Mgr. Ing. Jana Ševčíková, MIntLawVedoucí týmu exportního financování

Podpora exportu - role komerčních bank

Exportní financování – aktuální otázky k diskuzi

• Krytí rizik – pojištění se státní podporou (EGAP), komerční pojištění

• Nové Všeobecné pojistné podmínky EGAP – Česká bankovní asociace – Pracovní skupina pro exportní financování

• Dostatek likvidity v bankách, cena, spolupráce bank s ČEB - refinancování

• Kapitálová náročnost – Basel III• Exportní strategie ČR – teritoria• Státem podporované úrokové sazby – CIRR, IMU

o V období, kdy fixní sazba v úvěrové smlouvě převyšuje „náklady banky na refinancování“ (-IBOR + systémová marže) odvádí banka rozdíl do fondu. V opačném případě je bance z fondu dorovnáváno.

o Vzájemné dorovnávání probíhá po celou dobu čerpání a splácení úvěru.

Základní princip IMU„Interest Make-Up“ = dorovnávání úrokových

rozdílů

Exportní financování - otázky k diskuzi

• Zdanění pojistného plnění EGAP– Nedořešeno zdanění pro případy, kdy je dlužníkem

zahraniční banka– Úprava zákona s účinností od 1.1.2015 – řeší se posun na

dřívější datum

Nové trendy v exportním financování

o Klubování bank• Petrochemický průmysl v Bělorusku, 4 české banky• Dopravní technika do Běloruska, 3 české banky• Dopravní prostředky na Slovensko, ČSOB ČR a ČSOB SR

o Předexportní úvěr na investice pojištěný EGAP „Fi“, pakliže jsou na zakoupeném stroji vyráběny výrobky na vývoz

o Importní úvěr pojištěný zahraniční ECA

o Exportní úvěry s prvky projektového financování

ČSOB Exportní financování – podpora malých a střední podniků (SME)

• Partnerská banka EGAP pro program podpory SME– Zjednodušení procesů pro firmy s ročním obratem do 50

mil. EUR, využitelné i pro subdodavatele větších exportních kontraktů

• Dohoda s ČEB na podporu SME– Poskytování garancí na zajištění výrobního financování

subdodavatelů exportních zakázek

Teritoriální členění portfolia 2012

l 7

EU59%

Jihový-chodní Evropa

4%

Rusko + SNS36%

Afrika1%

Odvětvové členění portfolia 2012

l 8

Doprava59%

Papírenský průmysl

5%

Chemický průmysl

1%Zemědělství/

potrav-inářství5%

Stavebnictví3%

Strojírenství20%

Energetika 8%

Ruská federace – nový člen WTO

Snížení dovozních cel (vybrané produkty „českého zájmu“):o Letadla z 20% na max. 7,5%, resp. max. 12,5%, letecké motory z

10% na prům. cca 5%o Stavební zařízení na prům. max. 5,5%o Zařízení pro zemědělství, vč. kombajnů a mlátiček na prům. max.

5,6%o Strojní zařízení (např. ponorná čerpadla, motorové pily, filtrační

zařízení) na prům. max. 7,2%o Elektrické zařízení na prům. max. 6,2%o Osobní automobily z 25-30% na 12,5-20% (po uplynutí přechodného

období)o Léčiva z 10% na 3-5%

Corporate and Institutional Bankingl 10