Embed Size (px)
Citation preview
PENGARUH TINGKAT KEAGAMAAN MASYRAKAT
KELURAHAN CIPUTAT TIMUR TERHADAP MINAT
MENABUNG DI BANK SYARIAH
Skripsi Diajukan Sebagai Salah Satu Syarat Memperoleh Gelar Sarjana
Hukum (SH) dalam Ilmu Hukum Ekonomi Syariah
Oleh:
MUROBBIYATUL MILLAH
(14110729)
PROGRAM STUDI HUKUM EKONOMI SYARIAH (MUAMALAH)
FAKULTAS SYARIAH
INSTITUT ILMU AL-QUR`AN (IIQ) JAKARTA
1439 H/2018 M
xv
ABSTRAK
Murobbiyatul Millah (14110729) skripsi ini dengan judul
“PENGARUH TINGKAT KEAGAMAAN MASYARAKAT
KELURAHAN CIPUTAT TIMUR TERHADAP MINAT MENABUNG
DI BANK SYARIAH” Jurusan Hukum Ekonomi Syariah (Muamalah),
Fakultas Syariah, Institut Ilmu Al-Quran (IIQ) Jakarta, 2018 M.
Penelitian ini menggunakan penelitian kuantitatif. Data yang penulis
gunakan yaitu data primer dan data sekunder. Data primer yang diperoleh
melalui pengumpulan data lapangan yang langsung diperoleh dengan teknik
kuesioner dengan menyebarkan angket atau pertanyaan mengenai pengaruh
tingkat keagamaan masyarakat Kelurahan Ciputat Timurr terhadap minat
menabung di Bank syariah. Data sekunder yang bersifat melengkapi atau
memperkuat data primer kemudian ditarikk kesimpulan.
Hasil penelitian ini menunjukkan Pertama, ada pengaruh
pengetahuan agama terhadap pengaruh tingkat keagamaan masyarakat
Kelurahan Ciputat Timur terhadap minat menabung di Bank syariah,
faktanya dari hasil beberapa uji yang dilakukan salah satunya yaitu uji
hipotesis dari nilai signifikansi (Sig) sebesar 0,000 lebih kecil dari
probabilitas 0,05 sehingga dapat disimpulkan bahwa ada pengaruh antara
minat masyarakat terhadap pengaruh Agama. Kedua, ada dua faktor yang
mempengaruhi yaitu: 1. Faktor Agama yang sangat mempengaruhi
Masyarakat dalam menabung di Bank, semakin tinggi ilmu Agamanya
semakin berhati-hati dalam menggunakan segala transaksinya di Bank. 2.
Faktor Pengetahuan Masyarakat tentang Bank Syariah, Masyarakat melihat
dari produk yang ada di Bank Syariah seberapa unggulnya bank tersebut, dan
Masyarakat melihat seberapa banyak minat Masyarakat yang menabung di
Bank Syariah, semakin unggul Bank Syariah semakin banyak peminatnya.
i
LEMBAR PENGESAHAN
Skripsi dengan judul “Pengaruh Tingkat Keagamaan Masyarakat Kelurahan
Ciputat Timur terhadap Minat Menabung di Bank Syariah” oleh
Murobbiyatul Millah dengan NIM 14110729 telah diujikan pada sidang
Munaqasyah Fakultas Syariah Institut Ilmu Al-Qur’an Jakarta pada tanggal
21 Agustus 2018. Skripsi telah diterima sebagai salah satu syarat
memperoleh gelar Sarjana Hukum (SH).
Jakarta, 21 Agustus 2018
Dekan Fakultas Syariah
Institut Ilmu Al-Qur’an Jakarta,
Dra. Hj. Muzayyanah, MA
Sidang Munaqasyah
Ketua Sidang Sekretaris Sidang
Dra. Hj. Muzayyanah, MA Putri Nurhayati, S.Sy
Penguji I Penguji II
Dr. Hj. Romlah Widayati, M.Ag Dr. Hendra Kholid, MA
Pembimbing
Dra. Hj. Muzayyanah, MA
ii
iv
MOTTO
Always struggle and never give up
(Selalu Berusaha dan Tidak Pernah Putus asa)
i
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Skripsi ini dengan judul “ Pengaruh Tingkat Keagamaan Masyarakat
Kelurahan Ciputat Timur terhadap Minat Menabung di Bank Syariah”
yang disusun oleh Murobbiyatul Millah dengan Nomor Induk Mahasiswa:
14110729 telah diperiksa dan disetujui untuk diujikan ke sidang munaqasyah.
Jakarta, 20 Agustus 2018
Pembimbing,
Dra. Hj. Muzayyanah, MA.
x
DAFTAR ISI
PERSETUJUAN PEMBIMBING ....................................................... i
LEMBAR PENGESAHAN .................................................................. ii
PERNYATAAN PENULIS .................................................................. iii
MOTTO PENULIS ............................................................................... iv
PESEMBAHAN .................................................................................... v
KATA PENGANTAR ........................................................................... vi
DAFTAR ISI.......................................................................................... x
PEDOMAN TRANSLITASI ................................................................ xii
ABSTRAKSI ......................................................................................... xv
BAB I PENDAHULUAN
A. Latar Belakang ...................................................................... 1
B. Pembatasan Masalah ............................................................. 4
C. Perumusan Masalah .............................................................. 4
D. Tujuan Masalah dan Manfaat Masalah ................................. 5
E. Tinjauan Pustaka ................................................................... 5
F. Kerangka Teori Konseptual .................................................. 10
G. Metodologi Penelitian ........................................................... 13
H. Sistematika Penulisan ........................................................... 15
BAB II KAJIAN TEORI
A. Minat………………………………………………………..17
1. Pengertian Minat………………………………………..17
2. Unsur-Unsur Minat……………………………………..19
3. Indikator Minat…………………………………………20
B. Bank Syariah……………………………………..................21
xi
1. Pengertian Bank Syariah………………………………..21
2. Tujuan Bank Syariah……………………………………23
3. Fungsi Bank Syariah……………………………………24
4. Prinsip Bank Syariah……………………………………25
5. Keistimewaan Bank Syariah……………………………27
6. Akad-Akad Bank Syariah……………………………...29
BAB III METODOLOGI PENELITIAN ...........................................
