PREZENTACJA WYNIKÓW FINANSOWYCH DLA INWESTORÓW I ANALITYKÓW – 30 MAJA 2019 R.

AGENDA

1. Podsumowanie 1Q 2019

2. Kluczowe informacje finansowe i biznesowe

3. Załącznik

Q1 2019 – PODSTAWOWE INFORMACJE FINANSOWE

3

PŁYNNOŚĆ I POZYCJA

KAPITAŁOWA

� TCR i CET1 na koniec marca 2019 odpowiednio 10,9% oraz 8,7%.

� Skuteczna realizacja planu odbudowy bazy depozytowej i płynności w odpowiedzi na presję płynnościową z Q4’18 (następstwo szumu medialnego wokół Banku).

� Wskaźnik LCR istotnie powyżej norm: 153% na koniec marca 2019, tj. 53 p.p. powyżej minimum regulacyjnego.

� Szybka redukcja kosztu pozyskania depozytów przy utrzymanym zaufaniu Klientów i sprzyjających warunkach rynkowych (już 2,2% w kwi’19 vs 3,4% w gru’18).

WYNIK FINANSOWY

I ROZWÓJ BIZNESU

� Wynik netto w Q1’19 -157,7 mln zł (skonsolidowany) oraz -145,1 mln zł (jednostkowy).

� Wynik finansowy w Q1’19 pod wpływam przejściowego spadku wyniku odsetkowego (wyższe koszty odsetkowe) oraz kosztu składek BFG , częściowo rekompensowane spadkiem poziomu odpisów aktualizujących.

� Powrót na ścieżkę systematycznego wzrostu sprzedaży w kluczowych liniach:

� Ponad 200 mln zł / m-c regularnej sprzedaży kredytów gotówkowych

� Utrzymana akwizycja ROR na poziomie ok. 15 tys. rachunków miesięcznie

� Odbudowa poziomów sprzedaży inwestycji: ponad 110 mln zł w IV’19 vs 76 mln zł średniomiesięcznie w trudnym okresie lis’18-mar’19

� Blisko 3-krotny wzrost wartości przyznanych limitów w Q1’19 (r/r). Wysoka dynamika sprzedaży kart kredytowych

� Stabilizacja kosztu ryzyka kredytowego: 1,3% w Q1’19, b/z vs poziom z roku 2018.

� Odpisy na aktywa finansowe w Q1’19 w wysokości 100,2 mln zł (-59,1% kw/kw).ODPISY

KOSZTY � Koszty działania Grupy bez składek BFG w Q1’19 równe 219,9 mln zł (-0,1% kw/kw).

� Łączny koszt składek BFG w Q1’19 w wysokości 79,3 mln zł.

PODSTAWOWEPRZYCHODY

� Spadek wyniku odsetkowego w Q1’19 do poziomu 219,2 mln zł (-28,3% kw/kw) w efekcie istotnie wyższych kosztów odsetkowych (+28,8% kw/kw) spowodowanych wyższym kosztem depozytów pozyskanych w ramach odbudowy bazy depozytowej oraz kosztem obsługi kredytu refinansowego w styczniu i lutym br. (20,1 mln zł).

� Wynik prowizyjny w Q1’19 na poziomie 16,0 mln zł (-49,6% kw/kw).

-145

-94

-158

-106

Wynik netto

Wynik netto przy liniowymrozłożeniu kosztu składki

resolution BFG

Bank Grupa1

mln PLN

NAGRODY I WYRÓŻNIENIA

W RANGINKU ZŁOTY BANKIER 2019W KATEGORII

NAJLEPSZA WIELOKANAŁOWA JAKOŚĆ OBSŁUGI

ORAZ

WYRÓŻNIENIE W KATEGORII

„BEZPIECZNY BANK – NAJLEPSZE PRAKTYKI”

3miejsce

4

Pozostałe przychody 4,0 -83,3%

5

Wynik z tyt. odsetek 219,2 -28,3%

Wynik z tyt. prowizji 16,0 -49,6%

Koszty działania -299,2 +24,7%

Q1 2018; zmiana vs Q4 2018

Przychody odsetkowe 527,4 -3,2%

Koszty odsetkowe -308,2 28,8%

Strata netto -157,7 -42,8%

Koszty działania -219,9 -0,1%(bez kosztów BFG)

mln PLN mln PLN

TCR 10,9% -0,50 p.p.

