengetahuan dan
religiusitas yang dimiliki mahasiswa perlu untuk diimplementasikan dalam
perilaku termasuk dalam hal perilaku menabung. Untuk penelitian selanjutnya
diharapkan dapat menambahkan variabel promosi oleh bank syariah sebagai salah
satu faktor penentu minat menabung di Bank Syariah.
ix
ABSTRACT
Prasasti, Rizal. 2020. The Influence of Knowledge and Services on Students
Interest in Saving at Islamic Banks with Religiosity as Moderating Variable (Case
Study on Students Faculty of Economics, Semarang State University Class of
2017). Thesis. Department of Economic Education. Faculty of Economics.
Universitas Negeri Semarang. Supervisor: Dr. Kusmuriyanto, M.Si.
Keywords: Knowledge, Services, Students Interest Saving in Islamic Banks,
Religiosity
Universitas Negeri Semarang (UNNES) is a college that has many
students. Students are the right target for Islamic banks to increase the growth of
savings or third party funds. The purpose of this research is to explain the effect of
knowledge and service on interest in saving at Islamic banks with religiosity as a
moderating variable.
The population in this study were students of the Faculty of Economics
UNNES Class of 2017, with a research sample of 249 respondents who were
determined by the Isaac and Michael method. The sampling technique used is
proportionate random sampling method. The research data that is processed is
primary data which is collected using a questionnaire. Instrument testing is done
by testing the validity and reliability. The analytical tool in this research uses
descriptive analysis and Moderating Regression Analysis (MRA).
The results of this study indicate that (1) based on descriptive statistical
analysis, the service variable is in the good category, the religiosity variable is in
the very high category, while the knowledge and interest in saving at Islamic
banks are in the high category, (2) knowledge has a positive and significant effect
interest in saving at Islamic Banks, (3) services have a positive and significant
effect on interest in saving at Islamic Banks, (4) religiosity is unable to moderate
the influence of knowledge on interest in saving at Islamic Banks, and (5)
religiosity is unable to moderate the influence of service on interest in saving at
Islamic Banks.
The conclusion of this research is that knowledge and service have a
positive and significant effect on interest in saving at Islamic Banks, religiosity is
unable to moderate the effect of knowledge and service on interest in saving at
Islamic Banks. The suggestion from the research is that the knowledge and
religiosity possessed by students need to be implemented in behavior, including in
terms of saving behavior. For further research, it is expected to add a promotional
variable by Islamic banks as a determining factor for interest in saving at Islamic
Banks.
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ............................................................................................ i
PERSETUJUAN PEMBIMBING ....................................................................... ii
PENGESAHAN KELULUSAN ........................................................................ iii
PERNYATAAN ................................................................................................. iv
MOTTO DAN PERSEMBAHAN ...................................................................... v
PRAKATA ......................................................................................................... vi
SARI ................................................................................................................. viii
ABSTRACT ....................................................................................................... ix
DAFTAR ISI ....................................................................................................... x
DAFTAR TABEL ............................................................................................ xiii
DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xv
DAFTAR LAMPIRAN .................................................................................... xvi
BAB I PENDAHULUAN ................................................................................... 1
1.1. Latar Belakang Masalah ............................................................................ 1
1.2. Identifikasi Masalah................................................................................. 11
1.3. Cakupan Masalah..................................................................................... 11
1.4. Perumusan Masalah ................................................................................. 12
1.5. Tujuan Penelitian ..................................................................................... 12
1.6. Kegunaan Penelitian ................................................................................ 13
1.6.1. Aspek Teoritis .............................................................................. 13
1.6.2. Aspek Praktis ............................................................................... 13
1.7. Orisinalitas Penelitian .............................................................................. 14
BAB II KAJIAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS PENELITIAN ..................... 16
2.1. Kajian Teori Utama (Grand Theory) ....................................................... 16
2.1.1. Theory of Planned Behavior ........................................................ 16
2.1.2. Sharia Enterprise Theory ............................................................. 18
2.2. Kajian Variabel Penelitian ....................................................................... 20
2.2.1. Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah ............................ 20
2.2.2. Pengetahuan ................................................................................. 26
2.2.3. Pelayanan ..................................................................................... 28
2.2.4. Religiusitas ................................................................................... 32
2.3. Kajian Penelitian Terdahulu .................................................................... 36
2.4. Kerangka Berpikir ................................................................................... 41
2.4.1. Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat Menabung Mahasiswadi
Bank Syariah ................................................................................ 42
2.4.2. Pengaruh Pelayanan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di
xi
Bank Syariah ................................................................................ 43
2.4.3. Religiusitas Memoderasi Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat
Menabung Mahasiswa di Bank Syariah ....................................... 44
2.4.4. Religiusitas Memoderasi Pengaruh Pelayanan terhadap Minat
Menabung Mahasiswa di Bank Syariah ....................................... 46
2.5. Hipotesis Penelitian ................................................................................. 47
BAB III METODE PENELITIAN.................................................................... 48
3.1. Jenis dan Desain Penelitian ..................................................................... 48
3.2. Populasi dan Sampel Penelitian ............................................................... 48
3.2.1. Populasi Penelitian ....................................................................... 48
3.2.2. Sampel Penelitian ........................................................................ 49
3.3. Definisi Operasional Variabel ................................................................. 50
3.3.1. Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah (Y) ..................... 50
3.3.2. Pengetahuan (X1) ........................................................................ 51
3.3.3. Pelayanan (X2) ............................................................................ 51
3.3.4. Religiusitas (Z) ............................................................................ 52
3.4. Teknik Pengumpulan Data ...................................................................... 52
3.5. Instrumen Penelitian ................................................................................ 53
3.5.1. Uji Validitas ................................................................................. 53
3.5.2. Uji Reliabilitas ............................................................................. 56
3.6. Teknik Pengolahan dan Analisis Data ..................................................... 57
3.6.1. Analisis Statistik Deskriptif ......................................................... 57
3.6.2. Uji Statistik Inferensial ................................................................ 60
3.6.2.1 Uji AsumsiKlasik ............................................................. 60
3.6.2.2 Moderating Regression Analysis (MRA).......................... 62
3.6.2.3 Uji Hipotesis .................................................................... 63
3.6.2.4 Koefisien Determinasi (R2) .............................................. 65
3.6.2.5 Koefisien Determinasi Parsial (r2) ................................... 66
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN .................................. 67
4.1. Hasil Penelitian ........................................................................................ 67
4.1.1. Analisis Statistik Deskriptif ......................................................... 67
4.1.2. Analisis Statistik Inferensial ........................................................ 72
4.1.2.1 Uji Asumsi Klasik ............................................................ 72
4.1.2.2 Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA) .......... 77
4.1.2.3 Hasil Uji Hipotesis ........................................................... 79
4.1.2.4 Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ............................. 83
4.1.2.5 Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2) ................... 84
4.2. Pembahasan Hasil Penelitian ................................................................... 86
4.2.1. Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di
Bank Syariah ................................................................................ 86
4.2.2. Pengaruh Pelayanan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di
Bank Syariah ................................................................................ 88
4.2.3. Religiusitas Memoderasi Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat
Menabung Mahasiswa di Bank Syariah ....................................... 89
xii
4.2.4. Religiusitas Memoderasi Pengaruh Pelayanan terhadap Minat
Menabung Mahasiswa di Bank Syariah ...................................... 91
BAB V PENUTUP ............................................................................................ 93
5.1. Simpulan .................................................................................................. 93
5.2. Saran ........................................................................................................ 94
DAFTAR PUSTAKA ....................................................................................... 96
LAMPIRAN .................................................................................................... 101
xiii
DAFTAR TABEL
Tabel 1.1. Tabel Statistik Perbankan Syariah ..................................................... 3
Tabel 2.1. Penelitian Terdahulu ........................................................................ 36
Tabel 3.1. Jumlah Mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES Tahun
Angkatan 2017 .................................................................................. 49
Tabel 3.2. Ukuran Sampel Penelitian ................................................................ 50
Tabel 3.3. Skor Alternatif Jawaban Responden ................................................ 53
Tabel 3.4. Hasil Uji Validitas ............................................................................ 54
Tabel 3.5. Hasil Uji Reliabilitas ........................................................................ 57
Tabel 3.6. Jenjang Kriteria Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank
Syariah .............................................................................................. 58
Tabel 3.7. Jenjang Kriteria Variabel Pengetahuan ............................................ 59
Tabel 3.8. Jenjang Kriteria Variabel Pelayanan ................................................ 59
Tabel 3.9. Jenjang Kriteria Variabel Religiusitas ............................................. 60
Tabel 4.1. Deskriptif Statistik Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank
Syariah .............................................................................................. 67
Tabel 4.2. Distribusi Frekuensi Variabel MinatMenabung Mahasiswa di
Bank Syariah .................................................................................... 67
Tabel 4.3. Distribusi Frekuensi per Indikator Minat Menabung Mahasiswa di
Bank Syariah .................................................................................... 68
Tabel 4.4. Deskriptif Statistik Variabel Pengetahuan ....................................... 68
Tabel 4.5. Distribusi Frekuensi Variabel Pengetahuan ..................................... 69
Tabel 4.6. Distribusi Frekuensi per Indikator Pengetahuan .............................. 69
Tabel 4.7. Deskriptif Statistik Variabel Pelayanan ........................................... 70
Tabel 4.8. Distribusi Frekuensi Variabel Pelayanan ......................................... 70
Tabel 4.9. Distribusi Frekuensi per Indikator Pelayanan .................................. 71
Tabel 4.10. Deskriptif Statistik Variabel Religiusitas ....................................... 71
Tabel 4.11. Distribusi Frekuensi Variabel Religiusitas .................................... 72
Tabel 4.12. Distribusi Frekuensi per Indikator Religiusitas ............................. 72
xiv
Tabel 4.13. Uji Normalitas One Sample Kolmogorov-Smirnov dengan Minat
Menabung Mahasiswa di Bank Syariah Sebagai Variabel
Dependen ........................................................................................ 73
Tabel 4.14. Uji Linearitas dengan Minat Menabung Mahasiswa di Bank
Syariah Sebagai Variabel Dependen .............................................. 74
Tabel 4.15. Uji Multikolinearitas dengan Minat Menabung Mahasiswa di
Bank Syariah Sebagai Variabel Dependen ..................................... 75
Tabel 4.16. Uji Heteroskedastisitas (Uji Rank Spearman) dengan Minat
Menabung Mahasiswa di Bank Syariah Sebagai Variabel
Dependen ........................................................................................ 76
Tabel 4.17. Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA) ........................ 77
Tabel 4.18. Hasil Uji Statistik Parsial (Uji t) .................................................... 80
Tabel 4.19. Hasil Uji Pengaruh Moderasi ......................................................... 81
Tabel 4.20. Ringkasan Hasil Uji Hipotesis ....................................................... 83
Tabel 4.21. Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ........................................... 84
Tabel 4.22. Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2) ................................. 85
xv
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1. Hasil Observasi Awal ..................................................................... 5
Gambar 2.1. Theory of Planned Behavior ........................................................ 17
Gambar 2.2. Kerangka Berpikir ........................................................................ 47
Gambar 4.1. Model Regresi .............................................................................. 79
xvi
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Izin Penelitian.................................................................... 102
Lampiran 2. Tabel Penentuan Jumlah Sampel menurut Isaac dan Michael
Dengan Taraf Kesalahan 1%, 5%, dan 10% .............................. 103
Lampiran 3. Kisi-kisi Uji Coba Instrumen Penelitian ..................................... 104
Lampiran 4. Uji Coba Instrumen Penelitian ................................................... 105
Lampiran 5. Tabulasi Angket Uji Coba .......................................................... 111
Lampiran 6. Hasil Uji Validitas ...................................................................... 115
Lampiran 7. Hasil Uji Reliabilitas .................................................................. 119
Lampiran 8. Kisi-Kisi Instrumen Penelitian ................................................... 120
Lampiran 9. Instrumen Penelitian ................................................................... 121
Lampiran 10. Tabulasi Angket Penelitian ....................................................... 127
Lampiran 11. Hasil Analisis Deskriptif .......................................................... 154
Lampiran 12. Uji Asumsi Klasik .................................................................... 159
Lampiran 13. Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA) .................. 160
Lampiran 14. Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ...................................... 161
Lampiran 15. Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2) .......................... 161
Lampiran 16. Hasil Observasi Awal ............................................................... 162
1
BAB I
PENDAHULUAN
1.1. Latar Belakang Masalah
Perbankan adalah segala sesuatu yang mencakup tentang bank, yaitu yang
melingkupi kelembagaan, kegiatan usaha, serta cara dan proses dalam
melaksanakan kegiatan usahanya (UU No 10 Tahun 1998). Bank merupakan salah
satu lembaga keuangan yang mempunyai peranan penting di dalam perekonomian
suatu negara sebagai badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam
bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit
atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan kesejahteraan masyarakat
(Maghfiroh, 2018).
Bank syariah adalah bank yang melaksanakan kegiatannya berdasarkan
prinsip syariah yang dalam kegiatannya memberikan jasa dalam lalu lintas
pembayaran (UU No 10 Tahun 1998). Bank syariah dalam prinsip operasionalnya
melarang adanya riba (bunga). Karena riba dalam Al-Qur`an dipersamakan
dengan bunga yang hukumnya haram. Pelarangan pemungutan riba seperti
terdapat dalam Al`Qur`an QS. Al Baqarah 2 : 275-276, ternyata dapat ditemukan
pula pada kitab Injil berbahasa Inggris edisi revisi Eksodus 22:25 dan Eutronomi
23: 19-20. Sedangkan konsep riba dalam agama Hindu dan Budha terdapat pada
Laws of Manu, konsep riba Yahudi terdapat pada Keluaran 22:25 dan Imamat 25:
35-37 (Mutasowifin, 2003).
2
Bank Syariah muncul sebagai alternatif bagi masyarakat yang
membutuhkan lembaga jasa keuangan yang sesuai dengan Al-Qur`an dan Al
Hadits. Budaya yang dibangun dalam perbankan syariah adalah dengan adanya
sistem bagi hasil (profit and loss sharing system) yang menjadi prinsip dasar
operasional perbankan syariah (Yupitri & Sari, 2012). Demikian dapat
disimpulkan bahwa prinsip bagi hasil merupakan pengganti prinsip bunga yang
terdapat pada perbankan konvensional.
Perekonomian syariah di Indonesia terus berkembang. Hal itu dapat
dibuktikan dengan berdirinya berbagai lembaga keuangan syariah. Berdirinya
lembaga keuangan syariah pertama kali di Indonesia dimulai pada tahun 1992,
yaitu dengan diresmikannya Bank Muamalat sebagai Bank Umum Syariah
pertama. Ada beberapa jenis lembaga keuangan syariah bank dan non bank di
Indonesia. Lembaga keuangan syariah yang berupa bank diantaranya adalah Bank
Umum Syariah (BUS), Unit Usaha Syariah (UUS), dan Bank Pembiayaan Rakyat
Syariah (BPRS). Lembaga keuangan syariah non bank, diantaranya adalah Baitul
Mal Wa Tamwil (BMT), Pegadaian Syariah, Asuransi Syariah, dan Reksadana
Syariah.
Berikut data jumlah Bank Umum Syariah (BUS), Unit Usaha Syariah
(UUS), Bank Pembiayaan Rakyat Syariah (BPRS) yang ada di Indonesia yang
dikeluarkan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) per November Tahun 2017-2019
yang digambarkan pada Tabel 1.1.
3
Tabel 1.1.
Tabel Statistik Perbankan Syariah
Indikator Jaringan Kantor Perbankan
Syariah
2017 2018 2019
Bank Umum Syariah
- Jumlah Bank 13 14 14
- Jumlah Kantor 1.817 1.868 1.914
Unit Usaha Syariah
- Jumlah Bank Umum Konvensional
yang memiliki UUS
21 20 20
- Jumlah Kantor UUS 343 347 378
Bank Pembiayaan Rakyat Syariah
- Jumlah Bank 167 168 164
- Jumlah Kantor 442 457 569
Total Kantor 2.602 2.672 2.861
Sumber: Otoritas Jasa Keuangan (OJK) November 2019, Sharia Banking
Statistics. Data diolah, 2020
Data diatas dikutip dari Otoritas Jasa Keuangan (November 2019) bahwa
jumlah bank umum syariah (BUS) tercatat mencapai 14 bank yaitu terdiri dari PT.
Bank Aceh Syariah, PT BPD Nusa Tenggara Barat Syariah, PT. Bank Muamalat
Indonesia, PT. Bank Victoria Syariah, PT. Bank BRI Syariah, PT. Bank Jabar
Banten Syariah, PT. Bank BNI Syariah, PT. Bank Syariah Mandiri, PT. Bank
Mega Syariah, PT. Bank Panin Dubai Syariah, PT. Bank Syariah Bukopin, PT.
BCA Syariah, PT. Bank Tabungan Pensiunan Nasional Syariah, dan PT. Maybank
Syariah Indonesia. Sedangkan jumlah unit usaha syariah (UUS) tercatat mencapai
20 unit yaitu terdiri dari PT Bank Danamon Indonesia Tbk, PT Bank Permata
Tbk, PT Bank Maybank Indonesia Tbk, PT Bank CIMB Niaga Tbk, PT Bank
OCBC NISP Tbk, PT Bank Sinarmas, PT Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk,
PT BPD DKI, PT BPD Daerah Istimewa Yogyakarta, PT BPD Jawa Tengah, PT
BPD Jawa Timur Tbk, PT BPD Sumatera Utara, PT BPD Jambi, PT BPD
Sumatera Barat, PT BPD Riau dan Kepulauan Riau, PT BPD Sumatera Selatan
4
dan Bangka Belitung, PT BPD Kalimantan Selatan, PT BPD Kalimantan Barat,
PT BPD Kalimantan Timur, dan PT BPD Sulawesi Selatan dan Sulawesi Barat.
Bank pembiayaan rakyat syariah (BPRS) tercatat mencapai 164 bank. Jaringan
kantor perbankan syariah meningkat dari 2.672 kantor di tahun 2018 menjadi
2.861 di tahun 2019, dengan demikian jumlah jaringan kantor layanan perbankan
syariah meningkat sebesar 0,066%.
Mayoritas masyarakat Indonesia adalah penduduk beragama Islam yaitu
dengan total penduduk sekitar 219 juta jiwa (85%) beragama Islam dari total
keseluruhan penduduk Indonesia lebih dari 258 juta jiwa (Badan Pusat Statistik,
2016). Dengan demikian, peluang yang besar untuk mengembangkan perbankan
syariah di Indonesia dapat dilihat dari luasnya segmen pasar yang ada. Market
Share perbankan syariah di Indonesia pada pada tahun 2019 mencapai 5,95%
(Otoritas Jasa Keuangan, 2019). Market Share adalah bagian dari seluruh
permintaan atas suatu barang yang mencerminkan golongan konsumen
berdasarkan ciri khasnya atau market segment, atau bagian pasar yang dikuasai
oleh suatu perusahaan. Dengan market share yang hanya sebesar 5,95% artinya
minat masyarakat Indonesia masih rendah dalam menggunakan bank syariah,
padahal masyarakat Indonesia merupakan penduduk muslim terbesar di dunia.
Salah satu cara untuk meningkatkan pemahaman masyarakat tentang
perbankan syariah adalah dengan memasukkan pengetahuan perbankan syariah ke
dalam kurikulum pendidikan tinggi. Mahasiswa merupakan bagian dari
masyarakat yang memiliki pengetahuan dan wawasan yang lebih terhadap
perbankan syariah khususnya mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri
5
Semarang (UNNES) sehingga diharapkan dapat mengaplikasikan ilmu
pengetahuannya kepada masyarakat. Jika banyak masyarakat yang sudah paham
terhadap perbankan syariah maka dapat mendorong masyarakat lain untuk beralih
menggunakan perbankan syariah.
Fakultas Ekonomi UNNES merupakan salah satu fakultas yang
memberikan mata kuliah Ekonomi Syariah dalam kurikulumnya yang berisi
materi tentang pengetahuan perbankan syariah. Dengan demikian diharapkan
wawasan mahasiswa Fakultas Ekonomi tentang pengetahuan perbankan syariah
akan bertambah. Pada kenyataanya dengan pengetahuan yang telah didapatkan
masih banyak mahasiswa yang belum menggunakan perbankan syariah, mereka
cenderung memilih untuk menggunakan perbankan konvensional sebagai
perantara menabungnya. Sejalan dengan hasil penelitian awal yang dilakukan
kepada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES Tahun angkatan 2017, didapatkan
hasil sebagai berikut:
Gambar 1.1. Hasil Observasi Awal
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Gambar 1.1. menunjukkan bahwa dari 62 responden mahasiswa hanya 6
atau sebanyak 9,8% mahasiswa yang sudah menjadi nasabah di Bank Syariah,
6
sedangkan 56 atau 90,2% tidak menggunakan bank syariah dan menjadi nasabah
di bank konvensional. Dari penelitian awal tersebut dapat disimpulkan ada
indikasi atau faktor tertentu yang mempengaruhi mahasiswa Fakultas Ekonomi
UNNES Tahun angkatan 2017 masih belum memutuskan untuk menabung di
Bank Syariah.
Melihat minimnya ketertarikan mahasiswa untuk menabung di Bank
Syariah, penting bagi manajemen bank syariah untuk mengetahui faktor-faktor
yang dapat mempengaruhi minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.
Zulpahmi (2010) dalam (Viranti & Ginanjar, 2015) menyebutkan bahwa faktor-
faktor yang dapat mempengaruhi nasabah menggunakan jasa bank syariah adalah
tidak adanya bunga (riba), seluruh produk sesuai syariah, sistem bagi hasil yang
adil dan menentramkan, diinvestasikan pada pekerjaan yang halal dan berkah,
diinvestasikan untuk peningkatan ekonomi dhuafa (lemah), pelayanan yang cepat
dan efisien, sumber daya manusia yang profesional dan transparan, sikap dan
perilaku karyawan yang ramah dan sopan, adanya jaminan keamanan dana
nasabah, produk yang beragam menarik dan inovatif, lokasi yang mudah
dijangkau dan strategis, proses bagi hasil yang sama-sama menguntungkan,
fasilitas ATM dan cabang mudah ditemukan, pelayanan yang mudah dan tidak
berbelit- belit, bangunan dan ruangan bank yang bersih dan nyaman, promosi dari
bank, adanya dorongan dari pihak lain, sosialisasi melalui tokoh masyarakat dan
ulama, adanya konsep yang saling menguntungkan kepada nasabah dan
sebagainya. Siswanti (2015) berpendapat minat menabung dipengaruhi secara
bersama-sama oleh pendidikan, agama, iklan/informasi dan pengalaman.
7
Berdasarkan beberapa penelitian terdahulu faktor-faktor yang dapat
mempengaruhi minat nasabah memilih bank syariah terdiri atas tidak adanya
bunga (riba), pelayanan yang cepat dan efisien, adanya jaminan keamanan dana
nasabah, lokasi yang mudah dijangkau dan strategis, promosi dari bank, adanya
dorongan dari pihak lain, pengetahuan, religiusitas dan pengalaman.
Pemahaman masyarakat terkait bank syariah berawal dari pengetahuan
yang diperoleh masyarakat. Notoatmodjo (2011) menyatakan bahwa pengetahuan
merupakan hasil dari tahu dan ini terjadi setelah orang melakukan pengindraan
terhadap suatu objek tertentu. Pengindraan terjadi melalui panca indra manusia,
yakni indra penglihatan, pendengaran, penciuman, rasa, dan raba. Sebagian besar
pengetahuan manusia diperoleh melalui mata dan telinga. Pengetahuan lebih
mengarah kepada pemahaman, dengan pemahaman yang baik akan mampu
mengukur besarnya manfaat yang diperoleh, sehingga akan lebih mudah dalam
memilih dan mempertimbangkan keputusan (Kristiyadi & Hartiyah, 2016).
Hasil penelitian oleh Fadli (2018) menyatakan bahwa variabel
pengetahuan memiliki pengaruh yang signifikan terhadap minat menabung
mahasiswa di Bank Syariah. Penelitian tersebut diperkuat dengan penelitian yang
dilakukan oleh Firdaus (2018) bahwa tingkat pengetahuan mahasiswa mempunyai
pengaruh signifikan terhadap minat menabung mahasiswa UIN Syarif
Hidayatullah Jakarta pada perbankan syariah. Selaras dengan penelitian yang
dilakukan Kristiyadi & Hartiyah (2016) bahwa terdapat pengaruh yang signifikan
antara pengetahuan nasabah terhadap minat nasabah menabung di Bank Syariah.
Variabel pengetahuan nasabah bahkan memiliki pengaruh yang dominan. Namun
8
penelitian tersebut bertolak belakang dengan penelitian yang dilakukan oleh
Abhimantra et al., (2013) mengungkapkan bahwa pengetahuan tidak berpengaruh
signifikan terhadap minat menabung di Bank Syariah. Berdasarkan hasil
penelitian yang masih fluktuatif kadang dominan, kadang tidak signifikan maka
diperlukan penelitian lanjutan dengan menggunakan variabel moderasi.
Selain pengetahuan sebagai faktor yang dapat mempengaruhi minat
menabung di Bank Syariah, ada faktor lain yaitu pelayanan. Menurut Kotler
(2009) pelayanan adalah setiap tindakan atau kegiatan yang dapat ditawarkan oleh
suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak
mengakibatkan kepemilikan apapun. Perilaku produsen dalam rangka memenuhi
kebutuhan dan keinginan konsumen demi tercapainya kepuasan pada konsumen
itu sendiri adalah pelayanan. Perilaku tersebut dapat terjadi saat, sebelum dan
sesudah terjadinya transaksi. Aspek yang perlu diperhatikan oleh bank agar
mampu mengarahkan operasional bank pada kualitas pelayanan jasa yang baik
salah satunya adalah akses. Akses berhubungan dengan letak bank yang strategis,
pasar atau market, sasaran, serta kemampuan untuk memberikan pelayanan yang
cepat. Penilaian nasabah terhadap jasa perbankan berkaitan dengan tingkat
subjektivitas, aspirasi, emosi, kepuasan, keengganan dan suasana hati.
Hasil penelitian oleh Damayanti (2016) menunjukkan hasil bahwa variabel
pelayanan berpengaruh signifikan terhadap minat menabung di Bank Syariah
Mandiri. Penelitian tersebut diperkuat dengan penelitian yang dilakukan oleh
Fathurrahman & Azizah (2018) bahwa pelayanan berpengaruh signifikan terhadap
tingkat preferensi mahasiswa Program Studi Ekonomi di Universitas
9
Muhammadiyah Yogyakarta terhadap perbankan syariah. Berbeda dengan hasil
penelitian oleh Luthfi (2016) bahwa pelayanan tidak mempengaruhi preferensi
menabung di perbankan syariah pada kalangan mahasiswa santri Pondok
Pesantren Madinah Munawwarah. Seperti halnya variabel pengetahuan, variabel
pelayanan juga masih terdapat perbedaan hasil penelitian atau research gap.
Wahyudin (2015:33) variabel moderasi berfungsi sebagai variabel penentu
pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen. Keberadaan variabel
moderasi akan dapat memperkuat atau memperlemah pengaruh variabel
independen terhadap variabel dependen. Semakin besar nilai variabel moderasi,
maka semakin besar pula koefisien pengaruh variabel independen terhadap
variabel dependen. Demikian pula sebaliknya, semakin kecil nilai variabel
moderasi, maka akan semakin kecil pula koefisien pengaruh variabel independen
terhadap variabel dependen.
Hasil penelitian oleh Khotimah (2018) menyatakan bahwa religiusitas
berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat nasabah menabung di Bank
Syariah Mandiri. Masruroh (2015) mengungkapkan bahwa disposible income
yang dimoderasi oleh tingkat religiusitas berpengaruh positif dan signifikan
terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah. Penelitian yang dilakukan
oleh Azzahra (2016) juga mengungkapkan bahwa religiusitas sebagai variabel
moderasi terbukti dapat memperkuat pengaruh pengetahuan dan disposable
income terhadap preferensi menabung di Bank Syariah. Berdasarkan penelitian-
penelitian tersebut yang menyatakan religiusitas berpengaruh signifikan dan telah
terbukti mampu menjadi variabel moderasi, maka religiusitas penulis ajukan
10
sebagai variabel moderasi untuk memperjelas pengaruh variabel pengetahuan dan
variabel pelayanan terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.
Penulis menggunakan mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri
Semarang (UNNES) tahun angkatan 2017 sebagai koresponden. Mahasiswa
Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017 sudah menempuh lima semester
perkuliahan, sesuai kurikulum yang dipakai berarti sudah mendapatkan mata
kuliah ekonomi syariah termasuk didalamnya membahas mengenai perbankan
syariah. Mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES berasal dari beragam latar
belakang adat, budaya, suku, ras, dan agama sehingga memiliki tingkat
religiusitas yang berbeda-beda. Dalam bertransaksi keuangan Mahasiswa Fakultas
Ekonomi UNNES sudah banyak yang memakai ATM dan berbagai pelayanan
yang disediakan oleh perbankan.
Akan tetapi dengan melihat data observasi awal yang dilakukan oleh
penulis yang menunjukkan masih sedikit mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES
yang memutuskan untuk menabung di Bank Syariah. Terjadi fenomena gap atau
kondisi yang tidak sesuai dengan yang diharapkan. Dimana pengetahuan tentang
ekonomi syariah termasuk perbankan syariah yang telah didapatkan oleh
mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES belum diimplementasikan dengan baik.
Berdasarkan uraian yang telah dijelaskan, maka penulis tertarik untuk
melakukan penelitian dengan judul “Pengaruh Pengetahuan dan Pelayanan
Terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah dengan Religiusitas
Sebagai Variabel Moderasi (Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi
Universitas Negeri Semarang tahun angkatan 2017)”.
11
1.2. Identifikasi Masalah
Berdasarkan uraian latar belakang di atas, dapat diidentifikasikan masalah
mengenai faktor-faktor yang mempengaruhi minat menabung di Bank Syariah
sebagai berikut:
1. Kurangnya minat mahasiswa untuk menabung di Bank Syariah (Dilihat dari
data observasi awal peneliti).
2. Tidak adanya bunga (riba) pada perbankan syariah.
3. Adanya pengaruh pelayanan yang cepat dan efisien terhadap minat menabung
di Bank Syariah.
4. Adanya jaminan keamanan dana nasabah pada perbankan syariah.
5. Lokasi kantor perbankan syariah.
6. Promosi dari perbankan syariah.
7. Adanya dorongan dari pihak lain untuk menabung di Bank Syariah.
8. Adanya pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung di Bank Syariah.
9. Adanya pengaruh religiusitas terhadap minat menabung di Bank Syariah.
1.3. Cakupan Masalah
Berdasarkan latar belakang dan identifikasi masalah di atas, agar
memperoleh pembahasan yang dapat mencapai sasaran yang diharapkan maka
perlu dilakukan pembatasan penelitian mengenai pengaruh pengetahuan dan
pelayanan terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah. Serta
religiusitas yang dijadikan sebagai variabel moderasi. Penelitian ini dilakukan di
12
Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Semarang (UNNES) dengan populasi
seluruh mahasiswa Fakultas Ekonomi tahun angkatan 2017.
1.4. Perumusan Masalah
Berdasarkan latar belakang, identifikasi dan cakupan masalah di atas maka
dirumuskan permasalahan dalam penelitian ini sebagai berikut:
1. Apakah pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat
menabung mahasiswa di Bank Syariah?
2. Apakah pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat
menabung mahasiswa di Bank Syariah?
3. Apakah religiusitas dapat memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap minat
menabung mahasiswa di Bank syariah?
4. Apakah religiusitas dapat memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat
menabung mahasiswa di Bank syariah?
1.5. Tujuan Penelitian
Berdasarkan perumusan masalah di atas, maka beberapa tujuan yang ingin
dicapai dari penelitian ini adalah sebagai berikut:
1. Untuk menganalisis adanya pengaruh positif dan signifikan pengetahuan
terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.
2. Untuk menganalisis adanya pengaruh positif dan signifikan pelayanan
terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.
13
3. Untuk menganalisis adanya peran religiusitas dalam memoderasi pengaruh
pengetahuan terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.
4. Untuk menganalisis adanya peran religiusitas dalam memoderasi pengaruh
pengetahuan terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.