A. Jenis Penelitian…….................................................................... 61
B. Pendekatan Penelitian ................................................................. 61
C. Tempat dan Waktu Penelitian ..................................................... 62
D. Sumber Data……........................................................................ 63
E. Teknik Pengumpulan Data .......................................................... 63
F. Instrumen Pengumpulan Data ..................................................... 65
G. Deskripsi Obyek Penelitian ......................................................... 71
H. Operasional Variabel….. ............................................................ 74
I. Teknik Analisis Data................................................................... 74
BAB IV HASIL PENELITIAN
A. Gambaran Umum Masyarakat Kelurahan Ciputat Timur ........... 81
1. Jumlah Masyarakat Ciputat Timur…………………………82
2. Jumlah Masyarakat Berdasarkan Tingkat Pendidikan……..83
3. Jumlah Masyarakat Berdasarkan Mata Pencaharian Pokok...84
4. Jumlah Masyarakat Berdasarkan Agama…………………..84
B. Analisis Data………………………. .......................................... 94
C. Hasil Penelitian………………………………………………....100
xii
BAB V PENUTUP
A. Kesimpulan Penelitian ................................................................ 103
B. Saran ........................................................................................... 104
DAFTAR PUSTAKA ............................................................................ 105
LAMPIRAN
vi
بسم الله الرحمن الرحيمKATA PENGANTAR
Puji dan Syukur seiring dengan rahmat Allah SWT yang telah
memberikan kesehatan dan kesabaran serta segala jalan sehingga penulis
dapat menyelesaikan penulisan skripsi yang berjudul “ Pengaruh Tingkat
Keagamaan Masyarakat Kelurahan Ciputat Timur Terhadap Minat
Menabung di Bank Syariah”. Hanya kepada-Nya kita memanjatkan puja-
puji, memohon pertolongan dan ampunan. Hanya kepada-Nya pula kita
memohon perlindungan dari keburukan diri dan kejahatan amal perbuatan.
Dialah Tuhan sang pencipta hukum yang tiada hukum paling Agung
melainkan hukum ciptaan-Nya.
Shalawat dan salam teriring mahabbah semoga senantiasa
tercurahkan kepada Rasulullah Muhammad Saw., beserta keluarga, sahabat,
dan orang-orang yang mengikuti ajaran beliau hingga akhir zaman. Dialah
pamungkas para nabi yang kemuliaannya lebih utama dari pada manusia dan
makhluk lainnya. Dialah Insan Kamil yang paling bertakwa dan paling taat
akan perintah-perintah Allah SWT. Rasul yang sangat mencintai ummatnya,
Ridha Allah agar bisa hidup berdampingan dengan Rasulullah SAW di surga
merupakan cita-cita setiap ummatnya.
Dalam proses penulisan skripsi ini, penulis tidak sedikit menemui
hambatan dan cobaan. Namun, penulis berusaha menghadapi semuanya
dengan Ikhtiar dan Tawakal. Penulis sadar dengan sepenuh hati bahwa
skripsi ini hanyalah setitik debu untuk meniti jalan menuju orang-orang besar
dan keterbatasan kemampuan penulis sebagai manusia biasa yang jauh dari
kesempurnaan. Namun penulis sudah berusaha untuk memberikan yang
vii
terbaik dalam penyelesaian penulisan skripsi ini dan semua bisa dilalui berkat
bimbingan motivasi dan do‟a yang tak henti-hentinya dari orang-orang yang
ada disekitar penulis, sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
Oleh karena itu sepatutnya penulis mengucapkan terima kasih yang
sedalam-dalamnya kepada:
1. Rektor Institut Ilmu Al-Qur„an(IIQ) Jakarta, Ibu Prof. Dr. Hj. Huzaemah
Tahido Yanggo, MA beserta stafnya yang telah memberikan fasilitas
selama proses belajar mengajar.
2. Dekan Fakultas Syariah, Ibu Dra. Hj. Muzayyanah, MA, terimakasih atas
semangat, masukan dan motivasinya untuk penulis. Terimakasih atas
segala kesabaran yang ibu berikan kepada penulis dalam mendengarkan
keluh kesah dalam proses penyelesaian skripsi ini.
3. Pembimbing skripsi, Ibu Dra. Hj. Muzayyanah, MA, yang telah
meluangkan waktu dan bersedia dengan sabar membimbing dan
mengarahkan penulis dalam menyelesaikan skripsi ini, dan selalu
memberi arahan yang penuh makna, jasamu tidak akan pernah penulis
lupakan.
4. Segenap Dosen Institut Ilmu Al-Qur`an (IIQ) Jakarta yang telah
memberikan ilmunya kepada penulis.
5. Bapak KH. Dr. Ahmad Fathoni, Lc, MA, dan Ibunda Dra. Hj.
Muzayyanah MA, serta segenap instruktur tahfid yang telah
membimbing dalam menghafal Al-Quran`an.
6. Seluruh staf fakultas Syariah dan staf perpustakaan Institut Ilmu Al-
Qur`an Jakarta, terimakasih banyak atas penyediaan fasilitas kepustakaan
sehingga membantu penulis untuk melakukan studi pustaka atau
referensi yang penulis butuhkan.
viii
7. Orang tua penulis (Bapak KH. Chudori Anwar (ALM) dan Mimi Dra.
Eliyah) yang selalu mendoakan secara tulus, memberikan semangat dan
kasih sayang dan dukungannya baik secara moril maupun materil,
memberikan arahan dan penguat diri agar selalu kuat untuk
menyelesaikan skripsi ini, untuk ka Kaukab, Ka Kauben, Ka Atik yang
sudah mendoakan agar semuanya berjalan dengan lancar dan
memberikan semangat agar penulis dapat menyelesaikan skripsi dan
wisudah di tahun 2018.
8. Dra. Hj. Farihah Ma‟sum (Umi Farihah) yang sudah memberikan
semangat dan dukungan hingga skripsi ini selesai.
9. Untuk Hamzah, Ka Zein, Syafa, Laila, Aisyah yang telah membantu
penulis dan mengarahkan penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.
10. Sahabat, teman penulis, geng gesrek (Ilma, Gina, Inay, Dea, Fidzaza,
Vira, Uci, Ifah) yang telah membantu penulis dan selalu memberikan
semangat serta motivasi, dan selalu bersedia mendengerkan keluh kesah
penulis demi selesainya skripsi ini.
11. Sahabat satu atap (Hilmi, Iim, Cikla, yang telah membantu, dan selalu
memberi semangat dikala sedang putus asa dalam mengerjakan skripsi
ini, hingga terselesaikan sudah skripsi ini.
12. Sahabat As Crew yang sudah memberi semangat kepada penulis sampai
skripsi ini terselesaikan.
13. Teman seperjuangan Syariah 8 angkatan 2014 yang sudah selalu
membantu dan memberi dukungan dan masukan atas skripsi ini sampai
skripsi selesai.
14. Ahmad Fikri Husein (Baron), terimakasih atas segala bantuan dan
keringat yang sudah diberikan, serta semangat yang tiada henti, dan
terimakasih sudah selalu sabar dan mendengarkan keluh kesah penulis
dalam proses penulisan skripsi ini.
ix
15. Rekan-rekan dari Perguruan Tinggi atau Universitas lain yang tidak bisa
penulis sebutkann satu persatu, terimakasih telah memberikan kontribusi
yang cukup besar sehingga penulis dapat lulus menjalani perkuliahan di
IIQ hingga akhir.