T1 8,7% -0,33 p.p.Odpisy na aktywa finansowe -100,2 -59,1%

Wynik na pozost. przychodach -13,4 -43,0%i kosztach operacyjnych

Saldo kredytów 39 414,7 -2,3%

Saldo depozytów 46 274,3 24,8%

Suma bilansowa 54 166,6 8,5%

Kapitał własny 2 927,1 -3,2% (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej)

Kredyty/depozyty 85,2% -23,6 p.p.

Koszt ryzyka kredytowego 1,2 1,3% 0,0 p.p.

ROE -19,8% -7,5 p.p.

C/I 1 127,0% 58,4 p.p.

Koszt finansowania 3 2,57% 0,51 p.p.

LCR 153% 101 p.p.

NAJWAŻNIEJSZE PARAMETRY FINANSOWE

1 Jednostkowo GNB2 Wynik na odpisach / średnie saldo kredytów3 Koszty odsetkowe / średnie pasywa odsetkowe4 Ujęcie w wyniku Q1’19 25% składki rocznej na fundusz resolution BFG opłaconej w pierwszym kwartale 2019 roku.

C/I 1 92,2% 33,0 p.p.(bez kosztów BFG)

Przejściowy wzrost koszów depozytów oraz koszt kredytu

refinansowego

Strata netto -106,4 -62,7%(z liniowym rozłożeniem kosztów BFG4)

Skuteczna odbudowa bazy

depozytowej

Strata brutto -174,5 -1,4%

Odpisy na inwestycje kapitałowe - -100%

Poprawa wyniku brutto vs Q4’18

pomimo składki na fundusz resolution

BFG

AGENDA

1. Podsumowanie 1Q 2019

2. Kluczowe informacje finansowe i biznesowe

3. Załącznik

7

Wzmożone wypłaty depozytów w

listopadzie 2019

12,3%11,4% 10,9%

9,4% 9,0% 8,7%

mar-18 gru-18 mar-19

TCR CET1

Współczynnik wypłacalności

-0,50p.p.-0,33p.p.

WSKAŹNIKI WYPŁACALNOŚCI I PŁYNNOŚCI

160%

52%

153%

mar-18 gru-18 mar-19

LCR

poziom

minimalny

100%85,3% 89,0% 89,5%

108,8%

85,2%

mar'18 cze'18 wrz'18 gru'18 mar'19

Kredyty/depozyty

8

17,9%

11,1%

60,7%

11,5%

Automotive (kredytysamochodowe i leasing)

Kredyty detaliczne

Kredyty hipoteczne

Kredyty MSP i JST

39,3 mld PLN

61,8%

25,4%

3,3%2,9%

5,0%

1,6%

Detaliczne terminowe

Detaliczne bieżące

Firmowe bieżące

JST bieżące

Firmowe terminowe

JST terminowe

46,3 mld PLN

Struktura kredytów 1 (mar-19) Struktura depozytów (mar-19)

31,5%

ZMIANA STRUKTURY AKTYWÓW I OGRANICZENIE SKALI DZIAŁANIA

+3,3ppvs mar’18

+22,2ppvs gru’12

c

0

10 000

20 000

30 000

40 000

50 000

60 000

70 000

80 000

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 mar-19

DepozytyZob. z tyt. emisji dłużnych pap. wart.Zobowiązania wobec bankówKapitałPozostałe zobowiązania

Wg rodzaju (mln PLN) Aktywa Pasywa

0

10 000

20 000

30 000

40 000

50 000

60 000

70 000

80 000

2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 mar-19

Pozostałe aktywa

Należności od banków (z BC)

Aktywa finansowe DDS

Aktywa finansowe FVOCI

Kredyty

Kredyt refinansowy 4,8 mld zł, spłacony w całości w lutym 2019 r.

