Prof. dr. sc. DRAGAN BOLANČAPravni fakultet u Splitu

OBVEZNA OSIGURANJA U PROMETU (Zakon o obveznim osiguranjima u

prometu – NN. 151/05., 36/09. i 75/09.)

- 1 -

• 1. PUTNICI U JAVNOM PROMETU OD POSLJEDICA NESRETNOG SLUČAJA

• 2. VLASNICI (KORISNICI) VOZILA OD ODGOVORNOSTI ZA ŠTETE NANESENE TREĆIM OSOBAMA

• 3. ZRAČNI PRIJEVOZNICI (OPERATORI ZRAKOPLOVA) OD ODGOVORNOSTI ZA ŠTETE NANESENE TREĆIM OSOBAMA I PUTNICIMA

• 4. VLASNICI (KORISNICI) BRODICE NA MOTORNI POGON

(JAHTE) OD ODGOVORNOSTI ZA ŠTETE NANESENE TREĆIM OSOBAMA

- 2 -

1. OSIGURANJE PUTNIKA U JAVNOM PROMETU OD POSLJEDICA NESRETNOG SLUČAJA (čl. 17. - čl. 21.)

• Vlasnici prijevoznih sredstava koja se koriste za prijevoz putnika u javnom prometu dužni su sklopiti ugovor (čl. 17.)

• Korisnik prijevoznog sredstva je fizička ili pravna osoba koja voljom vlasnika stvarno raspolaže prijevoznim sredstvom (čl. 3., st. 1., toč. 3.)

• Prijevozno sredstvo je vozilo, zrakoplov, brodica odnosno jahta (čl. 3., st. 1., toč. 2.)

• Koje se osobe smatraju putnicima? (čl. 18.)• Obvezu društva za osiguranje iz ugovora predstavlja

osigurana svota važeća na dan štetnog događaja, ako ugovorom nije određena viša osigurana svota (čl. 19. st. 1.)

- 3 -

• Najniže osigurane svote po jednom štetnom događaju (u slučaju smrti ili trajnog invaliditeta) utvrđuje zakon, a povećane Vlada RH na prijedlog nadzornog tijela (čl. 19., st. 2 i st. 3.)

• Nadzorno tijelo je Hrvatska agencija za nadzor financijskih usluga osnovana posebnim propisom (čl. 3., st. 1., toč. 30.)

• Putniku pripada i naknada iz osiguranja od obvezne auto odgovornosti, pa je dozvoljena kumulacija odštete i osigurane svote (čl. 20.)

• U slučaju kada nije sklopljen ugovor o osiguranju, neosigurani putnici mogu zahtijevati isplatu osiguranog iznosa od Hrvatskog ureda za osiguranje (čl. 21.)

- 4 -

2. OSIGURANJE VLASNIKA (KORISNIKA) VOZILA OD ODGOVORNOSTI ZA ŠTETE NANESENE TREĆIM OSOBAMA (čl. 22.

- čl. 38.)- Vlasnik vozila dužan je sklopiti ugovor o osiguranju od

odgovornosti za štetu koju uporabom vozila može nanijeti trećim osobama zbog smrti, tjelesne ozljede, narušavanja

zdravlja, uništenja ili oštećenja stvari (čl. 22., st. 1.)- Ovo osiguranje pokriva iste vrste šteta nanesene putniku u vozilu

kojim je prouzročena šteta (čl. 22., st. 2.)- Ovo osiguranje ne pokriva štetu na stvarima koje je vlasnik vozila

preuzeo radi prijevoza (čl. 22., st. 4.)- Vozilo je svako motorno odnosno priključno vozilo koje podliježe

obvezi registracije te po propisima o registraciji mora imati prometnu dozvolu (čl. 3., st. 1., toč. 9.)

-

- 5 -

- Isključenje iz osiguranja (odnosi se na osobe koje se ne smatraju trećim osobama, pa nemaju pravo na naknadu štete iz osnove osiguranja od automobilske odgovornosti kao npr. vozač, njegovi srodnici, suputnici… - čl. 23.)

- Gubitak prava iz osiguranja (u 6 nabrojanih slučajeva osiguranik gubi prava iz osiguranja, ali oštećena osoba ima pravo na naknadu štete – čl. 24.)

- Neovlaštena vožnja (oštećena osoba može podnijeti zahtjev odgovornom osiguratelju ako joj je štetu prouzročio neovlašteni vozač, a to je osoba koje je u vrijeme štetnog događaja bez suglasnosti vlasnika upotrijebila vozilo, a nije kod njega zaposlena u vezi s pogonom motornog vozila, nije ni član njegova obiteljskog kućanstva, a niti joj je vlasnik vozilo predao u posjed - čl. 25.)