Semoga bantuan yang telah diberikan kepada penulis terctat sebagai
amal ibadah yang diterima oleh Allah SWT. Penulis menyadari bahwa
penulisan ini jauh dari sempurna, oleh karena itu penulis mengharapkan
kritik serta saran yang membangun demi kesempurnaan skripsi ini, dan
mohon dibukakan pintu maaf yang sebesar-besarnya.
Akhirnya dengan segala kerendahan hati penulis berharap semoga
skripsi ini dapat bermanfaat dalam menambah wawasan dan pengetahuan
para pembaca. Âmîn yâ Robbal ‘âlamîn.
Jakarta, 01 Dzulhijjah 1439 H
13 Agustus 2018 M
Penulis
x
LAMPIRAN
PEDOMAN TRANSLITERASI
1. Konsonan
th : ط a : أ
zh : ظ b : ة
„ : ع t : ث
gh : غ ts : ث
f : ف j : ج
q : ق h : ح
k : ك kh : خ
l : ل d : د
m : و dz : ذ
n : ن r : ز
w : و z : ش
h : ي s : س
‟ : ء sy : ش
xi
y : ي sh : ص
dh : ض
2. Vokal
Vokal tunggal Vokal panjang Vokal rangkap
Fathah : a أ : â ي... : ai
Kasrah : i ي : î و... : au
Dhammah : u و : û
3. Kata Sandang
a. Kata sandang yang diikuti alif lam (ال) qamariyah
Kata sandang yang diikuti oleh alif lam (ال) qamariyah
ditransliterasikan sesuai dengan bunyinya. Contoh:
al-Madinah : انمديىت al-Baqarah : انبقسة
b. Kata sandang yang diikuti oleh alif lam (ال) syamsiyah
Kata sandang yang diikuti oleh alif lam (ال) syamsiyah
ditransliterasikan sesuai dengan aturan yang digariskan di depan
dan sesuai dengan bunyinya. Contoh:
as-Sayyidah : انسيدة ar-rajul : انسجم
شمسان : asy-syams اندازمي:ad-Dârimî
c. Syaddah (Tasydîd)
Syaddah (Tasydîd) dalam sistem aksara Arab digunakan lambang
,sedangkan untuk alih aksara ini dilambangkan dengan huruf ,(ــ )
yaitu dengan cara menggandakan huruf yang bertanda tasydîd.
xii
Aturan ini berlaku secara umum, baik tasydîd yang berada di
tengah kata, diakhir kata ataupun yang terletak setelah kata
sandang yang diikuti oleh huruf-huruf syamsiyah. Contoh:
Âmannâ billâhi : آمىبببالل
فهبء آمهانس : Âmana as-Sufahâ‟u
انريه إن : Inna al-ladzîna
ع ك وانس : wa ar-rukka‟i
d. Ta Marbûthah (ة)
Ta Marbûthah (ة) apabila berdiri sendiri, waqaf atau diikuti oleh
kata sifat (na’at), maka huruf tersebut dialih akasarakan menjadi
huruf “h”. Contoh:
ف ئدة al-Af‟idah : ال
لاميت س ال ان جبمعت : al-Jâmi‟ah al-Islâmiyyah
Sedangkan ta Marbûthah (ة) yang diikuti atau disambungkan (di
washal) dengan kata benda (ism), maka dialih aksarakan menjadi
huruf “t”. Contoh:
.Âmilatun Nâshibah : عبمهتوبصبت
ب سىا يتان ك ل : al-Âyat al-Kubrâ
e. Huruf Kapital
Sistem penulisan huruf Arab tidak mengenal huruf kapital, akan
tetapi apabila telah dialih aksarakan maka berlaku ketentuan Ejaan
yang Disempurnakan (EYD) bahasa Indonesia, seperti penulisan
awal kalimat, huruf awal nama tempat, nama bulan, nama diri dan
lain-lain. Ketentuan yang berlaku pada EYD berlaku pula dalam
alih aksara ini, seperti cetak miring (italic) atau cetak tebal (bold)
dan ketentuan lainnya. Adapun untuk nama diri yang diawali
dengan kata sandang, maka huruf yang ditulis kapital adalah awal
nama diri, bukan kata sandangnya. Contoh: „Alî Hasan al-Âridh,
xiii
al-Asqallânî, al-Farmawî dan seterusnya. Khusus untuk penulisan
kata Al-Qur‟an dan nama-nama surahnya menggunakan huruf
kapital. Contoh: Al-Qur‟an, Al-Baqarah, Al-Fâtihah dan
seterusnya.
1
BAB I
PENDAHULUAN
A. Latar Belakang
Perkembangan ekonomi di Negara manapun pasti tidak terlepas dari
sebuah lembaga keuangan sebagai suatu penghubung, penyimpanan
keuangan dana masyarakat selain dengan menabung di rumah juga ada
alternatif lain salah satunya adalah bank. Bank sangat dibutuhkan ketika
peredaran uang masih berlangsung, bank juga dapat mempermudah
masyarakat untuk melakukan transaksi-transaksi seperti mentransfer uang
dengan ATM atau dengan mentransfer langsung melalui bank. Transaksi
keuangan di dalam bank mempunyai banyak tujuan salah satunya adalah
untuk keselamatan dan kemudahan dalam transaksi tersebut.
Perkembangan Bank Syariah pada era reformasi ditandai dengan
disetujuinya Undang-undang No. 10 Tahun 1998. Dalam Undang-undang
tersebut di atur dengan rinci landasan hukum serta jenis-jenis usaha yang
dapat dioperasikan dan diimplementasikan oleh bank syariah. Undang-
undang tersebut juga memberikan arahan bagi bank-bank konvensional
untuk membuka cabang syariah atau bahkan mengkonversi diri secara
total menjadi bank syariah.1
Seperti telah kita ketahui bahwa perkembangan perbankan syariah di
Indonesia dari segi yuridis dimulai dengan Undang-undang Nomor.7
Tahun 1992 tentang perbankan yang mengatur tentang bank umum yang
menjalankan kegiatan usaha berdasarkan konsep bagi hasil. Undang-
undang tersebut sifatnya baru memperkenalkan alternatif bank selain bank
berdasarkan bunga, yakni bank berdasarkan prinsip bagi hasil. Bank
sebagai sebuah lembaga keuangan merupakan badan hukum sehingga
1Muhammad Syafii Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktik, (Jakarta: Gema
Insani, 2001), h. 26
2
padanya oleh hukum dianggap sebagai subjek hukum atau pendukung hak
dan kewajiban. Kemudian jika ditinjau dari aspek hukum perusahaan,
konstruksi hukum dari sebuah bank baik konvensional maupun syariah.2
Ada dua jenis Bank, yang pertama adalah Bank Konvensional dan
yang kedua adalah Bank Syariah. Bank Konvensional dan Bank Syariah
memiliki persamaan, terutama dalam sisi teknis penerimaan uang,
mekanisme transfer, teknologi komputer yang digunakan, syarat-syarat
umum memperoleh pembiayaan seperti KTP, NPWP, proposal, laporan
keuangan, dan sebagainya. Akan tetapi, terdapat banyak perbedaan
mendasar di antara keduanya. Perbedaan itu menyangkut aspek legal,
struktur organisasi, usaha yang dibiayai, dan lingkungan kerja.3
Telah di jelaskan di atas bahwa ada dua jenis bank, bank konvensional
dan bank syariah, namun kebanyakan dari masyarakat Kelurahan Ciputat
Timur yang notabene beragama Islam, mereka memilih menabung di Bank
Konvensional. Tentu saja kita sebagai umat muslim akan lebih baik jika
kita memakai bank syariah, karena mekanisme operasional dan bisnis
bank syariah sudah dijalankan sesuai dengan Fatwa Dewan Syariah
Nasional (DSN) Majelis Ulama Indonesia (MUI) dan di setiap bank
syariah pasti ada Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang akan selalu
mengawasi mekanisme operasional dan bisnis bank syariah.