1 Kredyty wyceniane w zamortyzowanym koszcie

1 Dane skonsolidowane9

Kredyty (mld PLN)1

45,4 44,7 43,8 42,7 41,4 41,7 41,3 40,3 39,4

mar-17 cze-17 wrz-17 gru-17 mar-18 cze-18 wrz-18 gru-18 mar-19

Sprzedaż kredytów – średniokwartalnie (mln PLN)

Optymalizacja skali działalności pod kątem aktywów ważonych ryzykiem i

adekwatności kapitałowej

• Saldo kredytowe netto w ujęciu skonsolidowanym o 0,9 mld PLN niższe niż na koniec 2018 oraz 2,0 mld zł niższe niż na koniec marca 2018 r.

• Koncentracja na strategicznych liniach. Sprzedaż w Q1’19 na poziomie ponad 2,0 mld zł, tj. o 17% niższa r/r w efekcie przyjętych limitów w zakresie wykupu wierzytelności leasingowych. Sprzedaż w pozostałych liniach kredytowych łącznie wzrosła o 15,3% r/r.

• Zmiana struktury kredytów wspierająca odbudowę marży odsetkowej.

• Amortyzacja portfela kredytów hipotecznych. W ciągu 12 miesięcy saldo netto obniżyło się o ponad 1,5 mld zł (spadek ograniczony aprecjacją CHF o ponad 7,5% r/r). Wysokie tempo amortyzacji wsparta utrzymującym się ujemnym LIBORem.

BILANS – KREDYTY: MIX SPRZEDAŻOWY

Łączna sprzedaż w Q1 2019o 1% niższa niż w Q4 2018.

- 500 1 000 1 500 2 000

2 011

2012

2013

2014

2015

2 016

2017

2018

Q1 2019

hipoteczne

detaliczne

samochodowe +leasing

firmowe

10

Saldo kredytowe (mld PLN)

Sprzedaż kredytów (mld PLN)

KREDYTY: OGRANICZENIE SALDA PRZY UTRZYMANIU POŻĄDANEJ STRUKTURY SPRZEDAŻY (1/2)

10,81

1,64

27,18

5,40

10,26

1,64

26,76

5,57

firmowe + leasing samochodowe hipoteczne detaliczne

gru-18 mar-19

-5,1% -0,4% -1,5% +3,2%

0,60 0,55

0,35

0,53

0,90

0,11

0,440,56

firmowe leasing samochodowe detaliczne

Q4 2018 Q1 2019

-80,4% +26,5% +5,6%+50,1%

Założone limity wykupów wierzytelności leasingowych

1 kredyty na zakup pojazdów oraz kredyty/faktoring dla dealerów samochodowych

1

11

Saldo kredytowe (mld PLN)

Sprzedaż kredytów (mld PLN)

KREDYTY: OGRANICZENIE SALDA PRZY UTRZYMANIU POŻĄDANEJ STRUKTURY SPRZEDAŻY (2/2)

10,80

1,85

28,02

5,15

10,26

1,64

26,76

5,57

firmowe + leasing samochodowe hipoteczne detaliczne

mar-18 mar-19

-5,0% -11,6% -4,5% +8,1%

0,80 0,77

0,36 0,48

0,90

0,11

0,44 0,56

firmowe leasing samochodowe detaliczne

Q1 2018 Q1 2019

+11,7% -86,0% +21,7% +17,0%

1 kredyty na zakup pojazdów oraz kredyty/faktoring dla dealerów samochodowych

1

Założone limity wykupów wierzytelności leasingowych

67%

24%

3,85

FC udział kurs CHFPLN

12

SPADEK SALDA I UDZIAŁU KREDYTÓW WALUTOWYCH

Udział kredytów walutowych w portfelu kredytów oraz kurs CHFPLN

Saldo kredytów CHF(mld CHF)

5,2

2,6

gru-08 mar-19

-2,6

Kredyty walutowe stanowią poniżej ¼ portfela ogółem.

Amortyzacja salda kredytów hipotecznych w CHF (w walucie oryginalnej) wyniosło ponad 2,3% w Q1’19 roku.