- 6 -

- Obvezu društva za osiguranje iz ugovora predstavlja osigurana svota važeća na dan štetnog događaja, ako ugovorom nije određen viši iznos (čl. 26., st. 1.)

- Najniže osigurane svote po jednom štetnom događaju utvrđuje zakon, a povećane Vlada RH na prijedlog nadzornog tijela (čl. 26., st. 2 i st. 6.)

- Društvo za osiguranje obvezno je zavodima koji obavljaju poslove zdravstvenog, mirovinskog ili invalidskog osiguranja nadoknaditi stvarnu štetu u okviru odgovornosti svog osiguranika i u granicama obveza preuzetih ugovorom o osiguranju (čl. 27., st. 1.)

- Ako se za vrijeme trajanja osiguranja promijeni vlasnik vozila, prava i obveze iz ugovora prenose se na novog vlasnika i traju do isteka trajanja osiguranja (čl. 28.)

- 7 -

- Neosigurano vozilo (oštećena osoba kojoj je šteta nanesena uporabom vozila čiji se vlasnik nije osigurao od automobilske odgovornosti može podnijeti odštetni zahtjev Hrvatskom uredu za osiguranje – čl. 29., st. 1.)

- Nepoznato vozilo (oštećena fizička osoba kojoj je šteta nanesena uporabom nepoznatog vozila može podnijeti odštetni zahtjev Hrvatskom uredu za osiguranje zbog smrti, tjelesne ozljede ili oštećenja zdravlja i to najviše do iznosa iz čl. 26., st. 2. – čl. 30., st. 1. i st. 2.)

- Prestanak (stečaj) društva za osiguranje (na osnovi pravomoćnog rješenja nadležnog trgovačkog suda, oštećena osoba može podnijeti odštetni zahtjev Hrvatskom uredu za osiguranje i to najviše do iznosa iz čl. 26., st. 2. – čl. 31., st. 1. i st. 2.)

- 8 -

- Vozač koji vozilom inozemne registracije ulazi na teritorij RH mora imati valjanu međunarodnu ispravu o osiguranju od automobilske odgovornosti koje vrijedi na teritoriju RH, a koja pokriva štete najmanje do zakonski predviđenih iznosa (čl. 32.)

- Međunarodna isprava je službena registarska pločica koju nosi vozilo uobičajeno stacionirano na području države čiji je nacionalni ured potpisnik Multilateralnog sporazuma odnosno valjana Zelena karta izdana za vozilo koje potječe iz države čiji nacionalni ured nije potpisnik tog sporazuma (čl. 33., st. 1.)

- Multilateralni sporazum (čl. 3., toč. 23.), Zelena karta osiguranja (čl. 3., toč. 26.), Kretski sporazum (čl. 3., toč. 25.)

- 9 -

- Oštećena osoba kojoj je u RH nanesena šteta uporabom vozila inozemne registracije za koje postoji valjana međunarodna isprava o osiguranju od automobilske odgovornosti može podnijeti odštetni zahtjev Hrvatskom uredu za osiguranje (čl. 34., st. 1.)

- Vozač vozila inozemne registracije koji nema valjanu međunarodnu ispravu o osiguranju od automobilske odgovornosti , dužan je sklopiti ugovor o takvom osiguranju (granično osiguranje) koje vrijedi na teritoriju država članica EU s važnošću za vrijeme njegovog boravka na teritoriju države članice EU, a najmanje 15 dana (čl. 35., st. 1.)

- 10 -

- Oštećena osoba kojoj je šteta nastala nastala uporabom vozila koje ima granično osiguranje može podnijeti odštetni zahtjev osiguratelju koji je izdao policu ili Hrvatskom uredu za osiguranje (čl. 36., st. 1.)

- Za naknadu štete koja je nanesena uporabom vozila inozemne registracije koje nema valjanu međunarodnu ispravu niti sklopljeno granično osiguranje, primjenjuju se odredbe koje se odnose na neosigurano vozilo (čl. 37.)

- Europsko izvješće o nezgodi je obrazac koji sudionici prometne nezgode moraju ispuniti i potpisati, te međusobno razmijeniti (čl. 38., st. 1.)