Bank Syariah adalah Bank yang di jalankan berdasarkan syariah.
Bank yang di dalamnya bebas bunga, dan sesuai dengan prinsip-prinsip
syariah Islam. Bank syariah menjalankan sistem perbankan syariah sesuai
ketentuan al-Qur`an dan Hadis. Ketentuan yang harus dipedomani oleh
bank syariah adalah Fatwa Dewan Syariah Nasional (DSN) Majelis
2 Khotibul Umam, Perbankan Syariah Dasar-dasar dan Dinamika
Perkembangannya di Indonesia, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2016), h. 35-36 3 Muhammad Syafii Antonio, Bank Syariah dari Teori ke Praktik, (Jakarta: Gema
Insani, 2001), h. 29
3
Ulama Indonesia (MUI), Undang-undang Perbankan Syariah, Peraturan
Bank Indonesia (PBI), Surat Edaran Bank Indonesia (SEBI), Peraturan
OJK (POJK) dan lain-lain.4
Bank syariah mempunyai beberapa fungsi utama sebagai lembaga
intermediasi, bank juga berkaitan dengan masalah uang yang merupakan
alat pelancar terjadinya perdagangan. Bank syariah tidak memakai istilah
bunga dalam memberikan jasa kepada penyimpan maupun peminjam.
Bank syariah juga menyesuaikan jasa bank yang sesuai dengan prinsip
syariah dan sesuai dengan hukum Islam. Prinsip syariah yang diterapkan
oleh Bank Syariah adalah pembiayaan berdasarkan prinsip bagi hasil
(mudharabah), pembiayaan berdasarkan prinsip penyertaan modal
(musyarakah) prinsip jual beli barang dengan memperoleh keuntungan
(murabahah) atau pembiayaan barang modal berdasarkan prinsip sewa
murni tanpa pilihan (ijarah).5
Masyarakat Kelurahan Ciputat Timur rata-rata adalah kalangan
mahasiswi muslim, sarjana yang mengerti tentang bank yang berbasis
syariah, para dosen yang ahli dalam bidang keilmuan yang berbasis
syariah, tentu dalam benak penulis, mereka akan menabung di Bank
syariah.
Namun yang terjadi justru sebaliknya, mayoritas masyarakat Ciputat
Timur yang menganut Agama Islam, sementara banyak Bank Syariah
yang sudah berdiri di sekitar Kelurahan Ciputat Timur seperti Bank Bni
syariah, Bank DKI syariah, Bank mandiri syariah, Bank BTN syariah, BJB
Syariah dan lain-lain. Melihat dan menyaksikan kondisi ini, penulis
tertarik untuk melakukan penelitian terkait dengan persoalan kenapa
4 Ahmad Ifham, Ini Lho Bank Syariah! Memahami Bank Syariah dengan Mudah,
(Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2015), h. 1-3 5 Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, (Jakarta: Raja Grafindo Persada,
2009), h. 27
4
mayoritas penduduk atau masyarakat Ciputat Timur lebih memilih
menabung di Bank Konvensioanal?
Harapan penulis, hasil penelitian ini diharapkan dapat diketahui
faktor-faktor penyebab atau kecenderungan masyarakat dalam
menentukan sikap, studi kecenderungan masyarakat Ciputat Timur dalam
menentukan atau memilih antara Bank Syariah dengan Bank
Konvensional. Dan oleh karena itu penulis menuangkan penelitian
tersebut dengan bentuk karya ilmiah berupa skripsi yang berjudul
“Pengaruh Tingkat Keagamaan Masyarakat Ciputat Timur terhadap
Menabung di Bank Syariah”
B. Pembatasan Masalah
Banyak sekali yang dapat dibahas tentang minat masyarakat terhadap
bank syariah. Maka agar pembahasan dalam skripsi ini tidak melebar dan
meluas, penulis membatasi masalah hanya pada pengaruh tingkat
keagamaan masyarakat Ciputat Timur terhadap menabung di Bank
Syariah.
C. Perumusan Masalah
Berdasarkan batasan masalah di atas, maka rumusan masalah yang
akan dikaji dalam penulisan skripsi ini adalah:
1. Adakah Pengaruh Pengetahuan Agama terhadap Minat Masyarakat
Kelurahan Ciputat Timur dalam Menabung di Bank Syariah?
2. Apa saja faktor-faktor yang mempengaruhi Minat Masyarakat
Kelurahan Ciputat Timur dalam Menabung di Bank Syariah?
5
D. Tujuan Masalah dan Manfaat Penelitian
Adapun tujuan penelitian ini adalah:
1. Untuk Mengetahui Pengaruh Pengetahuan Agama terhadap Minat
Masyarakat Kelurahan Ciputat Timur dalam Menabung di Bank
Syariah.
2. Untuk Mengetahui faktor-faktor apa saja yang mempengaruhi
Minat Masyarakat Kelurahan Ciputat Timur dalam Menabung di
Bank Syariah.
Adapun manfaat dari hasil penelitian ini adalah:
1. Secara Teoritis
Diharapkan sebagai sumbangan pemikiran dalam bidang ilmu
pengetahuan Ekonomi Syariah.
2. Secara Praktis
Untuk menambah wawasan masyarakat dan memberikan
informasi yang akurat serta kontribusi bagi yang ingin
melanjutkan penelitian tentang Menabung di Bank Syariah.
E. Tinjauan Pustaka
1.
2.
3.
1.
4.