-220 -220

-240-299

Q4 2018 Q1 2019

-13

-175

-94

-273

-145

Q1 2018 Q4 2018 Q1 2019

-268

-100

Q4 2018 Q1 2019

-117 -100

Q1 2018 Q1 2019

-42 -178

-106

-276

-158

Q1 2018 Q4 2018 Q1 2019

13

Przychody1 (mln PLN)

RENTOWNOŚĆ I EFEKTYWNOŚĆ KOSZTOWA

Wynik netto (mln PLN)

GRUPA(przypadający akcjonariuszom jednostki dominującej)

BANK

Koszty (mln PLN)

338226

Q1 2018 Q1 2019

352 226

Q4 2018 Q1 2019

-35,8%-33,3%

-62,5%

1 Wynik odsetkowo-prowizyjny, dywidendy, wynik na instrumentach finansowych, wynik z pozostałych przychodów i kosztów operacyjnych

98mDTA

98mDTA

Odpisy (mln PLN)

-202 -220

-264-299

Q1 2018 Q1 2019

+24,7%+13,5%

Wzrost kosztów z tyt. odsetek o 29% q/q w efekcie zwiększonych kosztów pozyskania depozytów w związku z

odbudową bazy depozytowej oraz kosztem obsługi kredytu refinansowego spłaconego w całości w lutym br.

-14,3%

62mBFG

bez kosztów BFG

20mBFG

79mBFG

79mBFG

+9,0% -0,1%

Wynik z liniowym

rozłożeniem składki

resolution BFG

Wynik z liniowym

rozłożeniem składki

resolution BFG

141 Wynik odsetkowo-prowizyjny

PODSTAWOWE PRZYCHODY BANKU

Wynik z tyt. odsetek (mln PLN)

297 299 305 305

219

579 574 570 545 527

-282 -275 -265 -239

-308

Q1

20

18

Q2

20

18

Q3

20

18

Q4

20

18

Q1

20

19

Wynik Przychody Koszty

-51

26

Przychody1 (mln PLN)

297 299 305 305,0 219

38 25 31 32

16

335 323 336 337

235

Q1

20

18

Q2

20

18

Q3

20

18

Q4

20

18

Q1

20

19

Wynik z prowizji i opłat Wynik odsetkowy

38 25 31 32 16

-32 -37 -33 -24 -35

70 62 64 56 51

Q1

20

18

Q2

20

18

Q3

20

18

Q4

20

18

Q1

20

19

Wynik Koszty Przychody

Wynik z tyt. prowizji i opłat (mln PLN)

1,00%

1,20%

1,40%

1,60%

1,80%

2,00%

2,20%

2,40%

2,60%

15

• Getin Noble Bank

Oprocentowanie portfela depozytów w GNBKoszt depozytów w Banku

238 pb

Marża odsetkowa Banku1

Koszty odsetkowe w Q1’19 o 69 mln zł / 29% wyższe niż w Q4’18 (koszty Q4’18 zaniżone w efekcie zerwań depozytów w listopadzie) i o 26 mln zł / 9% wyższe niż w Q1 2018.

Wzrost kosztów odsetkowych w Q1’19 w rezultacie realizacji odbudowy bazy depozytowej i kosztów obsługi kredytu refinansowego (łącznie ponad 20 mln zł).

KOSZT FINANSOWANIA I NIM

1,66%1,70% 1,78% 1,85% 1,92% 1,97% 2,04% 2,05% 2,16% 2,16% 2,16% 2,13% 2,26% 2,30% 2,34%

2,67%

2,18%1,91% 1,77%

1,66%1,72%

cze'15 wrz'15 gru'15 mar'16 cze'16 wrz'16 gru-16 mar'17 cze'17 wrz'17 gru'17 mar'18 cze'18 wrz'18 paz'18 lis'18 gru'18 sty'19 lut'19 mar'19 kwi'19

1 w danym miesiącu; wartości marży w roku 2018 zostały przekształcone poprzez ujęcie danych BPI Banku Polskich Inwestycji S.A., który został połączony z GNB z dniem 1 sierpnia 2018 roku

Wzrost kosztu pozyskania depozytów w efekcie wprowadzenia stawki promocyjnej pozwalającej na

odbudowę bazy depozytowej.

Systematyczne obniżanie stawki depozytowej.

W związku ze zrywanymi depozytami klientowskimi Bank odnotował

jednorazowy spadek kosztu depozytów terminowych

Powrót na ścieżkę obniżania kosztu depozytów klientowskich już po czterech

miesiącach od wydarzeń z listopada 2018 .