- 11 -

3. OSIGURANJE ZRAČNOG PRIJEVOZNIKA (OPERATORA ZRAKOPLOVA) OD ODGOVORNOSTI ZA ŠTETE NANESENE

TREĆIM OSOBAMA I PUTNICIMA (čl. 39. – 40.)- zračni prijevoznik je poduzetnik koji posjeduje valjanu

operativnu licencu ili jednakovrijedan dokument (čl. 3., toč. 16.)- operator zrakoplova je osoba ili tijelo (a nije zračni prijevoznik)

koji kontinuirano ima mogućnost stvarne uporabe ili operiranja zrakoplovom, fizička ili pravna osoba na koju je zrakoplov registriran, a pretpostavlja se da je operator zrakoplova, osim ako dokaže da je operator neka druga fizička ili pravna osoba (čl. 3., toč. 17.)

- 12 -

- treća osoba je svaka fizička ili pravna osoba osim putnika i članova letačke i kabinske posade zrakoplova za vrijeme leta zrakoplova (čl. 39., st. 3.)

- pokrivene su štete trećim osobama zbog smrti, tjelesne ozljede, narušavanja zdravlja, uništenja ili oštećenja stvari za vrijeme leta zrakoplova (čl. 39., st. 2., toč. 1.)

- putnik je svaka osoba koja se prevozi zrakoplovom uz pristanak zračnog prijevoznika (operatora zrakoplova) osim članova letačke i kabinske posade zrakoplova koji su u službi za vrijeme leta zrakoplova (čl. 39., st. 4.)

- pokrivene su štete zbog smrti, tjelesne ozljede, narušavanja zdravlja putnika za vrijeme leta zrakoplova (čl. 39., st. 2., toč. 2.)

- 13 -

- pokrivene su štete zbog gubitka odnosno oštećenja osobnih stvari putnika koje se nalaze u kabini zrakoplova (čl. 39., st. 2., toč. 3.)

- pokrivene su štete zbog gubitka odnosno oštećenja tereta i predane prtljage (čl. 39., st. 2., toč. 4.)

- pokrivene su i štete zbog rizika rata, terorizma, otmice, sabotaže, nezakonitog prisvajanja zrakoplova i građanske pobune (čl. 39., st. 6.)

- u ovoj vrsti obveznog osiguranja odgovarajuće se primjenjuju zakonske odredbe čl. 29., 30., 31., 32., 33. i 34.

- obvezu društva za osiguranje iz ugovora predstavlja osigurana svota važeća na dan štetnog događaja, ako ugovorom nije određena viša osigurana svota (čl. 40., st. 1.)

- 14 -

- najniže osigurane svote po jednom štetnom događaju utvrđuje zakon, a povećane Vlada RH na prijedlog nadzornog tijela (čl. 40., st. 4.)

- zakonske odredbe o ovom obveznom osiguranju primjenjuju se na sve zračne prijevoznike (operatore zrakoplova) koji lete unutar, u, iz ili preko teritorija RH, ako posebnim propisom ili međunarodnim sporazumom koji obvezuje RH nije drugačije određeno (čl. 39., st. 1.)

- izuzetak je pod određenim uvjetima prelet preko teritorija RH, kada se ne mora imati ugovor o obveznom osiguranju (čl. 39., st. 9.)

- 15 -

4. OSIGURANJE VLASNIKA (KORISNIKA) BRODICE (JAHTE) OD ODGOVORNOSTI ZA ŠTETU NANESENU TREĆIM OSOBAMA (čl.

41. – 42.)- brodica je plovni objekt namijenjen za plovidbu morem koji nije

brod ili jahta, a čija ukupna snaga potisnih strojeva prelazi 15 kw (čl. 3., toč. 19.)

- jahta je plovni objekt za sport i razonodu čija je duljina veća od 12 metara te koji je osim posade ovlašten prevoziti najviše 12 putnika (čl. 3., toč. 20.)

- brodica (jahta) mora imati snagu porivnih strojeva veću od 15 kW i mora biti upisana u očevidnik brodica (jahti) – čl. 41., st. 1.

- 16 -

- pokrivene su štete trećim osobama zbog smrti, tjelesne ozljede, ili narušavanja zdravlja (čl. 41., st. 1.)

- treća osoba nije osoba koja se nalazi na drugoj brodici (jahti) kojom je prouzročena šteta, osoba koja se nalazi na drugoj brodici, jahti, brodu odnosno drugom plovnom objektu (čl. 41., st. 2.)

- u ovoj vrsti obveznog osiguranja odgovarajuće se primjenjuju zakonske odredbe čl. 29., 30., 31., 32., 33. i 34.

- obvezu društva za osiguranje iz ugovora predstavlja osigurana svota važeća na dan štetnog događaja, ako ugovorom nije određena viša osigurana svota (čl. 42., st. 1.)

- 17 -

- najniže osigurane svote po jednom štetnom događaju utvrđuje zakon, a povećane Vlada RH na prijedlog nadzornog tijela (čl. 42., st. 2. i st. 3.)