1.6. Kegunaan Penelitian
1.6.1. Aspek Teoritis
Diharapkan penelitian ini dapat menjadi sumber informasi bagi mahasiswa
dan juga menjadi rujukan untuk penelitian selanjutnya sebagai salah satu referensi
dalam mengetahui sejauh mana pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap
minat menabung mahasiswa di Bank Syariah. Serta mengetahui apakah
religiusitas dapat memoderasi pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap
minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.
1.6.2. Aspek Praktis
Penelitian ini dapat digunakan untuk mengetahui pengaruh pengetahuan,
pelayanan, dan religiusitas terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah
sehingga dapat dijadikan referensi untuk mengetahui apakah minat menabung
mahasiswa di Bank Syariah sudah tinggi atau masih rendah. Hasil penelitian ini
menjadi masukan dan pertimbangan bagi Bank Syariah dalam rangka
meningkatkan pangsa pasar perbankan syariah. Penelitian ini dapat digunakan
sebagai evaluasi dalam hal pelayanan dan edukasi perbankan syariah kepada
masyarakat.
14
1.7. Orisinalitas Penelitian
Penelitian mengenai pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung
mahasiswa di bank syariah telah banyak dilakukan oleh peneliti-peneliti
sebelumnya. Penelitian terdahulu menganalisis berbagai hubungan variabel
independen terhadap minat menabung di berbagai lokasi dan objek penelitian.
Hasil penelitian menunjukan bahwa pengaruh pengetahuan dan pelayanan
memberikan hasil yang berbeda-beda. Temuan ini menarik untuk dikaji kembali
mengenai pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung
mahasiswa di bank syariah.
Perbedaan penelitian ini dengan penelitian-penelitian sebelumnya terletak
pada variabel religiusitas yang dijadikan sebagai variabel moderasi terhadap minat
menabung di Bank Syariah serta diujikan pada mahasiswa Perguruan Tinggi
Umum. Variabel religiusitas apakah mampu memoderasi pengaruh variabel
pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah pada
mahasiswa Perguruan Tinggi Umum atau hanya pada mahasiswa Perguruan
Tinggi Islam. Hasil penelitian oleh Khotimah (2018) menyatakan bahwa
religiusitas berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat nasabah menabung
di Bank Syariah Mandiri. Penelitian yang dilakukan oleh Azzahra (2016) juga
mengungkapkan bahwa religiusitas sebagai variabel moderasi terbukti dapat
memperkuat pengaruh pengetahuan dan disposable income terhadap preferensi
menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta. Objek dalam penelitian ini adalah Mahasiswa
Fakultas Ekonomi UNNES Tahun Angkatan 2017. Teknik pengambilan sampel
15
menggunakan teknik probability sampling dengan metode proportionate random
sampling. Alat analisis dalam penelitian ini menggunakan analisis deskriptif dan
Moderated Regression Analysis (MRA).
16
BAB II
KAJIAN PUSTAKA DAN HIPOTESIS PENELITIAN
2.1. Kajian Teori Utama (Grand Theory)
2.1.1. Theory of Planned Behavior
Theory of Reasoned Action (TRA) mengalami pengembangan lebih lanjut
menjadi Teori perilaku rencana (Theory of Planned Behavior atau TPB). TPB
adalah model sikap yang memperkirakan minat atau niat konsumen untuk
melakukan suatu perilaku atau tindakan. Model TPB menjelaskan faktor utama
yang mempengaruhi perilaku seseorang adalah niatnya atau kecenderungannya
untuk melakukan tindakan tersebut. TPB seperti dikemukakan Ajzen (1991)
menyatakan bahwa perilaku manusia terlebih dahulu dipengaruhi oleh minat
(intentions). TPB menjelaskan bahwa minat seseorang terhadap perilaku dibentuk
oleh tiga faktor utama yaitu sikap terhadap perilaku (attitude toward the
behavior), norma subjektif (subjective norms), dan kontrol perilaku (perceived
behavioral control), sedangkan dalam TRA tidak ada faktor perceived behavioral
control (PBC).
Menurut Theory of Planned Behavior atau TPB selain faktor-faktor utama
yaitu sikap terhadap perilaku, norma subjektif, dan kontrol perilaku (perceived
behavioral control), terdapat faktor latar belakang yang hadir dalam diri
seseorang. Dalam kategori ini Ajzen (2005) memasukkan tiga faktor latar
belakang yakni personal, sosial dan informasi. Faktor personal adalah sikap umum
seseorang terhadap sesuatu, ciri kepribadian, emosi, intelegensi, dan pengalaman.
17
Faktor sosial antara lain adalah pendidikan, usia, jenis kelamin, pendapatan,
agama, etnik. Faktor informasi adalah pengetahuan, media, dan intervensi.
Gambar 2.1. Theory of Planned Behavior
Sumber: http://people.umass.edu/aizen/tpb.background.html
Pengetahuan berkaitan dengan faktor latar belakang, termasuk dalam
faktor informasi. Dalam Theory of Planned Behavior (TPB) pengetahuan
merupakan salah satu faktor latar belakang yang dapat mempengaruhi minat dan
perilaku seseorang. Misalnya dengan adanya pengetahuan yang dimiliki mengenai
bank syariah seperti pengertian, prinsip, produk dan sebagainya maka dapat
mempengaruhi minat mahasiswa untuk menabung di Bank Syariah.
Religiusitas juga berkaitan dengan latar belakang, termasuk dalam faktor
sosial yaitu agama. Dalam Theory of Planned Behavior (TPB) religiusitas
merupakan salah satu faktor latar belakang yang dapat mempengaruhi minat dan
Background
Factors :
Personal:
Personality,
mood,
emotion,
intelligence,
values,
strereotypes,
experience
Social:
Education,
age, gender,
income,
religion, race,
ethnicity,
culture, laws
Information:
Knowledge,
media, intervention
Behavio
ral
Beliefs
Attitude
toward the
Behavior
Normative
Beliefs
Subjective
Norm
Intention Behavior
Control
Beliefs
Perceived
Behavioral
Control
Actual
Behavioral
Control
18
perilaku seseorang. Dalam masyarakat faktor religiusitas sangat berkaitan erat
dengan minat menabung masyarakat di Bank Syariah karena tingkat religiusitas
yang berbeda antar individu satu dengan individu yang lain. Menurut Antonio
(2001) menyatakan bahwa munculnya bank syariah adalah karena dorongan yang
kuat dari keyakinan agama baik secara tekstual maupun historis, dimana agama
diyakini membahas kehidupan dan persoalan-persoalan pengelolaan keduniaan
termasuk mengelola bank dan bagaimana bertransaksi. Maka religiusitas
seharusnya memiliki peran yang besar dalam mempengaruhi minat masyarakat
untuk menabung di Bank Syariah.
Pelayanan menurut Theory of Planned Behavior (TPB) oleh Ajzen (2005)
merupakan salah satu faktor latar belakang (informasi) yaitu media yang dapat
mempengaruhi minat dan perilaku seseorang. Menurut Kotler (2009) pelayanan
adalah setiap tindakan atau kegiatan yang dapat ditawarkan oleh suatu pihak
kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak mengakibatkan
kepemilikan apapun. Standar layanan perbankan sangat penting mengingat
industri perbankan semakin meningkat dan kompleks, serta membutuhkan standar
penampilan, layanan, pengetahuan dan ketrampilan mengenai produk dan jasa
yang ditawarkan oleh bank. Apabila pelayanan yang diberikan oleh bank syariah
baik maka dapat meningkatkan minat menabung masyarakat di Bank Syariah.
2.1.2. Sharia Enterprise Theory
Sharia enterprise theory menjelaskan bahwa Allah SWT sebagai pusat
segala sesuatu dan menjadi pusat tempat kembalinya manusia dan alam semesta.
Manusia berperan sebagai wakil-Nya (khalifatul fil ardh) yang memiliki
19
konsekuensi untuk patuh terhadap semua hukum-hukum Allah SWT dalam
membawa misi menciptakan dan mendistribusikan kesejahteraan bagi manusia
dan alam semesta. Triyuwono (2006) menyatakan bahwa dalam sharia enterprise
theory, hal yang terpenting yang harus mendasari dalam setiap penetapan
konsepnya adalah Allah SWT sebagai pencipta dan pemilik tunggal dari seluruh
sumber daya yang ada di dunia ini. Sehingga manusia menjalankan segala sesuatu
kebaikan hanya semata-mata mengharapkan ridha dan rahmat dari Allah SWT.
Sharia enterprise theory mempunyai pandangan dalam distribusi kekayaan
atau nilai tambah tidak hanya berlaku pada partisipan yang terkait langsung dalam
operasi perusahaan, tetapi juga terhadap pihak lain yang tidak terkait secara
langsung terhadap operasi perusahaan. Sehingga untuk mewujudkan nilai keadilan
terhadap manusia dan lingkungan alam, maka sharia enterprise theory akan
membawa kemaslahatan bagi stakeholders, masyarakat, dan lingkungan alam
tanpa meninggalkan kewajiban penting menunaikan zakat sebagai manifestasi
ibadah kepada Allah SWT (Triyuwono, 2006).
Sharia enterprise theory memiliki implikasi dalam penelitian ini yaitu
seseorang akan cenderung memilih atau berminat terhadap produk yang
menerapkan hukum-hukum islam. Seperti yang telah dijelaskan di atas, bahwa
Bank Syariah adalah bank yang menggunakan hukum-hukum islam dalam
menjalankan bisnisnya. Penelitian ini menyajikan bahwa variabel pengetahuan,
pelayanan, dan religiusitas memiliki peran besar dalam menentukan minat
menabung mahasiswa di Bank Syariah.
2.2. Kajian Variabel Penelitian
20
2.2.1. Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah
2.2.1.1. Pengertian Minat Menabung
Minat dalam Kamus Besar Bahasa Indonesia diartikan sebagai sebuah
kecenderungan hati yang tinggi terhadap sesuatu gairah atau keinginan. Sari &
Nuryana (2005) menyatakan minat dapat dipahami untuk menunjukkan kekuatan
motif yang menyebabkan seseorang memberikan perhatian kepada orang, benda
atau aktifitas tertentu. Minat menggambarkan alasan-alasan mengapa seseorang
lebih tertarik kepada benda, orang atau aktivitas tertentu dibandingkan dengan
yang lain.
Jogiyanto (2008) menyatakan bahwa minat (intention) didefinisikan
sebagai keinginan untuk melakukan perilaku. Minat perilaku (behavioral
intention) masih merupakan minat. Minat atau intensi adalah suatu keinginan
untuk melakukan perilaku, dimana minat belum merupakan perilakunya. Menurut
Firman (2018) menyatakan bahwa minat akan muncul jika kita memiliki bentuk
pilihan atau pandangan terhadap suatu hal atau objek yang dapat dijangkau indera
maupun yang terlahir dari pikiran-pikiran individual.
Nuraeni & Umaryati (2018) menyatakan bahwa minat adalah adanya
dorongan yang menimbulkan adanya perhatian individu pada objek tertentu yang
mengungtungkan dan dapat memberikan kepuasan bagi dirinya. Pada dasarnya
minat berasal dari adanya daya tarik yang besar dalam diri individu untuk
melakukan apa yang diinginkan. Dari beberapa definisi di atas, dapat disimpulkan
bahwa minat adalah sebuah kecenderungan hati yang mendorong individu untuk
melakukan kegiatan atau aktivitas tertentu yang diinginkannya dengan diikuti
21
perasaan senang. Selain itu minat dapat timbul karena adanya faktor eksternal dan
juga adanya faktor internal. Minat yang besar terhadap suatu hal merupakan
modal yang besar untuk membangkitkan semangat untuk melakukan tindakan
yang diminati.
Menabung dalam perspektif Islam menurut Damayanti (2016) adalah
menyisihkan harta kita untuk mempersiapkan suatu pengeluaran penting pada
masa mendatang, sehingga pada saatnya tiba telah tersedia dana yang memadai.
Menabung adalah bagian dari pengendalian diri. Dengan menabung, artinya kita
tidak terbawa hawa nafsu untuk memenuhi pemenuhan kepuasan sekarang atau
jangka pendek, melainkan mengendalikan pemenuhan keinginan kita untuk dapat
memenuhi kebutuhan masa yang akan datang yang jauh lebih penting.
Aisyah (2013) menyatakan bahwa pada prinsipnya perilaku pembelian
atau minat menabung nasabah seringkali diawali dan dipengaruhi oleh banyaknya
rangsangan dari luar dirinya, baik berupa rangsangan pemasaran maupun dari
lingkungannya. Rangsangan tersebut kemudian diproses dalam diri sesuai dengan
karakteristik pribadinya, sebelum akhirnya diambil keputusan menabung.
Karakteristik pribadi konsumen yang dipergunakan untuk memproses rangsangan
tersebut sangat kompleks dan salah satunya adalah motivasi untuk menabung.
Berdasarkan pengertian di atas dapat ditarik kesimpulan bahwa minat
menabung merupakan keinginan yang mendorong individu untuk melakukan
kegiatan menyimpan uang di perbankan untuk pemenuhan kebutuhan di masa
yang akan datang yang dilakukan secara sadar, tidak terpaksa dan dengan
perasaan senang.
22
2.2.1.2. Faktor-Faktor Yang Dapat Mempengaruhi Minat Menabung
Aisyah (2013) menyatakan bahwa ada hal-hal yang dapat mempengaruhi
minat menabung, yaitu:
1. Kebudayaan; kebiasaan yang biasa ditanamkan oleh lingkungan sekitar,
misalnya guru yang mengarahkan anak didiknya untuk rajin menabung.
2. Keluarga; orang tua yang rajin menabung secara tidak langsung akan menjadi
contoh bagi anak-anaknya.
3. Sikap dan Kepercayaan; seseorang akan merasa lebih aman dalam
mempersiapkan masa depannya jika ia memiliki perencanaan yang matang,
termasuk dalam segi finansialnya.
4. Motif sosial; kebutuhan seseorang untuk lebih maju agar dapat diterima oleh
lingkungannya dapat ditempuh melalui pendidikan, penampilan fisik, yang
kesemuanya membutuhkan biaya yang akan lebih mudah dipenuhi bila ia
menabung.
5. Motivasi; rencana-rencana mengenai kebutuhan-kebutuhan di masa
mendatang dapat mendorong seseorang untuk menabung.
Ratnawati (2000) menyatakan bahwa faktor-faktor yang mempengaruhi
individu untuk menabung di Bank Syariah adalah:
1. Pekerjaan. Individu dari kalangan pengusaha cenderung mau menabung di
Bank Syariah.
2. Penghasilan. Individu dengan penghasilan menengah keatas cenderung mau
menabung di Bank Syariah.
23
3. Aksesibilitas. Daerah yang mempunyai tingkat aksesibilitas tinggi dan
keberadaan bank-bank alternatif juga banyak, akan berpengaruh negatif
terhadap potensi bank syariah.
4. Keterbukaan dalam informasi. Bank syariah bukan merupakan alternatif
utama karena umumnya pelayanan bank syariah masih dianggap kurang
profesional dibandingkan dengan bank-bank konvensional.
5. Penerimaan terhadap bank-bank konvensional. Masyarakat yang menerima
bank konvensional untuk aktivitas sehari-hari cenderung lebih mau
mengadopsi bank syariah dibandingkan masyarakat yang tidak menerima
sistem perbankan konvensional.
6. Pertimbangan memilih bank karena lokasi. Kemudahan bank syariah untuk
dijangkau akan mendorong masyarakat mau menjadi nasabahnya.
7. Pertimbangan memilih bank karena pelayanan. Bila pelayanan bank syariah
tidak menyulitkan maka masyarakat akan cenderung menabung di Bank
Syariah.
8. Pertimbangan memilih karena kredibilitas. Kredibilitas bank syariah masih
dianggap kurang jelas dan kalah jauh dibandingkan dengan bank
konvensional.
9. Pertimbangan memilih bank syariah karena fasilitas. Masyarakat akan
memilih bank syariah bila fasilitasnya memadai.
10. Pertimbangan memilih bank karena status. Masyarakat akan cenderung
memilih bank syariah bila mengerti bahwa bank syariah sesuai dengan syariat
agama islam.
24
11. Peminjam pada bank konvensional cenderung tidak menggunakan bank
syariah, karena tidak yakin dengan sistem.
12. Penerimaan terhadap sistem bagi hasil yang dipakai di Bank Syariah. Individu
akan menabung di Bank Syariah bila merasa yakin dengan sistem bagi hasil.
13. Pengetahuan bank syariah. Masyarakat yang mengetahui dengan baik tentang
bank syariah cenderung mau menjadi nasabah bank syariah.
2.2.1.3. Indikator Minat Menabung
Limantara (2017) menyatakan bahwa minat menabung diasumsikan
sebagai minat beli yang diidentifikasikan melalui indikator-indikator sebagai
berikut:
1. Minat transaksional
Minat transaksional yaitu kecenderungan seseorang untuk membeli produk.
2. Minat refrensional
Minat refrensional yaitu menggambarkan perilaku seseorang yang cenderung
merefrensikan produk yang sudah dibelinya, agar juga dibeli oleh orang lain
dengan refrensi pengalaman konsumennya.
3. Minat prefrensi
Minat prefrensi yaitu minat yang menggambarkan perilaku seseorang yang
memiliki prefensi utama pada produk tersebut. Prefrensi ini hanya dapat
diganti jika terjadi sesuatu dengan produk prefrensinya.
4. Minat eksploratif
25
Minat ini menggambarkan perilaku seseorang yang selalu mencari informasi
mengenai produk yang diminatinya dan mencari informasi untuk mendukung
sifat-sifat positif dari produk tersebut.
Pendapat berbeda dikemukakan oleh Lucas & Britt (1950) menyatakan
bahwa ada lima indikator untuk mengukur variabel minat menabung yang
meliputi:
1. Perhatian (attention)
Adanya perhatian yang besar dari konsumen terhadap suatu produk (barang
atau jasa).
2. Ketertarikan (interest)
Setelah adanya perhatian maka akan timbul rasa tertarik pada konsumen.
3. Keinginan (desire)
Berlanjut pada perasaan untuk menginginkan atau memiliki suatu produk
tersebut.
4. Keyakinan (conviction)
Kemudian timbul keyakinan pada diri individu terhadap produk tersebut
sehingga menimbulkan keputusan (proses akhir) untuk memperolehnya
dengan tindakan membeli.
Berdasarkan uraian di atas maka indikator minat menabung yang akan
digunakan pada penelitian ini adalah indikator yang dikemukakan oleh Lucas &
Britt (1950) meliputi: perhatian (attention), ketertarikan (interest), keinginan
(desire), dan keyakinan (conviction).
2.2.2. Pengetahuan
26
2.2.2.1. Pengertian Pengetahuan
Pengetahuan menurut Alba & Hutchinson (1987) mendefinisikan
pengetahuan konsumen (consumer knowledge) sebagai sejumlah pengalaman dan
informasi tentang produk atau jasa tertentu yang dimiliki seseorang. Menurut
Peter & Olson (1999) pengambilan keputusan konsumen melibatkan tiga proses
kognitif yang penting yakni:
1. Konsumen harus menerjemahkan informasi yang relevan di lingkungan sekitar
untuk menciptakan arti atau pengetahuan personal.
2. Konsumen harus mengkombinasikan atau mengintegrasikan pengetahuan
tersebut sebelum mengevaluasi produk atau tindakan yang mungkin, dan
untuk menetapkan perilaku di antara alternatif yang ada.
3. Konsumen harus mengungkap ulang pengetahuan produk dari ingatannya
untuk digunakan dalam proses integrasi dan interpretasi.
Pengetahuan berarti hasil dari proses konsumen dalam menerjemahkan
informasi yang relevan di lingkungan sekitar. Sumarwan (2014) menyimpulkan
bahwa pengetahuan konsumen adalah semua informasi yang dimiliki konsumen
mengenai berbagai macam produk dan jasa, serta pengetahuan lainnya yang
terkait dengan produk dan jasa tersebut, dan informasi yang berhubungan dengan
fungsinya sebagai konsumen.
2.2.2.2. Sumber Pengetahuan
C. Mowen & Minor (2002) mengemukakan bahwa pengetahuan diperoleh
melalui proses pembelajaran kognitif. Pembelajaran kognitif (cognitive learning)
didefinisikan sebagai proses di mana orang membentuk asosiasi diantara konsep,
27
belajar urutan konsep seperti menghafalkan daftar, menyelesaikan masalah, dan
mendapatkan masukan. Para konsumen belajar baik melalui pendidikan maupun
melalui pengalaman. Pembelajaran melalui pendidikan (learning through
education) melibatkan perolehan informasi dari perusahaan melalui iklan,
wiraniaga dan usaha konsumen sendiri dalam mencari data. Pembelajaran melalui
pengalaman (learning through experience) adalah memperoleh pengetahuan
melalui kontak nyata dengan produk. Pembelajaran melalui pengalaman
umumnya merupakan sarana yang lebih efektif untuk mendapatkan pengetahuan
bagi konsumen. Pembelajaran ini mempromosikan pencarian kembali dan
pengingatan yang lebih baik karena konsumen terlibat dalam pengalaman
pembelajaran, informasi yang diperoleh lebih jelas, konkret dan penting.
2.2.2.3. Pengetahuan Mahasiswa tentang Bank Syariah
Pengetahuan mengenai perbankan syariah merupakan sesuatu yang dapat
mendorong masyarakat memiliki minat untuk menabung di Perbankan Syariah.
Pengetahuan yang dimaksud adalah pengetahuan tentang sistem Perbankan
Syariah. Menurut Undang-Undang No.12 tentang Pendidikan Tinggi, mahasiswa
adalah peserta didik pada jenjang Pendidikan Tinggi. Sumber pengetahuan
mahasiswa tentang bank syariah dalam penelitian ini difokuskan pada apa yang
diperoleh dari pembelajaran kognitif di bangku kuliah. Pengetahuan tersebut
diperoleh dari mata kuliah Ekonomi Syariah yang diajarkan di Universitas Negeri
Semarang.
Dilihat dari organisasi maupun sistem operasionalnya bank syariah
terdapat perbedaan dengan bank konvensional. Januar (2016) menyatakan bahwa
28
faktor pengetahuan nasabah merupakan salah satu faktor penting dalam
menentukan jasa perbankan. Pengetahuan dapat diartikan sebagai landasan sikap
nasabah. Indikator karakteristik pengetahuan nasabah menurut Januar (2016)
adalah sebagai berikut:
1. Mengetahui sistem perbankan.
2. Mengetahui informasi perbankan.
3. Pengaruh nama dan citra baik bank.
Sedangkan menurut Siswanti (2015) indikator pengetahuan meliputi:
1. Pengetahuan tentang produk.
2. Pengetahuan tentang operasional perbankan syariah.
3. Pengetahuan tentang bagi hasil.
4. pengetahuan tentang akad perbankan syariah.
Berdasarkan uraian diatas maka indikator pengetahuan yang digunakan
dalam penelitian ini adalah indikator yang dikemukakan oleh Siswanti (2015).
2.2.3. Pelayanan
2.2.3.1. Pengertian Pelayanan
Pelayanan merupakan setiap tindakan atau keinginan yang dapat
ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak
berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan apa pun. Produksinya dapat
dikaitkan atau tidak dikaitkan dengan suatu produk fisik. Menurut Tjiptono (2015)
menyatakan bahwa pelayanan adalah setiap tindakan yang dapat ditawarkan oleh
29
suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya bersifat intangible (tidak
berwujud fisik) dan tidak menghasilkan kepemilikan sesuatu.
Dari beberapa pengertian di atas dapat disimpulkan bahwa pelayanan
adalah setiap tindakan atau keinginan yang dapat ditawarkan oleh satu pihak
kepada pihak lain, tidak berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan untuk
memberikan kemudahan atas jual beli barang atau jasa.
2.2.3.2. Kualitas Pelayanan
Menurut Ruslan (2005) dalam konsep service of excellent ada empat
pokok unsur pelayanan yaitu kecepatan, ketepatan, keramahan dan kenyamanan.
Keempat unsur tersebut merupakan suatu kesatuan pelayanan jasa yang
terintegrasi, sehingga apabila salah satu tidak terpenuhi maka pelayanan atau jasa
yang diberikan dinilai tidak baik. Agar ketika menabung nasabah mendapat
pelayanan dengan baik maka perbankan syariah harus memiliki konsep tersebut,
sehingga diupayakan pegawai perbankan syariah harus memenuhi beberapa
faktor, yaitu tingkah laku yang sopan, santun, ramah dan waktu menyampaikan
sesuatu informasi pada nasabah haruslah secara jelas dan tepat.
Menurut Kasmir (2016) menyatakan bahwa secara umum standar layanan
perbankan yang harus dipenuhi, meliputi:
1. Standar penampilan petugas perbankan.
2. Standar kebersihan dan kerapihan ruang kerja.
3. Pengetahuan mengenai produk dan jasa perbankan.
4. Standar berkomunikasi dengan nasabah.
5. Standar penanganan keluhan nasabah.
30
Sedangkan menurut Tjiptono (2015) kualitas pelayanan memiliki beberapa
dimensi atau unsur kualitas pelayanan. Lima dimensi mengenai kualitas pelayanan
sebagai berikut:
1. Bukti Fisik (Tangibles)
Penampilan fasilitas (physical facilities), peralatan, personil dan materi
tertulis. Tangibles sering digunakan oleh perusahaan jasa untuk memperkuat
citra, menyediakan kesinambungan dan menekankan kualitas kepada
konsumen.
2. Keandalan (Reability)
Kemampuan melaksanakan janji atas jasa secara tersendiri dan secara teliti.
Konsumen akan mengadakan hubungan bisnis dengan perusahaan yang selalu
mempertahankan janji. Konsumen akan selalu mengingat kejadian atau
kesalahan yang disebabkan oleh perusahaan tersebut, dan hal ini akan
menjadi hambatan untuk disembuhkan atau diperbaiki.
3. Daya Tanggap (Responsifeness)
Kesediaan dalam membantu, melayani konsumen dan menyediakan jasa
tanpa tuduhan. Ketanggapan ini adalah komunikasi antara konsumen dalam
hitungan waktu yang diperlukan oleh seseorang untuk menunggu bantuan,
tanggapan jawaban, atau perhatian atas masalah.
4. Jaminan (Assurance)
Pengetahuan dan keramahtamahan karyawan serta kemampuan mereka dalam
membantu kepercayaan (trust and confidence). Trust dan confidence dapat
31
tertanam dalam seseorang yang menghubungkan diri dengan perusahaan.
Dimensi assurance ini merupakan gabungan dari dimensi:
1) Kompetensi (competence), artinya penampilan dan pengetahuan yang
dimiliki oleh karyawan untuk melakukan pelayanan.
2) Kesopanan (courtesy), meliputi keramahan, perhatian dan sikap para
karyawan.
3) Kredibilitas atau kepercayaan (credibility), meliputi hal-hal yang
berhubungan dengan kepercayaan perusahaan, seperti reputasi, prestasi
dan sebagainya.
4) Keamanan (security), artinya tidak ada bahaya, resiko atau keraguan
dalam memanfaatkan pelayanan yang ditawarkan.
5. Empati atau peduli (empathy)
Memberikan perhatian secara pribadi kepada konsumen. Konsumen selalu
menginginkan perhatian dalam hal ini merupakan kunci terpenting suatu
perusahaan. Dimensi empati merupakan penggabungan dari dimensi:
1) Akses (acces), meliputi kemudahan untuk memanfaatkan jasa yang
ditawarkan perusahaan.
2) Komunikasi (communication), artinya kemampuan melakukan
komunikasi untuk menyampaikan informasi kepada pelanggan atau
memperoleh masukan dari pelanggan atau konsumen.
3) Memahami pelanggan (understanding the costumer).
Hal-hal yang berkaitan dengan kualitas layanan tersebut memang perlu
diperhatikan oleh perbankan syariah agar calon nasabah perbankan syariah
32
nyaman menggunakan layanan perbankan syariah. Sehingga pelayanan dengan
penggunaan fasilitas yang mudah serta lokasi perbankan syariah yang strategis
tentunya dapat menjadi pertimbangan nasabah menabung pada perbankan syariah.
Oleh karena itu, pada faktor pelayanan yang dapat dijadikan indikator untuk
melihat pengaruh pelayanan terhadap minat menabung pada perbankan syariah
adalah menurut Tjiptono (2015).
2.2.4. Religiusitas
2.2.4.1. Pengertian Religiusitas
Keberagaman atau religiusitas diwujudkan dalam berbagai kehidupan
manusia. Aktivitas beragama bukan hanya terjadi ketika seseorang melakukan
ibadah, tetapi juga melakukan aktivitas lain yang di dorong oleh kekuatan
supranatural. Bukan hanya yang berkaitan dengan aktivitas yang tak tampak dan
terjadi dalam hati seseorang. Karena itu, keberagaman seseorang akan meliputi
berbagai macam sisi atau dimensi. Dengan demikian, agama adalah sebuah sistem
yang berdimensi banyak, agama menurut pengertian Ancok & Suroso (2011)
adalah sistem simbol, sistem keyakinan sistem nilai dan sistem perilaku yang
terlembagakan, yang semuanya itu berpusat pada persoalan-persoalan yang
dihayati sebagai yang paling maknawi.
2.2.4.2. Faktor-faktor yang Mempengaruhi Religiusitas
Thouless (1995) menyebutkan faktor-faktor yang mempengaruhi sikap
keagamaan adalah sebagai berikut:
1. Pengaruh pendidikan atau pengajaran dan berbagai tekanan sosial.
33
Faktor ini mencakup semua pengaruh sosial dalam perkembangan keagamaan
itu, termasuk pendidikan dari orangtua, tradisi-tradisi sosial untuk
menyesuaikan diri dengan berbagai pendapat dan sikap yang disepakati oleh
lingkungan itu.
2. Faktor Pengalaman
Berkaitan dengan berbagai jenis pengalaman yang membentuk sikap
keagamaan terutama pengalaman mengenai keindahan, konflik moral dan
pengalaman emosional keagamaan. Faktor ini umumnya berupa pengalaman
spiritual yang secara cepat dapat mempengaruhi perilaku individu.
3. Faktor Kehidupan
Kebutuhan-kebutuhan ini secara garis besar dapat dibedakan menjadi empat:
(1) kebutuhan akan keamanan dan keselamatan, (2) kebutuhan akan cinta
kasih, (3) kebutuhan untuk memperoleh harga diri, (4) kebutuhan yang timbul
karena adanya ancaman kematian.
4. Faktor Intelektual
Berkaitan dengan berbagai proses penalaran verbal atau rasionalisasi.
Berdasarkan penjelasan di atas dapat disimpulkan bahwa setiap individu
memiliki tingkat religiusitas yang berbeda-beda dan tingkat religiusitasnya bisa
dipengaruhi dari dua macam faktor yaitu faktor internal dan faktor eksternal.
Faktor internal yaitu pengalaman-pengalaman spiritual, kebutuhan akan keamanan
dan keselamatan, kebutuhan akan cinta kasih, kebutuhan untuk memperoleh harga
diri dan kebutuhan yang timbul karena ancaman kematian. Sedangkan faktor
34
eksternal yaitu pengaruh pendidikan dan pengajaran dan berbagai tekanan sosial
dan faktor intelektualitas.
2.2.4.3. Dimensi Religiusitas
Dimensi dalam religiusitas menurut Ancok & Suroso (2011) mengatakan
bahwa terdapat lima dimensi dalam religiusitas yaitu:
1. Dimensi Ideologi atau keyakinan, yaitu dimensi dari keberagaman yang
berkaitan dengan apa yang harus dipercayai, misalnya kepercayaan adanya
Tuhan, malaikat, surga dan sebagainya. Kepercayaan atau doktrin agama
adalah dimensi yang paling mendasar.
2. Dimensi Ritualistik atau Praktek Agama, yaitu dimensi keberagaman yang
berkaitan dengan sejumlah perilaku, dimana perilaku tersebut sudah
ditetapkan oleh agama, seperti tata cara ibadah, pembaptisan, pengakuan
dosa, berpuasa, shalat atau menjalankan ritual-ritual khusus pada hari-hari
suci.
3. Dimensi Eksperiensial atau Pengalaman, yaitu dimensi yang berkaitan dengan
perasaan keagamaan yang dialami oleh penganut agama atau seberapa jauh
seseorang dapat menghayati pengalaman dalam ritual agama yang
dilakukannya, misalnya kekhusyukan ketika melakukan shalat.
4. Dimensi Intelektual atau Pengetahuan agama, yaitu berkaitan dengan
pemahaman dan pengetahuan seseorang terhadap ajaran-ajaran agama yang
dianutnya.