Nama dan
Judul Skripsi
Muh Risky Adi Hirmawan dengan judul “
Faktor-faktor yang Mempengaruhi Minat
Nasabah Bertransaksi di Bank Syariah
(Studi kasus di Bank Jateng Syariah Cabang
Surakarta)”, (Fakultas Ekonomi Universitas
Muhammadiyah Surakarta)
Isi Skripsi Penelitian ini bertujuan untuk memperoleh
bukti empiris dan mengetahui faktor-faktor
6
yang mempengaruhi minat nasabah
bertransaksi di Bank Syariah. Penelitian ini
dilaksanakan di Bank Jateng Syariah Cabang
Surakarta dengan sampel yaitu nasabah yang
memiliki tabungan deposito. Jumlah sampel
dalam penelitian ini sebanyak 103 responden
yang ada di Bank Jateng Syariah Cabang
Surakarta. Pengambilan sampel ini
dilakukan dengan menggunakan Metode
Purposive Sampling.
Perbedaan
dengan
Penulis
Pada penelitian ini meneliti faktor-faktor
yang mempengaruhi minat nasabah terhadap
bank syariah. Yaitu faktor budaya, sosial,
pribadi, psikologis dan agama mengenai
peluang nasabah terhadap bank syariah
dengan menggunakan sampel yaitu nasabah
yang memiliki tabungan deposito,
cakupannya lebih sempit karna dalam
penelitian ini hanya bertujuan kepada
nasabah yang berminat dengan tabungan
deposito, dan sampel yang digunakan adalah
nasabah bukan masyarakat.
Nama dan
Judul
Skripsi
Imam Anendro “Analisis Faktor-faktor
yang Mempengaruhi Minat Nasabah Bank
Syariah Mandiri terhadap Penggunaan E-
Money” (Mahasiswa Fakultas Ekonomi
Universitas Islam Negri Sunan Kalijaga
Yogyakarta)
7
2.
Isi Skripsi Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui
faktor-faktor yang mempengaruhi minat
nasabah Bank Syariah Mandiri KC
Yogyakarta terhadap penggunaan kartu e-
money. Objek dari penelitian ini adalah
nasabah Bank Syariah Mandiri KC
Yogyakarta.
Perbedaan
dengan
Penulis
Pada penelitian ini meneliti lebih kepada
analisis faktor minat nasabah bank syariah
mandiri terhadap penggunanaan E-Money.
Cakupannya juga lebih sempit karena
penelitian ini hanya untuk mengetahui
minat nasabah terhadap E-Money saja, dan
hanya kepada bank tertentu yaitu bank
syariah mandiri Yogyakarta saja. Sampel
yang digunakan adalah nasabah bukan
masyarakat.
3.
Nama
dan
Judul
Skripsi
Ahmad Samsudin “Analisis Minat
Masyarakat terhadap Produk Perbankan
Syariah di Kabupaten Tangerang”
(Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas
Islam Negeri Syarif Hidayatullah Jakarta)
Isi Skripsi Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui
seberapa banyak minat masyarakat di
Kabupaten Tangerang terhadap produk
Perbankan Syariah. Penelitian ini
dilakukan terhadap 100 responden
masyarakat di Kabupaten Tangerang. Data
8
dikumpulkan menggunakan kuesioner
dengan skala ya (1) dan tidak (0) dan
dianalisis menggunakan metode analisis
regresi logisik biner. Hasil penelitian
menunjukkan bahwa variabel pengetahuan
dan variabel agama mempunyai pengaruh
yang sangat signifikan terhadap minat
masyarakat memilih produk Perbankan
Syariah.
Perbedaan
dengan Penulis
Pada penelitian ini meneliti analisis minat
masyarakat hanya pada produk yang ada di
bank syariah. Dan Metode analisis yang
digunakan adalah regresi logisik biner.
4.
Nama
dan
Judul
Skripsi
Kautsar Audytra Muhammad “Pengaruh
Pengetahuan Warga tentang Perbankan
Syariah terhadap Minat Memilih Produk
Bank Muamalah (Studi Kasus Santri
Pondok Pesantren Darunnajah)”
(Mahasiswa Fakultas Syariah dan Hukum
Universitas Islam Negeri Syarif
Hidayatullah Jakarta)
Isi Skripsi Dalam penelitian skripsi ini menggunakan
empat variabel terikat dan satu variabel
bebas, pengetahuan definisi (X1),
pengetahuan lokasi (X2), pengetahuan
prinsip (X3), pengetahuan produk (X4) dan
minat warga (Y). penulisan skripsi ini
menggunakan metode kuantitatif untuk
9
memperoleh data primer dengan cara
memberikan kuesioner kepada responden
lalu diolah menggunakan regresi linear
berganda. Sebagai tambahan untuk
memperkuat teori, penulis juga
mengadakan studi kepustakaan. Melalui
studi kepustakaan ini dilakukan dengan
menelaah buku-buku, dokumen-dokumen,
rujukan, artikel yang berkaitan dengan
penelitian ini. Kesimpulan dari penelitian
ini adalah ternyata pengetahuan definisi,
lokasi, prinsip-prinsip, produk-produk
berpengaruh nyata terhadap minat warga
untuk memilih Bank Muamalah.
Perbedaan
dengan
Penulis
Pada penelitian ini meneliti pengaruh
mengenai pengetahuan warga tentang bank
syariah terhadap minat memilih produk
dan hanya di bank tertentu yaitu bank
muamalah yang berada di pondok
pesantren Darunnajah. Metode yang
digunakan adalah regresi linear berganda.
5.
Nama
dan
Judul
Skripsi
Faisal “Faktor-faktor yang Mempengaruhi
Minat Mahasiswa untuk Menjadi Nasabah
di Bank Syariah. (Studi Kasus Mahasiswa
Ekonomi di Universitas Muhammadiyah
Yogyakarta)” (Mahasiswa Fakultas
Ekonomi Universitas Muhammadiyah
Yogyakarta)
10
F. Kerangka Teori Konseptual
Fokus kajian dalam penelitian ini akan diarahkan pada deskriptif
kuantitatif mengenai minat masyarakat Ciputat Timur terhadap bank
syariah. Bank syariah memiliki keunikan yang lebih banyak lagi, terikat
Isi Skripsi Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis
faktor-faktor yang mempengaruhi minat
mahasiswa untuk menjadi nasabah di
perbankan syariah. Dalam penelitian ini
jumlah sampel yang diambil sebanyak 88
responden yang dipilih dengan
menggunakan metode proportionate
Startified Random Sampling. Alat analisis
yang digunakan adalah Analisis Regresi
Linier Berganda. Berdasarkan analisis
yang telah dilakukan diperoleh hasil bahwa
variabel religiusitas dan variabel fasilitas
tidak memiliki pengaruh secara signifikan
terhadap minat mahasiswa terhadap bank
syariah.