- vlasnik inozemne brodice (jahte) koja ulazi u teritorijalno more RH mora imati važeći ugovor o osiguranju (čl. 41., st. 3.)

- ovaj slučaj obveznog osiguranja odgovarajuće se primjenjuje i na odgovornost vlasnika motornog čamca pri plovidbi unutarnjim vodama RH (čl. 41., st. 5.)

- 18 -

- zakonske odredbe o obveznim osiguranjima ne odnose se na prijevozna sredstva Oružanih snaga RH, jer za naknadu štete koja je nastala uporabom tih prijevoznih sredstava jamči RH (čl. 2., st. 2. i st. 3.)

- društvo za osiguranje smije obavljati poslove obveznih osiguranja samo ako je član Hrvatskog ureda za osiguranje (čl. 43.), te je dužno tom uredu uplaćivati doprinos za Garancijski fond razmjerno premiji ostvarenoj u određenoj vrsti obveznog osiguranja u prethodnoj godini (čl. 45., st. 1.)

- Garancijski fond je imovina Hrvatskog ureda za osiguranje namijenjena izvršenju obveza u 9 slučajeva (čl. 44., st. 1.), jer ured jamči za obveze oštećenim osobama (čl. 44., st. 9.), ali ima pravo na naknadu od osobe koja je odgovorna za štetu (čl. 44., st. 10.)

- 19 -

POSEBNE ODREDBE O PROVOĐENJU OSIGURANJA OD AUTOMOBILSKE ODGOVORNOSTI

1. ZAŠTITA OŠTEĆENIH OSOBA U PROMETNIM NEZGODAMA U DRŽAVAMA ČLANICAMA EU

- prometna nezgoda je događaj kod kojega je šteta nastala zbog uporabe prijevoznog sredstva (čl. 3., toč. 1.)

- u slučaju šteta nastalih zbog prometne nezgode u državi članici EU koja nije država stalnog prebivališta oštećene osobe (odnosno u trećim državama čiji je nacionalni Ured za osiguranje član Sustava zelene karte), a prouzročenih uporabom vozila koja su osigurana i uobičajeno stacionirana u nekoj od država članica EU različitoj od države stalnog prebivališta oštećene osobe, oštećena osoba se u svojoj državi obraća ovlaštenom predstavniku za rješavanje šteta

- 20 -

na temelju automobilske odgovornosti (čl. 47., st. 1.), a to je osoba koja ima sjedište ili prebivalište u zemlji prebivališta oštećene osobe, a radi u ime i za račun stranog odgovornog osiguratelja (prikuplja informacije, obrađuje odštetne zahtjeve, vrši isplate, zastupa..) – čl. 47., st. 2. i st. 3.

- oštećena osoba može odštetni zahtjev ostvarivati izravno od osiguratelja štetnika ili samog štetnika (čl. 47., st. 5.)

- odgovorni osiguratelj ili njegov ovlašteni predstavnik dužni su u roku od 3 mjeseca od dana podnošenja odštetnog zahtjeva oštećeniku dostaviti obrazloženu ponudu za naknadu štete (ako je zahtjev nesporan) ili utemeljeni odgovor ako je zahtjev sporan (čl. 50., st. 1.), jer u protivnom oštećenik može podnijeti tužbu u mjestu svog prebivališta (čl. 50., st. 2.)

- 21 -

- društvo za osiguranje koje obavlja poslove osiguranja od automobilske odgovornosti na teritoriju RH, dužno je u svim drugim državama članicama EU imenovati ovlaštene predstavnike (čl. 48., st. 1.)

2. INFORMACIJSKI CENTAR- uspostavlja se u okviru Hrvatskog ureda za osiguranje radi što

učinkovitijeg ostvarivanja odštetnog zahtjeva na osnovi šteta nastalih u prometnim nezgodama uporabom vozila (čl. 51.)

- vodi registar podataka koje prikuplja od društava za osiguranje i tijela za evidenciju registriranih vozila u RH (čl. 52.)

- 22 -

- surađuje s informacijskim centrima drugih država članica EU, te omogućuje uvid u podatke i korištenje tih podataka svim oštećenim osobama i drugim sudionicima bilo koje prometne nezgode (čl. 51. i čl. 56.)

3. URED ZA NAKNADU- uspostavlja se u okviru Hrvatskog ureda za osiguranje (čl. 57.,

st. 1.)- oštećenik sa stalnim prebivalištem u RH može podnijeti

odštetni zahtjev Uredu ako su ispunjeni uvjeti iz čl. 47., st. 1. (čl. 57., st. 2.) i to samo u tri slučaja (čl. 57., st. 4.)