35
5. Dimensi Pengamalan atau Konsekuensial, yaitu berkaitan dengan akibat dari
ajaran-ajaran agama yang dianutnya yang diaplikasikan melalui sikap dan
perilaku dalam kehidupan sehari-hari.
Sedangkan menurut Feifel & Nagy (1981) menjabarkan lima dimensi
religiusitas, yaitu:
1. Religious self yaitu seberapa jauh orang meyakini ajaran agamanya.
2. Intrinsic religious motivation yaitu seberapa jauh orang mempunyai dorongan
untuk semakin dekat dengan Tuhannya.
3. Belief in God yaitu seberapa besar keyakinan terhadap Tuhan yang mengatur
alam semesta dan kehidupan manusia.
4. Importance of religion yaitu seberapa jauh ajaran agama dipakai sebagai
patokan dalam segala aspek kehidupan.
5. Belief in after the death yaitu seberapa jauh kepercayaan adanya kehidupan
setelah kematian.
Setiap muslim baik dalam berfikir, bersikap, maupun bertindak,
diperintahkan untuk berislam, karena islam sendiri sifatnya menyeluruh, jadi
islam mencakup semua permasalahan baik dalam urusan politik, ekonomi, sosial
ataupun aktivitas lainnya. Sebagai suatu sistem yang menyeluruh, Islam
mendorong pemeluknya untuk beragama secara menyeluruh pula. Karena itu
hanya konsep yang mampu memberi penjelasan tentang kemenyeluruhan yang
mampu memahami keberagaman umat islam. Dan untuk memahami ini maka
konsep yang tepat yaitu dengan menerapkan lima dimensi yang telah
dikemukakan oleh Ancok & Suroso (2011).
36
2.3. Kajian Penelitian Terdahulu
Kajian penelitian terdahulu digunakan untuk mendukung penyusunan
kerangka berfikir, maka disajikan hasil penelitian terdahulu yang relevan sebagai
penguat dan dijadikan acuan dalam melaksanakan penelitian. Berikut beberapa
penelitian terdahulu mengenai minat menabung di Bank Syariah yang disajikan
pada Tabel 2.1.
Tabel 2.1.
Penelitian Terdahulu
No Nama Peneliti Judul Variabel Hasil Penelitian
1. Abhimantra et al.,
2013
Analisis Faktor-
Faktor Yang
Mempengaruhi
Nasabah
(Mahasiswa)
Dalam Memilih
Menabung Pada
Bank Syariah
X1: Pengetahuan
X2: Religiusitas
X3: Produk
X4: Reputasi
X5: Pelayanan
Y: Keputusan
Menabung di
Bank Syariah
Semua variabel
berpengaruh secara
positif terhadap
keputusan
menabung
mahasiswa di Bank
Syariah.
2. Maski, 2010
Analisis
Keputusan
Nasabah
Menabung:
Pendekatan
Komponen dan
Model Logistik
studi pada Bank
Syariah di
Malang
X1: Karakteristik
Bank
X2: Pelayanan dan
kepercayaan pada
bank
X3: Pengetahuan
X4: Obyek fisik
bank
Y: Keputusan
Nasabah
Menabung
Semua variabel
berpengaruh positif,
kecuali obyek fisik
bank yang
berpengaruh negatif
terhadap keputusan
nasabah menabung.
3. Hapsari & Beik
(2014)
Analisis Faktor-
Faktor yang
Memengaruhi
Nasabah Non
Muslim dalam
Menggunakan
Jasa Bank
Syariah di DKI
Jakarta
X1: Lokasi
X2: Keuntungan
administratif
X3: Stimulan
religi
X4: Pelayanan
X5: Promosi
X6: Produk
Y: Keputusan
Menggunakan
Bank Syariah
Semua variabel
berpengaruh positif,
kecuali pelayanan
yang berpengaruh
negatif terhadap
keputusan
menggunakan bank
syariah di DKI
Jakarta.
4. Arifin & Pengaruh X1: Produk Variabel produk,
37
No Nama Peneliti Judul Variabel Hasil Penelitian
Khotimah (2014) Produk,
Pelayanan,
Promosi Dan
Lokasi Terhadap
Keputusan
Masyarakat
Memilih Bank
Syariah Di
Surakarta
X2: Pelayanan
X3: Promosi
X4: Lokasi
Y: Keputusan
Masyarakat
Memilih Bank
Syariah
promosi dan lokasi
tidak berpengaruh
terhadap keputusan
masyarakat memilih
bank syariah. Akan
tetapi variabel
pelayanan
berpengaruh
terhadap keputusan
masyarakat memilih
bank syariah.
5. Yupitri & Sari,
2012
Analisis Faktor-
Faktor Yang
Mempengaruhi
Non Muslim
Menjadi Nasabah
Bank Syariah
Mandiri Di
Medan
X1: Fasilitas
Pelayanan
X2: Produk
X3: Promosi
Y: Keputusan
Nasabah Non
Muslim Menabung
di Bank Syariah
Terdapat hubungan
yang signifikan
antara fasilitas
pelayanan, produk,
dan promosi dengan
keputusan non
muslim menjadi
nasabah Bank
Syariah Mandiri.
6. Syahriyal (2018) Pengaruh
Persepsi Nilai
Dan Pengetahuan
Masyarakat
Terhadap Minat
Menabung Serta
Dampaknnya
Kepada
Keputusan
Menabung Pada
Perbankan
Syariah Di
Banda Aceh
X1: Persepsi
X2: Pengetahuan
Y: Keputusan
Menabung
Z: Minat
Menabung
(Intervening)
Seluruh variabel
berpengaruh secara
langsung terhadap
keputusan
menabung. Serta
diperkuat dengan
adanya minat
menabung sebagai
variabel
intervening.
7. Fathurrahman &
Azizah (2018)
Analisis Faktor-
Faktor Preferensi
Mahasiswa
terhadap
Perbankan
Syariah (Studi
Kasus pada
Mahasiswa Ilmu
Ekonomi
Universitas
Muhammadiyah
Yogyakarta)
X1: Agama
X2: Biaya
X3: Manfaat
X4: Fasilitas
X5: Pengetahuan
Y: Preferensi
Mahasiswa
terhadap
Perbankan Syariah
Agama atau
keyakinan, fasilitas,
dan pengetahuan
berpengaruh positif
terhadap tingkat
preferensi
mahasiswa Jurusan
Ekonomi di
Universitas
Muhammadiyah
Yogyakarta
terhadap Perbankan
38
No Nama Peneliti Judul Variabel Hasil Penelitian
Syariah.
8. Rizkiana (2018)
Pengaruh Ilmu
Ekonomi Islam,
Keluarga dan
Teknologi
Terhadap Minat
Menabung di
Bank Syariah
(Studi Pada
Perangkat Desa
di Kecamatan
Wonosari
Kabupaten
Klaten)
X1: Ilmu ekonomi
islam
X2: Keluarga
X3: Teknologi
Y: Minat
Menabung di Bank
Syariah (Studi
Pada Perangkat
Desa di
Kecamatan
Wonosari
Kabupaten Klaten)
Pengetahuan
ekonomi Islam tidak
berpengaruh
terhadap minat
perangkat desa di
kecamatan
Wonosari untuk
menabung di bank
syariah.
Keluarga dan
teknologi
berpengaruh
terhadap minat
perangkat desa di
kecamatan
Wonosari untuk
menabung di bank
syariah.
9. Astuty & Umiyati
(2018)
Influence of
Religiosity
Towards The
Saving Interest at
Islamic Banking
With The
Knowledge of
The People As
Moderator
Variable (Case
Study on The
People of South
Tanggerang
City)
X1: Religiosity
X2: The people`s
knowledge
Y: Interest to save
at Islamic bank
Moderasi :
Interaction
between religiosity
and knowledge
Variabel religiusitas
dan pengetahuan
berpengaruh
signifikan terhadap
minat menabung di
bank syariah pada
warga Tanggerang
Selatan.
10. Zakiah & Al-
Aidaros (2016)
Behavioral
Determinants
and Their
Impacts on
Customers
Saving Deposits
in Islamic Banks
X1: Demographic
factors
X2: Religious
obligation
X3: Reputation
X4: Profit and
investments
Y: Customers
Saving Deposits in
Islamic Banks
Faktor demografi,
kebijakan
religiusitas, dan
reputasi
berpengaruh positif
terhadap keputusan
nasabah menabung
di Bank Syariah.
Variabel
keuntungan dan
investasi tidak
39
No Nama Peneliti Judul Variabel Hasil Penelitian
berpengaruh.
11. Khairunnisa
(2015)
Consumers
Preference
Towards Islamic
Banking
X1: Economic
X2: Religious
Y: Save in Islamic
banking
Variabel ekonomi
dan religiusitas
berpengaruh positif
terhadap keputusan
nasabah menabung
di Bank Syariah.
12. Maghfiroh (2018)
Pengaruh
Religiusitas,
Pendapatan, dan
Lingkungan
Sosial Terhadap
Minat Menabung
di Bank Syariah
Pada Santri
PesantrenMahasi
swi Darush
Shalihat
X1: Religiusitas
X2: Pendapatan
X3: Lingkungan
Sosial
Y: Minat
Menabung di Bank
Syariah Pada
Santri Pesantren
Mahasiswi Darush
Shalihat
Religiusitas tidak
berpengaruh
terhadap Minat
Menabung di Bank
Syariah pada Santri
Pesantren
Mahasiswi Darush
Shalihat.
Pendapatan dan
Lingkungan Sosial
berpengaruh positif
terhadap Minat
Menabung di Bank
Syariah pada Santri
Pesantren
Mahasiswi Darush
Shalihat.
13. Indi (2018)
Faktor-Faktor
Yang
MempengaruhiM
inat Masyarakat
Menabung di
Bank Syariah
(Studi Kasus
Pada Masyarakat
di Kecamatan
Rappocini Kota
Makassar)
X1: Pengetahuan
X2: Pelayanan
X3: Lokasi
Y: Minat
Masyarakat
Menabung di Bank
Syariah (Studi
Kasus Pada
Masyarakat di
Kecamatan
Rappocini Kota
Makassar)
Variabel
pengetahuan,
pelayanan, dan
lokasi berpengaruh
positif dan
signifikan terhadap
minat masyarakat
menabung di bank
syariah.
14. Damayanti (2016)
Pengaruh
Pandangan
Islam, Pelayanan
dan Keamanan
Terhadap Minat
Nasabah Untuk
Menabung di
X1: Pengaruh
Pandangan Islam
X2: Pelayanan
X3: Keamanan
Y: Minat Nasabah
Untuk Menabung
di Bank Syariah
Diperoleh hasil
bahwa ketiga
variabel independen
yang ada memiliki
pengaruh positif
terhadap minat
nasabah untuk
40
No Nama Peneliti Judul Variabel Hasil Penelitian
Bank Syariah
Mandiri Cabang
X
Mandiri Cabang X menabung di Bank
Syariah Mandiri.
15. Doraisamy et al.,
(2011)
A Study On
Consumers
Perferences Of
Islamic Banking
Products And
Services In
Sungai Petani
X1: Awareness
X2: Profitability
X3: Quality
Service
Y: Perferences Of
Islamic Banking
Products And
Services In Sungai
Petani
Semua variabel
berpengaruh positif
terhadap keputusan
menabung di Bank
Syariah pada warga
Sungai Petani.
16. Noor & Sanrego
(2011)
Preferensi
Masyarakat
Pesantren
Terhadap Bank
Syariah (Studi
Kasus DKI
Jakarta)
X1: Pengetahuan
X2: Akses
X3: Fasilitas
X4: Profesionalis
Y: Preferensi
Masyarakat
Pesantren terhadap
Bank Syariah
Pengetahuan dan
akses berpengaruh
positif terhadap
preferensi
masyarakat dalam
memilih serta
menabung di
perbankan Syariah
di DKI Jakarta,
sebaliknya fasilitas
dan profesionalitas
berpengaruh
negatif.
17. Lestari (2015) Pengaruh
Religiusitas,
Produk Bank,
Kepercayaan,
Pengetahuan,
Dan Pelayanan
Terhadap
Preferensi
Menabung Pada
Perbankan
Syariah
X1: Religiusitas
X2: Produk Bank
X3: Kepercayaan
X4: Pengetahuan
X5: Pelayanan
Y: Preferensi
Menabung
Variabel
pengetahuan tidak
berpengaruh
terhadap preferensi
menabung pada
perbankan syariah
18. Malik (2018) Pengaruh
Produk, Promosi
dan Service
exellence
terhadap
Keputusan
Menabung di
Bank Syariah
dengan
X1: Produk
X2: Promosi
X3: Service
exellence
Y: Keputusan
Menabung di Bank
Syariah
M: Religiusitas
Variabel produk dan
service exellence
berpengaruh positif,
sedangkan variabel
promosi dan
religiusitas
berpengaruh negatif
terhadap keputusan
menabung di Bank
41
No Nama Peneliti Judul Variabel Hasil Penelitian
Religiusitas
sebagai Variabel
Moderating
Syariah.
19. Luthfi (2016) Analisis Faktor-
Faktor yang
Mempengaruhi
Preferensi
Menabung
Mahasiswa
Santri di
Perbankan
Syariah
X1: Pendapatan
X2: Religiusitas
X3: Informasi
X4: Kepercayaan
terhadap Bank
Syariah
X4: Motif
ekonomi
X5: Pelayanan
Y: Preferensi
Menabung
Mahasiswa Santri
Variabel
kepercayaan, motif
ekonomi, dan
pelayanan tidak
mempengaruhi
preferensi
menabung di
perbankan syariah,
sedangkan variabel
pendapatan,
religiusitas, dan
informasi
mempengaruhi
preferensi
menabung di
perbankan syariah.
20. Wahyuni et al.,
(2013)
Knowledge as an
Antecedent
Variable of
Intention to Use
Islamic Banking
Product
X: Knowledge as
an Antecedent
Variable
Y: Intention to
Use Islamic
Banking Product
Variabel
pengetahuan
memiliki pengaruh
yang positif
terhadap minat
menggunakan
produk bank
syariah.
Sumber: Data sekunder yang telah diolah dari berbagai jurnal, 2020
2.4. Kerangka Berpikir
Kerangka berpikir dimaksudkan sebagai proses pemikiran secara deduktif
berdasarkan telaah teori yang relevan, dan dukungan hasil-hasil riset yang ada
sebelumnya. Penelitian ini terdapat dua variabel bebas, satu variabel moderasi dan
satu variabel terikat, yaitu pengetahuan dan pelayanan sebagai variabel bebas,
religiusitas sebagai variabel moderasi, dan minat menabung di Bank Syariah
sebagai variabel terikat. Berdasarkan landasan teori dan penelitian terdahulu
42
dalam kaitannya dengan penelitian yang berjudul “Pengaruh Pengetahuan dan
Pelayanan Terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah dengan
Religiusitas Sebagai Variabel Moderasi”.
2.4.1. Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di
Bank Syariah
Pengetahuan adalah segala informasi yang dapat didapatkan dari berbagai
sumber (buku, koran, media sosial, dan lain-lain) yang dapat mempengaruhi
tindakan seseorang. Pendapat tersebut sejalan dengan Theory of Planned Behavior
(TPB) yang dikembangkan oleh Ajzen (2005) menyatakan bahwa pengetahuan
merupakan salah satu faktor latar belakang (informasi) yang dapat mempengaruhi
minat seseorang. Termasuk dalam kategori faktor latar belakang (informasi) yaitu
knowledge sehingga dapat diartikan bahwa apabila pengetahuan yang dimiliki
seseorang tinggi maka dapat mengontrol minat menabung di Bank Syariah.
Melalui mata kuliah ekonomi syariah dapat membantu mahasiswa
Fakultas Ekonomi UNNES untuk mengetahui dan memahami rinci tentang bank
syariah seperti keuntungan menggunakan bank syariah, pengetahuan tentang
produk, pengetahuan tentang operasional perbankan syariah, pengetahuan tentang
bagi hasil, dan pengetahuan tentang akad perbankan syariah. Dengan pengetahuan
tersebut diharapkan mahasiswa dapat menerapkannya di dalam kehidupan sehari-
hari sehingga tujuan dari mata kuliah ekonomi syariah dapat tercapai. Semakin
tinggi pengetahuan yang dimiliki mahasiswa maka akan mempengaruhi minat
mereka untuk menabung di Bank Syariah.
43
Hasil penelitian oleh Wahyuni et al., (2013) yang menyatakan bahwa
terdapat pengaruh yang signifikan variabel pengetahuan terhadap minat
menggunakan produk perbankan syariah. Sejalan dengan penelitian oleh
Kristiyadi & Hartiyah (2016) menyatakan bahwa pengetahuan mempunyai
pengaruh yang positif dan signifikan terhadap minat menabung di Koperasi Jasa
Keuangan Syariah (Studi Kasus Pada BMT TAMZIS Wonosobo).
Berdasarkan uraian di atas dapat disimpulkan bahwa pengetahuan dapat
mempengaruhi minat untuk menabung di Bank Syariah. Semakin tinggi
pengetahuan yang dimiliki maka semakin meningkat pula minat untuk menabung
di Bank Syariah. Sebaliknya, jika pengetahuan yang dimiliki rendah maka minat
menabung di Bank Syariah juga semakin menurun.
2.4.2. Pengaruh Pelayanan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Bank
Syariah
Pelayanan menurut Theory of Planned Behavior (TPB) oleh Ajzen (2005)
merupakan salah satu faktor latar belakang (informasi) yaitu media yang dapat
mempengaruhi minat seseorang. Pelayanan merupakan setiap tindakan atau
keinginan yang dapat ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang pada
dasarnya tidak berwujud dan tidak mengakibatkan kepemilikan apa pun. Standar
layanan perbankan sangat penting mengingat industri perbankan semakin
meningkat dan kompleks, serta membutuhkan standar penampilan, layanan,
pengetahuan, ketrampilan mengenai produk dan jasa yang ditawarkan oleh bank.
Hasil penelitian oleh Damayanti (2016) menyatakan bahwa pelayanan
memiliki pengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di Bank
44
Syariah Mandiri. Senada juga dengan penelitian yang dilakukan oleh Indi (2018)
menyatakan bahwa variabel pelayanan memiliki pengaruh yang signifikan
terhadap minat menabung masyarakat kecamatan Rappocini di Bank Syariah.
Berdasarkan uraian di atas dapat disimpulkan bahwa pelayanan yang
diberikan oleh bank syariah dapat mempengaruhi minat seseorang dan menarik
calon nasabah. Semakin baik pelayanan yang diberikan oleh bank syariah maka
minat menabung di Bank Syariah akan meningkat. Sebaliknya, jika pelayanan
yang diberikan bank syariah buruk, maka minat menabung di Bank Syariah pun
akan menurun.
2.4.3. Religiusitas Memoderasi Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat
Menabung Mahasiswa di Bank Syariah
Keberagaman atau religiusitas diwujudkan dalam berbagai kehidupan
manusia. Aktivitas beragama bukan hanya terjadi ketika seseorang melakukan
ibadah, tetapi juga melakukan aktivitas lain yang didorong oleh kekuatan
supranatural. Bukan hanya yang berkaitan dengan aktivitas yang tak tampak dan
terjadi dalam hati seseorang. Religiusitas seseorang timbul dari dalam diri
seseorang dan mendorong untuk melakukan sesuatu hal yang telah diperintahkan
oleh agamanya. Dalam hal ini akan terjadi juga pada seseorang yang memiliki
tingkat religiusitas yang tinggi akan cenderung untuk melakukan kegiatan
ekonomi sehari-hari menurut ajaran agama yang telah dianutnya.
Mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES adalah mayoritas pemeluk agama
Islam. Universitas Negeri Semarang (UNNES) juga mewajibkan mahasiswa
menempuh mata kuliah umum agama yang ada di Indonesia. Selain itu ada
45
banyak organisasi agama Islam baik di tingkat universitas maupun fakultas yang
dapat diikuti oleh mahasiswa untuk meningkatkan religiusitas atau pengetahuan
tentang keislaman. Dalam Fakultas Ekonomi UNNES terdapat Kelompok Studi
Ekonomi Islam yang mengadakan acara kajian Islam setiap sepekan sekali.
Pengetahuan tentang bank syariah belum cukup untuk membuat seseorang
mempunyai minat menabung di Bank Syariah. Berdasarkan penelitian terdahulu
hasil yang diperoleh bahwa pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung
masih belum konsisten, kadang berpengaruh signifikan kadang tidak berpengaruh.
Hal tersebut karena terdapat faktor lain yang berpengaruh yaitu tingkat religiusitas
konsumen. Triyuwono (2006) menyatakan bahwa dalam sharia enterprise theory,
hal yang terpenting yang harus mendasari dalam setiap penetapan konsepnya
adalah Allah SWT sebagai pencipta dan pemilik tunggal dari seluruh sumber daya
yang ada di dunia ini. Sehingga manusia menjalankan segala sesuatu kebaikan
hanya semata-mata mengharapkan ridha dan rahmat dari Allah SWT. Hasil
penelitian oleh Damayanti (2016) menyatakan bahwa religiusitas memiliki
pengaruh positif terhadap minat nasabah untuk menabung di Bank Syariah
Mandiri. Penelitian yang dilakukan oleh Azzahra (2016) juga mengungkapkan
bahwa religiusitas sebagai variabel moderasi terbukti dapat memperkuat pengaruh
pengetahuan dan disposable income terhadap preferensi menabung di Bank
Syariah.
Berdasarkan uraian di atas dapat disimpulkan bahwa dalam agama Islam
diajarkan bahwa kegiatan ekonomi harus menggunakan prinsip-prinsip syariah.
46
Sehingga ketika tingkat religiusitas seseorang tinggi dapat memperkuat pengaruh
pengetahuan terhadap minat menabung di Bank Syariah.
2.4.4. Religiusitas Memoderasi Pengaruh Pelayanan terhadap Minat
Menabung Mahasiswa di Bank Syariah
Sharia enterprise theory menjelaskan bahwa Allah SWT sebagai pusat
segala sesuatu dan menjadi pusat tempat kembalinya manusia dan alam semesta.
Manusia berperan sebagai wakil-Nya (khalifatul fil ardh) yang memiliki
konsekuensi untuk patuh terhadap semua hukum-hukum Allah SWT dalam
membawa misi menciptakan dan mendistribusikan kesejahteraan bagi manusia
dan alam. Seseorang akan cenderung memilih atau berminat terhadap pelayanan
bank yang menerapkan hukum-hukum islam. Seperti yang telah diungkapkan di
atas bahwa Bank Syariah adalah bank yang menggunakan hukum-hukum islam
dalam menjalankan bisnisnya.
Penelitian terdahulu mengenai pengaruh pelayanan terhadap minat
menabung di Bank Syariah masih belum konsisten. Maka diperlukan faktor yang
dapat memperjelas pengaruh tersebut, dalam penelitian ini faktor yang dihadirkan
yaitu religiusitas. Sharia enterprise theory memiliki implikasi dalam penelitian ini
yaitu seseorang akan cenderung memilih atau berminat terhadap produk yang
menerapkan hukum-hukum islam. Hasil penelitian oleh Astuty & Umiyati (2018)
menyatakan bahwa religiusitas berpengaruh positif terhadap minat menabung di
Bank Syariah pada warga Tanggerang Selatan. Dengan demikian, religiusitas
dapat memperkuat pengaruh pelayanan terhadap minat menabung di Bank
Syariah.
47
Gambar 2.2. Kerangka Berpikir
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
2.5. Hipotesis Penelitian
Ha1 = Ada pengaruh positif dan signifikan pengetahuan terhadap minat menabung
di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan
2017.
Ha2 = Ada pengaruh positif dan signifikan pelayanan terhadap minat menabung di
Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.
Ha3 = Religiusitas memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung
di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan
2017.
Ha4 = Religiusitas memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat menabung di
Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.
48
BAB III
METODE PENELITIAN
3.1. Jenis dan Desain Penelitian
Penelitian ini menggunakan metode penelitian kuantitatif dimana
pengumpulan dan pengukuran data berbentuk angka-angka, yang kemudian
dianalisis secara kuantitatif dalam bentuk statistik. Penelitian ini menguji
pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung mahasiswa di
Bank Syariah dengan religiusitas sebagai variabel moderasi. Penelitian ini
menggunakan perhitungan statistik dengan program aplikasi IBM SPSS Statistic
21. Desain penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah penelitian
hipotesis. Hal ini dikarenakan dalam penelitian ini bertujuan untuk menguji
pengaruh antar variabel yang dihipotesiskan dalam penelitian.
3.2. Populasi dan Sampel Penelitian
3.2.1. Populasi Penelitian
Populasi yang digunakan dalam penelitian ini adalah seluruh mahasiswa
Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Semarang (UNNES) tahun angkatan 2017.
Alasan mengambil populasi tersebut karena mayoritas mahasiswa semester 6 telah
mengambil mata kuliah ekonomi syariah. Berikut rincian jumlah data mahasiswa
Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017:
49
Tabel 3.1.
Jumlah Mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES Tahun Angkatan 2017
No. Jurusan Jumlah Mahasiswa
1. Pendidikan Ekonomi 268
2. Akuntansi 200
3. Manajemen 236
4. Ekonomi Pembangunan 141
Total Mahasiswa 845
Sumber: Data yang diolah, 2020
3.2.2. Sampel Penelitian
Sampel adalah bagian dari jumlah dan karakteristik yang dimiliki oleh
populasi tersebut. Penelitian ini mengambil sebagian populasi untuk diteliti
sebagai perwakilan karena keterbatasan peneliti terkait dana, waktu dan tenaga
untuk mempelajari keseluruhan populasi. Teknik pengambilan sampel dalam
penelitian ini menggunakan probability sampling dengan metode proportionate
random sampling. Probability sampling adalah teknik pengambilan sampel yang
memberikan peluang yang sama bagi setiap unsur (anggota) populasi untuk
dipilih menjadi anggota sampel. Proportionate random sampling mengambil
sampel dari masing-masing kelompok secara proporsional.
Penentuan jumlah sampel dari populasi dalam penelitian ini berdasarkan
metode Isaac dan Michael. Metode yang dikembangkan oleh Isaac dan Michael
adalah cara untuk menentukan jumlah sampel yang memenuhi syarat berikut: 1.
Diketahui jumlah populasinya; 2. Pada taraf kesalahan 1%, 5%, dan 10%. Dalam
penelitian ini sudah diketahui jumlah populasi sebanyak 845 mahasiswa, dan
peneliti memilih taraf kesalahan sebesar 5%. Sehingga sampel yang didapatkan
dari tabel Isaac dan Michael sebanyak 247 mahasiswa.
50
Tabel 3.2.
Ukuran Sampel Penelitian
No. Jurusan Ukuran
Populasi
Proporsi
(%)
Ukuran
Sampel
1. Pendidikan Ekonomi 268 31,7 78,3
2. Akuntansi 200 23,6 58,4
3. Manajemen 236 27,8 68,9
4. Ekonomi Pembangunan 141 16,6 41,2
Total Mahasiswa 845 100 247
Sumber : Data yang diolah, 2020
Cara Perhitungan Ukuran Sampel
Ukuran Sampel = 𝑗𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑝𝑜𝑝𝑢𝑙𝑎𝑠𝑖 (𝑝𝑒𝑟 𝑗𝑢𝑟𝑢𝑠𝑎𝑛)
𝑗𝑢𝑚𝑙𝑎ℎ 𝑝𝑜𝑝𝑢𝑙𝑎𝑠𝑖 𝑘𝑒𝑠𝑒𝑙𝑢𝑟𝑢ℎ𝑎𝑛 x jumlah sampel
Pada perhitungan yang menghasilkan pecahan (terdapat koma)
dibulatkan keatas menjadi secara berturut 79, 59, 69, dan 42 sehingga jumlah
sampel 249 lebih dari jumlah yang dibutuhkan yaitu 247. Hal ini lebih aman
daripada kurang dari 247.
3.3. Definisi Operasional Variabel
3.3.1. Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah (Y)
Variabel dependen dalam penelitian ini adalah minat menabung
mahasiswa di Bank Syariah adalah keinginan yang mendorong individu untuk
melakukan kegiatan menyimpan uang di perbankan untuk. Indikator dalam
mengukur minat menabung di Bank Syariah merujuk pada pendapat yang
dikemukakan oleh Lucas & Britt (1950) yaitu sebagai berikut:
1. Perhatian (Attention)
2. Ketertarikan (Interest)
3. Keinginan (Desire)
51
4. Keyakinan (Conviction)
3.3.2. Pengetahuan (X1)
Pengetahuan merupakan variabel bebas dalam penelitian ini.
Pengetahuan konsumen merupakan semua informasi yang dimiliki konsumen
mengenai berbagai macam produk dan jasa, serta pengetahuan lainnya yang
terkait dengan produk dan jasa tersebut, dan informasi yang berhubungan
dengan fungsinya sebagai konsumen. Menurut Siswanti (2015) indikator
pengetahuan meliputi:
1. Pengetahuan tentang produk
2. Pengetahuan tentang operasional perbankan syariah
3. Pengetahuan tentang bagi hasil
4. Pengetahuan tentang akad perbankan syariah
3.3.3. Pelayanan (X2)
Pelayanan merupakan variabel bebas dalam penelitian ini. Menurut
Tjiptono (2015) menyatakan bahwa pelayanan adalah setiap tindakan yang dapat
ditawarkan oleh suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya bersifat
intangible (tidak berwujud fisik) dan tidak menghasilkan kepemilikan sesuatu.
Indikator pelayanan berpedoman pada Tjiptono (2015) yaitu:
1. Bukti Fisik (Tangibles)
2. Keandalan (Reability)
3. Daya Tanggap (Responsifeness)
4. Jaminan (Assurance)
5. Empati atau peduli (Empathy)
52
3.3.4. Religiusitas (Z)
Variabel religiusitas dalam penelitian ini merupakan variabel moderasi.
Religiusitas merupakan kepercayaan manusia kepada Sang Pencipta yang
terinternalisasi dalam diri seseorang dan tercermin dalam sikap taat kepada Sang
Pencipta dalam menjalani kehidupan. Indikator religiusitas berpedoman pada
Ancok & Suroso (2011) yaitu:
1. Dimensi ideologi (keyakinan)
2. Dimensi ritualistik (praktek agama)
3. Dimensi eksperiensial (pengalaman)
4. Dimensi intelektual (pengetahuan agama)
5. Dimensi pengamalan (konsekuensial)
3.4. Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang digunakan dalam penelitian ini adalah
metode angket atau kuesioner. Kuesioner yang digunakan untuk mengetahui
tanggapan responden terhadap pertanyaan yang diajukan terkait dengan
pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah
dengan religiusitas sebagai variabel moderasi pada mahasiswa Fakultas
Ekonomi Univesitas Negeri Semarang tahun angkatan 2017.
Jenis kuesioner yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan
kuesioner tertutup dengan alternatif jawaban yang telah disediakan oleh peneliti.
Pertanyaan dalam kuesioner disusun berdasarkan indikator-indikator yang
tercakup dalam setiap variabel penelitian yang diadopsi dan dikembangkan dari
53
teori yang relevan. Kuesioner digunakan untuk memperoleh data berkaitan
dengan variabel dependen, variabel independen, dan variabel moderasi. Yang
meliputi variabel minat menabung, variabel pengetahuan, variabel pelayanan,
dan variabel religiusitas. Responden mengeklik (check list) pada setiap
pertanyaan kuesioner yang disusun berdasarkan skala likert. Berdasarkan skala
likert terdapat lima pilihan jawaban yang digunakan dalam penelitian ini,
menggunakan rentang skor 1 sampai 5 pada masing-masing variabel penelitian.
Dapat dilihat dari Tabel 3.3.
Tabel 3.3.
Skor Alternatif Jawaban Responden
No. Alternatif Jawaban Skor
1. Sangat Setuju 5
2. Setuju 4
3. Ragu-ragu 3
4. Tidak Setuju 2
5. Sangat Tidak Setuju 1
Sumber: Sugiyono (2018)
3.5. Instrumen Penelitian
3.5.1. Uji Validitas
Uji validitas adalah uji yang dilakukan untuk mendeteksi apakah angket
atau kuesioner sebagai alat ukur variabel penelitian telah benar-benar mengukur
apa yang seharusnya diukur. Sebagai alat ukur, angket atau kuesioner
seharusnya mampu mengukur aspek-aspek subtantif yang merupakan indikator
dari sebuah variabel penelitian (Wahyudin, 2015). Validitas dalam penelitian ini
digunakan untuk mengukur sahih tidaknya instrumen dari variabel pengetahuan,
54
religiusitas, pelayanan, minat menabung dan keputusan menabung di Bank
Syariah.
