Produtos e serviços financeiros

7/28/2019 Produtos e servios financeiros

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PRODUTOS ESERVI OS FINANCEIROS

JORGE LUIS BRUGNERA


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Depsito Vista

A conta de depsito vista o tipo mais

usual de conta bancria e sendo a principalatividade dos Bancos Comerciais.

em Instituies Financeiras Monetrias(Banco Comercial, Caixa Econmica Federal,

Banco Cooperativo, Cooperativas de Crdito,e Bancos Mltiplos com Carteira Comercial).


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Depsito a Prazo

A conta de depsito a prazo o tipo de conta

onde o seu dinheiro s pode ser sacadodepois de um prazo fixado por ocasio do

.

que so ttulos privados de renda fixa para

captao de recursos de Pessoas Fsicas ou

Jurdicas por parte dos bancos.


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CDB/RDB So os mais antigos e utilizados ttulos de

captao de recursos pelos bancos comerciais,de investimento, de desenvolvimento e

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CDB um ttulo de crdito, fsico ou escritural- transfervel por endosso em preto, desde

que respeitados prazos mnimos RDB um recibo- excepcionalmente pode ser

rescindido antecipadamente


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CDB/ RDB PRAZOS MNIMOS:

Indexado a TR e TJLP = 1 ms Indexado a TBF= 2 meses

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- .

Indexados ao DI, Selic e prefixados no h

restries a prazos inferiores a 30 dias, masficam sujeitos tabela do IOF regressivo.


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Diferenas CDB/ RDB C D B

Transferveis atravs deendosso

Podem ser resgatados

RDB

Intransferveis

Resciso somente em

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antecipadamente desdeque cumprida a Carncia,caso houver.

carter eventual mas comperda dos rendimentos.


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Conta de Poupana A conta de poupana foi criada para estimular

a economia popular e permite a aplicao depequenos valores que passam a gerarrendimentos mensalmente. a aplicao mais

popular que no gerava tarifas demanuteno.

Atualmente h cobrana de tarifas aps um

determinado nmero de saques via terminais,caixas e correspondentes bancrios.


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Conta de Poupana

Dias de remunerao: 01 a 28

Rentabilidade:

Pessoa Fsica= TR + 0,5%

(tambm se enquadram PJ sem fins lucrativosou imunes)

Pessoa Jurdica (demais) = crdito trimestralTR + 1,5% e Deduz Imposto de Renda 22,5%


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TITULARIDADE Individual: somente um titular que movimentar

esta conta. Conjunta solidria (conhecidas como e/ou) ondequalquer um dos dois ou mais titulares poder

.

Conjunta no solidria (conhecidas como e) paraefetuar retiradas ou transferncia haver anecessidade da assinatura de todos os titulares da

conta. Para as contas no solidrias no h emissode carto magntico.


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COBRANA BANCRIA A Cobrana Bancria um conjunto de

servios oferecidos s empresas, pararecebimento de valores referentes s vendasde seus produtos e servios, por meio de

Bloqueto de Cobrana, pagos em todo a RedeBancria at o vencimento, unidades lotricas,correspondentes bancrios, canais de auto-

atendimento. Bloquetos vencidos somentepodero ser pagos no Banco que emitiu odocumento.


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COBRANA BANCRIA Cedente: a empresa que emitente do ttulo que cede ao

Banco para Cobrana.

Sacado: a pessoa fsica ou jurdica para a qual foi emitidoum ttulo de cobrana. aquele que deve pagar o ttulo.

Cobrana Registrada: a Cobrana em que o ttulo ,

tratamento de todo o processo de cobrana pela InstituioFinanceira, desde a gerao de bloquetos at a liquidao oubaixa do ttulo, incluindo os servios de protesto de ttulosvencidos e no pagos.

Cobrana sem Registro: a Cobrana em que no h oregistro do ttulo nos sistemas do Banco, no sendo admitidainstruo de devoluo ou de envio de ttulo ao Cartrio paraprotesto


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LETRA DE CMBIO


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LETRA DE CMBIO Letra de Cmbio o instrumento utilizado pelas

Financeiras para captar recursos no mercado eemprestar a seus clientes.

As Letras de Cmbio devem ser lastreadas,

obrigatoriamente, em uma operao definanciamento para compra de bens e servios.

A rentabilidade tambm pode ser pr-fixada ou ps-

fixada, mas no pode ser indexada a variaocambial.


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LETRAS HIPOTECRIAS - LH Emitidas por IFs autorizadas a conceder

crditos Hipotecrios - SCI, Bancos Mltiploscom Carteira de Crdito Imobilirio, e CaixaFederal (tambm LH crescente)

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Prazo mnimo de 180 dias e prazo mximo ovencimento dos crditos que servem de lastro

Juros prefixados, flutuantes e ps em TR, TJLP

ou TBF Garantia: Cauo crditos hipotecrios


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LETRAS HIPOTECRIAS - LH A emisso est limitada ao valor total da

carteira de crditos hipotecrios da I.F.garantidos por primeira hipoteca.

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percentual da taxa DI ou prefixada..

Sem Swap: neste caso receber a remunerao

prevista na emisso (ex. TR+8%a.a.)


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LETRAS HIPOTECRIAS LH

TRIBUTAO Imposto de Renda e IOF seguem os mesmos

critrios dos CDBs. Exceo: investidor Pessoa Fsica ISENTO de IR

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Se ouver Swap o eventua a uste pos t voproporcionado pelo Swap ser tributado deacordo com as regras vigentes.


