Dotal de Retiro

El envejecimiento es algo que no puedes evitar y se encuentra relacionado directamente con la etapa de retiro…

Misma que constituye una época que se debe disfrutar al máximo:

Vivir sin preocupaciones.

Encontrar nuevas actividades.

Vivir plenamente.

Actualmente, gran parte de los adultos mayores no se encuentran preparados para la etapa del retiro.

Fuente: Proyecciones CONAPO.

5% de las personas de 60 años y más, viven de sus ahorros.

24% recibe una pensión o jubilación que resulta insuficiente para cubrir sus necesidades básicas.

Es por ello que 50% de estas personascontinúan trabajando por necesidad hastael momento de verse imposibilitados por

una limitación física.

Además la población mayor a 60 años incrementará,dada la esperanza de vida…

Cuando llegues a la edad de retiro ¿quieres mantener el nivel de vida que hoy tienes?, ¿cómo te estás preparando para lograrlo?

100959085807570656055504540353025201510

501.2 1.21.0 1.00.8 0.80.6 0.60.4 0.40.2 0.20.0

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501.2 1.21.0 1.00.8 0.80.6 0.60.4 0.40.2 0.20.0

2005 = 75 añosHombres Mujeres

2030 = 79 añosHombres Mujeres

2050 = 82 añosHombres Mujeres

Millones de Personas Millones de Personas Millones de Personas

Eda

d

Hoy tienes dos caminos…

No planear tu retiro y ser una estadística más al llegar a esta etapa.

¿Cuál eliges para tu futuro?

Planear desde ahora tu retiro para que lo vivas plenamente y sin preocupaciones.

Simple Retiro Retiro Digno

Para esta etapa, AXA Seguros te presenta el Seguro Dotal de Retiro.

Un producto que te garantiza contar con un ingreso para que tengas ese retiro digno que tanto anhelas. Con Dotal de Retiro:

Tienes un ingresogarantizado

Ya que al llegar a la edad de retiro que elegiste:

Edad alcanzada 65 años.Edad alcanzada 60 años.Plazo 20.

Recibes la Suma Asegurada contratada.

Puedes diseñartu propio plan

Tipo de Moneda:- Nacional: actualizable

con la inflación.- Dólares: ajustable al

tipo de cambio.Monto de Protección:desde $250,000 pesos ó 25,000 USD en adelante.

Tú decides la formade recibir tu ahorro

Una sola exhibición.Rentas Vitalicias.Renta Vitalicia al Asegurado o al Cónyuge.

La forma y conducto de pago

Mensual, Trimestral, Semestral o Anual.Con tarjeta de crédito, débito o cheques.

Protección Integral, ya que puedes:

Garantizar un retiro dignoy sin preocupaciones.

Recibir un ingreso para gastos por Incapacidad Total y Permanente

Respaldar el nivel de vidade tus seres queridos.

La protección por Fallecimiento e Invalidez es Libre de Impuestos.*

*Con base al Artículo 109 Fracc. XVII de la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR).

Recibes tu dinero al llegar a la edad de retiro.

En caso de contratar este beneficio recibes la Suma Asegurada por Invalidez y sin más pago de primas continúas protegido por Fallecimiento.

Tus beneficiarios reciben laSuma Asegurada por Fallecimiento en caso de que llegues a faltar.

La Protección Básica incluye:

Asistencia Funeraria

Asesoría necesaria para la organización y coordinación de los trámites derivados por Fallecimiento.

Gastos Funerarios

Anticipo del 30% para que tus beneficiarios puedan cubrir los gastos generados por este concepto.

Enfermedad Terminal

Anticipo del 30% de la Suma Asegurada contratada para que puedas cubrir los gastos generados en caso de sufrir alguna Enfermedad Terminal.

Beneficios Fiscales:

*Dependerá de la tasa de retención al momento de cobrar la Suma Asegurada.

Deducir la prima de retiro durante el periodo de ahorro hasta por $152,000 pesos anuales.

Diferir el pago de impuestos en el tiempo.

Obtener al final del plazo, una tasa de retención menor a la que se haya hecho deducible.*

Estos incentivos se otorgan a las personas que destinan su ahorro para el retiro.

No aplica ningún otro beneficio fiscal (ni el Art. 109 Fracc. III, ni el Art. 176 Fracc. V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta).

El Artículo 218 de la Ley del ISR te permite:

Requisitos para Deducibilidad Fiscal

El plazo de duración comprendido entre la fecha de contratación y el inicio del beneficio por supervivencia del seguro, no puede ser menor a 5 años.

La edad de retiro no podrá ser menor a 55 años.

No se podrán otorgar préstamos por ningún concepto.

El Contratante y el Asegurado es la misma personay es persona física.

Por ejemplo

DatosHombre 40 añosNo fumadorEdad de retiro 65 añosAhorro para el retiro $ 1’000,000 Fallecimiento e Invalidez

Aportando para tu retiro $16,116 Misma que es deducible de impuestos.

Y para tu protección $ 9,763 La cual no es deducible de impuestos.

Prima Anual $25,880 pesos

Con esta aportación…

Al llegar a tu edad de retiro recibes $1’000,000* pesos.

*Sujeto a la retención de impuestos correspondiente.

Garantizando tu tranquilidad en la etapa de retiro.

Beneficio Adicional

Si sufres algún tipo de Incapacidad total y Permanente, durante el plazo de ahorro,recibes $1’000,000 pesos

Continúas ProtegidoPor Fallecimiento hasta el término del plazo de ahorro por $1’000,000 pesos.

Y sin más pago de primas.

¿Qué obtienes en cuanto a Beneficios Fiscales?

Ingreso Anual de $ 500,000

0Gastos Deducibles

(Gastos hipotecarios, funerarios,Médicos entre otros)

Dotal de Retiro

(=) Base Gravable $ 500,000

(x) Tasa de ISR 30%

(=) Impuesto a Pagar(estimado)

$ 150,000

$ 16,116

$ 483,884

$ 145,165AHORRO TOTAL = $ 120,875 pesos

Prima Pagada - Ahorro por Deducibilidad = Total Pagado$647,000 $120,875 $526,125

Con lo cual:el ahorro en impuestos anual esde $ 4,835 mismo que es destinado al retiro.

Es decir:$ 4,835 x 25 años

Ahorro Impuesto Anual x Plazo de Ahorro(40 años - 65 edad retiro)

30%

Ahorro para el retiro $1’000,000 sujeto a retención.

En Resumen:

Planear desde ahora teayudará a disfrutar deun retiro digno mañana.

Fecha de actualización: Marzo 2010.Este material es de apoyo para la Fuerza de Ventas. Su contenido es informativo, los productos se regirán por las disposiciones contractuales ylegales aplicables.