Uji validitas dalam penelitian ini menggunakan bantuan SPSS (Statistical
Package for Social Science) 21 for Windows untuk menguji valid atau tidak
valid. Uji validitas instrumen dalam penelitian ini dilakukan dengan
membandingkan nilai probabilitas (p value) dengan taraf signifikan 5% atau
0,05. Apabila diperoleh probabilitas (p value)< 0,05 maka dapat dikatakan butir
instrumen tersebut valid. Sebaliknya, apabila diperoleh probabilitas (p value)>
0,05 maka dapat dikatakan butir instrumen tersebut tidak valid.
Dalam penelitian ini akan dilakukan uji coba pada 30 sampel responden,
dengan gambaran pada Tabel 3.4.
Tabel 3.4.
Hasil Uji Validitas
Variabel Indikator No.
item
Sig (2-
tailed) Keterangan
Minat
Menabung
(Y)
Perhatian (Attention) 1 0,000 Valid
2 0,000 Valid
3 0,000 Valid
Ketertarikan (Interest) 4 0,000 Valid
5 0,000 Valid
6 0,000 Valid
Keinginan (Desire) 7 0,000 Valid
8 0,000 Valid
9 0,000 Valid
Keyakinan (Conviction) 10 0,000 Valid
11 0,000 Valid
12 0,000 Valid
Pengetahuan
(X1)
Pengetahuan tentang produk 13 0,154 Tidak Valid
14 0,000 Valid
15 0,003 Valid
Pengetahuan tentang 16 0,001 Valid
55
Variabel Indikator No.
item
Sig (2-
tailed) Keterangan
operasional perbankan
syariah 17 0,002 Valid
18 0,000 Valid
Pengetahuan tentang bagi
hasil 19 0,000 Valid
20 0,000 Valid
21 0,005 Valid
Pengetahuan tentang akad
perbankan syariah 22 0,000 Valid
23 0,000 Valid
24 0,000 Valid
Pelayanan
(X2)
Bukti Fisik (Tangibles) 25 0,000 Valid
26 0,000 Valid
27 0,000 Valid
Keandalan (Reability) 28 0,000 Valid
29 0,000 Valid
30 0,000 Valid
Daya Tanggap
(Responsifeness) 31 0,000 Valid
32 0,000 Valid
33 0,000 Valid
Jaminan (Assurance) 34 0,000 Valid
35 0,000 Valid
36 0,000 Valid
Empati atau peduli
(Empathy) 37 0,000 Valid
38 0,000 Valid
39 0,000 Valid
Religiusitas
(Z)
Dimensi ideologi
(keyakinan) 40 0,020 Valid
41 0,024 Valid
42 0,078 Tidak Valid
Dimensi ritualistik (praktek
agama) 43 0,002 Valid
44 0,000 Valid
45 0,000 Valid
Dimensi eksperiensial
(pengalaman) 46 0,000 Valid
47 0,000 Valid
48 0,000 Valid
Dimensi intelektual
(pengetahuan agama) 49 0,000 Valid
50 0,000 Valid
51 0,000 Valid
Dimensi pengamalan
(konsekuensial) 52 0,000 Valid
53 0,000 Valid
56
Variabel Indikator No.
item
Sig (2-
tailed) Keterangan
54 0,000 Valid
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan Tabel 3.4 dapat dilihat bahwa terdapat 2 item pernyataan
yang tidak valid yaitu pada butir pernyataan nomor 13 dan 42, dengan begitu
maka butir pernyataan tersebut dihilangkan karena terdapat pernyataan lain yang
dapat mewakili item pernyataan dari indikator variabel pengetahuan dan
religiusitas. Selain butir pernyataan nomor 13 dan 42, semua pernyataan
dikatakan valid karena nilai signifikansi semua item pernyataan nilainya < 0,05
sehingga dapat digunakan.
3.5.2. Uji Reliabilitas
Uji realibilitas adalah uji yang dilakukan untuk mendeteksi apakah
angket atau kuesioner sebagai alat ukur variabel penelitian telah memberikan
hasil pengukuran yang konsisten dari waktu ke waktu (Wahyudin, 2015). Dalam
pandangan kuantitatif, suatu data dinyatakan reliabel apabila dua atau lebih
peneliti dalam obyek yang sama menghasilkan data yang sama, atau peneliti
sama dalam waktu yang berbeda menghasilkan data yang sama, atau
sekelompok data bila dipecah menjadi dua menunjukkan data yang tidak
berbeda (Sugiyono, 2018).
Uji reliabilitas digunakan untuk mengetahui tingkat reliabilitas jawaban
responden terhadap pertanyaan yang terdapat pada angket penelitian berkaitan
dengan kestabilan jawaban yang diberikan oleh responden. Uji reliabel dalam
penelitian ini menggunakan program SPSS versi 21 for windows. Hasil analisis
reliabilitas akan diperoleh melalui uji statistic cronbach`s alpha. Menurut
57
kriteria Nunnally, suatu variabel dikatakan reliabel jika cronbach`s alpha > 0,70.
Semakin nilai alphanya mendekati satu maka nilai reliabilitas datanya semakin
terpercaya untuk masing-masing variabel (Ghozali, 2013).
Tabel 3.5.
Hasil Uji Reliabilitas
No. Variabel
Nilai
Cronbach`s
Alpha Hitung
Nilai
Cronbach`s
Alpha di
Isyaratkan
Keterangan
1. Minat Menabung 0,773 >0,70 Reliabel
2. Pengetahuan 0,755 >0,70 Reliabel
3. Pelayanan 0,772 >0,70 Reliabel
4. Religiusitas 0,760 >0,70 Reliabel
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
3.6. Teknik Pengolahan dan Analisis Data
3.6.1. Analisis Statistik Deskriptif
Analisis statistik deskriptif digunakan dalam penelitian ini untuk
memberikan gambaran atau deskriptif mengenai variabel-variabel penelitian
yaitu variabel minat menabung (Y), pengetahuan (X1), pelayanan (X2), dan
religiusitas (Z). Statistik deskriptif memberikan gambaran atau deskripsi suatu
data penelitian yang dapat dilihat dari nilai rata-rata (mean), standar deviasi,
varian, maksimum, minimum, sum, range, kurtosis, skewness (kemencengan
distribusi) (Ghozali, 2013).
Untuk menentukan kategori deskriptif variabel minat menabung, dibuat
tabel kategori yang disusun dengan perhitungan sebagai berikut:
1. Nilai maksimal = skor maksimal x soal
= 5 x 12 = 60
58
2. Nilai minimal = skor minimal x soal
= 1 x 12 = 12
3. Rentang = nilai maksimal – nilai minimal
= 60 – 12 = 48
4. Banyaknya kelas = 5
5. Interval = (rentang kelas + 1) / banyaknya kelas
= (48 + 1) / 5 = 9,8 (dibulatkan menjadi 10)
Tabel 3.6.
Jenjang Kriteria Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah
No. Interval Kriteria
1. 52 – 60 Sangat Tinggi
2. 42 – 51 Tinggi
3. 32 – 41 Sedang
4. 22 – 31 Rendah
5. 12 – 21 Sangat Rendah
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Untuk menentukan kategori deskriptif variabel pengetahuan, dibuat tabel
kategori yang disusun dengan perhitungan sebagai berikut:
1. Nilai maksimal = skor maksimal x soal
= 5 x 11 = 55
2. Nilai minimal = skor minimal x soal
= 1 x 11 = 11
3. Rentang = nilai maksimal – nilai minimal
= 55 – 11 = 44
4. Banyaknya kelas = 5
5. Interval = (rentang kelas + 1) / banyaknya kelas
= (44 + 1) / 5 = 9
59
Tabel 3.7.
Jenjang Kriteria Variabel Pengetahuan
No. Interval Kriteria
1. 47 – 55 Sangat Tinggi
2. 38 – 46 Tinggi
3. 29 – 37 Sedang
4. 20 – 28 Rendah
5. 11 – 19 Sangat Rendah
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Untuk menentukan kategori deskriptif variabel pelayanan, dibuat tabel
kategori yang disusun dengan perhitungan sebagai berikut:
1. Nilai maksimal = skor maksimal x soal
= 5 x 15 = 75
2. Nilai minimal = skor minimal x soal
= 1 x 15 = 15
3. Rentang = nilai maksimal – nilai minimal
= 75 – 15 = 60
4. Banyaknya kelas = 5
5. Interval = (rentang kelas + 1) / banyaknya kelas
= (60 + 1) / 5 = 12,2 (dibulatkan menjadi 13)
Tabel 3.8.
Jenjang Kriteria Variabel Pelayanan
No. Interval Kriteria
1. 67 – 79 Sangat Baik
2. 54 – 66 Baik
3. 41 – 53 Cukup
4. 28 – 40 Kurang Baik
5. 15 – 27 Tidak Baik
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Untuk menentukan kategori deskriptif variabel religiusitas, dibuat tabel
kategori yang disusun dengan perhitungan sebagai berikut:
60
1. Nilai maksimal = skor maksimal x soal
= 5 x 14 = 70
2. Nilai minimal = skor minimal x soal
= 1 x 14 = 14
3. Rentang = nilai maksimal – nilai minimal
= 70 – 14 = 56
4. Banyaknya kelas = 5
5. Interval = (rentang kelas + 1) / banyaknya kelas
= (56 + 1) / 5 = 11,4 (dibulatkan menjadi 12)
Tabel 3.9.
Jenjang Kriteria Variabel Religiusitas
No. Interval Kriteria
1. 62 – 73 Sangat Tinggi
2. 50 – 61 Tinggi
3. 38 – 49 Sedang
4. 26 – 37 Rendah
5. 14 – 25 Sangat Rendah
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
3.6.2. Uji Statistik Inferensial
3.6.2.1. Uji Asumsi Klasik
Uji asumsi klasik digunakan untuk mengetahui apakah model regresi
berganda yang digunakan untuk menganalisis dalam penelitian ini memenuhi
asumsi klasik atau tidak. Dalam penelitian ini, uji asumsi klasik yang digunakan
adalah uji normalitas, uji linearitas, uji multikolinieritas, dan uji
heteroskedastisitas.
61
3.6.2.1.1. Uji Normalitas
Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi,
variabel pengganggu atau residual memiliki distribusi normal (Ghozali, 2013).
Model regresi dikatakan normal apabila distribusi data normal atau mendekati
normal. Dalam penelitian ini digunakan bantuan alat uji dengan aplikasi
software IBM SPSS Statistic 21 dengan menggunakan uji One Sample
Kolmogorov-Smirnov dengan taraf signifikansi 0,05. Apabila nilai signifikansi
lebih besar dari 0,05 maka data yang digunakan memiliki distribusi normal dan
sebaliknya apabila lebih kecil dari 0,05 maka data yang digunakan tidak
berdistribusi normal.
3.6.2.1.2. Uji Linearitas
Uji ini digunakan untuk melihat apakah spesifikasi model yang
digunakan sudah benar atau tidak. Dengan uji linearitas diperoleh informasi
apakah model empiris sebaiknya linear, kuadrat, kubik (Ghozali, 2013). Uji
linearitas dalam penelitian ini dilakukan dengan bantuan program IBM SPSS
v.21 menggunakan uji lagrange multiplier dengan membandingkan nilai c2
hitung dengan c2 tabel. Chi square (c2) hitung diperoleh dari nilai n x R2,
sedangkan nilai R2 diperoleh dari output SPSS pada tabel model summary.
Apabila nilai c2 hitung < c2 tabel maka dapat disimpulkan bahwa model regresi
bersifat linear.
3.6.2.1.3. Uji Multikolinearitas
Uji multikolinearitas bertujuan untuk menguji apakah model regresi
ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas (independen). Model regresi
62
yang baik seharusnya tidak terjadi korelasi diantara variabel independen
(Ghozali, 2013). Multikolinearitas dapat dilihat dari nilai Tolerance dan
lawannya Variance Inflation Factor (VIF). Nilai yang umum dipakai untuk
menunjukkan adanya multikolinearitas adalah nilai Tolerance > 0,10 dan bila
VIF < 10 (Ghozali, 2013).
3.6.2.1.4. Uji Heterokedastisitas
Uji heterokedastisitas bertujuan untuk menguji apakah dalamsuatu model
regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu pengamatan ke
pengamatan yang lain (Ghozali, 2013). Pada suatu model regresi yang baik
adalah yang berkondisi homokedastisitas atau tidak terjadi heterokedastisitas.
Untuk mendeteksi ada atau tidaknya heterokedastisitas, salah satu cara yang bisa
digunakan adalah dengan menggunakan uji koefisien korelasi Rank Spearman
yaitu mengkorelasikan antara absolute residual hasil regresi dengan semua
variabel independen. Apabila signifikansi hasil korelasi < 0,05, maka persamaan
regresi tersebut mengandung heterokedastisitas. Sedangkan signifikansi hasil
korelasi > 0,05, maka persamaan regresi tersebut mengandung homokedastisitas
atau tidak terjadi heterokedastisitas.
3.6.2.2. Moderating Regression Analysis (MRA)
Moderating rergression analysis merupakan analisis untuk menguji
pengaruh variabel moderasi. Teknik analisis moderating rergression analysis
ada beberapa, diantaranya yaitu uji nilai selisih mutlak, uji interaksi, dan uji
residual. Teknik analisis yang digunakan dalam penelitian ini yaitu uji nilai
63
selisih mutlak. Uji nilai selisih mutlak digunakan untuk menguji moderasi
dengan menggunakan model selisih dari variabel independennya. Uji ini
dilakukan dengan meregresikan variabel dependen terhadap nilai standarized
atau Zscore independen dan nilai absolut dari selisih Zscore variabel independen
terhadap variabel moderasi.
Berikut persamaan regresi yang digunakan dalam penelitian ini:
MM = α – β1.PG + β2.PL + β3.│PG – R│+ β4.│PL – R│+ e
Keterangan:
MM : Minat Menabung
α : Konstanta
β1- β4 : Koefisien Regresi
PG : Pengetahuan
PL : Pelayanan
R : Religiusitas
│PG – R│ : Interaksi antara pengetahuan dan religiusitas
│PL – R│ : Interaksi antara pelayanan dan religiusitas
e : error term
3.6.2.3. Uji Hipotesis
3.6.2.3.1. Uji Pengaruh Langsung
Uji pengaruh langsung digunakan untuk menunjukkan seberapa jauh
pengaruh satu variabel independen secara parsial dalam menerangkan variasi
64
variabel dependen. Pada penelitian ini peneliti menggunakan uji t. Adapun dasar
pengambilan keputusan berdasarkan hasil uji t dapat dilakukan dengan cara:
1) Jika nilai signifikansi (Sig) < 0,05 maka ada pengaruh variabel independen
terhadap variabel dependen atau hipotesis diterima.
2) Jika nilai signifikansi (Sig)> 0,05 maka tidak ada pengaruh variabel
independen terhadap variabel dependen atau hipotesis ditolak.
Uji pengaruh langsung dalam penelitian ini untuk menguji hipotesis:
Ha1 = Ada pengaruh positif dan signifikan pengetahuan terhadap minat
menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun
angkatan 2017.
Ha2 = Ada pengaruh positif dan signifikan pelayanan terhadap minat
menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun
angkatan 2017.
3.6.2.3.2. Uji Pengaruh Moderasi
Pada penelitian ini peneliti menggunakan uji nilai selisih mutlak untuk
menguji pengaruh variabel moderasi. Analisis ini bertujuan untuk mengetahui
apakah pengaruh variabel moderasi akan memperkuat atau memperlemah
pengaruh variabel independen terhadap variabel dependen. Jika signifikansi
<0,05 maka hipotesis diterima, atau semua variabel independen secara bersama-
sama berpengaruh terhadap variabel dependen. Signifikansi > 0,05 maka
hipotesis ditolak atau semua variabel independen secara bersama-sama tidak
berpengaruh terhadap variabel dependen. Uji pengaruh moderasi digunakan
untuk menguji hipotesis:
65
Ha3 = Ada peran religiusitas secara positif dan signifikan dalam memoderasi
pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung di Bank Syariah pada
mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.
Ha4 = Ada peran religiusitas secara positif dan signifikan dalam memoderasi
pengaruh pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa
Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.
3.6.2.4. Koefisien Determinasi (R2)
Ghozali (2013) menyatakan bahwa koefisien determinan (R2) mengukur
seberapa jauh kemampuan model dalam menerangkan variasi variabel dependen.
Nilai koefisiensi determinan antara nol sampai satu. Nilai R2 yang kecil berarti
pengaruh atau kemapuan variabel independen dalam menjelaskan variabel
dependen semakin terbatas. Nilai yang mendekati satu berarti variabel
independen memberikan hampir semua informasi yang dibutuhkan untuk
memprediksi variasi variabel dependen. Ada kelemahan penggunaan koefiensi
determinasi bias terhadap jumlah variabel independen yang dimasukkan
kedalam model. Setiap tambahan satu variabel independen, maka R2 meningkat
dengan tidak memperdulikan apakah variabel tersebut berpengaruh secara
signifikan terhadap variabel dependen. Berdasarkan hal tersebut, maka bisa
dilihat nilai adjusted R2. Adjusted R2 dapat naik turun apabila satu variabel
independen ditambahkan kedalam model. Jika nilai adjusted R2 negatif, maka
nilai adjusted R2 dianggap bernilai nol.
66
3.6.2.5. Koefisien Determinasi Parsial (r2)
Koefisien determinasi parsial (r2) digunakan untuk mengetahui masing-
masing variabel independen jika variabel lainnya konstan terhadap variabel
dependen. Koefisien determinasi parsial masing-masing variabel digunakan
untuk mengetahui besarnya pengaruh masing-masing variabel tersebut.
Koefisien determinasi parsial dalam penelitian ini dapat diketahui dengan
melihat hasil uji parsial pada tabel coefficients pada kolom correlation-partial (r
= koefisien korelasi) selanjutnya dikuadratkan (r2 = koefisien determinasi
parsial) dan dikalikan 100%.
67
BAB IV
HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN
4.1. Hasil Penelitian
4.1.1. Analisis Statistik Deskriptif
4.1.1.1. Analisis Deskriptif Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah
Variabel minat menabung di Bank Syariah berdasarkan hasil pengisian
kuesioner dapat digambarkan dalam Tabel 4.1.
Tabel 4.1.
Deskriptif Statistik Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
Total_MM 249 16 60 45,86 7,377
Valid N (listwise) 249
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan Tabel 4.1. diketahui bahwa nilai terendah dan nilai tertinggi
dari variabel minat menabung di Bank Syariah masing-masing adalah sebesar 16
dan 60. Rata-rata nilai dari variabel minat menabung di Bank Syariah sebesar
45,86 atau berada dalam kategori tinggi, sedangkan nilai standar deviasinya
sebesar 7,377.
Tabel 4.2.
Distribusi Frekuensi Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank
Syariah
No. Interval Jumlah Persentase Kriteria
1. 52 – 60 60 24,1% Sangat Tinggi
2. 42 – 51 119 47,8% Tinggi
3. 32 – 41 64 25,7% Sedang
4. 22 – 31 5 2% Rendah
5. 12 – 21 1 0,4% Sangat Rendah
Jumlah/Kriteria 249 100%
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
68
Berdasarkan Tabel 4.2. terlihat bahwa sebagian besar nilai dari responden
berada dalam kategori tinggi yaitu sebanyak 119 responden atau 47,8%.
Sedangkan sebanyak 64 atau 25,7% berada dalam kategori sedang, 60 atau 24,1%
kategori sangat tinggi, 5 atau 2% dalam kategori rendah, dan 1 atau 0,4% dalam
kategori sangat rendah.
Variabel minat menabung di Bank Syariah diukur dengan menggunakan
empat indikator. Secara rinci analisis deskriptif tentang minat menabung di Bank
Syariah dapat ditinjau dari tiap-tiap indikator yang disajikan dalam Tabel 4.3.
Tabel 4.3.
Distribusi Frekuensi per Indikator Minat Menabung Mahasiswa di Bank
Syariah
No. Indikator Skor Rata-rata Kriteria
1. Perhatian (Attention) 10,31 Tinggi
2. Ketertarikan (Interest) 11,94 Tinggi
3. Keinginan (Desire) 11,60 Tinggi
4. Keyakinan (Conviction) 11,95 Tinggi
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
4.1.1.2. Analisis Deskriptif Pengetahuan
Variabel pengetahuan berdasarkan hasil pengisian kuesioner dapat
digambarkan dalam Tabel 4.4.
Tabel 4.4.
Deskriptif Statistik Variabel Pengetahuan
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
Total_PG 249 26 55 45,57 5,592
Valid N (listwise) 249
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan Tabel 4.4. diketahui bahwa nilai terendah dan nilai tertinggi
dari variabel pengetahuan masing-masing adalah sebesar 26 dan 55. Rata-rata
69
nilai dari variabel pengetahuan sebesar 45,57 atau berada dalam kategori tinggi,
sedangkan nilai standar deviasinya sebesar 5,592.
Tabel 4.5.
Distribusi Frekuensi Variabel Pengetahuan
No. Interval Jumlah Persentase Kriteria
1. 47 - 55 112 45% Sangat Tinggi
2. 38 - 46 116 46,5% Tinggi
3. 29 - 37 20 8,1% Sedang
4. 20 - 28 1 0,4% Rendah
5. 11 - 19 0 0% Sangat Rendah
Jumlah/Kriteria 249 100%
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan Tabel 4.5. terlihat bahwa sebagian besar nilai dari responden
berada dalam kategori tinggi yaitu sebanyak 116 responden atau 46,5%.
Sedangkan sebanyak 112 atau 45% berada dalam kategori sangat tinggi, 20 atau
8,1% kategori sedang, dan 1 atau 0,4% kategori rendah. Selain itu, tidak ada
satupun responden yang berada dalam kategori sangat rendah.
Variabel pengetahuan diukur dengan menggunakan empat indikator.
Secara rinci analisis deskriptif tentang pengetahuan dapat ditinjau dari tiap-tiap
indikator yang disajikan dalam Tabel 4.6.
Tabel 4.6.
Distribusi Frekuensi per Indikator Pengetahuan
No. Indikator Skor Rata-rata Kriteria
1. Pengetahuan tentang produk 7,57 Tinggi
2. Pengetahuan tentang operasional
perbankan syariah
12,61 Tinggi
3. Pengetahuan tentang bagi hasil 13,14 Sangat Tinggi
4. Pengetahuan tentang akad perbankan
syariah
12,22 Tinggi
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
70
4.1.1.3. Analisis Deskriptif Pelayanan
Variabel pelayanan berdasarkan hasil pengisian kuesioner dapat
digambarkan dalam Tabel 4.7.
Tabel 4.7.
Deskriptif Statistik Variabel Pelayanan
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
Total_PL 249 31 75 62,17 8,367
Valid N (listwise) 249
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan Tabel 4.7. diketahui bahwa nilai terendah dan nilai tertinggi
dari variabel pelayanan masing-masing adalah sebesar 31 dan 75. Rata-rata nilai
dari variabel pelayanan sebesar 62,17 atau berada dalam kategori baik, sedangkan
nilai standar deviasinya sebesar 8,367.
Tabel 4.8.
Distribusi Frekuensi Variabel Pelayanan
No. Interval Jumlah Persentase Kriteria
1. 67 - 79 74 29,7% Sangat Baik
2. 54 - 66 143 57,5% Baik
3. 41 - 53 31 12,4% Cukup
4. 28 - 40 1 0,4% Kurang Baik
5. 15 - 27 0 0% Tidak Baik
Jumlah/Kriteria 249 100%
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan Tabel 4.8. terlihat bahwa sebagian besar nilai dari responden
berada dalam kategori baik yaitu sebanyak 143 responden atau 57,5%. Sedangkan
sebanyak 74 atau 29,7% berada dalam kategori sangat baik, 31 atau 12,4%
kategori cukup, dan 1 atau 0,4% kategori kurang baik. Selain itu, tidak ada
satupun responden yang berada dalam kategori tidak baik.
71
Variabel pelayanan diukur dengan menggunakan lima indikator. Secara
rinci analisis deskriptif tentang pelayanan dapat ditinjau dari tiap-tiap indikator
yang disajikan dalam Tabel 4.9.
Tabel 4.9.
Distribusi Frekuensi per Indikator Pelayanan
No. Indikator Skor Rata-rata Kriteria
1. Bukti Fisik (Tangibles) 12,47 Baik
2. Keandalan (Reability) 12,24 Baik
3. Daya Tanggap (Responsifeness) 12,12 Baik
4. Jaminan (Assurance) 12,52 Baik
5. Empati (Empathy) 12,80 Sangat Baik
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
4.1.1.4. Analisis Deskriptif Religiusitas
Variabel religiusitas berdasarkan hasil pengisian kuesioner dapat
digambarkan dalam Tabel 4.10.
Tabel 4.10.
Deskriptif Statistik Variabel Religiusitas
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
Total_R 249 24 70 63,26 6,194
Valid N (listwise) 249
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan Tabel 4.10. diketahui bahwa nilai terendah dan nilai tertinggi
dari variabel religiusitas masing-masing adalah sebesar 24 dan 70. Rata-rata nilai
dari variabel religiusitas sebesar 63,26 atau berada dalam kategori sangat tinggi,
sedangkan nilai standar deviasinya sebesar 6,194.
Dalam Tabel 4.11. terlihat bahwa sebagian besar nilai dari responden
berada dalam kategori sangat tinggi yaitu sebanyak 170 responden atau 68,3%.
Sedangkan sebanyak 73 atau 29,3% berada dalam kategori tinggi, 4 atau 1,6%
72
kategori sedang, 1 atau 0,4% kategori rendah, dan 1 atau 0,4% dalam kategori
sangat rendah.
Tabel 4.11.
Distribusi Frekuensi Variabel Religiusitas
No. Interval Jumlah Persentase Kriteria
1. 62 – 73 170 68,3% Sangat Tinggi
2. 50 – 61 73 29,3% Tinggi
3. 38 – 49 4 1,6% Sedang
4. 26 – 37 1 0,4% Rendah
5. 14 – 25 1 0,4% Sangat Rendah
Jumlah/Kriteria 249 100%
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Variabel religiusitas diukur dengan menggunakan lima indikator. Secara
rinci analisis deskriptif tentang religiusitas dapat ditinjau dari tiap-tiap indikator
yang disajikan dalam Tabel 4.12.
Tabel 4.12.
Distribusi Frekuensi per Indikator Religiusitas
No. Indikator Skor Rata-rata Kriteria
1. Dimensi ideologi (keyakinan) 9,80 Sangat Tinggi
2. Dimensi ritualistik (praktek agama) 13,18 Sangat Tinggi
3. Dimensi eksperiensial (pengalaman) 14,00 Sangat Tinggi
4. Dimensi intelektual (pengetahuan
agama)
13,05 Sangat Tinggi
5. Dimensi pengamalan (konsekuensial) 13,20 Sangat Tinggi
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
4.1.2. Analisis Statistik Inferensial
4.1.2.1. Uji Asumsi Klasik
4.1.2.1.1. Uji Normalitas
Uji normalitas bertujuan untuk menguji apakah dalam model regresi,
variabel pengganggu atau residual memiliki distribusi normal (Ghozali, 2013).
Dalam penelitian ini digunakan bantuan alat uji dengan aplikasi software IBM
73
SPSS Statistic 21 dengan menggunakan uji One Sample Kolmogorov-Smirnov.
Pengujian normalitas yang dilakukan dengan uji One Sample Kolmogorov-
Smirnov pada variabel minat menabung di Bank Syariah disajikan dalam Tabel
4.13.
Tabel 4.13.
Uji Normalitas One Sample Kolmogorov-Smirnov dengan Minat Menabung
Mahasiswa di Bank Syariah Sebagai Variabel Dependen
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual
N 249
Normal Parametersa,b Mean ,0000000
Std. Deviation 5,09089025
Most Extreme Differences
Absolute ,078
Positive ,069
Negative -,078
Kolmogorov-Smirnov Z 1,231
Asymp. Sig. (2-tailed) ,096
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan Tabel 4.13. besarnya Kolmogorov-Smirnov dengan minat
menabung di Bank Syariah sebagai variabel dependen adalah 1,231 dengan
signifikansi 0,096 atau lebih dari 0,05. Sehingga dapat disimpulkan bahwa data
residual dengan minat menabung di Bank Syariah sebagai variabel dependen
berdistribusi normal.
4.1.2.1.2. Uji Linearitas
Uji linearitas dalam penelitian ini dilakukan untuk mengetahui spesifikasi
model yang digunakan sudah benar atau tidak. Dasar pengambilan keputusan uji
linearitas dapat dilihat dengan membandingkan nilai c2 hitung dengan c2 tabel.
Apabila nilai c2 hitung < c2 tabel maka model dinyatakan linear. Nilai c2 hitung
74
diperoleh dari (N x R2). Hasil uji linearitas variabel minat menabung di Bank
Syariah dengan bantuan SPSS dapat di lihat pada Tabel 4.14.
Tabel 4.14.
Uji Linearitas dengan Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah Sebagai
Variabel Dependen
Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the
Estimate
1 ,113a ,013 -,008 5,12009846
a. Predictors: (Constant), Unstandardized Residual, Unstandardized Residual, Pengetahuan,
Religiusitas, Pelayanan
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan Tabel 4.19. diketahui bahwa nilai R2 = 0,013 dengan jumlah
N = 249, maka besarnya c2 hitung (249 x 0,013) = 3,237. Nilai ini kemudian
dibandingkan dengan nilai c2 tabel dengan df = 245 dan tingkat signifikansi 0,05
diperoleh nilai c2 tabel sebesar 282,511. Hasil perbandingan menunjukkan bahwa
nilai c2 hitung sebesar 3,237 < dari c2 tabel sebesar 282,511 maka dapat
disimpulkan bahwa model regresi bersifat linear.
4.1.2.1.3. Uji Multikolinieritas
Uji Multikolinearitas bertujuan untuk menguji apakah model regresi
ditemukan adanya korelasi antar variabel bebas (independen). Model regresi yang
baik seharusnya tidak terjadi korelasi di antara variabel independen (Ghozali,
2013). Multikolinearitas dapat dilihat dari nilai Tolerance dan lawannya Variance
Inflation Factor (VIF). Nilai yang umum dipakai untuk menunjukkan adanya
multikolinearitas adalah nilai Tolerance > 0,10 dan bila VIF < 10 (Ghozali, 2013).
Hasil output SPSS untuk uji multikolinearitas variabel minat menabung di Bank
Syariah terdapat dalam Tabel 4.15.
75
Tabel 4.15.
Uji Multikolinearitas dengan Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah
Sebagai Variabel Dependen
Coefficientsa
Model Unstandardized
Coefficients
Standardized
Coefficients
t Sig. Collinearity
Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1
(Constant) -,220 3,549 -,062 ,951
Pengetahuan ,426 ,079 ,323 5,365 ,000 ,533 1,875
Religiusitas ,024 ,062 ,020 ,393 ,695 ,711 1,406
Pelayanan ,404 ,054 ,458 7,514 ,000 ,520 1,921
a. Dependent Variable: Minat Menabung
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan output SPSS yang terdapat dalam Tabel 4.15. dapat dikatakan
bahwa tidak ada multikolinearitas antar variabel independen pada model regresi
dengan minat menabung di Bank Syariah sebagai variabel dependen. Hal ini
terlihat dari nilai Tolerance > 0,10 dan nilai VIF < 10 pada semua variabel
independen. Nilai Tolerance untuk variabel pengetahuan, religiusitas, dan
pelayanan masing-masing sebesar 0,533, 0,711, dan 0,520. Sedangkan nilai VIF
masing-masing sebesar 1,875, 1,406, dan 1,921.
4.1.2.1.4. Uji Heterokedastisitas
Uji heterokedastisitas bertujuan untuk menguji apakah dalam suatu model
regresi terjadi ketidaksamaan variance dari residual satu pengamatan ke
pengamatan yang lain (Ghozali, 2013). Pada suatu model regresi yang baik adalah
yang berkondisi homokedastisitas atau tidak terjadi heterokedastisitas. Untuk
mendeteksi ada atau tidaknya heterokedastisitas, salah satu cara yang bisa
digunakan adalah dengan menggunakan uji koefisien korelasi Rank Spearman
yaitu mengkorelasikan antara absolute residual hasil regresi dengan semua
76
variabel independen. Apabila signifikansi hasil korelasi < 0,05, maka persamaan
regresi tersebut mengandung heterokedastisitas. Sedangkan signifikansi hasil
korelasi > 0,05, maka persamaan regresi tersebut mengandung homokedastisitas
atau tidak terjadi heterokedastisitas. Hasil output SPSS untuk uji
heteroskedastisitas variabel minat menabung di Bank Syariah terdapat dalam
Tabel 4.16.