Perbedaan
dengan
Penulis
Pada penelitian ini meneliti tentang faktor-
faktor yang mempengaruhi minat
mahasiswa untuk menjadi nasabah di bank
syariah. Penelitian ini menggunakan
metode proportionate Startified Random
Sampling. Sampel yang digunakan adalah
mahasiswa bukan nasabah atau
masyarakat.
11
dengan rambu-rambu hukum positif, dan sistem operasi bank syariah
yang sudah sesuai dengan prinsip syariah. Perkembangan bank syariah di
Indonesia secara garis besar dapat dibedakan menjadi tiga tahap, tahap
pertama adalah tahap perkenalan, tahap kedua adalah tahap pengakuan,
dan yang ketiga adalah tahap pemurnian. Bank syariah juga tidak bisa
lepas dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK),OJK menjadi lembaga yang
akan memberikan pengaturan dan pengawasan terhadap bank syariah.
Bank syariah semakin berkembang setelah dikeluarkan Undang-
Undang Nomor 7 tahun 1992 tentang Perbankan yang secara eksplisit
memperbolehkan bank menjalankan usahanya berdasarkan prinsip bagi
hasil. Hal tersebut kemudian dipertegas dengan dikeluarkannya Peraturan
Pemerintah Nomor 72 Tahun 1992 tentang Bank Berdasarkan Prinsip
Bagi Hasil Menurut M. Syafi’i Antonio, prinsip-prinsip dasar perbankan
syariah terdiri dari prinsip titipan atau simpanan, prinsip bagi hasil,
prinsip jual beli, prinsip sewa, dan prinsip jasa.6
Menurut Kamus Besar Bahasa Indonesia, pengaruh adalah daya yang
ada atau timbul dari sesuatu (orang atau benda) yang ikut membentuk
watak, kepercayaan seseorang, dan perbuatan seseorang.7
Menurut Norman Barry, pengaruh adalah suatu tipe kekuasaan agar
bertindak dengan cara tertentu, terdorong untuk bertindak demikian,
sekalipun ancaman sanksi yang terbuka tidak merupakan motivasi yang
mendorongnya.
Pengaruh adalah kekuatan yang ada atau yang timbul dari sesuatu,
seperti orang, benda yang turut membentuk watak, kepercayaan, atau
6Khotibal Umam, Perbankan Syariah Dasar-dasar dan Dinamika
Perkembangannya di Indonesia, (Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2016), h. 2-9 7 Hasan Alwi, dkk, Kamus Besar Bahasa Indonesia, (Jakarta: Departemen
Pendidikan Nasional Balai Kota, 2005), h. 849.
12
perbuatan seseorang.8 Pengaruh lebih condong kedalam sesuatu yang
dapat membawa perubahan pada diri seseorang atau lebih tepatnya pada
masyarakat, untuk menuju arah yang lebih positif. Bila pengaruh ini
adalah pengaruh yang positif maka seseorang akan berubah menjadi lebih
baik, yang memiliki visi misi jauh kedepan.
Kata Agama dalam al-Qur`an disebut ad-dinn yang mengandung
makna bahwa agama sebagai pedoman aturan hidup yang akan
memberikan petunjuk kepada manusia sehingga dapat menjalani
kehidupan ini dengan baik, teratur, aman dan tidak terjadi kekacauan
yang berujung pada tindakan anarkis.9
Menurut Muhammad Alim pengertian agama adalah peraturan Allah
yang diberikan kepada manusia yang berisi sistem kepercayaan, sistem
pendidikan dan sistem kehidupan manusia dengan tujuan untuk mencapai
kebahagiaan di dunia dan di akhrirat kelak.
Dari beberapa pengertian pengaruh dan agama di atas, dapat
disimpulkan bahwa pengaruh adalah kekuasaan yang bisa mengakibatkan
perubahan perilaku orang atau kelompok lain. Kemudian Agama adalah
tata aturan hidup yang diwahyukan untuk umat manusia, dari zaman ke
zaman sejak manusia di gelarkan di atas bumi ini. Agama juga suatu
aturan terorganisir yang terdiri dari kepercayaan, sistem budaya, serta
pandangan dunia yang menghubungkan manusia dengan tatanan atau
perintah dari kehidupan.
8 Departemen Pendidikan dan Kebudayaan Nasional, Kamus Besar Bahasa
Indonesia, (Jakarta: Balai Pustaka, 1996), h. 747. 9 Rois Mahfud, Pendidikan Agama Islam, (Jakarta: Erlangga, 2011), h. 2.
13
G. Metodologi Penelitian
1. Jenis Penelitian
Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif, yaitu metode
dengan cara penelitian yang menyimpulkan angka-angka dan
menggunakan analisis statistik.
2. Jenis Pendekatan
Pendekatan yang digunakan dalam penelitian ini adalah
pendekatan empiris kuantitatif yaitu pendekatan yang memungkinkan
pencacatan hasil penelitian dalam bentuk angka. Populasi adalah
kumpulan dari individu dengan kualitas serta ciri-ciri yang telah
ditetapkan. Sample adalah bagian dari populasi.
3. Sumber Data
Jenis data yang digunakan terdiri dari data primer dan data
sekunder. Data primer diperoleh melalui pengumpulan data lapangan
yang langsung diperoleh dengan teknik kuisioner dengan pengedaran
pertanyaan mengenai minat masyarakat Ciputat Timur terhadap Bank
Syariah, dan variabel-variabel yang mempengaruhi keputusan
responden dalam memilih berbagai transaksi di bank syariah.
Kemudian melakukan wawancara dengan melakukan tanya jawab
secara langsung kepada masyarakat yang berada di Ciputat Timur.
Wawancara ini dilakukan untuk mendukung teknik kuisioner,
terutama bila ada yang kurang jelas.
Data sekunder adalah data yang bersifat menunjang atau
melengkapi dan memperkuat serta memberikan penjelasan mengenai
sumber data primer, seperti pendekatan konseptual seperti buku-buku
dan karangan ilmiah dan lain-lain yang berkaitan dengan objek
penelitian.
14
4. Metode Pengumpulan Data
a. Studi Kepustakaan, studi yang dilakukan dengan membaca,
mempelajari serta merangkum dan mengumpulkan sumber-
sumber yang diperlukan sesuai objek penelitian.
b. Wawancara, studi yang dilakukan dengan cara tanya jawab
secara langsung dengan masyarakat mengenai minat masyarakat
Ciputat Timur terhadap bank syariah, dan apa saja faktor-faktor
yang sudah mempengaruhi masyarakat dalam menggunakan
segala transaksinya di bank syariah.
c. Dengan menggunakan kuisioner yaitu merupakan teknik
pengumpulan data yang dilakukan dengan cara memberi
seperangkat pertanyaan atau pernyataan tertulis kepada
responden untuk dijawab.