31,5%

9,3%

mar

'19

wrz

'18

mar

'18

wrz

'17

mar

'17

wrz

'16

mar

'16

wrz

'15

mar

'15

wrz

'14

mar

'14

wrz

'13

mar

'13

2,49% 2,46% 2,44% 2,42%

2,19% 2,19% 2,17% 2,16%2,08% 2,08% 2,08%

2,06%

2,57%

2,49%2,40% 2,39%

2,33%

2,19% 2,16% 2,13% 2,13%2,08% 2,07% 2,08%

2,20%

2,57%

mar'16 cze'16 wrz'16 gru'16 mar'17 cze'17 wrz'17 gru'17 mar'18 cze'18 wrz'18 gru'18 mar'19

narastająco

kwartalnie

16

1 Koszty odsetkowe / średnie pasywa odsetkowe; zgodnie ze zmianą prezentacyjną dotyczącą przeniesienia przychodów / kosztów odsetkowych od aktywów / zobowiązań podlegających ujemnej stopie procentowej pomiędzy „Przychodami z tytułu odsetek” i „Kosztami z tytułu odsetek” wprowadzoną na koniec 2017 roku.2 Środki na rachunkach bieżących i kontach oszczędnościowych

Saldo depozytowe (mld PLN)-14,9%

54,4 51,6 50,1 48,7 48,6 46,8 46,1

37,146,3

mar

'17

cze

'17

wrz

'17

gru

'17

mar

'18

cze

'18

wrz

'18

gru

'18

mar

'19

Koszt finansowania1

Udział depozytów bieżących w saldzie depozytowym2

Koszty nowej produkcji depozytowej(koszt nowych i odnowionych detalicznych depozytów terminowych w PLN)

KOSZT FINANSOWANIA

Spadek salda spowodowany wypływami w listopadzie 2018 r.Dynamiczna odbudowa bazy środków na ROR i KO w Q1’19 (+3,9 mld zł).

1,8% 1,9% 1,9% 1,9% 1,9%

2,7%

3,4%3,0%

2,8%2,5%

2,2%

sty'18 mar'18 maj'18 lip'18 wrz'18 lis'18 sty'19 mar'19

Szybka redukcja kosztu pozyskania depozytów przy utrzymanym

zaufaniu Klientów i sprzyjających warunkach rynkowych

241

198 195 213

254

211 212 231

290

175 181 178196 192 191 192

211 210

Q1 2017 Q2 2017 Q3 2017 Q4 2017 Q1 2018 Q2 2018 Q3 2018 Q4 2018 Q1 2019

koszty koszty bez BFG

17

Koszty działania Banku (mln PLN)1

14,2% zmiana r/r

25,4% zmiana kw/kw

9,7% zmiana r/r

-0,4% zmiana kw/kw

2

1 jednostkowo, kwartalnie

wskaźnik C/I 1

2 bez kosztów składek na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego i Komisji Nadzoru Finansowego

KOSZTY DZIAŁANIA

64,2%

46,5%

43,1%

39,5%

56,8%

51,8%

72,2%

66,5%

72,1%

54,5%

127,0%

92,2%

79 mln zł kosztów BFG w Q1’19 (+28% r/r)

69,1%

62,4%

66,2%

60,0%

69,2%

63,3%

158 122

186 199 205 245 228

340

125 157 138

209

145

49 238 47 623 46 228 44 70842 414 41 314

39 384

-

100

200

300

400

500

600

700

Q1

'16

Q2

'16

Q3

'16

Q4

'16

Q1

'17

Q2

'17

Q3

'17

Q4

'17

Q1

'18

Q2

'18

Q3

'18

Q4

'18

Q1

'19

31.03.2019 31.12.2018 zmiana

Kredyty korporacyjne 2 0,8% 0,1% +0,7 p.p.

Kredyty samochodowe 0,7% 1,0% -0,3 p.p.

Kredyty hipoteczne 0,6% 1,1% -0,5 p.p.

Kredyty detaliczne 5,5% 5,4% +0,1 p.p.