Tabel 4.16.
Uji Heteroskedastisitas (Uji Rank Spearman) dengan Minat Menabung
Mahasiswa di Bank Syariah Sebagai Variabel Dependen Correlations
Pengetahuan
Religiusitas
Pelayanan
Unstandardized Residual
Spearman's rho
Pengetahuan
Correlation Coefficient
1,000 ,502** ,655** ,051
Sig. (2-tailed)
. ,000 ,000 ,419
N 249 249 249 249
Religiusitas
Correlation Coefficient
,502** 1,000 ,524** ,123
Sig. (2-tailed)
,000 . ,000 ,053
N 249 249 249 249
Pelayanan
Correlation Coefficient
,655** ,524** 1,000 ,099
Sig. (2-tailed)
,000 ,000 . ,118
N 249 249 249 249
Unstandardized Residual
Correlation Coefficient
,051 ,123 ,099 1,000
Sig. (2-tailed)
,419 ,053 ,118 .
N 249 249 249 249
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Uji heteroskedastisitas (uji rank spearman) dengan minat menabung di
Bank Syariah sebagai variabel dependen menunjukkan hasil bahwa nilai
signifikansi untuk variabel pengetahuan, religiusitas, dan pelayanan masing-
77
masing sebesar 0,419, 0,053, dan 0,118. Hal ini berarti tidak terjadi
heteroskedastisitas pada model regresi karena semua nilai signifikansi dari
variabel independen > 0,05.
4.1.2.2. Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA)
Analisis regresi uji selisih mutlak digunakan untuk mengetahui ada
tidaknya pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di Bank
Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017, serta
untuk mengetahui ada tidaknya pengaruh variabel moderasi yaitu religiusitas
memoderasi variabel pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di
Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.
Hasil uji moderating regression analysis menggunakan uji selisih nilai mutlak
pada model penelitian ini menunjukkan hasil seperti pada Tabel 4.17. berikut:
Tabel 4.17.
Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA)
Coefficientsa
Model Unstandardized
Coefficients
Standardized
Coefficients
t Sig.
B Std. Error Beta
1
(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000
Zscore: Pengetahuan 2,058 ,465 ,279 4,425 ,000
Zscore: Pelayanan 3,639 ,449 ,493 8,103 ,000
M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039
M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176
a. Dependent Variable: Minat Menabung di Bank Syariah
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan Tabel 4.17. di atas, maka dapat dirumuskan persamaan
regresi sebagai berikut:
78
MM = 46,152 + 2,058PG + 3,639PL – 1,253│PG – R│+ 0,840│PL – R│
Persamaan regresi di atas dapat dijelaskan sebagai berikut:
1) Nilai konstanta = 46,152 artinya apabila variabel PG, PL, PG–R, dan PL–R
bernilai 0 atau konstan maka variabel minat menabung di Bank Syariah
sebesar 46,152.
2) Koefisien regresi pengetahuan (PG) sebesar 2,058 menunjukkan arah positif.
Hal ini dapat diartikan bahwa apabila terjadi peningkatan pengetahuan
sebesar 1 satuan maka akan meningkatkan minat menabung di Bank Syariah
sebesar 2,058 dengan faktor lain dianggap konstan.
3) Koefisien regresi pelayanan (PL) menunjukkan nilai 3,639 dan berarah
positif. Hal ini berarti bahwa jika terjadi peningkatan pelayanan sebesar 1
satuan maka akan meningkatkan minat menabung di Bank Syariah sebesar
3,639 dengan faktor lain dianggap konstan.
4) Koefisien regresi interaksi pengetahuan dan religiusitas (PG–R) sebesar (-
1,253) menunjukkan tanda negatif. Hal tersebut dapat diartikan setiap
kenaikan 1 satuan interaksi pengetahuan dan religiusitas maka akan
menurunkan minat menabung di Bank Syariah sebesar 1,253 dengan faktor
lain dianggap tetap.
5) Koefisien regresi variabel pelayanan dan religiusitas (PL–R) sebesar 0,840
menunjukkan tanda positif. Hal tersebut dapat diartikan setiap kenaikan 1
satuan interaksi pelayanan dan religiusitas maka akan menaikkan minat
menabung di Bank Syariah sebesar 0,840 dengan faktor lain dianggap tetap.
79
Hasil analisis model regresi moderasi dengan uji selisih nilai mutlak di
atas dapat dibuat model gambar sebagai berikut:
Gambar 4.1. Model Regresi
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
4.1.2.3. Hasil Uji Hipotesis
4.1.2.3.1. Hasil Uji Pengaruh Langsung
Uji pengaruh langsung digunakan untuk menunjukkan seberapa jauh
pengaruh satu variabel independen secara parsial dalam menerangkan variasi
variabel dependen. Uji pengaruh langsung digunakan untuk mengetahui ada atau
tidaknya pengaruh variabel pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung
di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan
2017. Hasil pengujian statistik parsial (Uji t) dapat dilihat pada Tabel 4.18.
sebagai berikut:
Pengetahuan
(X1)
Minat
Menabung (Y)
Religiusitas (Z)
Pelayanan (X2) 3,639
2,058
-1,253 0,840
80
Tabel 4.18.
Hasil Uji Statistik Parsial (Uji t)
Coefficientsa
Model Unstandardized
Coefficients
Standardized
Coefficients
t Sig.
B Std. Error Beta
1
(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000
Zscore: Pengetahuan 2,058 ,465 ,279 4,425 ,000
Zscore: Pelayanan 3,639 ,449 ,493 8,103 ,000
M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039
M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176
a. Dependent Variable: Minat Menabung di Bank Syariah
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan tabel tersebut dapat dijelaskan bahwa:
1) Hasil uji t untuk variabel pengetahuan diperoleh hasil t sebesar 4,425 dengan
signifikansi 0,000 pada hasil ini menunjukkan bahwa nilai signifikansinya
kurang dari 0,05 dan nilai B pada Unstandarized Coefficients sebesar 2,058.
Hal tersebut berarti variabel pengetahuan berpengaruh secara signifikan
terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas
Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017. Dengan demikian Ha1 yang
menyatakan bahwa ada pengaruh positif dan signifikan pengetahuan terhadap
minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi
UNNES tahun angkatan 2017 diterima (Ha1 diterima).
2) Hasil uji t untuk variabel pelayanan diperoleh hasil t sebesar 8,103 dengan
signifikansi 0,000 pada hasil ini menunjukkan bahwa nilai signifikansinya
kurang dari 0,05 dan nilai B pada Unstandarized Coefficients sebesar 3,639.
Hal tersebut berarti variabel pelayanan berpengaruh secara signifikan
terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas
81
Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017. Dengan demikian Ha2 yang
menyatakan bahwa ada pengaruh positif dan signifikan pelayanan terhadap
minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi
UNNES tahun angkatan 2017 diterima (Ha2 diterima).
4.1.2.3.2. Hasil Uji Pengaruh Moderasi
Uji pengaruh moderasi bertujuan untuk mengetahui apakah pengaruh
variabel moderasi akan memperkuat atau memperlemah pengaruh variabel
independen terhadap variabel dependen. Pada penelitian ini, uji pengaruh
moderasi digunakan untuk menguji pengaruh variabel religiusitas dalam
memoderasi pengaruh pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di
Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.
Hasil uji moderasi menggunakan uji selisih nilai mutlak dapat dilihat pada
Tabel 4.19. sebagai berikut:
Tabel 4.19.
Hasil Uji Pengaruh Moderasi
Coefficientsa
Model Unstandardized
Coefficients
Standardized
Coefficients
t Sig.
B Std. Error Beta
1
(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000
Zscore: Pengetahuan 2,058 ,465 ,279 4,425 ,000
Zscore: Pelayanan 3,639 ,449 ,493 8,103 ,000
M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039
M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176
a. Dependent Variable: Minat Menabung di Bank Syariah
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
82
Berdasarkan tabel tersebut dapat dijelaskan bahwa:
1) Hasil uji t untuk variabel interaksi pengetahuan dengan religiusitas diperoleh
hasil t sebesar -2,077 dengan signifikansi 0,039 pada hasil ini menunjukkan
bahwa nilai signifikansinya lebih kecil dari 0,05 dan nilai t hitung (2,077 arah
negatif) lebih besar dibandingkan t tabel (1,969). Hal tersebut berarti variabel
interaksi pengetahuan dengan religiusitas tidak berpengaruh secara signifikan
terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas
Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017. Dengan demikian Ha3 yang
menyatakan bahwa religiusitas memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap
minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi
UNNES tahun angkatan 2017 ditolak (Ha3 ditolak).
2) Hasil uji t untuk variabel interaksi pelayanan dengan religiusitas diperoleh
hasil t sebesar 1,357 dengan signifikansi 0,176 pada hasil ini menunjukkan
bahwa nilai signifikansinya lebih besar dari 0,05 dan nilai t hitung (1,357)
lebih kecil dibandingkan t tabel (1,969). Hal tersebut berarti variabel interaksi
pelayanan dengan religiusitas tidak berpengaruh secara signifikan terhadap
minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi
UNNES tahun angkatan 2017. Dengan demikian Ha4 yang menyatakan
bahwa religiusitas memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat menabung
di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan
2017 ditolak (Ha4 ditolak).
Berdasarkan hasil uji hipotesis dan penjelasan di atas, maka peneliti dapat
merumuskan ringkasan hasil penelitian dalam Tabel 4.20. sebagai berikut:
83
Tabel 4.20.
Ringkasan Hasil Uji Hipotesis
Hipotesis Pernyataan Koefisien
Regresi
t
hitung Sig.
Keputusan
Hasil
Pengujian
Ha1 Pengetahuan
berpengaruh positif dan
signifikan terhadap
minat menabung di
Bank Syariah
2,058 4,425 0,000 Diterima
Ha2 Pelayanan berpengaruh
positif dan signifikan
terhadap minat
menabung di Bank
Syariah
3,639 8,103 0,000 Diterima
Ha3 Religiusitas
memoderasi pengaruh
pengetahuan terhadap
minat menabung di
Bank Syariah
-1,253 -2,077 0,039 Ditolak
Ha4 Religiusitas
memoderasi pengaruh
pelayanan terhadap
minat menabung di
Bank Syariah
0,840 1,357 0,176 Ditolak
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
4.1.2.4. Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2)
Uji koefisien determinasi digunakan untuk mengetahui besarnya pengaruh
semua variabel independen dan interaksi variabel independen dengan variabel
moderasi terhadap minat menabung di Bank Syariah dengan nilai R2. Hasil uji
koefisien determinasi dapat dilihat pada Tabel 4.21. sebagai berikut:
84
Tabel 4.21.
Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2)
Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the
Estimate
1 ,731a ,534 ,526 5,077
a. Predictors: (Constant), M2, Zscore: Pengetahuan, M1, Zscore: Pelayanan
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan hasil pengujian dengan analisis regresi moderasi selisih nilai
mutlak yang telah dilakukan diperoleh nilai R2 sebesar 0,534. Hal ini
menunjukkan bahwa 53,4% variasi dari minat menabung di Bank Syariah
dijelaskan oleh pengetahuan, pelayanan, interaksi pengetahuan dengan
religiusitas, dan interaksi pelayanan dengan religiusitas, sisanya yaitu 46,6%
dijelaskan oleh variabel lain diluar model penelitian ini.
4.1.2.5. Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2)
Koefisien determinasi parsial akan menunjukkan seberapa besar pengaruh
masing-masing variabel pengetahuan dan pelayanan, dan interaksi pengetahuan
dan pelayanan dengan religiusitas sebagai variabel moderasi terhadap minat
menabung di Bank Syariah . Berdasarkan analisis yang dilakukan diperoleh hasil
pada Tabel 4.22. sebagai berikut:
85
Tabel 4.22.
Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2)
Coefficientsa
Model Unstandardized
Coefficients
Standardized
Coefficients
t Sig. Correlations
B Std.
Error
Beta Zero-
order
Partial Part
1
(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000
Zscore:
Pengetahuan
2,058 ,465 ,279 4,425 ,000 ,636 ,273 ,193
Zscore:
Pelayanan
3,639 ,449 ,493 8,103 ,000 ,682 ,460 ,354
M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039 -,302 -,132 -,091
M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176 -,210 ,087 ,059
a. Dependent Variable: Minat Menabung di Bank Syariah
Sumber: Data primer yang diolah, 2020
Berdasarkan Tabel 4.22. di atas dapat diketahui bahwa:
1) Nilai koefisien determinasi parsial untuk variabel pengetahuan sebesar 0,273.
Nilai tersebut kemudian dikuadratkan dan dipresentasikan menjadi (0,273)2 x
100% = 7,45%. Sehingga dapat disimpulkan bahwa pengetahuan memiliki
pengaruh positif terhadap minat menabung di Bank Syariah sebesar 7,45%
dan sisanya 92,55% dipengaruhi variabel lain.
2) Nilai koefisien determinasi parsial untuk variabel pelayanan sebesar 0,460.
Nilai tersebut kemudian dikuadratkan dan dipresentasikan menjadi (0,460)2 x
100% = 21,16%. Sehingga dapat disimpulkan bahwa pelayanan memiliki
pengaruh positif terhadap minat menabung di Bank Syariah sebesar 21,16%
dan sisanya 78,84% dipengaruhi variabel lain.
3) Nilai koefisien determinasi parsial untuk variabel interaksi pengetahuan
dengan religiusitas sebesar -0,132. Nilai tersebut kemudian dikuadratkan dan
86
dipresentasikan menjadi (-0,132)2 x 100% = 1,74%. Sehingga dapat
disimpulkan bahwa interaksi pengetahuan dengan religiusitas memiliki
pengaruh negatif terhadap minat menabung di Bank Syariah sebesar 1,74%
dan sisanya 98,26% dipengaruhi variabel lain.
4) Nilai koefisien determinasi parsial untuk variabel interaksi pelayanan dengan
religiusitas sebesar 0,087. Nilai tersebut kemudian dikuadratkan dan
dipresentasikan menjadi (0,087)2 x 100% = 0,75%. Sehingga dapat
disimpulkan bahwa interaksi pelayanan dengan religiusitas memiliki
pengaruh positif terhadap minat menabung di Bank Syariah sebesar 0,75%
dan sisanya 99,25% dipengaruhi variabel lain.
4.2. Pembahasan Hasil Penelitian
4.2.1. Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di
Bank Syariah
Hasil analisis deskriptif menunjukkan bahwa rata-rata variabel
pengetahuan berada pada kategori tinggi dengan rata-rata skor 45,57. Variabel
pengetahuan dijelaskan oleh empat indikator. Indikator pengetahuan tentang
produk, pengetahuan tentang operasional perbankan syariah, dan pengetahuan
tentang akad perbankan syariah berada pada kategori tinggi. Kategori sangat
tinggi terdapat pada indikator pengetahuan tentang bagi hasil. Hal ini berarti
bahwa mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017 memiliki
pengetahuan yang tinggi tentang bank syariah. Hasil ini dapat meningkatkan
minat menabung mahasiswa di Bank Syariah.
87
Hasil uji regresi mengenai pengaruh pengetahuan terhadap minat
menabung sebagaimana dalam Tabel 4.18. menunjukkan nilai B pada
Unstandarized Coefficients sebesar 2,058 dengan nilai signifikansi 0,000 < 0,05
sehingga Ha1 diterima. Ha1 menyatakan bahwa pengetahuan berpengaruh positif
dan signifikan terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah. Hasil
tersebut bermakna bahwa semakin tinggi tingkat pengetahuan mahasiswa Fakultas
Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017 maka akan semakin tinggi pula minat
menabung di Bank Syariah.
Hasil penelitian ini sejalan dengan Theory of Planned Behavior (TPB)
yang dikembangkan oleh Ajzen (2005) menyatakan bahwa pengetahuan
merupakan salah satu faktor latar belakang (informasi) yang dapat mempengaruhi
minat seseorang. Termasuk dalam kategori faktor latar belakang (informasi) yaitu
knowledge sehingga dapat diartikan bahwa apabila pengetahuan yang dimiliki
seseorang tinggi maka dapat mengontrol minat menabung di Bank Syariah.
Hasil uji hipotesis yang telah dilakukan juga didukung dengan penelitian
terdahulu seperti penelitian yang dilakukan Wahyuni et al., (2013) yang
menyatakan bahwa terdapat pengaruh yang positif antara variabel pengetahuan
dengan minat menggunakan produk perbankan syariah. Hasil penelitian tersebut
juga sejalan dengan penelitian yang dilakukan oleh Kristiyadi & Hartiyah (2016)
yang menyatakan bahwa pengetahuan yang tinggi merupakan salah satu faktor
yang mampu mempengaruhi minat dan memiliki pengaruh yang positif dan
signifikan terhadap minat menabung di Koperasi Jasa Keuangan Syariah (Studi
Kasus Pada BMT TAMZIS Wonosobo).
88
4.2.2. Pengaruh Pelayanan terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Bank
Syariah
Hasil analisis deskriptif menunjukkan bahwa rata-rata variabel pelayanan
berada pada kategori baik dengan rata-rata skor 62,17. Variabel pelayanan
dijelaskan oleh lima indikator. Indikator bukti fisik (tangibles), keandalan
(reability), daya tanggap (responsifeness), dan jaminan (assurance) berada pada
kategori baik. Kategori sangat baik terdapat pada indikator empati (empathy). Hal
ini berarti bahwa perhatian seseorang terhadap pelayanan yang diberikan bank
syariah dapat berpengaruh terhadap minat menabung di Bank Syariah.
Hasil uji regresi mengenai pengaruh pelayanan terhadap minat menabung
sebagaimana dalam Tabel 4.18. menunjukkan nilai B pada Unstandarized
Coefficients sebesar 3,639 dengan nilai signifikansi 0,000 < 0,05 sehingga Ha2
diterima. Ha2 menyatakan bahwa pelayanan berpengaruh positif dan signifikan
terhadap minat menabung mahasiswa di Bank Syariah. Hasil tersebut bermakna
bahwa perhatian seseorang terhadap pelayanan yang diberikan bank syariah
berpengaruh terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas
Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.
Hasil penelitian ini sejalan dengan Theory of Planned Behavior (TPB)
oleh Ajzen (2005) yang menyatakan bahwa pelayanan merupakan salah satu
faktor latar belakang yaitu media yang dapat mempengaruhi minat seseorang.
Pelayanan merupakan setiap tindakan atau keinginan yang dapat ditawarkan oleh
suatu pihak kepada pihak lain, yang pada dasarnya tidak berwujud dan tidak
mengakibatkan kepemilikan apa pun. Standar layanan perbankan sangat penting
89
mengingat industri perbankan semakin meningkat dan kompleks, serta
membutuhkan standar penampilan, layanan, pengetahuan, ketrampilan mengenai
produk dan jasa yang ditawarkan oleh bank.
Hasil uji hipotesis yang telah dilakukan juga didukung dengan penelitian
terdahulu seperti penelitian yang dilakukan Damayanti (2016) yang menyatakan
bahwa pelayanan memiliki pengaruh positif terhadap minat menabung di Bank
Syariah Mandiri. Hasil penelitian tersebut juga sejalan dengan penelitian yang
dilakukan oleh Indi (2018) yang menyatakan bahwa variabel pelayanan memiliki
pengaruh yang signifikan terhadap minat menabung masyarakat kecamatan
Rappocini di Bank Syariah.
4.2.3. Religiusitas Memoderasi Pengaruh Pengetahuan terhadap Minat
Menabung Mahasiswa di Bank Syariah
Analisis regresi menggunakan uji selisih nilai mutlak pada Tabel 4.19.
menunjukkan bahwa religiusitas tidak mampu memoderasi pengaruh pengetahuan
terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi
UNNES tahun angkatan 2017. Nilai signifikansi 0,039 < 0,050 dan nilai t hitung
yang dihasilkan (2,077 arah negatif) lebih besar dibandingkan dengan t tabel
(1,969). Berdasarkan temuan tersebut sehingga Ha3 ditolak. Berdasarkan hasil
analisis regresi dapat dijelaskan bahwa pengetahuan yang diikuti dengan
religiusitas sebesar satu satuan akan menurunkan minat menabung di Bank
Syariah sebesar 1,253, namun besarnya pengaruh religiusitas sebagai variabel
moderasi memiliki arah memperlemah pengaruh pengetahuan terhadap minat
menabung di Bank Syariah. Pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung di
90
Bank Syariah sebesar 2,058, sedangkan pengaruh interaksi pengetahuan dan
religiusitas terhadap minat menabung di Bank Syariah sebesar -2,077.
Hasil analisis deskriptif variabel religiusitas menunjukkan bahwa indikator
dimensi ideologi (keyakinan), dimensi ritualistik (praktek agama), dimensi
eksperiensial (pengalaman), dimensi intelektual (pengetahuan agama), dan
dimensi pengamalan (konsekuensial) berada pada kategori sangat tinggi. Peneliti
menganalisis hasil yang negatif dikarenakan dalam variabel religiusitas terdapat
indikator pengamalan (konsekuensial) yang pemeluknya seharusnya berfikir dan
bertindak dalam kehidupan sehari-hari termasuk transaksi menabung di Bank
Syariah sesuai dengan yang diajarkan dalam agamanya. Peneliti menduga hal ini
yang menyebabkan arah hubungan pengaruh moderasi bersifat memperlemah.
Hasil penelitian ini tidak sesuai dengan sharia enterprise theory, manusia
sebagai wakil Allah di bumi memiliki konsekuensi untuk patuh pada hukum-
hukum Allah. Hukum Allah meliputi semua bidang kehidupan, tidak hanya yang
berkaitan dengan ibadah ritual saja tetapi termasuk juga bidang ekonomi
didalamnya. Berkaitan dengan pengelolaan bidang ekonomi, Allah
memerintahkan manusia untuk bertransaksi sesuai dengan hukum syariat Islam,
salah satu penerapannya yaitu dengan menabung di Bank Syariah. Adapun hasil
penelitian yang menunjukkan bahwa religiusitas memperlemah pengaruh
pengetahuan terhadap minat menabung di Bank Syariah bisa saja terjadi,
mengingat tingkat religiusitas seseorang yang berbeda-beda. Misalnya, mahasiswa
yang sudah memiliki pengetahuan tentang bank syariah yang tinggi belum mampu
menerapkan pengetahuannya dikarenakan tingkat religiusitas seseorang yang
91
berbeda-beda sehingga religiusitas akan menurunkan pengaruh pengetahuan
tersebut terhadap minat menabung di Bank Syariah. Sehingga religiusitas belum
mampu memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap minat menabung di Bank
Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan 2017.
4.2.4. Religiusitas Memoderasi Pengaruh Pelayanan terhadap Minat
Menabung Mahasiswa di Bank Syariah
Hasil analisis deskriptif variabel religiusitas menunjukkan bahwa indikator
dimensi ideologi (keyakinan), dimensi ritualistik (praktek agama), dimensi
eksperiensial (pengalaman), dimensi intelektual (pengetahuan agama), dan
dimensi pengamalan (konsekuensial) berada pada kategori sangat tinggi. Hasil
analisis deskriptif variabel pelayanan juga menunjukkan bahwa rata-rata variabel
pelayanan berada pada kategori baik dengan rata-rata skor 62,17. Variabel
pelayanan dijelaskan oleh lima indikator. Indikator bukti fisik (tangibles),
keandalan (reability), daya tanggap (responsifeness), dan jaminan (assurance)
berada pada kategori baik. Kategori sangat baik terdapat pada indikator empati
(empathy).
Analisis regresi menggunakan uji selisih nilai mutlak pada Tabel 4.19.
menunjukkan bahwa religiusitas tidak mampu memoderasi pengaruh pelayanan
terhadap minat menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi
UNNES tahun angkatan 2017. Nilai signifikansi 0,176 > 0,050 dan nilai t hitung
yang dihasilkan (1,357) lebih kecil dibandingkan dengan t tabel (1,969).
Berdasarkan temuan tersebut sehingga Ha4 ditolak. Berdasarkan hasil analisis
92
regresi dapat dijelaskan bahwa tingkat religiusitas yang tinggi belum mampu
memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah.
Berdasarkan sharia enterprise theory, Allah sebagai pusat segala sesuatu
memberikan konsekuensi kepada manusia untuk mentaati hukum-hukum Allah.
Namun, tingkat ketaatan atau keimanan manusia terhadap Allah kadang naik
kadang turun. Seiring dengan tingkat keimanan seseorang yang mudah berubah-
ubah, maka perilaku seseorang dalam berekonomi juga mudah berubah. Kadang
taat dengan ketentuan-ketentuan yang Allah tetapkan, kadang menuruti ego
pribadi. Masih banyaknya orang muslim yang menggunakan bank konvensional
daripada bank syariah salah satunya karena lebih menuruti ego pribadi dibanding
menaati hukum yang Allah tetapkan.
Hasil penelitian yang telah dilakukan tingkat religiusitas responden dalam
kategori sangat tinggi dan pelayanan bank syariah dalam kategori baik. Akan
tetapi hal tersebut belum mampu memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat
menabung di Bank Syariah. Peneliti menduga religiusitas seseorang yang sering
berubah-ubah mengakibatkan minat menabung di Bank Syariah tidak terlalu kuat
walaupun pelayanan yang diberikan oleh bank syariah sudah baik. Sehingga
religiusitas belum mampu memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat
menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun
angkatan 2017.
93
BAB V
PENUTUP
5.1. Simpulan
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan mengenai pengaruh
pengetahuan dan pelayanan terhadap minat menabung di Bank Syariah dengan
religiusitas sebagai variabel moderasi (Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas
Ekonomi Universitas Negeri Semarang tahun angkatan 2017), diperoleh
kesimpulan sebagai berikut:
1. Pengetahuan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di
Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan
2017.
2. Pelayanan berpengaruh positif dan signifikan terhadap minat menabung di
Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan
2017.
3. Religiusitas tidak memoderasi pengaruh pengetahuan terhadap minat
menabung di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun
angkatan 2017.
4. Religiusitas tidak memoderasi pengaruh pelayanan terhadap minat menabung
di Bank Syariah pada mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan
2017.
94
5.2. Saran
Berdasarkan hasil dan pembahasan dalam penelitian ini maka saran yang
dapat diberikan adalah sebagai berikut:
1. Dari hasil analisis menunjukkan pengetahuan mahasiswa Fakultas Ekonomi
UNNES tahun angkatan 2017 tentang bank syariah sudah tinggi, akan tetapi
yang mempunyai tabungan di Bank Syariah masih rendah. Seharusnya
dengan pengetahuan tentang bank syariah yang sudah dimiliki, mahasiswa
dapat menerapkannya dalam kehidupan sehari-hari.
2. Pandangan mahasiswa terhadap pelayanan bank syariah sudah baik, tetapi hal
itu belum mampu mendorong mahasiswa untuk membuka rekening tabungan
di Bank Syariah. Seharusnya dari pihak bank syariah dapat meningkatkan
strategi pemasarannya agar dapat mendorong mahasiswa untuk membuka
rekening tabungan di Bank Syariah.
3. Tingkat religiusitas mahasiswa Fakultas Ekonomi UNNES tahun angkatan
2017 sangat tinggi, tetapi belum diimplementasikan dalam kehidupan sehari-
hari. Seharusnya religiusitas seseorang dapat menjadi faktor pendorong dan
dasar dalam melakukan segala perilaku termasuk dalam hal perilaku
menabung.
4. Pengetahuan, pelayanan, interaksi pengetahuan dengan religiusitas, dan
interaksi pelayanan dengan religiusitas, mampu berkontribusi sebesar 53,4%
terhadap minat menabung di Bank Syariah. Indikator perhatian (attention)
menjadi yang terendah daripada indikator lain yang menerangkan tentang
minat menabung di Bank syariah. Diindikasikan hal tersebut menyebabkan
95
mahasiswa masih ragu untuk menabung di Bank Syariah. Sehingga penelitian
selanjutnya diharapkan dapat menambahkan variabel promosi oleh bank
syariah sebagai salah satu faktor penentu minat menabung di Bank Syariah.
96
DAFTAR PUSTAKA
Abhimantra, A., Maulina, A. R., & Agustianingsih, E. (2013). Analisis Faktor-
Faktor Yang Mempengaruhi Nasabah (Mahasiswa) Dalam Memilih
Menabung Pada Bank Syariah. Proceeding PESAT, 46(3), 27–29.
http://www.ncbi.nlm.nih.gov/pubmed/5229465
Aisyah. (2013). Pengaruh Kualitas Pelayanan Terhadap Minat Nasabah Untuk
Menabung. Skripsi.
Ajzen, I. (1991). The Theory of Planned Behavior. Organizational Behavior and
Human Decision Progresses, 50, 179–211.
https://doi.org/https://doi.org/10.15288/jsad.2011.72.322
Ajzen, I. (2005). Attitudes, Personality and Behaviour. Open University Press-Mc
Graw-Hill Education.
Alba, J. W., & Hutchinson, J. W. (1987). Dimensions of Consumer Expertise.
Journal Of Consumer Research, 13(March), 411–454.
https://doi.org/https://doi.org/10.1086/209080
Ancok, D., & Suroso, F. N. (2011). Psikologi Islami. Solusi Islam atas problem-
problem psikologi [Islamic psychology. Islam solution for psychological
problems]. Pustaka Pelajar.
Antonio, M. S. (2001). Bank Syariah: dari Teori ke Praktik. Gema Insani Press.
Arifin, A., & Khotimah, H. (2014). Pengaruh Produk, Pelayanan, Promosi Dan
Lokasi Terhadap Keputusan Masyarakat Memilih Bank Syariah Di
Surakarta. Jurnal FEB UMS, 163–184.
Astuty, P., & Umiyati. (2018). Influence Of Religiosity Towards The Saving
Interest At Islamic Banking With The Knowledge Of The People As
Moderator Variable (Case Study on The People of South Tanggerang City).
Ikonomika, 3(1), 1. https://doi.org/10.24042/febi.v3i1.2229
Azzahra, M. (2016). Pengaruh Pengetahuan dan Disposable Income terhadap
Preferensi Menabung di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel
Moderasi (Studi Kasus pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
UIN Sunan Kalijaga). Skripsi. Universitas Islam Negeri Sunan Kalijaga.
Badan Pusat Statistik. (2018).Retrieved from www.bps.go.id
C. Mowen, J., & Minor, M. (2002). Perilaku Konsumen. Erlangga.
Damayanti, S. (2016). Pengaruh Pandangan Islam, Pelayanan Dan Keamanan
Terhadap Minat Nasabah Untuk Menabung Di Bank Syariah Mandiri
Cabang X. Jurnal Manajemen Dan Pemasaran Jasa, 9(1), 17–33.
https://doi.org/10.25105/jmpj.v9i1.1412
97
Dharmmesta, B. S. (1998). Theory Of Planned Behaviour dalam penelitian sikap,
niat dan perilaku konsumen (pp. 85–103). KELOLA No.18/VII/1998.
Doraisamy, B., Shanmugam, A., & Raman, R. (2011). A Study on Consumers’
Preferences of Islamic Banking Products and Services in Sungai Petani.
Academic Research International, 1(3), 284–295.
Fadli. (2018). Pengaruh Pengetahuan Dan Iklan Terhadap Minat Menabung Di
Bank Syariah (Studi Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Islam Iain
Padangsidimpuan Angkatan 2014). Imara: JURNAL RISET EKONOMI
ISLAM, 1(1), 1. https://doi.org/10.31958/imara.v1i1.986
Fathurrahman, A., & Azizah, U. (2018). Analisis Faktor-Faktor Preferensi
Mahasiswa terhadap Perbankan Syariah (Studi Kasus pada Mahasiswa Ilmu
Ekonomi Universitas Muhammadiyah Yogyakarta). Ihtifaz: Journal of
Islamic Economics, Finance, and Banking, Vol.1, No(0274), 99–121.
Feifel, H., & Nagy, V. T. (1981). Another Look at Fear of Death. Journal of
Consulting and Clinical Psychology, 49(2), 278–286.
https://doi.org/https://doi.org/10.1037/0022-006X.49.2.278
Firdaus, M. (2018). Analisis Pengaruh Tingkat Disposable Income dan Tingkat
Pengetahuan Terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah.