5. Metode Analisis Data
Penelitian ini menggunakan metode penelitian kuantitatif dengan
sampel 70 responden. Metode ini disebut metode kuantitatif karena
data penelitian disimpulkan dengan angka-angka dan menggunakan
analisis statistik. Pada penelitian ini, penulis menggunakan statistik
deskriptif . Statistik deskriptif adalah statistik yang digunakan untuk
menganalisis data dengan cara mendeskripsikan atau menggambarkan
data yang telah terkumpul sebagaimana adanya tanpa bermaksud
membuat kesimpulan.
6. Tehnik Penulisan
Untuk mencapai hasil yang maksimal, maka penulisan dalam
skripsi ini merujuk pada Buku Pedoman Penulisan Skripsi Institut
Ilmu Al-Qur`an Jakarta tahun 2017.
15
H. Sistematika Penulisan
Untuk mempermudah penulisan dan pembahasan dalam
penelitian ini, maka penelitian ini dibagi kepada beberapa bab
sebagai berikut:
BAB I : PENDAHULUAN
Merupakan rencana penelitian secara utuh meliputi Latar
Belakang Masalah, Pembatasan dan Perumusan Masalah,
Tujuan, Manfaat Penelitian, Kajian Pustaka, Metode
Penelitian, Kerangka Teori, Sistematika Penulisan.
BAB II : LANDASAN TEORI
Bab ini menjelaskan tentang Pengertian Minat, Pengertian
Bank Syariah dan Akad-akad yang ada di Bank Syariah.
BAB III : METODE PENELITIAN
Bab ini membahas tentang Jenis Penelitian, Pendekata
Penelitian, Tempat dan Waktu Penelitian, Sumber Data,
Teknik Pengumpulan Data, Instrumen Pengumpulan
Data, Deskripsi Obyek Penelitian, Operasional Variabel,
dan Teknik Analisis Data.
BAB IV: HASIL PENELITIAN
Bab ini membahas tentang Gambaran Umum Masyarakat
Ciputat Timur, dan Deskripsi Hasil Penelitian.
BAB V : PENUTUP
Bab ini memuat kesimpulan dan saran-saranyang
diperoleh dari penelitian.
94
BAB V
PENUTUP
A. Kesimpulan
Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan skripsi yang
berjudul Pengaruh Tingkat Keagamaan Masyarakat Kelurahan
Ciputat Timur terhadap Minat Menabung di Bank Syariah, maka
penulis dapat mengambil kesimpulan sebagai berikut:
1. Ada pengaruh Agama terhadap penelitian ini, faktanya: Pertama,
banyak masyarakat Ciputat yang menggunakan bank syariah,
dilihat dari beberapa uji yang dilakukan oleh penulis. Kedua,
Hasil analisa validitas ditunjukkan dengan membandingkan nilai r
hitung dengan nilai r tabel. Diketahui N=70 pada signifikansi 5%
maka nilai r tabel sebesar 0,235 dianggap valid. Kesimpulannya
Alpha = 0,860> r tabel = 0,235 artinya item-item angket Minat
Masyarakat Ciputat Timur dapat dikatakan reliable atau
terpercaya sebagai alat pengumpul data dalam penelitian.
2. Faktor-faktor yang mempengaruhi minat masyarakat minat
masyarakat Ciputat dalam menabung di bank syariah, Pertama,
faktor agama masyarakat, semakin kuat keimanan seseorang
makan akan semakin berhati-hati dalam memilih bank, dari hasil
uji bahwa masyarakat banyak yang menggunakan bank syariah.
Kedua, faktor pengetahuan masyarakat tentang bank syariah,
masyarakat Ciputat banyak yang mengetahui segala transaksi atau
aktifitas yang ada di bank syariah, mulai dari akad yang
digunakan, fasilitas yang dipakai dll. Ketiga, faktor keunggulan
bank syariah, masyarakat Ciputat mayoritas menggunakan bank
syariah karena bank syariah unggul dalam segala akad-akad yang
95
2
ada di bank syariah, kemudian dengan adanya mesin ATM yang
sudah ada di setiap kota sehingga memudahkan masyarakat dalam
mengambil uang, dan juga pegawai yang ada di bank syariah
lebih sopan dalam berpakain dan berinteraksi sehinggga
masyarakat puas dengan transaksi yang sudah dilakukan selama
di bank syariah.
B. Saran
Dalam Kecamatan Kelurahan Ciputat Timur perlu adanya
peningkatan komunikasi tentang Bank Syariah. Perlu adanya
pemberdayaan tentang Bank Syariah kepada masyarakat, dan perlu
ditingkatkan lagi kesadaran masyarakat Ciputat Timur dalam
menabung di Bank Syariah untuk menghindari adanya unsur riba.
103
DAFTAR PUSTAKA
A. Crow, L. Crow &, Psikologi Pendidikan, Yogyakarta: Nur Cahya, 1989
Abror, Abdurrahman, Psikologi Pendidikan, Yogyakarta: PT. Tiara Wacana,
1993
Aji, Dedi, Mulawarman, Menyibak Akuntansi Syariah: Rekonstruksi
Teknologi Akuntansi Syariah dari Wacana ke Aksi, Yogyakarta: Kreasi
Wacana, 2006
Al Zuhaily, Wahbah, al Fiqh al islamy wa Adillatuh, jilid IV, h. 704-705
Ali, Zainuddin, Hukum Perbankan Syariah, Jakarta: Sinar Grafika, 2010
Al-Khurâsânî, Ahmad bin al-Husain bin „Ali bin Mûsâ al-Khusraujirdi, As-
Sunân al-Kubrâ, juz. 6, (Beirut: Dâr al-Kutub al-„Ilmiyyah, 2003
Al-Qazawaini, Ibn Majah Abu „Abdillah Muhammad bin yazid, Sunan Ibn
Majah, Juz. 2, t.tp: Dar Ihya al-Kitab al-„Arabiyyah, t.th, Bab al-
Musyarakah wa al-Mudharabah, hadis no. 2289
Alwi, Hasan, dkk, Kamus Besar Bahasa Indonesia, Jakarta: Departemen
Pendidikan Nasional Balai Kota, 2005
Al-zarqa, Ahmad bin Muhammad, Syarh al Qawa id al Fiqhiyah, Damascus:
dar al qalam, 1409 H/ 1989
Amin, Riawan, Menata Perbankan Syariah di Indonesia, Jakarta: UIN Press,
2009
Antonio, Karnaen A. Perwata Atmadja dan Syafi‟I Apa dan Bagaimana
Bank Syariah, Yogyakarta: Dana Bakti Wakaf, 1992