Kredyty razem 1,3% 1,3% 0 p.p.

odpisy aktualizujące saldo kredytowe

Odpisy kredytowe i saldo kredytowe (mln PLN) 3 Koszt ryzyka kredytowego (%) 1

18

1 Wynik na odpisach do średniego salda kredytów; wskaźnik zannualizowany; jednostkowo GNB2 Łącznie z leasingiem i pozostałymi

3 Jednostkowo4 Odpisy na kredyty z utratą wartości / wartość brutto kredytów z utratą wartości

JAKOŚĆ AKTYWÓW – RYZYKO KREDYTOWE

Wskaźnik pokrycia rezerwami (%) 4

Wzrost coverage ratio do poziomu rynkowego

Q1’19 Q4’18 zmiana Q1’19 Q1’18 zmiana

Korporacyjne 2 19,5 18,7 +4% 19,5 2,6 7x

Samochodowe 2,9 1,7 +67% 2,9 6,3 -55%

Hipoteczne 38,7 115,8 -67% 38,7 51,4 -25%

Detaliczne 84,3 73,2 +15% 84,3 62,7 +34%

Kredyty razem 145,3 209,4 -31% 145,3 121,3 +20%

Odpisy kredytowe (mln PLN) 3

Stabilizacja CoR

33,2% 33,1%34,5% 35,2%

36,7%38,2%

42,8%

51,7% 52,6%53,7%

56,4% 55,4%

cze'15 gru'15 cze'16 gru'16 mar'17 cze'17 gru'17 mar'18 cze'18 wrz'18 gru'18 mar'19

Przesunięcie odpisów na należności od podmiotów powiązanych.

Bez związku z jakością portfela kredytowego.

0,0%

1,0%

2,0%

3,0%

4,0%

5,0%

6,0%

7,0%

8,0%

Q4'15 Q1'16 Q2'16 Q3'16 Q4'16 Q1'17 Q2'17 Q3'17 Q4'17 Q1'18 Q2'18 Q3'18 Q4'18

6M 12M

516

388 404 423 371 358

406 416 398

477 475 488 528

558

Q4'15 Q1'16 Q2'16 Q3'16 Q4'16 Q1'17 Q2'17 Q3'17 Q4'17 Q1'18 Q2'18 Q3'18 Q4'18 Q1'19

19

Kredyty gotówkowe

JAKOŚĆ AKTYWÓW – RYZYKO KREDYTOWE

Kredyty z utratą wartości (%)

1 kredyty udzielone do Q1 2010 r.

Sprzedaż kredytów detalicznych (mln PLN)Wskaźniki opóźnień 90+ po 6 i 12 miesiącach od uruchomienia

dla kredytów gotówkowych uruchomionych w poszczególnych kwartałach

Ograniczenie sprzedaży wpływające pozytywnie

na profil ryzyka

15,0 15,5 15,4 15,8 14,6 15,0 15,3 15,5

16,7

mar-17 cze-17 wrz-17 gru-17 mar'18 cze'18 wrz'18 gru'18 mar'19

MSR 39 (zagrożone) MSSF 9 (koszyk 3)

Wzrost poziomu wskaźnika NPL spowodowany sytuacją na rynku obrotu wierzytelnościami przeterminowanymi, obniżającym się saldem portfela

kredytowego oraz wejściem do koszyka 3 wierzytelności wobec podmiotów powiązanych (Open Finance oraz Getin Holding), wcześniej prezentowanych jako

należności handlowe.

• Bank skutecznie dostosowuje procedury ocenyi akceptacji do warunków rynkowych i sytuacji Klientów.

• Utrzymanie kosztu ryzyka dla portfeli kredytów gotówkowych na poziomie 2018, przy zachowaniu tempa akwizycji.

• Udział sprzedaży w ramach procesu x-sell wzrósł z 13% w Q1’18 do 37% w Q1’19.

• Nowe generacje kredytów gotówkowych charakteryzują się ok. 2 krotnie niższym ryzykiem w porównywalnych okresach.

• Stabilny poziom kosztu ryzyka portfela kredytów hipotecznych, pomimo braku nowej produkcji od 5 lat i amortyzacji portfela (saldo kredytów -6% r/r).