Fakultas Ekonomi Dan Bisnis UIN Syarih Hidayatullah, 3, 1–12.
https://doi.org/10.1017/CBO9781107415324.004
Firman, R. N. (2018). Pengaruh Media Promosi Perbankan Syariah terhadap
Minat Menabung Masyarakat di Bank Syariah Mandiri Pasuruan. Jurnal
Studi Pendidikan Islami, 05(1).
Ghozali, I. (2013). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 21.
Universitas Diponegoro.
Hapsari, F. T., & Beik, I. S. (2014). Analisis Faktor-Faktor yang Memengaruhi
Nasabah Non-Muslim dalam Menggunakan Jasa Bank Syariah di DKI
Jakarta. Jurnal Al-Muzara’ah, 2(1), 75–95.
Indi, I. (2018). Faktor-Faktor yang Memengaruhi Minat Masyarakat Muslim
Menabung di Bank Syariah. Islaminomic Jurnal, 1–21.
Januar, A. (2016). Keputusan Nasabah Menabung di Perbankan Syariah (Studi
pada Mahasiswa Univesitas Brawijaya Malang). Skripsi.
Jogiyanto. (2008). Sistem Informasi Keperilakuan. C.V ANDI OFFSET.
Kasmir. (2016). Dasar-Dasar Perbankan. PT Raja Grafindo Persada.
Khairunnisa, D. (2015). Consumers’ Preference Towards Islamic Banking. Tazkia
Islamic Finance and Business Review, 10.1, 50–60.
Khotimah, N. (2018). Pengaruh Religiusitas, Kepercayaan, Citra perusahaan, dan
Sistem Bagi Hasil Terhadap Minat Nasabah Menabung dan Loyalitas di
Bank Syariah Mandiri (Studi Kasus Pada Nasabah Bank Syariah Mandiri
Gresik). Jurnal Ilmu Ekonomi & Manajemen, 05(01), 37–48.
98
Kotler, P. (2009). Manajamen Pemasaran. Erlangga.
Kristiyadi, & Hartiyah, S. (2016). Pengaruh Kelompok Acuan, Religiusitas,
Promosi dan Pengetahuan tentang Lembaga Keuangan Syariah terhadap
Minat Menabung di Koperasi Jasa Keuangan Syariah (Studi Kasus pada
BMT TAMZIS Wonosobo). Jurnal Ekonomi Dan Teknik Informatika, 5(9),
44–63.
Lestari, A. M. (2015). Pengaruh Religiusitas, Produk Bank, Pengetahuan, dan
Pelayanan terhadap Preferensi Menabung pada Perbankan Syariah (Studi
Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas
Brawijaya Malang). Skripsi.
Limantara, Y. D. P. (2017). Pengaruh Customer Perception Terhadap Minat Beli
Konsumen Melalui Multiattribute Attitude Model Pada Produk Makanan
Organik. Jurnal Manajemen Pemasaran, 11(2), 69–77.
https://doi.org/doi.org/10.9744/pemasaran.11.2.69
Lucas, D. B., & Britt, S. H. (1950). Advertising psychology and research: An
introductory book. McGraw-Hill Book Company.
https://doi.org/https://doi.org/10.1037/13239-000
Luthfi, F. (2016). Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Preferensi
Menabung Mahasiswa Santri di Perbankan Syariah. Skripsi.
Maghfiroh, S. (2018). Pengaruh Religiusitas, Pendapatan, Dan Lingkungan Sosial
Terhadap Minat Menabung Di Bank Syariah Pada Santri Pesantren
Mahasiswi Darush Shalihat. Jurnal Pendidikan Dan Ekonomi, 7(3), 213–
222.
Malik, J. A. (2018). Pengaruh Produk, Promosi dan Service Exellence terhadap
Keputusan Menabung di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel
Moderating. Skripsi.
Maski, G. (2010). Analisis Keputusan Nasabah Menabung. 43–57.
Masruroh, A. (2015). Analisis Pengaruh Tingkat Religiusitas dan Disposible
Income Terhadap Minat Menabung Mahasiswa di Perbankan Syariah (Studi
Kasus Mahasiswa STAIN Salatiga). Skripsi. Sekolah Tinggi Agam Islam
Negeri Salatiga.
Mutasowifin, A. (2003). Menggagas Strategi Pengembangan Perbankan Syariah
di Pasar Non Muslim. Jurnal Universitas Paramadina, 3(1), 25–39.
Noor, F., & Sanrego, Y. D. (2011). Preferensi Masyarakat Pesantren Terhadap
Bank Syariah (Studi Kasus DKI Jakarta). Journal TAZKIA Islamic Business
And Finance Review, 65–79.
Notoatmodjo, S. (2011). Kesehatan Masyarakat Ilmu dan Seni. Rineka Cipta.
Nuraeni, N. S., & Umaryati, S. (2018). Pengaruh Pembelajaran Ekonomi Islam
Terhadap Minat Mahasiswa Menabung Di Bank Syariah (Studi Pada
Mahasiswa IPS Uin Syarif Hidayatullah Jakarta). I-Finance: A Research
99
Journal on Islamic Finance, 4(2), 157–169.
https://doi.org/10.19109/ifinance.v4i2.2613
Otoritas Jasa Keuangan. (2019). SNAPSHOT.
Peter, J. P., & Olson, J. C. (1999). Customer Behavior: Perilaku Konsumen dan
Strategi Pemasaran (Jilid 1 Ed). Erlangga.
Rachman, F., Ginting, R., & Amir, H. (2015). Pengaruh Stimulus Produk, Harga,
dan Promosi terhadap Minat Beli Produk Baru Jenis Fashion yang
Dipasarkan di Forum Jual Beli Kaskus. Epigram, 12(1), 27–34.
Ratnawati, A. (2000). Bank Syariah : Potensi, Preferensi dan Perilaku Masyarakat
di Wilayah Jawa Barat. Laporan Penelitian IPB.
Rizkiana, B. (2018). Pengaruh Ilmu Ekonomi Islam, Keluarga Dan Teknologi
Terhadap Minat Menabung Di Bank Syariah Studi Pada Perangkat Desa Di
Kecamatan Wonosari Kabupaten Klaten. Skripsi.
Ruslan, R. (2005). Management Public Relations. Raja Grafindo Persada.
Saraswati, N. (2016). Pengaruh Pengetahuan Masyarakat terhadap Minat Menjadi
Nasabah Bank Muamalat KCP Magelang (Studi Kasus pada Masyarakat
Kota Magelang). Tugas Akhir.
Sari, V. P., & Nuryana, I. (2005). Hubungan Kecerdasan Ruhaniah Dengan Minat
Menabung Di Bank Syariah. Naskah Publikasi. 1–25.
Setiadi, N. (2005). Perilaku Konsumen: Konsep dan Implikasi Untuk Strategi dan
Penelitian Pemasaran. Prenada Media.
Siswanti, I. (2015). Pengaruh Pengetahuan, Agama, Iklan/Informasi, dan
Pengalaman Mahasiswa PAI STAIN Salatiga tentang Sistem Perbankan
Syariah terhadap Minat Menabung di Bank Syariah. Skripsi.
Siswanto, H. (2008). Pengantar Manajemen. Bumi Aksara.
Sugiyono. (2018). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitaitf, dan R&D. Alfabeta.
Sumarwan, U. (2014). Perilaku Konsumen Teori dan Penerapannya dalam
Pemasaran. Ghalia Indonesia.
Syahriyal. (2018). Pengaruh Persepsi Nilai dan Pengetahuan Masyarakat terhadap
Minat Menabung serta Dampaknya Kepada Keputusan Menabung pada
Perbankan Syariah di Banda Aceh. Jurnal Perspektif Ekonomi Darussalam,
4(1), 139–156. https://doi.org/2502-6976
Thouless, R. (1995). Pengantar Psikologi Agama. Raja Grafindo Persada.
Tjiptono, F. (2015). Manajemen Jasa. Andi Offset.
Triyuwono, I. (2006). Perspektif, Metodologi, dan Teori Akuntansi Syari`ah.
Radjawali Press.
Umaryati, S. (2013). Pengaruh Pembelajaran Ekonomi Islam Terhadap Minat
Mahasiswa Menabung Di Bank Syariah. Skripsi.
100
UU No 10 Tahun 1998. (n.d.). www.bphn.go.id.
Viranti, F. A., & Ginanjar, A. (2015). Influence of Facilities , Promotion , Product
and Location Islamic Banking on Decision Non Muslim Customers
Patronizing at BRIS Case Study in BRI Syariah. The Journal of
Tauhidinomics, 1(1), 35–60.
Wahyudin, A. (2015). Metodologi Penelitian, Penelitian Bisnis & Pendidikan (1st
ed.). Unnes Press.
Wahyuni, S., Sakur, & Arifin, T. (2013). Knowledge as an Antecedent Variable of
Intention to Use Islamic Banking Product. ASEAN/Asian Academic Society
International Conference Proceeding Series, 28–31.
Wandira, A. (2018). Pengaruh Fasilitas dan Pelayanan terhadap Minat Nasabah
Menabung di Bank Syariah (Studi pada Bank Syariah Mandiri KCP Teluk
Betung Bandar Lampung). Skripsi.
Yulianti, R. (2015). Pengaruh Minat Masyarakat Aceh terhadap Keputusan
Memilih Produk Perbankan Syariah di Kota Banda Aceh. Jurnal Dinamika
Akuntansi Dan Bisnis, 2(1), 14–28.
Yupitri, E., & Sari, R. L. (2012). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi
Non Muslim Menjadi Nasabah Bank Syariah Mandiri Di Medan. Jurnal
Ekonomi dan Keuangan, 1(1), 46–60.
Zakiah, F., & Al-Aidaros, A. H. (2016). Behavioral Determinants and Their
Impacts on Customers’ Saving Deposits in Islamic Banks. International
Journal of Economics and Financial Issues, 6(7Special Issue), 296–303.
101
LAMPIRAN
102
Lampiran 1. Surat Izin Penelitian
103
Lampiran 2. Tabel Penentuan Jumlah Sampel menurut Isaac dan Michael
dengan Taraf Kesalahan 1%, 5%, dan 10%
104
Lampiran 3. Kisi-kisi Uji Coba Instrumen Penelitian
KISI-KISI UJI COBA INSTRUMEN PENELITIAN
Pengaruh Pengetahuan dan Pelayanan terhadap Minat Menabung
Mahasiswa di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel Moderasi
No. Variabel Indikator Nomor
Item Soal
Jumlah
Soal
1. Minat Menabung di
Bank Syariah (Y)
1. Perhatian (attention) 1,2,3 3
2. Ketertarikan (interest) 4,5,6 3
3. Keinginan (desire) 7,8,9 3
4. Keyakinan (conviction) 10,11,12 3
2. Pengetahuan (X1) 1. Pengetahuan tentang produk 13,14,15 3
2. Pengetahuan tentang
operasional perbankan syariah
16,17,18 3
3. Pengetahuan tentang bagi
hasil
19,20,21 3
4. Pengetahuan tentang akad
perbankan syariah
22,23,24 3
3. Pelayanan (X2) 1. Bukti fisik (tangibles) 25,26,27 3
2. Keandalan (reability) 28,29,30 3
3. Daya tanggap (responsifeness) 31,32,33 3
4. Jaminan (assurance) 34,35,36 3
5. Empati (empathy) 37,38,39 3
4. Religiusitas (Z) 1. Dimensi ideologi (keyakinan) 40,41,42 3
2. Dimensi ritualistik (praktek
agama)
43,44,45 3
3. Dimensi eksperiensial
(pengalaman)
46,47,48 3
4. Dimensi intelektual
(pengetahuan agama)
49,50,51 3
5. Dimensi pengamalan
(konsekuensial)
52,53,54 3
Jumlah Soal 54
105
Lampiran 4. Uji Coba Instrumen Penelitian
UJI COBA INSTRUMEN PENELITIAN
PENGARUH PENGETAHUAN DAN PELAYANAN TERHADAP MINAT
MENABUNG MAHASISWA DI BANK SYARIAH DENGAN
RELIGIUSITAS SEBAGAI VARIABEL MODERASI
(Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri
Semarang tahun angkatan 2017)
Oleh
Rizal Prasasti
NIM 7101416290
JURUSAN PENDIDIKAN EKONOMI
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS NEGERI SEMARANG
2020
106
Yth. Saudara/iResponden Uji Coba Instrumen
di Tempat
Assalamu`alaikum Wr. Wb.
Dengan Hormat,
Dalam rangka memperoleh gelar sarjana pada Fakultas Ekonomi Jurusan
Pendidikan Ekonomi Universitas Negeri Semarang, mahasiswa diwajibkan untuk
menulis karya ilmiah berupa skripsi, oleh karena itu saya memohon kesediaan
Saudara/i mengisi instrumen uji coba penelitian ini sesuai dengan pendapat dan
keadaan Saudara/i yang sebenarnya. Seluruh informasi yang Saudara/i berikan
dalam kuesioner ini bersifat rahasia dan tidak berpengaruh apapun terhadap
Saudara/i, karena penelitian ini semata-mata digunakan untuk pengembangan
ilmu.
Selanjutnya saya mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya atas
kesediaan Saudara/i yang telah meluangkan waktu untuk mengisi instrumen uji
coba penelitian ini, dan saya mohon maaf apabila ada pertanyaan yang tidak
berkenan di hati Saudara/i.
Wassalamu`alaikumWr. Wb.
Semarang, 15 April 2020
Hormat Saya
Rizal Prasasti
7101416290
107
UJI COBA INSTRUMEN PENELITIAN
1. IDENTITAS RESPONDEN
Nama :
NIM :
Rombel :
2. PETUNJUK
a. Pilihlah salah satu jawaban yang disediakan.
b. Berilah tanda centang () pada jawaban yang menurut saudara paling sesuai
dengan kondisi yang sebenarnya.
c. Jawaban anda tidak akan mempengaruhi nama baik dan akan dijamin
kerahasiannya.
3. KETERANGAN JAWABAN
SS : Sangat Setuju
S : Setuju
R : Ragu-ragu
TS : Tidak Setuju
STS : Sangat Tidak Setuju
108
DAFTAR PERNYATAAN
Saudara/i dimohon menjawab pernyataan-pernyataan di bawah ini dengan memberi tanda
centang () pada pilihan yang sesuai dengan keadaan, pendapat, dan pemahaman
Saudara/i yang sebenarnya.
A. Minat Menabung di Bank Syariah
No. Pernyataan STS TS R S SS
Perhatian (Attention)
1. Saya sering mengikuti perkembangan bank syariah dari tahun ke
tahun
2. Saya senang dengan produk dan layanan bank syariah
3. Saya selalu mencari informasi tentang produk baru
Ketertarikan (Interest)
4. Saya tertarik dengan sistem bebas dari bunga bank
5. Saya tertarik dengan fasilitas pembiayaan yang disediakan bank
syariah
6. Saya tertarik dengan pelayanan yang diberikan oleh bank
syariah
Keinginan (Desire)
7. Saya akan menabung di Bank Syariah karena menggunakan
sistem bagi hasil
8. Saya akan menabung di Bank Syariah karena menggunakan
fasilitas pembiayaan yang disediakan bank syariah tidak
membebani nasabah
9. Saya akan menabung di Bank Syariah karena ada keterikatan
religi antara pengelola bank dan nasabahnya
Keyakinan (Conviction)
10. Saya menabung di Bank Syariah karena ingin menjauhkan diri
dari riba
11. Pengharaman bunga bank membuat saya yakin bahwa bank
syariah merupakan lembaga keuangan yang halal
12. Saya yakin menabung di Bank Syariah karena bank syariah
memiliki citra yang baik di masyarakat
B. Pengetahuan
No. Pernyataan STS TS R S SS
Pengetahuan tentang produk
13. Saya mendapatkan pengetahuan tentang produk bank syariah
dari mata kuliah ekonomi syariah
14. Saya mengetahui produk-produk bank syariah sangat bervariasi
15. Saya mengetahui produk-produk bank syariah sesuai dengan
yang saya butuhkan
Pengetahuan tentang operasional perbankan syariah
16. Mata kuliah ekonomi syariah memberikan gambaran tentang
operasional perbankan syariah
17. Saya mengetahui bank syariah menjalankan kegiatan
operasionalnya sesuai dengan syariat islam
18. Saya mengetahui adanya DPS (Dewan Pengawas Syariah) yang
mengawasi operasional bank syariah
Pengetahuan tentang bagi hasil
19. Saya mengetahui bank syariah menggunakan sistem bagi hasil
bukan bunga
109
No. Pernyataan STS TS R S SS
20. Saya mengetahui sistem bagi hasil berbeda dengan sistem bunga
21. Saya yakin dengan sistem bagi hasil pembagian keuntungan
lebih adil
Pengetahuan tentang akad perbankan syariah
22. Mata kuliah ekonomi syariah memberikan penjelasan yang
cukup tentang macam-macam akad di Perbankan Syariah
23. Saya mengetahui macam-macam akad yang ada di Perbankan
Syariah
24. Saya mengetahui semua kegiatan penghimpunan dan penyaluran
dana bank syariah berdasarkan akad yang telah disepakati di
awal
C. Pelayanan
No. Pernyataan STS TS R S SS
Bukti Fisik (Tangibles)
25. Kebersihan dan kerapihan tempat pelayanan bank syariah selalu
terjaga
26. Tempat melakukan pelayanan bank syariah nyaman
27. Karyawan bank syariah berpenampilan rapih dalam melayani
Keandalan (Reability) 28. Bank Syariah memiliki standar pelayanan yang jelas
29. Karyawan cermat dalam melayani nasabah
30. Bank Syariah menyediakan pelayanan sesuai jadwal yang
dijanjikan
Daya Tanggap (Responsifeness)
31. Karyawan atau teller dapat menjawab semua pertanyaan nasabah
dengan baik
32. Karyawan merespon permintaan nasabah
33. Karyawan melakukan pelayanan dengan cepat
Jaminan (Assurance) 34. Bank Syariah dapat menjaga kerahasiaan nasabah seperti jumlah
tabungan, No PIN, No rekening yang dimiliki nasabah
35. Saya merasa aman dan nyaman ketika dilayani oleh karyawan
atau teller bank syariah
36. Karyawan memberikan jaminan kepastian biaya dalam
pelayanan
Empati (Empathy)
37. Karyawan melayani dengan sikap ramah
38. Karyawan melayani dengan sikap sopan santun
39. Karyawan melayani dengan tidak diskriminatif (membeda-
bedakan)
D. Religiusitas
No Pernyataan STS TS R S SS
Dimensi ideologi (keyakinan)
40. Saya yakin dan bersaksi bahwa tidak ada Tuhan yang wajib di
sembah selain Allah dan Muhammad adalah utusan Allah
41. Saya yakin Allah menurunkan Al-Qur`an sebagai pedoman
hidup manusia
42. Saya yakin ada kehidupan setelah mati, dan apa yang dilakukan
di dunia akan dipertanggungjawabkan di akhirat
Dimensi ritualistik (praktek agama)
110
No Pernyataan STS TS R S SS
43. Saya menjalankan shalat wajib lima waktu di awal waktu
44. Saya menjalankan puasa wajib di bulan Ramadhan
45. Saya menyisihkan uang yang saya miliki untuk bersedekah
Dimensi eksperiensial (pengalaman)
46. Saya sering merasakan pertolongan dari Allah SWT
47. Saya merasa tenang dengan berdzikir kepada Allah SWT
48. Saya merasa semua yang terjadi pada diri saya adalah yang
terbaik
Dimensi intelektual (pengetahuan agama) 49. Saya menambah pengetahuan agama dengan menghadiri majelis
ilmu
50. Saya mengetahui hal-hal yang diperintahkan dan yang dilarang
oleh Allah SWT
51. Saya dapat membaca Al-Qur`an
Dimensi pengamalan (konsekuensial)
52. Saya percaya atas semua balasan Allah dari tindakan apapun
yang saya lakukan
53. Saya harus menjauhi bunga bank karena merupakan riba yang
dilarang Allah
54. Saya harus hemat karena Allah tidak menyukai sikap berlebih-
lebihan (pemborosan)
111
Lampiran 5. Tabulasi Angket Uji Coba
Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah (Y)
Kode
Resp
Minat Menabung di Bank Syariah (Y)
TOTAL Perhatian
(Attention)
Ketertarikan
(Interest)
Keinginan
(Desire)
Keyakinan
(Conviction)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
R-01 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 57
R-02 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48
R-03 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45
R-04 3 3 3 4 4 4 3 3 3 4 4 4 42
R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
R-06 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 52
R-07 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 4 4 52
R-08 2 4 3 3 3 4 3 3 4 4 4 3 40
R-09 3 4 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 49
R-10 3 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 56
R-11 2 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-12 3 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 54
R-13 4 3 3 5 3 4 4 4 5 4 4 4 47
R-14 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 5 4 53
R-15 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58
R-16 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 53
R-17 3 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 3 44
R-18 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
R-19 3 3 3 3 3 4 3 3 4 3 4 3 39
R-20 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-21 3 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 42
R-22 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36
R-23 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-24 3 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 4 52
R-25 3 3 2 4 3 4 3 3 3 3 3 3 37
R-26 3 5 3 5 5 4 5 4 5 5 5 5 54
R-27 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 53
R-28 1 3 2 3 3 4 4 4 2 5 4 5 40
R-29 3 4 3 4 4 4 4 5 3 5 5 4 48
R-30 3 4 3 5 5 5 3 3 3 3 4 3 44
112
Variabel Pengetahuan (X1)
Kode
Resp
Pengetahuan (X1)
TOTAL
Pengetahuan
tentang
produk
Pengetahuan
tentang
operasional
perbankan
syariah
Pengetahuan
tentang bagi
hasil
Pengetahuan
tentang akad
perbankan
syariah
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
R-01 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 56
R-02 4 5 4 3 4 5 5 5 3 5 5 5 53
R-03 4 4 4 4 4 4 5 5 5 3 5 4 51
R-04 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
R-06 5 5 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 56
R-07 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48
R-08 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59
R-09 5 4 3 3 5 4 5 4 5 4 4 4 50
R-10 3 3 3 5 5 5 5 5 5 4 3 4 50
R-11 4 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 46
R-12 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 56
R-13 4 2 5 4 3 5 3 5 4 5 4 5 49
R-14 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 47
R-15 1 5 5 5 3 5 5 5 5 5 3 3 50
R-16 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 51
R-17 5 4 4 4 3 4 4 4 4 3 3 3 45
R-18 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
R-19 5 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 49
R-20 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48
R-21 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 3 46
R-22 4 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 46
R-23 5 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 48
R-24 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 54
R-25 4 4 3 4 4 3 4 4 5 3 3 3 44
R-26 4 4 3 4 5 5 5 5 5 4 4 4 52
R-27 4 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 56
R-28 5 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 3 53
R-29 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58
R-30 4 5 5 5 3 5 5 4 5 5 5 5 56
113
Variabel Pelayanan (X2)
Kode
Resp
Pelayanan (X2)
TOTAL Bukti Fisik
(Tangibles)
Keandalan
(Reability)
Daya Tanggap
(Responsifeness)
Jaminan
(Assurance)
Empati
(Empathy)
25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39
R-01 4 5 5 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 69
R-02 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-03 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 62
R-04 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-06 5 4 4 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 71
R-07 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-08 5 4 4 3 3 4 3 4 4 5 4 4 5 4 4 60
R-09 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 72
R-10 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-11 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 57
R-12 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 4 5 4 4 5 62
R-13 5 4 4 5 3 4 5 5 4 3 3 4 5 4 5 63
R-14 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 5 5 5 65
R-15 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-16 4 3 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 64
R-17 3 4 4 4 4 4 4 4 3 5 3 3 4 4 4 57
R-18 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74
R-19 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 63
R-20 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-21 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-22 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-23 4 4 4 4 3 3 3 4 3 4 4 3 4 4 4 55
R-24 4 4 4 4 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 5 65
R-25 4 4 5 4 4 5 3 3 3 4 4 4 4 4 4 59
R-26 4 4 4 4 4 4 3 4 3 5 4 4 4 4 4 59
R-27 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 65
R-28 5 5 5 4 5 3 5 5 5 5 5 4 4 4 5 69
R-29 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 73
R-30 4 3 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 66
114
Variabel Religiusitas (Z)
Kode
Resp
Religiusitas (Z)
TOTAL
Dimensi
ideologi
(keyakinan)
Dimensi
ritualistik
(praktek
agama)
Dimensi
eksperiensial
(pengalaman)
Dimensi
intelektual
(pengetahuan
agama)
Dimensi
pengamalan
(konsekuensial)
40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54
R-01 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 71
R-02 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-03 5 5 5 3 4 3 4 5 5 4 4 4 4 4 4 63
R-04 5 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 66
R-05 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74
R-06 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 73
R-07 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 72
R-08 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74
R-09 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-10 5 5 5 3 5 3 5 5 5 3 5 3 5 5 5 67
R-11 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 64
R-12 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 73
R-13 5 4 3 5 5 4 5 4 5 4 3 5 5 5 4 66
R-14 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 72
R-15 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74
R-16 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 72
R-17 5 5 5 3 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 63
R-18 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-19 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 59
R-20 5 5 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 61
R-21 5 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 3 4 65
R-22 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 72
R-23 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 65
R-24 5 5 5 3 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 66
R-25 5 5 5 3 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 4 69
R-26 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-27 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 74
R-28 5 5 5 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 71
R-29 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-30 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74
115
Lampiran 6. Hasil Uji Validitas
Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah
116
Variabel Pengetahuan
117
Variabel Pelayanan
118
Variabel Religiusitas
119
Lampiran 7. Hasil Uji Reliabilitas
Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha
N of Items
,773 13
Variabel Pengetahuan
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha
N of Items
,755 12
Variabel Pelayanan
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha
N of Items
,772 16
Variabel Religiusitas
Reliability Statistics
Cronbach's
Alpha
N of Items
,760 15
120
Lampiran 8. Kisi-Kisi Instrumen Penelitian
KISI-KISI INSTRUMEN PENELITIAN
Pengaruh Pengetahuan dan Pelayanan terhadap Minat Menabung
Mahasiswa di Bank Syariah dengan Religiusitas sebagai Variabel Moderasi
No. Variabel Indikator Nomor
Item Soal
Jumlah
Soal
1. Minat Menabung di
Bank Syariah (Y)
5. Perhatian (attention) 1,2,3 3
6. Ketertarikan (interest) 4,5,6 3
7. Keinginan (desire) 7,8,9 3
8. Keyakinan (conviction) 10,11,12 3
2. Pengetahuan (X1) 5. Pengetahuan tentang produk 13,14 2
6. Pengetahuan tentang
operasional perbankan syariah
15,16,17 3
7. Pengetahuan tentang bagi
hasil
18,19,20 3
8. Pengetahuan tentang akad
perbankan syariah
21,22,23 3
3. Pelayanan (X2) 6. Bukti fisik (tangibles) 24,25,26 3
7. Keandalan (reability) 27,28,29 3
8. Daya tanggap (responsifeness) 30,31,32 3
9. Jaminan (assurance) 33,34,35 3
10. Empati (empathy) 36,37,38 3
4. Religiusitas (Z) 6. Dimensi ideologi (keyakinan) 39,40 2
7. Dimensi ritualistik (praktek
agama)
41,42,43 3
8. Dimensi eksperiensial
(pengalaman)
44,45,46 3
9. Dimensi intelektual
(pengetahuan agama)
47,48,49 3
10. Dimensi pengamalan
(konsekuensial)
50,51,52 3
Jumlah Soal 52
121
Lampiran 9. Instrumen Penelitian
ANGKET PENELITIAN
PENGARUH PENGETAHUAN DAN PELAYANAN TERHADAP MINAT
MENABUNG MAHASISWA DI BANK SYARIAH DENGAN
RELIGIUSITAS SEBAGAI VARIABEL MODERASI
(Studi Kasus Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Negeri
Semarang tahun angkatan 2017)
Oleh
Rizal Prasasti
NIM 7101416290
JURUSAN PENDIDIKAN EKONOMI
FAKULTAS EKONOMI
UNIVERSITAS NEGERI SEMARANG
2020
122
Yth. Saudara/i Responden Penelitian
di Tempat
Assalamu`alaikum Wr. Wb.
Dengan Hormat,
Dalam rangka memperoleh gelar sarjana pada Fakultas Ekonomi Jurusan
Pendidikan Ekonomi Universitas Negeri Semarang, mahasiswa diwajibkan untuk
menulis karya ilmiah berupa skripsi, oleh karena itu saya memohon kesediaan
Saudara/i mengisi angket penelitian ini sesuai dengan pendapat dan keadaan
Saudara/i yang sebenarnya. Seluruh informasi yang Saudara/i berikan dalam
kuesioner ini bersifat rahasia dan tidak berpengaruh apapun terhadap Saudara/i,
karena penelitian ini semata-mata digunakan untuk pengembangan ilmu.
Selanjutnya saya mengucapkan terimakasih yang sebesar-besarnya atas
kesediaan Saudara/i yang telah meluangkan waktu untuk mengisi angket
penelitian ini, dan saya mohon maaf apabila ada pertanyaan yang tidak berkenan
di hati Saudara/i.
Wassalamu`alaikum Wr. Wb.
Semarang, 29 Juni 2020
Hormat Saya
Rizal Prasasti
7101416290
123
ANGKET PENELITIAN
1. IDENTITAS RESPONDEN
Nama :
NIM :
Rombel :
2. PETUNJUK
a. Pilihlah salah satu jawaban yang disediakan.
b. Berilah tanda centang () pada jawaban yang menurut saudara paling sesuai
dengan kondisi yang sebenarnya.
c. Jawaban anda tidak akan mempengaruhi nama baik dan akan dijamin
kerahasiannya.
3. KETERANGAN JAWABAN
SS : Sangat Setuju
S : Setuju
R : Ragu-ragu
TS : Tidak Setuju
STS : Sangat Tidak Setuju
124
DAFTAR PERNYATAAN
Saudara/i dimohon menjawab pernyataan-pernyataan di bawah ini dengan memberi tanda
centang () pada pilihan yang sesuai dengan keadaan, pendapat, dan pemahaman
Saudara/i yang sebenarnya.