Antonio, Muhammad Syafi‟i Bank Syariah dari teori ke praktek, Jakarta:
Gema Insani Press, 2001
Arief, Zainuddin Ilmu Pendidikan Islam, Jakarta: Bumi Aksara, 1982
Asy-Syaikh, Syaikh Shalih Bin Abdul Aziz Alu, Fikih Muyassar Panduan
Praktis Fikih dan Hukum Islam, Jakarta: Darul Haq, 2015
104
Bab 1, Pasal 1 Undang-Undang Indonesia No. 21 Tahun 2008 Tentang
Perbankan Syariah
Basir, Cik, Penyelesaian Sengketa Perbankan Syariah di Pengadilan Agama
dan Mahkamah Syariah Jakarta: Kencana, 2009
Dahlan, Abdul Aziz dkk, Ensiklopedi Hukum Islam, Jakarta: Ikhtiar Baru
Van Hoeve, 1997
Darmansyah, Ilmu Sosial Dasar, Surabaya: Usaha Nasional, 1986
Departemen Pendidikan dan Kebudayaan Nasional, Kamus Besar Bahasa
Indonesia, Jakarta: Balai Pustaka, 1996
Departemen Perizinan dan Informasi Perbankan Bank Indonesia, Booklet
Perbankan Indonesia, Jakarta: Departemen Perizinan dan Informasi
Perbankan Bank Indoensia, 2013
Dewan Syari‟ah Nasional Majelis Ulama Indonesia, Himpunan Fatwa
Dewan Syari’ah Nasional, Ciputat: CV. Gaung Persada, 2006
Edy Wibowo dan Widodo Untung Hendi, Mengapa Memilih Bank Syariah?,
Bogor: Ghalia Indonesia, 2005
Ghazaly, Abdul Rahman dkk.Fiqh Muamalat, Jakarta: Kencana Prenada
Media Group, 2012
Ghofur, Abdul Perbankan Syariah di Indonesia, Yogyakarta: Gajah mada
University Press, 2007
Hamidi, M. Luthi, Jejak-jejak Ekonomi Syariah, Jakarta: Senayan Abadi
Publishing, 2003
Hendi , Suhendi, Fiqh Muamalah, Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2002
Husein, Umar, Manajemen Riset Pemasaran dan Perilaku Konsumen,
Jakarta: PT. Gramedia Pusaka, 2002
105
Ifham, Ahmad Ini Lho Bank Syariah! Memahami Bank Syariah dengan
Mudah, Jakarta: Gramedia Pustaka Utama, 2015.
Is Muhamad Sadi, Konsep Hukum Perbankan Syariah Pola Relasi sebagai
Institusi Intermediasi dan Agen Investasi, Malang: Wisma Kalimetro,
2015
Ismail, Perbankan Syariah, Jakarta: Kencana Prenada Media Group, 2011
Ismail, Perbankan Syariah, Jakarta: Penerbit Kencana Prenada Media Group, 2013
Karim Adiwarman A, Bank Islam Analisis Fiqih dan Keuangan, Jakarta: PT
Raja Grafindo Persada, 2007
Kasmir, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, Jakarta: Raja Grafindo
Persada, 2009.
Kurtono, Kartini, Patologi Sosial 3: Gangguan-Gangguan Kejiwaan, Jakarta: PT. Raja Grafindo Persada, 1997
Mahfud Rois, Pendidikan Agama Islam, Jakarta: Erlangga, 2011
Muhamad, Manajemen Dana Bank Syariah, Jakarta: Rajawali Pers, 2015
Muhamamd, Manajemen Pembiayaan Bank Syariah, Yogyakarta: Akademi
Manajemen Perusahaan YKPN, 2002
Muslich , Ahmad Wardi, Fiqh Muamalat, Jakarta: Amzah, 2013
Nasrun Haroen, Fikih Muamalah , Jakarta: Gaya Media Pratama, 2007
Nurhayati, Sri Akuntansi Syariah di Indonesia, Jakarta: Salemba Empat,
2012
Philip Kotler dan Gary Amstrong Prinsip-Prinsip Pemasaran, Jakarta:
Erlangga, 2011
Rahman Ghazaly Abdul, dkk. Fiqh Muamalat, Jakarta: Kencana Prenada
Media Group, 2012
106
Ramayulis, Metodologi Pengajaran agama Islam, Jakarta: kalam Mulia,
2001
Rodoni, Ahmad, Bank dan Lembaga Keuangan Lainnya, Jakarta: CSES,
2006
Sabri, Alisuf, Psikologi Pendidikan, Jakarta: Pedoman Ilmu Jaya, 1996
Sabri, M Alisuf, Pengantar Psikologi Umum & Perkembangan, Jakarta:
Pedoman Ilmu Jaya, 1993
Shakeh, Abdul Rahman dan Muhib Abdul Wahab, Psikologi Suatu
Pengantar dalam Perspektif Islam, Jakarta: Kencana, 2004
Shalahuddin, Mahfudh, Pengantar Psikologi Pendidikan, Surabaya: PT.
Bina Ilmu, 1990
Shaleh, Abdul Rahman, et al, Psikologis Suatu Pengantar, Jakarta: Prenada
Media, 2004
Slameto, Belajar dan Faktor-Faktor yang Mempengaruhinya, Jakarta: PT.
Rineka Cipta, 2003
Suhartini, Dewi Minat Siswa terhadap Topik-topik Mata Pelajaran Sejarah
dan Beberapa Faktor yang Melatarbelakanginya, Disertasi, PPS
Universitas Pendidikan Indonesia, 2001
Sulasa, Dewi, “ Analisis Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat
Masyarakat Menabung; Studi Kasus pada BMT Al Mizan Mitra
Mu‟amalah pekalongan Batealit Jepara” Skripsi-Sekolah Tinggi Ilmu
Ekonomi Syariah NU Jepara, 2013
Sumitro Warkum, Asas-asas Perbankan Islam & Lembaga-lembaga Terkait
Bamui, Takaful, dan Pasar Modal Syariah di Indonesia, Jakarta: PT
Raja Grafindo Persada, 2004
107
Syafei, Rachmat, Fiqh Muamalah, Bandung: Pustaka setia, 2004
Syah, Muhibbin, Psikologi Belajar, Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2003
Tim Penyusun Kamus Pusat Bahasa, Kamus Besar Bahasa Indonesia,
Jakarta: Balai Pustaka, 2008
Umam, Khotibal, Perbankan Syariah Dasar-dasar dan Dinamika
Perkembangannya di Indonesia, Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2016
Umam, Khotibul Perbankan Syariah Dasar-dasar dan Dinamika
Perkembangannya di Indonesia, Jakarta: Raja Grafindo Persada, 2016
Wibowo, Edy dan Untung Hendy Widodo, Mengapa Memilih Bank Syariah,
Bogor: Ghalia Indonesia, 2005
Yahya, Syaikh Sulaiman Ahmad, Ringkasan Fikih Sunnah Sayyid Sabiq,
Jakarta: Pustaka Al-Kautsar, 2013
Yaya, Rizal, Aji Erlangga Martawireja dkk, Akuntansi Perbankan Syariah, Jakarta: Salemba Empat, 2014