AGENDA

1. Podsumowanie 1Q 2019

2. Kluczowe informacje finansowe i biznesowe

3. Załącznik

21

31.03.2019/ 31.03.2019/

mln PLN 31.03.2019 31.12.2018 31.03.2018 31.12.2018 31.03.2018

Kapitał własny(przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej)

2 927,1 3 023,4 3 659,9 -3,2% -20,0%

Dług podporządkowany 1 890,6 1 890,5 2 261,3 0,0% -16,4%

Suma bilansowa 54 166,6 49 910,3 58 426,1 8,5% -7,3%

Saldo kredytów 39 414,7 40 343,2 41 447,1 -2,3% -4,9%

Saldo depozytów 46 274,3 37 074,9 48 600,0 24,8% -4,8%

1Q’19/ 1Q’19/

mln PLN 1Q 2019 4Q 2018 1Q 2018 4Q’18 1Q’18

Wynik z tytułu odsetek 219,2 305,5 296,9 -28,3% -26,2%

Wynik z tytułu prowizji i opłat 16,0 23,5 38,1 -31,8% -58,2%

Koszty administracyjne -299,2 -240,0 -263,7 24,7% 13,5%

Koszty administracyjne(bez BFG)

-219,9 -220,2 -201,8 -0,1% 9,0%

Zysk/strata netto -157,7 -275,6 -42,0 -42,8% -3,8x

C /I1 132,5% 68,6% 77,9% 63,9 p.p. 54,6 p.p.

ROE1 -19,8% -12,3% -4,3% -7,5 p.p. -15,5 p.p.

NIM1 1,7% 2,3% 2,1% -0,6 p.p. -0,4 p.p.

TCR 10,9% 11,4% 12,3% -0,5 p.p. -1,4 p.p.

Załącznik 1 / dane skonsolidowane

NAJWAŻNIEJSZE DANE FINANSOWE

1 dane narastająco

22

31.03.2019/ 31.03.2019/

mln PLN 31.03.2019 31.12.2018 31.03.2018 31.12.2018 31.03.2018

Kapitał własny 3 000,2 3 083,8 3 754,2 -2,7% -20,1%

Dług podporządkowany 1 885,1 1 884,4 2 253,2 -0,04% -16,3%

Suma bilansowa 54 770,0 50 679,8 59 225,1 8,1% -7,5%

Saldo kredytów 40 418,4 41 356,3 42 475,4 -2,3% -4,8%

Saldo depozytów 46 237,0 37 185,3 48 692,0 24,3% -5,0%

1Q’19/ 1Q’19/

mln PLN 1Q 2019 4Q 2018 1Q 2018 4Q’18 1Q’18

Wynik z tytułu odsetek 211,6 298,0 286,3 -29,0% -26,1%

Wynik z tytułu prowizji i opłat 8,0 21,4 29,3 -62,5% -72,7%

Koszty administracyjne -289,7 -231,1 -253,8 25,4% 14,2%

Koszty administracyjne(bez BFG)

-210,5 -211,3 -191,9 -0,4% 9,7%

Zysk/strata netto -145,1 -272,7 -13,4 -46,0% 10,8x

C /I1 127,0% 68,5% 72,1% 58,4 p.p. 54,9 p.p.

ROE1 -18,0% -11,9% -1,8% -6,4 p.p. -16,5 p.p.

NIM1 1,8% 2,2% 2,1% -0,5 p.p. -0,3 p.p.

TCR 10,9% 11,4% 12,3% -0,5 p.p. -1,4 p.p.

1 dane narastająco; dane historyczne przekształcone: ujęcie BPI Banku Polskich Inwestycji S.A. połączonego z GNB w dniu 1 sierpnia 2018 roku

Załącznik 2 / dane jednostkowe

NAJWAŻNIEJSZE DANE FINANSOWE

WIĘCEJ O GETIN NOBLE BANK

WIĘCEJ O GETIN NOBLE BANK

http://gnb.pl/prezentacje

WITRYNA RELACJI INWESTORSKICH

www.gnb.pl

adres e-mail: inwestorzy@gnb.pl

KONTAKT Z IR

WIĘCEJ INFORMACJI NA TEMAT GETIN NOBLE BANK

23

24

Niniejsza prezentacja ("Prezentacja") została przygotowana przez Getin Noble Bank SA ("Spółka") wyłącznie w celach informacyjnych i nie może w żadnym wypadku być uznana lubinterpretowana jako oferta i / lub rekomendacja do zawierania jakichkolwiek transakcji. W szczególności, nie może być uznana lub interpretowana jako oferta nabycia papierów wartościowychbądź jako oferta, zaproszenie lub zachęta do złożenia oferty nabycia, dokonania inwestycji lub przeprowadzenia transakcji dotyczących takich papierów wartościowych, ani też nie może byćuznana lub interpretowana jako rekomendacja do zawierania jakichkolwiek transakcji, w szczególności wszelkich transakcji na papierach wartościowych Spółki. Ostrzega się przedzastosowaniem tej Prezentacji jako podstawy do podejmowania decyzji o zakupie lub sprzedaży papierów wartościowych .