A. Minat Menabung di Bank Syariah
No. Pernyataan STS TS R S SS
Perhatian (Attention)
1. Saya sering mengikuti perkembangan bank syariah dari tahun ke
tahun
2. Saya senang dengan produk dan layanan bank syariah
3. Saya selalu mencari informasi tentang produk baru
Ketertarikan (Interest)
4. Saya tertarik dengan sistem bebas dari bunga bank
5. Saya tertarik dengan fasilitas pembiayaan yang disediakan bank
syariah
6. Saya tertarik dengan pelayanan yang diberikan oleh bank
syariah
Keinginan (Desire)
7. Saya akan menabung di Bank Syariah karena menggunakan
sistem bagi hasil
8. Saya akan menabung di Bank Syariah karena menggunakan
fasilitas pembiayaan yang disediakan bank syariah tidak
membebani nasabah
9. Saya akan menabung di Bank Syariah karena ada keterikatan
religi antara pengelola bank dan nasabahnya
Keyakinan (Conviction)
10. Saya menabung di Bank Syariah karena ingin menjauhkan diri
dari riba
11. Pengharaman bunga bank membuat saya yakin bahwa bank
syariah merupakan lembaga keuangan yang halal
12. Saya yakin menabung di Bank Syariah karena bank syariah
memiliki citra yang baik di masyarakat
B. Pengetahuan
No. Pernyataan STS TS R S SS
Pengetahuan tentang produk
13. Saya mengetahui produk-produk bank syariah sangat bervariasi
14. Saya mengetahui produk-produk bank syariah sesuai dengan
yang saya butuhkan
Pengetahuan tentang operasional perbankan syariah
15. Mata kuliah ekonomi syariah memberikan gambaran tentang
operasional perbankan syariah
16. Saya mengetahui bank syariah menjalankan kegiatan
operasionalnya sesuai dengan syariat islam
17. Saya mengetahui adanya DPS (Dewan Pengawas Syariah) yang
mengawasi operasional bank syariah
Pengetahuan tentang bagi hasil
18. Saya mengetahui bank syariah menggunakan sistem bagi hasil
bukan bunga
19. Saya mengetahui sistem bagi hasil berbeda dengan sistem bunga
20. Saya yakin dengan sistem bagi hasil pembagian keuntungan
125
No. Pernyataan STS TS R S SS
lebih adil
Pengetahuan tentang akad perbankan syariah
21. Mata kuliah ekonomi syariah memberikan penjelasan yang
cukup tentang macam-macam akad di Perbankan Syariah
22. Saya mengetahui macam-macam akad yang ada di Perbankan
Syariah
23. Saya mengetahui semua kegiatan penghimpunan dan penyaluran
dana bank syariah berdasarkan akad yang telah disepakati di
awal
C. Pelayanan No. Pernyataan STS TS R S SS
Bukti Fisik (Tangibles)
24. Kebersihan dan kerapihan tempat pelayanan bank syariah selalu
terjaga
25. Tempat melakukan pelayanan bank syariah nyaman
26. Karyawan bank syariah berpenampilan rapih dalam melayani
Keandalan (Reability) 27. Bank Syariah memiliki standar pelayanan yang jelas
28. Karyawan cermat dalam melayani nasabah
29. Bank Syariah menyediakan pelayanan sesuai jadwal yang
dijanjikan
Daya Tanggap (Responsifeness)
30. Karyawan atau teller dapat menjawab semua pertanyaan nasabah
dengan baik
31. Karyawan merespon permintaan nasabah
32. Karyawan melakukan pelayanan dengan cepat
Jaminan (Assurance) 33. Bank Syariah dapat menjaga kerahasiaan nasabah seperti jumlah
tabungan, No PIN, No rekening yang dimiliki nasabah
34. Saya merasa aman dan nyaman ketika dilayani oleh karyawan
atau teller bank syariah
35. Karyawan memberikan jaminan kepastian biaya dalam
pelayanan
Empati (Empathy)
36. Karyawan melayani dengan sikap ramah
37. Karyawan melayani dengan sikap sopan santun
38. Karyawan melayani dengan tidak diskriminatif (membeda-
bedakan)
D. Religiusitas
No Pernyataan STS TS R S SS
Dimensi ideologi (keyakinan)
39. Saya yakin dan bersaksi bahwa tidak ada Tuhan yang wajib di
sembah selain Allah dan Muhammad adalah utusan Allah
40. Saya yakin Allah menurunkan Al-Qur`an sebagai pedoman
hidup manusia
Dimensi ritualistik (praktek agama) 41. Saya menjalankan shalat wajib lima waktu di awal waktu
42. Saya menjalankan puasa wajib di bulan Ramadhan
43. Saya menyisihkan uang yang saya miliki untuk bersedekah
Dimensi eksperiensial (pengalaman)
126
No Pernyataan STS TS R S SS
44. Saya sering merasakan pertolongan dari Allah SWT
45. Saya merasa tenang dengan berdzikir kepada Allah SWT
46. Saya merasa semua yang terjadi pada diri saya adalah yang
terbaik
Dimensi intelektual (pengetahuan agama) 47. Saya menambah pengetahuan agama dengan menghadiri majelis
ilmu
48. Saya mengetahui hal-hal yang diperintahkan dan yang dilarang
oleh Allah SWT
49. Saya dapat membaca Al-Qur`an
Dimensi pengamalan (konsekuensial)
50. Saya percaya atas semua balasan Allah dari tindakan apapun
yang saya lakukan
51. Saya harus menjauhi bunga bank karena merupakan riba yang
dilarang Allah
52. Saya harus hemat karena Allah tidak menyukai sikap berlebih-
lebihan (pemborosan)
127
Lampiran 10. Tabulasi Angket Penelitian
Variabel Minat Menabung Mahasiswa di Bank Syariah (Y)
Kode
Resp
Minat Menabung di Bank Syariah (Y)
TOTAL Perhatian
(Attention)
Ketertarikan
(Interest)
Keinginan
(Desire)
Keyakinan
(Conviction)
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12
R-01 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 57
R-02 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48
R-03 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45
R-04 3 3 3 4 4 4 3 3 3 4 4 4 42
R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
R-06 4 5 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 52
R-07 2 4 3 3 3 4 3 3 4 4 4 3 40
R-08 3 3 3 3 3 4 3 3 4 3 4 3 39
R-09 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36
R-10 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 5 5 53
R-11 3 4 3 5 5 5 3 3 3 3 4 3 44
R-12 4 4 4 5 5 4 4 5 3 4 4 5 51
R-13 2 3 4 4 4 3 4 4 4 5 4 4 45
R-14 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47
R-15 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
R-16 4 5 5 4 5 4 4 4 4 5 5 5 54
R-17 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59
R-18 3 4 3 5 4 4 4 4 5 4 5 4 49
R-19 3 4 4 3 4 4 4 4 3 3 4 4 44
R-20 3 5 1 5 5 3 1 1 5 1 1 5 36
R-21 3 3 3 4 4 4 3 3 3 3 3 3 39
R-22 4 5 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 52
R-23 2 3 2 3 3 3 2 2 3 3 3 3 32
R-24 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36
R-25 3 4 2 3 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-26 3 4 3 5 5 5 5 5 4 5 5 5 54
R-27 1 5 1 5 5 5 5 5 5 5 5 5 52
R-28 3 4 3 4 4 3 4 3 3 4 4 3 42
R-29 3 4 3 4 4 4 4 4 5 4 5 4 48
R-30 2 3 3 4 3 3 2 4 4 4 4 4 40
R-31 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59
R-32 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58
R-33 3 3 4 3 4 4 4 4 3 4 3 3 42
R-34 3 3 3 5 4 4 4 4 3 5 5 4 47
128
R-35 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59
R-36 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 49
R-37 2 4 3 5 2 4 4 4 4 3 4 4 43
R-38 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45
R-39 2 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 34
R-40 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 3 4 48
R-41 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
R-42 2 4 2 4 4 4 4 4 4 5 4 4 45
R-43 3 4 3 4 4 4 5 4 5 5 4 4 49
R-44 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 50
R-45 4 4 3 4 4 4 5 4 5 5 5 5 52
R-46 2 4 3 4 4 4 4 3 2 4 4 4 42
R-47 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 5 4 52
R-48 3 4 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 38
R-49 3 4 3 4 3 4 4 4 4 5 4 4 46
R-50 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 38
R-51 3 4 3 3 4 4 4 4 4 3 4 4 44
R-52 4 4 3 4 5 4 4 4 4 4 4 4 48
R-53 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 5 49
R-54 3 4 2 2 4 3 4 4 3 4 4 3 40
R-55 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
R-56 3 4 3 4 4 4 5 5 5 4 4 4 49
R-57 3 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 42
R-58 3 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45
R-59 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47
R-60 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 4 4 52
R-61 3 4 3 3 4 4 4 4 5 5 5 5 49
R-62 3 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 54
R-63 4 3 3 5 3 4 4 4 5 4 4 4 47
R-64 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 53
R-65 3 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 3 44
R-66 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-67 3 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 4 52
R-68 3 4 3 4 4 4 4 5 3 5 5 4 48
R-69 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-70 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 57
R-71 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36
R-72 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59
R-73 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
129
R-74 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-75 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47
R-76 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
R-77 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47
R-78 3 5 3 5 5 4 5 5 5 5 5 5 55
R-79 3 3 4 4 4 4 3 4 4 4 3 3 43
R-80 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47
R-81 3 3 3 4 3 3 4 4 3 4 3 3 40
R-82 3 4 2 4 4 4 3 4 3 4 4 4 43
R-83 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45
R-84 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-85 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48
R-86 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58
R-87 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-88 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
R-89 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36
R-90 3 4 5 4 4 5 3 5 5 5 5 5 53
R-91 3 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 3 47
R-92 1 3 1 1 1 1 1 3 1 1 1 1 16
R-93 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-94 2 3 2 2 2 3 3 2 2 2 2 2 27
R-95 3 4 3 5 5 5 4 5 5 5 5 5 54
R-96 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 45
R-97 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45
R-98 3 4 3 3 3 3 3 4 4 4 3 4 41
R-99 4 4 3 3 3 3 3 3 3 4 3 3 39
R-100 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-101 3 4 5 4 4 5 5 5 4 4 4 4 51
R-102 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58
R-103 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36
R-104 4 4 3 5 4 4 4 4 4 5 5 3 49
R-105 3 4 3 5 5 4 4 4 4 4 4 4 48
R-106 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47
R-107 3 3 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 38
R-108 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58
R-109 2 4 2 4 4 4 4 4 4 5 5 4 46
R-110 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 35
R-111 3 3 3 4 3 4 4 3 3 3 4 4 41
R-112 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 57
130
R-113 4 5 4 5 4 4 5 5 5 5 5 5 56
R-114 3 3 1 3 4 5 4 4 4 4 5 5 45
R-115 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 2 3 45
R-116 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 35
R-117 2 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36
R-118 4 3 3 3 3 3 4 4 3 4 4 3 41
R-119 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 48
R-120 2 4 4 5 5 4 5 4 5 5 4 5 52
R-121 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47
R-122 3 4 3 4 4 4 3 4 5 5 4 4 47
R-123 2 3 2 2 3 3 3 3 3 2 3 3 32
R-124 3 4 3 4 5 4 4 4 4 4 4 4 47
R-125 3 3 3 4 3 3 3 3 3 4 3 3 38
R-126 5 5 5 4 4 4 3 3 4 4 4 4 49
R-127 3 3 3 4 3 4 3 4 4 4 4 4 43
R-128 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 56
R-129 2 2 2 4 2 2 2 2 3 3 3 3 30
R-130 4 5 3 5 5 4 4 5 4 5 5 5 54
R-131 3 3 3 3 3 4 3 4 3 4 4 4 41
R-132 4 4 5 4 4 4 4 3 4 4 4 4 48
R-133 2 3 3 4 4 4 3 4 4 4 3 4 42
R-134 3 3 3 4 3 4 4 4 4 5 5 4 46
R-135 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 37
R-136 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-137 3 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 4 38
R-138 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36
R-139 3 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 56
R-140 2 4 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-141 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 58
R-142 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-143 3 3 2 4 3 4 3 3 3 3 3 3 37
R-144 1 3 2 3 3 4 4 4 2 5 4 5 40
R-145 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45
R-146 3 3 4 4 3 3 3 2 2 2 3 3 35
R-147 4 4 2 5 4 4 2 2 2 2 4 2 37
R-148 3 4 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 43
R-149 3 5 3 5 5 5 4 5 5 5 5 5 55
R-150 4 5 4 3 3 4 3 3 3 3 5 3 43
R-151 2 3 2 4 3 4 4 4 3 4 4 4 41
131
R-152 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 48
R-153 4 5 3 5 5 5 4 5 4 5 5 5 55
R-154 4 5 4 5 4 5 5 4 4 3 4 4 51
R-155 2 3 2 5 3 3 4 3 4 4 3 4 40
R-156 4 4 3 5 4 4 5 5 4 5 5 4 52
R-157 3 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 5 46
R-158 2 3 2 5 2 2 2 3 2 2 2 3 30
R-159 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59
R-160 3 3 2 3 3 3 3 3 3 3 3 3 35
R-161 3 4 3 4 3 4 4 3 4 4 4 4 44
R-162 4 4 4 5 5 4 5 5 4 5 5 4 54
R-163 3 4 3 3 3 4 3 3 1 2 3 3 35
R-164 3 3 3 3 4 4 3 3 3 3 3 3 38
R-165 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-166 3 3 2 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-167 3 3 3 4 3 3 3 4 3 4 4 4 41
R-168 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-169 5 3 5 5 4 4 3 3 2 1 1 2 38
R-170 3 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 45
R-171 2 3 3 5 3 3 3 4 3 4 4 3 40
R-172 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59
R-173 3 4 3 4 4 4 3 3 3 3 4 3 41
R-174 4 5 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 56
R-175 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 46
R-176 4 4 4 4 3 4 3 4 3 4 4 4 45
R-177 3 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 57
R-178 3 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 56
R-179 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 3 4 45
R-180 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5 5 57
R-181 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 4 39
R-182 3 3 3 4 4 4 4 4 4 3 4 4 44
R-183 3 4 3 5 5 4 5 5 5 5 5 5 54
R-184 3 4 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55
R-185 2 3 2 3 3 2 3 3 4 3 3 31
R-186 3 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 45
R-187 2 3 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 37
R-188 2 4 3 4 4 3 4 4 3 3 3 4 41
R-189 3 4 3 3 4 4 4 4 3 5 4 4 45
R-190 3 4 3 4 5 5 4 5 5 5 4 4 51
132
R-191 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 54
R-192 2 3 2 4 3 3 3 3 3 4 3 3 36
R-193 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-194 4 4 4 5 4 4 4 5 5 5 5 5 54
R-195 3 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 45
R-196 3 5 3 4 4 3 4 4 3 2 2 4 41
R-197 3 3 2 4 3 3 4 4 4 4 4 4 42
R-198 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-199 3 3 5 5 5 4 3 4 3 3 4 3 45
R-200 3 4 3 4 4 3 4 4 4 4 4 4 45
R-201 2 3 2 4 3 3 3 3 3 3 4 3 36
R-202 2 3 2 1 5 5 3 5 3 2 5 4 40
R-203 3 4 3 5 4 4 4 4 4 4 5 4 48
R-204 1 4 1 5 3 3 3 3 3 3 5 4 38
R-205 3 3 5 5 5 4 3 4 3 3 4 3 45
R-206 3 4 3 4 4 4 4 4 4 5 5 4 48
R-207 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 36
R-208 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 60
R-209 3 3 3 3 3 3 4 4 4 4 4 4 42
R-210 3 5 3 5 5 4 5 4 5 5 5 5 54
R-211 3 4 3 4 4 4 3 3 3 3 3 3 40
R-212 2 4 3 5 4 4 4 4 4 3 5 4 46
R-213 3 4 3 4 4 4 5 5 4 4 4 4 48
R-214 1 3 1 3 4 3 2 3 2 3 3 2 30
R-215 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47
R-216 3 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 45
R-217 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 3 37
R-218 3 3 3 4 4 3 3 3 3 3 3 3 38
R-219 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 47
R-220 2 3 1 4 4 4 3 3 4 4 4 4 40
R-221 2 2 1 4 4 4 3 4 1 3 3 3 34
R-222 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-223 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47
R-224 4 5 5 5 4 4 3 4 4 4 4 4 50
R-225 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-226 3 4 4 5 4 4 4 5 5 5 3 4 50
R-227 3 3 3 4 3 3 3 3 4 3 3 3 38
R-228 5 5 4 5 4 4 4 5 3 4 4 4 51
R-229 4 4 3 4 4 4 3 4 4 3 3 4 44
133
R-230 4 4 5 4 4 4 4 4 3 4 5 4 49
R-231 2 4 2 4 4 4 3 4 4 4 5 4 44
R-232 3 3 3 4 3 4 3 3 3 4 4 4 41
R-233 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 59
R-234 3 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 56
R-235 4 4 3 4 5 5 4 4 4 5 5 5 52
R-236 2 3 1 3 3 3 3 3 3 3 3 3 33
R-237 2 4 2 3 4 4 4 4 4 4 4 3 42
R-238 4 4 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 55
R-239 4 4 3 4 4 4 3 3 3 3 3 3 41
R-240 4 4 3 4 5 4 4 4 4 4 4 4 48
R-241 3 3 2 3 3 3 3 3 4 4 3 3 37
R-242 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 3 45
R-243 3 4 3 5 5 5 5 5 5 4 4 4 52
R-244 2 4 2 4 4 4 3 4 4 3 4 3 41
R-245 3 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 45
R-246 3 4 3 5 5 5 4 4 4 4 3 4 48
R-247 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 47
R-248 4 5 4 5 5 5 5 4 3 5 4 5 54
R-249 3 3 3 2 4 4 3 4 3 4 4 3 40
Variabel Pengetahuan (X1)
Kode
Resp
Pengetahuan (X1)
TOTAL
Pengetahuan
tentang
produk
Pengetahuan
tentang
operasional
perbankan
syariah
Pengetahuan
tentang bagi
hasil
Pengetahuan
tentang akad
perbankan
syariah
13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23
R-01 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 52
R-02 5 4 3 4 5 5 5 3 5 5 5 49
R-03 4 4 4 4 4 5 5 5 3 5 4 47
R-04 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 42
R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55
R-06 5 4 5 5 5 4 4 4 5 5 5 51
R-07 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 54
R-08 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 44
R-09 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 42
R-10 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 4 52
R-11 5 5 5 3 5 5 4 5 5 5 5 52
134
R-12 3 3 3 4 3 4 5 5 5 5 5 45
R-13 5 4 4 3 4 4 3 3 4 5 3 42
R-14 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-15 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 54
R-16 4 4 4 4 5 5 5 4 3 5 5 48
R-17 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 54
R-18 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 53
R-19 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 45
R-20 5 3 5 1 5 1 5 5 5 5 5 45
R-21 4 3 4 4 5 5 5 4 5 4 4 47
R-22 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 53
R-23 3 2 4 4 3 3 3 4 4 4 3 37
R-24 3 3 4 5 5 5 3 3 3 3 3 40
R-25 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 53
R-26 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 3 52
R-27 5 5 3 4 5 5 5 3 5 3 5 48
R-28 4 3 2 4 4 5 5 5 3 4 4 43
R-29 5 4 5 5 5 5 4 4 5 4 4 50
R-30 3 3 4 2 4 5 4 5 4 3 3 40
R-31 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55
R-32 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 53
R-33 5 4 5 4 4 4 3 4 4 3 4 44
R-34 4 4 4 3 4 5 5 4 4 4 4 45
R-35 4 4 5 4 4 5 5 5 5 5 4 50
R-36 3 4 5 4 5 5 5 5 4 4 4 48
R-37 3 4 5 5 5 5 5 5 5 5 4 51
R-38 5 4 4 4 4 5 5 5 3 4 4 47
R-39 4 3 4 4 3 5 5 3 3 3 4 41
R-40 4 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 50
R-41 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 46
R-42 5 4 5 2 5 5 5 5 4 4 5 49
R-43 5 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 47
R-44 4 4 5 4 5 5 5 5 5 4 5 51
R-45 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 4 50
R-46 4 4 5 5 4 5 5 4 4 4 4 48
R-47 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 3 47
R-48 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-49 4 4 5 4 4 5 5 4 5 5 3 48
R-50 2 2 4 4 3 4 4 4 4 3 3 37
135
R-51 4 4 5 4 4 4 4 3 4 4 3 43
R-52 4 3 4 5 3 5 4 3 4 4 4 43
R-53 4 3 4 5 4 5 4 4 4 4 5 46
R-54 5 3 5 5 5 5 5 5 4 4 3 49
R-55 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 54
R-56 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 54
R-57 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 45
R-58 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 46
R-59 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 40
R-60 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-61 4 3 3 5 4 5 4 5 4 4 4 45
R-62 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 51
R-63 2 5 4 3 5 3 5 4 5 4 5 45
R-64 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 47
R-65 4 4 4 3 4 4 4 4 3 3 3 40
R-66 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-67 5 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 49
R-68 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 54
R-69 4 3 3 4 3 4 4 4 4 4 3 40
R-70 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 51
R-71 1 1 1 4 2 5 5 4 4 3 3 33
R-72 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 51
R-73 4 4 5 5 4 5 4 4 5 4 4 48
R-74 4 3 4 4 3 4 4 4 3 3 3 39
R-75 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-76 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 54
R-77 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 43
R-78 4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 5 45
R-79 5 3 5 5 5 5 5 4 4 5 4 50
R-80 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-81 4 3 3 4 4 5 4 4 3 4 3 41
R-82 1 2 4 5 4 4 4 5 3 4 4 40
R-83 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 41
R-84 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 45
R-85 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-86 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55
R-87 4 4 5 3 4 4 4 4 5 4 4 45
R-88 5 5 3 5 5 5 5 5 3 5 5 51
R-89 3 3 4 5 4 5 5 4 4 4 4 45
136
R-90 4 4 5 5 5 5 5 5 5 3 3 49
R-91 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 47
R-92 4 3 4 3 3 3 2 2 4 3 5 36
R-93 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 52
R-94 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 4 42
R-95 3 4 5 4 3 5 5 5 5 5 4 48
R-96 4 3 4 3 4 4 4 4 4 4 4 42
R-97 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 54
R-98 2 2 5 4 5 5 5 5 5 3 4 45
R-99 4 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 42
R-100 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-101 4 4 3 4 3 4 5 5 4 2 2 40
R-102 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 4 51
R-103 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 33
R-104 5 3 4 4 5 5 5 5 5 4 4 49
R-105 4 4 5 4 4 5 5 5 5 4 4 49
R-106 4 3 5 4 4 5 5 4 4 4 3 45
R-107 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 33
R-108 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 54
R-109 4 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 52
R-110 2 3 3 2 2 4 4 4 3 3 2 32
R-111 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 42
R-112 5 5 4 4 5 5 5 5 2 5 5 50
R-113 4 4 5 4 2 5 5 4 5 4 4 46
R-114 4 3 5 5 4 5 3 2 4 4 4 43
R-115 3 2 4 3 2 3 2 2 2 3 3 29
R-116 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 42
R-117 3 3 4 4 3 4 3 3 4 3 3 37
R-118 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 2 39
R-119 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-120 2 2 5 5 5 5 5 5 5 5 5 49
R-121 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 42
R-122 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 3 50
R-123 4 2 4 4 4 4 4 3 4 4 4 41
R-124 3 3 4 4 5 4 4 4 4 4 4 43
R-125 5 5 5 5 5 3 5 5 3 5 3 49
R-126 5 4 5 4 5 4 3 5 5 5 5 50
R-127 3 3 4 5 4 4 5 5 4 5 5 47
R-128 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55
137
R-129 2 2 4 4 4 4 4 4 4 5 4 41
R-130 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 53
R-131 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 42
R-132 4 4 4 4 4 5 4 4 5 3 4 45
R-133 3 3 4 4 4 5 3 3 4 4 3 40
R-134 2 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4 42
R-135 2 2 3 4 3 4 4 4 4 3 4 37
R-136 3 2 3 5 4 5 5 4 5 3 4 43
R-137 5 4 4 4 5 4 4 4 4 3 3 44
R-138 2 3 3 2 2 4 4 3 3 2 2 30
R-139 3 3 5 5 5 5 5 5 4 3 4 47
R-140 4 4 4 4 2 4 4 4 4 4 4 42
R-141 5 5 5 3 5 5 5 5 5 3 3 49
R-142 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 43
R-143 4 3 4 4 3 4 4 5 3 3 3 40
R-144 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 3 48
R-145 2 3 4 4 4 5 3 4 3 4 4 40
R-146 3 4 3 4 4 3 3 3 2 2 2 33
R-147 4 4 5 4 2 5 5 5 5 5 5 49
R-148 2 3 4 3 2 4 3 3 2 4 4 34
R-149 4 3 3 5 5 5 5 5 5 5 5 50
R-150 4 3 4 4 5 3 4 4 4 3 3 41
R-151 4 3 5 4 5 5 5 4 3 2 3 43
R-152 3 3 4 4 4 5 5 5 4 4 5 46
R-153 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 52
R-154 4 5 4 4 4 3 5 4 4 3 5 45
R-155 3 4 3 4 2 5 4 3 2 4 4 38
R-156 3 3 5 5 5 5 5 5 5 4 4 49
R-157 4 4 4 4 4 5 5 5 4 3 3 45
R-158 3 2 4 1 3 4 2 2 4 4 4 33
R-159 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 54
R-160 2 2 3 4 3 5 3 3 3 3 2 33
R-161 4 3 3 4 5 5 5 4 5 4 4 46
R-162 5 4 4 5 4 5 5 5 5 4 5 51
R-163 5 3 5 5 5 5 5 3 4 5 4 49
R-164 3 3 4 4 4 4 4 3 4 4 4 41
R-165 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 43
R-166 4 2 4 4 4 5 5 5 5 4 4 46
R-167 3 4 4 4 4 5 3 3 4 4 4 42
138
R-168 4 3 5 4 4 4 4 4 4 3 3 42
R-169 4 2 1 1 1 2 4 2 1 5 3 26
R-170 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 3 47
R-171 4 4 4 2 3 3 4 4 5 4 4 41
R-172 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55
R-173 3 3 5 5 4 5 5 5 5 4 5 49
R-174 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 54
R-175 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 4 47
R-176 4 3 4 3 3 4 4 4 4 3 4 40
R-177 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 51
R-178 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 53
R-179 3 3 5 5 5 5 4 4 5 4 4 47
R-180 4 4 5 4 4 5 4 5 5 5 5 50
R-181 3 3 4 5 4 5 5 4 4 4 4 45
R-182 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 46
R-183 4 3 5 5 5 5 5 5 5 4 4 50
R-184 3 4 5 4 5 5 5 5 5 4 4 49
R-185 4 4 5 4 4 5 4 3 4 3 3 43
R-186 3 3 5 4 3 5 4 4 4 4 4 43
R-187 5 3 5 3 4 4 4 3 2 2 2 37
R-188 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 53
R-189 3 4 4 5 3 5 5 4 4 3 3 43
R-190 5 5 4 4 3 4 5 4 3 3 4 44
R-191 3 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 50
R-192 4 2 4 5 4 5 4 4 4 3 3 42
R-193 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-194 4 5 4 5 5 5 4 4 5 4 4 49
R-195 4 4 4 5 4 5 5 4 4 4 4 47
R-196 5 5 4 4 4 5 5 4 3 4 5 48
R-197 4 3 2 4 4 5 4 5 2 2 2 37
R-198 4 4 5 4 4 5 4 4 4 4 4 46
R-199 5 4 4 4 4 5 5 3 4 4 3 45
R-200 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 41
R-201 4 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 48
R-202 4 2 3 4 5 5 3 4 5 5 4 44
R-203 4 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 52
R-204 4 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 52
R-205 5 4 4 4 4 5 5 3 4 4 3 45
R-206 4 4 3 5 5 5 3 4 4 3 4 44
139
R-207 3 3 4 3 3 4 5 4 5 3 3 40
R-208 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55
R-209 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 3 42
R-210 4 3 4 5 5 5 5 5 4 4 4 48
R-211 4 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 46
R-212 4 4 5 5 5 5 4 4 4 4 4 48
R-213 4 4 5 4 4 4 4 5 5 4 4 47
R-214 3 4 4 4 2 4 4 4 4 2 4 39
R-215 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-216 4 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 42
R-217 4 3 4 4 4 5 3 3 5 5 4 44
R-218 4 2 4 3 5 4 3 3 4 4 3 39
R-219 4 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 46
R-220 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 4 50
R-221 3 3 4 5 5 4 4 4 4 4 3 43
R-222 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 40
R-223 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 44
R-224 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 55
R-225 4 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 47
R-226 3 2 4 5 4 5 4 4 5 3 4 43
R-227 3 3 4 4 2 4 4 3 3 3 4 37
R-228 3 3 4 4 3 5 4 5 3 5 4 43
R-229 4 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 51
R-230 2 2 3 3 3 4 4 4 4 4 3 36
R-231 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 53
R-232 4 4 5 5 5 4 4 3 5 4 4 47
R-233 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 53
R-234 5 5 5 5 5 5 5 5 4 3 5 52
R-235 4 5 5 4 3 5 5 5 5 5 5 51
R-236 3 3 3 3 3 5 4 4 4 3 3 38
R-237 3 4 4 3 3 5 5 4 4 4 3 42
R-238 4 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 52
R-239 3 3 5 5 5 5 5 4 4 4 5 48
R-240 4 3 4 5 3 5 4 3 4 4 4 43
R-241 4 3 4 5 5 5 4 3 4 4 3 44
R-242 5 4 5 4 5 5 4 3 5 5 4 49
R-243 4 4 5 4 4 5 5 5 5 4 4 49
R-244 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 54
R-245 3 4 5 4 5 5 5 4 4 3 4 46
140
R-246 4 3 4 4 5 5 4 4 5 4 4 46
R-247 3 3 4 4 4 4 4 4 4 3 3 40
R-248 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 52
R-249 3 2 3 3 2 4 3 3 3 3 3 32
Variabel Pelayanan (X2)
Kode
Resp
Pelayanan (X2)
TOTAL Bukti Fisik
(Tangibles)
Keandalan
(Reability)
Daya Tanggap
(Responsifeness)
Jaminan
(Assurance)
Empati
(Empathy)
24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38
R-01 4 5 5 4 4 4 4 5 4 5 5 5 5 5 5 69
R-02 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-03 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 62
R-04 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-05 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-06 5 4 4 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 71
R-07 5 4 4 3 3 4 3 4 4 5 4 4 5 4 4 60
R-08 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 63
R-09 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-10 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 4 4 65
R-11 4 3 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 66
R-12 5 5 5 4 5 3 4 4 4 4 4 4 5 5 4 65
R-13 3 3 4 3 3 3 4 4 3 4 3 4 4 4 3 52
R-14 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 59
R-15 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-16 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 68
R-17 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 74
R-18 4 5 5 4 5 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 62
R-19 4 4 4 4 3 3 4 4 4 5 4 4 4 4 5 60
R-20 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 4 5 72
R-21 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 59
R-22 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74
R-23 3 3 3 3 3 3 2 2 2 3 3 3 3 3 4 43
R-24 4 3 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 47
R-25 4 4 4 4 4 5 4 4 4 5 4 4 4 5 4 63
R-26 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 70
R-27 3 4 4 5 5 5 5 5 5 4 4 3 5 5 5 67
R-28 5 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 59
R-29 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 4 5 4 5 5 70
141
R-30 4 4 4 4 3 4 4 3 3 4 3 4 4 4 3 55
R-31 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 73
R-32 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-33 3 4 3 4 3 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 55
R-34 4 4 4 4 3 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 60
R-35 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 73
R-36 5 5 5 5 4 4 4 5 4 5 4 5 5 5 5 70
R-37 4 3 4 4 5 3 4 4 4 5 4 4 4 4 5 61
R-38 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 59
R-39 3 3 3 3 4 3 3 3 4 4 3 3 4 4 4 51
R-40 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 62
R-41 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-42 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 65
R-43 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 63
R-44 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 61
R-45 4 4 4 4 4 3 4 3 3 5 4 4 4 4 4 58
R-46 4 4 5 4 4 4 5 4 4 5 4 4 4 5 4 64
R-47 4 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 64
R-48 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-49 4 3 4 3 4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4 58
R-50 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 59
R-51 4 4 4 3 3 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 57
R-52 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 61
R-53 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 4 4 5 4 5 67
R-54 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-55 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 74
R-56 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-57 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 3 4 4 4 58
R-58 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 59
R-59 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 3 5 5 5 64
R-60 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-61 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 72
R-62 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 4 5 4 4 5 62
R-63 5 4 4 5 3 4 5 5 4 3 3 4 5 4 5 63
R-64 4 3 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 4 4 4 64
R-65 3 4 4 4 4 4 4 4 3 5 3 3 4 4 4 57
R-66 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-67 4 4 4 4 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 5 65
R-68 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 73
142
R-69 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-70 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-71 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 4 3 4 4 4 50
R-72 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-73 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-74 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-75 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-76 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-77 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-78 5 5 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 72
R-79 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 3 4 4 4 4 61
R-80 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-81 3 3 4 3 3 4 4 3 3 4 3 3 4 3 3 50
R-82 4 4 4 4 4 4 5 4 3 4 4 4 5 5 4 62
R-83 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-84 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 4 63
R-85 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 61
R-86 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-87 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-88 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-89 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 58