- 23 -

- Ured je nadležan samo u iznimnim slučajevima kada odgovorni osiguratelj odnosno njegov ovlašteni predstavnik nisu ispunili obveze propisane ovim zakonom (čl. 57., st. 3.)

- Ured je dužan očitovati se o odštetnom zahtjevu u roku od dva mjeseca od dana podnošenja odštetnog zahtjeva (čl. 58., st. 1.)

- ako je Ured oštećeniku iz čl. 57. isplatio štetu, ima pravo na naknadu isplaćenog iznosa štete i troškova od Ureda za naknadu one države članice EU kod čijeg je društva za osiguranje, sukladno sklopljenim međunarodnim sporazumima, zaključen ugovor o osiguranju od automobilske odgovornosti (čl. 59., st. 3.)

- 24 -

4.OBAVLJANJE POSLOVA U OSIGURANJU OD AUTOMOBILSKE ODGOVORNOSTI DRŽAVA ČLANICA EU

- društvo za osiguranje države članice EU može na području RH početi obavljati poslove obveznih osiguranja u prometu ako smije na području RH obavljati poslove osiguranja sukladno čl. 83. Zakona o osiguranju (čl. 62., st. 1.)

- to društvo mora biti član Hrvatskog ureda za osiguranje (čl. 62., st. 2.)

- to društvo mora imenovati predstavnika koji u njegovo ime i za njegov račun obrađuje odštetne zahtjeve (čl. 62., st. 4.)

- imenovani predstavnik mora imati sjedište (prebivalište) u RH i mora obavljati poslove na hrvatskom jeziku (čl. 62., st. 4. i st. 7.)

- 25 -

OPĆE ODREDBE

1. Dužnost sklapanja i obnove osiguranja- vlasnik (korisnik) prijevoznog sredstva dužan je za obvezna

osiguranja, prije uporabe prijevoznog sredstva u prometu, sklopiti ugovor o osiguranju, te ga obnavljati sve dok je prijevozno sredstvo u prometu (čl. 4., st. 1.)

2. Suosigurane osobe- osiguranjem vlasnika prijevoznog sredstva od odgovornosti za

štetu nanesenu trećim osobama pokrivene su i štete koje prouzroče osobe koje voljom vlasnika sudjeluju u uporabi prijevoznog sredstva (čl. 5.)

- 26 -

3. Obveze vozača- vozač je obvezan za vrijeme uporabe prijevoznog sredstva u

prometu imati policu osiguranja ili drugi dokaz o sklopljenom ugovoru o osiguranju koji mora predočiti na zahtjev ovlaštene službene osobe (čl. 6., st. 1.), dok izuzetno zračni prijevoznik (operator zrakoplova) to predočava prije nego što zrakoplov poleti (čl. 6., st. 2.)

4. Učinak ugovora o obveznom osiguranju- obveza društva za osiguranje iz ugovora o osiguranju počinje po

isteku 24-og sata dana koji je u ispravi o osiguranju naveden kao početak osiguranja, a prestaje po isteku 24-og sata dana koji je naveden kao dan isteka trajanja osiguranja, ako nije drugačije ugovoreno (čl. 8., st. 5.)

- 27 -

- kod ugovora o osiguranju sklopljenog na jednu ili više godina, prava i obveze iz ugovora se produžuju nakon isteka ugovora za najviše 30 dana (počekni rok) ako društvu za osiguranje najmanje tri dana prije isteka trajanja osiguranja nije uručena izjava ugovaratelja osiguranja da ne pristaje na produženje ugovora o osiguranju (čl. 8., st. 6.)

5. Neposredni zahtjev oštećene osobe- odštetni zahtjev po osnovi obveznih osiguranja u prometu,

oštećena osoba može podnijeti neposredno odgovornom osiguratelju (čl. 11., st. 1.)

- 28 -

5. Postupak i rokovi za rješavanje odštetnih zahtjeva- odgovorni osiguratelj dužan je najkasnije u roku od 30 dana (u

slučaju neimovinske štete) ili u roku od 14 dana (u slučaju imovinske štete) od dana podnošenja odštetnog zahtjeva oštećenoj osobi dostaviti obrazloženu ponudu za naknadu štete (ako je zahtjev nesporan) ili utemeljeni odgovor ako je zahtjev sporan (čl. 12., st. 1.)

6. Pravo oštećene osobe na podnošenje tužbe- ako odgovorni osiguratelj ne postupi na način opisan u čl. 12., st. 1.,

oštećenik može protiv njega podnijeti tužbu (čl. 12., st. 2.)