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COMERCIAL PAPER

(NOTAS PROMISSRIAS) um ttulo de crdito emitido por Sociedades

Annimas de capital aberto ou fechado. O Prazo mximo de 180 dias para S.A de

Prazo mximo de 360 dias para S.A. de capitalaberto

Prazo mnimo de 30 dias


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ARRECADAO DE TRIBUTOS E

TARIFAS PBLICAS uma prestao de servios que os bancos realizam

mediante assinatura de convnios com rgospblicos para arrecadao de Impostos, Tarifas,Taxas, IPTU, Tributos Federais, Estaduais, etc.

Dbitos automticos

Correspondentes bancrios (lotricas, correios,comerciantes, etc)

Terminais de autoatendimento

Internet Banking


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HOME BANKING/ OFFICE BANKING

INTERNET BANKING Os termos Home Banking ou Office Banking esto

relacionados a qualquer ligao entre o Banco e oCliente via computador, telefone, fax.

URA Unidade de Resposta Audvel

CAC - Central de Atendimento ao Cliente Via Internet = Internet Banking.

Cuidado na hora das respostas para no pensar queos servios de Home Banking, Office Banking sejamsomente via internet


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Remote Banking um conceito mais amplo que Home e Office Banking pois

todos os negcios realizados entre cliente banco fora das suas

Agncias se caracterizam em um servio do tipo RemoteBanking Servios que so realizados via Remote Banking: .

Saque e depsito via Terminais de Autoatendimento Mbile Banking Entrega de tales de cheque e cartes de dbito/crdito ou

mltiplos a domiclio

Dbitos automticos em conta de tarifas e servios pblicos Pagamento de ttulos diretamente nos terminais Home/ Office banking


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DINHEIRO DE PLSTICO Cada dia mais, so utilizados cartes de dbito

para facilitar o dia a dia e proporcionar maiorsegurana tanto para o cliente pessoa fsica

desta facilidade.


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CARTES DE CRDITO Administradoras de Carto de Crdito no so

empresas financeiras mas sim prestadoras deservios que fazem intermediao

Portador = PF ou PJ

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Bandeira= instituio que autoriza o emissor agerar o carto

Emissor= a administradora vinculada a umainstituio financeira autorizada pelabandeira.


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CARTES DE CRDITO Acquirer a administradora que pode afiliar

estabelecimentos (VISANET REDECARD -AMEX )

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Receitas: Anuidade, Comisso, Remuneraode Garantia, Taxa de Administrao


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CARTES DE CRDITO CO-BRAND Carto Volkwagem Visa

PRIVATE-LABEL RETAILS- Renner INSTITUCIONAIS Caixa OuroCard

AFFINITY Fundao Abriq Unicard Visa MLTIPLO dbito e crdito

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CARTES DE CRDITO Conforme Circular 3512 de novembro de 2010

o CMN determinou que o valor mnimo dafatura de carto de crdito a ser paga

percentual de

15% do saldo total a partir de 1 jun 2011

20% a partir de 1 dez 2011.

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CORPORATE FINANCE Operaes complexas que envolvem a intermediao

de fuses, cises, aquisies e incorporao deempresas.

Leveraged Buyout LBO = o negcio em que um,

administradores da empresa em questo, assumeseu controle acionrio utilizando emprstimos eusando a prpria empresa como garantia. O

emprstimo pode representar at 90% do preo deaquisio e pago com o fluxo de caixa da empresaou com a venda de parte de seus ativos


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CORPORATE FINANCE Management Buyout qualquer LBO em

que o administrador atual permanea nocomando da empresa e participe de seu

.

Takeover Bid a aquisio do controleacionrio de uma empresa, atravs do

mercado de aes. Poder ser amigvel ouhostil.


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CORPORATE FINANCE Tender Offer qualquer oferta de compra de

uma classe de ttulos pertencente aos atuaisdetentores que envolva o pagamento de um


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CORPORATE FINANCE Fuso as empresas originadoras perdem sua

identidade e transferem integralmente os ativos epassivos da empresas fundidas. Incorporao umadelas permanece com sua identidade original. Ciso

fragmentao de uma empresa em novas empresas.Tambm extingue a empresa originadora. FalsaCiso: quando a empresa originadora transfereapenas parte de suas ativos para a nova empresa,continuando a manter suas atividades operacionais.


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SELIC

Principais Ttulos Pblicos Custodiados no SELIC (quefazem parte da prova CPA 10):

Sistema Especial de Liquidao eCustdia

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LTNTaxa prefixada

LFTTaxa Selic Over ps fixada

NTN-B

IPCA+ jurosNTN-C

IGPM+juros

NTN- F

Taxa prefixada+juros


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Semelhanas dos Ttulos Pblicos Prazo: no h prazo mnimo ou mximo de

emisso

Va or Nom na : m t p os e R 1.000,00

Modalidade: escritural, nominativa e

negocivel


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Diferenas entre os Ttulos Pblicos Pagamento de Juros: As Notas pagam juros

semestralmente, as Letras somente no vencimento Remunerao:

LFT = taxa selic over

LTN = taxa prefixada NTN-B = IPCA + juros

NTN-C = IGPM + juros

NTC-F = Taxa prefixada + juros


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DICAS LTN: a letra T de taxa vem antes = taxa prefixada

LFT: a letra T de taxa vem depois = ps fixada NTN-B: corrigida pelo IPCA. A letra B vem depois do

A de IPCA.

NTN-C: a letra C de consumo lembra inflao ondice de inflao o IGP-M

NTN-F: a letra F de fixa prefixada.


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SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

Principais Ttulos PrivadosCustodiados na CETIP

CDI LH/LI/LCI Debntures

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CDB/RDB SWAPTtulos do

Agronegcio:

LCA - CPR

Cotas de Fundos

de investimento

Aberto e fechados

Termos de

Moeda

Opes

Flexveis

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