R-90 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-91 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 59
R-92 4 2 5 3 3 3 3 3 3 5 3 4 5 5 5 56
R-93 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-94 4 4 4 4 4 4 4 3 3 4 4 4 4 4 4 58
R-95 4 4 5 4 4 4 3 4 4 5 5 5 5 5 5 66
R-96 4 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 3 4 4 4 63
R-97 4 4 4 5 4 5 4 4 3 5 5 5 5 5 5 67
R-98 5 4 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 49
R-99 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 3 3 3 56
R-100 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 61
R-101 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 4 5 5 5 5 66
R-102 4 4 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 71
R-103 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-104 4 5 5 3 3 4 3 4 4 5 5 5 5 5 5 65
R-105 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 4 4 5 72
R-106 4 4 4 3 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 60
R-107 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 63
143
R-108 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 74
R-109 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 73
R-110 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-111 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-112 4 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 4 4 5 69
R-113 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74
R-114 5 5 5 4 5 4 4 5 4 5 5 4 5 5 5 70
R-115 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 5 67
R-116 3 3 3 3 4 3 4 4 4 4 3 3 5 5 4 55
R-117 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-118 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-119 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-120 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-121 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-122 4 4 4 5 4 4 5 5 3 4 4 4 5 5 5 65
R-123 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-124 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 3 3 4 4 4 57
R-125 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 47
R-126 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 4 73
R-127 4 3 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 60
R-128 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-129 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-130 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 46
R-131 3 3 4 4 3 4 4 4 4 5 4 5 5 4 5 61
R-132 4 4 4 5 4 4 4 4 3 5 4 5 4 4 4 62
R-133 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-134 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 61
R-135 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-136 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 61
R-137 4 4 5 4 4 5 3 4 3 3 3 3 4 4 4 57
R-138 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-139 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-140 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 57
R-141 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-142 4 4 4 4 3 3 3 4 3 4 4 3 4 4 4 55
R-143 4 4 5 4 4 5 3 3 3 4 4 4 4 4 4 59
R-144 5 5 5 4 5 3 5 5 5 5 5 4 4 4 5 69
R-145 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-146 3 3 4 4 4 4 4 3 4 3 3 3 3 4 3 52
144
R-147 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 5 4 63
R-148 5 5 5 4 4 4 3 3 3 5 4 4 4 4 4 61
R-149 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-150 4 4 4 4 3 3 4 5 3 5 3 3 4 3 4 56
R-151 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 4 62
R-152 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 58
R-153 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 74
R-154 4 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 4 4 5 5 69
R-155 4 3 4 3 4 4 3 3 3 3 4 4 5 5 4 56
R-156 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 4 4 4 62
R-157 5 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 60
R-158 3 4 4 4 4 3 3 4 3 3 2 3 4 4 3 51
R-159 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 73
R-160 3 3 4 3 3 4 3 4 3 5 3 3 4 4 4 53
R-161 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 5 5 5 4 65
R-162 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 5 5 4 71
R-163 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 59
R-164 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 66
R-165 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 4 4 3 57
R-166 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 61
R-167 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-168 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 59
R-169 2 2 2 1 1 2 1 2 3 1 3 3 3 3 2 31
R-170 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 4 5 5 5 65
R-171 3 3 3 3 3 3 4 3 3 5 3 5 3 3 3 50
R-172 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-173 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-174 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 74
R-175 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 62
R-176 4 4 3 3 4 4 4 3 3 3 4 4 3 4 3 53
R-177 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 66
R-178 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-179 4 4 4 4 4 4 4 4 3 2 3 4 5 5 4 58
R-180 5 5 5 4 4 5 4 4 4 5 5 5 5 5 5 70
R-181 5 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 47
R-182 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 59
R-183 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 61
R-184 5 5 4 5 4 4 5 5 5 5 3 5 4 4 4 67
R-185 2 3 4 3 4 3 3 3 3 4 3 3 4 4 4 50
145
R-186 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 59
R-187 3 3 3 4 3 4 4 4 3 5 3 5 4 4 4 56
R-188 4 4 4 3 3 4 3 4 3 5 3 3 4 4 4 55
R-189 4 4 4 5 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 62
R-190 5 4 4 5 5 5 4 4 5 4 5 5 4 5 5 69
R-191 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 74
R-192 4 4 4 4 4 4 4 4 3 5 4 4 4 4 4 60
R-193 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-194 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 5 4 5 5 64
R-195 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 61
R-196 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 3 4 4 4 58
R-197 4 3 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 4 4 4 50
R-198 4 4 4 4 4 3 3 3 3 4 4 4 4 3 4 55
R-199 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 5 63
R-200 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-201 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 3 4 4 4 60
R-202 5 4 5 4 5 4 4 4 5 5 5 4 5 5 4 68
R-203 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 73
R-204 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-205 3 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 5 5 5 63
R-206 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-207 3 4 4 4 4 3 4 3 4 5 3 4 4 4 4 57
R-208 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 74
R-209 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-210 4 4 4 4 4 4 3 4 3 5 4 4 4 4 4 59
R-211 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 4 4 4 4 69
R-212 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 73
R-213 4 4 4 4 3 3 3 3 3 5 4 4 4 4 4 56
R-214 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-215 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-216 3 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 4 4 4 49
R-217 3 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 46
R-218 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 45
R-219 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 74
R-220 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-221 2 2 4 3 4 4 4 4 4 3 3 3 4 5 5 54
R-222 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-223 4 4 4 3 4 4 3 4 3 4 4 4 4 3 4 56
R-224 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
146
R-225 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 58
R-226 4 4 4 4 4 3 4 4 4 5 4 4 4 4 4 60
R-227 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 3 4 4 4 58
R-228 5 5 5 4 4 4 5 4 4 5 4 4 5 5 4 67
R-229 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-230 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 4 46
R-231 5 5 5 4 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 71
R-232 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 5 63
R-233 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-234 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 74
R-235 5 4 5 4 4 4 4 5 4 5 4 5 5 5 5 68
R-236 3 3 4 4 4 4 3 3 3 3 3 3 3 4 3 50
R-237 5 5 4 4 4 4 5 4 3 4 4 4 5 4 4 63
R-238 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 75
R-239 4 4 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 4 4 62
R-240 4 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 61
R-241 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-242 4 4 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 71
R-243 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-244 4 3 4 3 3 3 3 4 3 5 3 4 4 4 4 54
R-245 5 5 5 5 4 3 4 4 4 3 4 3 5 4 4 62
R-246 4 4 5 5 4 5 5 5 4 5 4 4 5 5 4 68
R-247 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 5 3 5 5 5 64
R-248 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 5 5 5 5 5 69
R-249 4 4 3 3 4 4 3 4 4 4 3 4 4 3 4 55
Variabel Religiusitas (Z)
Kode
Resp
Religiusitas (Z)
TOTAL
Dimensi
ideologi
(keyakinan)
Dimensi
ritualistik
(praktek
agama)
Dimensi
eksperiensial
(pengalaman)
Dimensi
intelektual
(pengetahuan
agama)
Dimensi
pengamalan
(konsekuensial)
39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52
R-01 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 66
R-02 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-03 5 5 3 4 3 4 5 5 4 4 4 4 4 4 58
R-04 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 4 61
R-05 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-06 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 68
R-07 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
147
R-08 4 4 4 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 4 55
R-09 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 67
R-10 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 69
R-11 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-12 5 5 5 5 4 5 4 4 5 5 4 4 4 4 63
R-13 5 5 5 5 4 5 5 4 4 4 5 5 4 4 64
R-14 5 5 4 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 63
R-15 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-16 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-17 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 69
R-18 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 3 4 64
R-19 5 5 3 5 4 5 5 4 4 5 5 5 3 4 62
R-20 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 1 5 66
R-21 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 62
R-22 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 68
R-23 4 4 3 3 3 3 3 3 2 3 3 3 2 3 42
R-24 5 5 4 5 4 5 5 5 3 5 5 5 5 5 66
R-25 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 68
R-26 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 5 5 5 5 67
R-27 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-28 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 67
R-29 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 4 4 65
R-30 5 5 5 4 3 4 5 3 2 4 5 4 4 3 56
R-31 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 68
R-32 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 4 5 67
R-33 5 5 3 5 3 5 4 4 4 5 5 5 5 4 62
R-34 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-35 5 5 4 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 68
R-36 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 5 4 64
R-37 5 5 5 5 3 5 5 4 4 5 5 5 5 4 65
R-38 5 5 3 5 4 5 5 5 3 4 4 5 4 4 61
R-39 5 5 5 5 4 5 5 3 3 5 5 5 3 4 62
R-40 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 65
R-41 3 4 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 3 43
R-42 5 5 3 5 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 65
R-43 5 5 4 5 4 5 5 4 3 5 4 5 4 5 63
R-44 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 4 66
R-45 5 5 4 5 4 5 4 5 3 5 5 4 5 3 62
R-46 5 5 4 5 2 5 4 4 2 4 4 5 3 4 56
148
R-47 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 62
R-48 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 3 3 61
R-49 5 5 4 5 5 4 5 4 4 5 5 4 4 5 64
R-50 3 5 1 1 5 3 1 5 1 4 1 5 4 4 43
R-51 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 4 66
R-52 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 68
R-53 5 5 5 5 4 4 5 5 4 4 5 5 4 5 65
R-54 5 5 4 5 4 5 5 5 3 5 4 5 4 5 64
R-55 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-56 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 5 67
R-57 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 68
R-58 5 5 4 4 3 5 5 4 4 4 4 4 4 4 59
R-59 5 5 4 5 4 5 5 5 3 4 4 5 4 4 62
R-60 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67
R-61 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-62 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 68
R-63 5 4 5 5 4 5 4 5 4 3 5 5 5 4 63
R-64 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 67
R-65 5 5 3 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 58
R-66 5 5 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 56
R-67 5 5 3 5 4 5 4 5 4 4 5 4 4 4 61
R-68 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-69 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 4 67
R-70 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-71 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-72 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-73 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 4 4 65
R-74 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-75 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 56
R-76 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 5 5 68
R-77 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 64
R-78 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-79 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 4 66
R-80 5 4 3 4 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 57
R-81 5 5 4 4 3 4 4 4 3 4 4 4 3 4 55
R-82 5 4 3 4 4 5 4 5 3 5 4 5 5 4 60
R-83 5 5 3 5 4 4 4 4 4 4 4 4 3 4 57
R-84 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67
R-85 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 4 64
149
R-86 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 68
R-87 5 5 3 5 4 5 5 4 4 4 4 4 4 4 60
R-88 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-89 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 5 4 4 4 61
R-90 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-91 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67
R-92 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 67
R-93 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 69
R-94 5 5 3 5 4 5 5 4 3 4 5 5 4 3 60
R-95 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 60
R-96 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 2 4 61
R-97 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 5 66
R-98 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 5 5 4 4 64
R-99 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 58
R-100 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 56
R-101 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 4 5 3 5 62
R-102 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 69
R-103 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-104 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 5 4 5 5 66
R-105 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67
R-106 5 5 4 5 4 5 5 5 4 4 4 4 4 4 62
R-107 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 4 4 65
R-108 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 69
R-109 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 69
R-110 5 5 4 5 4 5 5 5 3 4 4 4 3 4 60
R-111 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 5 4 59
R-112 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 66
R-113 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-114 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 68
R-115 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 69
R-116 5 5 5 5 4 4 4 3 3 4 4 5 3 3 57
R-117 5 5 4 5 3 4 4 4 3 4 5 4 3 4 57
R-118 5 5 4 5 4 4 4 4 3 4 4 4 4 4 58
R-119 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 56
R-120 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-121 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 59
R-122 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 5 67
R-123 5 5 3 5 5 5 5 4 2 5 5 5 4 4 62
R-124 5 5 3 5 4 5 5 5 3 4 5 5 5 5 64
150
R-125 5 5 3 5 3 5 5 5 5 5 3 5 5 5 64
R-126 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 5 5 4 4 61
R-127 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 3 4 66
R-128 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-129 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 3 4 64
R-130 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67
R-131 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 69
R-132 5 5 4 5 4 5 5 5 3 5 5 5 3 4 63
R-133 5 5 5 5 5 5 5 4 4 5 5 5 4 5 67
R-134 5 5 3 5 3 5 5 5 3 4 5 5 3 4 60
R-135 5 5 4 5 5 5 5 5 3 5 5 5 3 4 64
R-136 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 3 5 65
R-137 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 4 5 4 5 65
R-138 3 3 1 2 4 4 3 5 3 4 1 4 2 2 41
R-139 5 5 3 5 3 5 5 5 3 5 3 5 5 5 62
R-140 5 5 4 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 59
R-141 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 69
R-142 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 60
R-143 5 5 3 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 4 64
R-144 5 5 4 5 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 66
R-145 5 5 4 5 3 5 5 5 4 4 4 5 4 4 62
R-146 5 5 4 5 4 4 5 3 3 5 4 4 4 3 58
R-147 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 68
R-148 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-149 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 68
R-150 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 4 5 3 5 62
R-151 5 5 3 4 3 4 5 5 3 4 4 4 4 5 58
R-152 5 5 3 5 5 5 5 5 4 4 5 5 4 5 65
R-153 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 68
R-154 5 5 5 5 4 5 5 4 2 4 5 5 4 5 63
R-155 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 5 5 67
R-156 5 5 4 5 3 5 5 3 3 5 5 5 5 5 63
R-157 5 5 2 4 3 5 5 5 5 4 3 5 4 4 59
R-158 5 5 3 4 4 5 5 4 4 4 4 5 5 4 61
R-159 5 5 5 5 3 5 5 5 3 5 5 5 5 5 66
R-160 5 5 3 5 3 4 4 4 5 4 4 5 3 4 58
R-161 5 5 4 4 3 5 4 4 3 4 4 5 4 5 59
R-162 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 68
R-163 5 5 3 5 4 5 4 3 2 4 4 4 3 3 54
151
R-164 4 5 3 5 5 4 5 3 3 4 5 3 3 4 56
R-165 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 4 5 4 5 63
R-166 5 5 4 5 3 4 4 4 4 4 4 4 3 4 57
R-167 5 5 5 5 5 5 5 4 4 4 5 4 4 5 65
R-168 5 5 5 5 4 4 4 4 4 4 5 4 4 4 61
R-169 1 1 2 1 2 1 2 1 3 3 2 1 1 3 24
R-170 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 3 5 65
R-171 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 5 5 68
R-172 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 5 5 68
R-173 5 5 4 5 4 4 4 4 3 4 3 4 3 4 56
R-174 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 69
R-175 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-176 5 5 3 4 4 5 5 4 3 4 3 4 3 4 56
R-177 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-178 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 5 5 68
R-179 5 5 4 5 5 5 5 4 2 5 4 5 4 5 63
R-180 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 68
R-181 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 4 5 3 4 61
R-182 5 5 4 5 4 4 4 4 3 5 4 4 3 4 58
R-183 5 5 5 5 5 5 5 4 3 4 4 5 4 5 64
R-184 5 5 4 5 4 5 5 5 3 5 5 5 5 4 65
R-185 5 5 4 5 3 4 4 3 3 4 5 4 3 4 56
R-186 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5 4 5 4 65
R-187 5 5 3 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 67
R-188 5 5 4 5 4 5 5 4 3 4 5 5 3 4 61
R-189 5 5 4 5 4 5 4 3 2 3 4 4 4 4 56
R-190 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 5 5 65
R-191 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 5 5 69
R-192 5 5 3 4 5 5 5 5 2 5 5 5 3 5 62
R-193 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-194 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 4 5 66
R-195 5 5 4 5 4 3 3 3 2 4 4 4 3 5 54
R-196 5 5 4 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 3 65
R-197 5 5 3 4 3 5 3 3 3 3 3 4 3 4 51
R-198 5 5 4 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 66
R-199 5 5 4 5 4 5 5 5 3 4 5 5 3 3 61
R-200 5 5 4 4 4 5 5 4 4 4 4 4 3 4 59
R-201 5 5 5 5 4 5 5 4 4 5 5 5 4 4 65
R-202 5 5 2 3 4 4 4 3 3 5 5 3 1 5 52
152
R-203 5 5 4 5 4 5 5 4 4 5 5 5 4 4 64
R-204 5 5 4 5 4 5 5 4 4 4 5 5 4 5 64
R-205 5 5 4 5 4 5 5 5 3 4 5 5 3 3 61
R-206 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 4 5 4 5 65
R-207 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 5 66
R-208 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-209 5 5 4 5 4 5 4 4 4 4 4 5 3 4 60
R-210 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-211 5 5 5 5 4 5 5 5 5 4 5 5 4 5 67
R-212 5 5 4 5 5 5 5 5 5 5 4 5 4 5 67
R-213 5 5 4 4 4 5 5 5 4 4 4 4 3 4 60
R-214 5 5 3 5 5 5 5 5 2 5 5 5 3 3 61
R-215 5 5 3 4 3 5 5 4 4 4 4 5 5 5 61
R-216 5 5 4 5 3 5 5 4 4 4 4 5 4 4 61
R-217 5 5 4 5 4 5 4 4 2 4 5 5 3 4 59
R-218 5 5 4 5 3 4 5 4 2 4 4 5 3 4 57
R-219 5 5 4 5 4 5 4 5 4 4 5 5 5 5 65
R-220 5 5 3 5 4 5 5 4 2 5 5 5 4 4 61
R-221 1 1 1 1 1 3 1 4 4 3 1 2 3 4 30
R-222 4 4 3 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 4 55
R-223 4 4 4 4 3 3 4 4 3 4 4 4 4 4 53
R-224 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-225 5 5 5 5 5 4 5 4 4 5 5 5 4 5 66
R-226 5 5 4 5 4 4 4 4 4 5 5 5 4 4 62
R-227 5 5 3 5 5 5 4 4 4 4 5 5 3 5 62
R-228 5 5 5 5 5 4 5 4 3 4 5 5 4 5 64
R-229 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 3 5 67
R-230 5 5 3 5 3 5 3 4 3 5 4 5 4 4 58
R-231 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 4 5 5 5 68
R-232 4 4 4 5 4 5 5 4 3 4 4 4 3 4 57
R-233 5 5 4 5 4 5 5 5 5 5 5 5 5 5 68
R-234 5 5 4 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 4 66
R-235 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 68
R-236 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 3 4 65
R-237 5 5 3 5 4 5 5 4 4 4 4 4 3 3 58
R-238 5 5 3 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 5 67
R-239 5 5 4 5 4 5 5 5 4 5 5 5 4 4 65
R-240 5 5 5 5 4 5 5 5 4 5 5 5 5 5 68
R-241 5 5 3 4 4 5 4 4 4 4 4 4 3 4 57
153
R-242 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-243 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 5 5 4 5 67
R-244 5 5 3 5 3 4 4 4 3 5 5 5 3 5 59
R-245 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 3 5 68
R-246 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 4 4 68
R-247 5 5 4 5 4 5 5 5 3 4 4 5 4 4 62
R-248 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 70
R-249 3 4 4 3 4 3 3 4 3 4 5 5 4 4 53
154
Lampiran 11. Hasil Analisis Deskriptif
1. Variabel Minat Menabung di Bank Syariah
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
Total_MM 249 16 60 45,86 7,377
Valid N (listwise) 249
Distribusi Frekuensi Variabel Minat Menabung di Bank Syariah
No. Interval Jumlah Persentase Kriteria
1. 52 – 60 60 24,1% Sangat Tinggi
2. 42 – 51 119 47,8% Tinggi
3. 32 – 41 64 25,7% Sedang
4. 22 – 31 5 2% Rendah
5. 12 – 21 1 0,4% Sangat Rendah
Jumlah/Kriteria 249 100%
Indikator:
1. Perhatian (Attention)
2. Ketertarikan (Interest)
3. Keinginan (Desire)
4. Keyakinan (Conviction)
Nilai Maksimal : skor maksimal x jumlah soal = 5 x 3 = 15
Nilai Minimal : skor minimal x jumlah soal = 1 x 3 = 3
Rentang : 15 – 3 = 12
Interval : 12 : 5 = 2,4
Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Minat Menabung di Bank
Syariah
No. Interval Kriteria
1. 12,63 – 15.03 Sangat Tinggi
2. 10,22 – 12,62 Tinggi
3. 7,82 – 10,21 Sedang
4. 5,41 – 7,81 Rendah
5. 3 – 5,40 Sangat Rendah
Distribusi Frekuensi per Indikator Minat Menabung di Bank Syariah
No. Indikator Skor Rata-rata Kriteria
1. Perhatian (Attention) 10,31 Tinggi
2. Ketertarikan (Interest) 11,94 Tinggi
3. Keinginan (Desire) 11,60 Tinggi
4. Keyakinan (Conviction) 11,95 Tinggi
155
2. Variabel Pengetahuan
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
Total_PG 249 26 55 45,57 5,592
Valid N (listwise) 249
Distribusi Frekuensi Variabel Pengetahuan
No. Interval Jumlah Persentase Kriteria
1. 47 – 55 112 45% Sangat Tinggi
2. 38 – 46 116 46,5% Tinggi
3. 29 – 37 20 8,1% Sedang
4. 20 – 28 1 0,4% Rendah
5. 11 – 19 0 0% Sangat Rendah
Jumlah/Kriteria 249 100%
Indikator:
1. Pengetahuan tentang produk
Nilai Maksimal : skor maksimal x jumlah soal = 5 x 2= 10
Nilai Minimal : skor minimal x jumlah soal = 1 x 2 = 2
Rentang : 10 – 2 = 8
Interval : 8 : 5 = 1,6
Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Pengetahuan
No. Interval Kriteria
1. 8,44 – 10,04 Sangat Tinggi
2. 6,83 – 8,43 Tinggi
3. 5,22 – 6,82 Sedang
4. 3,61 – 5,21 Rendah
5. 2 – 3,60 Sangat Rendah
Indikator:
1. Pengetahuan tentang operasional perbankan syariah
2. Pengetahuan tentang bagi hasil
3. Pengetahuan tentang akad perbankan syariah
Nilai Maksimal : skor maksimal x jumlah soal = 5 x 3 = 15
Nilai Minimal : skor minimal x jumlah soal = 1 x 3 = 3
Rentang : 15 – 3 = 12
Interval : 12 : 5 = 2,4
156
Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Pengetahuan
No. Interval Kriteria
1. 12,63 – 15.03 Sangat Tinggi
2. 10,22 – 12,62 Tinggi
3. 7,82 – 10,21 Sedang
4. 5,41 – 7,81 Rendah
5. 3 – 5,40 Sangat Rendah
Distribusi Frekuensi per Indikator Pengetahuan
No. Indikator Skor Rata-rata Kriteria
1. Pengetahuan tentang produk 7,57 Tinggi
2. Pengetahuan tentang operasional
perbankan syariah
12,61 Tinggi
3. Pengetahuan tentang bagi hasil 13,14 Sangat Tinggi
4. Pengetahuan tentang akad perbankan
syariah
12,22 Tinggi
3. Variabel Pelayanan
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
Total_PL 249 31 75 62,17 8,367
Valid N (listwise) 249
Distribusi Frekuensi Variabel Pelayanan
No. Interval Jumlah Persentase Kriteria
1. 67 – 79 74 29,7% Sangat Baik
2. 54 – 66 143 57,5% Baik
3. 41 – 53 31 12,4% Cukup
4. 28 – 40 1 0,4% Kurang Baik
5. 15 – 27 0 0% Tidak Baik
Jumlah/Kriteria 249 100%
Indikator:
1. Bukti Fisik (Tangibles)
2. Keandalan (Reability)
3. Daya Tanggap (Responsifeness)
4. Jaminan (Assurance)
5. Empati (Empathy)
Nilai Maksimal : skor maksimal x jumlah soal = 5 x 3 = 15
Nilai Minimal : skor minimal x jumlah soal = 1 x 3 = 3
Rentang : 15 – 3 = 12
Interval : 12 : 5 = 2,4
157
Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Pelayanan
No. Interval Kriteria
1. 12,63 – 15.03 Sangat Baik
2. 10,22 – 12,62 Baik
3. 7,82 – 10,21 Cukup
4. 5,41 – 7,81 Kurang Baik
5. 3 – 5,40 Tidak Baik
Distribusi Frekuensi per Indikator Pelayanan
No. Indikator Skor Rata-rata Kriteria
1. Bukti Fisik (Tangibles) 12,47 Baik
2. Keandalan (Reability) 12,24 Baik
3. Daya Tanggap (Responsifeness) 12,12 Baik
4. Jaminan (Assurance) 12,52 Baik
5. Empati (Empathy) 12,80 Sangat Baik
4. Variabel Religiusitas
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
Total_R 249 24 70 63,26 6,194
Valid N (listwise) 249
Distribusi Frekuensi Variabel Religiusitas
No. Interval Jumlah Persentase Kriteria
1. 62 – 73 170 68,3% Sangat Tinggi
2. 50 – 61 73 29,3% Tinggi
3. 38 – 49 4 1,6% Sedang
4. 26 – 37 1 0,4% Rendah
5. 14 – 25 1 0,4% Sangat Rendah
Jumlah/Kriteria 249 100%
Indikator:
1. Dimensi ideologi (keyakinan)
Nilai Maksimal : skor maksimal x jumlah soal = 5 x 2 = 10
Nilai Minimal : skor minimal x jumlah soal = 1 x 2 = 2
Rentang : 10 – 2 = 8
Interval : 8 : 5 = 1,6
158
Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Religiusitas
No. Interval Kriteria
1. 8,44 – 10,04 Sangat Tinggi
2. 6,83 – 8,43 Tinggi
3. 5,22 – 6,82 Sedang
4. 3,61 – 5,21 Rendah
5. 2 – 3,60 Sangat Rendah
Indikator:
1. Dimensi ritualistik (praktek agama)
2. Dimensi eksperiensial (pengalaman)
3. Dimensi intelektual (pengetahuan agama)
4. Dimensi pengalaman (konsekuensial)
Nilai Maksimal : skor maksimal x jumlah soal = 5 x 3 = 15
Nilai Minimal : skor minimal x jumlah soal = 1 x 3 = 3
Rentang : 15 – 3 = 12
Interval : 12 : 5 = 2,4
Kriteria Distribusi Frekuensi per Indikator Religiusitas
No. Interval Kriteria
1. 12,63 – 15.03 Sangat Tinggi
2. 10,22 – 12,62 Tinggi
3. 7,82 – 10,21 Sedang
4. 5,41 – 7,81 Rendah
5. 3 – 5,40 Sangat Rendah
Distribusi Frekuensi per Indikator Religiusitas
No. Indikator Skor Rata-rata Kriteria
1. Dimensi ideologi (keyakinan) 9,80 Sangat Tinggi
2. Dimensi ritualistik (praktek agama) 13,18 Sangat Tinggi
3. Dimensi eksperiensial (pengalaman) 14,00 Sangat Tinggi
4. Dimensi intelektual (pengetahuan
agama)
13,05 Sangat Tinggi
5. Dimensi pengamalan (konsekuensial) 13,20 Sangat Tinggi
159
Lampiran 12. Uji Asumsi Klasik
Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual
N 249
Normal Parametersa,b Mean ,0000000
Std. Deviation 5,09089025
Most Extreme Differences
Absolute ,078
Positive ,069
Negative -,078
Kolmogorov-Smirnov Z 1,231
Asymp. Sig. (2-tailed) ,096
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
Uji Linearitas
Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the
Estimate
1 ,113a ,013 -,008 5,12009846
a. Predictors: (Constant), Unstandardized Residual, Unstandardized Residual, Pengetahuan,
Religiusitas, Pelayanan
Uji Multikolinearitas
Coefficientsa
Model Unstandardized
Coefficients
Standardized
Coefficients
t Sig. Collinearity
Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1
(Constant) -,220 3,549 -,062 ,951
Pengetahuan ,426 ,079 ,323 5,365 ,000 ,533 1,875
Religiusitas ,024 ,062 ,020 ,393 ,695 ,711 1,406
Pelayanan ,404 ,054 ,458 7,514 ,000 ,520 1,921
a. Dependent Variable: Minat Menabung
160
Uji Heterokedastisitas Correlations
Pengetahuan
Religiusitas
Pelayanan
Unstandardized Residual
Spearman's rho
Pengetahuan
Correlation Coefficient
1,000 ,502** ,655** ,051
Sig. (2-tailed)
. ,000 ,000 ,419
N 249 249 249 249
Religiusitas
Correlation Coefficient
,502** 1,000 ,524** ,123
Sig. (2-tailed)
,000 . ,000 ,053
N 249 249 249 249
Pelayanan
Correlation Coefficient
,655** ,524** 1,000 ,099
Sig. (2-tailed)
,000 ,000 . ,118
N 249 249 249 249
Unstandardized Residual
Correlation Coefficient
,051 ,123 ,099 1,000
Sig. (2-tailed)
,419 ,053 ,118 .
N 249 249 249 249
**. Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed).
Lampiran 13. Hasil Uji Moderating Regression Analysis (MRA)
Coefficientsa
Model Unstandardized
Coefficients
Standardized
Coefficients
T Sig.
B Std. Error Beta
1
(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000
Zscore: Pengetahuan 2,058 ,465 ,279 4,425 ,000
Zscore: Pelayanan 3,639 ,449 ,493 8,103 ,000
M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039
M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176
a. Dependent Variable: Minat Menabung di Bank Syariah
161
Lampiran 14. Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2)
Model Summary
Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the
Estimate
1 ,731a ,534 ,526 5,077
a. Predictors: (Constant), M2, Zscore: Pengetahuan, M1, Zscore: Pelayanan
Lampiran 15. Hasil Uji Koefisien Determinasi Parsial (r2)
Coefficientsa
Model Unstandardized
Coefficients
Standardized
Coefficients
t Sig. Correlations
B Std.
Error
Beta Zero-
order
Partial Part
1
(Constant) 46,152 ,534 86,407 ,000
Zscore:
Pengetahuan
2,058 ,465 ,279 4,425 ,000 ,636 ,273 ,193
Zscore:
Pelayanan
3,639 ,449 ,493 8,103 ,000 ,682 ,460 ,354
M1 -1,253 ,603 -,120 -2,077 ,039 -,302 -,132 -,091
M2 ,840 ,619 ,075 1,357 ,176 -,210 ,087 ,059
a. Dependent Variable: Minat Menabung di Bank Syariah
162
Lampiran 16. Hasil Observasi Awal
Nama Lengkap Apakah saudara/i sudah mengambil
mata kuliah Ekonomi Syariah?
Apakah saudara/i menjadi nasabah
di salah satu bank syariah?
Apakah saudara/i berminat untuk
menjadi nasabah di bank syariah?
Febrian Yudha T Sudah Tidak Ya
Rido Zeindyta Adi Candra Sudah Tidak Tidak
Retnosari Widiastutik Sudah Tidak Ya
Rahayu Lestari Sudah Tidak Ya
Fitri Yulianingsih Sudah Tidak Tidak
Ezar Shofi Sudah Tidak Ya
Muhammad Daffa Sudah Ya Ya
Winda Islamiati Sudah Tidak Ya
Mila Anggi Safitri Sudah Tidak Ya
Ismi Susanti Sudah Tidak Ya
Zulfikarna Sudah Tidak Ya
Muhammat Bayu Aji Wibowo Sudah Tidak Ya
Olga Welly Charisma Sudah Tidak Tidak
Aulia Choerunisa Sudah Tidak Tidak
Wulan Kusumadyaningrum Sudah Tidak Ya
Andi Kurniawan Kristanto Sudah Tidak Tidak
Tiara Melati Suci Sudah Tidak Ya
Edi Maryono Sudah Tidak Ya
Anika Anggini Sudah Ya Ya
Abdul Rozaq Sudah Tidak Ya
Marco Bagus Purba Kusuma Sudah Tidak Tidak
Achmad Zahid Sudah Tidak Ya
163
Aninda Kusuma Sari Sudah Tidak Ya
Risqi Annisa Majid Sudah Tidak Ya
Muhammad Ulul Azmi Sudah Tidak Ya
Ilham Alviantoro Sudah Ya Ya
Tesa Fitriana Dewi Sudah Tidak Ya
Muhammad Adlan Ardiansyah Sudah Tidak Ya
Rina Marsela Sihombing Sudah Tidak Tidak
Evangeline Rosa Sudah Tidak Tidak
Pungky Indrawan Dwi Laksana Sudah Tidak Ya
Mifta Ull Khasanah Sudah Tidak Ya
Muhammad Allif Fathoni Sudah Tidak Tidak
Imam Fauzi Sudah Tidak Ya
Lisa Nurulita Sudah Tidak Tidak
Damianus Novian Adhitama Sudah Tidak Tidak
Umi Latifah Sudah Tidak Ya
Eka Noviyanti Sudah Tidak Ya
Khoirotul Riang K. Sudah Tidak Ya
Ocvi Niamila Sudah Tidak Ya
Jenny Aini F Sudah Tidak Ya
Aprilia H Sudah Ya Ya
Pratiwi Nur Azizah Sudah Tidak Ya
Nur Habibah Belum Tidak Tidak
Maulida Afiya Rahmania Sudah Tidak Ya
Laily Sudah Ya Ya
164
Dristi Aristaningtyas Sudah Tidak Tidak
Mifta Ull Khasanah Sudah Tidak Tidak
Fatma Choirunnisa W. Sudah Tidak Ya
M. Ali Ansori Sudah Tidak Tidak
Annisa Cahyaning Widhi Sudah Tidak Ya
Widiyarta Agung Dwi Saputra Sudah Tidak Ya
Erma Sudah Ya Ya
Khotibul Umam Sudah Tidak Ya
Fida Sudah Tidak Ya
Nabila Apriliano Sudah Tidak Tidak
Horlas Yolanda Putri S. Sudah Tidak Tidak
Rahmat Widiarto Sudah Tidak Ya
Heru Supriyanto Sudah Tidak Ya
Isnanda Setiawan Belum Tidak Tidak
Shofiatul Rohmah Sudah Tidak Ya