Uznaje się za oświadczone i potwierdzone, że odbiorca prezentacji i jacykolwiek klienci, których reprezentuje są: albo (a) kwalifikowanymi nabywcami instytucjonalnymi (w rozumieniu artykułu144A Amerykańskiej Ustawy o Papierach Wartościowych), bądź (b) nierezydentami amerykańskimi pozostającymi poza Stanami Zjednoczonymi i nie działającymi na rachunek lub korzyśćrezydenta amerykańskiego (zgodnie z definicją zawartą w Regulacji S, akcie wykonawczym do Amerykańskiej Ustawy o Papierach Wartościowych).

Mimo, że informacje zawarte w niniejszej Prezentacji są oparte na powszechnie dostępnych źródłach, które Spółka uważa za wiarygodne, jednak Spółka nie może zagwarantować ichkompletności i pełności. Spółka nie ponosi odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na podstawie informacji zawartych w niniejszej Prezentacji. Informacje zawarte w prezentacji nie byłyprzedmiotem niezależnej weryfikacji i w każdym wypadku mogą być przedmiotem zmian lub modyfikacji.

Spółka nie jest zobowiązana do podania do publicznej wiadomości żadnych możliwych modyfikacji czy zmian informacji, danych ani oświadczeń stanowiących część niniejszej Prezentacji wprzypadku zmiany strategii albo zamiarów Spółki lub wystąpienia nieprzewidzianych faktów lub okoliczności, które będą miały wpływ na tę strategię lub zamiary Spółki.

W żadnym wypadku nie należy uznawać lub interpretować informacji znajdujących się w niniejszej Prezentacji jako prognoz ani za wyraźne lub dorozumiane oświadczenie czy zapewnieniejakiegokolwiek rodzaju składane przez Spółkę lub osoby działające w imieniu Spółki. Ponadto, ani Spółka, ani jej przedstawiciele nie ponoszą pod żadnym względem odpowiedzialności zajakiekolwiek straty lub szkody, jakie mogą powstać wskutek niedbalstwa czy z innej przyczyny, w związku z wykorzystaniem niniejszej Prezentacji lub jakichkolwiek treści w niej zawartych lubteż w inny sposób mogących powstać w związku z informacjami stanowiącymi część niniejszej Prezentacji.

Publikacja przez Spółkę danych zawartych w Prezentacji nie stanowi naruszenia prawa obowiązującego spółki, których akcje notowane są na rynku regulowanym, w szczególności na rynkuregulowanym prowadzonym przez warszawską giełdę papierów wartościowych ( Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.). Informacje zawarte w Prezentacji zostały ujawnione wramach raportów bieżących lub okresowych publikowanych przez Spółkę, bądź stanowią ich uzupełnienie, nie będąc jednocześnie podstawą do spełnienia obowiązku informacyjnegonałożonego na Spółkę jako spółkę publiczną.

Informacje zawarte w niniejszym Prezentacji nie są wyczerpujące. Spółka zwraca uwagę, że jedynym wiarygodnym źródłem danych na temat Spółki są raporty bieżące i okresoweprzekazywane przez Spółkę w ramach wykonywania obowiązków informacyjnych, które są dostępne na stronie internetowej Spółki pod adresem www.gnb.pl.

Prezentacja jest poufna i powinna być traktowana jako taka i nie może być kopiowana lub przekazywana innym osobom, a informacje w niej zawarte nie mogą być ujawnianie jakimkolwiekosobom trzecim, chyba że wymaga tego prawo. Materiały te nie są przeznaczone do dystrybucji lub użytkowania przez jakąkolwiek osobę lub podmiot w jakiejkolwiek jurysdykcji bądź kraju, wktórym taka dystrybucja lub wykorzystanie jest sprzeczne z lokalnym prawem lub regulacjami.

ZASTRZEŻENIA